江西在校大学生医疗保险实施现状分析
摘要
大学生在校期间的医疗问题，一直是学校、学生与家长共同关注的问题。2008年随着《国务院办公厅关于将大学生纳入城镇居民基本医疗保险试点范围的指导意见》的下发，江西省不断与时俱进，开拓创新，大胆率先地实行学生医疗保险的新模式，相比过去的公费医疗模式，已取得较好的效果。本文针对江西在校大学生医疗保险的实施办法和管理措施进行了较详细的介绍，并基于参保情况以及在参保过程中遇到的若干问题作出较充分的阐述、分析与对策，并在最后附录德国的医疗保障制度，以此借鉴与学习。
【关键词】在校大学生，医疗保险，现状，对策，德国医疗保险制度
绪论
2008年，《国务院办公厅关于将大学生纳入城镇居民基本医疗保险试点范围的指导意见》正式颁布。2009年，根据江西省人力资源和社会保障厅、省财政厅、省教育厅下发《关于大学生参加城镇居民基本医疗保险有关问题的通知》（赣人社字[2009]301号），我省在校大学生在2009年9月底前将全部纳入城镇居民基本医疗保险，同时，参保大学生还可自愿参加大病补充医保，享受大病补助。一年以来，这项惠民政策已渐渐取得成功，现就在校大学生医疗保险的实施办法和管理措施以及若干问题谈些己见。
一、江西省实施在校大学生医疗保险的办法和管理措施
（一）参保对象及范围
根据国家规定批准设立并实施高等学历教育的各类院校（包括全日制普通高等学校和民办高校、成人院校、独立学院、科研院所，以下统称“高校”）招收的在校全日制普通本、专科学生（含第二学位）以及全日制研究生（以下简称“大学生”）。
（二）管理原则
按照属地管理的原则，以集体参保的形式，全部纳入江西省城镇居民基本医疗保险。南昌市辖区内的省属高校，则由南昌市医疗保险事业管理处按照基金管理“单独建账、允许调剂”的原则负责办理。
（三）财政补助及缴费标准
为确保全省高校在校大学生参保全覆盖，将按照城镇居民中未成年人的筹资标准筹集资金，具体筹资标准2009年为每人每年90元，其中，中央财政补助40元，地方财政补助由20元调整为50元，省属高校由省级财政补助，市属高校由市级财政补助，个人不缴费。虽然各地的报销水平不一样，但年内最高支付限额将不低于3万元。
（四）办理方法
江西各高校将在每年9月底前，向本校所在地城镇居民基本医疗保险经办机构提供在校大学生名单，并由属地医疗保险经办机构输入医疗保险信息管理系统，办理大学生参加城镇居民基本医疗保险参保登记手续。
（五）相关定点医疗机构
各统筹地区人力资源和社会保障部门将把符合医疗保险定点基本条件的高校医疗机构纳入城镇居民基本医疗保险定点医疗机构管理，按照《江西省城镇职员基本医疗保险定点医疗机构管理实施细则》的规定，报江西省人力资源和社会保障厅核准备案，并统一在网上公布。同时，符合医疗保险定点基本条件的高校医疗机构，也纳入城镇居民基本医疗保险定点医疗机构管理。
二、大学生医保存在的问题及产生原因
由于江西省新大学生医疗保险制度公布时间较短，事实上，在执行过程中，不免存在一些问题。具体如下：
（一）大学生对医保了解不够。
一些大学生对加入城镇居民医保的入保程序、缴费标准、政策规定等不甚了解，是医保在高校遇冷的直接原因。不少大学生表示，不知道大学生医保是什么，感到“参保很遥远”。甚至有的大学生还不知道自己能够加入城镇居民医保。有部分大学生认为，“大学生从入学以来，就一直享受公费医疗。现在再花钱加入医保，是不是有点画蛇添足？”也有很多同学表示，自己对加入医保究竟可以享受到什么实惠，应该怎么缴费、报销等问题都不清楚，虽然每年都按规定缴了费，“但心里总觉得有些别扭。”
（二）大学生自身保险意识浅薄。
“大学生是身体比较健康的人群之一，得大病的几率很小。而医保又只报销住院及门诊大病费用，普通门诊还是靠公费医疗。即使费用再低，对我们来说也是白交。”南昌某大学学生的观点在大学生中很有代表性。
在他们看来，城镇居民医保对自身作用并不大。而且，医保只适用于在校期间，一旦毕业，尤其是到了外省，大学期间的缴费年限就要全部清零，还得重新加入城镇职工医疗保险或者居民医疗保险，“大学四年，身体健康得很，参保不合算”。
（三）医保索赔手续过于繁杂。
大学生参加医疗保险是抵御风险的一种手段，患病后索赔医药费是真正目的。在索赔过程中对于医院出具的发票和收据具有明确规定。有些大学生患急病是乱投医，索赔时出具的发票不符合索赔条款所要求。
“我们平时学习比较紧张，请假跑去看病要花费不少的时间和精力，如果报销又要到另外的地方去审就太麻烦了。”不少在校大学生说，在报销方面，程序特别繁琐。
（四）学校医疗条件不合格，学生就诊难。
在江西，一些高校由于规模小，没有符合医保定点要求的校医院，同时受当地条件所限，只有一所医院挂钩就诊，造成学生就医不方便，得不到合理的医疗保障。
（五）既要无缝衔接，更应对症下药
医保与之前的公费医疗、商业保险等的衔接，也成为一部分大学生参保的障碍。有些来自农村的大学生，在入学前已经参加了农村合作医疗保险，他们觉得再参加大学生医保，“是一种重复”。此外，还有部分学生购买了商业保险。他们认为，这几种医疗保险，如果不能衔接，将造成重复参保。
郑州大学西亚斯国际学院辅导员李果认为，大学生参保有着特殊的要求，可以考虑按年度缴纳保险费，学生在放假离校和开学返校这个过程发生的异地医疗费用，也应该纳入医疗保险支付范围。同时，学生在顶岗离校实习和顶岗实习返校过程中产生的异地医疗费用，也应该考虑进去。只有“对症下药”，才能调动更多的学生参保。
三、解决问题的相应对策
（一）社会以及高校应在政策宣传和引导方面加强力度，并且加强对大学生的引导，让他们树立保险意识，认识到这一制度对于保障更广泛大学生的利益（其实就是每个大学生自身利益）的重要性。
（二）应广泛覆盖与特殊照顾相结合。保险范围应包括所有在校大学生，另外对贫困大学生学校应给予特殊照顾。例如可以组建帮困助学基金或其他方式，为家庭困难学生代缴医疗保险金，支付医疗保险之外的个人支付部分，因为从各地的大学生医保制度看，学生自行负担虽为“小头”，但对于贫困家庭学生来说，还是不小的开支。
（三）加强对大学生医保的管理，完善索赔条例，使其更加人性化。要让医保制度切实解决大学生看病的实际问题，不能在统一收取学生缴费、统一办理时很容易，而在医保待遇兑现时，却有各种阻力。
（四）建立和完善大学高校医疗服务制度。各个高校要重视本校的医疗服务水平工作，增加对高校医院的投入，加强对学校的医疗队伍素质建设，尽可能的提高
