典当公司业务规程
第一章总则
【适用范围】第一条典当公司（以下简称“典当公司”）
主要从事动产、不动产典当业务。本规程主要规范公司开展的典当业务。
【制度目的】第二条为规范典当业务流程，优化服务和效率，促进典当业务发展，控制典当项目风险，提高经营效益，实现公司价值最大化，根据相关法律法规和典当公司章程，制定本规程。
【典当概述】第三条典当业务是指典当公司利用自有资金或合法、合规融资渠道融资，在客户提供合法当物的前提下，向企业（不含典当公司直接控股的子公司）、事业单位、个体工商户、自然人发放贷款的业务。在此，典当公司是贷款人，企事业单位、个体工商户和自然人是借款人。
在典当业务中，借款人、贷款额和贷款期限分别亦称为当户、当金和当期。
【业务理念】第四条典当公司从事典当业务，坚持“高效率、高质量、低风险”的可持续发展目标，秉守“客户至上，稳健运营，诚信敬业，合作共赢”的经营理念，贯彻效益性、安全性、流动性协调统一的经营原则。
【流程步骤】第五条典当业务流程包括十个步骤，即：接洽沟通、资料收集、尽职调查、项目初审、项目决策、项目审批、贷前手续、过程管理、到期处理和档案管理。基本流程图附后：
典当公司业务流程图
第二章接洽沟通
【市场营销】第六条业务部门要根据典当公司的经营目标及计划，全力开展典当业务市场营销，拓宽业务来源渠道，丰富业务客户资源。【业务接洽】第七条对任何典当业务信息，业务部门要积极主动衔接、洽谈，较为全面地掌握客户的基本情况和需求，包括发展历程、经营范围和内容、经营管理状况、需求规模、借款用途、担保方式、担保人及担保物状况、借款人和担保人信用状况、发展前景等，并及时完善典当业务调查报告及业务审批资料。同时，大力宣传典当公司，将典当公司基本情况、功能定位、客户取向、收费办法和典当业务办理流程等告知客户。
【经办确定】第八条了解情况后，业务部门要迅速做出能否贷款及贷款规模的初步判断。对初步判断可行的项目，业务部门负责人在本部门指定项目经理A、B角，并及风险控制部门负责人联系确定风控经理。原则上，谁进行接洽沟通，由谁担任项目经理A角。
项目经理A角完成接洽沟通后，应及时填写《典当公司机构典当项目（新、续贷）流程监控总表》（格式见附件一）。
第三章尽职调查
【本步环节】第九条对接洽沟通后初步判断可行的项目，项目经理
A、B角要立即开展尽职调查，完成收集资料、实地考察、调查分析、方案设计工作，并撰写《典当项目（新、续贷）可行性报告》。（格式见附件二）
【AB角分工】第十条项目经理A、B角在尽职调查中分工负责，项目经理A角的职责是：
（一）及客户联络、沟通；
（二）收集相关资料，并对资料的真实性负责；
（三）及风险管理部门及本项目风控经理的衔接、沟通及协调；
（四）组织及协调对项目的实地考察和调查分析；
（五）独立撰写《典当项目（新、续贷）可行性报告》；
（六）负责建立客户电子信息文档（格式见附件三）。
项目经理B角的职责是：
（一）配合项目经理A角工作，共同完成对项目的实地考察；
（二）参及项目方案讨论；
（三）独立完成项目的非财务分析，并对项目经理A角提出的《典当项目（新、续贷）可行性报告》发表意见。
【资料收集】第十一条项目经理A角在完成尽职调查前，要及时收集及项目相关的资料，包括借款人资料（如表一，第1—14项为必须项）、担保人资料（如表一，第3—13项为必须项）和担保物资料（如表二）。
提供复印件的，须由单位在复印件上加盖公章（单页）或加盖骑缝章（多页），或由个体和自然人在复印件上签字。
需要强调的是：对于新贷项目，业务部门必须进行工商局调档，确定
客户的基本信息正确无误、确定客户的股权结构清晰明确；对于续贷
项目，业务部门至少三个月进行一次工商局调档。
【实地考察】第十二条在项目经理A角查验资料、初步分析、明确调查重点的基础上，相关人员必须对借款人、担保人和担保物进行实
地考察。
（一）实地考察的总体要求：
现场调查一定要深入、彻底。参加现场调查的人员在深入现场调查之前要进行合议，确定所需了解的主要内容、负责提问的人员等；参加现场调查的人员要进行合理的分工，至少有一位参加现场调查的人员负责外围调查，通过售楼中心现场调查、房产中介现场询价等方式调查担保物周围的参照价格。
（二）实地考察的人员如下：
1、所有典当业务，项目经理A角和项目经理B角必须赴实地考察；
2、申请借款金额超过50万元的，风险审查人员必须赴实地考察；
3、申请借款金额超过100万元的，风控部负责人必须赴实地考察；
4、申请借款超过500万元且情况复杂、风险难以判断的，总经理认为必要的，可要求审议委员会委员赴实地考察。
（三）项目经理A角对借款人住所、担保人住所和担保物所在地，在《典当项目（新、续贷）可行性报告》中列示简明方位图，包括路线、街道、主要参照物及其相对位置。
（四）实地考察的重点：
1、借款人的偿债能力和偿债意愿、资产经营能力、盈利能力、
发展能力、重大事项及其影响、可持续经营能力等。
2、担保人的担保能力。
3、担保物的方位及环境、规格及型号、数量及规模、结构及配套、质地及成色、折旧及成新、使用及保管、价值及价格等情况。【可行性研究】第十三条在资料审查、实地考察、询问查证和分析判断基础上，项目经理A角撰写《典当项目（新、续贷）可行性报告》。《典当项目（新、续贷）可行性报告》主要内容必须包括但不限于：（一）借款人主体合格性
1、对证件合法性、有效性、一致性、完整性的分析说明；
2、对授权充分性、有效性的分析说明；
3、对经营范围及相应资质的分析说明。
（二）借款人主体信用能力
1、对发展历程、股权结构、资本实力、组织性质的分析说明；
2、对治理结构、管理水平、领导者素质（资历、能力、业绩、信用、作风、社会交往等）、信息批露的分析说明；
3、对经营内容、经营状况及其成败得失的分析说明；
4、对财务信息的核实分析情况，并以此为依据对资产状况、偿债能力、经营效率、盈利水平、成长能力的分析说明；
5、从多元化投资、组织体制稳定性、涉税涉诉、高管稳定性等方面，对重大事项的分析说明；
6、从产品及技术、战略及思路、行业及其行业地位、市场及营销等方面，对发展前景的分析说明。
（三）借款人融资合理性
1、对借款人本次融资期望的介绍；
2、对借款人本次融资用途、规模、期限合理性的分析说明，评价融资合理性；******
（四）借款人还款来源可靠性
1、对借款人本次融资还款来源和还款计划安排情况的介绍；
2、对融资期限内现金流入量的分析说明；
3、对融资期限内现金流出量的分析说明；
4、对融资期限内净现金流量的分析说明，评价还款来源可靠性。
（五）担保人主体合格性及信用能力
按照本条第（一）至（二）的方法简要分析说明。
（六）担保物充分足值性
1、对担保物权属的分析说明；
2、对担保物实物状况的分析说明；
3、对担保物流动性（变现性）、安全性、收益性的分析说明；
4、对担保物价值、价格及其趋势，估价方法和折扣比例的分析说明。对担保物价值的评估必须坚持有理、有据的原则。
（七）典当业务方案设计
1、典当规模、期限、息费比例；
2、操作模式及法律手续；
（八）典当业务风险性
1、对借款人系统风险及其控制措施的分析说明；
2、对借款人公司风险及其控制措施的分析说明；
3、对本次融资之担保措施的风险及控制办法的分析说明；
4、评价本次典当业务的整体风险性。
（九）典当业务贷后管理
（十）结论
做出结论之前，项目经理A角应及其部门负责人汇报情况、沟通看法。《典当项目（新、续贷）可行性报告》的结论必须明确、肯定，不允许出现模凌两可的结论。结论格式如下：
1、借款人偿债能力很强，担保措施有力，风险极小，建议操作；
2、借款人偿债能力较强，担保措施较有力，风险较小，建议操作；
