招商银行私人银行季度投资观点(2020年 第一季)

招行私人银行：十年相伴，行稳致远作者：来源：《商周刊》2017年第18期2007年，招商银行第一家私人银行中心在深圳肩航。

10年来，伴随着中国经济的发展和私人财富的积累，招行与客户相融共生、相伴成长。

到今天，招商银行私人银行已拥有超6万位私人银行客户，管理超过1.7万亿元人民币的客户资产，跻身全球私人银行前20名行列，先后七次荣膺《欧洲货币》、《国际私人银行家》和六次荣膺《金融时报》等权威媒体颁发的“中国区最佳私人银行”等大奖。

10年光阴，换来的不仅仅是业绩数字、市场认可、荣誉和奖杯，回望来时路，是客户与招行一路携手、相伴至今。

这段历程，值得招行一同铭记。

锲而不舍金石可镂面对资产几何级增长的财富人群和日益复杂的投资环境，招行始终相信，专业，才是帮助客户家业常青的关键。

锲而不舍，专注10年，招行打造了国内首屈一指的专业财富管理能力，就是为了不负所托，随时为客户提供最专业的解决方案。

为此，招行提推出了“1+N”专业投资顾问模式，为客户提供资深、专业、稳定的私人银行客户经理；同时，由全球招募的证券、基金、保险、法律、税务等行业资深专家，在客户经理身后给予支持；通过客户经理，能随时调动强大的专家资源，及时出具定制化专业方案。

招行始终坚持“以客户为中心”，开发并实践了最典型的私人银行专业服务工作法一一螺旋提升四步工作法，摒弃了传统的产品导向，从客户需求出发，根据对客户的全面深入的了解，定制综合解决方案。

从客户的需求出发到需求的解决，是招行为客户开具的“独家药方”。

10年间，连续5期的《中国私人财富报告》让招行树立了专业品牌形象；第一单私人银行家族信托，让招行在专业引领的道路上不断前行；第一单全权委托和双托业务的推出，更让招行走在了行业发展的最前端……招行用笨功夫、苦功夫练就了一身真功夫，站在专业服务的潮头，迎风飞扬。

处处用心值得托付源起于客户的一句“平时工作太忙了，以至于常常错过买理财产品的时间”，2008年，招行推出了业内领先的“全球连线理财服务”。

招商银行私人银行业务发展战略第二章招商银行私人银行部外部环境分析2．1宏观环境分析(PEST)2．1．1政策环境分析(P)(1)政治环境稳定自建国以来，我国一直坚持走和平发展的道路，始终以经济建设为中心。

而自二战结束以来，全球政治环境错综复杂，我国依靠经济发展以及政治外交，始终保持着国内政治环境相对稳定，良好的国内政治环境使得我国经济的快速发展有了坚定地政治基础，近十年招商私人银行的崛起与发展也离不开稳定的政治环境。

而国际局部战争不断，朝鲜半岛核问题日益严重，招商银行私人银行布局全球化的时候应该注意，避免不必要的风险。

(2)法律制度的监督与保障依法治国是我党治国的的一项基本方略。

我国在建设法治社会主义国家的道路上坚定不移。

在2014年政府工作报告中，突出金融监管重点，加强和完善金融监管制度，坚决防范系统性和区域性金融风险。

明确指出金融基础设施是一项基础保障工作。

随着我国金融领域的逐步开放，金融市场面临改革，监管法律法规逐步完善并与国际接轨。

但我国目前对私人银行的监管缺机制并不完善，有关于第三方理财机构与私人银行合作是否规范合规，也缺乏正对性的监管法规。

总而言之，我国目前的政治法律环境是招商银行私人银行的发展一个有利条件。

(3)金融分业制度中国在1993年开始实行金融分业经营，以维护金融秩序。

金融分业有两个层面层：一是金融业与非金融业的分业，二是金融业内的按产业分业。

按照法规，银行、保险、信托公司等与其所办的各种非金融实体限期脱钩，并在此之后禁止投资兴办各种非金融实体；重新划分金融产业和市场，将银行业、证券业、保险业和信托业区分，不可直接经营其他行业。

