5.关于预防银行业保险业从业人员金融违法犯罪的指导意见-银保监管政策解读及培训

严禁从业人员作为主要成员或实际控制人开展有 组织的民间借贷。
坚持健全长效机制与短期重点惩治并重
持续强化风险内控机制建设,有针对性地解决社会反映强烈、犯罪案件频发、对于银 行保险机构稳健经营有重要影响的重点领域违法犯罪问题,惩防结合,标本兼治,管住人、 看住钱、筑牢制度的防火墙。
针对如何预防和惩治金融犯罪提出了具体的工作目标，要求从内控机制上进行完善。
1 基本原则
要求监管部门发挥联动协调作用，利用监察、司法等强力手段，强调形成打击合力，避免单打独斗的局面
PART 02. 预防重点领域金融违法犯罪
2 预防重点领域金融违法犯罪-银行金融机构
5.严防信贷业务领Байду номын сангаас违法犯罪行为
完善内控内控制度
业务环节流程制度： 受理与调查 抵质押物评估与核保 风险评价与审批 合同签订与贷款发放 支付与贷后管理 考核问责制度： 覆盖各个信贷操作环节及各级人员 的考核问责
防范高级管理人员
强令 指使 暗示 授意下属越权 违规违章办理业务
防范内外人员勾结
防范金融机构从业人员
共谋利用空壳主体和虚假资料等骗取银行 严禁银行业金融机构和从业人员参与各类
贷款
票据中介和资金掮客活动。
一是指导银行金融机构如何防范信贷业务，明确要求开展制度建设和构建覆盖各个环节的考核问责制度，避免制度出现高大上和无具体的执行操作 要求。 二是明确需要防范的具体人员，过去上级压迫下级开展违规信贷的事项明里暗里均存在，下级很多时候既不敢露也不敢言，这里为下级对抗上级的 违规指令提供了依据。 三是从近年来爆出的大案来看，确实存在诸多通过空壳、虚假合同、萝卜章、虚假资料等情况，要求金融机构严格审查。 四是过去没有监管规定明确金融机构或从业人员充当资金掮客行为是违法违规的，导致一些机构和个人参与，并从中获得巨大利益，增加企业融资 的中间环节，提高企业融资的成本，这里从规定商进行了明确禁止。
2 预防重点领域金融违法犯罪-银行金融机构
6.严防同业业务领域违法犯罪行为
落实关键环节风险管控，防 范外部欺诈
同业账户开户 资金划付 印章及凭证保管
严格遵守规定，禁止出租或出 借账户 同业结算 票据 投融资理财业务
加强同业专营业务的存续 期管理
明确指出利用同业业务领域的违法犯罪行为，更清晰的指引金融机构从哪些方面进行防控。
因企业性质、规模、领导等因素，党的领导程度和党的建设成效在各个企业是不一样的，国有企业可能比 较完善一点，其他性质的企业中党的作用可能未能得到充分体现，甚至有部分企业是没有党组织的或者党 组织的力量较为薄弱和松散，尤其是党在企业经营决策或企业业务发展中怎么领导、怎么建设、怎么发挥 作用不是很清晰。
2
银行保险监管政策解读及培训
关于预防银行业保险业从业人员金融违法犯罪的指导意见
银保监办发[2020]18号
制作人：五金道人-老曾拿着刀剑
时间：2020年3月
目录
01 基本原则 02 预防重点领域金融违法犯罪 03 强化机构内控和行业自律机制建设 04 依法严惩,加强监管和联动协调
说明事项
《关于预防银行业保险业从业人员金融违法犯罪的指导意见》（银保监办发[2020]18号）共 分四个部分，二十六大项内容，主要指导监管机构、行业主体、行业协会等单位怎样从体制、 机制上预防金融违法犯罪，发挥各自主体责任，旨在切实维护金融稳定和消费者合法权益。 本人制作的PPT或各类文档供相关行业人员参考使用，对监管政策的解读或文档的编辑，基 于个人从业经验和个人的思考，并不代表是正确或唯一的解释，也不承担任何责任，请谨慎 参考使用。
制作人：老曾拿着刀剑
除本人外严禁他人将本文档发布用于各网站供他人下载和浏览
PART 01. 基本原则
1 基本原则
1
党的领导 党的建设
认真贯彻落实新时代党的建设总要求和全面从严治党战略部署,层层压实党建工作
责任,着力强化制度执行,维护法规制度严肃性和权威性,确保党的路线方针政策在银行
业保险业不折不扣得到贯彻执行。
3
坚持内部管控、行业自律与外部监管三管齐下
构建“落实机构主体责任、建立行业协作机制、强化外部监督管理”三位一体的预
防犯罪工作体系,形成齐抓共管的治理格局。
明确了监管、行业、责任主体的责任，要求各负其责
4
坚持金融监管部门与监察机关、公安机关和司法机关联动协调,形成防范打击合力
通过行政执法与刑事司法协调配合,发挥个案警示作用,建立跨区域、跨部门、跨领 域的监督惩处机制。
防范诈骗的违法犯罪行为
伪造合同、印章、产品
2 预防重点领域金融违法犯罪-银行金融机构
7.严防资产处置领域违法犯罪行为
加强不良资产管理
加强债权管理
防范利益输送
银行业金融机构应加强不良资产管理,
着重防范对转让债权作出隐性回购或兜
不断健全呆账核销管理制度,规范审核
以尽职追索与合理估值为切入点,规范
底承诺,发放贷款承接已转让不良资产，
2 预防重点领域金融违法犯罪-银行金融机构
8.严防资产管理业务领域违法犯罪行为
银行业金融机构要加强对营销人员的监督管理,防 范超授权违规开展理财业务、修改理财产品说明 书、承诺回报、掩饰风险、误导客户等行为。
营销人员
严防套取银行业金融机构理财资金进行高利转贷 的行为。
高利转贷
非标投资
民间借贷
强化非标投资业务风险管控,防范表外风险传导 至表内。
程序,做好风险隔离与防范。
处置操作,严格处置损失授权管理。
协助借款人向他人违规拆借资金归还本
机构贷款等行为。
一是银行金融机构在处置不良资产过程中，存在不积极对债权进行追索、对资产估值偏低，甚至直接做减值冲销，形成呆账坏账，特定的关系 人再通过购买此类不良资产获利的情况时有发生。听说某老板向银行借款1亿元，再通过一些手段将企业做资不抵债，银行将该不良资产出售， 该老板再利用控制的企业将债权花几百万买回来，而这几百万也可能还是该银行贷款给他的，这样空手套白狼的传奇故事就出现了。 二是当前部分企业负债率较高，现金流受到严重考验，个别金融机构为降低自身风险，经常作为中介介绍其他资金给融资企业，实际上该资金 并没有停留在企业进行业务经营，而是尝还自身该银行发放的贷款。 由于相关监管规定或者银行金融机构之前对于上述此类行为规定的不够详细或者存在一些空白点，因此要求银行机构进行查漏补缺。