第五章金融机构体系作业和答案

第五章重要名词在岸金融市场：在岸金融市场，即传统的国际金融市场，是指主要以市场所在国发行的货币为交易对象，交易活动在市场所在国居民与非居民之间进行，受到市场所在国法律和金融条例的管理和制约的国际金融市场。

离岸金融市场：离岸金融市场，又称新型的国际金融市场或境外市场，是指主要以境外货币为交易对象，交易活动在市场所在国的非居民与非居民之间进行, 不受市场所在国及其他国家法律、法规和税收的管辖的国际金融市场，即通常意义上的欧洲货币市场。

国际货币市场：国际货币市场是指居民与非居民之间或非居民与非居民之间，进行期限为1年或1年以下的短期资金融通与借贷的场所或网络。

国际资本市场：国际资本市场是指居民与非居民之间或非居民与非居民之间，进行期限在1年以上的长期资金交易活动的场所或网络。

欧洲货币市场：是世界各地离岸金融市场的总称，该市场以欧洲货币为交易货币，各项交易在货币发行国境外进行，或在货币发行国境内通过设立“国际银行业务设施”（IBF）进行，是一种新型的国际金融市场。

国际银行业务设施：国际银行业务设施（IBFs）是指最初由美国联邦储备委员会于1981年12月批准美国银行和在美国的外国银行设立的与国内业务严格分离的“国际银行业务设施”账户，可以吸收非居民存款，也可以向非居民贷款，不受货币发行国国内法令管制，属于广义上的欧洲货币市场。

LIBOR：LIBOR，即伦敦银行间同业拆放率，是指在伦敦欧洲货币市场上，银行之间一年期以下的短期资金借贷利率。

它是国际商业银行贷款利率的基础，也是欧洲货币市场贷款利率的基础。

银团贷款：银团贷款，又称辛迪加贷款，是指由一国或几国的若干家银行组成的银团,按共同的条件向另一国借款人提供的长期巨额贷款。

是国际金融市场上,特别是欧洲货币市场上，中长期贷款的主要贷款形式。

外国债券：外国债券是指一国发行人或国际金融机构,为了筹集外币资金,在某外国资本市场上发行的以市场所在地货币为标价货币的国际债券。

习题答案第五章国际金融市场本章重要概念在岸金融市场：即传统的国际金融市场，是从事市场所在国货币的国际借贷，并受市场所在国政府政策与法令管辖的金融市场。

传统的国际金融市场被冠以“在岸”名称，这个“岸”不是地理意义的概念。

该市场的主要特点：①以市场所在国发行的货币为交易对象；②交易活动一般是在市场所在国居民与非居民之间进行；③该市场要受到市场所在国法律和金融条例的管理和制约，各种限制较多，借贷成本较高。

离岸金融市场：即新型的国际金融市场，又称境外市场，是指非居民的境外货币存贷市场。

“离岸”也不是地理意义上的概念，而是指不受任何国家国内金融法规的制约和管制。

该市场有如下特征：①以市场所在国以外国家的货币即境外货币为交易对象；②交易活动一般是在市场所在国的非居民与非居民之间进行；③资金融通业务基本不受市场所在国与其他国家政策法规的约束。

