第十二章人身保险(1)
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› 养老保险通常采用年金保险的方式，因此养老保险和年金保险
有时概念互用。
2、免体检 3、费率厘定主要以生命表中的生存率为基础
第十二章人身保险(1)
（四） 年金保险的种类
1、 按照给付周期
› 年给付年金 › 季给付年金 › 月给付年金
2、 按照给付起期
› 即期年金 › 延期年金
3、 按照给付期限
› 定期年金 › 终身年金
v 残疾保险金＝保险金额×残疾程度百分率
第十二章人身保险(1)
二、健康保险
（一）含义 （二）构成要件 （三）特征 （四）费用共担条款 （五）等待期或观望期条款 （六）主要种类
第十二章人身保险(1)
（一）健康保险的含义
v 健康保险是指以人的身体为保险标的，使被保险 人在疾病或意外事故所致伤害时发生的费用或损 失获得补偿的一种人身保险。
v 期限可以是1年、5年、10年、20年、至65 岁、至70岁等等。
v 特点：
› 保险期限固定 › 保险费率较低
第十二章人身保险(1)
2、终身死亡保险
v 终身死亡保险又称终身寿险, 是指一种不定期 的死亡保险。只要保险合同有效，被保险人 不论何时死亡，保险人都给付保险金。
v 特点：
› 保险费率较高 › 投保人一般以均衡保费的形式缴纳保费 › 保单具有现金价值
› 与财产保险相比，人身保险在业务经营上具有相对稳定 性。
（三） 死亡风险随被保险人年龄的增长而增加。
第十二章人身保险(1)
三、人身保险合同的特点
（一）人身保险合同的保险金额不以保险标的 的价值为依据确定
（二）人身保险合同属于约定给付性合同 （三）人身保险合同中保险利益是以人与人的
关系来确定的 （四）人身保险合同一般为长期性合同
第十二章人身保险(1)
2、终身死亡保险
v 按照缴费方式可以分为：
› 普通终身寿险，又称连续缴费终身寿险 › 限期缴费终身寿险 › 趸缴保费终身寿险
第十二章人身保险(1)
二、生存保险（年金保险）
（一） 生存保险的含义 （二） 年金保险的含义 （三） 年金保险的特点 （四） 年金保险的种类
第十二章人身保险(1)
第十二章人身保险(1)
一、不可争条款
v 《保险法》53条：“投保人申请被保险人年龄不真实，并且其 真实年龄不符合合同约定的年龄限制的，保险人可以解除合同， 并在扣除手续费后，向投保人退还保险费，但从合同成立之日 起逾二年的除外。”
（一） 生存保险的含义
v 生存保险是指以被保险人的生存作为保险事故的
保险。
› 生存保险可以分为单纯的生存保险和年金保险。 › 单纯的生存保险是指以被保险人在规定期限内生存作为给
付保险金条件的保险。 › 在现实中生存保险最主要的形式是年金保险。 › 此处主要讲述年金保险。
第十二章人身保险(1)
（二） 年金保险的含义
v （二）疾病保险
› 重大疾病保险（定期、终身）
v （三）收入保障保险（残疾收入补偿保险）
› １、按月或按周支付 › ２、按给付期限给付
v （四）长期护理保险
第十二章人身保险(1)
自学部分（不讲授）
第十二章人身保险(1)
第四节 人身保险合同的特有条款
一、不可争条款 二、年龄误告条款 三、宽限期条款 四、中止、复效条款 五、不丧失现金价值条款 六、保单贷款条款
（四）健康保险的费用共担条款
1、 免赔额条款
› 保险人只负责超过免赔额的部分
2、 比例给付条款
› 对于超过免赔额以上的医疗费用，均采用保险人与被保险人 共同分摊的比例给付方法，如保险人承担80-90%，被保险 人承担其余部分。
3、 给付限额条款
› 在合同中规定最高保险金额，医疗费用实际支出超过部分， 由被保险人自己负担。
› 个人年金 › 联合年金
第十二章人身保险(1)
三、两全保险
（一） 两全保险的含义：是指被保险人不论在保险期内死亡 还是生存到保险期满，保险人都给付保险金的保险。
（二） 两全保险的特点： 1、 是人身保险业务中承保责任最全面的一个险种，是生存 保险和死亡保险相结合的产物。 2、 费率最高。 3、 保费中，既有保障的因素，又有储蓄的因素，而且储蓄 因素占相当的比重。
