工人支行贷后管理办法
第一章总则
第一条为进一步规范和加强信贷业务发生后的经营管理以下简称贷后管理,有效防范和控制贷后环节风险,促进信贷业务有效健康发展,根据国家有关法律法规以及南昌银行信贷管理基本制度的相关要求,特制定本办法;第二条贷后管理是指从贷款发放或其他信贷业务发生后直到本息收回或信用结束的全过程的信贷管理行为的总和,包括资金账户监管、现场检查与日常跟踪管理、担保物人监管、风险预警与处理、信贷资产风险分类、档案管理、不良信贷资产管理、信用收回和总结等;
第三条为了使贷后管理工作不走过场,检查扎实有效,应遵循人“双线管理,相互制约,考核到位；实时监管,快速处理”的原则;
第四条充分运用合同约定银行应享有的权利和借款人应承担的义务进行贷后管理;
第五条贷后管理应按要求使用信贷管理系统;
第二章组织与职责
第六条公司部、个人部是贷后管理的具体执行部门,其主要职责是：（一）资金账户监管;按照规定做好信贷资金的监督,定期检查客户账户资金的往来情况;
二现场检查;定期现场检查客户生产经营及财务状况、审批要求的落实情况,检查担保人和担保物的情况;
三日常跟踪监管;通过多种渠道搜集行业、市场、客户公开信息,走访客户,跟踪客户和担保人的情况;
组织授信业务本金和利息的催收：
1、贷款到期前一个月必须发出到期贷款催收函,经贷款人和担保人确认后,
存档保存;结算帐户上在授信日到期三天前有充足的偿还贷款资金;
2、银行承兑汇票在承兑到期前三日,承兑申请人结算帐户上有充足的偿还敞口资金不含存单质押的100%保证金
3、每季20日前,贷款客户结算帐户上要有偿还贷款利息的资金
4、保函业务到期后,必须收回我行签发原件
四风险预警与风险化解;发现风险信号及时提出处理建议并进行报告,实施风险化解措施;
五风险分类、减值准备及日常操作;及时收集、整理分类相关信息,并录入信贷系统,进行分类发起;收集、整理信贷客户档案有关资料,做好信贷系统数据录入;
定期分析;在资金账户监管、现场检查、日常跟踪管理、风险预警等工作的基础上,定期分析客户的贷后风险状况,在信贷系统中撰写贷后管理报告;报告;向经营行行长、贷后管理例会、汇报客户贷后管理情况;
其他
第七条风险部是贷后管理的风险监控和检查监督部门,其主要职责是：实时监测;通过信贷系统实时监测客户用信及风险情况;
风险分析及预警;对信贷业务风险状况进行分析,发现异常风险情况及时预警,督促客户部门进行处理;
三在线检查;通过贷后管理系统实时监督客户部门的贷后管理工作;
四现场检查;对客户部门贷后管理情况定期进行现场检查,经所在部门负责人同意,也可延伸至客户进行现场检查;
五督促整改;对在线检查和现场检查发现的问题,要求客户部门及时整改;六报告;向行长、贷后管理例会、信贷业务风险监控情况和对客户部门贷后管理工作的监督检查情况;
七其他;
第八条把贷后管理的责任逐户落实到人;以上规定的各部门职责由部门负责人和具体经办人共同承担,其中,客户经理组承担贷后日常管理、
发现和报告风险及授权处理风险的责任,风险经理承担信贷风险监管和对客户部门贷后管理工作执行情况监管的责任；客户经理和风险经理所在的部门负责人、分管行长和行长承担贷后管理的组织领导和风险处理及决策责任;
第三章资金账户监管
第十六条信贷资金发放时和发放后,客户部门、风险经理与会计人员应相互配合做好信贷资金的支付审核、用后监督和借款人在我行账户资金的定期监测;
第十七条信贷资金的支付审核;
根据相关规定,贷款人应通过贷款人受托支付或借款人自主支付的方式对贷款资金的支付进行管理与控制;
采用贷款人受托支付方式的,风险经理应在贷款资金发放前审核借款人相关交易资料是否符合合同约定条件;审核同意后,将贷款资金通过借款人账户支付给借款人交易对手,并应做好有关细节的认定记录;
采用借款人自主支付的固定资产贷款,在贷款入账后对外支付前,也要进行支付审核;主要通过相关交易资料审核支付对象是否符合合同约定的用途;
第十八条实行信贷资金支付分级审核,由经营主责任人确定分级审核人,设置支付审核权限权限待定,授权相关人员对借款人一定额度的信贷资金支付进行审核;
第十九条采用借款人自主支付,需要进行支付审核的,客户经理在贷款发放后,由风险经理做好信贷资金的支付审核工作,对于未经审核的信贷资金划转应立即通知风险经理,不得擅自办理;
第二十条信贷资金的用后监督;
采用借款人自主支付,且不需要支付审核的,客户经理应要求借款人定期汇总报告贷款资金支付情况,并通过账户分析、凭证查验、现场调查
等方式核查贷款支付是否符合约定用途;
无论采取何种支付方式,在借款人使用我行信贷资金后,客户经理应及时跟踪监督信贷资金用途,填写信贷资金用后跟踪表附件1,逐笔记录信贷资金使用情况;
第二十一条我行账户资金的定期监测;
客户经理至少按月对借款人在我行账户进行资金监测,掌握账户资金流入、流出情况,填写账户资金定期监测台账附件2,结合企业采购、销售模式判断企业资金往来是否正常,并督促借款人按不低于我行信用占比办理相应份额的存款和结算业务,银团贷款按有关规定执行;
第二十二条客户部门应加强对大额资金往来的监测,关注资金异动,防止贷款挪用;针对集团客户关联交易隐蔽、融资主体多元、资金集中管理等特征,强化集团客户资金监控工作,防止信贷资金在集团内部不同项目、不同成员之间随意流动;
第二十三条客户经理发现借款人有挤占挪用信贷资金、未按合同约定使用贷款的情况,应及时向经营主责任人报告,并按合同约定采取暂停借款人用款等相应措施督促借款人限期纠正;
第二十四条对于使用信贷资金需进行支付审核的借款人,在借款合同或补充协议中约定,借款人使用信贷资金必须经过我行审核同意;为实现支付审核,应与客户约定,我行信贷资金的支付不可以通过票据交换他行托收的被动划款方式来进行;
第二十六条逐步完善网上银行等支付工具的功能,实现信贷资金的支付审核和用后监督;借款人使用我行企业网上银行支付需要进行支付审核和用后监督的,相关信贷部门应及时通知借款人开户行,由开户行在企业网上银行柜面注册系统中将需监管的账户标识为网上银行受控账户,并协助相关信贷部门利用企业网上银行功能实现网上银行渠道贷后资金监管在系统功能未实现前,暂用手工完成