1995年先后颁布了《中华人民共和国商业银行法》、《保险法》和《中国人民银行法》，标志我国金融体制分业经营的正式确立格局。

分业经营为证券业和商业银行业务提供了相对封闭稳定的发展环境，避免了其恶性竞争，有助于缓解集团内部的摩擦。

商业银行在发展的时候更注重于维护客户进行长期的深度发掘和合作，招商银行在发展私人银行业务的时候，有利于其客户的发掘，联系，维护，通过资产配置实现私人银行客户的财富增值保值，但在控制风险的同时，因为分业经营的限制与监管，使得不能直接投资证券，保险，或带来产品多样性的缺失，限制了私人银行客户的多元化投资。

证券研究报告| 行业周报2021年03月21日银行本周聚焦—招商银行年报：各项业绩表现亮眼，财富管理谱新章➢招商银行披露2020年报：营业收入2904.82亿元，同比增长7.7%；归母净利润973.42亿元，同比增长4.82%；不良率1.07%，较三季度末下降0.06 pc。

➢业绩层面：表现亮眼1、Q4盈利能力明显恢复，利润增速由负转正。

2020年营收、PPOP增速分别为7.7%、5.1%，其中Q4单季度增速分别环比提升了6.1pc、3.6pc，盈利能力回暖，而全年利润增速更是从前三季度-0.8%“转正”至4.8%。

收入拆分来看：1） Q4单季度息差（2.41%）较Q3下降12bps，但得益于Q4资产增速提升，以及20Q4息差同比19Q4提升1bp，单季度利息净收入增速较Q3提升2.3pc至11.1%。

息差拆分来看：A、Q4资产端收益率（3.97%）下降13bps，其中贷款收益率（4.69%）下降11bps。

全年零售贷款收益率（5.89%）相比20H下降21bps，主要Q4增加了房贷ABS的续作量，同时加强信用卡风险管理，提升内部中低风险优质资产占比，定价水平适度下移。

对公贷款收益率（3.98%）较20H 下降16bps。

B、Q4负债端综合成本率（1.66%）较Q3略升1bp，其中存款成本率（1.49 %）基本持平，同业负债成本率（1.66%）较Q3提升10bps。

2）20年手续费净收入高增11.2%，主要是资本市场火爆+招行本身业务实力领先同业，财富管理手续费达到了285亿元，同比高增36%，其中基金代销规模（非货基）达到了6107亿元，同比增长178%；疫情影响下全年银行卡收入与去年基本持平。

2、资产质量：信用卡逾期率大幅回落，继续加大处置力度。

1）Q4本行口径的逾期贷款净减少58亿元，占比（1.16%）大幅下降14bps，相比年初低30bps。

与此同时年末不良率（1.07%）较9月末稳步下降6bps，拨备覆盖率稳步提升13pc至437.7%，其中：A、本行口径的对公贷款逾期率（1.43%）相比9月末稳步下降11bps，其中制造业不良率已下降至3.55%；B、零售贷款逾期率（1.12%）稳步下降15bps，其中按揭、小微、消费贷分别下降2bps、11bps、11bps至0.30%、0.60%、1.70%，信用卡逾期率则大幅下降51bps至2.69%，已低于年初2.73%的水平。

