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抵押担保债权人是什么
一般在企业运营中，债权人为确保自身利益不受损害总会采取一定的措施制约债务人，抵押担保就是常见的一种，债权人会将某一特定物品或者资产作为自己的债权担保。那么，到底什么是抵押担保债权人呢？接下来赢了网的小编就为大家详细介绍一下。
一、抵押担保
抵押担保是指债务人或者第三人不转移对某一特定物的占有，而将该财产作为债权的担保，债务人不履行债务时，债权人有权依照担保法的规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。二、抵押担保的特点
1、抵押人可以是第三人，也可以是债务人自己。这与保证不同，在保证担保中，债务人自己不能作为担保人。
2、抵押物是动产，也可以是不动产。这与质押不同，质物只能是动产。
3、抵押人不转移抵押物的占有，抵押人可以继续占有、使用抵押物。这也与质押不同，质物必须转移于质权人占有。
4、抵押担保以抵押权人(债权人)行使优先受偿权而实现。优先受偿权是抵押权的核心内容。
5、抵押权的行使必须以债务人不履行债务为前提。
三、抵押担保债权人
抵押权人，是指对债务人享有债权，并在债务人不履行债务时得就抵押物优先受偿的人。抵押权人就是受抵押担保的债权的债权人。抵押权是由债务人或第三人就其提供抵押的特定的财产所设定的物权。
抵押权的积极权能，是抵押权人为实现抵押权，而在法律规定的范围内所采取的各种措施与手段，依据担保法理结合《担保法》及司法解释之规定，我们认为，主要包括以下几个方面：对抵押权人顺序利益的保护。相对于一般债权而言，抵押权人就同一抵押物所得的价款有优先受偿权。但就各抵押权人而言，相互间仍有一个优先受偿的先后次序问题。依近代各国民法理论与实践，所谓抵押权的顺序，指就同一抵押物设定数个抵押权时，各个抵押权人优先受偿的先后次序，其
解决的是同一抵押物上数个抵押权间的相互关系问题。大陆法系各国一般是以登记的先后次序而定，即先次序的抵押权人有较后次序的抵押权人优先受偿的权利，学说称为抵押权人之次序权。
三、优先受偿权
抵押权人的优先受偿权
我国《担保法》第33条规定，抵押权设定后，当债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。抵押权人的优先受偿权是抵押权人最主要的权利，也是抵押权最主要的效力，抵押权人若无此权利，抵押权将失去存在的意义。
值得注意的是，抵押权人实现抵押权时，只能依照《担保法》规定的方式来实现，即抵押权人与抵押人协商以抵押财产折价、或拍卖、变卖该抵押财产。
五、相关法律
《物权法》第l95条：债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，抵押权人可以与抵押人协议以抵押财产折价或者以拍卖、变卖该抵押财产所得的价款优先受偿。协议损害其他债权人
利益的，其他债权人可以在知道或者应当知道撤销事由之日起一年内请求人民法院撤销该协议。
抵押权人与抵押人未就抵押权实现方式达成协议的，抵押权人可以请求人民法院拍卖、变卖抵押财产。
抵押财产折价或者变卖的，应当参照市场价格。
第196条：依照本法第一百八十一条规定设定抵押的，抵押财产自下列情形之一发生时确定：
(一)债务履行期届满，债权未实现;(二)抵押人被宣告破产或者被撤销;(三)当事人约定的实现抵押权的情形;(四)严重影响债权实现的其他情形。
第198条：抵押财产折价或者拍卖、变卖后，其价款超过债权数额的部分归抵押人所有，不足部分由债务人清偿。
《担保法》第56条：拍卖划拨的国有土地使用权所得的价款，在依法缴纳相当于应缴纳的土地使用权出让金的款额后，抵押权人有优先受偿权。
第75条：同一债权有两个以上抵押人的，债权人放弃债务人提供的抵押担保的，其他抵押人可以请求人民法院减轻或者免除其应当承担的担保责任。
同一债权有两个以上抵押人的，当事人对其提供的抵押财产所担保的债权份额或者顺序没有约定或者约定不明的.抵押权人可以就其中任一或者各个财产行使抵押权。
抵押人承担担保责任后，可以向债务人追偿，也可以要求其他抵押人清偿其应当承担的份额。
以上就是赢了网的小编为大家整理的有关抵押担保债权人的具体内容，不管是一般债权人还是抵押担保债权人，都是为了保护自身的合法权益不受损害，一旦债务人不履行自己的债务，作为抵押担保债权人可以对抵押物品合法拍卖或折现，更多相关问题您可以咨询赢了网。
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一、物权法规定的动产抵押范围 1、飞机、船舶、汽车等特殊动产。这类动产的特殊性在于其权属状态以登记而确定，其交易也须进行过户登记。故而有人称其为类不动产，亦可称注册不动产。对这类动产强制登记是国家对那些流动性强、价值较大的动产进行行政管理的需要。对其自可象不动产那样可通过登记来实现抵押的公示效果。 2、企业之机器设备、农业用具、牲畜。这类动产是企业或农人生产所必须，只能设立抵押之担保方式。因而，我觉得对此类动产应当分别设立专门的登记制度及登记机关。应该说，对这种动产进行专门的抵押登记，规定第三人的查询义务，比较便于第三人掌握。且这几类动产流动性小，采登记制度不会对交易之顺畅产生太大影响。但需说明的一点是，可抵押之牲畜应仅限于生产性牲畜，而对于羊、猪、鸡、鸭之类不具生产力者，则不应允许设立抵押。 3、企业之产品、材料等动产。此类动产因其流动性较大，允许设立抵押显然不利于对抵押权人及第三人利益的保护。而采取登记制度，规定第三人的查询义务、又势必影响交易的正常进行。因而，此类动产不应允许单独设立抵押，但可与企业其他财产一并设立浮动担保。 二、动产抵押进行登记需要的材料 动产抵押登记可由抵押合同双方当事人共同向动产抵押登记机关办理，也可以委托代理人向动产抵押登记机关办理。