所有离岸金融市场结合而成的整体，就是我们通常所说的欧洲货币市场，是当今国际金融市场的核心。

欧洲货币市场：是对离岸金融市场的概括和总称，是当今国际金融市场的核心。

欧洲货币又称境外货币、离岸货币，是在货币发行国境外被存储和借贷的各种货币的总称。

银团贷款：又称辛迪加贷款，是由一国或几国的若干家银行组成的银团，按共同的条件向另一国借款人提供的长期巨额贷款。

具有如下特点：(1)贷款规模较大，最多可达几亿、几十亿美元。

(2)贷款期限长，一般为7-10年，有的可长达20年。

（3）币种选择灵活，但欧洲美元为主要贷款币种。

(4)贷款成本相对较高，利率按LIBOR加上一定加息率，除此之外借款人还需负担一些其他费用。

外国债券：外国债券是一国发行人或国际金融机构，为了筹集外币资金，在某外国资本市场上发行的以市场所在国货币为标价货币的国际债券。

通常把外国债券称为传统的国际债券。

从事外国债券发行、买卖的市场就是外国债券市场。

外国债券主要由市场所在国居民购买，由市场所在国的证券机构发行和担保。

发行外国债券必须事先得到发行地所在国政府证券监管机构的批准，并受该国金融法令的制约。

商学院《货币银行学》试题题目及答案试卷内容：第五章金融机构专业班级：11级财务管理班指导教师：秦杉老师小组成员：向书雨、廖春燕、胡思琪杨旭花、李树彩、杨艳涛第五章金融机构第一部分基础知识题一、填空题1. 国际金融机构泛指从事国际金融业务，协调国际金融关系，维护国际货币、信用体系正常运作的超国家机构。

（P129）2. 亚洲开发银行是一家仅次于世界银行的第二大开发型国际金融机构，也是亚太地区最大的政府间金融机构。

(P136)3. 国际清算银行 . 是国际上唯一办理中央银行业务的机构。

(P139)4.《巴塞尔协议》的出台，标志着国际银行业协调监管的开始。

(P139)5.为适应高度发展市场经济的要求，几乎每个国家都有一个规模庞大的金融体系，一般包括：货币金融政策、制度的制定及执行机构、金融业务的经营机构、金融活动的监督与管理机构。

(P140)6. 在现代经济中，银行类金融机构是社会资金融通的枢纽，是金融机构体系的主体。

(P140)7. 政策性银行是由政府投资设立的，根据政府的决策和意向专门从事政策性金融业务的非营利性金融机构。

(P141)8. 1994年，为适应经济发展的需要，我国相继建立了国家开发银行、中国进出口银行、中国农业发展银行三家政策性银行。

(P141)9. 在现代银行体系中，商业银行以其机构数量多、业务渗透面广和资产总额比重大等优势，居于金融机构体系的主体地位。

(P143)10. 非银行金融机构是泛指中央银行、商业银行及其他专业银行以外的金融机构。

(P146)11. 按保险范围划分，我国的保险主要分为财产保险、责任保险、保证保险和人身保险四大类。

(P147)12. 证券公司是证券市场的重要参加者和中介机构。

(P147)13. 信托投资公司是以资金及其他财产为信托标的，根据委托者的意愿，以受托人的身份管理及运用信托资财的金融机构。

(P148)14. 1999年，我国相继成立了信达、华融、长城、东方四家资产管理公司，分别负责管理和处置四大国有银行的不良资产。

第五章金融机构体系一、填空题1、凡专门从事各种金融活动的组织，均称（）。

答案：金融机构2、（）是由政府投资设立的、根据政府的决策和意向专门从事政策性金融业务的银行。

答案：政策性银行3、我国四家国有商业银行是（）、（）、（）、（）。

答案：中国工商银行、中国农业银行、中国银行、中国建设银行4、我国第一家民营性质的商业银行是（）。

答案：中国民生银行5、一国金融机构体系的中心环节是（）。

答案：中央银行6、专业银行的存在是（）在金融领域中的表现。

答案：社会分工7、（）是西方各国金融机构体系中的骨干力量。

答案：商业银行8、（）是专门对工商企业办理投资和长期信贷业务的银行。

答案：投资银行9、不动产抵押银行的资金主要是靠发行（）来筹集的。

答案：不动产抵押债券10、（）是通过金融渠道支持本国对外贸易的专业银行。

答案：进出口银行11、1988年以前，我国的保险业由（）独家经营。

答案：中国人民保险公司12、新中国金融体系诞生以（）的建立为标志。

答案：中国人民银行13、70年代末以前，我国金融领域的“大一统”格局取决于高度集中的（）体制。

答案：财政信贷管理14、目前我国规模最大的商业银行是（）。

答案：中国工商银行二、单选题1、下列不属于中国人民银行具体职责的是（）A、发行人民币B、给企业发放贷款C、经理国库D、审批金融机构答案：B2、政策性金融机构发挥一般职能时，与商业银行的最大差别在（）问题上。

