货币银行学001(2013)

• （一）马克思的观点（货币是从商品中自
然演化出来的）
– – – – 简单的（或偶然）的价值形式 扩大的价值形式 一般价值形式 货币形式
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货币的产生
a.简单价值形式： 一张兽皮=2把石斧
2把石斧 b.扩大价值形式：一张兽皮= 3张弓 10尺布 2把石斧 c.一般价值形式： 3张弓 = 一张兽皮 10尺布 d.货币形式： 兽皮或牲畜或贝壳或…..
流通领域
实际货币量1 必要货币量 实际货币量2
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五、世界货币
• 含义: –所谓世界货币是指，随着国际贸易的发展， 货币越出国界执行价值尺度、流通手段、贮 藏手段和支付手段所表现的性能 • 演变情况 –贵金属铸币流通时代 –信用货币时代 • 几个相关概念 –外汇 –汇率
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举例：
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1. 金属铸币时的“值”：
“重如其文 英镑（重1镑的金=金币46.725镑的金——1816年 ）
2. 无金流通的“金平价”
US$1=0.888 671g —— 1934
3. 黄金非货币化之后的“值”
a. 购买力； b. 汇率
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（四）货币购买力
1.货币购买力是指货币对商品、服务的“购 买力”，它与商品服务的价格水平互为倒数。 2. “货币购买力”这个词的不同用法。
• 第二，你在现实生活中遇到过哪些 货币问题、金融问题？迄今为止仍 然不解？
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课后思考题
• 你在生活中遇到了什么金融困惑？
• 你对这门课程有什么期待？
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讨论题
• 第一，社会经济生活中人们离不开货币，但是， 自古迄今，为什么人们往往又把金钱看做是万恶 之源？ • 第二，你在现实生活中遇到过哪些货币问题、金 融问题？迄今为止仍然不解？ • 第三，如何理解货币的起源？请你对讲授过的两 个理论加以评价分析。 • 第四，金属货币取代实物货币的原因是什么？
有利于比较不同商品的价值量，以决定购买行为
使家庭或企业的会计核算成为可能
可进行宏观经济指标的统计和计算
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（一）货币单位
定义 货币的计量名称 演变历史 – 最初货币单位同衡量货币商品使用价值的自然单位 是一致的 – 后来，货币单位的价格单位与自然单位逐渐分离了！ – 于是，“文”、“元”、“镑”等原来的重量单位 在人们心目中逐渐成为一种神秘的价值单位。
货币本质 客 体 主 体
银行
金融体系 商业银行 中央银行
货币制度
信 用
金融市场
利率问题
利率市场化 （金融深化理论）
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教材的结构安排
• • • • • 第一篇 第二篇 第三篇 第四篇 第五篇 货币、信用与金融 金融中介与金融市场 货币均衡与宏观政策 金融运行的微观机制 金融发展与稳定机制
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学习《货币银行学》的意义
• 有利于管理个人财产 – 人一生到底需多少钱？ • 有利于就业创业； • 有利于理解公共政策，做出有利于家庭、企业 和国家的决策
(1)6
人一生到底需多少钱？
• 在现有物价水平下，在和平年代排除风险及不明朗因 素的情况下，一个人到底要多少钱才能度过安稳的一 生？
• 答案是：458万元人民币 – 买一套像样的房子，包括装修在内大约需要100万 – 买一辆性能尚可的车至少得花15万，再换一次车15万元，加 上维修保养费、税金、罚金等，至少要花去70万。 – 养一个孩子，从呱呱坠地到大学毕业，要60万 – 孝敬父母要24万元。（500*2*12*20） – 全家开销168万元（4000*12*35） – 退休养老36万（2000*12*15） • 算一下你自己的资金缺口有多大？ – 7000*12*40=366万
关于货币购买力计算是一个非常复杂的问题
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二、交易媒介和流通手段
1. 定义 所谓流通手段是指，在商品交换过程中，当 货币作为交换媒介，实现商品价值时所表现 的性能。 2. 作用 流通手段职能使物物交换分为买卖两个过程， 降低了交易成本，提高了交易效率。
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三、支付手段
（一）涵义
所谓支付手段是指，货币在实现价值的单 方面转移时所表现的性能
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（一）银本位制 阶段： 银两本位和银币本位 放弃原因：