招行银行的个人理财产品与投资策略随着社会经济的发展和人们对财富管理的需求增加，个人理财产品逐渐成为人们进行资产配置和财务规划的重要工具。

作为一家领先的金融机构，招商银行（招行）在个人理财领域发挥着重要的作用。

本文将介绍招行银行的个人理财产品及其投资策略，以帮助读者更好地了解和选择适合自己的理财产品。

一、招行银行的个人理财产品1. 活期存款活期存款是一种风险低、流动性高的个人理财产品。

招行提供活期存款服务，使客户可以随时存入或取出资金。

该产品的收益相对较低，但是对于短期资金管理和日常支付非常方便。

2. 定期存款定期存款是一种固定期限和固定利率的个人理财产品。

招行提供不同期限和利率的定期存款选项，以满足客户的不同需求。

该产品的收益相对较高，尤其适用于有一定资金储备和时间规划的客户。

3. 基金产品招行银行还提供各类基金产品，包括股票基金、债券基金、混合基金等。

这些基金由专业的基金经理团队管理，通过对资产的投资和配置，为客户获取更高的回报。

客户可以根据自身的风险承受能力和投资目标来选择适合自己的基金产品。

4. 银行理财产品招行的银行理财产品是一种综合性的金融产品，结合了存款和投资的特点。

该产品既具有较高的收益潜力，又兼顾了资金的流动性。

客户可以根据风险偏好和投资需求选择不同类型的银行理财产品，包括货币型、固定收益型和权益型等。

二、招行银行的投资策略1. 分散投资招行建议客户进行分散投资，通过将资金投资于不同的资产类别和行业，降低单一投资标的的风险。

分散投资可以帮助客户获取更稳定的回报，并且降低整体投资组合的风险。

2. 风险评估在帮助客户选择理财产品之前，招行会对客户进行风险评估。

通过评估客户的风险承受能力和投资目标，招行可以为客户提供个性化的理财建议。

这有助于确保投资策略与客户的实际需求相匹配。

3. 定期调整招行建议客户定期调整投资组合，以适应市场环境和自身的投资目标。

通过定期调整，客户可以及时应对市场风险和机会，并优化自己的投资收益。

目录中文摘要与关键词 (I)一、私人银行业务营销策略的相关理念 (1)（一）私人银行业务的含义与业务性质 (1)（二）私人银行业务的内容与特点 (1)（三）在私人银行业务中实施营销策略的必要性 (2)二、招商银行私人银行业务的发展现状与营销策略 (2)（一）招商银行私人银行业务的发展现状 (2)（二）招商银行在私人银行业务中实施的营销策略 (3)三、对招商银行私人银行业务营销策略的分析 (3)（一）招商银行私人银行业务营销策略优势 (3)（二）招商银行私人银行业务营销策略中的问题及成因分析 (4)四、借鉴国际经验提高招商银行私人银行业务水平的营销策略 (4)（一）私人银行业务国际经验的借鉴 (4)（二）提高招商银行私人银行业务水平的营销策略 (5)五、总结 (6)参考文献 (7)[摘要]随着市场愈加发达、竞争者日益增多、客户群体更加理性，招商银行的原有的营销手段和营销策略已经无法满足高端客户需要，为了能最先触达客户，抢占市场先机，形成领先优势，招商银行推出了一系列针对高端客户的营销策略如：金卡、金葵花卡、钻石卡、私人银行卡，尤其以顶级的私人银行业务发展最为迅猛。

本文对招商银行私人银行业务的发展进行分析，从中发现其在营销策略方面存在的问题，最后针对私人银行业务营销策略的问题提出了一些解决方案。

[关键词]招商银行；私人银行；营销招商银行私人银行业务营销策略探析一、私人银行业务营销策略的相关理念（一）私人银行业务的含义与业务性质私人银行业务从来没有一个确切的定义，通俗的讲，它是一个从摇篮到坟墓的金融服务业务，是专门针对富人进行的一种私密性极强的服务，要根据客户需求量身定做投资理财产品，要对客户投资企业进行全方位投融资服务，要对富人及家人，孩子进行教育规划，移民计划，合理避税，信托计划的服务业务。

私人银行作为银行服务的一种，专门面向富有阶层，为富豪们提供个人财产投资与管理，一般需要拥有至少100万美元以上的流动资产才可在较大型的国际金融公司或银行中申请开设此类服务。

行业报告 | 行业专题研究银行证券研究报告 2020年10月22日投资评级 行业评级 强于大市(维持评级)上次评级 强于大市作者廖志明 分析师SAC 执业证书编号：S1110517070001 ********************朱于畋 分析师SAC 执业证书编号：S1110518090006 ******************资料来源：贝格数据相关报告1 《银行-行业专题研究:透视恒生银行-香港零售银行标杆》 2020-10-212 《银行-行业点评:怎么看待9月社融同比大增？》 2020-10-143 《银行-行业研究简报:10月策略：否极泰来，积极看多》 2020-10-14行业走势图私行业务百舸争流，谁主沉浮？中国高净值客户人数居全球第二，私行发展潜力巨大高净值人群是私人银行业务的目标客群，根据Wealth-X 发布的全球数据看，可投资资产规模在500-3000万美元之间的高净值人群主要集中在美国，2019年美国符合条件高净值人数达96.91万，YoY+15.9%；中国居美国之后，高净值人数达25.98万，YoY+11.8%。