第四章现场检查、日常跟踪和定期分析
第二十七条现场检查的频率;经营行客户经理应对客户进行定期的现场检查;对法人客户,正常、关注类贷款客户至少每季进行一次现场检查,次级类贷款客户至少每月进行一次现场检查,可疑、损失类贷款客户;对个人客户,现场检查按相关规定执行;
第二十八条客户出现以下情况时应立即进行现场检查：贷款风险分类形态向下迁徙；贷款发生欠息、展期、逾期及或有资产到期垫付；客户出现停产、半停产状况；客户发生可能影响信贷资产安全的投资活动、体制改革、债权债务纠纷、事故与赔偿等重大事项;
第二十九条现场检查的内容;客户经理进行现场检查前要进行充分准备,结合资金账户监管、日常跟踪、风险监控掌握的信息,确定检查重点;客户经理现场检查内容主要为：
一检查批复中的信贷管理要求落实情况;
二客户生产经营情况;包括但不限于：企业开工情况,设备运转情况,员工数量的增减情况,企业库存情况,事业单位的经营管理指标等;
三客户财务情况;通过账实核对、账账核对、账表核对,对主要财务指标进行检查分析;
四担保情况;现场核查抵质押物的合法性和完整性,确认抵押权是否受到侵害,核查质押物的保管是否符合规定,按照押品管理办法规定的频次对抵质押物贷后价值进行评估和确认;现场核查担保人的生产经营是否正常;
五与管理人员面谈;详细了解原材料和主要产品市场,生产技术和组织管理,经营计划和体制人员变动,经济纠纷,与其他债权人的合作,对外担保,关联企业及关联交易等情况;
六对于固定资产建设项目贷款;现场重点检查项目进展情况与固定资产贷款评估报告以及工程规划是否存在较大差异,投资、建设是否按项目计划进行,项目累计完成工作量与投资支出是否相当,费用开支是否符合有关规定,总投资是否突破,施工方垫资情况,项目主要技术、工艺、设备是否出现较大变化,固定资产贷款是否被挤占挪用,项目能否按期竣工和达产情况,
预计效益和市场情况等;
第三十条客户经理现场检查结束后填制信贷业务现场检查表附件3,签字后提交客户部门负责人和经营主责任人阅签,
第三十二条日常跟踪;客户经理平时工作中除对客户进行资金账户监管外,还应随时收集和掌握借款人和担保人的财务报表、公开信息、其他融资情况、上下游企业、所处行业及国家宏观经济政策、风险经理提供的风险预警信息等与贷后管理相关的情况;
第三十三条定期分析,撰写贷后分析报告;客户经理需综合资金账户监管、现场检查、日常跟踪、风险预警的情况,在每一频次检查后,撰写贷后管理定期分析报告模板见附件7,报告中至少包括客户目前的基本情况、生产经营情况或项目进展情况、财务状况分析、资金账户监管情况、融资和对外担保情况、担保人物当前分析、还款能力分析、贷后管理方案及审批要求落实情况、风险因素分析、结论及工作措施建议;
贷后管理定期分析报告由客户经理签字后提交客户部门负责人和经营主责任人阅签;
第条风险经理作为监督、制约条线人员,根据总行设定的贷后检查频次实施贷后管理检查工作,通过贷后管理系统、在线检查、现场检查、财务分析等方式监测客户用信及风险情况,对信贷业务风险状况进行分析,发现异常风险情况及时预警;定期填制贷后管理工作检查表见模板附件5
第五章贷后管理例会制度
第条执行贷后管理例会制度,每季召开一次,分析全行信贷资产质量,充分揭示隐患和风险;
第条参加人员：行长,公司部负责人,个人部负责人,所有管户客户经理,风险部经理,风险经理;
第条会议内容：1、审议公司部、个人部,风险部联合出具的全行近期信贷资产质量整体报告;2、管户客户经理对分管的具体客户情况作出汇报;3、风险经理对贷后检查执行过程中发现的问题,提出风险预警和整改意见;4、行长总结
第条例会要求的落实：公司部,个人部负责人统一协调,客户经理在规定时间内具体执行;风险部负责检查、监督执行结果,并向行长作出情况汇报;
贷后管理制度 1.总则 为加强信贷业务发生后的经营管理（以下简称贷后管理），规范信贷业务操作，有效防范信贷风险,根据公司《信贷业务流程规范》的规定和有关管理制度,特制定本制度。 1。1本制度贷后管理是指从贷款发放或其他信贷业务发生后直到本息或信用结束全过程信贷管理行为的总和，包括账户监管、贷后回访、风险预警、到期处理、信贷档案管理等。 1.2 建立公司各职能部门相互制约的贷后管理体系。 2。贷后管理部门及职责 贷后管理由法务部主导，项目部与财务部辅助。各部门在贷后管理中既要相互合作又要相互制约,实现部门之间的横向制衡，以共同控制客户信贷风险. 2.1项目人员的贷后管理职责 （1）按规定对项目进行相应的贷后追踪与回访； (2）负责收息、收贷； （3)负责担保人的监督及担保物的监管工作; (4）负责客户信息收集、预测； （5）按信贷档案管理制度的要求收集项目资料； （6)及时向公司领导报告所管项目资金使用情况和风险情况，重大风险隐患和问题发现后需随时报告。 2。2法务人员的贷后管理职责 （1）按规定落实项目法务人员； （2）负责检查和督促项目人员的贷后管理行为，定期对项目进行贷后回访；
（3）负责每月月底向主管副总经理汇报项目相关信息，发现异常现象及时采取补救措施，并尽快提示、督促项目部限期处理； （4）按信贷档案管理制度要求，落实人员保管信贷档案; (5）对项目部和风控部认为有问题的贷款，法务人员要对客户档案中相关法律文书的完整性和有效性以及资产处置方案等提供法律援助并协助处理； (6）每月向公司领导报告对项目资金使用情况及客户风险的监测情况，重大风险隐患和问题发现后需随时报告。 2。3财务会计的贷后管理职责 （1）按期提醒项目人员催收利息及本金（长期项目提前10天提醒，短拆项目提前5天）,按时完成利息本金收回工作; （2)提前还款的本金和利息,在收到当日（下午16：30前）还至公司账户，到期后充值到公司线上平台。 （3)负责协助法务部做好信贷档案和重要单证的入库保管。 3.贷后管理内容 3。1贷后回访 贷后回访是贷后管理的重要工作环节,是识别防范客户信贷风险的重要手段。 （1）线上项目放款完成后，由项目人员配合法务进行贷后相关工作，做好贷后监督，定期或不定期地实地走访贷款企业,了解企业经营状况、保证人、还款能力变动情况，发现隐患，及时汇报。 （2）线下项目放款后，项目人员密切跟进银行放款情况，在放款过程中全程监管银行放款手续的办理，待企业全部还款后将监管物品及资料归还企业。 （3）回访方式：上门回访、电话回访、信函回访或其他方式等形式. (4)长期项目,贷后回访应以每月一次实地回访为主,不定期电话回访为辅；项目部依据日常对项目的监控情况及风险程度，可对相应项目适当增加贷后回访的频率。 （5）贷后回访的主要内容
