富德生命人寿保险基本内容培训PPT课件
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20
四、保险的基本分类
1、根据保险标的的不同：人寿健康保险和财产 责任保险(life-health/property-liability)
2、根据被保险人的不同：个人保险和商务保险 (personal/commercial)
3、根据实施形式的不同：强制保险和自愿保险 (voluntary/involuntary)
6
（一）保险的定义
2、核心要点
（1）经济补偿是保险的本质特征 （2）经济补偿的基础是数理预测和合同关系 （3）经济补偿的费用来自于被保险人缴纳的
保险费所形成的保险基金 （4）经济补偿的后果是风险的转移和损失的
共同分担
7
（二）保险与其他相似制度 （或行为）的比较
1、 保险与赌博 2、 保险与救济 3、 保险与储蓄 • 都存在共同点，但区别也是明显的 • 比较的目的是为了更好地理解保险的本
4、根据业务承保方式的不同：原保险和再保险 (direct insurance/reinsurance)
5、根据是否盈利的标准：商业保险和社会保险 (private/social)
21
第一节 回顾
一、保险的本质 二、可保风险的理想条件 三、保险制度的产生与发展 四、保险的基本分类
22
第二节 保险市场
一、保险市场概述 二、保险市场要素 三、中国保险市场的现状与前景
23
一、保险市场概述
（一） 保险市场的概念 （二） 保险市场的分类
24
（一） 保险市场的概念
• 保险市场是保险商品交易及相关行为的 总和。
• 保险市场的参与者包括
– 供给者（保险公司） – 需求者（保险消费者） – 中介人（保险中介人） – 管理者（保险监管机构）
（1）大量：大数定律 （2）独立：损失不相关，风险集合发挥作用 （3）相似：避免逆向选择
12
二、可保风险的理想条件
2、损失的概率分布是可确定的
– 提供保费厘定和保险经营的数理基础
3、损失的发生具有偶然性
– 防止道德风险 – 大数定律以随机（偶然）事件为前提
4、损失在时间、地点和金额等来自百度文库面是易确定的
27
（二） 保险市场的分类
– 垄断与竞争并存型的保险市场：市场上大 小公司并存，少数大公司在保险市场上取 得垄断地位，同时各个公司之间又存在激 烈的竞争。
• 火灾保险是财产保险的前身 • 1666年伦敦大火 • 次年牙医巴蓬建立了第一家火灾保险公
司 • 实行差别费率制
– 砖石结构房屋费率为年房租的2.5% – 木结构的房屋费率为年房租的5%
19
（三）人寿保险
• 1693年著名的数学家和天文学家哈雷编 制了第一张生命表
• 为人寿保险制度的形成奠定了科学的基 础
（2）保险是以投保人缴费为前提，是对 价交易；救济是单方行为，没有对价作 基础。
10
3、 保险与储蓄
• 都体现了有备无患的思想，但是 （1）储蓄是一种自助行为，保险是一种
自助与他助相结合的行为； （2）储蓄的本利给付是确定的，保险的
保险金给付是不确定的。
11
二、可保风险的理想条件
1、有大量独立相似的风险载体
– 大损失使得被保险人自身无法承担，低频 率使得保费与可能损失相比相对较低。
15
二、可保风险的理想条件
6、经济上的可行性
– 风险管理矩阵图
严重 高 程度
低
高 风险规避 防损、自留
频率 低
减损、转移（保险） 自留
16
三、保险制度的产生与发展
（一）海上保险 （二）火灾保险 （三）人寿保险 • 本部分主要介绍保险制度产生与发展过
25
（二） 保险市场的分类
1、按保险承保标的划分：寿险市场和产险市场 2、按保险活动空间划分：国内保险市场和国外
保险市场
– 国内保险市场可分为地区性保险市场和全国性保 险市场
– 国外保险市场可分为区域性保险市场和全球性保 险市场
3、 按保险承保方式划分：原保险市场和再保 险市场。
26
（二） 保险市场的分类
质
8
1、 保险与赌博
• 都存在一定的偶然性，但是， (1) 在赌博场合，风险是由交易本身创造
出来的；而在保险场合，风险是客观存 在的，不论你投保与否。 (2) 赌博所面临的风险是投机风险；而保 险所面临的风险是纯粹风险。
9
2、 保险与救济的区别
• 都是补偿灾害事故损失的经济制度，但 是，
（1）保险是一种合同行为，救济不是合 同行为；
程中的重要事件
17
（一）海上保险
• 近代保险制度的发展是从海上保险开始的 • 冒险借贷（船舶货物抵押借款）是最早形式
的海上保险
– 放款人——保险人 – 借款人——被保险人 – 船舶或货物——保险标的 – 高出普通利息的差额（溢价）——保险费 – 若船舶沉没，借款（不必归还）——预付的保险
赔款
18
（二）火灾保险
《保险学》
富德生命人寿保险基本内容培训课 件
1
整体概况
+ 概况1