3、借款人偿债能力弱或担保措施乏力，风险较大，建议放弃。【时限约束】第十四条实地考察应于接洽沟通后3日内完成，《典当项目（新、续贷）可行性报告》应于实地考察后3日内完成。
项目经理A角在撰写《典当项目（新、续贷）可行性报告》过程中，应充分及项目经理B角沟通。项目经理A角和项目经理B角均应在《典当项目（新、续贷）可行典当公司机构典当项目（新、续贷）流程监控总表性报告》签名。
【角色标注】第十五条《典当项目（新、续贷）可行性报告》完成后，应及《典当公司机构典当项目（新、续贷）流程监控总表》一起，按联次分别由项目经理A角和B角加盖典当公司统一刻制的名章（骑缝），并分别在名章的最左侧填写“A”和“B”。
【可行性审核】第十六条项目经理A角和B角加盖骑缝名章的《典当公司机构典当项目（新、续贷）流程监控总表》和《典当项目（新、
续贷）可行性报告》，附上项目经理B角填写的《典当公司机构典当项目非财务信息测试表》（格式见附件十三）和客户相关资料，报业务部门负责人审核签字后，由项目经理A角分类处理：
（一）项目经理A角“建议操作”且业务部门负责人审核通过的，送风险控制部门进行项目初审。
（二）项目经理A角“建议放弃”且业务部门负责人审核未予通过的，放弃项目并回复客户或进行补充调查。
【工作底稿】第十七条项目经理A角在调查典当项目时，应做好《工作底稿》。《工作底稿》由项目经理A角妥善保管。
第四章项目初审
【时限约束】第十八条项目初审由该项目风控经理负责，原则上自收到业务部门《典当项目（新、续贷）可行性报告》及相关资料起30分钟内完成。
【初审内容】第十九条项目初审的主要内容：
（一）业务部门收集的资料是否完整有效；
（二）业务部门对借款人、担保人、担保物的信息掌握是否充分透彻；
（三）业务部门对借款人、担保人、担保物的分析说明是否深入合理；
（四）业务部门风险揭示是否恰当，有无揭示不足或揭示不当的情况；
（五）业务部门提出的操作方案是否合理可行。
【初审审核】第二十条风控经理对典当项目进行初审后，应及其部门负责人汇报情况、沟通看法。风控经理初审后认为需要变更贷款条件、补充资料或进一步说明情况的，将《典当项目（新、续贷）可行性报告》及相关资料归还业务部门按流程处理；否则，应在《典当项目（新、续贷）可行性报告》上签署意见并报风险控制部门负责人审核签字。风控经理签署意见的格式如下：
（一）项目在万元内可行，建议操作；
（二）项目不可行，建议放弃。
建议放弃的，应充分说明理由。
风控经理建议放弃或认为需要变更贷款条件、补充资料、进一步说明的项目，应填写《典当项目（新、续贷）初审退件单》（格式见附件十四），随业务部门报来的所有资料一起退回业务部门。退件不得超过两次，否则按第二十一条做分歧处理。
【分歧处理】第二十一条风险控制部门“建议操作”的典当项目，按第五章和第六章规定处理。风险控制部门“建议放弃”的典当项目，应将《典当项目（新、续贷）可行性报告》及相关资料直接报送总经理，总经理在征求业务部门意见的基础上予以批准放弃、批准通过或补充后重新初审。批准通过的接按第五章和第六章规定流程处理，批准放弃或补充后重新初审的，将《典当项目（新、续贷）可行性报告》及相关资料归还业务部门按流程处理。
【上传报告】第二十二条初审通过且根据第五章规定应进行审议的项目，风控经理要立即将《典当项目（新、续贷）可行性报告》传给各位审议委员，并于次日之前组织召开审议会议。
第五章项目审议
【审议起点】第二十三条不进行审议而直接进入项目审批阶段的典当项目包括以下两类：
（一）项目初审中通过借款金额未超过50万元的，简称“绿色通道项目”。
（二）最高额抵押贷款项目，在最高额抵押期限及额度范围之内，同时在业务风险梳理中被定为正常类的项目。
项目初审中通过借款金额超过50万元的，一律进行项目审议，简称“审议通道项目”。
【审议规则】第二十四条项目审议按照《典当公司机构典当项目审议（暂行）工作规则》执行。
【审议结果】第二十五条项目审议后，风控经理要及时将审议结果填入《典当公司机构典当项目（新、续贷）流程监控总表》。
第六章项目审批
【资料整理】第二十六条绿色通道项目通过项目初审后，或者审议通道项目通过审议后，项目经理A角要对典当项目所有资料按下列次序进行整理：
（一）空白的《典当项目（新、续贷）资料清单》（格式见附件十五）；
（二）《典当公司机构典当项目（新、续贷）流程监控总表》；
（三）《典当项目（新、续贷）可行性报告》；
（四）非财务信息测试表；
（五）借款人资料[按《典当项目（新、续贷）资料清单》所列
顺序，本条第（六）、（七）项相同]；
（六）担保人资料；
（七）担保物资料。
【资料预审】第二十七条项目经理A角完成资料整理后，由风控经理依据《典当项目（新、续贷）资料清单》对资料完整性进行审查，并在《典当公司机构典当项目（新、续贷）流程监控总表》签署意见。资料不齐的，由项目经理A角明确补齐期限后，方可报总经理和董事长审批。风控经理要跟踪监督项目经理A角的资料补齐工作。
【项目编号】第二十八条风控经理完成资料初审后，要进行“项目编号”并将其标注于《典当公司机构典当项目（新、续贷）流程监控总表》右上角。项目编号的格式为“客户ID号—业务类别号—业务流水号”，其中：客户ID号为4位数，从“0001”起依次编排，一位客户一个ID号；业务类别号包括DD，代表典当；业务流水号为8位数，前4位为年份号，后4位为流水号，流水号分年度从“0001”起依次编排，一笔业务一个流水号。其中审议通道项目的编号，应及《典当项目审议结论通知单》编号一致。
【领导审批】第二十九条通过初审的绿色通道项目和通过审议的审议通道项目，先报总经理审批，再报芜湖亚夏股份公司总经理审批。芜湖亚夏股份公司总经理对报其审批的典当项目具有一票否决权。
第七章贷前手续
【合同签订】第三十条项目经理A角应严格按照经审批通过的《典当项目（新、续贷）可行性报告》，及借款人、担保人和担保物所有人（共有人）签订相关合同（或协议，下同）。一般包括下列合同：
（一）及借款人：《借款合同》、《诚信公约》等；
（二）及担保人：《（最高额）保证担保合同》（企业、自然人）等；
（三）及担保物所有人（共有人）：《（最高额）抵押担保合同》、《（最高额）质押担保合同》、《质物委托保管合同》等。
保证、抵押、质押担保合同，应尽量采用最高额形式，其中抵押、质押期限应尽量放长。
【合同签订】第三十一条合同的制定、签订、变更、解除、终止、履行、归档等相关事宜，按照《典当公司机构合同流程管理办法》执行。
为了提高业务办理的效率，规避合同填写的潜在风险，项目经理A角在办理业务时可以提前领取、填写所需要的格式合同，风控经理也可以对合同的填写提前审查，但项目经理A角必须在合同审定后方可履行盖章手续。
典当项目的合同编号格式为“项目编号—子码”，其中：项目编号按第二十八条规定编列；当同一笔业务的同一种合同存在多个合同对方时，及不同合同对方签订的该种合同以2位数子码区别，子码从“01”起依次编列。
【抵押质押】第三十二条法律法规规定以抵质押登记作为抵质押生效条件的，公司必须委派员工及担保物所有人（共有人）本人或受托人一起赴登记部办理登记手续，取得登记部门出具的《他项权利证书》或抵质押登记确认书。担保物所有人（共有人）以房产抵押的，如果登记部门在办理抵押登记手续时不收回房产证原件，我公司应将房产
证原件收回并归档保存；担保物所有人（共有人）以股权出质的，还须向股权公司备案并取得书面备案确认。