答案：CA、信用中介B、支付中介C、信用创造D、分配职能3、我国现行的中央银行制度下的金融机构体系，其核心银行是（）。

答案：AＡ、中国人民银行Ｂ、国有专（商）业银行Ｃ、股份制银行Ｄ、非银行金融机构4、我国的财务公司是由（）集资组建的A、商业银行B、政府C、投资银行D、企业集团内部答案：D5、下列不属于证券机构的是（）答案：DA、证券交易所B证券公司C证券经纪人和证券商D证券监督委员会6、我国最晚完成股份制改造并成功上市的的国有商业银行是（）A、中国工商银行B、中国银行C、中国农业银行D、中国建设银行答案：C7、投资银行是专门对（）办理投资和长期信贷业务的银行。

第4,5，6章金融机构体系（包括商业银行与中央银行内容）第一部分单项选择题1、是历史上第一家股份制银行，也是现代银行产生的象征。

A、德意志银行B、法兰西银行C、英格兰银行D、日本银行2、下列属于契约型金融机构。

A、金融公司B、封闭型基金C、保险公司D、信用社3、是商业银行最基本也是最能反映其经营活动特征的职能。

A、信用创造B、支付中介C、信用中介D、金融服务4、下列不是投资基金的特点。

A、专家理财B、投资组合C、规模经营D、收益率特别高5、下列不属于商业银行的现金资产。

A、库存现金B、准备金C、存放同业款项D、应付款项6、下列属于商业银行狭义的表外业务。

A、信托业务B、融资租赁业务C、信用卡业务D、承诺业务7、信托与租赁属于商业银行的。

A．资产业务B．负债业务C．中间业务D．表外业务8、某银行的加权风险资产总额为4025亿，股本65亿，资本盈余58亿，留存盈余27亿，未公开储蓄为74亿，重估储蓄18亿，货款损失准备金为55亿，长期次级债务为37亿，按照《巴塞尔协议》对于资本充足率的要求，对该银行资本充足情况的描述最为准确是。

A、资本充足B、资本不充足C、总资本充足，核心资本不足D、无法确定9、中央银行握有证券并进行买卖的目的不是。

A、盈利B、投放基础货币C、回笼基础货币D、对货币供求进行调节10、我国当前的金融监管体制属于。

A、单一监管体制B、分权多头式监管体制C、集权多头式监管体制D、以上都不正确11、金融监管首先是从对进行监管开始的。

A、证券B、保险C、企业D、银行12、不属于《新巴塞尔协议》“三大支柱”的是。

A、最低资本要求B、银行治理结构C、监管当局的监督检查D、市场约束第二部分多项选择题1、商业银行的外部组织形式因各国政治经济制度不同而有所不同，目前主要有等类型。

A.总分行制B.代理行制C.单一银行制D.持股公司制E.连锁银行制2、商业银行在经营中必须遵循原则。

A.安全性B.流动性C.盈利性D.公众性E.整体性3、以下，属于单一银行制度的优点的有。

第五章其他金融机构一、填空题1.银行类金融机构是指以_______为主要负债,以________为主要资产以________为主要中间业务的金融机构。

2.美国和欧洲一些工业化国家通称的投资银行，在英国称为___________,在其他国家和地区也被称作实业银行、公司、投资公司等。

3.作为专业银行重要组成部分的不动产抵押银行，其主要的资金来源是___________。

4.资金从盈余单位向赤字单位的流动和转化就是____________。

5.作为一种特殊的企业，金融机构的经营对象是________。

6.1948年12月1日，在原华北银行、XX银行、西北农民银行的基础上建立的__________，标志着新中国金融体系的开始。

7.证券公司是我国主要为投资者在金融市场上买卖证券提供服务的投资机构。

其最本源、最基础的业务活动是_______________。

8.投资基金管理公司通常简称为基金公司，是一种专门为投资者服务的投资机构，它通过发行_______________汇集众多分散的个人或企业的闲置资金，并通过多元化的资产组合进行投资。