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概况2
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概况3
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保险基本内容
第一节 保险概述 第二节 保险市场 第三节 保险法律制度
3
第一节 保险概述
– 否则无法确定损失是否在保险人的赔偿范围之内
13
二、可保风险的理想条件
5、巨灾一般不会发生
– 巨灾发生的条件
• 所有或大部分保险标的面临同样风险 • 保险标的价值巨大
– 可通过再保险或保险证券化来解决巨灾保 险问题
14
二、可保风险的理想条件
6、经济上的可行性
– 保险对于低频率、大损失的风险是最适合 的。
4、按保险管理模式划分：完全垄断型保险市场、 垄断与竞争并存型保险市场、完全竞争型保 险市场
– 完全垄断型保险市场完全由一家保险公司所控制， 没有竞争。
• 还可以细分为两种形式：一种是专业型完全垄断模式， 另一种是地区型完全垄断模式。
– 完全竞争型市场：存在大量买方卖方，产品同质 无差异，资源自由流动，信息充分完全。
一、保险的本质 二、可保风险的理想条件 三、保险制度的产生与发展 四、保险的基本分类
4
一、保险的本质
（一）保险的定义 （二）保险与其他相似制度（或行为）的
比较
5
（一）保险的定义
1、保险是一种经济补偿制度。这一制度 通过对有可能发生的不确定性事件的数 理预测和收取保险费的方法，建立保险 基金；以合同的形式，将风险从被保险 人转移到保险人，由大多数人来分担少 数人的损失。
四、保险的基本分类
1、根据保险标的的不同：人寿健康保险和财产 责任保险(life-health/property-liability)
2、根据被保险人的不同：个人保险和商务保险 (personal/commercial)
3、根据实施形式的不同：强制保险和自愿保险 (voluntary/involuntary)
6
（一）保险的定义
2、核心要点
（1）经济补偿是保险的本质特征 （2）经济补偿的基础是数理预测和合同关系 （3）经济补偿的费用来自于被保险人缴纳的
保险费所形成的保险基金 （4）经济补偿的后果是风险的转移和损失的
共同分担
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（二）保险与其他相似制度 （或行为）的比较
1、 保险与赌博 2、 保险与救济 3、 保险与储蓄 • 都存在共同点，但区别也是明显的 • 比较的目的是为了更好地理解保险的本
4、根据业务承保方式的不同：原保险和再保险 (direct insurance/reinsurance)
5、根据是否盈利的标准：商业保险和社会保险 (private/social)
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第一节 回顾
一、保险的本质 二、可保风险的理想条件 三、保险制度的产生与发展 四、保险的基本分类
22
第二节 保险市场
一、保险市场概述 二、保险市场要素 三、中国保险市场的现状与前景
23
一、保险市场概述
（一） 保险市场的概念 （二） 保险市场的分类
24
（一） 保险市场的概念
• 保险市场是保险商品交易及相关行为的 总和。
• 保险市场的参与者包括
– 供给者（保险公司） – 需求者（保险消费者） – 中介人（保险中介人） – 管理者（保险监管机构）
（1）大量：大数定律 （2）独立：损失不相关，风险集合发挥作用 （3）相似：避免逆向选择
12
二、可保风险的理想条件
2、损失的概率分布是可确定的
– 提供保费厘定和保险经营的数理基础
3、损失的发生具有偶然性
– 防止道德风险 – 大数定律以随机（偶然）事件为前提
4、损失在时间、地点和金额等来自百度文库面是易确定的
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（二） 保险市场的分类
– 垄断与竞争并存型的保险市场：市场上大 小公司并存，少数大公司在保险市场上取 得垄断地位，同时各个公司之间又存在激 烈的竞争。
• 火灾保险是财产保险的前身 • 1666年伦敦大火 • 次年牙医巴蓬建立了第一家火灾保险公
司 • 实行差别费率制
– 砖石结构房屋费率为年房租的2.5% – 木结构的房屋费率为年房租的5%
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（三）人寿保险
• 1693年著名的数学家和天文学家哈雷编 制了第一张生命表
• 为人寿保险制度的形成奠定了科学的基 础