法律法规规定以质物移交作为质押生效条件的，担保物所有人（共有人）本人或受托人必须向典当公司移交质物，并办理移交手续。质物移交手续由项目经理A角、风控经理及担保物所有人（共有人）本人或受托人共同办理，接收的质物立即按照《质押物管理制度》入库保管。及担保物所有人（共有人）签订《质物委托保管合同》将质物委托担保物所有人（共有人）保管的除外。
【资料审查】第三十三条风控经理要在资料预审的基础上，进行典当项目资料审查。资料审查的重点包括：
（一）所需资料是否齐全；资料不齐的，由项目经理A角明确补齐期限且经总经理审批后，方可发放贷款。风控经理要跟踪监督项目经理A角的资料补齐工作。
（二）借款人、担保人、担保物所有人（共有人）对代理人员的授权是否具备；
（三）各种合同是否规范、完备和有效；
（四）抵质押登记、质物移交是否办理到位；
（五）有效担保金额是否完全覆盖有效贷款金额；
（六）有效担保期限是否完全覆盖有效借款期限；
（七）各种法律关系是否明晰、合乎逻辑；
（八）其他完整性、有效性、合法性审查。
资料审查完成后，项目经理A角持《典当公司机构典当项目（新、续贷）流程监控总表》及审查合格后的资料办理后续工作。
【费用收取】第三十四条风控经理完成资料终审后，财务部门按《典当公司收费管理办法》计算和收取（或扣留）典当项目息费。
【开具当票】第三十五条属典当业务的典当项目，完成资料终审后，由财务部开具当票。开具当票的时间不超过15分钟。
【贷款发放】第三十六条风控经理完成资料终审，财务部核实息费计收情况并经总经理、董事长审批后，由财务部收取或扣划息费，同时发放贷款。贷款不是直接支付给借款人的，借款人须出具付款的书面委托，签署《委托付款书》（格式见附件十六）。
在典当业务中，当票、续当票需要用印的，项目经理A角可凭《典当公司机构典当项目（新、续贷）流程监控总表》申请用印，行政专员在确认董事长审批意见且确认总经理发放贷款审批意见后，方可盖章，项目经理A角无需再进行用印审批。
【资料移交】第三十七条项目经理A角应于放款当天或次日将完成放款后的所有资料交给风控经理，风控经理应于当天把所有资料重新审核后移交至档案管理部门，并办妥档案移交手续，移交过程由项目经理A角监督。
在业务后台办理完客户续贷手续后，如果项目经理A角仍有个别资料没收集完整（如续当票未盖章确认、近期财务报表未盖章等），业务后台将所有资料交还给项目经理A角，并填写《业务交接记录表》（格式见附件十七）。项目经理A角应于收到资料后5日内完成资料的收集、移交工作。如果项目经理A角未能在规定的期限内完成资料的收集及移交，业务后台应于第5日提醒业务部门负责人，并填写《特殊审批流程办理提示单》（格式见附件十八）。业务部门应于签收《特
X X银行内控体系文件小企业联合担保业务作业指导书 文件编号：XXXXXXXXX-XXXX 编制部门： 版次号： A/0 生效日期：20 年月日
目录 1 目的和范围 (3) 2 定义、缩写和分类 (3) 3 职责与权限 (3) 4 基本规定 (4) 5 流程描述及操作要点 (5) 5.1 联保体贷款作业流程 (5) 6 内外部规章制度索引 (13) 6.1 外部法律法规 (13) 6.2 内部规章制度 (13) 7 附录 (13) 8 记录 (13) 附录1.《联保体成员准入标准》 (14) 附录2.《保证金管理标准》 (15) 附录3.《联保体变更标准》 (16) 附录4.《联保体申请设立须提交资料》 (17) 附录5.《联保体调查重点》 (18) 附录6.《联保业务申请须提交资料》 (19)
1目的和范围 为规范XX银行股份有限公司（以下简称“本行”）授信产品操作，满足内控合规要求，防范和化解信贷风险，根据《XX银行小企业联合担保业务管理办法》，制订本作业指导书。 本文件适用于本行小企业联合担保业务的操作与风险控制。 2定义、缩写和分类 (1)联合担保业务（以下简称“联保业务”），是指3-7个小企业或3-7个个体工商 户自愿组成一个联合担保体（以下简称“联保体”）并向本行联合申请授信，每 个成员均为联保体所有成员以多户联保形式向本行申请授信业务而产生的全部 债务提供保证金担保和连带保证责任担保，本行给予一定额度的授信业务。 (2)小企业是指经国家工商行政管理机关（或主管机关）核准登记，并经本行认定的 小企业。 (3)客户经理，按机构划分： a)XX地区中心支行和支行 ?小企业客户经理。 b)分行 ?小企业客户经理。 3职责与权限
典当公司业务规程 第一章总则 【适用范围】第一条典当公司（以下简称“典当公司”） 要紧从事动产、不动产典当业务。本规程要紧规范公司开展的典当业务。 【制度目的】第二条为规范典当业务流程，优化服务和效率，促进典当业务进展，操纵典当项目风险，提高经营效益，实现公司价值最大化，依照相关法律法规和典当公司章程，制定本规程。【典当概述】第三条典当业务是指典当公司利用自有资金或合法、合规融资渠道融资，在客户提供合法当物的前提下，向企业（不含典当公司直接控股的子公司）、事业单位、个体工商户、自然人发放贷款的业务。在此，典当公司是贷款人，企事业单位、个体工商户和自然人是借款人。 在典当业务中，借款人、贷款额和贷款期限分不亦称为当户、当金和当期。 【业务理念】第四条典当公司从事典当业务，坚持“高效率、高质量、低风险”的可持续进展目标，秉守“客户至上，稳健运营，诚信敬业，合作共赢”的经营理念，贯彻效益性、安全性、流淌性协调统一的经营原则。
【流程步骤】第五条典当业务流程包括十个步骤，即：接洽沟通、资料收集、尽职调查、项目初审、项目决策、项目审批、贷前手续、过程治理、到期处理和档案治理。差不多流程图附后： 典当公司业务流程图
第二章接洽沟通 【市场营销】第六条业务部门要依照典当公司的经营目标与打算，全力开展典当业务市场营销，拓宽业务来源渠道，丰富业务客户资源。 【业务接洽】第七条对任何典当业务信息，业务部门要积极主动衔接、洽谈，较为全面地掌握客户的差不多情况和需求，包括进展历程、经营范围和内容、经营治理状况、需求规模、借款用途、担保方式、担保人及担保物状况、借款人和担保人信用状况、进展前景等，并及时完善典当业务调查报告及业务审批资料。同时，大力宣传典当公司，将典当公司差不多情况、功能定位、客户取向、收费方法和典当业务办理流程等告知客户。 【经办确定】第八条了解情况后，业务部门要迅速做出能否贷款及贷款规模的初步推断。对初步推断可行的项目，业务部门负责人在本部门指定项目经理A、B角，并与风险操纵部门负责人联系确定风控经理。原则上，谁进行接洽沟通，由谁担任项目经理A角。 项目经理A角完成接洽沟通后，应及时填写《典当公司机构典当项目（新、续贷）流程监控总表》（格式见附件一）。 第三章尽职调查 【本步环节】第九条对接洽沟通后初步推断可行的项目，项目经理A、B角要立即开展尽职调查，完成收集资料、实地考察、调查分析、方案设计工作，并撰写《典当项目（新、续贷）可行性报告》。（格式见附件二）
投资担保有限公司风险控制管理办法第一条为了规范公司投资担保业务的操作流程，有效防范担保业的风险，根据《中华人民共和国担保法》、《融资性担保公司管理办法》、《河南省融资性担保公司管理暂行办法》等相关法律法规及本公司章程的规定，制度本办法。 第二条担保业务风险管理范围是指以河南国赢投资投资担保公司(以下简称公司)名义、信用、资产，对外担保的所有担保业务。 第三条公司业务风险管理的原则，坚持风险分散的原则，在国家法律法规政策的框架内，预测风险、控制风险、化解风险，使风险降至最低或零风险。 第四条公司实行在执行董事领导下的风险控制评审委员会，风险控制评委员会是公司担保业务风险管理决策机构，所有公司的担保业务必须经风险评委员会审查通过后才能进行下一个程序，风控部对风控委员会负责并报告工作。 第五条风险部是公司担保业务的风险管理责任部门，对担保业务的风险实行集中管理、全程监督、及时反馈。公司的客户服务部要保质、保量，高效完成公司下达各项任务，也要责无旁贷控制各自业务中的风险，业务文书必须经风控部的查阅。 第六条风险控制部的岗位职责 1、出具、审核担保业务各类合同; 2、从法律角度分析各项目法律风险。 、负责担保业务项目风险管理，风险预测及完成项目的风险监控、监督、3 复审工作。 4、向风控委员会提供咨询审查意见、认定和创新。 5、负责本公司各项制度及业务合同、协议的制定，审查是否合法合规。