9.企业先将自己拥有的设备、厂房的所有权按照重估价值出售给租赁公司，然后再作为承租人将其租回来使用的租赁业务是_________。

10.存款型金融机构主要有______、______和_______。

11.契约型金融机构主要包括_______和_______。

12.投资型金融机构主要包括_______、________和________。

13.投资基金的机制特点即_______、______、_____、______。

14.根据组织形式不同，共同基金可以分为______和_______两类。

15.根据发行股份份额是否固定及可否被赎回，共同基金可分为________和______两类。

二、单项选择1.开发银行多属于一个国家的政策性银行，其宗旨是通过融通长期性资金以促进本国经济建设和发展，这种银行在业务经营上的特点是（）。

授课题目（教学章） 第三章 金融机构体系课次 第5次授课方式 理论课 课时安排 第5教学周，共2课时 教学目的、要求（分掌握、熟悉、了解三个层次）：1、了解金融机构的含义及其性质与职能；2、了解西方国家和我国金融机构体系的基本构成；3、非银行金融机构的主要业务及其发展趋势；4、熟悉国际金融机构的宗旨及其基本概况。

教学重点及难点提示：1、金融机构存在的理论基础2、我国金融机构体系的构成3、国际货币基金组织、世界银行的职能教学主要内容：第一节 金融机构体系的构成一、金融机构的职能1、金融体系最基本的经济职能首先是充当资金流通的媒介，使资金由盈余的单位迅速向资金缺乏的单位，让资金发挥最大的效益。

这一职能的实现借助于两种方式：间接融资方式和直接融资方式。

2、金融机构体系还承担为社会提供和创造货币的功能。

中央银行提供了基础货币，商业银行创造了存款货币。

3、各国金融当局作为金融体系的最高监管机构发挥稳定金融体系保障金融体系安全有效运行的功能。

1）金融监管——中央银行（现在是银监会）；2）证券监管——证监会；3）保险监管——保监会。

二、金融机构体系1、金融机构体系是指一国金融机构按照一定的结构形成的整体。

是由众多银行与非银行金融机构并存的格局，其中银行机构居支配地位。

2、金融机构体系的构成 教法提示：多媒体教学 图示教学三、我国金融机构体系的建立及改革1、我国金融机构体系的建立，是在各解放区银行的基础上，组建中国人民银行，魔兽官僚资本银行，改造民族资本银行，发展农村信用合作社，从而形成了以中国人民银行为中心的“大一统”的金融机构体系。

