传统结算方式——汇付简

(2) 签字样本(Specimen of Authorized Signatures)。签 字样本是银行授权人员的签字示样。代理行之间互相交换 授权人员的签字样本后，当收到对方行发来的书面文件时， 将签名样本与文件上的签名核对，以辨认其真伪。
(3) 费率表(Schedule of Terms and Conditions)。是银行 各种代理业务的收费依据，由此确定代理业务的手续费和 佣金。
联营银行(Affiliated Banks)
联营银行在法律地位、性质和经营特点上同子银
行类似，其区别是：在联营银行中，任何一家外国投
资者拥有的股权都在50%以下，即拥有少数股权，其
余股权可以为东道国所有，或由几家外国投资者共有。
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3.1.1 建立代理行关系的必要性
• 可以利用对方在本国的分支行为其服务，形成稠密 的代理网，更好地适应国际贸易的发展。
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3.1.4 银行结算的入帐方式
• 代理行(含账户行)之间委办各项国际业务所涉及的 货币收付行为，不是 “钞票大搬家”，而是表现 在有关银行之间账户上余额的相应增加和减少上 （即头寸的变化）。
甲行在乙行的头寸余额增加，表明甲行在乙行 的存款增多了，说明甲行从乙行收到了相应款项。
甲行在乙行的头寸余额减少，表明甲行在乙行 的存款减少了，说明甲行付给了乙行一定数额的 货币。
Bank/Branch, Sub branch) 4、代理银行(Correspondent Banks) 5、附属银行(子银行)(Subsidiary Banks) 6、联营银行(Affiliated Banks)
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代表处(Representative Office)
代表处是商业银行在海外设立的非营业性机构。 它不能办理银行业务，其主要职能是开展公共关系 活动。代表处是海外分支机构的最低级和最简单形 式，它通常是设立更高级形式机构的一种过渡形式。
代理银行(Correspondent Banks)
指本国银行在开展国际业务的过程中主动寻找外 国银行，并与之建立起一种在业务上彼此合作与支 持的相互委托关系，即代理行关系，以便利国际业 务的开展，弥补海外分、支行的不足。
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附属银行（子银行）(Subsidiary Banks)
商业银行为了扩大其在海外的业务网络，但又不能 直接在某些国家设置分支行机构，常采用收购外国银 行的全部股份或大部分股份的方法，设置各种国外附 属机构。该机构在东道国登记注册，在法律上是一个 完全独立的经营实体。
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1、账户行直接入账
• 帐户行： 汇出行主动贷记（Credit）汇入行帐户 汇出行授权汇入行借记（Dedit）汇出行帐户
• 通汇路线最直接，手续少，速度快。 借记和贷记 1、 汇入行在汇出行开立往来帐户
（IN COVER，WE HAVE CREDITED YOUR A/C WITH US.） 2、 汇出行在汇入行开立往来帐户 （IN COVER，PLEASE DEBIT OUR A/C WITH YOU。）
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海外分、支行(境外联行)(Overseas Sister
Bank/Branch, Sub branch)
海外分、支行是商业银行在海外设立的营业性 机构。它本身不具备独立的法人地位，不但受其总 行所在地的金融管理法令和条例的约束，也受其营 业地的管理法令和条例的约束。海外分、支行的优 点是能面向当地客户，可以经营当地政府允许的各 种银行业务，还能根据总行资本决定信贷限额。
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账户行
汇 出 行
贷记汇入行账户 （In reimbursement, we have
credited the face amount to your account with us.）
开户行
汇 入 行
图a 汇入行在汇出行有开立账户时的资金转移
代理处(Agency Office)
代理处(办事处、经理处)是商业银行设立的能 够转移资金和发放贷款，但不能从东道国吸收当地 存款的金融机构。代理处是母行的一个组成部分， 不具备法人资格，是介于代表处和分行之间的机构。 代理处由于不能吸引当地居民存款，所以其资金主 要来源于总行和其他有关机构，或从东道国银行同 业(Inter bank)市场拆入。
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3.1.3 代理行的形式
• 帐户行关系 代理行双方只要其中一方在另一方开设账户，
或相互开设账户，即为帐户行关系。
• 无帐户关系的代理行 国际业务是通过第三家银行来结算。银行间的代
理关系通过是签订代理合约协议而建立的。大多数 代理行采用这种形式。
代理行关系并不一定是账户行关系，账户行关系 一定是代理行关系；一家国际性的商业银行，它在 海外的代理行数目远远超过账户行数目。
第二篇 国际结算的传统方式 第3章 汇付
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第3章 汇付
3.1国际金融业务中的银行机构 3.2 汇付的规则 3.3 汇付的应用
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3.1 银行国际业务机构的主要类型
1、代表处(Representative Office) 2、代理处(Agency Office) 3、海外分、支行(境外联行)(Overseas Sister
• 银行可以通过与国际计算机支付系统相连接，如环 球银行间金融电讯协会(SWIFT)、票据交换所银行 同业支付系统(CHIPS)、伦敦票据交换自动付款系 统(CHAPS)以及其他私营网络系统，因此清算过 程将更为快捷、安全。
• 可以节约商业银行的成本开支
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3.1.2 代理行关系的建立
代理关系是指两家不同国籍的银行，相 互委托，互为办理国际银行业务所发生的 往来关系。
1、考察了解对方银行的资信。 2、签订代理协议并互换控制文件。 3、双方银行确认控制文件。
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代理行之间的控制文件
(1) 密押(Test Key)。密押是用于识别银行电讯文件的数字 密码。每个银行都有绝对机密的密押表。银行将发出的电 讯文件中的重要信息如金额、币种、日期及其他项目等按 密押表编成密押，代理行可以破译密押并据此核对电讯文 件字面信息的正确性。