6、负责本公司逾期代偿资金的催权、追偿及诉讼业务。 7、负责本公司各部及员工的法律法规政策培训工作。 8、完成公司指定的任务。 1 第七条风控部责任规则原则是，谁主办谁负责、谁监控谁清权的责任负责制，同时遵循与客户服务部相互制约、相互监督，奖罚分明管理制度。 第八条风控部实行二审评审制度，即初审、综合评审上会决策的制度，最后出具评审项目调查报告。 第九条严格执行公司担保业务操作规程，即项目受理制度、立项制度、逐步筛选培养公司的优质客户群，并对各客户建立信誉跟踪调查档案。 第十条对公司申请流动资金贷款担保客户如果有下列情况之一一律不予立项。 1、生产经营不符合国家产业政策，还使用资金进行违法犯罪活动。 2、连续正常生产经营不是一年。 3、企业或个人信用较差的。 4、资金负债率40%以上者。 5、公司有涉诉条件，争议标的超出公司净资产的30%以上者。 6、公司高层领导有涉诉违法犯罪情况的。 7、公司有贷款已出现久息逾期，非正常理由展期的。 8、连续逾期三次以上。 9、企业中高层领导一次或三个月内更换四分一以上。 10、企业中高层领导，控股股东一次性更换四分一以上。 11、企业提供资料有重大虚假。 12、其它风控委员会和股东会认为不能立项的。
四川旅顺汽车租赁有限公司 业务流程操作规范 一、业务办理 1.客户接待 （1）电话接待 接听客户电话时应说“您好，四川旅顺汽车租赁公司。” 认真、准确、详实解答客户询问。为保证业务电话畅通，公司内部事物不能用客服电话沟通。 （2）来访接待 接待客户应先用“您好”向客户打招呼，待客温和、亲切。 2.调配车辆 依客户需求，提供待租车辆。 公司业务总监负责审批车辆调配事宜，并指定专人在计算机系统内记录车辆调配信息。 3.租车资料 （1）团体客户 提交信息资料包括客户名称、电话、办公地址、联系人等。 提交证件包括：①《营业执照》（或《社会团体法人登记证书》）副本原件；②《组织机构代码证书》原件；③法定代表人《居民身份证》（下称《身份证》）复印件；④公章或合同章；⑤经办人《身份证》、《机动车驾驶证》（下称《驾驶证》）复印件。 （2）自然人客户
提交信息资料包括：真实姓名、电话、经常居住地等信息。提交证件包括：①《身份证》（或《护照》）原件；②《驾驶证》原件；③外国人工作证明，含《外国人就业证》、《在京租房协议》等。 客户无承租资格，应提供担保人。 （3）担保人为自然人的应提交下列资料和证件： ①担保人名称、电话、办公地址、联系人、注册资金不低于人民币100 万元等；——《法人营业执照》或《社会团体法人登记证书》副本原件； ②《组织机构代码证书》原件； ③法定代表人《身份证》原件和《授权经办书》或《介绍信》。 4.资料审核 （1）法人客户 ①《法人营业执照》是否真实存在、是否年检； ②《营业执照》法定代表人与其《身份证》是否相符；——企业法人代码证书与《营业执照》名称是否相符；——《外国（地区）企业常驻代表机构登记证》是否合法； ③注册地址是否与现办公地址相符，不符的需实地核实； ④公章或合同章与《营业执照》名称是否相符。承办人应当登陆市公安交通管理局网站审核驾驶员资质 ⑤驾驶证件是否有效，身份信息是否相符； ⑥年内无重大违章情况； ⑦违章积分低于12 分；
业务管理手册 为规范公司管理，合理有效营运资金，防范贷款风险，根据《中华人民共和国担保法》、《中华人民共和国合同法》、《贷款通则》等法律法规以及典当公司有关政策规定，特制定本制度。 一、业务流程 二、部门职责 业务部： 1、负责业务受理，在业务部外出时，由财务部受理业务。
2、负责信息资料的收集、登记工作。 3、业务审批同意后，业务部按审批意见办理相关手续。 4、单笔借款20万元（含）以上的业务，提交审贷会审批。 5、每月在30日完成当月业务台帐，对合同的类别、名称、签订单位、合同金额、付款 时间、支付金额、综合费率、执行情况、应收情况等做出详细准确的反映，如遇节假日则顺延，不得超过次月10日。 财务部： 1、负责资信材料审核，并与业务部一同现场勘察； 2、财务部审核材料、资信档案、业务手续，进行风险管控并以签批过的放款审批单为放 款依据予以放款。 3、所有股东业务的账款即将到期时财务部需提前半个月通知相关股东。 高管职责： 1、副总需对20万元以上业务参与现场勘察，对业务进行复核，提出明确意见 2、总经理需对50万以上业务参与现场勘察，对每笔业务按照审批权限进行审批。 三、业务名字解释 1.逾期贷款：是指借款合同约定到期（含展期）后未归还的贷款。 2、死当/绝当：典当期限或者续当期限届满后，当户应当在5日内赎当或者续当。既不续当也不赎当的行为为绝当。典当行可按合同约定对当物进行处理。 3、不良贷款：手续齐全、抵押物足额经审贷会同意后，因贷款企业自身经营问题无法还款的。 四、办理业务管理 1、资本金业务按%息费签订，按此费率做账纳税，其余利息按服务费收取。 2、今后所有发生业务利息一次性收取。贷款逾期的企业及个人只允许做一次展期，展期
担保业务操作规程 第一章总则 第一条：为保证担保业务的规范化、制度化和程序化，防范和控制担保风险，制定本规程。 第二条：担保业务应遵守国家的法律、法规，遵循自愿、公平、诚实信用 和合理分担风险的原则。 第二章担保业务程序 第三条：担保业务程序如下： (一)、企业申请 (二)、担保受理 (三)、项目初审 (四)、项目评审 (五)、签订合同 (六)、抵押登记 (七)、担保收费 (八)、发放贷款 (九)、保后管理 (十)、代偿和追偿 (十一)、担保终结 担保业务程序细化列示： 1、企业申请《信用担保项目申报书》。 2、企业提供担保申请材料，担保受理《担保项目受理登记表》 项目初审确定第一调查人、第二调查人。 3、项目初审基本内容：实地调查、担保调查报告、《担保项目处理表》。 4、项目评审部门评审，审保会评审、《担保项目评审书》。 5、复议项目评审签订合同，《同意担保通知函》。 6、准备空白合同文本（借款合同、担保合同、反担保合同）。审核空白合同文本（担保部、综合部、律师、总经理）、《合同审核表》。 7、正式签订合同、《合同登记表》、《担保费认缴单》 抵押登记准备抵(质)押登记资料。
8、主合同、担保合同、反担保合同、其他资料 ，他项权力证书或（质）押登记表（登记机关签章） 发放贷款《担保贷款业务联系单》；复印借款借据担保收费。 9、保后管理日常检查、重点检查，《担保项目检查表》、保后检查报告。 10、《担保到期通知函》，担保项目展期（逾期）报告，业务档案管理代偿和追偿代偿和追偿方案，提起法律诉讼。 11、担保终结还贷收据复印件，注销抵(质)押登记，退还抵押、代管原件，《免除担保责任确认表》。 第三章担保申请和受理 第四条：企业申请担保需填写《信用担保申报书》，同时应提供下列材料，并 对所提供材料的真实性负责。 (一)、借款人（担保申请人）应提供的材料： 1、法人营业执照（年检）及法人代码证； 2、法人代表证明书； 3、法人代表授权书 4、法人代表及委托代理人身份证； 5、注册资本验资报告； 6、贷款卡及贷款卡回执单； 7、资信证明； 8、公司章程及公司合同； 9、借款申请书； 10、申请借款和担保的董事会决议； 11、当期财务报表及近3年的财务报表和经合法中介机构出具的审计报告。报表主要包括：资产负债表、损益表、现金流量表等； 12、与借款用途有关的资料：购销协议、合作协议等； 13、项目可行性报告及主管部门批件； 14、生产经营情况； 15、主要存货、长期投资、固定资产、银行借款明细表，应收账款帐龄分析表和或有负债情况表； 16、其他有关材料。 (二)、反担保第三人应提供的材料：