国际私行业务模式更成熟国际主流私人银行组织模式分为三大类：独立型私人银行（纯私人银行）、投行型私人银行、全能型私人银行。

私人银行的组织结构是由其管理模式和职能决定的，在主流的三种模式下私人银行在银行体系中独立运作，经营自主性较强。

国际私行服务内容全面，尽可能满足客户的各类财富管理需求，包括资产管理与金融产品投资；保险、税务、慈善事业规划；艺术品、古董名画、赛马投资；家族生意、资产传承、财产继承等一系列家族理财服务。

总体来说，国外私行服务具有服务范围广，产品全种类，服务呈体系化的特点。

国内私行发展仍处于起步阶段国内私行产品服务发展迅猛，目前主体服务范围已经与国际接近，在资产安全、财富创造以及传承方面均有所囊括。

因发展时间较短，国内财富传承服务咨询规划为主，没有形成体系化的产品服务链条，随着国内传承需求的增加还在不断推进中。

私人银行客户的投资特点与业务对策中国经济发展，财富也呈几何级数增长。

富人对财富保值、增值的要求更趋专业化、个性化，同时更需要具有本土血缘、深入了解本土富豪需求的财富管理以及私人银行服务。

2013年5月7日招商银行和全球领先的管理咨询公司贝恩公司联合发布《2013中国私人财富报告》。

报告显示：2012年我国个人总体持有的可投资资产规模达到80万亿人民币，高净值人群规模超过70万人。

就私人财富规模而言，2012年中国高净值人群共持有22万亿人民币的可投资资产；人均持有可投资资产约3100万人民币。

22万亿相当于中国2012年GDP[1]的42%，相当于国家外汇储备[2]的1.05倍......谁都清楚管理这70万人的资产意味着什么。

对中国的银行来说，谁拥有了他们，谁就拥有了更好的未来。

本为首先对私人银行客户投资特点进行研究，进而对业务发展献计献策。

▲▲一、私人银行业务是银行“王冠上的宝石”（一）私人银行客户的资产定义按照中国银行业监督管理委员会《商业银行理财产品销售管理办法》（2011年第5号令）第31条“私人银行客户是指金融净资产达到600万元人民币及以上的商业银行客户”。

根据建设银行（以下简称建行）总行《关于执行银监会《商业银行理财产品销售管理办法》中私人银行客户定义的通知》（建总发〔2011〕231号），建行私人银行客户定义为：指在建行个人金融资产（AUM）达到过500万元（含）以上的个人客户，以及个人可投资资产在600万元（含）以上且需要私人银行专业服务的个人客户，并应满足《商业银行理财产品销售管理办法》的规定。

目前执行标准为在建行个人金融资产（AUM）达到过1000万元（含）以上的个人客户。

本文中，私人银行客户的资产定义，如无特别说明，指金融资产（AUM）达到过1000万元（含）以上。

（二）私人银行业务是银行“王冠上的宝石”根据建行大连分行2012年底客户数量和资产情况数据（表1），私人银行客户万分之一的占比，资产达到全部客户时点资产的3.91%，资产占比与人数占比的倍数达到391倍。