（2）保险是以投保人缴费为前提，是对 价交易；救济是单方行为，没有对价作 基础。
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3、 保险与储蓄
• 都体现了有备无患的思想，但是 （1）储蓄是一种自助行为，保险是一种
自助与他助相结合的行为； （2）储蓄的本利给付是确定的，保险的
保险金给付是不确定的。
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二、可保风险的理想条件
1、有大量独立相似的风险载体
– 大损失使得被保险人自身无法承担，低频 率使得保费与可能损失相比相对较低。
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二、可保风险的理想条件
6、经济上的可行性
– 风险管理矩阵图
严重 高 程度
低
高 风险规避 防损、自留
频率 低
减损、转移（保险） 自留
16
三、保险制度的产生与发展
（一）海上保险 （二）火灾保险 （三）人寿保险 • 本部分主要介绍保险制度产生与发展过
25
（二） 保险市场的分类
1、按保险承保标的划分：寿险市场和产险市场 2、按保险活动空间划分：国内保险市场和国外
保险市场
– 国内保险市场可分为地区性保险市场和全国性保 险市场
– 国外保险市场可分为区域性保险市场和全球性保 险市场
3、 按保险承保方式划分：原保险市场和再保 险市场。
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（二） 保险市场的分类
质
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1、 保险与赌博
• 都存在一定的偶然性，但是， (1) 在赌博场合，风险是由交易本身创造
出来的；而在保险场合，风险是客观存 在的，不论你投保与否。 (2) 赌博所面临的风险是投机风险；而保 险所面临的风险是纯粹风险。
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2、 保险与救济的区别
• 都是补偿灾害事故损失的经济制度，但 是，
（1）保险是一种合同行为，救济不是合 同行为；
程中的重要事件
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（一）海上保险
• 近代保险制度的发展是从海上保险开始的 • 冒险借贷（船舶货物抵押借款）是最早形式
的海上保险
– 放款人——保险人 – 借款人——被保险人 – 船舶或货物——保险标的 – 高出普通利息的差额（溢价）——保险费 – 若船舶沉没，借款（不必归还）——预付的保险
赔款
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（二）火灾保险
《保险学》
富德生命人寿保险基本内容培训课 件
1
整体概况
+ 概况1
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概况2
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概况3
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保险基本内容
第一节 保险概述 第二节 保险市场 第三节 保险法律制度
3
第一节 保险概述
– 否则无法确定损失是否在保险人的赔偿范围之内
13
二、可保风险的理想条件
5、巨灾一般不会发生
– 巨灾发生的条件
• 所有或大部分保险标的面临同样风险 • 保险标的价值巨大
– 可通过再保险或保险证券化来解决巨灾保 险问题
14
二、可保风险的理想条件
6、经济上的可行性
– 保险对于低频率、大损失的风险是最适合 的。
4、按保险管理模式划分：完全垄断型保险市场、 垄断与竞争并存型保险市场、完全竞争型保 险市场
– 完全垄断型保险市场完全由一家保险公司所控制， 没有竞争。
• 还可以细分为两种形式：一种是专业型完全垄断模式， 另一种是地区型完全垄断模式。
– 完全竞争型市场：存在大量买方卖方，产品同质 无差异，资源自由流动，信息充分完全。
一、保险的本质 二、可保风险的理想条件 三、保险制度的产生与发展 四、保险的基本分类
4
一、保险的本质
（一）保险的定义 （二）保险与其他相似制度（或行为）的
比较
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（一）保险的定义
1、保险是一种经济补偿制度。这一制度 通过对有可能发生的不确定性事件的数 理预测和收取保险费的方法，建立保险 基金；以合同的形式，将风险从被保险 人转移到保险人，由大多数人来分担少 数人的损失。