科发物流业务操作规程 一、总体目标： 以业务需求为前提，满足客户需要为目的，以提高企业经济效益为目标，网络资源与社会资源相结合，形成布局合理、层次分明的物流配送中心网络，规范和强化运营组织管理，最终建成网络功能齐全、覆盖范围广泛、信息化程度高、业务处理能力强、查询便利、运行高效、国内领先的物流平台。 二、业务受理： 通过电话、传真、网络等方式受理业务。 1、承接客户咨询电话，主动了解客户意图，热心介绍公司业务； 2、受理客户委托，了解客户需求，积极为客户当好参谋，并将公司的优势业务介绍给客户； 3、根据客户所需业务进行报价； 4、仔细核对受理内容及报价，必须做到准确无误； 5、正确、完整填写工作单，不得缺项、漏项、错项； 6、根据客户委托及时提醒和督促调度安排业务； 三、签订合同： 1、定价出单。根据货物的规格、重量、性质及货运里程，双方估价，谈妥价格，出单。 2、签订合同。根据谈妥的价格及事宜，签订相应的合同。 3、预付运费。根据签订的合同约定，预付部分运费。 4、建立客户和司机档案。整理客户和司机的档案以便日后回访，及时跟进，进行实时监督。 四、调度调车： 根据货物的规格、性质、重重及运输到达目的地的里程，合理安排车辆及运输线路。 五、包装、装卸、运输： 1、包装 A、原则： 适合运输——避免和防止货物在运输过程中由于冲击和震荡所产生的破损，兼顾防潮和防盗。
便于装卸——提高装卸操作效率，避免野蛮装卸。 适度包装——选择恰当的包装材料，避免不必要的浪费。 货物与包装一体——货物与包装结合紧密，不应有摩擦、挤压和撞击。 注意方向——注意包装箱的向上箭头，避免倒置和侧置。 重心中心合一——避免运输过程中货物的翻滚。 B、具体要求： （1）易碎品和不能倒置的物品：易碎品必须用坚固的包装材料或木箱包装，包装时最好用成型泡沫、纸张等缓冲材料将产品固定在包装箱的中央部位，使产品在包装完成后不在包装箱内窜动，并在外包装醒目位置易碎标志或注明“易碎”、“勿压”等其它字样。不能倒置的物品要在醒目位置注明向上标志。对于玻璃类制品在运输过程中发生货物的破损时，一般不予以赔偿。 （2）液体货物的包装：封盖必须严密，容器不得渗漏。对于油漆类货物，必须裸装或部分裸装（也就是外包装不得用纸箱等全部包住，货物要有一部分外露出来，让人容易识别），并有明显易碎标志、向上符号； （3）粉状货物的包装，最外层要有保证粉末不会漏出的包装； （4）严禁多件货物合拼在一起；若货物在中转过程中因包装松散导致货物遗失由包装人员承担责任。 （5）对于一般的纸箱包装货物用打包带打成“十”字型，重的货物必须用打包带打成“井”字型； （6）如客户自行包装，其包装不符合要求的货物，物流公司有权拒收或按照规范的包装要求进行包装，并收取包装费。 （7）一票多件的，必须用分货标签注明和张贴分单编码。同时，在货物的外包装上，要写上主运单号码和分单号码，并写上始发站与目的站，以便标签脱落时容易查找和中转货物。 2、装卸 注意轻拿轻放，严禁抛、摔、拖拉等野蛮行为。尽量使用周转箱、传输装卸设备。 包装物品间用相应的材料隔开，箱体外粘贴“易损”、“防水”、“防倒置”等标签。3、运输 （1）在运货过程中严格遵守交通规则，严禁盲目开车、超速驾驶，要确保货物及驾
典当业务流程梳理 一、接当、查当 1、接当，登记当户相关信息。 接当，按要求填写《当户信息登记表》，初步了解当户需求和概况；区分业务类型及房屋使用情况。 2、判断是否具备可行性。 根据当户信息了解情况，对房地产价格进行初评，初步判断是否具备可行性。 3、告知当户。 如不具备操作性，告知当户。 4、成立项目组并组织查当。 依据相关规定，确定项目组成员。 5、查当，资料、实地调查。 依据相关规定，按要求履行调查职责。 6、组卷，准备提交审批。 根据实地调查情况，按照要求填写《房地产常规典当业务调查评估审批表》，按照要求完善当户资料。
二、建当 1、提交报告。 提交《房地产常规典当业务调查评估审批表》报告。 2、召集审贷会。 召集成员。 3、审贷表决。 根据相关制度的要求，对业务进行专业表决。 4、审贷争议解决。 对于审贷会表决产生争议提级决策解决。 5、判断是否满足客户需求。 根据审贷结果，判断是否满足客户需求，并与客户沟通。 6、告知当户并协商。 告知当户不具备操作的原因，并与客户协商。 7、生成合同及相关附件。 准确、完整生成合同及相关附件。 8、签约并完成交接。 客户经理完成签约并与权证专员、当户完成三方交接。 9、办理公证、抵押登记。 带领当户办理抵押及公证。 10、提交公证回执及他项权证/受理单。 权证专员将公证及抵押手续（公证回执及他项权证/受理单）提交给客户经理。
三、
四、续当 1、首次续当核查业务手续是否补充齐全。 首次续当的业务核查业务资料是否完整；系统内补充他项权利证（不动产登记证明）、强制执行公证书等原件上传系统。 2、核查是否在审批期限内。 如果在《房地产常规典当业务调查评估审批表》审批允许续当期限内，则直接准备办理续当手续，如超出审批期限，则需届满前5日提交审批。 3、审批期限届满5日前提交续当审批。 通知当户到期时间、提交续当审批。 4、召集审贷会。 召集成员。 5、审贷表决。 对业务进行专业表决。 6、告知当户。 告知当户不具备操作的原因。 7、准备办理续当手续。 按照审贷意见，执行办理续当手续。 8、判断是否逾期。 是：逾期减免审批流程或交纳逾期费。 否：继续办理续当手续。 9、确认续当款到账，提交续当票。
担保业务操作手册 （第二版） 、八 冃U 言 中小企业在经济社会发展中特别是在扩大社会就业促进社会和谐中居于十 分重要的地位，发挥着不可替代的作用。建立担保体系，缓解中小企业融资困难，是世界各国政府扶持中小企业的通行做法。近年来，我国各级政府和有关部门把担保体系建设作为中小企业服务体系建设的中心内容，制定出台了相关的法规政策，在多个城市开展了担保试点，加强系统培训和行业管理，推动担保机构积极探索，大胆实践，不断创新，培育形成了一批管理先进、运作规范、业绩优良的担保机构，为全国担保业健康发展树立了典范。目前，我国担保业发展方兴未艾，在一些地区开始呈现出投资主体多元化、运作机制市场化和经营管理规范化趋势。但总体上还处在发育阶段，担保机构规模小，担保能力不强，担保业务品种单一，风险补偿机制缺乏，抗风险能力较弱，市场认识和认可程度不高。提高担保业整体素质和运营水平十分必要和迫切，担保体系建设任重道远。 为提高担保人员业务素质，加快建立适应中小企业发展的担保体系，我们选择部分担保机构的先进管理制度和现行政策汇编成册，供担保机构、政府部门和关心担保事业的社会各界人员参考使用。该手册主要包括两部分内容，每一部分是担保机构业务管理制度、综合管理制度、账务管理制度和担保合同文本样式。第二部分是法律法规和现行政策。在手册编写过程中，北京中关村科技担保有限公司张利胜董事长给予了大力支持和指导，在此表示诚挚的感谢，同时对所有提供帮助的同志表示感谢。 由于水平有限和时间仓促，书中错误在所难免，敬请批评指正。 编者 目录