银行业贷后管理岗位管理制度 一、概述 银行业贷后管理岗位是指负责对已发放贷款进行后期管理的岗位，旨在确保借款人按时还款、降低不良贷款风险。为了规范和提升贷后管理工作的效率和质量，银行需要建立一套完备的管理制度，本文就是针对银行业贷后管理岗位的管理制度进行论述。 二、岗位职责 银行业贷后管理岗位的职责主要包括以下几个方面： 1. 还款管理：负责对贷款借款人的还款情况进行监控和跟踪，确保借款人按时足额还款，并及时处理逾期还款问题。 2. 不良贷款处置：在发现借款人存在逾期还款或其他风险情况时，负责制定相应的处置方案，包括电话、邮件、信函等方式与借款人进行沟通，并及时向上级报告。 3. 风险评估：根据贷款借款人的还款能力和资信状况，对还款风险进行评估，及时调整贷款额度或利率，减少不良贷款发生的可能性。 4. 数据分析：负责对贷款业务数据进行分析和统计，及时监测贷款业务的风险指标，为制定风险控制策略提供依据。 三、工作流程
为了保证银行业贷后管理岗位的工作顺利进行，需要建立一套完整的工作流程，以确保各项工作环节的顺序和协调性。下面是一个典型的银行业贷后管理岗位的工作流程： 1. 还款跟踪：定期（一般是每月）对贷款借款人进行还款情况的跟踪，及时联系逾期还款的借款人，了解原因并提醒其还款。 2. 风险评估：根据贷款借款人的还款记录和资信状况，对还款风险进行评估，及时调整贷款额度或利率。 3. 不良贷款处置：对于逾期还款的借款人，及时与其沟通，制定相应的处置方案，如提供延期还款、减免利息等方式。 4. 数据分析：对贷款业务的风险指标进行统计和分析，及时发现和处理异常情况，并提供相关的风险控制建议。 四、工作要求 为了确保银行业贷后管理岗位的工作质量和效果，有必要对工作人员进行相关的要求和培训。以下是一些典型的工作要求： 1. 业务素质：具备扎实的金融和信贷知识，熟悉贷款业务流程和相关政策法规。 2. 沟通能力：良好的沟通能力和处理问题的能力，能够与借款人进行有效的沟通，并及时解决问题。 3. 数据分析能力：熟练掌握数据分析工具，能够对贷款业务数据进行准确的分析和判断。
贷款贷后管理规定 第一章贷后检查基本要求 第一条贷后检查的主要内容： （一）借款人依合同约定归还贷款本息情况； （二）借款人有无骗取银行信用的行为； （三）借款人品行、职业、收入和住所等影响还款能力的因素变化情况； （四）保证人保证资格和保证能力变化情况； （五）抵（质）押物保管及其价值变化情况； （六）期房项目工程进度、抵押预登记和正式登记落实情况； （七）有关合同及相关资料的完整性与有效性，有无与法律、法规和制度相抵触，需要变更、修改和补充的； （八）贷款资产风险程度、变化情况及趋势； （九）其他关系贷款人债权实现和保障的内容。 第二条贷后检查方式： 正常类贷款可采取抽查方式进行；关注、次级、可疑和损失类贷款采取全面检查方式。 第三条贷后检查时限（间隔期）： 贷款发放后，主管信贷员要及时向管户信贷员办理贷款档案移交手续并介绍借款人的有关情况。管户信贷员应于5个工作日内与借款人取得联系，建立固定联系方式。 关注、次级类贷款检查时限为1期（1个月，下同）不少于1次（含）；可疑类贷款检查时限为1期不少于2次（含）；损失类贷款检查时限为12期1次。 对于发生突发性、严重性问题的贷款应随时检查。 第四条贷后检查程序： （一）对违约贷款通过电话提示、约见借款人、现场核验、走访借款人所在单位等方式
了解借款人违约的主要原因； （二）根据借款人违约情况，判断贷款的风险状况，确定贷款形态； （三）对借款人违约行为提出催收贷款或强制清收贷款的处理方案，报主管领导批准实施； （四）登记贷后检查台账，撰写贷后检查报告。 第二章贷款风险的识别与判断 第五条借款人或贷款出现下列情况或存在下列潜在风险因素的，管户信贷员必须对其进行特别监管： （一）借款人未按合同约定的日期和金额归还贷款本息； （二）借款人有违法、违纪等不良行为，受到法律、行政、经济制裁或处罚； （三）借款人职业处于不稳定状态，收入明显下降（如借款人从业单位或行业属于关、停、并、转范围；借款人处于失业、半失业状态，失去稳定收入来源或仅依靠最低生活保障或社会救济生活等）； （四）借款人健康状况恶化或遭受重大人身伤害，丧失或部分丧失劳动能力； （五）借款人死亡、宣告失踪或死亡及丧失民事行为能力，且无合法继承人、受遗赠人或法定继承人、受遗赠人拒绝履行合同； （六）借款人有套取银行信用，挪用贷款行为； （七）借款人所购房屋及其他财产遇不可抗拒的自然灾害或社会灾难，导致损失或灭失； （八）借款人或抵押人未经贷款人同意，擅自将设定抵押权或质权的财产或权益拆迁、出租、出售、转让、馈赠或重复抵押； （九）借款人拒绝或阻挠贷款人的贷后检查或提供虚假材料、信息； （十）借款人居所和联系方式经常变动，贷款人不能有效判断借款人情况和贷款实际使用情况； （十一）因抵（质）押物贬值，抵（质）押物价值趋于或低于贷款金额及抵（质）押物或抵（质）押权益受到损害，抵（质）押权难以或不能实现； （十二）期房项目未按正常进度完工或在约定的时间内未能办妥房地产产权证，进行有效抵押；
