某地方商业银行核心业务流程梳理、流程优化方案(咨询公司方案)

核心流程优化清单
编号 1 所属类型 流程名称
公司业务流程
核心子流程
对公贷款审批流程（支行） 对公贷款审批流程（分行） 对公贷款审批流程（总行） 零售贷款审批流程（支行）
入选原因
原则1
2 3
零售业务流程
零售贷款审批流程（分行）
零售贷款审批流程（总行）
原则1 原则1
原则2
前台流程
营销、贷后管理流程 金融同业流程
XX银行核心流程梳理和业务体系的建议
XX分行 异地分行 直属支行 村镇银行 金融同业事业 部 投融资事业部 小微企业事业 部 行业客户事业 部 公司银行部 零售银行部 国际业务部 电子银行部 资产保全部 风险管理部 法律合规部 授信审批部 计划财务部 人力资源部 信息科技部 审计稽核部 办公室 保卫部
风险管理流程 授信审批流程 核心人才队伍管理流程
原则2 原则3 原则2
授信审批流程（总行） 核心人才队伍建设流程 培训管理流程
XX银行流程设计图示说明
业务流程是按先后排列或并行的一整套活动或任务，它们基于指令完成特定 的工作。这些工作将输入的指令转变为一个或多个输出的结果，从而达到共 同的目的。
开始和结束 流程步骤
原则3：从战略定位与组织调整入手：要落实银行战略，实现组织优化，除细化落地战略行动计
划，明确组织调整和岗位职责外，更重要是明确沈阳、大连分行、各支行及核心业务部门的 重要经营权限，并通过流程明确、清晰其它职能部门对其的支持责任，使其工作能够顺利开 展，真正成为业务部门的主动思考者和关键经营事项的发起者
业务流程图 例
表示一项流程的“开始”与“结束” 行动方案普通工作环节用矩形表示 （例如输入输出 ） 文件/表格：标识文件、表格和报告。它既可表示输入 ，又可表示输出。可在该标识上写下标题用以代表特 定的文件 问题判断或判定（审核/审批/评审）环节用菱形表示 ，通常表示决定或批复。 箭头代表工作流方向
纵向明晰职责权限 横向划分前中后台 专项建立业务体系
专项建立业务体系 —— 先期试点建立中小企业、银行间、投资三个事 业部。重点建立客户经理制、全员营销体系和全面风险管理体系等 围绕中小企业客户、银行 将中小企业客户、银行间 必须正视总行和分行之间
的沟通不畅问题，通过梳理 流程和组织结构，明确总行 与分行之间的职责权限以及 汇报指导关系 总行与XX各支行、沈阳、 大连以及未来新设分行之间 的层级汇报关系和职能定位 需重新规划和安排 明确总分支行的层级定位 和功能定位，构建XX银行未 来更多跨区经营的坚实基础 间市场和投资业务三条核心 业务线，进一步明确银行前 中后台的业务流程和组织结 构模式 建议采用试点推行的办法， 逐步调整各条业务主线的业 务流程和组织模式，以使调 整不会影响我行业务发展的 速度和规模 结合各核心业务的特点和 业务流程，设计我行资源配 置的基本原则和思路，实现 各项业务均衡发展 市场和投资业务分别组建事 业部，开始试点事业部管理 体制 业务管理体系以明确的总 分支行管理层级以及通畅的 前中后台业务模式为基础， 充分发挥资源整合和运筹的 优势 业务管理体系将结合员工 的薪酬和绩效等激励保障机 制和管理制度，调动全员的 积极性和业务技能，服务XX 银行的发展
某地方商业银行 核心业务流程梳理和优化方案
目录
目录
一、概述 二、流程梳理与优化
流程变革层面的解决方案思路和建议
纵向明晰职责权限 —— 解决总行与分行之间的职责权限明确以及汇报 指导关系 横向划分前中后台 —— 突出中小企业客户、银行间市场和投资业务三 个核心业务的业务流程和组织模式，带动全行前中后台流程体系的组织 方式
驻外代表处
运营管理部Hale Waihona Puke Baidu
党群部
地域公司客户营销、服务和业务管理流程 地域零售客户营销、服务和业务管理流程 客 户 同业、投融资、国际、电子银行的业务管理流程 经 理 全行风险管理流程 制 体 全行授信审批流程 系 全行核心人才队伍管理流程 风 险 经 理 制 体 系 全 员 营 销 制 体 系
XX银行核心业务流程示意
流程描述标准
流程描述标准 化
流程制度与持久优化
流程管理制度
建立流程责任 矩阵
流程监测与优 化
流程持续优化
流程优化设计的原则
对于XX银行流程银行建设流程优化设计的原则说明
原则1：从价值创造的核心入手：基于我方在诊断阶段对银行经营的理解，华夏基石认为关键流 程首先是创造价值的流程，而各个板块所处阶段不同，因此要害也不同。在整体把控核心价 值创造的情况下，华夏基石认为，对于成功核心要害的把握是通过保证核心流程来实现的 （例如三大事业部的流程配合问题）； 原则2：从问题、短板以及空白入手：当目前的业务模式对经营核心价值造成了阻力，造成了业 务进一步发展的瓶颈时，就必需通过明确流程来解决此类短板（例如客户性质不同，产品不 同，地域不同，对应的业务模式不同，必须制定出不同的核心业务流程）；
组织结构决定流程的主体和程序，故本方案内梳理和优化的重要流程 其落地的具体操作环节要等到组织结构调整完毕后，依各部门具体情 况进一步实施
XX银行流程梳理和优化基本思路
公司现阶段战 略解读 分析评估 当前流程现 状
流程现状分析评估
核心问题流程 流程框架体系 建立 同行业公司对 照
流程梳理优化
流程优化
设计组织 体系的 基本原则 组织结构方案
细 化 设 计
要求考核 和激励支 持部门职 能的履行 部门职能、岗位 设置及职责描述 明确各部门/岗 位在管理流程 中的职责
组织诊断 反映的 主要问题
绩效考核和 激励机制的 设计
组织设计 的基本原 理
决定执行流 程的主体和 程序 关键管理流程
公司的组 织现状
要求考核和激励支持流程的执行和 高效 依托流程保障考核和激励的执 行
计划财务部 运营管理部
公司银行部
公司 业务 客户
行业客户事业部
国际业务部 电子银行部
风 险 管 理 部
法 律 合 规 部
授 信 审 批 部
零售 业务 客户
分支机构 零售银行部
资产保全部
其他 业务 客户
金融同业事业部 投融资事业部 人才队伍支撑 系统支撑
流程设计在企业管理中的关系
公司的发 展战略
战略对组 织体系的 要求
投融资业务流程 国际业务流程 电子银行业务流程
公司、零售营销流程 公司、零售贷后管理流程 汇票贴现流程
债券业务流程
投资业务流程 融资业务流程 贸易融资审批流程（分行） 贸易融资审批流程（总行） 电子银行推广流程 全面风险管理流程 授信审批流程（分行）
4
原则1 原则2 原则3
5 6 7 8 后台流程 中台流程