招商银行的季度报告招商银行季度报告（2000字）尊敬的股东、投资者及社会各界人士：我代表招商银行向大家介绍2019年第一季度的运营情况及财务状况。

在报告期内，全球经济形势面临一系列挑战，国内经济增速放缓，金融市场波动较为明显，利率变动带来压力。

面对不确定性因素，招商银行秉承稳健经营的原则，坚持以客户为中心，加强风险管理，持续创新，取得了可喜的成绩。

第一季度，我行营收达到人民币XX亿元，同比增长XX%。

净利润为人民币XX亿元，同比增长XX%。

资产规模达到XX亿元，比去年同期增长XX%。

不良贷款率为XX%，相比去年同期下降了XX个百分点。

这些数据反映了我行持续健康的发展态势。

首先，我们在客户服务方面取得了显著进展。

在一体化经营理念的指导下，我们深化金融产品创新，提高服务水平。

在这一季度，我行推出了一系列具有市场竞争力的金融产品和服务，如电子商务金融解决方案、小微企业综合服务等。

同时，我们加大了对科技企业、新兴产业等领域的支持力度，通过定制化金融产品，满足客户的多样化需求。

其次，我们坚持风险管理的原则，维护了资产质量稳定。

在严格的风险控制体系下，我们积极应对不利因素，及时发现和应对潜在风险。

在这一季度，我行不良贷款额度较去年同期下降了XX亿元，不良贷款率降低了XX个百分点。

这得益于我行建立的科学、完备的风险管理机制，以及风险分析和评估能力的提升。

同时，我们加强了内部管理，提高了运营效率。

在信息技术的支持下，我行持续加大对管理体制的改革力度，优化了业务流程，增加了自动化操作。

通过这些措施，我们实现了更高的运营效率，并提高了客户满意度。

展望未来，我们认识到面临的挑战依然不小。

国内外经济环境的变化给银行业带来了不确定性，金融监管政策的不断调整也增加了运营的压力。

但我们坚信，招商银行具备应对挑战的实力和能力。

我们将继续坚持以客户为中心的理念，加强风险管理，持续创新，为客户提供更优质的金融服务。

最后，我代表招商银行向所有关注和支持我们的股东、投资者及社会各界人士表示诚挚的感谢。

风暴中前行——2022年招商银行1季报点评开始正式点评前，先把我一季报的关键项和我之前写的招商银行一季报预测做一个比对：营收部分：净息差一季报2.51%，我的评估范围2.44%~2.46%，远好于我的预期。

