外汇产品第1讲

<4> 风险
a、客户信用风险 b、货物市场风险 c、操作技术风险：注意双保问题和担保人脱保。
国际贸易融资的运用
2、提货担保（Shipping Guarantee)：
<1>产品的概念
提货担保是当信用证项下正本货运单据未收到， 而货物已到达时，客户可向银行申请开立提货担保书， 交给承运单位先予提货，待客户取得正本单据后，再 以正本单据换回提货担保书。
外汇产品 第一讲
国际贸易融资基础知识
山东分行国际业务部副总经理 荆沂萍
2003.8于长春
国际贸易融资基础知识
❖ 国际贸易融资的产生 ❖ 国际贸易融资种类、特点、 ❖ 国际贸易融资的运用 ❖ 国际贸易融资的发展趋势
一、国际贸易融资的产生
进出口贸易的结算需求：
进口商 买方 付款人
贸易合同 货物
出口商 卖方 收款人
信用证流程：
申请人 （进口商）
买卖合同（契约关系）
发货 提货
受益人 （出口商）
付款 通知信用证
交单
通知到单 申请人付款 申请开证（契约关系）
开证行
银行审单、单据 开证（契约关系）
付款
通知行/议付行 保兑行பைடு நூலகம்付款行
信用证的服务功能
进口商
出口商
a、一般只需交纳部分 a、银行信用，使货款收 保证金或担保抵押， 取得到较强安全保障； 减少经营资金占压； b、便于融通资金 b、提供一定交易安全 保障
银
行
行
国际贸易融资的产生－国际结算
3、信用证
• 定义：是一项银行凭规定的单据向受益人 （出口商/卖方）承诺付款的文件。
• 业务特点 • 信用证是银行信用，银行承担第一性的付款
责任。 • 信用证是一项有条件的付款承诺，实行凭单
付款的原则；货物有问题，由买卖双方自行 解决。 • 信用证是一项不依附于贸易合同的独立文件。
可先到海关提货
打包放款——出口商收到国外信用证，组织 货流的资金可不用担心了
出口押汇——货物运出后，出口商立即获得 付款
出口贴现——出口商在进口商远期付款条件 下，可将开证行承兑的汇票 立即获得贴现。
福费廷业务——在远期信用证项下，出口商 将单据卖断给银行，提前获 得无追索权兑现。
出口保理业务——在托收或赊销项下，出口 商获得应收帐款的保付
满意 OK
国际贸易融资的特点
✓ 具有自偿性。融资依据是进出口交易（货物）， 还款来源是进出口交易（货物）本身产生的现 金流。银行贷出的资金并不进入企业的生产过程。
✓ 单据通过银行传递。便于对交易情况进行 监控、了解。
✓ 期限较短。能及时发现和暴露问题，进行资产 和货物的保全处理。
✓ 综合收益高：作为国际结算业务延伸，集中间业 务与资产业务于一身，结算手续费收入、结售汇 买卖差价、低成本存款、融资利差收入
•按照资金流向可分为汇出汇款和汇入汇款
手续简便，费用低，属于商业信用，主要用 于结算投资款、佣金、运保费、尾款、各种 从属费用等
汇款人 进口商 买方
国际结算 汇款业务流程图
签定合同 发货
收款人 出口商 卖方
汇
汇
出
入
行
行
国际贸易融资的产生－国际结算
2、托收 •定义：托收是债权人（卖方/出口方） 委托银行向债务人（买方/进口方）代为 收款的一种结算方式。
进口押汇是在开证行与进口商签定进口押汇协议的基础 上，由开证行收到信用证（或托收）项下单据后先行付款， 然后根据与进口商之间的押汇协议放单给进口商，进口商 凭单据提货并销售后，将货款及利息偿付银行。
进口押汇流程
申请人 （进口商）
①押汇合同 ③凭押汇合同交单 ⑦归还押汇款项
开证行
②单到付款
国外议付行
✓ 时效性强。促使银行改善和调整内部营运机制， 使业务在相互衔接、相互制衡的情况下高效运转
三、国际贸易融资的运用
进口贸易融资产品组合
减免保证 金开证
能否不占压资金或少占压资金进 口货物？
进口开证 担保提货
可以在货 物售出后再 付款吗？
进口押汇
怎样在货先到而单据未到 的情况下提货？
1、进口押汇
<1>概念及流程
怎样在货先到而单据未到 的情况下提货？
出口商的贸易融资需求
组织货流资金不够，银行能帮我吗？ 如何在出货后，立即获付？ 远期结算方式，可以立即收款吗？
在托收或赊帐情况下，如何 能够有保证地收回货款？
银行能提供哪些贸易融资？
减免保证金开证－进口方不交或少交保证 金开证
进口押汇——进口商在货物售出后再付款 提货担保——货物先于单据到达，使进口商
④提货
⑥收回货款 ⑤销售
零售商
船务公司
国际贸易融资的运用
<2>进口押汇-客户应用
a、客户可在推迟信用证付款期限的条件下得到信 用证项下的单据；
b、从签定贸易合同到销售完货物货款回笼，客 户无须占用任何资金；
国际贸易融资的种类、运用及风险
<3> 银行收益
A、与同等期限的远期信用证相比，变国外融资为国内融资， 在风险基本相同的情况下，增加押汇贷款利息收入。 B、密切银企关系
•业务特点：托收业务属商业信用。银行 按照客户指示办理业务，对托收款项能 否收到不负责任。但银行必须按照客户 要求处理相关单据。 •一般适用与有经常性业务往来的客户
进口商 买方
国际结算-托收业务流程图
①签定合同 ②发货
出口商 卖方
⑧入帐 ③委托收款
⑥付款或承兑 ⑤提示单据
进
出
口
⑦付款
口
地
地
银
④寄单
<2>客户应用
a、担保提货可使公司客户及时提货，避免压仓，既减少客 户费用，又避免因货物品质发生变化遭受损失；
b、农行可办理国内各运输港口（包括香港）的担保提货。
<3>产品特点
• 特点 -进口商凭发票、提单副本、到货通知等提出申请 -银行的担保责任在以正本提单换回提货保函时解除 -银行一般收取全额保证金或扣减客户授信额度 -进口商承诺无论单证是否相符，均无条件对外付款
问题：谁帮助进出口商完成这个债权债务关系？用什么方式 来完成？ 答案：银行。用汇款、托收和信用证方式。于是引出了……
国际结算清偿国际买卖间的债权债 务关系
国际贸易融资的产生 国际结算
汇款
托收
信用证
将三大支付方式的过程分解，加进银行 融资，便产生了国际贸易融资。
国际贸易融资的产生－国际结算
1、汇款 •汇款是银行按汇款人的指示，以一定的方式 将一定的金额，划付给收款人的一种结算方 式。
二、国际贸易融资的种类、特点
客户需求
产生
银行供给
国际贸易融资是外汇银行围绕着国际结算的各个环 节为进出口商提供的资金便利的总和。
贸易合同 货物
国际贸易融资是我行为满足客户国际贸易 需求提供的本外币信誉、资金融通。
进口商的贸易融资需求
能否不占压资金或少占压资 金进口货物？ 可以在货物售出后再付 款吗？