当事人办理动产抵押登记，应当向动产抵押登记机关提交下列文件： 1、抵押合同双方当事人签字或者盖章的《动产抵押登记书》； 2、抵押合同双方当事人主体资格证明或者自然人身份证明文件。 委托代理人办理动产抵押登记的，还应提交代理人身份证明文件和授权委托书。 三、动产抵押期限 1、抵押权是有期限的，但抵押期限应由法律作出明文规定。就抵押权而言，意味着抵押一旦设立，抵押人就得听任抵押权人的摆布，完全失去了自我保护和救济的条件，而债权人则可高枕无忧，甚至怠于行使权利，损害抵押人利益。这对抵押人是不公平的，所以当事人不得约定抵押权的存续期间 2、从抵押权设立的目的来看，它是用来担保债权得以实现，而债权是有期限的，要求抵押权无期限显然显失公平；其次，从对抵押物的利用效率上看，抵押权的无期限性将会极大的影响抵押人对抵押物的利用，从而最终影响抵押制度的健康发展。 3、抵押权从性质上讲是担保物权，它应具备物权的根本特征，按照一般担保理论，抵押权消灭的事由主要有四种，即主债权消灭、抵押人放弃抵押权、抵押物灭失和抵押权实现。 4、担保法第五十二条关于“抵押权与其担保的债权同时存在，债权消灭的，抵押权也消灭”的规定对抵押权效力存续期限作了明确规定。依此规定，只要债权存在，抵押权就存在；债权消灭，抵押权才消灭。抵押担保的债权因清偿、提存、
一、定义： 1.抵押贷款：是指按《中华人民共和国担保法》规定的抵押方式，以借款人或第三人的财产作为抵押物发放的贷款。 2.质押贷款：是指按《中华人民共和国担保法》规定的抵押方式，以借款人或第三人的动产或权利作为质物发放的贷款。 3.保证贷款：是指按《中华人民共和国担保法》规定的保证方式，以第三人承诺在借款人不能偿还贷款时，按约定承担连带责任而发放的贷款。 二、适用范围（可看做共同点，但是和联系应该没啥关系） 必须是经工商行政管理部门核准注册，并按规定办理纳税登记和年检手续的企事业法人； 产品有市场，有效益，不挤占挪用，恪守信用； 有按期还本付息能力，原应付和到期贷款已清偿； 没有清偿的，已经做了银行认可的偿还计划； 按《银行企业信用等级评定标准》核定，原则上信用等级必须为A级（含）以上； 已在银行开立或； 除国务院规定外，有限责任公司和股份有限公司对外股本权益性投资累计额未超过其的50%；借款人的经营和财务制度健全，主要经济和财务指标符合银行的要求； 申请的项目必须经国家主管部门批准，新建项目的企业法人与的不低于国家规定的比例。 三、特点 1.抵押的特点：抵押财产不移转占有，设立抵押，抵押物仍由债务人或第三人（抵押人）占有。抵押权人行使优先受偿权，以债务人不履行债务为前提。 2.动产质押的特点：债务人或第三人（质押人）须将其动产移交债权人占有，提供动产的债务人或第三人是动产的所有人，动产质权的行使须以债务人不履行债务为前提。质押包括：动产质押与权利质押。 3.保证贷款：手续简便，一般不需办理有关登记评估等手续；保证人可选择一个或多个；保证人愿意长期（一年）作保的，可签订最高额保证在最高额保证期限内，不再办理相关的保证手续。 四、动产质押担保与抵押担保比较 贷款动产质押担保与贷款抵押担保相比，具有一些共同之处，同时又有其独有的特点。主要表现在以下几个方面： 共同之处： 1.二者同属物权担保。贷款人与借款人或者第三人设定财物担保，即贷款抵押和质押，
只主张本金债权或者利息债权，诉讼时效中断的效力是否及于利息债来源：作者：时间：2010/12/03 权利人对同一中的部分债权主张权利，诉讼时效中断的效力及于剩余债权，但权利人明确表示放弃剩余债权的情形除外。 ——最高人民法院《关于审理民事案件适用诉讼时效制度若干问题的规定》第11条(2008年8月21日，法释(2008]11号)。 关于该问题的分析，应建立在对利息之债是否具有独立性的分析基础之上。所谓利息之债，是以给付利息为标的之债。利息之债必先有原本之债，即所谓本金之债，始能发生利息之债。利息之债按其法律性质，可分为基本权利息之债权与支分权利息之债两种，上述两种利息之债的诉讼时效中断的效力并不相同。 ．基本权利息之债基本权利息之债即尚未达清偿期的利息之债，这种利息债权从属原本债权而存在，为原本债权的从权利，与原本债权同命运，在债的发生、移转、效力等方面具有从属性。本金债权消灭，基本权利息债权亦随之消灭。基本权利患债权的诉讼时效与原本债权诉讼时效相同，在债权人只主张原本债权或者利息债权情形下，时效中断的效力及于相对应的基本权利息或者原本债权。 当然，也有学者认为，基本权利患之债无时效问题。①．支分权利息之债支分权利息之债即已届清偿期，而尚未清偿消灭的利息之债。已届清偿期之利息债权，因已与原本债权分离而独立存在，故其具有独立性。学理上认为，支分权利息之债的诉讼时效与原本债权的诉讼时效不同，由于已届清偿期之利息债权的独立性，其与原本债权
的诉讼时效应分别计算。因此，在债权入主张原本债权的情形下，时效中断的效力并不及于支分权利息，同样，当债权①邱聪智：《民法债编》，中国人民大学出版社出版．第205页。 人主张支分权利息之债时，时效中断的效力也不及于原本债权。 应当说，在利息债权为基本权利患之债权的情形下，主张本金或者利息债权的，由于该利息债权具有从属性，故主张利息或者本金债权而发生的诉讼时效中断效力当然及于本金或者利息债权。在利息债权为支分权利息债权的情形下，其虽具独立性，但其仍是基于本金债权而产生，因此，也具有一定的从属性。综上，在讨论过程中，倾向性观点认为，在中，本金的偿还是还物行为，利息是本金使用所产生的对价；利息之债其中一特征就是物之使用后，须有所受取之物或其同种同量之物之返还请求权。①因此，权利人应先有返还本金的请求权，才会有法定孳息的给付请求权，主从请求权具有一体性。 而且，既然利息系法定孳息，对本金具有从属性，那么，从利息债权与本金债权具有一体性、从属性的角度分析，如债权人主张利息债权时没有明示放弃本金债权的，则不应视为其放弃了本金债权。再有，一般情形下，权利人主张的利息债权应包括基本债和分支债两部分，鉴于基本债居于从属于本金债的独立性，故主张利息债权，也应推定主张了本金债权。主张本金债权面未主张利息债权的情形也如此。所以《德国民法典》第224条明确规定：从属于主请求权之给付请求权，虽其适用之特别时效尚未完成，仍随同主请求权而同罹于