v 年金保险是指被保险人生存期间，保险人按 合同约定的金额、方式、期限，有规则并且 定期向被保险人给付保险金的生存保险。
第十二章人身保险(1)
（三） 年金保险的特点
1、 年金
› 年金保险因其在保险金的给付上采用年金的形式而得名。 › 所谓年金，它是收付款项的一种方法，是指一方当事人在规定
或约定的期限中有规则并且定期地向另一方当事人给付一定金 额的方式。 › 年金是大概念，年金保险属于年金的一种。
第十二章人身保险(1)
特约承保意外伤害包括：
v １、战争使被保险人遭受的意外伤害。 v ２、被保险人在从事登山、跳伞、滑雪、
赛车等剧烈的体育活动中遭受的意外伤害。 v ３、核辐射造成的意外伤害。 v ４、医疗事故造成的意外伤害。
第十二章人身保险(1)
（三）意外伤害保险的特点
1、职业、工种是计算意外伤害保险费率的重要因 素。
第十二章人身保险(1)
按照保险责任分类
第十二章人身保险(1)
一、死亡保险
（一）死亡保险的含义
› 死亡保险是指以被保险人的死亡作为保险事故的 保险。
（二）死亡保险的种类
1、定期死亡保险 2、终身死亡保险
第十二章人身保险(1)
1、定期死亡保险
v 定期死亡保险又称定期来自百度文库险，是指一种以被 保险人在规定期限内发生死亡事故为前提而 由保险人负责给付保险金的人寿保险。
2、意外伤害保险费率的厘定一般不需要考虑被保 险人的年龄、性别等因素。
3、承保条件一般较宽，高龄者可以投保，对被保 险人也不必进行体检。
4、不负责因疾病所致的死亡和残疾。
第十二章人身保险(1)
（四）意外伤害保险的保险责任与 责任期限条款
意外伤害保险责任：三个必要条件： v １、被保险人在保险期限内遭受了意外伤害； v ２、被保险人在责任期限内死亡或残疾； v ３、被保险人所受意外伤害是其死亡或残疾的直接原
v １、不可保意外伤害 v ２、特约承保意外伤害 v ３、一般可保意外伤害
› 除了１、２以外，均属于一般可保意外伤害。
第十二章人身保险(1)
不可保意外伤害主要包括：
v １、被保险人在犯罪活动中所受的意外伤害。 v ２、被保险人在寻衅斗殴中所受的意外伤害。 v ３、被保险人在酒醉、吸食毒品后发生的意外伤害。 v ４、由于被保险人的自杀行为造成的伤害。
第十二章人身保险(1)
（三）健康保险的特征
v １、健康保险中，保险人支付的保险金不是对被保 险人生命或身体的伤害进行补偿，而是对被保险人 因为疾病医治所发生的医疗费用支出和由此引起的 其他费用损失的补偿。
v ２、健康保险中，保险人拥有代位追偿权 v ３、健康保险的危险具有变动性和不易预测性。
第十二章人身保险(1)
第二节 人寿保险
v 按照保险责任分类
› 死亡保险：该保险是以被保险人在保险期间内死亡为给付保 险金条件的保险
› 生存保险：生存保险是以被保险人满一定时期仍生存为保险 金给付条件，如果被保险人在保险期限内死亡，则没有任何 给付，也不退还保险费（例如子女的教育资金、婚嫁金或被 保险人的养老金等）
› 两全保险：两全保险，又称生死合险，是指被保险人在保险 合同约定的保险期间内死亡，或在保险期间届满仍生存时， 保险人按照保险合同约定均应承担给付保险金责任的人寿保 险
第十二章人身保险(1)
第四节 人身保险合同的特有条款
七、自动垫缴保费条款 八、红利任选条款 九、受益人条款 十、保险金给付任选条款 十一、自杀条款 十二、完整合同条款
第十二章人身保险(1)
一、不可争条款
v 又称不可抗辩条款，是指自人身保险合同订立时 起，超过法定时限（通常规定为二年）后，保险 人将不得以投保人在投保时违反如实告知义务如 误告、漏告、隐瞒某些事实为理由，而主张合同 无效或拒绝给付保险金。
第十二章人身保险(1)
（四） 年金保险的种类
4、 按照给付日期
› 期初年金 › 期末年金
5、 按照有无返还（保险费）
› 无返还年金 › 返还年金
6、 按照缴费方式
› 趸缴年金 › 期缴年金
第十二章人身保险(1)
（四） 年金保险的种类
7、 按照给付额变否
