12第十二章 人身保险监管

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第五节 寿险产品监管体系与寿险条款监管（一）
一、寿险产品监管体系 寿险产品监管概述 寿险产品监管重点 ——条款监管 ——费率监管 ——新型寿险产品监管 ——人身保险产品信息披露监管 二、寿险条款监管 寿险条款内容监管
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第五节 寿险产品监管体系与寿险条款监管（二）
寿险条款和费率审批（备案）监管 ——审批备案简述 ——精算责任人 ——法律责任人 ——报备材料 寿险产品命名规则 寿险条款通俗化 ——寿险条款难以理解的原因 ——寿险条款通俗化的必要性 ——寿险条款通俗化设想 ——寿险条款通俗化要求 ——寿险条款通俗化的相对性
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第四节 人身保险监管手段（二）
现场检查目的 现场检查内容 现场检查方法 ——审查书面资料方法 ——证实客观事物方法
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第四节 人身保险监管手段（三）
二、现场检查流程 准备阶段 ——确定被检查单位 ——成立检查组，安排检查人员 ——搜集相关法规 ——搜集公司资料，了解公司基本情况 ——基本情况反馈和组织检查人员掌握有关内容 ——制定检查方案 ——发出“现场检查通知书”
第十二章 人身保险监管
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第一节 人身保险监管概述（一）
一、人身保险监管概念
人身保险监管目的 人身保险监管特性 人身保险监管范围 二、人身保险监管对象 人身保险监管对象是人身保险业务经营者和保
险中介业务经营者 三、人身保险监管理念 监管服务理念 依法监管理念
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第一节 人身保险监管概述（二）
四、人身保险监管法律依据
人身保险监管的法律依据包括法律、法规和规 章
五、人身保险监管内容 市场准入和退出监管 条款费率监管 保险投资监管 市场行为监管 偿付能力监管
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第二节 人身保险监管目标
一、保护被保险人利益目标
保险人与被保险人之间信息不对称 ——被保险人掌握保险知识较少 ——被保险人对寿险公司情况的了解不全面 ——保险人具有其他优势 被保险人先于寿险公司履行合同义务 二、维护保险市场公平竞争秩序目标 三、巩固人身保险体系安全与稳定 四、促进人身保险市场健康运行目标
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第四节 人身保险监管手段（四）
实施阶段 ——进场会谈 ——进场会谈 ——执行检查方案和程序 ——控制检查质量，修正检查方案 ——编写工作底稿 ——复核工作底稿
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第四节 人身保险监管手段（五）
材料整理和情况反馈阶段 ——制作“现场检查事实确认书” ——检查情况反馈 ——确定检查事实 ——退出现场 处理决定 ——分析检查事Baidu Nhomakorabea，做出初步检查结论 ——编制检查报告 ——做出检查处理 ——检查档案整理
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第四节 人身保险监管手段（六）
三、非现场分析 非现场分析是指通过建立各寿险公司定期或不定
期报送报表、资料，以及其他辅助事项制度，使 得保险监管机构能够对资本充足率、责任准备金、 资产质量、管理水平、盈利能力、资金流动性和 偿付能力等方面进行检查和分析，以判断寿险公 司风险状况，以及是否达到了手续健全、稳健经 营要求的监管方式
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第三节 人身保险监管原则
一、系统性监管原则
二、连续性监管原则 三、整体性监管原则 四、有效性监管原则 五、开放性监管原则
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第四节 人身保险监管手段（一）
一、现场检查概述 现场检查是指人身保险监管机构定期或不定期地对
寿险公司管理状况、业务状况和财务状况等进行 的实地检查 现场检查作用 ——现场检查可以验证和补充日常监督管理工作的 数据信息 ——现场检查可发现日常监督过程无法发现的问题 ——现场检查对解决寿险公司自身的问题大有裨益
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问题与思考
1．练习题 （1）简述人身保险监管的概念及其特性。 （2）试述我国人身保险监管理念与监管目标。 （3）试述我国人身保险监管内容。 （4）试述人身保险监管手段及其运用。 （5）试述我国寿险条款监管的主要内容。 2．思考题 试述我国人身保险监管的特殊性，并分析如何处理
加强人身保险监管与促进人身保险发展的关系。