一、工商动产抵押登记担保范围有哪些? (一)飞机、船舶、汽车等特殊动产。这类动产的特殊性在于其权属状态以登记而确定，其交易也须进行过户登记。故而有人称其为类不动产，亦可称注册不动产。对这类动产强制登记是国家对那些流动性强、价值较大的动产进行行政管理的需要。对其自可象不动产那样可通过登记来实现抵押的公示效果。 (二)企业之机器设备、农业用具、牲畜。这类动产是企业或农人生产所必须，只能设立抵押之担保方式。因而，我觉得对此类动产应当分别设立专门的登记制度及登记机关。应该说，对这种动产进行专门的抵押登记，规定第三人的查询义务，比较便于第三人掌握。且这几类动产流动性小，采登记制度不会对交易之顺畅产生太大影响。但需说明的一点是，可抵押之牲畜应仅限于生产性牲畜，而对于羊、猪、鸡、鸭之类不具生产力者，则不应允许设立抵押。 (三)企业之产品、材料等动产。此类动产因其流动性较大，允许设立抵押显然不利于对抵押权人及第三人利益的保护。而采取登记制度，规定第三人的查询义务、又势必影响交易的正常进行。因而，此类动产不应允许单独设立抵押，但可与企业其他财产一并设立浮动担保。 二、《动产抵押登记办法》的相关规定 第四条当事人设立抵押权符合本办法第二条所规定情形的，应当持下列文件向登记机关办理设立登记： (一)抵押人、抵押权人签字或者盖章的《动产抵押登记书》; (二)抵押人、抵押权人主体资格证明或者自然人身份证明文件; (三)抵押合同双方指定代表或者共同委托代理人的身份证明。 第五条《动产抵押登记书》应当载明下列内容： (一)抵押人、抵押权人名称(姓名)、住所地等; (二)抵押财产的名称、数量、状况等概况; (三)被担保债权的种类和数额; (四)抵押担保的范围; (五)债务人履行债务的期限; (六)抵押合同双方指定代表或者共同委托代理人的姓名、联系方式等;
存单质押担保的范围以及注意事项 单质押贷款金额原则上不超过存单本金的90%(外币存款按当日公布的外汇(钞)买入价折成人民币计算)。各行也可以根据存单质押担保的范围合理确定贷款金额，但存单金额应能覆盖贷款本息。要注意质押担保的范围，是指出质人所承担的质押担保责任的范围。 热门城市：海珠区律师涿州市律师耒阳市律师四会市律师武冈市律师固安县律师泗水县律师洞口县律师存单质押贷款，它指的是借款人以银行签发的、其本人名下的未到期个人本外币定期储蓄存单设置质押，从银行取得一定金额的人民币贷款，并按期归还贷款本息的一种贷款。但有些人并不了解存单质押贷款的额度范围。下面就由网的小编为大家详细介绍存单质押担保的范围以及其他手续的介绍。 一、存单质押贷款概念 存单质押贷款是指借款人以贷款银行签发的未到期的个人本外币定期储蓄存单(也有银行办理与本行签订有保证承诺协议
的其他金融机构开具的存单存单质押贷款的贷款期限最长不超 过一年或存单的到期日;存单质押贷款额度起点一般为5000元，每笔贷款不超过存单质押价值的90%，最高可达质押价值的95%;贷款利率按照中国人民银行规定的同期同档次贷款利率执行，可视借款人情况最多下浮10%。的抵押贷款)作为质押，从贷款银行取得一定金额贷款，并按期归还贷款本息的一种信用业务。 二、存单质押担保理解 贷款人已经将存单质押贷款后，还可继续利用，也就是利用存单去质押担保，再次担保。 三、存单担保范围 单质押贷款金额原则上不超过存单本金的90%(外币存款按当日公布的外汇(钞)买入价折成人民币计算)。各行也可以根据存单质押担保的范围合理确定贷款金额，但存单金额应能覆盖贷款本息。 四、质押担保的范围 质押担保的范围，是指出质人所承担的质押担保责任的范围。 质押担保的范围包括：主债权及利息、违约金、损害赔偿金、质物保管费用和实现质权的费用。
质押担保借款合同 担保借款是指有一定的担保人作保证或利用一定的财产作抵押或质押而取得的借款。以下是我为大家精心整理的质押担保借款合同，欢迎大家阅读，供您参考。。 质押担保借款合同 合同编号： 借款人：____________ 贷款人：中国农业发展银行________________________ 出质人：(1)________________________ (2)________________________ (3)________________________ 借款人因________________________需要，向贷款人申请 ____________借款，经出质人质押担保，贷款人同意向借款人发放上述贷款。经各方协商一致，根据有关法律法规和银行贷款管理规定，签订本合同，共同遵守。 第一条主要借款内容 1.借款金额、用途、种类、利率、期限： 2.本合同项下借款按日计息，按____________结息。在本合同有效期内，如遇利率调整，按中国人民银行有关规定执行。 第二条提款和还款 1.分期提款、还款计划： 2.借款人在提款前应向贷款人递交具体的提款计划，并提供表明借款合理用途的书面文件。
3.贷款人按提款计划办理借款凭证手续，在____________个营业日内将贷款放出。在本合同期限内，实际放款日、还款日和实际借款额以借款凭证为准。 4.借款人应主动按本合同约定的期限内归还全部借款本息，并按双方约定的分期还款计划还款;不主动归还的，贷款人可直接从借款人帐户中扣收。 第三条还款资金来源 借款人应用下列资金，但不仅限于下列资金，归还本合同项下借款本息。 1.__________________________________________________________ __. 2.__________________________________________________________ __. 3.__________________________________________________________ __. 4.__________________________________________________________ __. 第四条质押内容 出质人自愿以____________等动产、权利(详见抵押物品清单)作为本合同载明借款的质物，出质给贷款人，主动质押担保内容如下： 1.质押担保期间：自设定抵押之日起至担保范围内全部债务清偿完毕止。 2.质押担保范围：本合同项下借款本金、利息、违约金以及贷款人实现债权和质权的费用。 3.质物评估价值____________万元，实际质押额为____________万元。抵押的效力及于抵押物的从物、从权利和孳息。