一、业务管理制度 1、信用担保管理办法 2、信用担保业务操作规程 3、项目咨询受理工作规程 4、评审工作程序及业务操作规程 5、评审工作底稿管理规定 6、评审部职责与业绩考核办法 7、项目决策委员会议事规程 8、担保业务风险管理操作规范 9、抵质押登记工作有关规定 10 、反担保管理办法 11 、担保业务合同及反担保有关问题的规定 12 、在保企业统计表填写规范 13 、国民经济行业分类与代码(GB/T4754-20GG) 14 、在担保项目管理暂行规定 15 、直接抵(质)押融资担保业务操作规程 16 、房地产抵押登记有关问题的规定 17 、业务稽核暂行办法 18 、担保项目监管小组工作细则 19 、留学人员创业企业小额担保贷款“绿色通道”实施细则 20 、项目初审报告 21 、担保意向书 22 、反担保（保证）合同
安全生产业务操作规程90291396 安全生产业务操作规程 :企业内部安全生产机构是公司的安全生产管理委员会,以下简称安委会,。 安委会职责 在经理孙逢慧的领导和直接指挥下～依照法律、法规和国家的有关安全方针政策～组织和领导企业内部的交通安全、生产安全及其它与安全有关的工作～审议企业制定的各项安全生产规章制度的合法性～检查监督各项安全制度的执行情况～讨论和决定企业内部重大安全事宜。 公司安委会每年至少召开两次会议～各业务部门每季度召开一次会议。 安全员李霞岗位职责 1、公司安全员李霞必须认真贯彻“安全安全生产业务操作规程第一、预防为主”的安全生产方针～贯彻执行上级和本企业制定的各项规章制度～掌握和了解驾驶员的思想动态～做好教育引导工作。 2、公司安全员李霞定期分析公司交通安全管理现状～调查、首届事故发生的类型及分部特征～进行安全状态评价分析～并据此提出防范措施及改进意见。 3、公司安全员李霞负责本公司的安全生产教育、宣传工作～主持召开安全生产例会～组织开展安全生产竞赛、岗位练兵以及多种丰富多彩的有利于安全生产的活动。 4、上班时～佩带"安全环保督查"袖章～对本公司实施全方位的督查检查工作～每天上班后～首先检查各种消防设施、设备及器材并保持配备充足～状态良好,发现危险隐患及时采取措施排除,发现违章行为及时纠正～并严格按《奖惩办法》处理违章者, 负责对各动火点巡查～在落实安全措施的情况下～才准许动火,发现
紧急情况时～立即指令停止作业～撤离人员～发生事故时～及时上报公司领导王宏亮～并立即参与抢救、保护现场以及参加事故调查、分析、处理。 安全管理人员要精通安全管理法规及保险理赔知识～工作认真～敢于坚持原则～要达到“六勤”,手勤、腿勤、脑勤、口勤、眼勤、耳勤,“六会”,会开车、会组织、会出现场评评估损失～会公关、会写材料、会作报告,～“两敢”,敢认真执行安全管理有关规定做到奖罚分明～敢认真执行理赔规定做到降低事故损失,。同时履行“六员”职责～即宣传员、教员、事故预防员、书记员、协调员、资料员。 各派出机构和办事处的安全生产管理机构是安检和安全技术检查站～各安全员和车辆检验技术员是企业内部具体负责安全事物的经办人员。任命的案件科长和安全员必须经公司监事会考核同意。 企业内部具体负责交通安全生产管理的机构是公司安检科 安检员具体负责制度有关内部交通安全管理的规章制度～并督促检查其执行情况,负责本企业驾驶员及聘用驾驶员的管理、教育、培养、选拔和对违章、肇事驾驶员的处罚等工作,负责本企业安全技术检查及定期审查工作,协助或委托代处理交通事故和使用管理安全保障金。 安全生产岗位责任制 队长职责 1、负责车队全面工作的安排～抓好服务、团结、安全工作～定期召开各种会议解 决处理工作中的各类问题。 2、经常深入用车单位听取意见～抓好车队管理～不断完善各项制度～制定改进措 施。
××市××典当有限责任公司业务经营规则 第一章总则 第一条为规范典当行为，根据《典当管理办法》和国家有关法律法规的规定，特制订本规则。 第二条典当服务宗旨：遵守国家的法律、法规和规章，遵循平等、自愿、诚信、互利的原则，为中小企业和广大群众做好融资服务。 第三条经批准，本公司可经营以下业务：动产质押典当业务、财产权利质押典当业务、房地产（外省、自治区、直辖市的房地产或者未取得商品房预售许可证的在建工程除外）抵押典当业务、限额内绝当物品的变卖、鉴定评估及咨询服务、商务部依法批准的其它业务。 第四条公司不得经营以下业务：非绝当物品销售以及旧物收购、寄售；动产抵押业务；集资、吸收存款或者变相吸收存款；发放信用贷款；未经国家商务部批准的其他业务。 第五条公司不得收当下列财产：依法被查封、扣押或者已经被采取其他保全措施的财产；赃物和来源不明的物品；易燃、易爆、剧毒、放射性物品及其容器；管制刀具，枪支、弹药，军、警用标志、制式服装和器械；国家机关公文、印章及其管理的财物；国家机关核发的除物权证书以外的证照及有效身份证件；当户没有所有权或者未能依法取得处分权的财产；法律、法规及国家有关规定禁止流通的自然资源或者其他财物。 第六条公司不得有下列行为：从商业银行以外的单位和个人借款；与其他典当行拆借或者变相拆借资金；超过规定限额从商业银行贷款；对外投资。 第七条公司收当国家统收、专营、专卖物品须经有关部门批准。 第八条公司不得委托其他单位和个人代办典当业务，不得向其他组织、机构
和经营场所派驻业务人员从事典当业务。 第二章当票和当物保管规则 第九条当物的估价金额及当金数额应当由双方协商确定。 第十条房地产的当金数额经协商不能达成一致的，双方可以委托有资质的房地产价格评估机构进行价格评估，估价金额可以作为确定当金数额的参考。 第十一条当票是本公司与当户之间的借贷契约，是公司向当户支付当金的付款凭证。公司与当户就当票以外事项进行约定的，应当补充订立书面合同，但约定内容不得违反有关法律、法规和《典当管理办法》的规定。 第十二条当票应当载明下列事项： （一）本公司机构名称及机构住所； （二）当户姓名（名称）、住所（址）、有效证件（照）及号码； （三）当物名称、数量、质量、状况； （四）估价金额、当金数额； （五）利率、综合费率； （六）典当日期、典当期、续当期； （七）当户须知（应当载明公司和当户的权利和义务）。 第十三条公司和当户不得将当票转让、出借或者质押给第三人。 第十四条公司和当户应当真实记录并妥善保管当票。当票遗失，当户应及时向本公司办理挂失手续，未办理挂失手续者或挂失前被他人赎当，本公司无过错的不负赔偿责任。 第十五条公司办理房地产抵押和汽车质押典当等业务的，应当和当户依法到有关部门先行办理抵、质押登记，再办理抵质、押典当手续。 第十六条公司在当期内不得出租、质押、抵押和使用当物。并由专人妥善保管质押当物。质押当物在典当期或者续当期内发生遗失或损毁的，公司应按照
典当业操作规程 为了保证典当业务的规范化、制度化、标准化和程序化，防范和控制典当风险，特制定本规程。 第一条客户来源与业务申请 业务人员应根据自己在相关行业中的熟悉程度和人脉关系，积极开展有针对性的客户收集及沟通工作，典当行业重点客户资源来源为银行、担保公司、中介机构、房地产开发公司、招投标中介机构、各类中小企业。 业务组应根据申请客户的类型，全面、详实的收集客户材料，并核实客户提交材料的完整性和真实性。 第二条项目受理条件 单位项目受理条件：1、具备企业法人资格并已通过年检；2、依法经营，经营范围符合国家政策；3、基本具有偿还借款的能力，并能提供担保措施； 自然人项目受理条件：1、具备民事行为能力、民事权利能力；2、借款用途符合国家政策；3、基本具有偿还借款的能力，并能提供担保措施； 第三条典当项目初审和实地调查 业务小组根据业务归属情况，确定第一调查人和第二调查人。第一调查人为项目负责人（以下亦同），负主要调查责任，第二调查人协办。 项目初审主要是通过资料审核和实地调查，获取典当项目、客户及担保人真实、全面的信息，通过综合分析、比较、评价，形成最后综合性的评定和结论即《典当业务调查报告》，其报告主要内容为：1、借款人背景情况；2、项目基本情况；3、市场预测及销售分析；4、财务状况及偿债能力；5、借款用途及还款资金来源；6、担保情况；7、与银行往来及或有负债情况；8、综合分析该项目风险程度；9、其他需要说明的情况；10、调查结论。 第四条典当项目评审与决策 典当项目的评审包括两个环节，即总经理审核和会议审核即评审委员会评审。 会议评审的组织机构是公司评审委员会，成员由公司股东会选举产生。评审委员会日常工作由公司办公室主任负责。会议评审工作程序：1、业务组在会议召开前，应将会议主要内容以书面、电话、电子邮件、内网等方式通知评审会成员；2、会议由办公室主任负责通知召集；3、业务调查人员报告项目调查情况和初审意见，业务组其他
