案例1
•杨先生夫妇都是研究生毕业的医生，杨先生31岁，太太30岁，杨先生每月收入15000元，太太8500元。有一个可爱的宝宝男孩2岁，目前的开销还不大，有父母带养在内地每月大概1000元；家庭的每月基本生活开销维持在7000元左右，有一套90平米的房子，房屋贷款上每月2700元，还有17年，房屋物业管理费每月250元。
算下来，每个月还能有的结余16500元。年终，杨先生和太太还可以拿到总共100000元的奖金。
•虽然收入还行，但由于工作繁忙，这个家庭平常对理财方面并不在行，总觉得金融投资风险不可控。余钱方面，有15万元的定期存款和5万元的活期存款，都老老实实放在银行，没有炒股也没有买过基金或债券。
•杨先生的家庭是属于什么时期：
➢家庭成长期
➢家庭与事业形成期
➢家庭与事业成长期
➢事业成长期
•你认为杨先生的风险偏好类型是：
➢中庸型
➢进取型
➢激进型
➢保守性
•你认为下列目标中，杨先生家庭最重要的目标是：
➢买房
➢父母赡养
➢退休计划
➢儿子学费
•杨先生想在10年内换一套复式楼160平米的新房以便跟内地父母一起同住。现在160平米左右的复式楼房大约为每平米20000元，房价每年增长9％，10年后，杨先生的目标住房的价格将会是多少？
➢7575563.8
➢7844342.7
➢3438260.1
➢344826401
•如果首付30％，贷款70％，按揭20年，贷款利率为6.81％，10年后杨先生将每月末要为新房子定额还款多少钱？
➢39869.4
➢40510.7
➢40282.1
➢39651.1
•杨先生想用每年的奖金作投资用以10年后为新房子付首付，那么杨先生的奖金的必要投资收益率是多少？
➢14.5％
➢17.3％
➢18.0％
➢15.1％
•对于杨先生的家庭财务问题，你觉得分析正确的有（）
➢关键是选好一个投资计划，获得足够高的收益率，买房不是问题。
➢杨先生的购房计划过于奢侈，应该深思熟虑。
➢杨先生应该为太太买一份保险，以避免太太意外事故为家庭带来生活冲击。
➢杨先生现在的收入情况完全可以保障家庭过上理想的生活得。
•夫妻两人希望25年后都可以安安心心退休，并且能维持现有的生活水平（仅基本生活费支出，每年8万元，通货膨胀率为3％，活20年）。崔先生应为自己的退休生活准备多少钱？
• A 2492010.3 B 4684091.1
• C 4543568.3 D 25566770.1
•假设杨先生准备的退休资金预期有8％的投资收益率，崔先生应准备多少钱？
➢2216062.1
➢2113466.6
➢2087448.1
➢2191820.5
•杨先生决定现在每月为自己的退休生活进行定期定额投资，预期收益率为8％，那么他每个月末应投资多少钱才能保证自己的舒适的退休生活？
➢2422.4
➢2437.9
➢3848.5
➢3833.2
案例2
•刘叶先生，今年43岁，2004年开始自主投资创办了一家生产型企业，经过几年的积累发展，该企业正步入快速成长期，目前刘先生拥有自营企业股权价值60万，近几年的股权分红收入每年约35万，估计三年后可增加到50万；太太今年40岁，是一名税务师，年收入较稳定有20万，还有咨询费收入4.56万，夫妻俩有一个12岁的女儿，读初中一年级，聪明伶俐，刘太非常希望女儿读完高二就能出国深造，至少读完硕士。目前夫妻双方父母都在各自的家乡生活，刘太每月定时寄1500元给老人们。前年一家三口从两居室搬进现在的高尚住宅蔚蓝海岸小区，去年又购置了价值25万的第二部家庭用车。家中事务由刘太打理，基本上她认为自己属于中庸偏积进型投资者。
• 1.你认为刘氏家庭目前最不关心的理财问题是：
•解决资产增值问题
•为养老提供生活保障
•解决资产保值问题
•女儿婚嫁计划
• 2.作为理财师的你，你认为难以帮助刘氏家庭实施的理财计划是：（）
•子女教育计划
•家庭保险计划
•退休计划
•企业经营计划
• 3.刘氏家庭现在处于以下哪个阶段：
•单身期
•家庭形成期
•家庭成长期
•退休期
• 4.在分析他们家庭的寿险需求时，你不会考虑哪个因素：
•意外伤害保险
•定期人寿保险
•健康保险
•养老保险
• 5.你为刘氏家庭制定理财计划时，你不会重点考虑以下哪个因素：
•年龄
•未来收入水平
•个人净资产
•教育水平
• 6.希望你能为他提供投资建议，你为他们选择金融产品时，参考的依据是(B)
•距孩子上大学的时间长度
•终生的风险承受度
•家庭为子女教育储蓄的能力
•孩子的消费需求
•7.在分析他们家庭的寿险保障需求时，你不会重点考虑的因素是：
•家庭的收入来源
•家庭的生活开销
•家庭已有的寿险保障
•社会福利及政府补贴
•8.刘先生计划3年后购置价值100万的商铺，一次性付清，则现在应该每月定期定额投资多少钱？（投资收益率为8％）
•24615.3
•24773.7
•24669.7
•24506.3
•9.计划5年后送女儿出国读书，直至完成硕士学位(一共7年)，现在留学的费用为170000元/每年，学费增长率忽略不计，如果采用定期定额的投资方法，刘先生每月末要投资多少钱才够女儿留学的费用？（投资收益率为8％）
•16313.7
•16209.4
•16088.3
•16195.6
•10.计划20年后一起退休，希望保持目前舒适生活水平，每月费用估计现值1.5万元；刘先生应该每月末定期定额投资多少钱才能保证自己20年的舒适的退休生活？
(通话膨胀为3%,投资收益率为8％)
•7559.0
•7510.7
•7253.7
•7302.1
论述题
•陈小姐今年32岁，离异，带一个八岁的小孩，目前家庭资产状况为储蓄12万元，