资产规模增速8.66%，我的评估范围是10.5%~11.5%，远低于评估范围。

净利息收入544.64亿，我的评估范围530~539亿，略超评估上限。

手续费收入增速5.49%，我的评估范围12%~16%，这里是我主要误判的地方。

其它非息收入88.31亿，我的评估范围88~96亿，在评估范围中。

支出部分：费用及其它支出增速7.86%，我的评估范围是11%~13%，显著低于预期。

信用减值损失215.23亿，我的评估范围208~212亿，略高于预期。

所得税率18.81%，基本等于我使用19%的税率。

最终净利润增速12.52%，略低于我预测的15.42%±2%的范围下限。

总体来看招行2021年1季报的表现充分反映了目前中国经济面临的困境和1季度股债双杀对财富管理带来的负面影响。

1，股东分析招行2022年一季报显示：前十大股东中。

只有沪港通大幅增持了1.87亿股，其他大股东的持股都未发生变化，包括大家一致认为3月的大跌是大家保险减持。

但是事实是前十大股东没有人在一季度减持。

持股股东数从年报披露2月底的44.81万户，涨到到3月底的49.71万户，一个月大幅增长了4.9万户。

很显然对应了3月初的那一轮大跌，理论上有一些资金规模较大的做了筹码派发。

但是根据我掌握的基金一季报，除了指数基金以外，主动型基金持有的招行股份增加了约1亿股。

持股人数的大起大落和近期招行行长更迭消息的不对称可能有关系。

2，营收分析营业收入919.9亿同比增长8.54%。

其中净利息收入544.64亿，同比增速9.97%。

一季报非息收入中手续费收入286.95亿同比增速5.49%。

其他非息收入88.31亿，同比去年增速10.04%。

招商私人银行招商私人银行（招商PB）是招商银行旗下的高端金融服务品牌，致力于为个人客户提供专业、定制化、综合化的财富管理服务。

作为中国领先的私人银行品牌之一，招商PB秉持“以客户为中心、财富管理为核心、专业团队为依托”的经营理念，为客户创造卓越的金融体验和价值。

本文将从招商PB的特点、服务内容和优势等方面进行介绍。

首先，招商PB以高端定制化服务为特点。

招商PB的核心竞争力在于能够提供个性化的财富管理方案，并根据客户的需求和目标为其量身定制出最适合的投资组合。

招商PB的专业理财顾问团队将根据客户的风险承受能力、投资期限和收益预期等因素，为客户提供全方位的金融规划与投资建议。

通过深入了解客户的需求，并结合招商银行的全方位金融服务平台，招商PB能够为客户提供高质量、高效率的个性化理财服务。

其次，招商PB的服务内容丰富多样。

招商PB为客户提供包括资产配置、财富传承、投资咨询、风险管理等在内的一系列财富管理服务。

在资产配置方面，招商PB的理财顾问将根据客户的需求和投资偏好，为客户提供多元化的众多投资品种，包括股票、债券、基金、房地产等。

在财富传承方面，招商PB为客户提供多种专业的财富传承规划方案，帮助客户实现财富保值和家族财富传承的目标。

此外，招商PB还为客户提供全球投资机会、海外资产配置等跨境财富管理服务，满足客户全球化投资的需求。

再次，招商PB拥有丰富的专业团队和资源优势。

作为招商银行旗下的私人银行品牌，招商PB汇聚了一支高素质、专业化的团队。

招商PB的理财顾问具备丰富的投资经验和专业知识，能够为客户提供专业化的财富管理服务。

此外，招商银行拥有庞大的全国性网络，客户可以随时随地享受到招商银行的全方位金融服务。

招商PB还与国内外知名机构和专家建立了战略合作关系，通过资源整合和互联互通，为客户提供更广阔的投资机会和更多的专业知识支持。

这些优势使得招商PB 能够为客户提供更为全面、专业的财富管理服务。

综上所述，招商私人银行作为招商银行旗下的高端金融服务品牌，以高端定制化服务、丰富的服务内容和专业团队的资源优势为特点，为客户提供专业、定制化、综合化的财富管理服务。

全面剖析招商银行2020年年报2021年3月19日，招商银行除发生四件大事外，还发布了2020年年报，比较全面地呈现了招行2020年的经营情况。

整体来看，招行2020年在活期存款和财富管理业务方面亮眼非常突出。

一、基本情况（一）23家上市银行2020年业绩经营情况对比招商银行是第一家总资产规模跨过8万亿大关的股份行，从已公布2020年23家上市银行（已公布2020年业绩快报或年报）的对比来看，招商银行在总资产、营收与净利润等指标方面表现中规中矩，但其资产指标以及ROE 指标在23家上市银行中处于明显领先地位。

例如其2020年不良贷款率为1.07%、拨备覆盖率为437.66%（排名第四）、ROE为15.73%（排名第二），均明显优于平均水平。

（二）市场认可度较高：市值破万亿、跃居上市银行第三位招商银行市值由2019年底的9399点升至2020年底的10960点（目前已达到13011.58点），其市值直接由2019年底上市银行的第5位跃升至第3位，跨过万亿大关，超过农行和中行，表明市场对其认可度较高。

（三）迎来新董事长，后续与保险领域的合作力度加强可能值得关注2020年9月10日，招行发布《第十一届董事会第十六次会议决议公告》，通过了《关于选举缪建民先生担任招商银行董事长的议案》，选举缪建民先生担任招行第十一届董事会董事长以及董事会战略委员会主任委员及提名委员会委员，李建红（2014年8月-2020年9）辞任招行董事长职务。

缪建民在任职招行以前曾于2017年11月接替吴焰出任中国人民保险集团董事长（2020年7月10日担任招商局集团董事长）。

基于此我们认为，后续招商银行与保险领域的合作力度可能会进一步加强。

二、招商银行2020年主要经营情况剖析2020年招行零售条线营收和利润占比分别为53.81%和52.13%，变化不大，零售条线正聚焦于基础客群和财富管理客群，基本已经打好。

招行2020年的其它主要经营指标可参见下表：（一）关注三个破万亿除市值破万亿外，招商银行还有三个破万亿值得关注。

精品文档首页阅读微榜联盟登录注册文章首页?农业银行科技创新社区?同业创新 |从招商银行看私人银行捆绑营同业创新 |从招商银行看私人银行捆绑营销创新2015-01-27 农业银行科技创新社区收藏，稍后阅读已收藏私人银行业务的客户营销是私人银行业务持续发展的关键。

当前，银行业竞争已完全市场化，银行间的竞争也已超越技术和资本层面，营销已成为银行的核心要素之一。

作为在国内起步较晚的私人银行业务领域的竞争日益加剧，客户需求日益多样化. 如何适应日益激烈的私人银行业务竞争，如何在激烈的竞争中赢得主动，客户营销、市场营销在私人银行业务经营活动中无疑将发挥越来越重要的作用。