xx市商业银行外汇保证金业务操作规程 xx银[xx]78号附件3 第一章总则 第一条为加强我行外汇保证金业务管理，有效控制风险，根据《中华人民共和国外汇管理条例》和相关外汇规章制度，特制订本操作规程。 第二条外汇保证金存款账户，是客户预先存放我行用于我行开立信用证、或保函、或外汇资金交易项下支付的外汇资金专用账户，客户向我行申请办理信用证、或保函、或外汇资金交易时，应按照我行规定，开立保证金存款账户并存入规定金额的保证金。 第三条本规程所指保证金仅指外汇保证金，人民币保证不适用本办法。 第二章保证金账户的开立 第四条客户在我行开立保证金存款账户，必须具有进出口经营权、并在我行申请办理进口信用证、或保函、或外汇资金交易等相关业务，且以外汇形式缴存保证金，可以申请开立外汇保证金账户。开立保证金账户时，应持以下材料办理开户手续：账户开立申请表一式二份；营业执照或社团登记证等有效证明的原件和复印件；组织机构代码证的原件和复印件。保证金账户不预留印鉴。 第五条根据保证对象的不同，保证金存款账户分信用证保证金账户、保函保证金账户、外汇资金交易保证金三种。信用证和外汇资金交易保证金按客户设明细账户，客户的信用证或外汇资金交易保证金可以在该账户累计存放，存入的保证款项只能用于对应的保证项下支付，实行逐笔核销。保函保证金账户根据保函逐笔开立明细户，仅用于该保函项下的支付。信用证保证金账户开立在“信用证保证金”科目下，外汇资金交易保证金账户开立在“其他保证金”科目下。 第六条客户可以开立不同币种的多个保证金账户。客户交存的保证金与对外的保证义务如非同一币种，因汇率变化导致保证金账户资金不足时，客户应根据我行要求及时补足资金。 第三章保证金存款账户的使用 1
安全生产业务操作规程 第一章总则 第一条为使公司营运车辆技术管理工作适应运输市场“竟争、开放、发展”的需求，保持车辆技术状况良好，符合“快捷、安全、舒适、环保”的要求，提升车辆类型的档次水平，增强竞争力，促进动力结构合理调整，根据国家和省、市交通行业管理部门的有关规定，制定本规定。 第二条车辆技术管理坚持“预防为主、技术与经济相结合”的原则。依靠科技进步，采取现代化管理方法，建立车辆质量监控体系，推广检测诊断和计算机应用等先进技术，管好、用好、维修好车辆，提高装备素质。 第三条本规定适用于公司所有营运车辆。非营运车辆可参照执行。 第二章内务与职责 第四条统计 １、凡本公司车籍的营运车辆和非营运车辆所发生行车事故均列入各单位行车事故的统计范围。 ２、有下列情况不列入事故统计范围： （１）蓄意驾车行凶杀人或为了自杀而撞车、驾车发生的事故。（２）车辆未开动而发生人员挤、摔伤亡的事故。 （３）由于地震、台风、山洪、雷击等不可抗拒的自然灾害造成的事故。
（４）汽车过渡中因渡船责任发生的事故。 （５）进厂保修期间试车或在厂内移位发生的事故。 （６）无责任行车事故。 ３、发生车辆碰撞事故，对方车辆负主要责任的其车上伤亡人员数与经济损失，不列入我方统计，我方只统计事故次数与本车伤亡人数、经济损失。 ４、本公司车辆发生两车碰撞事故，由负主要责任的车属单位列入统计。 ５、本公司各单位（部门）临时借用驾驶员、外聘驾驶员不论借、聘用时间长短，如发生行车事故，车辆单位列入事故统计，驾驶员单位不列入统计。 第五条行车事故等级和标准 １、行车事故等级 行车事故等级分为轻微、一般、重大、特大事故四个等级。重伤标准按司法【1990】第70号《人体重伤鉴定标准》，轻伤标准按司法【1990】第６号《人体轻伤鉴定标准（试行）》，死亡人数按事故发生的当时至事故后七天内的实际死亡人数计算。 ２、事故标准 （１）轻微事故：是指一次交通事故造成轻伤１－２人；或直接经济损失、机动车事故损失在1000元以下。 （２）一般事故：是指一次交通事故造成重伤１－２人；或轻伤３人或３人以上；或直接经济损失、机动车事故损失在1000元以上至
个人经营性贷款担保业务操作规程 第一章总则 第一条为促进公司个人担保业务的发展，防范和控制担保风险，制订本操作规程； 第二条本操作规程所称的个人经营贷款担保，是指对于已在银行办理或新办理抵押类贷款/授信额度的债务人，银行经审批同意后再行向其提供一笔个人经营贷款或个人 经营贷款授信额度，由担保公司对债务人在该个人经营贷款业务项下所欠银行的 贷款本息及费用提供全程全额的不可撤销连带保证责任担保。 第三条本操作规程所称的担保申请人是指具有完全民事行为能力的中国自然人，不含港澳台居民； 第二章担保条件及对象 第四条担保申请人需年满十八岁，且实际年龄小于六十周岁（含）的大陆居民，身体健康，具有居住地合法有效身份证件，具有固定的住址和联系方式，不含港澳台人 士； 第五条具有稳定的收入来源和按时足额偿还贷款本息的能力； 第六条资信状况良好，无违法犯罪和不良经营等纪录，具有良好的信用记录和还款意愿，在银行及其他金融机构无违约记录。个人信用记录最近两年内累计逾期不超过三 期，逾期超过三十天的记录不超过1次； 第七条申请人及其亲属（包括配偶、父母、子女、兄弟姐妹）或担保人名下拥有深圳市辖区内的商业物业，如写字楼、商铺等 第八条申请人拥有的商业物业为竣工验收合格、已办理出房产证，预售三年以上的物业；第九条如拥有实际控制或投资参股的经营实体，须工商登记注册满一年，股权关系清晰，正常年检，经营实体无不良银行贷款记录及诉讼记录，未被列入各种信用黑名单；第十条经营实体行业类型不属于限制性进入行业，参考银行审批标准， 第十一条有正常符合国家法律、行政法规规定的正常明确的融资用途； 第十二条能够提供本公司认可的担保方式； 第三章担保的种类、金额、期限 第十三条本业务分为两种担保类型：一种是物业产权证明红本在手，我公司只需对经营贷款提供担保；另一种是物业产权证明抵押在银行，我公司需对赎楼贷款和经营贷 款提供两笔担保。 第十四条针对物业产权证明红本在手的客户，在办妥以银行为抵押权人的抵押登记手续后，由银行直接发放一笔五至六成的抵押贷款；在办妥以公司为抵押权人的余额贷款 抵押登记手续，由公司出具不可撤销担保书后，银行再向担保申请人发放单笔个 人经营贷款或启用个人经营贷款授信额度； 第十五条针对物业在他行抵押以及银行的存量客户，银行发放一笔由公司担保的同名转按赎楼贷款，办理同名转按贷款担保业务的相关手续；在办妥以银行为抵押权人的 抵押登记登记手续后，由银行配合再办理以公司为抵押权人的余额贷款抵押登记 手续，在公司出具不可撤销担保书后，银行向担保申请人发放单笔个人经营贷款 或启用个人经营贷款授信额度； 第十六条银行发放的抵押贷款金额与公司担保的余额贷款金额之和不超过物业评估价值的九成； 第十七条同名转按赎楼贷款担保无金额限制，贷款期限一般不超过三个月；同名转按担保业务的受理参照《二手楼赎楼贷款担保业务操作规程》的相关规定执行，本规程