第一，数量较少，难以满足交易的需要 第二，价格不稳定，导致经济不稳定
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（二）复本位制
1）平行本位（典型）
特点：
a.金币和银币均具有无限法偿性； b.金币和银币均可自由铸造、自由熔化； c. 金币和银币的交换比例由市场决定。
缺陷：
法国
交换比价为1：15 银价高 白银点： a.金币和银币均具有无限法偿； b.金币和银币均可自由铸造、自由熔化； c.交换比价由国家固定。 实行原因： a.金、银分工不同，可扩大货币使用量 b.发挥补偿作用（矫制作用）
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矫制作用（compensatory action）
官价（货币领域） 市价（商品领域） 金币:银币 生金:生银 1：15 1：16 黄金
自由铸造和熔化的特点使金币被熔 化，退出货币领域，进入商品领域。 这样，黄金的市价被压低至官价， 价格得到统一。
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缺陷：
格雷欣法则
在两种实际价值不同而面额相同的通货同时 流通的情况下，实际价值较高的通货（即良币） 必然会被人们熔化、输出而退出流通领域；而 实际价值较低的通货（即劣币）反而会充斥市 场。
2.重要性 有史以来，各个国家都力图建立符合自己政策目 标的货币制度。
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二、货币制度的构成要素
1.货币材料的规定 2.货币单位的确定
3.货币铸造及其发行管理
4.对不同种类货币支付能力的规定
5.其他规定，如实名制、反洗钱等规定。
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货币材料的规定
• 币材规定实际上是对已经形成的客观事实从法 律上加以肯定。 • 货币材料的规定是不断发展变化着的。 – 中国的情况 – 欧洲的情况 • 哪种或哪几种商品一旦被规定为币材，即该种 货币制度就被称为该种商品的本位制。
劣币：市场比价比法定比价低的货币； 良币：市场比价比法定比价高的货币。
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举上例：
白银
官价 1：15
黄金
市价 1：16
金币，流出；银币，停留 结果：金币消失，银币充斥货币领域。 （良币） （劣币） 应用：
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3）跛行本位（短暂）
特点： a.金币和银币均具有无限法偿； b.银币停止自由铸造； c. 国家固定银币和金币的交换比价。
交换比价频繁波动，导致价格信号紊 乱，使交易混乱不堪无法进行
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例1：时间上的比价差异
100斤大米，1日和3日的标价分别是： 1日：一块金币或15块银币。（1：15） 3日：一块金币或16块银币。（1：16） 甲1日赊帐购买大米100斤，3日付帐，则应付？
例2： 空间上的比价差异
美国
交换比价为1：16 金价高 黄金
（二）作用
增加了交易的广度和深度
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四、贮藏手段或保存价值手段
（一）涵义
所谓贮藏手段是指，当货币暂时退出流通领域而 处于静止状态时，货币所表现出来的性能
（二）作用
金属货币时代：自发调节货币流通量幻灯片 31 信用货币时代：促进储蓄向投资转化
（三）贮藏货币或者说持有货币的原因
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货币的贮藏职能
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货币单位的确定
• 货币单位的“名称” – 演变过程 – 当前的国际习惯 • 货币单位的“价值” – 金属货币时代 – 纸币时代
• 与黄金挂钩年代 • 黄金非货币化年代
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对不同种类货币的铸造和发行的管理
• 金属货币的铸造 – 铸造权在古代是一个重大的政策问题 – 铸币税 – 自由铸造制度 • 纸币的发行问题 – 来源于银行券 – 发行过程
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对不同种类货币支付能力的规定
• 本位币和辅币（现代和过去定义的区分） – 定义 – 定义 • 无限法偿和有限法偿 – 定义 – 定义
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三、西方货币制度变迁过程
银本位制
平行本位制 金属本位制 复本位制 双重本位制 跛行本位制 货币 金本位制 金币本位 制度 金块本位 金汇兑本位 纸币本位制
答案：
价值尺度： 音响=10000元、 手提电脑=18000元 流通手段：交易中使用的10000元 支付手段：延期付款8000元(假设) 贮藏职能：遭拒绝后的10000元(注)