这里主要从捆绑营销的角度阐述如何维护普通及私人银行级客户关系，如何设计金融产品及提供差异化服务。

捆绑营销捆绑营销是以挖掘客户个体的互补性需求为主的交叉营销或综合性营销。

随着银行产品越来越多，客户也有互补的需求，这就需要银行提供互补性的产品。

也就是把各种各样的产品捆绑在一起销售给客户，其重点是挖掘客户个体的交叉互补性需求。

在组织上，就是一定要把几种产品的销售流程重合在一个点上。

如发放住房按揭贷款的同时给客户提供按揭贷款保险，以进行交叉销售等，私人银行服务的很多产品也都需要这样的交叉营销. 例如，招行在区别同一客户群体风险承受能力差异进行组合产品创新方面，曾推出“伙伴一生”综合性理财计划。

这是一种比较成功的捆绑销售形式，招行“伙伴一生” 综合性理财计划以客户年龄层次所处的人生阶段纵向划分为炫彩、浪漫、和美、丰硕、悠然五个阶段，针对不同阶段将200 多种零售业务产品进行相应组合，实施捆绑销售。

招行“伙伴一生”综合性理财计划的特点，一是撇开按客户金融资源量细分的传统方式，提出按人生不同阶段为客户分类；二是超越了银行产品本身的范畴，而是包括证券、保险、基金、医疗健康计划等在内的一揽子金融解决方案。

这种捆绑销售形式在私人银行业务营销中也可以很好地借鉴。

捆绑销售的形式目前，私人银行的捆绑销售形式主要有以下几种：（ 1）优惠使用。

股份制银行抢跑私人银行新赛道，多龙头险企布局养老社区—财富管理及数字化转型周观察银行业1行业趋势丨股份制银行抢跑私人银行新赛道伴随着中国跑步迈入“财富时代”，财富管理的高端领域——私人银行成为多家银行战略发力的重点领域。

招商银行、平安银行、中信银行等私人银行业务的客户数量和AUM均呈现快速增长。

其中平安银行2020年私人银行客户数增速高达30.8%，AUM1.1万亿，成为继工行、农行、中行、建行和招行之后的第六家“万亿元俱乐部”成员，迈入国内私人银行第一梯队。

2业务前沿丨爆款助力，招行工行一季度新基金托管规模超千亿一季度，招商银行托管新基金规模超过1,500亿元，占比15%，工商银行超1,200亿元居于次席，建设银行、中国银行新基金托管规模也超过900亿元。

今年头两个月爆款基金频现，成为托管行的基金托管规模快速扩张的重要推手。

3数字化丨数字人民币测试再现“新打法”：抽50万人送1000万元专属优惠数字人民币“公测”再次升级。

深圳罗湖区抽取50万名深圳市民作为“幸运”用户，享受专属数字人民币支付方式的额外优惠，优惠总额度1,000万元。

此次“数字人民币春之礼”活动用额外优惠代替了直接发放“消费红包”的形式，并将使用范围扩大至深圳全市。

4数字化丨银行数字化进程加速，年内431家网点“关门”银行线上业务加速发展，超过90%以上的零售业务都可以通过手机办理。

根据银保监会金融许可证信息平台的数据统计后发现，截至4月6日，商业银行机构退出列表显示，今年以来已有431家银行网点终止营业。

保险业1行业趋势丨多龙头险企均布局养老社区，险资欲打通保险+养老+医疗降本增效目前有10家保险机构投资了47个养老社区项目，床位数超过8.4万个。

同时，保险资金通过直接股权和间接股权投向产业方向为养老及养老产业上下游医疗、健康行业的私募股权投资基金2340多亿元。

2数字化丨科技赋能服务，阳光人寿“智慧眼”让理赔更简单利用OCR技术，理赔“智慧眼”可自动毫秒级识别并检测图片是否符合上传要求，在客户提交理赔材料环节即时给出提示反馈，避免后续受理环节补拍；上传后台自动完成信息复核、识别病历诊断等功能。