关于最高额担保的法律依据 《物权法》 第二百零三条为担保债务的履行，债务人或者第三人对一定期间内将要连续发生的债权提供担保财产的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，抵押权人有权在最高债权额限度内就该担保财产优先受偿。 第二百二十二条出质人与质权人可以协议设立最高额质权。 最高额质权除适用本节有关规定外，参照本法第十六章第二节最高额抵押权的规定。 《担保法》 第十四条保证人与债权人可以就单个主合同分别订立保证合同，也可以协议在最高债权额限度内就一定期间连续发生的借款合同 或者某项商品交易合同订立一个保证合同。 第五十九条本法所称最高额抵押，是指抵押人与抵押权人协议，在最高债权额限度内，以抵押物对一定期间内连续发生的债权作 担保。 《担保法司法解释》 第二十三条最高额保证合同的不特定债权确定后，保证人应当对在最高债权额限度内就一定期间连续发生的债权余额承担保证责任。 第八十三条抵押权人实现最高额抵押权时，如果实际发生的债权余额高于最高限额的，以最高限额为限，超过部分不具有优先受偿的效力；如果实际发生的债权余额低于最高限额的，以实际发生的债权余额为限对抵押物优先受偿。 从案例看最高额担保合同的保证范围 案例一： 2003年5月9日，A银行与B公司签订最高额保证担保合同一份，合同约定：B公司为C公司自2003年6月1日起至2003年12月1日止在该行办理的贷款实际形成的债务提供连带责任保证担保，担保的最高限额为300万元，保证期间自借款到期日起二年，担保范围为债务人依借款合同发生的全部债务本金、利息、逾期利息、复利、罚息等。上述合同签订后，该银行于2003年7月向借款人C公司发放了贷款300万元，贷款于2004年1月到期后，借款人仅偿还了20万元，剩余贷款本息至今未还。2004年8月，借款人破产，A银行依法申报了债权，2005年1月借款人破产终结后，A银行未获任何清偿。为追偿自己的债务损失，A银行依法诉至法院，请求依法判令B公司对280万元的贷款本金及全部利息承担清偿责任。 法院受理后，依法开庭进行了审理。在法庭上，被告B公司辩称理由如下： 1、本公司为C公司提供最高额保证担保属实。但A银行于2005年8月向
遇到债权债务问题？赢了网律师为你免费解惑！访问>> https://www.doczj.com/doc/6d4730067.html, 抵押担保的特点以及抵押担保法律的风险 在企业日常经营中，有些企业将自己的一项或多项资产去为其他企业的债务提供担保，当被担保企业不履行债务时，债权人有权依照担保法的规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。那么抵押担保的含义及特点是什么以及抵押担保法律的风险有哪些，本文将会为大家进行逐一介绍。 一、抵押担保的含义 抵押担保是指债务人或者第三人不转移对某一特定物的占有，而将该财产作为债权的担保，债务人不履行债务时，债权人有权依照担保法的规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。 二、抵押担保的特点 ①抵押物是动产，也可以是不动产。这与质押不同，质押只能是动产。
②抵押人可以是第三人，也可以是债务人自己。这与保证不同，在保证的那包 中，债务人自己不能作为担保人。 ③抵押人不专一抵押物的占有，抵押人可以继续占有、使用抵押物。这也与质 押不同，质物必须转移与质权人占有。 ④抵押权的形式必须以债务人不履行债务为前提。 ⑤抵押担保已抵押人(债权人)行驶优先受偿权而实现。优先受偿全是抵押权 的核心内容。 三、抵押担保法律的风险 1、抵押物范围限制的法律风险 抵押物可以是动产、不动产，也可以是不动产的用益物权，但是抵押
物也是有一定的范围限制的。《物权法》第180条规定了可以设定抵押的财产范围，而《物权法》第184条则进一步明确了不得设定抵押的财产范围，两条分别从正反面规定了抵押物的范围限制。 如果因为抵押物不符合法定范围的规定而造成抵押合同无效，不仅仅可能给银行方面带来损失，对于借款人的企业来讲，也可能会因为贷款抵押无效而蒙受巨大损失，比如时间成本的浪费，资信等级的降低。因此，在提供抵押担保时，除非你是另怀目的的，一定要对抵押物的范围进行严格审核，以防范法律风险的产生。 2、抵押手续不完备的法律风险 抵押手续不完备将直接影响融资目的的实现，甚至导致抵押合同不生效。抵押手续不完备在企业贷款抵押中的主要表现为以下几种情形： (1)未依法办理审批手续。如果法律、法规要求必须经过批准才能抵押，未经批准，则抵押无效。如国务院制定的《全民所有制工业企业转换经营机制条例》第15条规定的企业的关键设备、成套设备或重要建筑物。 (2)未依法办理登记手续。抵押权是不转移抵押物占有状态的一种物权，因此，为了满足公示公信的原则，物权法对于抵押权的生效作了
【最高院】关于诉讼时效届满后能否重新确认债权的六项规定 2015-02-01Chienyu投行新闻 点击题目下方投行新闻，一键关注 关于诉讼时效届满后能否重新确认债权的六项规定 一、义务人在权利人发出的询证函、对账单、确认书、欠款单上签字或者盖章的，能否认定义务人放弃诉讼时效抗辩权 最高人民法院司法解释，诉讼时效期间届满，当事人一方向对方当事人作出同意履行义务的意思表示或者自愿履行义务后，又以诉讼时效期间届满为由进行抗辩的，人民法院不予支持。 最高人民法院《关于审理民事案件适用诉讼时效制度若干问题的规定》第22条（2008年8月21日，法释〔2008〕11号）。 二、最高人民法院《关于超过诉讼时效期间后债务人向债权人发出确认债务的询证函的行为是否构成新的债务的请示的答复》(2004年6月4日，〔2003〕民二他字第59号） 重庆市高级人民法院： 你院渝高法〔2003〕232号请示收悉。经研究，答复如下： 根据你院请示的中国农业银行重庆市渝中区支行与重庆包装技术研究所、重庆嘉陵企业公司华西国际贸易公司借款合同纠纷案有关事实，重庆嘉陵企业公司华西国际贸易公司于诉讼时效期间届满后主动向中国农业银行重庆市渝中区支行发出询证函核对贷款本息的行为，与本院法释〔1999〕7号《关于超过诉讼时效期间借款人在催款通知单上签字或盖章的法律效力问题的批复》所规定的超过诉讼时效期间后借款人在信用社发出的催款通知单上签字或盖章的行为类似，因此，对债务人于诉讼