贷款贷后管理办法 第一章总则 第一条为有效防范和控制信贷风险，规范和加强贷款发放后的管理（以下简称贷后管理），根据国家有关法律法规和《xx 小额贷款有限责任公司信贷业务操作规程》，制定本办法。 第二条贷后管理是指从贷款发放后至本息收回全过程信贷管理行为的总和，包括贷后检查、贷款风险分类、风险监管与预警、贷款展期、不良贷款处理、信贷业务档案管理、本息收回等。 第三条xx 小额贷款有限责任公司（下称公司）贷后管理，坚持职责明确、检查到位、及时预警、快速处理、责任追究、奖惩分明的原则。 第四条本办法适用于公司所有信贷业务。 第二章贷后管理职责 第五条信贷业务部职责： （一）建立贷款贷后管理台账； （二）组织、指导、督促业务人员按规定频率和内容实施贷后检查，及时发现风险预警信息并按权限反馈和处置； （三）按时发送贷款本息逾期催收通知书，及时收回贷款本息和确保诉讼时效； （四）按规定完成信贷资产风险分类的初分工作； 五）担保人及抵（质）押物的监管； （六）定期向公司总经理和贷款审查委员会汇报公司客户贷后管理情况。 第六条风险控制部职责：
（一）实时监测信贷业务部贷后管理工作的开展情况； （二）按期对信贷业务部贷后管理情况进行检查，也可延伸到客户营业场所实施现场检查，深入了解客户风险状况； （三）定期对客户所属行业进行风险分析，并向信贷业务部发布； （四）组织拟定和调整不良信用客户内控名单； （五）对信贷业务部报告的风险预警信息进行识别，提出化解和处置意见或提交公司总经理决策； （六）定期向公司总经理、公司分管领导、贷款审查委员会汇报信贷资产质量及风险状况； （七）负责管理信贷业务部移交的不良贷款，包括针对不良贷款的诉讼、清收、抵债资产的接收和处置、呆账核销的审查等； （八）负责信贷资产风险分类的组织及认定工作； （九）负责组织和督促信贷档案管理人员按照规定进行收集、整理、保管、借阅、销毁信贷业务档案。 第三章贷后检查频率及内容 第七条业务人员贷后检查频率 （一）贷款期限为1 个月（含）以下的贷款可不做首次跟踪检查和日常检查； （二）贷款期限为1个月以上的贷款，应在贷后1 月以内做首次贷款跟踪检查，并填写《贷后首次检查表》，至少每季度做1 次以上的贷后日常检查，填写《贷后定期检查表》； （三）贷款形态发生变化和出现风险预警信息，应增加检查频率，视其情况随时跟踪检查。 第八条个体生产经营户等非法人贷款贷后检查内容 （一）首次跟踪检查重点，检查客户是否按合同约定使用贷款以及限制性条款的落实情况； （二）日常检查重点：
贷后管理制度 贷后管理制度是指银行、金融机构及其他相应的信贷担保机构对贷款发放后的借款人进行全面管理和监督的一系列规章制度。该制度的实施旨在保护银行资产的安全，控制风险，并确保借款人按时还款。下面将从制度的背景、内容和实施效果三个方面对贷后管理制度进行探讨。 背景 随着金融体系的不断完善和金融市场的蓬勃发展，银行和金融机构发放贷款的规模不断扩大。然而，在贷款发放后，一些借款人由于种种原因未按时偿还贷款，导致银行资产损失增加，信用风险加大。为了降低风险，银行和金融机构开始重视贷后管理，建立相应的制度和流程。 内容 贷后管理制度的内容涵盖了多个方面，包括借款人信用评估、贷后风险监控、催收流程和法律保障等。首先，借款人的信用评估是贷后管理的重要环节。通过对借款人信用历史的查看和评估，银行可以更好地了解其还款能力和还款意愿，从而做出相应的管理措施。其次，贷后风险监控是保证贷款安全的重要环节。银行需要建立风险监控系统，及时发现并处理潜在的风险事件，确保资产安全。此外，催收流程也是贷后管理制度的一部分。当借款人逾期未还款时，银行需要及时采取催收措施，以保证债权的回收。最后，法律保障是贷后管理制
度中的关键环节。银行需要制定相应的合同和条款，并在合同中约定双方的权益和义务，以便在借款人违约时能够依法进行维权。 实施效果 贷后管理制度的实施对于金融机构和借款人都具有重要的意义。首先，对于金融机构而言，实施贷后管理制度能够帮助其更好地控制信用风险。通过对借款人的信用评估和风险监控，金融机构可以提前预警并及时采取措施，减少资产损失。其次，实施贷后管理制度有利于提高金融机构的运营效率。完善的贷后管理制度可以加强内部流程，提高工作效率，优化资源配置。最后，对于借款人而言，贷后管理制度能够提供更好的服务和保障。借款人可以在贷款合同中明确自己的权益和义务，并及时获得相关的咨询和支持，增加他们与金融机构平等交流的机会。 综上所述，贷后管理制度是银行、金融机构及其他相应的信贷担保机构为保护自身利益和借款人权益所制定的一系列规章制度。该制度的实施有助于减少信用风险、提高运营效率，并提供更好的服务和保障。随着金融行业的不断发展，贷后管理制度将在未来发挥更加重要的作用。
商业银行贷后管理办法 商业银行贷后管理办法 ============================== 一、简介 -- 商业银行贷后管理办法是商业银行进行贷款后的监督和管理措施的规定。贷后管理是对贷款使用情况的监控和评估，旨在确保贷款的安全性、有效性和正常回收。商业银行作为金融机构，贷后管理是保障资金安全和风险控制的重要环节。 二、贷后管理的重要性 -- 贷后管理对商业银行具有重要意义。贷后管理可以帮助银行及时发现和纠正贷款风险，减少不良资产的形成。贷后管理可以提高金融机构的回款率和效率，保障银行的资金流动。贷后管理还可以提高银行的声誉和信誉，增加客户的信任和持续合作。 三、商业银行贷后管理的主要内容 -- 商业银行贷后管理的主要内容包括以下几个方面：
1. 贷后风险评估和监控 商业银行应建立完善的贷后风险评估和监控制度，开展对贷款 项目的风险评估和监控工作。通过定期审核贷款项目的经营状况、 财务状况和偿债能力，及时发现和应对潜在的风险。 2. 贷后核查和回访 商业银行应在贷款发放后进行贷后核查和回访，了解借款人的 资金使用情况和经营状况。通过核查和回访，及时了解借款人的变 化情况，减少信用风险。 3. 贷后追踪和监督 商业银行应建立健全的贷后追踪和监督机制，监测贷款项目的 进展情况，确保资金的使用和回收遵守合同和规定。商业银行还应 及时对借款人的经营状况进行监督，发现问题及时解决。 4. 贷后处置和风险防范 商业银行应制定贷后处置和风险防范措施，对贷款项目中出现 的问题进行处理并采取相应的风险控制措施。在贷款逾期或出现风 险的情况下，商业银行应及时采取措施进行处置，保护银行的利益。 四、商业银行贷后管理的意义和作用 -- 商业银行贷后管理的意义和作用主要表现在以下几个方面：