› 定额年金 › 变额年金
8、 按照投保人数
第十二章人身保险(1)
（五）健康保险的等待期或观望期条款
v 这一规定是对已经患病或在观察期内出现的 疾病或发生的费用不予负责，以防止可能出 现的逆向选择。
第十二章人身保险(1)
（六）健康保险的主要种类
v （一）医疗保险
› １、普通医疗保险：门诊、医药、检查费等 › ２、住院保险 › ３、手术保险 › ４、综合医疗保险
（2）伤害的发生违背了被保险人的主观意愿，
› 被保险人预见到伤害即将发生，但在技术上已不 可能采取措施避免；
› 被保险人已预见到伤害即将发生，在技术上也可 以采取措施避免，但由于法律上或职责上的规定， 不能躲避。
第十二章人身保险(1)
意外伤害保险的可保风险：
v 并非一切意外伤害都可以承保，按此标准可 将意外伤害划分为：
第十二章人身保险(1)
第三节 意外伤害保险 和健康保险
一、意外伤害保险
（一） 含义 （二） 构成要件 （三） 特点 （四） 保险责任、责任期限条款 （五） 种类
第十二章人身保险(1)
（一）意外伤害保险的含义
v 意外伤害保险是指被保险人在保险有效期间，
因遭遇非本意的、外来的、突然的意外事故，致 使其身体遭受伤害而残疾或死亡时，保险人依照 合同约定给付保险金的保险。 v 有三层含义：
因或近因。
第十二章人身保险(1)
（四）意外伤害保险的保险责任与 责任期限条款
v 责任期限：只要被保险人遭受意外伤害的事件发生在保险期内， 而且自遭受意外伤害之日起的一定时期，即责任期限内（通常 为90天或180天或1年等）造成死亡、残疾的后果，保险人就要 承担保险责任，给付保险金。即使当被保险人死亡或被确定为 残疾时保险期限已经结束，只要未超过责任期限，保险人仍要 负责给付保险金。
第十二章人身保险(1)
2020/11/28
第十二章人身保险(1)
人身保险
第一节 第二节 第三节 第四节
人身保险概述 人寿保险 意外伤害保险和健康保险
人身保险合同的特有条款（第四节自学）
第十二章人身保险(1)
第一节 人身保险概述
一、人身保险的含义 二、人身保险事故的特点 三、人身保险合同的特点 四、人身保险的分类
› 分为：器械伤害、自然伤害、化学伤害、生物伤害等
（2）致害对象
› 只有致害物侵害的对象是被保险人的身体，才构成伤害 › 对被保险人精神上或权利上的伤害，诸如姓名权、肖像权、
名誉权等，均不能构成保险所指的伤害
（3）致害事实
第十二章人身保险(1)
2、 意外
（1）伤害的发生是被保险人事先没有预见到 的；或者，
› １、必须有客观的意外事故发生，而且原因是意外的、 偶然的、不可预见的。
› ２、被保险人必须有因客观事故造成人身死亡或残疾的 结果。
› ３、上述两者之间有内在的，必然的联系。
第十二章人身保险(1)
（二）意外伤害保险 的构成要件
1、伤害 2、意外
第十二章人身保险(1)
1、 伤害
（1）致害物
› 是指直接造成被保险人伤害的被保险人身体之外的物质或 物体
v 承保的主要内容有两大类
› 一是由于疾病或意外事故所致的医疗费用——医疗费 用保险；
› 二是由于疾病或意外伤害事故所致的收入损失——残 疾收入补偿保险。
第十二章人身保险(1)
（二）健康保险的构成要件
1、 由于非明显的外来原因，即身体内在原因造成的； 2、 由于非先天的原因造成的；（先天已知疾病不算） 3、 由于非长存的原因造成的。（自然衰老的不算）
第十二章人身保险(1)
一、人身保险的含义
v 人身保险是指以人的生命或身体为保险标 的，当被保险人在合同期限内发生死亡、 伤残、疾病等事故或达到合同约定的年龄、 期限时，保险人依照合同约定承担给付保 险金责任的保险。
第十二章人身保险(1)
二、人身保险事故的特点
（一） 大部分人身保险事故的发生具有必然性 （二） 保险事故的发生具有分散性。
第十二章人身保险(1)
四、人身保险的分类
（一） 按保险责任分类
› 人寿保险 › 意外伤害保险 › 健康保险
（二） 按保险期间分类
› 长期人身保险（保险期间1年以上） › 短期人身保险（1年及1年以下）