时效期间届满后主动向债权人发出询证函核对贷款本息行为的法律后果问题可参照本院上述《关于超过诉讼时效期间借款人在催款通知单上签字或盖章的法律效力问题的批复》的规定进行认定和处理。 三、最高人民法院专家法官着述与主流观点 关于该问题，有观点认为，超过诉讼时效期间后，主债务人在债权人发出的函件，包括对账单、欠款单、确认书、询证函上签字或盖章的，也应视为对原债务的重新确认，义务人放弃诉讼时效抗辩权。我们认为，正如前文所述,债务人在催款单上签字或盖章被认定为对原债务的重新确认，实质是以该文件有催收债权的意思表示为条件的。而对账单、欠款单、确认书、征询函本身只是对债务是否存在以及数额多少的确认，并非催收债务，故如上述文书无主张权利的意思表示，则不能仅根据债务人主张上述文书上签字或者盖章就认定义务人放弃诉讼时效抗辩权。 但在司法实务中，存在义务人本人或者委托中介机构向权利人发出询证函，权利人在询证函上签字或者盖章的情形，在该情形下，能否认定义务人同意履行诉讼时效期间已过的债务存在争议。 一种观点认为，该询证函仅表明义务人确认债务，而不能表明义务人同意履行该诉讼时效期间已过的债务，故不应认定义务人放弃诉讼时效抗辩权。 另一种观点认为，义务人发出询证函，虽表明为其只确认债务，但依据常理，其确认债务的行为表明其有同意履行义务的意思表示，若根据询证函所载文义可以推定其有履行该诉讼期间已过债务的意思表示，则应认定义务人放弃诉讼时效抗辩权。 我们认为，关于该情形下，能否认定义务人放弃诉讼时效抗辩权，仍应通过分析其是否构成放弃诉讼时效抗辩权的要件进行确认。义务人主动发出询证函的事实表明，其确认债务的存在，但并不能当然推出其同意履行诉讼时效期间巳经届满的债务，除非该询证函的内容足以推出其有该意思表示，也即能够推定出其有默示履行的承诺。如询证函载明：“我公司截至某日应付你公司100万元款项”，或者“因我公司尚欠清偿能力，请给予一定宽限期”等内容的，由于通过上述“应付”、“给予
3.1概述 ３．1．1 定义 担保是指为保证债务人（包括借款人和其他信贷业务债务人）履行信贷合同约定的义务,由债务人或者第三人向建设银行提供的、保障建设银行债权实现的一种法律行为。 担保是建设银行信贷业务的第二还款来源,当债务人不能按时清偿债务时,建设银行可以要求担保人代为偿还或以处分担保物的方式清偿。 根据《担保法》的规定,担保合同是主合同的从属合同,主合同无效,担保合同也无效，但担保合同另有约定的,按照约定。因此建设银行应与担保人约定担保合同的独立性,即担保合同的效力独立于主合同,主合同无效并不影响担保合同的效力。 3.1.2种类 3.1.2.１保证 保证是指保证人和建设银行约定，当债务人不履行或不能履行债务时,保证人按照合同约定履行债务或者承担责任的行为。 保证可分为一般保证和连带责任保证。一般保证指保证人和建设银行约定,当债务人不能履行债务时,由保证人承担保证责任的一种担保方式。连带责任保证是指保证人和建设银行约定,保证人与债务人对债务承担连带责任的一种担
保方式。建设银行只接受保证人提供的连带责任保证，不接受保证人提供的一般保证。 3.1．2.2 抵押 抵押是指债务人或者第三人不转移对拥有所有权、处分权的财产的占有，将该财产作为对建设银行债权的担保。债务人不履行债务时，建设银行有权依照《担保法》的规定，以抵押财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。 3.1．2.3质押 质押是指债务人或者第三人将其动产或权利移交建设银行占有，作为对建设银行债权的担保。债务人不履行债务时，建设银行有权依照《担保法》规定，以该财产折价或者以拍卖、变卖该动产、权利的价款优先受偿。 按质押物品的不同,质押分为动产质押和权利质押。动产质押是指以动产交建设银行占有,并作为债权担保的一种质押方式。权利质押是指将享有所有权的财产权利移交建设银行占有，将该权利作为债权担保的一种质押方式。 3.１.３担保特殊形式 3.1.3.１多种方式担保 多种方式担保是指同一债务采用保证、抵押和质押中两种或两种以上担保方式进行的担保。在同时采用保证、抵押和质押等多种担保时须注意： 1.在实现债权时,保证合同如无特别约定，原则上首先
“保证、抵押、质押、留置、和定金”区别和联系 相同点： “保证、抵押、质押、留置、和定金”都是合同担保的方式。 不同点： 一、目的不同 保证、抵押、质押、留置担保的目的，都只在于确保债权人一方的利益，对债务人不提供任何保障。而定金担保对合同双方当事人均提供履行保障。 二、法律效果的区别 保证产生的权利为债权，不具有优先受偿性; 定金产生的权利也是债权，同样不具有优先受偿性; 抵押、留置、质押取得的是担保物权，对担保物及其变现所得的价款具有优先受偿的权利。 三、性质不同 定金罚则具有惩罚性，法律规定债务人履行债务后，定金应当抵作价款或者收回，给付定金的一方不履行约定的债务的，无权要求返还定金；收受定金的一方不履行约定的债务的，应当双倍返还定金。其他几种担保形式都不具有惩罚性。 四、定义不同 保证，是指保证人和债权人约定，当债务人不履行债务时，保证人按照约定履行债务或承担责任的法律行为。 抵押是指债务人或者第三人不转移对特定财产（主要是不动产）的占有，将该财产作为债权的担保。 质押，是指债务人或第三人将其动产或权利转移债权人占有，用以担保债权的实现，当债务人不能履行债务时，债权人依法有权就该动产或权利优先得到清偿的担保法律行为。 留置，是指合同当事人一方依据法律规定或合同约定，占有合同中对方的财产，有权留置以保护自身合法利益的法律行为。因保管合同、运输合同，加工承揽合同发生的债权，债务人不履行债务的，债权人有留置权。 定金，是指合同当事人一方为了证明合同的成立和担保合同的履行，在按合同规定应给付的款额内，向对方预先给付一定数额的货币。定金的数额由当事人约定，但不得超过主合同标的额的20％。