银行零售信贷业务贷后管理办法 银行零售信贷业务贷后管理办法 一、总则 为确保银行零售信贷业务贷后管理工作有效开展，根据相关法律法规和银行内部规章制度，制定本办法。 二、贷后管理职责 1.贷后人员应当对客户贷款使用情况进行监控，并及时采取措施防止和化解贷款风险。 2.贷后人员应当对客户的还款情况进行跟踪和分析，及时发现可能出现的风险，并制定应对措施。 3.贷后人员应当与客户保持良好的沟通，了解其经济状况、经营状况、社会信用状况等情况，为客户提供必要的帮助和支持。 三、贷后管理流程 1.贷款使用监控 （1）贷后人员应当及时了解客户的贷款使用情况，包括还款情况、贷款用途等 情况。 （2）对于存在风险的客户，贷后人员应当采取积极措施，如约谈、调查等方式，了解其具体情况。 （3）对于涉及到多名客户的贷款，贷后人员应当认真核对客户的资产情况、经 营情况等情况，确保贷款保持良好的质量。 2.风险分析和应对措施 （1）贷后人员应当及时对客户的还款情况进行监控和分析，发现风险隐患。 （2）对于已经出现风险的客户，贷后人员应当按照风险等级分类，制定应对措施，如催收、清收等。 （3）对于多年长贷款，贷后人员应当及时了解客户的经营情况，判断还款能力 和贷款使用情况是否符合初衷。 3.客户沟通和支持
（1）贷后人员应当与客户保持好的沟通，及时了解其需要帮助的情况。 （2）对于一些需要支持的客户，贷后人员应当提供必要的帮助，如贷款续约、还款期限调整等。 （3）对于有多次逾期还款的客户，贷后人员应当采取主动约谈、劝导等方式，引导其及时还款。 四、贷后管理制度 1.制定零售信贷贷后管理制度，确立工作流程和职责分工。 2.完善信息系统，建立客户信息库和贷款信息库，方便贷后管理人员进行信息查询和分析。 3.通过市场调研、风险学习等方式，不断提高贷后管理人员的专业素质和风险管理能力。 五、贷后管理考核 银行应当建立相应的考核制度，对贷后管理人员进行绩效考核，确保贷后管理工作有效开展。
贷后管理实施细则 根据总部《____加强贷后管理____》落实贷前、贷中、贷后直到结清全流程管理工作，实施细则如下： 一、客户管理 （一）主要工作 客户管理主要分为“属地管理、营运管理、营销管理、贷后管理、风险管理”等几个方面。 1、属地管理。客户根据业务代表、tmt、区域、离职移交所属管理原则，由所属业务代表、tmt、贷后人员、客户所在地进行属地化管理。 合作渠道必须配合开展业务区域内业务代表、贷后人员进行m1以内的下户催收工作。 2、营运管理。营运管理部负责客户的日常营运支持、客户服务、电话催收等工作。日常营运支持包括：电审、放款、档案管理、回访环节；客户服务包括贷后变更、提前还款、开具结清证明等；电话催收按客户逾期天数频率拨打电话。 3、营销管理。业务代表负责客户的日常营销工作。 4、贷后管理。业务代表负责所属客户的贷后催收；贷后管理人员负责离职人员移交客户的贷后催收；风险客户的诉讼、核销、处置等工作。 5、风险管理。贷后人员负责贷款各操作环节的检查等工作。
（二）正常类客户的贷后管理 1贷款发放后，对所有客户按规定时间开展首次贷后检查、日常贷后检查。 1.首次检查。一般由客服在贷款发放后的7____回访。自主支付的客户，在3____回访，回访率为____%。主要____客户是否收到贷款，用途是否符合约定，以电核为主，实地调查为辅。由营运管理部负责落实。 2.抽查比例。业务代表（含渠道）每月要按上月新增客户总数不低于____%的比例进行现场核查，如发现挪用资金的情况将在第一时间要求客户结清贷款。 工作要求。检查采用现场和非现场相结合方式，业务代表（含贷后人员）进行现场外访并形成书面报告，主要检查客户是否存在异动，如发现失联等风险情况则进行立即启动催收。 （三）逾期客户的贷后管理 当逾期发生时，对逾期____天（含）以内的客户（包含嗨花客户）进行内部催收，m1转化率不得低于____%，m____m3转化率不得低于____%，严控m____m3以内向下的迁徙率。 1.逾期处理。逾期后，由m1电催岗对t+3按____次/天的频率拨打；t+3后拨打客户全部联系人，如____天没有打通，标记为失联，作外访处理；如客户可接通，m1以内每天必须落实电催。嗨花业务仍由营运管理部电催。
银行贷后管理办法 银行贷后管理办法是指银行对已发放贷款的监管和管理，以确保借款人按时还款，保护银行的资金安全和利益。下面是关于银行贷后管理办法的的详细介绍。 一、贷后管理概述 银行贷后管理是银行业务的重要环节之一，其主要目的是确保银行贷款的风险得到有效控制，并促使借款人按时还款。通俗地讲，银行贷后管理是通过多种手段和措施，对借款人的还款情况进行监测和管理，从而防止出现不良贷款等风险。 贷后管理的具体措施包括：借款人信息变化监测、逾期贷款管理、逾期罚息计算、贷款追偿等。这些措施的实施不仅能够保障银行的财务安全，更能够保障社会的金融 安全。因此，贷后管理在金融业中扮演着至关重要的角色。 二、贷后管理流程 银行贷后管理流程主要包括以下几个方面： 1、借款人信息确认和监测 银行在向借款人发放贷款时要求其提供详细的资料。在贷款审批后，银行需要对借款人的基本信息进行监测，包括居住地址、职业状况、收入情况等内容。如果借款 人信息发生变化，银行需要及时更新并进行记录，以避免不必要的风险。 2、还款监测 银行需要对借款人的还款情况进行监测，确保借款人按时还款。通常情况下，银行会采用自动扣款方式，将借款人的还款金额从其银行账户中直接扣除。如果借款人 未按时还款，银行需要采取相应措施进行管理和催收。 3、逾期管理 如果借款人未能按时还款，银行需要及时采取措施进行逾期管理。通常，银行会采取逾期通知、电话催收等方式，向借款人发出催收提醒，并告知其应该采取的相应 行动。对于不良贷款，银行需要采取更为严格的措施，包括资产处置、法律追偿等。 4、逾期罚息计算 银行收取逾期利息是对借款人逾期还款的一种处罚措施。通常情况下，逾期利息是根据借款人逾期时间和逾期金额来计算的。银行需要在贷后管理中自动计算逾期利息，并收取相应罚款。
