2015网上支付系统分类解析
20世纪90年代以来，电子商务活动蓬勃发展，各种形式的网上支付成为在Internet上开展电子商务活动和商品交换的中问手段和重耍工具。
许多国家在推广使用墓于传统金融网的电子支付的同时，开始建设网络货币支付系统。
按照支付工具的不同，即根据不同的网络货币类型，可以把这些网上支付系统划分成只种蓦本类型;电子现金网上支付系统、电子信用卡网上支付系统和电子支票网上支付系统.
1.电子现金网上支付系统
电子现金又称数字现金.是纸币现金的数字化。广义的电子现金是指那些以数字(电子》的形式储存的货币价优，它可以直接用于电子购物。
按照这种定义.智能卡、电子支票、电子钱包等都属于这个范围。在这里我们主要介绍狭义的电子现金。
狭义的电子现金通常是指一种以数字(电子)形式储存并流通的货币.它通过把用户银行账户中的资金转换成为一系列的加密序列数.通过这些序列数来表示现实中各种金倾的市值.用户以这些加密的序列数就可以在Internet上允许接受电子现金的商店晌物了。
目前，电子现金支付已经有几种典型的实用系统开始使用，如NctCash.E cash.qbexCoin 和MicroPayments等。
电子现金的支付方式根据系统的不同而处理方式也有所不同.以电子现金E-cash为例，在实现支付时，首先，客户需要通过电子钱包软件“生产”出所需要的电子现金E-cash后储存在其电子钱包中。其次.客户浏览能够接收电子现金E-cash的商户的站点，确定欲购物品的种类、数盆及价格等，通过商户的站点递交一份购物表格，商家收到订单后，即向客户电子钱包发送支付请求.请求内容包括订单金饭、可用币种、当前时间、商户银行、商户的银行帐户ID及订单描述等。
随后电子钱包将上述信息呈现给客户，请求是否付款。客户若同惫付欲，则将从电子钱包中取出与请求金额值相等的电子现金，用银行的公用密钥加密后发送交易金倾给商户，商户将接收的电子现金传送给银行存人自已的帐户(在先送往商户、后送给银行的支付信息中包含有关支付和加密的电子现金的信息).最后，商户在收到有效支付后.给用户发送所购商品或收据.整个支付过程即告完成。
2.电子信用卡网上支付系统
电子信用卡简单地说就是把以往传统的信用卡的功能在Internet上延伸，通过各种支持信用卡网上结算的协议而实现客户所要求的支付结算.这种类W的电子货币在网上使用比较早、应用较为成熟，是目前Internet网上支付工具中使用积极性最高、发展速度最快的一种。
主要有实时处理和非实时处理两种模式。
实时处理的电子信用卡主要依接SET协议或SSL协议，如招商银行的“一网通”.CyberCash 等实时处理的电子信用卡主要通过E-mail的方式将客户的信用卡信息传送给发卡授权机构.如First Virtual Holding.
电子伯用卡的支付方法根据所采用的支付协议的不同.其支付流程也有所不同。
(1)墓于SSL协议的网上支付方法基于551，协议进行网上支付时，首先，客户到网上商店选中商品后向交易商发出的买电子现金的支付方式根据系统的不同而处理方式也有所不同
(2)墓于SET协议的网上支付流程
基于SET协议进行网上支付时，首先.客户向商户发出购买信息(交易商只可读订货信息，支付信息被加密屏蔽).其次，交易商向收单行转发支付信息。随后.收单行通知发卡行扣款，发
卡行冻结客户购货资金.发卡行通知收单行已扣歌.最后，收单行通知交易商付歌成功，商户通知客户交易成功并发货。
3.电子支票网上支付系统
广义的电子支票是指纸质支票的电子替代物，是客户向收款人签发的、无条件的数字化支付指令，它往往通过金融网传递支票信息，加快支票解付速度，缩短资金的在途时间.降低成本.挺高效益。狭义的电子支票是指墓于Internet的用于发出支付和处理支付的网上服务工具。这里我们主要讨论的是狭义的电子支票。
目前，典型的电子支票系统有FSTC的电子支票系统、RIPS, E-check, NetBill和NetCheque 等.
电子支票的支付流程不是单一的，它和所要应用的电子支票系统密切相关。现以由美国卡内基·梅陇大学开发出的NetBill电子支票为例，介绍其网上支付流程。
NetBill是一个由卡内荃·梅隆大学(现加州大学伯克利分校)的J. D. Tygar教授的研究组与梅隆银行(Mellon Bank).Visa International和CyberCash联合研究的项目。NetBill是一个第三方的支付服务协议软件。
它能提供认证、账户管理、交易处理和网络客户的报告服务等，用户能够通过一个NetBill 账户和客户软件购买网上俏息、软件等，或在它的多样化的支付计划下.从NetBill授权的服务提供者那里晌买到所需要的服务.这个协议软件已经实施了一个试脸系统，当前在卡内基。梅隆大学做a侧试.浏试系统的详细内容可以访问httpr//www. netbill. com.目前，该协议巳获得CyberCash的商业用途许可.CyberCash的吻berCoin协议也使用NetBill的方法。
NetBill是一个可靠、安全、经济的支付方式，通过它能够从Internet上钩买商品和服务。NetBill的使用非常方便，消费者可以用一个NetBill胀户去购买商品，该帐户是俏用卡预存资金帐户，消费者在肋买商品时只要简单地选择他们想要购买的商品.其余的事情由Net残11通过一个叫做“货币工具”的软件来处理.
当消费者要通过NetBill实现网上支付时.首先必须启动货币工具(NetBill软件》.在交易商的网页上双击货币工具图像.链人消费者的个人识别号ID和密码，这时，商品以加密的形式传送到消费者的机器上，显示商品交易记录，货币T.'其为消费者解密井显示储存在他的NetBill商品目录上的以往商品交易记录(作为缺省项保留，缺省项可以修改，解密后的商品被储存在一个临时目录下)，消费者可以直接从中选择所需要的商品.也可以另外选择商品。
其次.选择商品并确定需要支付，货币工具将显示一个窗口，要求证实消费者的购物请求.消费者选择“购买”以证实其交易，保存商品交易记录，否则剧除商品，货币工共列出交肠日志，只要有加密的商品，并从交易菜单中选择“打开”就可以贯显交拱日志中的商品。
然后，客户端的货币工其发送接收证实.货币从消费者信用卡预存资金账户中借记，商品自动显示给消费者。
货币工具在消费者的客户端是一个使NetBill和客户的浏览器之间实现通信的程序，它能保存消费者的NetBiII帐户资料，显示一个消费者的交易记录、期内平街信息和帐户平衡信息等.安全地处理交易、修改密码、枪查交易状态，允许客户重显已经购买的商品，以解密的形式保存商品;货币工具在交易商的服务器端是一个使NetBill和交易商的服务器之间实现通信的
软件，它处理所有的加密，保存消费者的交易记录。
通过Internet网络购买商品时需要做两个转移一个转移是商品从交易商转移到消费者手中.另一个转移是资金从消费者帐户转移到交易商帐户。消费者能够发出命令通过网络转移资金，但是一般自然的商品无法实现网上递送.而信息商品有它的特殊性.无论是资金还是商品都