债权履行期限与诉讼时效期间的起算 一、案情和处理意见 1996年8月，王某借给陈某50万元。陈某出具借条如下：“今从王某处借到人民币50万元。陈某，1996年8月10日立。”2000年3月5日，王某向陈某催还借款，陈某以债权已经超过诉讼时效期间为由拒不返还。王某于2000年5月8日诉至法院，请求判令陈某返还借款并支付相应利息。 对于此案的处理，法院在审理中有不同意见。其中多数意见认为，民法通则第一百三十七条规定，诉讼时效期间从知道或者应当知道权利被侵害之日起计算。王某是在2000年3月5日请求债务人履行未果时，方才知道自己的权利受到侵害的，本案诉讼时效应从该时启动。王某于同年5月8日向法院起诉，并未超过诉讼时效期间，其债权应予保护。少数意见则认为，就未定履行期限的债权来说，债权人可以随时请求履行，故其诉讼时效期间应从权利成立之时起算。本案即从1996年8月10日起算。王某截止到2000年3月5日，从未向债务人主张过权利，诉讼时效期间已经届满，其债权不应再受保护。 二、笔者意见 本案的法律问题是：未定履行期限之债，其诉讼时效期间从何时起算?这一问题关涉诉讼时效的基本理论。 诉讼时效是债权请求权因可归责事由而持续地不行使，从而限制其行使的法定期间，其要义在于权利能够行使却不行使，使之承担不利后果，其法律根据即在此。准此以解，诉讼时效期间的起算点，应是权利人能够行使权利之时。权利能够行使却不行使，此一状
态持续地达到法定期间届满，权利人就丧失公力救济权。可见，诉讼时效所针对之点，始终是权利而不是义务;所关注之点则是权利行使而不是义务违反。正是基于上述认识，本文就未定履行期限之债与诉讼时效期间的起算问题作一探讨。 履行期限是指债权人能够行使其权利所必须经过的时间区段，至于其单位则无限制，分秒也好，年月日也好，皆无不可。本质上，履行期限是权利能够行使的障碍期间，在该期限之内，权利的行使遭到阻碍，直到期限届满，权利方可行使。例如约定“10日之内返还借款”，假使债权人在该期限之内请求债务人返还，后者便可以以期限尚未届至的理由相抗辩。 一项债权定有履行期限，是指在事实层面上存在债务的履行期限。至于该期限究竟源于约定、法定还是其他条件，在所不问。问题的本质在于，权利何时能够行使，其期限在客观上是存在的。至于期限何时届至或者届满，则无关紧要。例如约定“从我考上大学起到大学毕业止”，这里的始期和终期虽然都不确定，却不等于不存在期限，而是属于定有履行期限的情形。该期限一旦届满，权利人即可行使权利，这时，诉讼时效即应开始起算。 一项债权未定履行期限，则指在事实层面上不存在履行期限，无论依约定、法定还是其他条件，都无法确定其存在。其本质在于履行期限在客观上是不存在的。于是，逻辑便成为：没有履行期限，权利行使的障碍不存在，权利自成立时起便能行使，诉讼时效期间相应地就从权利成立之时起算。这一点，也为德国等国家、地区的法律规定所证实。 本案便属未定履行期限的情形。1996年8月10日，债权成立;从此日起，债权即处于可行使状态，诉讼时效期间相应地也从此日(实际操作上往往是从次日)起算。到2000
抵押合同包括哪些条款,最新抵押合同范本 现实生活中，虽然法律规定动产、不动产都是可以进行抵押的，但就一些特殊的财物来说，法律中也是明确规定不能进行抵押担保。而签订抵押合同的，一般是在债权人与或其他第三人之前单独签订的，一般抵押合同都是属于从合同。那通常情况下抵押合同包括哪些条款,最新抵押合同范本？请跟随一起在下文中进行了解。 一、抵押合同的条款包括什么 破产企业在法院受理企业破产案件前6个月至破产宣告期间，对原没有设立抵押的债务设立抵押的合同无效。债务人有多个的情况下，债务人将其全部或大部分财产抵押给一个债权人，侵犯了其他债权人的利益，从而丧失履行其他债务能力的，抵押合同无效。
设立抵押权，当事人应当采取书面形式订立抵押合同。 抵押合同一般包括下列条款： 1、被担保债权的种类和数额; 2、债务人履行债务的期限; 3、抵押财产的名称、数量、质量、状况、所在地、所有权归属或者使用权归属; 4、担保的范围。 二、抵押合同范本
抵押权人(以下简称甲方)：身份证号码： 家庭地址： 联系电话： 抵押人(以下简称乙方)：身份证号码： 家庭地址：
联系电话： 为确保甲方与债务人()签订的编号为_____________的《》(以下简称主合同)的履行，保障甲方债权的实现，乙方愿意以其所有的(简称乙方抵押物)作为借款抵押物抵押给甲方，为明确双方权利义务，经甲乙双方经协商一致，特订立本合同。 第一条抵押财产 1、乙方提供的抵押财产是：(以下称“抵押物”)。 共有人均同意以抵押物为主合同项下债权提供抵押担保。 共有人：(签字) 2、抵押财产的详细情况以本合同所附“抵押物清单”为准。
最高额抵押担保范围及担保金额问题的法律研究 案情： 工作当中遇到一个关于最高额抵押担保的案件，对于其中涉及的最高额抵押担保范围、担保金额等问题进行了尝试性地研究，该案案情简化如下： A公司与B银行签订《最高额抵押借款合同》（下称《抵押借款合同》），约定以A 所有一幢大厦为其1998年1月1日至2000年1月1日间的借款本金及利息、违约金、赔偿金等费用（下称“利息等费用”）在最高额5000万元范围内提供抵押担保，并办理抵押登记，该房产当时的评估价值为6000万元。1998年1月1日至2000年1月1日间，A先后向B银行借款四次，借款本金依次为1500万元、1000万元、1000万元、1000万元。后《抵押借款合同》到期，A公司无力还款，B银行于2003年将前述四笔借款分别起诉至法院，法院针对每笔借款共作出四份判决。四份判决的判项基本相同，均判决B银行对A公司提供的抵押物在单笔借款本金XXXX万元范围内有优先受偿权，未提及《抵押借款合同》中对利息等费用的约定及原告诉求中对利息等费用的主张。现该四份判决均已生效，抵押物已拍卖，执行款已分配完毕。 