贷后管理实施细则 第一章总则 第一条为加强贷后管理，防范贷款风险，根据《贷款通则》和有关法律、法规及万年县农村信用社（以下称本社）有关规定，结合本社实际情况和特点，制定本实施细则。 第二条贷后管理是指从贷款发放之日起到贷款收回之时止的各个环节的信贷管理工作。它是以贷款风险管理为核心，通过对贷款跟踪检查，企业经营状况和贷款形态的变化分析，达到防范和降低贷款风险，清收、化解不良贷款，提高贷款资产质量和效益的目的。 第三条本实施细则适用于本社各基层信用社、营业部（以下称各分支机构）在县联社授权范围内和经联社审批发放的贷款管理。 第二章贷后管理的基本程序 第四条广义的贷后管理应包括六个基本步骤： 1、贷款检查。这是贷后管理最经常的工作，是指在贷款发放以后，定期或不定期地对贷款的运行情况，包括对贷款使用、借款人及担保等进行检查分析。贷款本身是借贷双方的一种契约行为，双方有义务遵守事先的约定，因此，贷款检查的主要依据是贷款合同，即检查借款人是否按照合同约定正确合理地使用贷款，是否按照合同约定定期还本付息或有____力还本付息等。通过对贷款的检查，可以发现借款人在资金运用能力、经营管理水平、经营中存在的问题和潜在风险，以及履行合同义务的资信状况。
贷款检查要做好以下几个方面的工作： （1）要密切跟踪贷款资金的流向，确保贷款按照约定的用途使用。 （2）要加强对贷款资金运动的监督，适时检查和分析借款企业资金运动变化情况及存在的问题。了解掌握客户及其担保人生产经营、财务状况是否正常，主要产品的市场变化和经济效益； （3）对于我社贷款所形成的资金回流、货款回笼等情况要密切跟踪，督促企业按时还贷，防止挪作它用，增大贷款的回收风险。 （4）要加强对贷款本息的催收工作，在贷款到期前向借款人发出“贷款还本付息通知书”。 （5）借款人不按期支付利息、不按期归还到期本金的，要依合同约定直接从借款人或保证人帐户上划收贷款本息。 对企业的贷后检查还应注意以____面： ①企业领导班子的综合素质及其变动情况。 ②企业的生产经营情况，包括生产能力、成本费用、特别是产品的市场变化情况，如销售收入、应收帐款周转情况、存货周转情况等。 ③企业主要财务指标，如流动比率、速动比率、资产负债比率、销售利润率等。 ④企业负债情况，如银行借款、其中我社借款、银行承兑汇票及信用证的使用与兑付情况、企业应付帐款净值、或有负债等。
关于进一步加强贷款贷后检查管理(de)规定 （讨论稿） 近来,总部对部分贷款(de)贷后管理工作进行了深入调查,发现许多贷款贷 后管理松懈,责任心极差,以致造成诉讼时效、担保时效过期、抵（质）押物流失,且笔数众多、金额巨大、涉及面广,已使我行信贷资金蒙受重大损失,突出表现在以下几方面： 一、重放轻收,责任意识淡漠,贷后检查制度形同虚设,未按制度要求对借款人、担保人进行风险跟踪和监测,导致贷款出现风险后无法及时采取有效措施,造成贷款风险. 二、有令不行,未按总部贷审会审批(de)内容办理信贷业务,对总部审批 贷款时所附相关条款未能认真落实,造成贷款风险. 三、不负责任,未按我行制度要求和规定及时向借款人和担保人主张权利,造成借款、担保合同超过诉讼时效,最终丧失我行债权追索权,造成贷款损失. 四、未坚持“面签”制度,未按规定程序和要求“核押”、“核保”,核实和确认抵（质）押物价值及保证人资信情况,造成“空押”、“空保”,致使我行上当受骗,导致担保合同无效,造成贷款损失. 五、无视总部有关规定,贷款到期后,擅自越权办理贷款展期,掩盖贷款风险,致使错过清收贷款(de)有利时机,造成贷款损失. 六、内部管理混乱,使已有(de)抵（质）押物大量流失,造成贷款损失. 七、对已发现(de)风险预警信号（如产权变动、抵（质）押物价值减损、法定代表人变更、逃废债务等）未及时报告,或未及时采取有效措施,或未按照总部指令及时处理,放任自流,造成贷款损失.
八、擅自对借款人实行贷款停息挂帐、减收或缓收利息,造成信贷资金流失. 九、为吸收存款有意放松贷款条件,帮助客户编造虚假材料,对发现(de)重大问题故意隐瞒,误导贷款审查,导致信贷决策失误,造成贷款损失. 十、信贷档案管理混乱,交接不清,使原有(de)信贷档案中(de)关键资料流失,造成清收贷款采取法律措施时,形成非常被动(de)局面,无法适时有效地主张权利,造成贷款损失. 针对上述问题,我们向行党委建议,立即在全行范围内进行全面(de)信贷检查和整改,具体要求和措施如下： 一、各支行在接文之日起,到6月20日,对本行(de)贷款进行全面大检查,主要以自查为主,自查(de)范围为：除已经上划到总部(de)不良贷款外(de)所有贷款,包括银行承兑汇票、商业承兑汇票、贴现、保函.特别是对2002年1月1日至今发放(de)贷款,严格按照贷款通则、担保法和乌鲁木齐市商业银行企业法人客户授信业务基本操作规程等有关制度、办法以及总部贷审会对每笔贷款(de)批复和指示进行自查,对查出(de)问题全力以赴予以补救和整改. 二、各支行在信贷管理(de)整改过程中,要严格按照人民银行制定(de)贷款五类划分管理办法及我行贷款五类划分实施细则对每笔贷款进行动态监测和考评,并进行五级分类,对已经出现风险预警信号,划入次级以下（含次级）(de)不良贷款必须及时采取有效措施加大清收力度,确保贷款本息安全收回. 三、对于各支行本年度新发生(de)不良贷款,将按照贷款五类划分标准,对次级以下贷款年末提取相应(de)贷款呆帐准备,具体标准如下:次级25%、可疑50%、损失100%.