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第三节
货币制度
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一、货币制度的重要性及定义
1.定义
所谓货币制度由国家成文法、非成文法，政府法 规、规章、条例，以及行业公约、惯例所规范的有关 货币的一系列制度安排。
(1)13
货币的定义
• 传统定义 • 货币是固定充当一般等价物的商品 • 现代定义 • 凡是在商品与劳务交易和债务清偿中，可 作为交易媒介与支付工具被普遍接受的手 段就是货币
• 总之，货币是一个很抽象、很宽范的概 念，从经济学意义上，货币应被分为不 同的层次，每一个层次包涵不同的内容。
(1)14
三、货币的起源
(1)11
*货币和财富 money < wealth *货币和通货 money > currency
w
m
c
*货币和收入 money income 收入是动态、流量概念，货币是静态、 存量概念。
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货币的各种界说
• 从职能视角的货币界说 – 货币是价值尺度和流通手段的统一 • 一般等价物(universal equivalent) – 货币是固定充当一般等价物的商品 • 社会计算工具或“选票” • 从控制货币的要求出发定义货币
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• 推荐教材
黄达编著《货币银行学》，中国人民大学出版社，2013年版
• 主要参考书
1.武康平编著《货币银行学教程》，清华大学出版社； 2.曹龙骐主编《货币银行学》，高等教育出版社； 3.胡庆康主编《现代货币银行学教程》，复旦大学出版社 4.[美]迪恩· 克罗绍著《货币银行学》，中国市场出版社 5.[美]米什金著《货币金融学》，经济科学出版社 6.Frederic S.Mishkin The Economics of Money, Banking and Financial Marketing 东北财经大学出版社。
(1)16
（二）交易成本说
• 交换的发展阶段 – 经过的两个阶段
• 直接的物物交换 • 通过媒介的间接交换
– 两种交换的比较分析
• 需求上的双重巧合、时间上、空间 上的、价值量上。
(1)17
讨论题 • 第一，社会经济生活中人们离不开 货币，但是，自古迄今，为什么人 们往往又把金钱看做是万恶之源？
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（二）货币单位的“名称”
货币单位与自然单位逐渐分离了 1. 货币单位采取了另外的名称 例如: 唐代铸“开元通宝”，通宝是钱的名 称，单位是“文”。 2. 货币单位的名称仍然是重量单位，但由于种种 原因，实际含有的重量已与名称完全脱节。 例如，英国的“镑”。
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（三）货币单位的“价值”
白银地位下降，成为金币的附属货币。 跛行本位制成为复本位制向金本位制 转化的过渡阶段。
币材要求：
c.代用货币
d.信用货币
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第二节 货币的职能
一、价值尺度或计价标准 二、 交易媒介或流通手段
三、 支付手段
四、 贮藏手段 五、世界货币
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一、价值尺度或计价标准 ——赋予交易对象以价格形态
• 涵义
货币在表现商品的价值并衡量商品价值大小时所表现出来的性 能
• 价值尺度的经济意义
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第一章
货币与货币制度
(1)9
第一节 货币的起源
一、货币的重要性
– 经济生活中处处有货币
• 家庭与个人、企业单位、国家政府
二、货币的理论界定
– 日常生活中的“钱”与书中“货币”的区 别 – 货币的各种界说
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钱与货币的区别 通货 currency
钱
money
财富 wealth 收入 income
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四、货币形态的演变
• （一）历史上记载的货币形态 • （二）币材的选择问题
选择币材的标准
– – – –
» 或者说，作为货币的商品，必须具有的特征 价值高 易于分割 易于保存 便于携带
• （三）演变过程幻灯片 17
(1)21
按形态分（货币发展史）
a.实物货币 b.金属货币
演变特征： i）从贱金属货币向贵金属货币演变 ii）从称量货币向铸币演变
《货币银行学》
(1)1
引
言
• 《货币银行学》的研究对象 幻灯片 3
• 货币银行学的结构安排 教材的结构安排
• 学习《货币银行学》的意义
(1)2
• 研究对象
• 货币问题 • 银行问题 • 金融市场
• 理论框架
• 可以将整个书的框架整理成一个图
(1)3
货币供给理论 货币需求理论
通货膨胀
通货紧缩
货币