徽商银行集团客户管理办法
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徽商银行集团客户管理暂行办法
第一章总则
第一条为规范集团客户管理，更好地为集团客户特别是大中型集团客户服务，促进集团客户壮大和规模经济的发展，分散和防范授信风险，根据《中华人民共和国商业银行法》、《商业银行集团客户授信业务风险指引》，制订本办法。
第二条集团客户是徽商银行的重要营销对象之一，本办法制定的宗旨是通过对集团客户管理的规范，促进徽商银行和集团客户之间合作的健康发展。
第三条集团客户管理是指徽商银行对符合定义的集团客户，制定规范化的营销流程，规范营销行为;对集团客户在本行范围内的全部授信实行统一管理，对集团客户的组织结构变化、经营风险、资产转移、关联交易等情况进行监控，及时发现风险
预警信号，防止集团客户过度使用授信，以及我行授信过度集中产生的风险。
第四条集团客户管理必须遵守国家的有关金融法律、法规，符合国家的产业政策和信贷政策。
第五条集团客户管理本着促进业务发展和风险控制并重的原则。
第二章集团客户营销对象
第六条集团客户的定义
定义:集团客户是指多个法人组成，通过产权关系相互连接起来的集团。特征:
1、股权上或者经营决策上直接或间接控制其他企事业法人或被其他企事业法人控制的;
2、共同被第三方企事业法人所控制的;
3、主要投资者个人、关键管理人或与其关系密切的家庭成员(包括三代以内
直系血亲和二代以内旁系亲属关系)共同直接控制和间接控制的;
主要投资者指直接或间接控制一个企业10,或以上表决权资本的个人投资者;关键管理人指有权并负责进行计划、指挥和控制企业活动的人员，如董事、总经理、总会计师、财务总监、副总经理，以及行使类似职权的人员。
4、存在其他关联关系，可能不按公允价格原则转移资产和利润，商业银行认为应视同集团客户进行授信管理。
以上所称“控制”是指
一个法人或自然人直接或间接持有另一法人50,(含)以上权益性资本的。
一个法人或自然人虽然通过直接或间接的方式持有另一法人的权益性资本不足50,，但存在下列情况之一的:
(1) 持有后者50,(含)以上表决权的;
(2) 有权任免后者董事会等类似机构的多数成员的;
(3) 在后者董事会等类似机构会议上有50,(含)以上投票权的。
能够实际控制后者的其他情况。
第七条各级公司银行部(市场部)要充分了解和分析每一客户的股权构成、组
织架构、母公司和主要股东、对外投资、董事会等权力机构的人员构成、投票权分布情况、主要管理人员兼职情况、关联交易等，判断是否为集团客户。
第八条徽商银行可根据集团客户的定义，分析集团客户之间控制和相互影响的程度，业务和资金往来的关联程度，管理方式，结合本行授信业务风险管理的实际需要确定单一集团客户的范围。
第九条本办法管理的集团客户包括:已经与本行发生授信关系以及所有可能与本行发生业务关系，经工商部门年检合格，合法经营、诚实守信的集团公司。
第三章集团客户营销流程
第十条各分行、营业部负责集团客户总部、主要集团成员单位、主要经营活动在本地的集团客户的调查工作，定期收集本地集团客户信息，分析客户潜在需求，制定营销计划报告上报总行公司银行部。
第十一条各分行、营业部在关注本地集团客户的同时，要加强对周边尚未设立徽商银行分行的地区集团客户信息的搜集，加强集团成员单位在我省，集团公司在省外的优质大型集团客户的搜集。对发现的潜在集团客户，及时上报总行公司银行部。
第十二条总行公司银行部在收到报告后，要及时根据集团公司的行业类型、发展规模，结合我行的信贷政策和集团客户分级管理的原则，在5个工作日内按以下原则确定营销行。
(一) 对集团总部所在地设有分行，并已与该集团总部发生授信业务的，直接由集团总部所在地分行作为营销行。集团成员在其他地市的，由所在地分行配合开展营销工作。
(二) 对集团总部所在地设有分行，但未与该集团总部发生授信业务，其集团成员与其他地市的分行已发生授信业务的，由集团成员授信行作为营销行。如多个集团成员与多个地市分行发生信贷业务的，以授信额度最大行作为营销行，其他地市分行作为协助行。
(三) 对集团总部所在地设有分行，但集团总部与集团成员均没有与我行发生授信业务的，由集团总部所在地分行负责营销工作。
(四) 对集团总部所在地没有设立分行，主要集团成员所在地设有分行并发生信贷业务的，由集团成员所在地分行作为营销行。
(五) 对集团总部所在地和集团成员所在地均没有设立分行的，由总行公司部指定最先上报该集团客户营销规划的分行作为营销行。
(六) 对跨区域的，资产规模超过100亿元，年销售收入超过50亿元的集团客户，由总行公司银行部直接指导营销，指定集团总部或主要集团成员单位所在地的分行配合营销。
第十三条总行公司银行部确定集团客户营销行后，以书面形式通知各分行、营业部，明确营销行和协办行，其他分行、营业部不得多头营销。
第十四条营销行要根据总行公司银行部的确认，及时根据行业管理的各项政策及规定，研究、制定集团客户营销方案。主要内容应包括营销现状、同业竞争情况、年度营销计划、营销策略等，其中集团客户年度营销计划应设定各项经营指标、产品推广计划及项目储备计划等，营销策略应包括产品设计、定价方案等。
第四章集团客户营销职能规范
第十五条总行公司银行部、各分行、营业部要加强对集团客户的营销，对集团客户的经营模式、主导产业、核心成员、发展动态、上下游客户、产业链、销售政策等进行认真分析，全面深入地推进与集团客户的全面合作，促进我行公司业务的发展。
第十六条集团客户营销内容包括资产业务、负债业务、中间业务等，要积极推广新产品，积极拓宽业务领域。在营销的过程中要准确把握客户的需求，善于利用产品组合，以专业化和个性化的服务方案满足客户需求。要合理定价，以综合收益最大化为导向。