贷后管理制度 第一章总则 第一条为规范贷后管理，防备信贷风险，根据《贷款通则》、《贷款管理责任制度》、《贷款操作规程实行细则》等有关法规，制定本制度。 第二条贷后管理是指从贷款发放后至贷款本息收回全过程旳信贷管理行为。贷后管理内容包括信贷档案管理、客户维护和贷后检查、贷后风险预警及处置、贷款本息收回、不良贷款管理、贷款风险责任认定、贷款管理责任移交、贷款总结评价等。 第三条贷后管理坚持规范管理流程、明确工作职责、健全约束机制、及时预警风险、有效控制风险旳原则。 第四条贷款负责人包括贷款发放负责人和贷款管理负责人。 贷款发放负责人是指贷款发放过程中履行调查、审查、审批等职责，并对形成贷款风险需承担对应责任旳有关人员。 贷款管理负责人是指贷款发放后履行搜集整顿信贷资料、客户维护、贷后检查、贷后风险预警及处置、本息收回、不良贷款管理、贷款总结评价等平常管理工作职责旳企业人员。 第二章信贷档案管理 第五条信贷档案以客户为单位建立，内容包括客户及担保人基本状况（含评级授信状况）、
贷前调查、贷时审查、贷款审批、贷款发放、贷后检查、本息收回、呆帐核销等过程中形成旳与贷款有关旳资料。 第六条信贷档案管理内容包括信贷档案资料旳搜集、整顿、立卷、归档、保管、调阅、移交、销毁等。 第七条企业是信贷档案管理旳责任机构，要指定专职或兼职人员进行信贷档案管理。 第八条详细管理制度《信贷业务档案管理制度》执行。 第九条企业信贷档案资料应真实完整、合法有效。 第十条对信贷档案管理状况每年进行一次专题检查。 第三章客户维护和贷后检查 第十一条客户维护内容包括搜集客户意见，提供宏观政策和市场信息，推介企业金融产品，做好客户征询服务，协助客户合理安排资金，增进客户提高经营水平等。第十二条企业对重点客户和优良客户要指定专人负责维护，每季至少进行一次回访。重点客户包括经审贷会审批旳客户、行业龙头客户及我司贷款余额最大十户。重点客 户回访内容重要是提供最新经济金融政策和市场行业信息，掌握客户生产经营状 况，做好客户征询服务，协助客户安排资金，增进客户提高经营水平等。优良 客户包括近一年在企业借款均能按期还本付息旳客户。优良客户回访重要内容是理 解客户服务需求，提供优先便捷服务，推介企业金融产品，拓宽合作领域等。贷 款管理负责人对管辖客户每三个月至少进行一次回访，做好客户旳征询服务工作，协助客户处理实际困难等。 第十三条贷款管理负责人将回访旳状况每次以文字记录并归入信贷档案，回访总结材料分
贷后管理办法 第一章总则 第一条为提高公司信贷资产质量，规范并加强信贷业务的贷后管理,有效防范和控制信贷业务过程风险,根据国家有关法律法规以及本公司相关制度，特制订本办法. 第二条本办法所称贷后管理是指从贷款发放或其他信贷业务发生后直到贷款本息收回或信用结束的全过程信贷管理行为的总和,包括贷后检查、本息管理、逾期催收、资产分类等操作环节。 第三条贷后管理应配备相应的贷后管理人员，建立严格的贷后管理责任制。客户经理及相关信贷人员（贷后管理岗、审查岗）是贷后管理工作的具体执行者,并根据信贷业务贷后管理操作形成记录。 第四条贷后管理必须坚持检查到位、及时预警、快速处理的原则。对因贷后管理不力而导致信贷风险的相关人员进行责任追究,保证贷后管理效果、有效提高资产质量，对于在贷后管理的相关环节实施有效控制的，适用尽职免责原则。 第二章职责分工 第五条在贷后管理的过程中执行贷后管理的角色主要包括客户经理、业务部负责人及分管领导、信贷审查岗、贷后管理岗、风控部负责人及分管领导等。 （一)客户经理是贷后管理的主要执行者，负责对各自在管项目进行贷后检查、贷后调查报告的撰写、逾期催收等； （二)业务部负责人及分管领导负责对本部门在贷项目贷后管理进行指导、监督； (三）信贷审查岗负责对贷后管理相关报告进行审查，并不定期参与贷后检查,及时发现风险;（四）贷后管理岗负责对在贷项目贷后管理实施过程控制，包括但不限于贷后管理制度的起草、贷后管理的监督、逾期催收方案的制定与执行等； (五）风控部负责人及分管领导负责贷后管理的结果控制； 第三章贷后检查 第六条贷后检查的主要环节包括：首次检查、间隔期检查.在检查过程中客户经理应做好客户信息的收集、分析，并输出贷后检查报告。 第七条贷后检查操作流程：贷后管理岗根据《授信审批意见书》及公司贷后管理规定建立信贷项目贷后检查要求台账，递交业务部综合岗通知客户经理进行贷后检查，客户经理须在当月内完成对在管客户的贷后检查工作，并及时输出《贷后管理报告》，业务部负责人及分管领导、信贷审查岗须对《贷后管理报告》进行审查并签署后续检查意见。 第八条贷款发放后15个工作日内应进行首次跟踪检查，并在检查后2个工作日内填写《首次跟踪检查表》,主要包括以下内容： 1。客户的基本情况。 2。借款金额、业务种类、贷款起止日期、担保种类。 3。信贷资金实际用途与申请用途是否一致,限制性条件是否落实。 4。其他需要说明的情况等. 对于借款人有改变贷款资金用途的，客户经理应在《首次跟踪检查表》中予以说明并将情况上报部门负责人及分管领导。 第九条间隔期检查 （一）间隔期检查的一般性内容 1.法人客户贷后检查的一般性内容：①借款人生产经营情况、财务状况、资产负债及其结构变化是否正常；②保证人经营及财务状况是否正常、资产负债有无重大变化，是否具备持续担保能力；③抵(质）押物的完整性和安全性,抵(质）押物的价值是否减损或灭失，抵（质）押权是否受到侵害；④借款人、担保人信用状况，是否存在拖欠其他金融机构本息情况等;
信用贷款贷后管理制度 一、前言 随着金融市场的不断发展和完善，信用贷款已经成为了金融机构重要的贷款业务之一。信 用贷款具有灵活性高、个性化服务等优势，受到了广大客户的青睐。然而，与信用贷款业 务的发展相伴随的是贷后管理的重要性。良好的贷后管理制度是保证金融机构信用贷款业 务稳健发展的重要保障。随着金融市场的不断发展和完善，贷后管理制度也在不断完善和 改进。本文将围绕信用贷款贷后管理制度进行深入的探讨和分析，以期为金融机构落实贷 后管理提供参考。 二、信用贷款贷后管理制度的内涵 （一）贷后管理的定义 贷后管理是指金融机构在向借款人发放信用贷款之后，对贷款的使用、偿还等情况进行监 督和管理的一系列制度和措施。 （二）贷后管理的重要性 信用贷款在金融市场中占据重要地位，良好的贷后管理制度是保证信用贷款业务稳健发展 的重要保障。首先，良好的贷后管理制度可以有效防范信用贷款风险，保护金融机构的资 金安全。其次，贷后管理制度可以加强对借款人的监督和管理，防止借款人出现逾期还款 等情况。再次，良好的贷后管理制度可以提升金融机构的服务品质，增强客户的信心和满 意度。由此可见，信用贷款的贷后管理制度对于提升金融机构的核心竞争力具有重要作用。（三）贷后管理的内容 贷后管理不仅仅是对借款人还款情况的监管，还包括对借款人的资金用途、生产经营情况 等的监督和管理。以下是信用贷款贷后管理制度的具体内容： 1. 还款管理：包括贷款还款期限的监管、逾期还款的处理等内容。 2. 资金用途管理：对借款人的资金用途进行监督和管理，防止资金挪用的情况发生。 3. 监督检查：定期对借款人进行监督检查，确保借款人依约履行还款义务。 4. 风险预警：建立风险预警机制，对存在还款风险的借款人及时进行预警和应对处理。 5. 客户服务：提供全方位的客户服务，包括还款提醒、贷款咨询等。 6. 投诉处理：及时处理客户的投诉和意见建议，保障客户权益。 7. 数据分析：对贷款数据进行分析和评估，及时调整贷款政策。 三、信用贷款贷后管理制度的特点