2、我国实行高度集中的“大一统”金融机构体系模式的时期是1953年对农业、手工业和资本主义工商业的社会主义改造——1978年社会主义改革开放政策的确立。

3、我国金融机构体系改革的两大阶段：第一阶段（1979——1993）主要是突破过去那种高度集中型的金融机构体系，朝多元化体系方向改革。

第五章金融机构体系第一节金融机构的分类及职能一、金融机构的分类凡专门从事各种金融活动的组织，均可称为金融机构。

金融市场中存在各式各样的金融机构，一般可分为银行和非银行金融机构两大类。

银行是对经营货币和信用业务的金融机构的总称。

按不同的标准划分，银行可分为不同的类型。

按职能不同划分可分为中央银行、商业银行、专业银行；按银行业务的地域划分，可分为全国性银行和地方性银行；按资本来源划分，可分为股份制银行、合资银行、独资银行。

非银行金融机构主要有保险公司、证券公司、信托投资公司、租赁公司、财务公司、金融公司等。

此外，如果按金融机构资金的来源划分，可将金融机构分为存款性金融机构和非存款性金融机构。

主要靠吸收各类存款作为资金来源的金融机构称为存款性金融机构，包括商业银行、储蓄机构、信用合作社等。

非存款性金融机构是指以接受资金所有者根据契约规定缴纳的非存款性资金为主要来源的金融机构，其包括保险公司、投资银行、养老基金、金融公司等。

随着金融创新不断地发展，市场竞争日益激烈，新技术广泛应用于金融领域，各种金融机构业务不断交叉、重叠。

这使得原有的各种金融机构的差异日趋缩小，相互间的界限越趋模糊，从而呈现出专业经营向多元化综合性经营发展的趋势。

二、金融机构的经济职能金融机构虽有各种各样的类型，但本质上并无区别，都起着金融中介的作用。

具体说金融机构的经济职能主要有：1. 期限中介 (maturity intermediation) 职能。

期限中介是指金融机构通过发行金融工具，使借款者得到所需时间长度的资金。

如商业银行吸收随时准备偿还的存款，而发放长期贷款。

如果没有商业银行的这一经济职能，借款人将不得不借短期贷款，或去寻找愿意进行长期放款的放款者。

2. 风险分散化 (diversification) 职能。

风险分散化是金融机构将风险较高的资产转变为风险较低的资产的职能。

如投资公司将投资者投入的资金聚集起来，投资于一批公司股票，便可分散并减少风险。

一、单选题1、金融公司与商业银行的区别在于( )。

A.金融公司可以发行股票,商业银行则不能B.金融公司可以发行商业票据,商业银行则不能C.商业银行可以公开吸收存款,金融公司则不能D.商业银行可以发放贷款,金融公司则不能正确答案：C2、投资银行在英国被称为( )。

A.商人银行B.商业银行C.专业银行D.证券公司正确答案：A3、下列不属于信托投资公司业务的是( )。

A.有价证券信托B.经营企业资产的重组、购并C.作为投资基金或基金管理公司的发起人从事投资基金业务D.代理存款业务正确答案：D4、证券投资基金是一种实行组合投资、专业管理、利益共享、风险共担的( )投资方式。

A.集合B.合作C.集资D.联合投资正确答案：A5、证券投资基金在美国被称为( )。

A.共同基金B.证券投资信托基金C.信托产品D.单位信托基金正确答案：A6、封闭式基金的交易价格主要受( )的影响。

A.上市公司质量B.投资时间长短C.投资基金规模大小D.二级市场供求关系正确答案：D7、我国将由银行机构办理的租赁业务,称为( )。

A.杠杆租赁B.金融租赁C.融资租赁D.经营租赁正确答案：B8、信誉卓著的大公司比小公司更容易通过( )获取资金。

A.非银行金融中介B.直接融资C.银行D.发行抵押品正确答案：B9、委托—代理问题会导致( )。

A.道德风险B.抵押品问题C.次品车间题D.逆向选择正确答案：A10、货币市场交易与资本市场交易相比较，具有（）的特点。

A.期限短B.收益率高C.流动性低D.风险大正确答案：A二、多选题1、由信息生产公司生产与销售信息可能带来以下问题( )。

A.可信度问题B.逆向选择问题C.剽窃问题D.搭便车问题正确答案：A、C、D2、政策性金融机构一般由以下机构组成( )。

A.进出口银行B.农业发展银行C.邮政储蓄银行D.开发银行正确答案：A、B、D3、下列属于非银行金融机构的是( )。

A.信托投资公司B.金融租赁公司C.专业银行D.中央银行正确答案：A、B4、下面关于基金的说法,正确的是( )。

金融学金融机构习题与答案金融学是研究货币、金融市场和金融机构以及它们之间相互关系的学科。

而金融机构是指由资金融通、金融服务和金融中介等职能的组织所构成的金融系统。

本文将为大家提供金融学金融机构相关的习题与答案。

通过解答这些习题，相信能够帮助大家更好地理解金融机构的运作与特点。

一、选择题：选择题部分，请从每题四个选项中选择一个最符合题意的答案。

1.下列哪个不是金融机构的特点？A) 资金融通B) 金融服务C) 金融市场D) 金融中介答案：C) 金融市场解析：金融市场本身不属于金融机构，而是金融机构运作的场所。

