货币银行学(重点复习资料)

货币银行学重点复习资料

第一章货币与经济

货币：从商品中分离出来，固定充当一般等价物的商品。

代用货币：是在贵金属货币流通的制度下，代替金属货币流通的货币符号。

信用货币：是一种信用凭证，主要依靠银行信用和政府信用而流通，又称为债务货币。。

格雷欣法则：当金银币的法定比价与其市场比价背离时，市场就会出现“劣币驱逐良币”的现象。即法定比价上被低估的货币必然被人收藏、熔化或者输出国外，而法定比较被高估的货币则独占货币流通市场，这种规律又称为“格雷欣法则”。

1 、货币职能：

1 . 交易媒介职能：货币以普遍接受物的形态（通货、支票等）在商品买卖者之间进行交易或劳务支付时发挥媒介作用

2 价值标准职能：指货币在计算、表现、比较各种商品与劳务的价值量时，充当计值单位的职能

3 货币价值贮藏职能：指货币暂时退出流通领域，充当社会财富的一般代表，即“购买力的暂栖所”

4 货币支付手段职能：指货币清偿债务时充当延期支付的工具，是货币交易职能在延期执行时派生出来的

2 、货币在经济中的作用：

1 货币是生产要素组合和资源配置的重要推动力

2 货币资本积累是扩大再生产的先决条件

3 降低交易成本，促进经济发展

4 货币是经济核算和收入分配的主要工具

3 、货币制度可分为两类；

金属本位和信用货币本位。

金属本位又可以分为三类：

银本位制

金银复本位制（细分；平行本位制、双本位制、跛行本位制 )

金本位制（细分；金币本位制、金块本位制、金汇兑本位制）

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4 、掌握货币层次划分：

1 按货币的最基本只能划分货币

狭义货币M1 = 通货 + 所有金融机构的活期存款

2 按货币资产的流动性程度划分货币层次

广义的货币供应量指标，大致划分情况

M0 = 通货

M1 = 通货 + 商业银行的活期存款

M2 = M1 + 商业银行的定期存款和储蓄存款

M3 = M2 + 其他金融机构的定期存款和储蓄存款

M4 = M3 + 其他短期流动资产（如国库券、高品质商业票据等）

3 货币结构

货币机构也叫货币流动性结构，指流动性较高的货币与流动性较低的货币余额之间的比率。考察货币结构的主要指标是M0 /M2 和M1 /M2 。该比率关系的变动反映了经济环境的变化，通常在高通胀时，货币流动性比率会上升；在通缩时，存款收益增加，货币流动性比率会下降。

第二章信用与经济

1 、信用：是一种以还本付息为条件的借贷行为，体现的是债权债务关系。（第

2

3 页）

2 、信用工具：是载明债权债务关系的合约，一般规定了资金盈余者向资金短缺者转让金融剩余的价格、期限和条件。（第2 7 页）

3 、商业信用：是指工商企业之间在进行商品和劳务交易时以延期支付和预付货款的形式所提供的信用，它是信用的基础之一。

4 、消费信用：工商企业、银行及其他金融机构以消费品为对象，向消费者提供的信用。（第2 6 页）

5 、金融相关比率：反映某一时点上现存全部金融资产存量与实物资产存量间的比例关系，是衡量一国金融发展程度的重要指标。（第3 1 页）

1 、信用的要素和行为特征；（ P

2

3 ）

答：（ 1 ）五大要素：第一，信用的主体。这些部门可能是企业、政府、个人以及银行等金融中介机构。

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第二，信用关系，即信用主体通过直接或间接的方式进行资金和实物的融通所形成的债券债务关系。

第三，信用条件。主要指期限和利率。

第四，信用标的，即信用关系的对象是实物形式，还是货币形式。

第五，信用载体，即信用工具，它是载明债券债务关系的合法凭证。

（ 2 ）行为特征：首先，它是资金或实物的使用权的暂时让渡。信用关系是一种债权债务关系，是债权人在一定时期内将一定数量的实物或货币使用权暂时让渡给债务人。

其次，偿还性。实物与货币使用权的暂时让渡是以偿还为先决条件的，在信用关系结束时，要求债务人必须按一定方式偿还本息。

再次，收益性。信用关系建立在有偿的基础之上，债权人在让渡实物或货币的使用权时，一般要求在归还本金时有一定的增值部分。

最后，风险性。商品买卖关系是一次性买断，信用交易则不然，债权人能否按期收回本金和利息是不确定的，在很大程度上取决于债务人的信誉和能力，国家法律的完善程度以及社会道德规范。

2 、信用的基本形式有哪些？商业信用和银行信用各有何特点和缺陷？

信用的基本形式有：

商业信用、银行信用、国家信用、消费信用、工商企业的直接信用

商业信用的特点：（第2 5 页）

（ 1 ）、商业信用主要是以商品形态提供的，它同时包含两种性质的经济行为，即商品买卖行为和借贷行为，提供信用的过程同时也就是买卖商品的过程。

（ 2 ）、商业信用的债权人或债务人都是商品生产者或经营者。

（ 3 ）、商业信用的运动与经济周期的波动基本上是一致的，即信用规模随着生产和商品流通规模的扩大而扩大，反之则缩小。

商业信用的缺陷：（第2 5 页）

（ 1 ）商业信用的规模、金额有限。

（ 2 ）商业信用的范围有限。

银行信用的特点：（第2 5 页）

（ 1 ）银行信用的债权人是银行自身，债务人是厂商和居民。

（ 2 ）银行信用贷出的是货币资金，它的使用在时间和投向上不受任何限制。

（ 3 ）银行具有专业化规模经济，聚集资金是全方位的，信用的规模巨大，其规模不受银行自有资本的限制。

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