银行银行小微业务贷后管理办法 第一章总则 第一条为进一步规范和加强信贷业务发生后的管理(以下简称“贷后管理”),提高信贷资产质量，防范信用风险，根据国家有关法律法规以及我行信贷管理基本制度的相关要求，特制定本办法。 第二条贷后管理应遵循“职责明确，动态管理，持续监管，快速处理”的原则。 第三条本管理办法所称贷后管理是指从贷款发放后直到本息收回全过程的信贷管理。 第四条本管理办法所述及的政策、流程适用于我行所有经营单位的小微信贷业务贷后管理、及负责具体操作工作的相关人员。 第二章贷后管理的职责 第五条各经营单位负责贷后的日常管理工作，具体与客户接触，了解有关客户的信息，主要职责为: （一）资金账户监管。建立信贷资金的用前审核制度及台账登记制度及用后监督，检查信贷客户账户资金的往来情况； （二）实地回访。定期实地回访了解客户生产经营及财
务状况、审批要求的落实情况，收集客户财务报表，检查担保人和担保物的情况； （三）日常跟踪监管。通过多种渠道搜集行业、市场、客户公开信息，走访客户，密切关注信贷客户和担保人的信用情况。负责提示信贷客户按时还本付息； （四）风险分类与风险预警。及时收集、整理信贷客户档案有关资料。发现风险信号及时进行报告并提出处理建议； （五）逾期信贷资产管理。制定处置方案，向相关部门报告处置方案内容，并根据主管部门意见，积极组织实施催收清缴； （六）每笔信贷业务第一责任人/现管理责任人承担贷后日常管理、发现和报告风险及处理风险的主要责任； 第六条小企业金融服务中心主要职责是： （一）对信贷业务风险提出风险控制措施和处置方案； （二）根据总行要求，针对各经营单位小微业务组织进行贷后管理检查工作及督促整改工作。 第三章资金账户监管 第七条信贷资金发放时和发放后，各经营单位客户经理、支付审核人应相互配合做好信贷资金的支付审核、用后监督和借款人在我行账户资金的监测。具体要求如下：
关于进一步加强贷款贷后检查管理的规定 一、背景 随着金融市场的不断发展，贷款业务发展迅速。然而，贷款风险也在不断增加。为了保障金融机构的资产安全，加强对贷款放款和贷后管理的监管变得愈发重要。贷 款贷后检查作为一项重要的监管工作，对于保证金融机构安全经营、维护金融市场的 稳定发展具有重要意义。 二、现状 目前，在国内金融市场监管的背景下，贷后检查工作已成为金融监管工作的基本内容之一。但是，由于金融监管标准和要求的不断提高，贷款贷后监管工作还存在一 些问题： 1. 贷后检查侧重点过于突出: 目前，许多金融机构贷后检查的侧重点主要在还款、催债、逾期等方面，忽略了风险识别和规避工作，导致贷款项目风险控制难度增加; 2. 检查制度不完善: 目前，各银行、金融机构在贷后检查工作上缺少一定的制度建设，导致检查工作表面化、重复检查较多、检查方式单一等问题，使得贷后检查结 果存在局限性; 3. 检查频率不足: 当前，一些金融机构贷后检查只是在固定的日期进行，而缺乏持续性和全面性。这使得贷后检查的效果和价值存在限制。 以上问题不仅影响了金融机构风险管理水平，也影响金融市场的稳定和健康发展。 三、建议 针对以上问题，有必要进一步加强贷款贷后检查的管理。建议从以下几个方面入手： 1. 积极开展银行风险评估: 银行应在每年评估阶段分析客户信用评级是否有效，以把握贷后监管工作效果；同时，加强对贷前风险评估的质量控制，实现贷款分类、 评估和风险控制全面、连续的管理; 2. 完善检查制度: 建立完备、规范的检查制度体系，将检查对象、检查部门、具体内容和频率做到科学合理分配，保障检查和监管的全面性和系统性;
工人支行贷后管理办法 第一章总则 第一条为进一步规范和加强信贷业务发生后的经营管理以下简称贷后管理,有效防范和控制贷后环节风险,促进信贷业务有效健康发展,根据国家有关法律法规以及南昌银行信贷管理基本制度的相关要求,特制定本办法;第二条贷后管理是指从贷款发放或其他信贷业务发生后直到本息收回或信用结束的全过程的信贷管理行为的总和,包括资金账户监管、现场检查与日常跟踪管理、担保物人监管、风险预警与处理、信贷资产风险分类、档案管理、不良信贷资产管理、信用收回和总结等; 第三条为了使贷后管理工作不走过场,检查扎实有效,应遵循人“双线管理,相互制约,考核到位；实时监管,快速处理”的原则; 第四条充分运用合同约定银行应享有的权利和借款人应承担的义务进行贷后管理; 第五条贷后管理应按要求使用信贷管理系统; 第二章组织与职责 第六条公司部、个人部是贷后管理的具体执行部门,其主要职责是：（一）资金账户监管;按照规定做好信贷资金的监督,定期检查客户账户资金的往来情况; 二现场检查;定期现场检查客户生产经营及财务状况、审批要求的落实情况,检查担保人和担保物的情况; 三日常跟踪监管;通过多种渠道搜集行业、市场、客户公开信息,走访客户,跟踪客户和担保人的情况; 组织授信业务本金和利息的催收： 1、贷款到期前一个月必须发出到期贷款催收函,经贷款人和担保人确认后,
存档保存;结算帐户上在授信日到期三天前有充足的偿还贷款资金; 2、银行承兑汇票在承兑到期前三日,承兑申请人结算帐户上有充足的偿还敞口资金不含存单质押的100%保证金 3、每季20日前,贷款客户结算帐户上要有偿还贷款利息的资金 4、保函业务到期后,必须收回我行签发原件 四风险预警与风险化解;发现风险信号及时提出处理建议并进行报告,实施风险化解措施; 五风险分类、减值准备及日常操作;及时收集、整理分类相关信息,并录入信贷系统,进行分类发起;收集、整理信贷客户档案有关资料,做好信贷系统数据录入; 定期分析;在资金账户监管、现场检查、日常跟踪管理、风险预警等工作的基础上,定期分析客户的贷后风险状况,在信贷系统中撰写贷后管理报告;报告;向经营行行长、贷后管理例会、汇报客户贷后管理情况; 其他 第七条风险部是贷后管理的风险监控和检查监督部门,其主要职责是：实时监测;通过信贷系统实时监测客户用信及风险情况; 风险分析及预警;对信贷业务风险状况进行分析,发现异常风险情况及时预警,督促客户部门进行处理; 三在线检查;通过贷后管理系统实时监督客户部门的贷后管理工作; 四现场检查;对客户部门贷后管理情况定期进行现场检查,经所在部门负责人同意,也可延伸至客户进行现场检查; 五督促整改;对在线检查和现场检查发现的问题,要求客户部门及时整改;六报告;向行长、贷后管理例会、信贷业务风险监控情况和对客户部门贷后管理工作的监督检查情况; 七其他; 第八条把贷后管理的责任逐户落实到人;以上规定的各部门职责由部门负责人和具体经办人共同承担,其中,客户经理组承担贷后日常管理、