最新农商银行财务精细化管理工作总结汇报

精打细算理财增收节支创效

ⅩⅩ农商行

农商银行财务精细化管理工作总结汇报

ⅩⅩ年，ⅩⅩ农商行围绕经营转型，实施财务精细化管理，对外开拓市场增收，对内压缩费用节支，通过收支联动，实现经营效益成倍增长，成本收入比同比下降。截至年末，实现利润13884万元，同比增加10732万元，增长340.48%，增幅居全省前列，成本收入比为37.5%，较年初下降0.64个百分点，低于全省平均水平1.16个百分点。

一、加强成本核算，完善财务管理

实行费用预算管理，有效控制成本增长。ⅩⅩ农商行成立前孝南区联社，ⅩⅩ年初制定《财务费用预算管理办法》，费用管理严格遵循“勤俭办社、厉行节约、效益优先、总量控制”的宗旨，严格执行“总额控制、分项预算、节余留用、超支问责”的管理纪律，坚持“收支挂钩、量入为出、按月监控、公开透明”的管理原则。单笔1000元以上费用开支

明细表，按月报理事长监督，报市联社财务科备案。五月份，孝南区联社与市联社合并成立ⅩⅩ农商行后，市区联社财务完成合署办公，为了全面做好财务管理对接，财务部门对两级机构的财务费用管理进行细致的摸底和详细的了解，制订《市区合一财务管理方案》，成立过渡时期的财审委员会及市场询价采购小组，确保管理无缝对接。同时对全市近三年工资情况进行调研，将ⅩⅩ与恩施业务及财务情况进行比较分析，查找差距分析原因，取长补短，坚持向管理要效益。制订完善财务费用预算管理办法，将营业费用划分为基础类费用、发展类费用、薪酬类费用和比例摊销费用分项管理，实行基础费用保开门、发展费用保拓展，公用费用在不突破年度控制增幅10%的前提下，依据月度实际合理测算控制目标。按月结算，严格考核兑现，确保每月能有效控制各项支出。

二、坚持早投放早收益，实现收入最大化

贷款是农信社创效的主要来源，ⅩⅩ农商行坚持早放早收益，提前一个季度准备ⅩⅩ年春天行动各项工作，第三季度安排各网点大力组织存款，储备贷款客户，为春天行动打下坚实基础，ⅩⅩ年一季度组织存款14亿元，完成全年存款净增任务的117%，净发放贷款4亿元，占全年贷款净放任务45%，为全年实现利润目标奠定了良好基础。ⅩⅩ年累放

贷款54亿元，同比多放14.9亿元，ⅩⅩ农商行各项贷款余额、增额均排名全市金融机构第一，是全市支持信贷客户数最多、金额最大的金融机构。农商行坚持改制不改向，履行社会责任,支农支小力度不减，得到市委市政府充分肯定，10月份市长滕刚以市政府名义对ⅩⅩ农商行支持地方经济发展作出的重大贡献向省联社写感谢信。为了提高收息水平，能收尽收，加强客户对农商行综合贡献度管理，合理确定贷款利率水平，确保信贷资金实现最大收益。ⅩⅩ年贷款综合收息率达8.91%，同比增加0.23个百分点。加强应收利息管理。将应收利息清收纳入营业网点业绩考核，通过按月监测，信贷管理部建立电子台账，实行清单式管理。对存在拖欠应收利息的管户客户经理，扣减相同金额的绩效工资。全年实现贷款利息收入40397万元，同比增加6310万元。

三、合理运用富裕资金，提高资金营运能力

ⅩⅩ农商行加强资金管理，出台了大额资金汇划管理办法，实行大额资金汇划签字制度。大额资金汇划实行业务审批和授权分级管理原则，实行提前预约和申报制度，实行“一把手”负责制和“第一责任人”负责制。资金营运中心负责对富裕资金的统一调度和运用，加强核算管理，最大限度盘活用好资金。实行日报制度，严格执行资金分析和监测制度，按日通报头寸，随时掌握资金营运情况。ⅩⅩ年金融机构往

来收入同比增加3561万元，金融机构往来支出同比减少226万元；ⅩⅩ年债券投资收益同比增加1353万元，其中看准时机对一笔债券1亿元，持有2个月，ⅩⅩ年卖出产生收益756万元。

四、坚持从严管行，尽量压缩支出

ⅩⅩ年ⅩⅩ农商行严格执行省联社财务管理规定，保障开门营业费用，严控机关费用，费用向经营倾斜。实行大额费用集体审批制度，对1万元以上的财务开支及购置一律由总行财审会审批。实行费用上收管理制度，基层社费用一律由总部统一下达计划，费用单据一律总部审查入账。实行财务公开制度，总部及基层每月公开财务开支，接受群众监督。严守“五条底线”，不做假账，不设小金库，不搞虚假发票，照章纳税，财务公开。严控不合规工资性支出。员工工资、奖金、补助、福利等工资性支出一律按照审批标准和相关制度规定列支，不突破、不乱发、不乱开支。领导班子带头，农商行成立后所有员工每月降薪1000元。加强业务招待费、会议费、差旅费、交通工具耗用费等“四公”经费管理，“四公”费用同比下降1438万元。同时加强库存现金管理，减少非生息资产占用，采取淡旺结合方式，合理核定网点库存。

按1%比例核定网点库存，在考虑网点自助设备台数及业务量，适当增加一定的库存。通过严格的检查和考核，网点库存现金占比均控制在计划以内，有效减少因库存现金占用过大而导致的非生息资金浪费。

五、坚持从严考核，奖优罚劣控制支出

为有效控制成本收入比，ⅩⅩ农商行制定考核办法用机制加强财务管理，将年度内成本收入比控制与董事长、行长、分管行长工资挂钩。年末根据《ⅩⅩⅩⅩ年费用预算管理办法》的规定，对完成成本收入比控制计划的孝昌、云梦、ⅩⅩ三家农商行董事长、行长、分管行长各奖励10000元，奖财务会计部负责人5000元；对完成业务及管理费总额增幅控制计划的大悟农商行的的董事长、行长、分管行长各奖励8000元，奖财务会计部负责人4000元；年度内公用费用（扣除改革因素后）增幅控制在2%以内的有汉川、安陆和应城，奖行社董（理）事长、行长（主任）、分管行长（分管主任）各5000元，奖财会统计部部长3000元。同时，财务费用预算管理单月超计划的，县市行社财会统计部部长分析超标原因，上交整改报告；连续两个月超计划的，县市行社分管领导到市联社做情况说明；连续三个月超计划的，县市行社董（理）事长诫免谈话。凡违反费用预算管理“六禁令”的，严格按《农村信用社员工违规操作管理办法》，从严追责。通过严格考核兑现，激励和约束全行上下从内心动力上增收

节支。

总之，在省联社的正确指导下和全体干部员工的共同努力下，ⅩⅩ农商行业务经营指标进步度较大。ⅩⅩ年末存款余额68亿元，贷款余额47亿元；存贷比达到69.3%，较年初增加3.4个百分点；资本充足率17.67%，较年初增加5.71个百分点；拨备覆盖率280.99%，较年初增加57个百分点。今后我行将进一步加强内部管理，努力增收节支，力争效益最大化。