对此案，我的主要问题有： （一）最高额抵押要求债权特定化，对于利息等费用需要根据不特定时间或事件计算的债权是否可以列入最高额抵押担保的范围？ （二）本案中法院未对利息等费用的优先受偿权予以认定，是否正确？ （三）如果利息可以计入最高额抵押担保的范围，那么在几笔借款本金加上利息已经超过《抵押借款合同》约定的抵押担保最高额的约定时，对债权人享有优先受偿权部分债权额的认定是计算发生在先的单笔借款及其相应利息等费用还是计算所有笔数的借款本金后再在剩余担保金额范围内计算享有优先受偿权的利息等费用的范围？具体到本案中，B银行享有优先受偿权的范围是4500万元借款本金及利息等费用（在最高额5000万元范围内），还是逐笔计算优先受偿权金额（如第一笔借款本金1500万元及相应利息等费用，是否应以5000万元扣除前述已确定的部分优先受偿权的金额后再计算发生在后的借款本金及利息等费用以确定剩余的优先受偿权金额）？ 在查阅相关资料后，我得出答案及理由如下：
典当与抵押和质押的区别 随着市场经济的发展，典当业在全国各地不断兴起。典当业虽属金融业的一种，但是与银行的抵押和质押贷款又有严格的区别。 一、典当的内容与特征 典当是指典当行收取实物作质押，按物折价，借款给典押人，双方约定当期，典押人到期赎回当物的过程。其内容如下：（1）债务人为向典当行借款，必须将属于自己的财务作质押担保。（2）典当行在收到债务人的质押物后，向债务人支付贷款，并扣除当息。（3）在双方约定期限内，债务人向典当行归还贷款，典当行将质押物归还债务人。（4）债务人超过约定期限未能归还贷款，质押物归典当行所有，典当行有权采取寄售、拍卖等方式进行处理。典当的特征可归纳如下： 1.典当是一种债的关系。在商品生产和交换及人民的日常生活中，凡按合同的约定或依照法律的规定，在具体当事人之间所产生的特定权利义务关系，都成为债的关系。典当是当事人即债务人与典当行双方协议规定借贷、质押、回赎、绝当等特定的权利和义务关系。因此，属于债的关系。 2.典当师一种借贷货币的债。典当合同中，债务人将自己财产作质押之目的在于向典当行借到货币；典当行收取质押物之目的在于约束债务人暗示归还借款。因此，典当实质上是货币借贷关系。 3.典当是一种担保质押关系。在典当关系中，质押物为典当行占有，作为债务人按时归还贷款的保证。在未归还贷款之前，债务人对质押物的占有权暂时转移给典当行，保留对质押物的所有权。债务人
超过约定时限未归还借款，则失去所有权，质押物归典当行所有。 总之，典当是以货币借贷为基础、质押担保为条件的债。 二、典当与抵押和质押的区别 典当与抵押和质押均是因合同的约定而产生的债权债务关系，都体现或反映了商品现实的动态流转过程，因此具有基本的共同点。一是三者都是以借贷合同的存在为前提。无论典当，还是质押、抵押都是以债权人支付款项，债务人得到借款为内容。二是三者都有担保的含义。债权人一旦支出贷款，所担心的是债务人能否归还款项。如何保证债务人归还借款，就成为借贷关系中的核心问题。典当、抵押、质押就是为制约债务人履行义务、降低债券人贷款风险而采取的担保措施。 典当与抵押和质押虽有共同点，但其经营行为又有一定的区别，主要表现在： 1.对担保物的占有程度。《担保法》第33条规定：“抵押是指债务人或者第三人不转移财产占有，将财产作为债权的担保。”这一规定明确了抵押是以抵押物的价值作保证而取得贷款，抵押物的占有权并未转移，在合同约定期间，不妨碍抵押人使用、维修、获取收益。质押与典当对担保物的占有程度基本相同。《担保法》第63条规定：“动产质押是指债务人或者第三人将其动产移交债券人占有，将该动产作为债权的担保。” 2.对担保物的处分程度不同。《担保法》第53条规定：“债务人履行期届满抵押权人未受清偿的，可以与抵押人协议以抵押物折价或
抵押担保责任承担有哪几种方式！ 保，债务人不履行债务时，债权人有权依照担保法的规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。下面请看：抵押担保责任承担有哪几种方式！ 抵押担保责任承担有哪几种方式！ 1、担保合同无效，而主合同有效时担保人的责任 担保法司法解释第7条规定：“主合同有效而担保合同无效，债权人无过错的，担保人与债务人对主合同债权人的经济损失，承担连带赔偿责任;债权人、担保人有过错的，担保人承担民事责任的部分，不应超过债务人不能清偿部分的1/2。”担保合同无效的原因有多种，该种情况属于担保合同因自身原因而无效，即担保合同因欠缺有效要件而归于无效，与主合同的效力状态无关。依据这条的规定，担保人承担的责任分以下两种情况：第一种情况，担保人承担连带赔偿责任。由于作为担保合同缔约相对人的债权人没有过错，司法解释支持债权人可以获得与担保有效时相当的赔偿。此时，担保人的责任很大，其地位与债务人相等，均为债权人的连带债务人。但是，担保人承担该连带责任时必须具备以下几个构成要件： (1)主合同有效而担保合同因自身原因无效; (2)债权人对担保合同的无效没有过错; (3)担保合同的无效是因担保人或担保人与债务人的过错所致; (4)债权人有实际损失并且损失与担保合同无效之间存在因果关系。 2、主合同无效导致担保合同无效，担保人的责任
担保法司法解释第8条规定：“主合同无效而导致担保合同无效，担保人无过错的，担保人不承担民事责任;担保人有过错的，担保人承担民事责任的部分，不应超过债务人不能清偿部分的1/3。”主合同无效导致担保合同无效的，担保人应承担的责任份额，应当根据担保人与主合同当事人之间的过错进行确认。 《担保法》第5条第1款规定，担保合同是主合同的从合同，主合同无效，担保合同也无效，因此，担保合同因与主合同有从属关系而无效。担保人在这种情况下承担的责任原则上比担保合同因自身欠缺有效要件而无效时的责任要小，甚至不承担民事责任。 (1)担保人不承担民事责任的情况。担保合同因主合同的无效而无效的，如果担保人无过错，则不承担民事责任。因为担保人不是主合同的缔约者，所以主合同的无效并不能够也不需要追究担保人的过错。 (2)担保人承担不超过债务人不能清偿部分的1/3的情况。在主合同无效导致担保合同无效时，担保人有过错，指担保人明知主合同无效仍为之提供担保或担保人明知主合同无效仍促使主合同成立或为主合同的签订作中介等。 3、主合同无效，担保合同也无效时担保人的责任 当主合同和担保合同均有无效原因，各自无效的情况下，《担保法》及其司法解释并未规定担保人应承担的责任范围。律师认为可以分为以下三种情形： 第一种，在主合同和担保合同均被宣布无效的情况下，通常作为缔约者的债权人、债务人、担保人均有过错，按照担保法司法解释的方法，担保人的赔偿责任也应当是债务人“不能清偿”部分的某一份额，也就是承担部分赔偿责任。具体赔偿限额现行法律及司法解释均未作规定。 第二种，在主合同和担保合同均被宣布无效的情况下，不排除担保人仍然可能没有过错。没有过错的，担保人就不应当承担赔偿责任。我国《担保法》第30条规定，主合同债权人