典当业务程序及账务处理 1.提供典当物品及典当人有效身份证件，同时提供当物来源等证明。如购买发票、房产证等。 2.由典当行评估人员对当物进行鉴定、估价，并确定典当金额，签发当票，付给当金，当金一般为物品二次流通价的50％至80％。 3.质押当物经双方当面清点，签封后由典当行保管。质押当物在典当期或续当期内，发生损坏或遗失由典当行按估价金额进行赔偿，如遇不可抗力导致当物损毁的，典当行不承担赔偿责任。 4.典当期限由双方约定，大都以月为单位，分为1个月、2个月不等。最短为5天，最长为6个月；典当期内及届满5日内，经双方同意可以续当，续当一次的期限最长不得超过原来当期的50％，并结清前期与当期的利息及费用。 5.典当物品当期或续期届满5日，当户不赎当也不续当的，即为绝当。根据《典当管理办法》的规定，绝当物估价3万元以上的，可按《担保法》的有关规定处理，也可双方约定由典当行委托拍卖行公开拍卖。绝当物品估价不足3万元的，典当行有权自行变卖或者折价处理。损溢自负。 6.典当收费包括综合费用及贷款利息。综合费用包括各种服务及管理费用，每月收取标准为：动产质押典当不超过4.2％，房地产抵押典当为2.7％，财产权利质押典当为2.4％，综合费用在当金中预扣。当金利率按中国人民银行公布的银行机构6个月法定贷款利率及典当期限折算后执行。北京地区个别典当行收取3.9%手续费，暂免收利息费。绝当后当物尚未处理的，当户申请赎当或续当的，除按相应当期收费标准收费外，还要按己绝当天数及当金额的3‰收取滞纳金。 主要核算科目 1.“抵押贷款”。资产类科目，主要核算房地产典当，收当房地产当物增加时记入该账户借方、减少时记入贷方，余额在借方。 2.“质押贷款”。资产类科目，主要核算动产和其他财产权利典当。核算方法同抵押贷款。 3.“贷款损失准备”。资产备抵类科目，期末典当行应估计贷款回收情况，计提贷款损失准备，期末估计损失准备金额记入账户贷方；实际收回贷款时根据收回金额，将计提的贷款损失准备数予以转销时，记入该账户借方。如抵押贷款发生损失，确认无法收回时，经批准确认为减值损失，冲销提取的贷款损失准备。如以后又收回的，按收回金额，借记抵押贷款，贷记贷款损失准备。余额在贷方，表明抵押或质押贷款估计发生损失。 4.“资产减值损失”。费用类科目，当物发生损失时记入该账户借方，损失减少时记入贷方，期末将余额转入损益，转后无余额。 5.“绝当物品”。资产类科目，绝当物品增加时记入该帐户的借方；减少时记入该账户贷方。余额在借方表示库存绝当物品金额。 账务处理实例 王先生是一家软件开发公司经理，因去国外采购一批货物急需现款，于11月30日将自己的爱车开到民德典当行进行典当，经评估人员鉴定估价为10万元。当期为3个月，月综合费用率为当金的4.2％、月当金利息率为5‰，经验证相关证件符合规定后，随即将当金付给王先生。账务处理如下； 1.支付王经理贷款时， 借：质押贷款100000 贷：预收综合费12600（100000×4.2％×3） 现金87400 2.按月计利息时， 借：应收利息500
x融资担保公司贷款担保业务操作规程 【最新资料，WORD文档，可编辑】 六盘水盛源祥融资担保有限公司 贷款担保业务操作规程 第一章总则 第一条为保证贷款担保业务操作的规范化、制度化和程序化，防范、控制、确保贷款担保风险和合理性经营，制定本制 度。 第二条贷款担保业务的操作应遵守国家的法律、法规，遵循自愿、公平、诚实守信和合理分担风险的原则。 第三条申请担保的客户应具备的条件： （一）管理规范，具有完善的法人治理结构、内部组织机构及内部管理制度，财务会计核算规范； （二）客户借款用途明确且借款用途符合国家的产业政策； （三）客户在申贷期间无重大诉讼事件； （四）申请担保客户无逃、废银行债务等不良贷款记录； （五）申请担保客户经营范围符合国家产业发展导向，市场前景发展较好；
（六）申请担保客户累计贷款余额原则上不超过客户负债总额的70%，有较为稳定的还款来源；对单个被担保人及其关联方提供的融资性担保责任余额不得超过净资产的15％；该企业资产负债率不超过70%。 （七）申请担保客户贷款期限原则上不超过2年，特殊情况特殊客户最长不超过3年； 第二章担保业务流程 第四条担保业务程序如下： （一）企业申请 （二）担保受理 （三）担保项目初审 （四）担保项目审批 （五）签订合同 （六）抵（质）押登记 （七）存出保证金 （八）担保收费 （九）发放贷款及正式承保 （十）保后跟踪管理 （十一）代偿和追偿 （十二）担保终结 担保业务程序细化列示： 企业申请 --《贷款担保申报书》 --企业提供担保申请材料 担保受理 --《贷款担保项目受理登记表》 担保项目初审 --确定第一责任和第二责任调查人 --确定初审基本内容 --组织实地调查 --撰写贷款担保调查报告 --填具《贷款担保处理表》
公司贷款业务操作规程 第一章总则 第一条为保证本公司(以下简称公司)贷款业务的规范化、制度化和程序化，防范和控制贷款风险，根据银监会、中国人民银行《关于小额贷款公司试点的指导意见》《银监发(2008)23号》的精神和要求，制定本规程。 第二条公司贷款业务始终遵守国家法律、法规，自愿接受金融监管部门的监督和指导，始终竖持"风险第一，效益第二"的原则。 第二章贷款业务程序 第三条贷款业务程序如下： (一)客户申请 (二)贷款受理和调查 (三)贷款审查和审批 (四)签订合同 (五)抵(质)押登记 (六)贷款发放、收取利息收入 (七)贷后管理 (八)贷款收回 具体流程图如下： 第三章借款申请和贷款受理 第四条借款人申请借款须填写《借款申请书》,同时应提供下列材料，并
对所提供材料的真实性负责。 (一)借款人应提供的材料： 1）流动资金贷款： 1.法人营业执照(年检)、税务登记证； 2.组织机构代码证； 3.法人代表授权书； 4.法人代表及委托代理人身份证； 5.注册资本验资报告； 6.公司章程； 7.申请借款的董事会(股东会)决议； 8.当期财务报表及近3年的财务报表和中介机构出具的审计报告。报表 主要包括：资产负债表、损益表、纳税申报表等； 9.与借款用途有关的资料：购销协议、合作协议； 10.公司简介、生产经营情况和法人代表简介（公司基本情况介绍）； 11.公司基本账户和其他账户情况：近三个月的银行对账单和借款人（法 定代表人）信用卡对账单； 13.公司近三个月的水、电费票据、完税证、员工工资表等复印件； 14.企业和个人征信资料； 15.其他有关材料。 2）车辆抵押贷款应提供材料： 1.机动车登记证书（原件）； 2.车辆购置发票复印件； 3.有效期内车辆保险单正本复印件（原件查验）； 4.车辆行驶证复印件（原件查验）； 5.车辆所有人身份证复印件； 6.车辆所有人结婚证复印件； 7.车辆所有人近三个月工资收入证明（工资卡流水或单位证明）； 8.车辆所有人个人征信资料； 9.组织机构代码证复印件（公车）； 10.授权委托书（公车）； 11.其他相关资料。 3)个人借款业务应提供材料： 1.借款人（夫妻双方）身份证复印件（原件查验）； 2.借款人户口簿复印件（原件查验）； 3.借款人名下房产证复印件； 4.借款人结婚证复印件（原件查验）； 5.借款人名下车辆登记证（若有车辆的）； 6.借款人个人征信资料； 7.借款人近三个月工资收入证明（工资卡流水或单位证明）； 8.借款人借款用途证明（合同、订单等）； 9.担保人资料如下。 (二)担保人应提供的材料： 1)担保人为企业法人的，需提供以下资料： 1.法人营业执照(年检)、税务登记证； 2.法定代表人授权书； 3.法定代表人及委托代理人身份证； 4.注册资本验资报告；