（三） 按承保方式分类
› 团体人身保险 › 个人人身保险
第十二章人身保险(1)
第十二章人身保险(1)
有时概念互用。
2、免体检 3、费率厘定主要以生命表中的生存率为基础
第十二章人身保险(1)
（四） 年金保险的种类
1、 按照给付周期
› 年给付年金 › 季给付年金 › 月给付年金
2、 按照给付起期
› 即期年金 › 延期年金
3、 按照给付期限
› 定期年金 › 终身年金
v 残疾保险金＝保险金额×残疾程度百分率
第十二章人身保险(1)
二、健康保险
（一）含义 （二）构成要件 （三）特征 （四）费用共担条款 （五）等待期或观望期条款 （六）主要种类
第十二章人身保险(1)
（一）健康保险的含义
v 健康保险是指以人的身体为保险标的，使被保险 人在疾病或意外事故所致伤害时发生的费用或损 失获得补偿的一种人身保险。
v 期限可以是1年、5年、10年、20年、至65 岁、至70岁等等。
v 特点：
› 保险期限固定 › 保险费率较低
第十二章人身保险(1)
2、终身死亡保险
v 终身死亡保险又称终身寿险, 是指一种不定期 的死亡保险。只要保险合同有效，被保险人 不论何时死亡，保险人都给付保险金。
v 特点：
› 保险费率较高 › 投保人一般以均衡保费的形式缴纳保费 › 保单具有现金价值
› 与财产保险相比，人身保险在业务经营上具有相对稳定 性。
（三） 死亡风险随被保险人年龄的增长而增加。
第十二章人身保险(1)
三、人身保险合同的特点
（一）人身保险合同的保险金额不以保险标的 的价值为依据确定
（二）人身保险合同属于约定给付性合同 （三）人身保险合同中保险利益是以人与人的
关系来确定的 （四）人身保险合同一般为长期性合同
第十二章人身保险(1)
2、终身死亡保险
v 按照缴费方式可以分为：
› 普通终身寿险，又称连续缴费终身寿险 › 限期缴费终身寿险 › 趸缴保费终身寿险
第十二章人身保险(1)
二、生存保险（年金保险）
（一） 生存保险的含义 （二） 年金保险的含义 （三） 年金保险的特点 （四） 年金保险的种类
第十二章人身保险(1)
第十二章人身保险(1)
一、不可争条款
v 《保险法》53条：“投保人申请被保险人年龄不真实，并且其 真实年龄不符合合同约定的年龄限制的，保险人可以解除合同， 并在扣除手续费后，向投保人退还保险费，但从合同成立之日 起逾二年的除外。”
（一） 生存保险的含义
v 生存保险是指以被保险人的生存作为保险事故的
保险。
› 生存保险可以分为单纯的生存保险和年金保险。 › 单纯的生存保险是指以被保险人在规定期限内生存作为给
付保险金条件的保险。 › 在现实中生存保险最主要的形式是年金保险。 › 此处主要讲述年金保险。
第十二章人身保险(1)
（二） 年金保险的含义
v （二）疾病保险
› 重大疾病保险（定期、终身）
v （三）收入保障保险（残疾收入补偿保险）
› １、按月或按周支付 › ２、按给付期限给付
v （四）长期护理保险
第十二章人身保险(1)
自学部分（不讲授）
第十二章人身保险(1)
第四节 人身保险合同的特有条款
一、不可争条款 二、年龄误告条款 三、宽限期条款 四、中止、复效条款 五、不丧失现金价值条款 六、保单贷款条款
（四）健康保险的费用共担条款
1、 免赔额条款
› 保险人只负责超过免赔额的部分
2、 比例给付条款
› 对于超过免赔额以上的医疗费用，均采用保险人与被保险人 共同分摊的比例给付方法，如保险人承担80-90%，被保险 人承担其余部分。
3、 给付限额条款
› 在合同中规定最高保险金额，医疗费用实际支出超过部分， 由被保险人自己负担。
› 个人年金 › 联合年金
第十二章人身保险(1)
三、两全保险
（一） 两全保险的含义：是指被保险人不论在保险期内死亡 还是生存到保险期满，保险人都给付保险金的保险。
（二） 两全保险的特点： 1、 是人身保险业务中承保责任最全面的一个险种，是生存 保险和死亡保险相结合的产物。 2、 费率最高。 3、 保费中，既有保障的因素，又有储蓄的因素，而且储蓄 因素占相当的比重。