【重点法条】 〖物权法第182条〗以建筑物抵押的，该建筑物占用范围内的建设用地使用权一并抵押。以建设用地使用权抵押的，该土地上的建筑物一并抵押。 抵押人未依照前款规定一并抵押的，未抵押的财产视为一并抵押。 〖物权法第200条〗建设用地使用权抵押后，该土地上新增的建筑物不属于抵押财产。该建设用地使用权实现抵押权时，应当将该土地上新增的建筑物与建设用地使用权一并处分，但新增建筑物所得的价款，抵押权人无权优先受偿。 〖物权法第183条〗乡镇、村企业的建设用地使用权不得单独抵押。以乡镇、村企业的厂房等建筑物抵押的，其占用范围内的建设用地使用权一并抵押。 〖物权法第201条〗依照本法第一百八十条第一款第三项规定的土地承包经营权抵押的，或者依照本法第一百八十三条规定以乡镇、村企业的厂房等建筑物占用范围内的建设用地使用权一并抵押的，实现抵押权后，未经法定程序，不得改变土地所有权的性质和土地用途。 善意第三人：即不知占有人为非法转让而取得原物的第三人 善意第三人一般可取得原物的所有权，所有权不得请求善意第三人返还原物。这里的原物只限于动产。 【考点解析】 上开条文规定了抵押时的“地随房走、房随地走”规则。应作如下理解： （1）房地一并抵押 ①以建筑物抵押的，应当将该建筑物占用范围内的建设用地使用权一并抵押。 所谓“建筑物占用范围内的建设用地使用权”，是指依据规划，建筑物所占用的土地之上的建设用地使用权。具体而言：（a）如果以整栋房屋抵押，就是指该房屋“实际”占地上的建设用地使用权；（b）如果以区分所有的建筑物抵押，则是指该建筑物所占的相应比例的建设用地使用权。 ②以建设用地使用权抵押的，应当将土地上已有的建筑物、构筑物一并抵押。 注意：以建设用地使用权抵押是，土地上的“在建工程”也应一并抵押。 ③抵押人未依照前述规定一并抵押的，未抵押的财产“视为”一并抵押。 质言之，即使当事人没有按照法律规定一并抵押，法律也“推定”当事人已经将房地一并设立了抵押。此种推定属于“不可推翻的推定”，当事人不能以协议加以排除，也不能事后否定此种一并抵押的效力。更有甚者，即使当事
1、担保贷款，是指由借款人或第三方依法提供担保而发放的贷款。担保贷款包括保证贷款、抵押贷款、质押贷款。 一、保证贷款指贷款人按《担保法》规定的保证方式以第三人承诺在借款人不能偿还贷款本息时，按规定承担连带责任而发放的贷款。保证人为借款提供的贷款担保为不可撤销的全额连带责任保证，也就是指贷款合同内规定的贷款本息和由贷款合同引起的相关费用。保证人还必须承担由贷款合同引发的所有连带民事责任。 二、抵押贷款指借款者以一定的抵押品作为物品保证向银行取得的贷款。它是资本主义银行的一种放款形式、抵押品通常包括有价证券、国债券、各种股票、房地产、以及货物的提单、栈单或其他各种证明物品所有权的单据。贷款到期，借款者必须如数归还，否则银行有权处理器抵押品，作为一种补偿。 抵押是指债务人在法律上把财产所有权转让给债权人，但债权人并不占有财产，以财产担保的债务一经偿还，财产所有权的转让即告结束，设置抵押的目的，主要保障债权人在债务中不履行债务时有优先受偿的权利，而这一优先受偿权是以设置抵押的实物形态变成值来实现的，所以抵押是以抵押人所有的实物形态为抵押主体，以不转移所有权和使用权为方式作为债务担保的一种法律保障行为。借款人在法律上把自己的财产所有权作为抵押而取得的银行贷款称为抵押贷款。 储蓄机构的贷款组合中传统上有一大部分是有抵押的房地产贷款，一般称为抵押贷款。抵押贷款的期限通常为１５～３０年，远比储蓄机构的债务的平均期限要长。这样，利润就要暴露于利率风险中了。当利率上升时，储蓄机构就需要对储户付出更高的利率，而其长期投资的收益率却是相对固定的。这一问题可能是２０世纪８０年代储贷机构大崩溃的成因。７０年代利率节节上升时，许多银行及储蓄机构的财务状况江河日下，这使得它们更愿意承担较高的风险，以求取得更高的收益率。然而，存款者对贷款组合所面临的巨大风险却关心甚少，因为存款是受联邦存款保险公司（ＦＤＩＣ）或现在已不存在的联邦储蓄与贷款保险公司（ＦＳＬＩＣ）保障的。 抵押放款一方面使商品、票据、有价证券等提前转化为货币现款，这对于加速资本周转、刺激资本主义扩大再生产，起着一定的作用。但是，另一方面，这种贷款容易造成虚假的社会需求，是信用膨胀，助长投机活动，从而加深了资本主义条件下生产与消费之间的矛盾。抵押品分类 要规范抵押贷款的操作程序，必须正确把握抵押贷款中的法律依据和操作原则。在我国，目前实行的抵押贷款，根据抵押品的范围，大致可以分为六类： （1）存货抵押，又称商品抵押，指用工商业掌握的各种货物，包括商品、原材料，在制品和制成品抵押，向银行申请贷款。 （2）客账抵押，是客户把应收账款作为担保取得短期贷款。 （3）证券抵押，以各种有价证券如：股票、汇票、期票、存单、债券等作为抵押，取得短期贷款。 （4）设备抵押，以机械设备、车辆、船舶等作为担保向银行取得定期贷款。 （5）不动产抵押，即借款人提供如：土地、房屋等不动产抵押，取得贷款。 （6）人寿保险单抵押，是指在保险金请求权上设立抵押权，它以人寿保险合同的退保金为限额，以保险单为抵押，对被保险人发放贷款。 三、质押贷款是指贷款人按《担保法》规定的质押方式以借款人或第三人的动产或权利为质押物发放的贷款。可作为质押的质物包括：国库券（国家有特殊规定的除外），国家重点建