新常态下私人财富管理(资产传承理念篇队伍版)

母亲有两个担心：
担心女儿未来的婚姻如果出现风险，自己给女儿的钱
变成共有财产，女儿就不能得到很好的保护。
担心给女儿的钱，女儿一次花掉，在最困难时刻反而
没有钱。 这是一份深深的母爱，更是母亲的心愿。
母亲想为女儿留下200万的资产：
如果采用传统的方式存入银行200万，能不能 实现以上的愿望？
年金保险就能实现上述的所有愿望
复利。 实现了母亲第二个愿望，不论自己在或不在， 女儿一生都有持续的钱。
总之，年金保险就是用保险所具备的确定的
法律效应，确保资金的安全、指定赠与，指定
金额、指定时间，实现确定的心愿。
年金保险同时可以贷款、抵御通货膨胀、
免除债权债务关系。
谢谢聆听！
王永庆百亿遗产税缴清 创台湾历史纪录
台塑集团王永庆在台湾留下近600亿元（新台币，下
同）巨额遗产，资产净值238亿。相关遗产税就高达
119亿元，近日已全数缴清。这笔税金创下台湾史上 最高遗产税纪录，也让台湾今年遗产税原定137亿元 的预算数大幅超征七成。 这笔税金以土地抵让、债权和股票股利、现金97亿元 的形式缴清。王永庆继承人已向台北市税务部门申请 核发遗产税缴清证明书。台税务主管部门官员表示， 核发证明书后，王家人即可办理遗产继承登记，进行 实质分配。
资产传承，不是传不传的问题， 而是能不能来得及传的问题！
财富传承上普遍存在的误区(2/3)
误区二：“传承”是身后事，提前规划不吉利
发达国家，财富传承规划是一件普遍的事情，
重要的是：是否把财富风险降到了最低。
财富传承≠不吉利
科学的财富传承方案，能确保家族成员一直幸福下去
没有提前规划资产传承的后果
财富传承上普遍存在的误区
误区一：身体健康，年龄不大，没必要现在就着手传承
误区二：“传承”是身后事，提前规划不吉利
误区三：详细的遗嘱等于完美的财富传承方案
财富传承上普遍存在的误区(1/3)
误区一：身体健康，年龄不大，没必要现在着手传承。
财富传承分为身前传承和身后传承.
传承跟年龄没有紧密关系，它更多与两件事相关。 第一：有没有财富可传承； 第二：是否愿意最大限度的节省家族财富传承的成本。
•数据来源：招商银行2015中国私人财富报告
•数据来源：招商银行2015中国私人财富报告wenku.baidu.com
这些人是否有担忧？
李嘉诚将资产拨进家族信托基金
2015-07-17 13:25:26来源: [网易财经]
资产保全与传承成为富人财富管理的首要目标
•数据来源：招商银行2015中国私人财富报告
“资产保全”的内涵
目前资产传承的方式
寿险的优势
财务杠杆、财富翻倍、保单贷款 父债子不还，避税避债
私密性好，领取便捷
平衡子女的利益
女企业家，在自己 心爱的女儿要出嫁之前， 希望找到一种方式，给 女儿一份一生的礼物和 安排，在女儿未来的婚 姻生活中无论幸福与否， 在财务上都能平稳、确 定的度过，没有后顾之 忧。
母亲作为投保人， 女儿是被保险人，一次性 购买年金保险(也可分期 缴费)，这样从法律上就 可以清晰的认定，这笔 200万的资产是母亲的， 但归被保险人领取，就实 现了指定赠与，永远不计 入夫妻共同财产的分割， 实现了第一个心愿；
往后，女儿可以每年固定领取一笔钱，确保持续
不断的现金流。
年年有分红，抵御通货膨胀，不领取还可以滚动
2018/6/4
财富传承上普遍存在的误区
误区三：详细的遗嘱等于完美的财富传承方案
遗嘱的缺陷：不能有效债务隔离
不能进行财富放大 不能防止后代挥霍 产生税收和管理成本 手续繁琐（继承权公证，私密性较差）
机会与风险 并存！
高净值人群的担忧 • 财富保全
• 财富传承 • 子女教育
• 财富增值
如何进行科学的财富 保全及传承
资产『夫妻部分』的风险
案例三：吴亚军
资产『代际不分』的风险
案例四：陈逸飞
•
•
2005年4月10日陈逸飞突然去世，其遗孀宋美英与 陈逸飞长子陈凛之间随后发生遗产纠纷。
享誉全球的著名画家、逸飞集团掌门人陈逸飞来不 及交代遗产分割等后事，就与世长辞。宋美英与长 子陈凛先后磋商，却不欢而散新闻发布会，正式就 陈逸飞遗产纠纷问题向法院提起诉讼。拥有美国国 籍的陈凛也在美国法院要求对陈逸飞遗产作出判决 。双方互相阻止对方的起诉进展，令陈逸飞遗产案 显得困难重重。据张鲤庭律师透露，宋美英方面已 知的陈逸飞在中国大陆的遗产大约分三个部分。一 是不动产，大约有9套各种类型的房屋，按照当时 的销售价格和估价大约为1500万元人民币;二是陈 逸飞的艺术品，大约已经销售和尚未销售的陈逸飞 画作计有85幅，总值在2500万元。三是宋美英和 陈凛所拥有的价值数百万元的艺术品。以上三部分 总标的约为4500万元人民币
债务风险：诉讼- 冻结- 拍 卖- 偿债- 继承 市场风险：失去市场，迅速 贬值
夫妻不分 的风险
婚变风险：《婚姻 法》婚内财产五五 分成。
代际不分 的风险
继承风险：被继承人 意愿 与 法律的裁定 税务风险：遗产税， 先以现金纳税，后继 承
资产『公私不分』的风险
案例一：高逸峰
• 无 奈 奋斗 的 •
• 大部分资产的价值，依附于某些条件
• 条件的变化，将引起财富价值的变化
• 超出个人能力控制的不良变化，称之为风险
• 资产保全，就是以有效方式和手段预见、控制、
转嫁风险，使财富的价值得以持久保全
2018/6/4 7
资产保全存在哪些风险？
公私不分 的风险
人身风险：健康、意外带走 的不光是一个人的生命
预见未来 布局幸福
客户版
中国(大陆)千万富翁正在悄然增加。招商银行和贝恩公
司近期联合发布的《2015中国私人财富报告》显示，
2014年末中国(大陆)个人可投资资产1千万人民币以上 的高净值人群规模已超过100万人。其中，广东的高净
值人数达到13万人，北京高净值人群数量超过5万人。
互联网等创新型行业的发展促进了“新富人群”的涌现 。近80%的新富人群是50岁以下的年轻高净值人士。