v 年金保险是指被保险人生存期间，保险人按 合同约定的金额、方式、期限，有规则并且 定期向被保险人给付保险金的生存保险。
第十二章人身保险(1)
（三） 年金保险的特点
1、 年金
› 年金保险因其在保险金的给付上采用年金的形式而得名。 › 所谓年金，它是收付款项的一种方法，是指一方当事人在规定
或约定的期限中有规则并且定期地向另一方当事人给付一定金 额的方式。 › 年金是大概念，年金保险属于年金的一种。
第十二章人身保险(1)
特约承保意外伤害包括：
v １、战争使被保险人遭受的意外伤害。 v ２、被保险人在从事登山、跳伞、滑雪、
赛车等剧烈的体育活动中遭受的意外伤害。 v ３、核辐射造成的意外伤害。 v ４、医疗事故造成的意外伤害。
第十二章人身保险(1)
（三）意外伤害保险的特点
1、职业、工种是计算意外伤害保险费率的重要因 素。
第十二章人身保险(1)
按照保险责任分类
第十二章人身保险(1)
一、死亡保险
（一）死亡保险的含义
› 死亡保险是指以被保险人的死亡作为保险事故的 保险。
（二）死亡保险的种类
1、定期死亡保险 2、终身死亡保险
第十二章人身保险(1)
1、定期死亡保险
v 定期死亡保险又称定期来自百度文库险，是指一种以被 保险人在规定期限内发生死亡事故为前提而 由保险人负责给付保险金的人寿保险。
2、意外伤害保险费率的厘定一般不需要考虑被保 险人的年龄、性别等因素。
3、承保条件一般较宽，高龄者可以投保，对被保 险人也不必进行体检。
4、不负责因疾病所致的死亡和残疾。
第十二章人身保险(1)
（四）意外伤害保险的保险责任与 责任期限条款
意外伤害保险责任：三个必要条件： v １、被保险人在保险期限内遭受了意外伤害； v ２、被保险人在责任期限内死亡或残疾； v ３、被保险人所受意外伤害是其死亡或残疾的直接原
v １、不可保意外伤害 v ２、特约承保意外伤害 v ３、一般可保意外伤害
› 除了１、２以外，均属于一般可保意外伤害。
第十二章人身保险(1)
不可保意外伤害主要包括：
v １、被保险人在犯罪活动中所受的意外伤害。 v ２、被保险人在寻衅斗殴中所受的意外伤害。 v ３、被保险人在酒醉、吸食毒品后发生的意外伤害。 v ４、由于被保险人的自杀行为造成的伤害。
第十二章人身保险(1)
（三）健康保险的特征
v １、健康保险中，保险人支付的保险金不是对被保 险人生命或身体的伤害进行补偿，而是对被保险人 因为疾病医治所发生的医疗费用支出和由此引起的 其他费用损失的补偿。
v ２、健康保险中，保险人拥有代位追偿权 v ３、健康保险的危险具有变动性和不易预测性。
第十二章人身保险(1)
第二节 人寿保险
v 按照保险责任分类
› 死亡保险：该保险是以被保险人在保险期间内死亡为给付保 险金条件的保险
› 生存保险：生存保险是以被保险人满一定时期仍生存为保险 金给付条件，如果被保险人在保险期限内死亡，则没有任何 给付，也不退还保险费（例如子女的教育资金、婚嫁金或被 保险人的养老金等）
› 两全保险：两全保险，又称生死合险，是指被保险人在保险 合同约定的保险期间内死亡，或在保险期间届满仍生存时， 保险人按照保险合同约定均应承担给付保险金责任的人寿保 险
第十二章人身保险(1)
第四节 人身保险合同的特有条款
七、自动垫缴保费条款 八、红利任选条款 九、受益人条款 十、保险金给付任选条款 十一、自杀条款 十二、完整合同条款
第十二章人身保险(1)
一、不可争条款
v 又称不可抗辩条款，是指自人身保险合同订立时 起，超过法定时限（通常规定为二年）后，保险 人将不得以投保人在投保时违反如实告知义务如 误告、漏告、隐瞒某些事实为理由，而主张合同 无效或拒绝给付保险金。
第十二章人身保险(1)
（四） 年金保险的种类
4、 按照给付日期
› 期初年金 › 期末年金
5、 按照有无返还（保险费）
› 无返还年金 › 返还年金
6、 按照缴费方式
› 趸缴年金 › 期缴年金
第十二章人身保险(1)
（四） 年金保险的种类
7、 按照给付额变否
› 定额年金 › 变额年金
8、 按照投保人数
第十二章人身保险(1)
（五）健康保险的等待期或观望期条款
