银行储蓄的利息，单利还是复利？
2011-01-05 22:31 浏览：3027分类：理财顾问
很多人都对银行的计息是单利还是复利,不清楚究竟是怎么一回事. 银行的答案是:在单个存期内是单利计算,多个存期间是复利计算.看了下面的详细解说,你一定会很清楚明白的.
打个比方，2005年2月28日存三年定期，设自动转存,2011年2月28日取。
2005-2008年是第一个存期（三年），按单利计算利息。
2008-2011年是第二个存期（三年），按单利计算利息。
两个存期间是复利计算，但这也不是严格的复利，只是说，第二个存期是以第一个存期到期后（2008年2月28日）的本息合计当作第二存期的本金，进行利息计算,也就是说是第一个存期的利息起到了复利的作用.
就相当于假设一个人存一个两年的定期，第一年把本和利取出来，再重新存进去一样.（人为制造复利)
现在，让我们看一下目前银行的存款利率情况（假设利率）：
一年期——4.14%
两年期——4.68%
三年期——5.40%
五年期——5.85%
假设，我手中有100元人民币，（1）存一个两年的定期后，本利和是
100+4.68+4.68=109.36元.
（2）按上面的人为复利再做一次,得到的本利和是
100*(1+4.14%)*(1+4.14%)=108.4514元。
大家也可以算一下,存一个六年的定期与存一个三年的定期,再自动转存,六年后取.比较一下:
( 1 )100+5.85*6=135.1 (定期六年)
( 2 ) 100*(1+5.4%*3)*(1+5.4%*3)=135.0244 (定期三年,自动转存三年)
由此可见，银行的单利或者人为的复利两种方式所得的结果相差无几，说白了,银行存款的利息就是单利.
下面我们来看看真正的“复利率”和“单利率”的区别
假设你有100块钱准备拿到银行存定期，为了高利息，存三年期，假设当前三年定期利率5%，2种不同结果如下：
单利率:
￥100 X (1+5% X 3年) = ￥115
复利率
第一年：￥100 X (1+5% ) = ￥105
第二年：￥105 X (1+5% ) = ￥110.25
第三年：￥110.25 X (1+5% ) = ￥115.7625
按照单利率，三年后本息共115元，但复利率有115.7625元，有同学说，“啊，不就多了7毛6，斤斤计较啥？”
那咱们再来看看，假如不是3年，按25岁开始存钱，到65岁退休，这100块钱存40年计算，还是5%，结果这样：
40年后复利那边“利滚利”变成了704元，而单利那边只有300元，足足差了一倍不止!
也许你会问,哪些行业是复利的,比如基金,保险,这种复利讲究的都是长期持有.
看下面的数据:
20岁时，每个月投入100元用做投资，60岁时（假设每年有10%的投资回报），你会拥有63万。
30岁时，每个月投入100元用做投资，60岁时（假设每年有10%的投资回报），你会拥有20万。
40岁时，每个月投入100元用做投资，60岁时（假设每年有10%的投资回报），你会拥有7.5万。
50岁时，每个月投入100元用做投资，60岁时（假设每年有10%的投资回报），你会拥有2万。
经济学家称这种现象为“复利效应”。复利，就是复合利息，它是指每年的收益还可以产生收益，即俗称的“利滚利”。而投资的最大魅力就在于复利的增长。想当年，黄世仁
就是凭着这种“驴打滚”的毒计害死杨白劳、强娶喜儿的。著名的物理学家爱因斯坦称：“复利是世界第八大奇迹，其威力甚至超过原子弹。”