2.下列哪个不是金融机构的功能？A) 存款储蓄B) 贷款融资C) 金融中介D) 汇率调控答案：D) 汇率调控解析：汇率调控属于货币政策的范畴，并非金融机构的职能。

3.下列哪个属于非银行金融机构？A) 商业银行B) 证券公司C) 农村信用社D) 央行答案：B) 证券公司解析：证券公司是一种非银行金融机构，主要从事证券经纪、承销与受托管理等业务。

4.下面哪个属于中央银行职能？A) 存款储蓄B) 贷款融资C) 储备汇款D) 股票交易答案：C) 储备汇款解析：中央银行主要负责储备外汇、管理货币政策以及维护金融稳定等职能。

二、简答题：简答题部分，请简要回答以下问题。

1. 请简述金融机构的资金融通功能。

答案：金融机构的资金融通功能是指通过接受存款和发放贷款等方式，将资金从资金供给方转移至需求方的过程。

金融机构作为金融市场与金融服务的中介，能够将大量资金汇集起来，并将其投放至需要融资的个人、企业和政府等机构。

通过资金融通，金融机构实现了资金的流动和配置，促进了经济发展。

2. 请简述商业银行的角色与职能。

答案：商业银行是金融机构中最具规模和代表性的机构之一。

其角色与职能主要包括：接受存款和储蓄，提供贷款和信贷融资服务；开展支付结算业务，维护金融系统的稳定；从事国际结算，促进国际贸易与投资；开展金融中介业务，提供金融产品与金融咨询；参与金融市场交易，提供金融产品的发行与承销等。

5.3 在第一种情形，交易员有义务以50美元的价格买入资产（这是他没有其他选择），第二种情况下，交易员有权利以50美元的价格买入资产，也可以选择不行使期权。

5.5由于该投资人是远期合约的卖出者，那么他有义务在到期时履约，盈亏情况如下：（a）当汇率为1.8900时，此时的收益为（1.9000-1.8900）*100000=1000美元（b）当汇率为1.9200时，此时的亏损为（1.9200-1.9000）*100000=2000美元5.7当期权持有者决定行使期权时，你必须以每股40美元的价格买入100股，当股价低于40美元的时候，购买期权的一方才想执行，假如在期权到期时股票价格为30美元，你必须以40美元价格买入股票，此时每股损失10美元，整体损失1000美元，损失的最坏结果是在3个月内股票价格几乎为0，这时会损失4000美元，为了补偿将来的损失，你会收取期权费。

5.10可以买入5000份看跌期权（50个合约），期权执行价格为25美元，到期期限为4个月，这种合约提供某种保险，如果在4个月时，股票价格低于25美元，则可以行使期权，这时以每股25美元的价格卖出股票，这种策略的代价是需要支付买入期权的费用。

5.14为了规避外汇风险，该公司需要在4个月后以一定价格卖出外汇的权利，所以买入4个月期该种外汇的看跌期权可以作为对冲产品。

5.16ICON的回报是由以下三种交易组合而成（1）一般债券（2）进入一看涨期权短头寸，期权面值为169000日元，执行价格为1/1695.17买入180天期限的看涨期权，并且同时进入180天的远期合约的空头，套利收益为(St-1.57)+(1.6018-St)=0.0318；买入90天期限的看跌期权，并且同时进入90天期限的远期合约多头，套利收益为(1.64-St)+(St-1.6056)=0.03445.19进入5年期互换合约，在合约中收入6.47%固定利率，并目付出LIBOR利率,借入资金的净费用为LIBOR+0.53%.5.20 进入3年期互换合约，在合约收入LIBOR浮动利率，并且付出6.24%固定利率，三年借入资金费用为每年7.24%。