v 这一规定是对已经患病或在观察期内出现的 疾病或发生的费用不予负责，以防止可能出 现的逆向选择。
第十二章人身保险(1)
（六）健康保险的主要种类
v （一）医疗保险
› １、普通医疗保险：门诊、医药、检查费等 › ２、住院保险 › ３、手术保险 › ４、综合医疗保险
（2）伤害的发生违背了被保险人的主观意愿，
› 被保险人预见到伤害即将发生，但在技术上已不 可能采取措施避免；
› 被保险人已预见到伤害即将发生，在技术上也可 以采取措施避免，但由于法律上或职责上的规定， 不能躲避。
第十二章人身保险(1)
意外伤害保险的可保风险：
v 并非一切意外伤害都可以承保，按此标准可 将意外伤害划分为：
第十二章人身保险(1)
第三节 意外伤害保险 和健康保险
一、意外伤害保险
（一） 含义 （二） 构成要件 （三） 特点 （四） 保险责任、责任期限条款 （五） 种类
第十二章人身保险(1)
（一）意外伤害保险的含义
v 意外伤害保险是指被保险人在保险有效期间，
因遭遇非本意的、外来的、突然的意外事故，致 使其身体遭受伤害而残疾或死亡时，保险人依照 合同约定给付保险金的保险。 v 有三层含义：
因或近因。
第十二章人身保险(1)
（四）意外伤害保险的保险责任与 责任期限条款
v 责任期限：只要被保险人遭受意外伤害的事件发生在保险期内， 而且自遭受意外伤害之日起的一定时期，即责任期限内（通常 为90天或180天或1年等）造成死亡、残疾的后果，保险人就要 承担保险责任，给付保险金。即使当被保险人死亡或被确定为 残疾时保险期限已经结束，只要未超过责任期限，保险人仍要 负责给付保险金。
第十二章人身保险(1)
2020/11/28
第十二章人身保险(1)
人身保险
第一节 第二节 第三节 第四节
人身保险概述 人寿保险 意外伤害保险和健康保险
人身保险合同的特有条款（第四节自学）
第十二章人身保险(1)
第一节 人身保险概述
一、人身保险的含义 二、人身保险事故的特点 三、人身保险合同的特点 四、人身保险的分类
› 分为：器械伤害、自然伤害、化学伤害、生物伤害等
（2）致害对象
› 只有致害物侵害的对象是被保险人的身体，才构成伤害 › 对被保险人精神上或权利上的伤害，诸如姓名权、肖像权、
名誉权等，均不能构成保险所指的伤害
（3）致害事实
第十二章人身保险(1)
2、 意外
（1）伤害的发生是被保险人事先没有预见到 的；或者，
› １、必须有客观的意外事故发生，而且原因是意外的、 偶然的、不可预见的。
› ２、被保险人必须有因客观事故造成人身死亡或残疾的 结果。
› ３、上述两者之间有内在的，必然的联系。
第十二章人身保险(1)
（二）意外伤害保险 的构成要件
1、伤害 2、意外
第十二章人身保险(1)
1、 伤害
（1）致害物
› 是指直接造成被保险人伤害的被保险人身体之外的物质或 物体
v 承保的主要内容有两大类
› 一是由于疾病或意外事故所致的医疗费用——医疗费 用保险；
› 二是由于疾病或意外伤害事故所致的收入损失——残 疾收入补偿保险。
第十二章人身保险(1)
（二）健康保险的构成要件
1、 由于非明显的外来原因，即身体内在原因造成的； 2、 由于非先天的原因造成的；（先天已知疾病不算） 3、 由于非长存的原因造成的。（自然衰老的不算）
第十二章人身保险(1)
一、人身保险的含义
v 人身保险是指以人的生命或身体为保险标 的，当被保险人在合同期限内发生死亡、 伤残、疾病等事故或达到合同约定的年龄、 期限时，保险人依照合同约定承担给付保 险金责任的保险。
第十二章人身保险(1)
二、人身保险事故的特点
（一） 大部分人身保险事故的发生具有必然性 （二） 保险事故的发生具有分散性。
第十二章人身保险(1)
四、人身保险的分类
（一） 按保险责任分类
› 人寿保险 › 意外伤害保险 › 健康保险
（二） 按保险期间分类
› 长期人身保险（保险期间1年以上） › 短期人身保险（1年及1年以下）
（三） 按承保方式分类
› 团体人身保险 › 个人人身保险
第十二章人身保险(1)
第十二章人身保险(1)