XX联社关于清收公职人员不良贷款的报告
省联社xx办事处：
当前，大力清收不良贷款是我区联社的工作重点，我区联社公职人员不良贷款占比虽不大，但清收难，不仅损害了信用社利益，一定程度上也误导了众多农民“信用社借款不用还”的“歪道理”。给信用社其他贷款的清收带来了负面影响。
2013年度，我区联社共清收公职人员不良贷款36户，收回本息共计79万元。截止2014年2月20日，我区联社公职人员不良贷款27户，合计结欠本金72万元，结欠利息21万元，占全区不良贷款0.93%。
一、清收难点
（一）认识不到位。部分公职人员诚信意识和法律意识较差。他们总是认为信用社是国家的，钱只要借到手，不还不犯法。对信用社的清收工作置若罔闻。主要表现为：一是对贷款催收不配合，拒绝贷款催收签字，故意回避催收和还贷；二是在等待观望，看措施硬不硬，力度大不大，是不是动真格，看别人是否如期归还；三是个别单位领导认识不足，认为清收贷款是信用社自己的事，与他们没有关系，因而工作欠主动，力度不到位。
（二）偿还能力差。部份公职人员由于贷款从事第三产业或其他原因，其贷款额度较大，而经营收益或工资收入又较差，根本无力偿还贷款，甚至连利息都无法正常支付，表现出“虱多不咬，账多不愁”的架式。
（三）认账不认还。由于历史原因，在地方财政紧张的时候，一些单位为给职工发工资、发补助以及搞政绩建设等，
由领导出头和信用社联系，让国家公职人员出名在信用社立据贷款给单位使用。对这些私贷公用贷款，现任领导大多都是“新官不理旧账”，一般只认账而不认还，立据人也因没有使用资金而不愿意还贷，造成信用社长期挂账悬空。其次，出名立据替别人贷款的国家公职人员，大多数是认账不还。
二、形成原因
（一）贷款催收不及时。部分信贷人员只贷不收，往往贷款到期了才去心急火燎的催收贷款，这时贷款风险早以无法补救了。
（二）社会信用环境差。部分国家公职人员受信用环境中不良因素的影响，取得贷款过后，不守信用，产生逃废金融债务行为，甚至想方设法哄骗信用社员工为其贷款，更有甚者提供假证明、假手续诈骗银行贷款。同时，在依法保全信贷资产执行过程当中，法律部门执法力度较弱，在起诉收贷案件时往往是动用大量的人力、物力和财力，但实际收到的效果并不理想，主要表现为“赢了官司输了诉讼费”和“申请执行难”。
（三）“私借公用”贷款认账不认还。由于历史原因，在地方财政紧张的时候，一些单位为给职工发工资、发补助以及搞政绩建设等，由领导出头和信用社联系，让国家公职人员出名在信用社立据贷款给单位使用。这些私贷公用贷款的催收尤其困难。
三、清收措施及下一步工作
（一）继续开展清收活动，争取党政部门支持。我区联社积极联系区政府、区监察局，通过政府公关，先后两次向区政府移交《xx联社公职人员不良贷款台账》，通过政府协助清收，取得了一定效果。如：xx乡政府工作人员xx、xx
军，分别结欠我区联社xx信用社贷款本息32500元、21000元。我社经过多次催收，均未收回贷款。去年10月，经区监察局协助，区监察局先后约见xx乡政府乡长、xx、xx本人，对其讲明了利害关系，采用“不加薪、不调动、不升迁”的软性清收措施对其施压。借款人当月便全部归还了结欠贷款本息。
（二）贷款重组与诉讼清收。对一时难以归还的贷款，采取贷款展期的办法进行贷款重组；对不能展期的不良贷款，在办理合法有效担保抵押的前提下，办理借新还旧或转贷进行贷款重组；对丧失部分还款能力，预测可能形成风险的不良贷款，考虑追加担保或增加抵押资产的办法进行重组贷款。对“不认账、不认还”的公职人员贷款，在政府部门介入后仍不能收回的，采取诉讼手段强力清收。
（三）加大信贷管理力度，建立激励约束机制。完善各种信贷管理制度，加强内控监督机制，是防范信贷风险的前提。做好贷前调查、贷时审查、贷后检查工作，对公职人员贷款，要严把贷款发放关，对已经发放的公职人员贷款，要建立定期跟踪机制，防止新增不良贷款的产生。
2014年2月21日
