随意篡改客户身份证类型的案例
一、案例情况
柜员为客户“黄某某”办理定期开户的反交易，经查看该笔反交易及后续交易凭证的事中及事后影像，客户定期开户凭证填列的是“黄某某”，而存单打印户名却为“陈某某”，故反交易。反交易后柜员重新为客户“黄某某”办理定期开户，但是客户证件类型显示为“临时身份证”与影像中客户提供的正式身份证件不符，监督人员下发查询对此进行核查，经网点核查后回复：客户“黄某某”身份信息被“陈某某”占用，客户“黄某某”在我行系统中信息为“临时身份证”，经办柜员在办理该笔业务时将证件类型选为“临时身份证”，该笔业务系客户“黄某某”本人办理。该笔风险事件因客户份信息被占用，柜员未按身份信息重号流程办理，最终被认定为风险事件。
二、案例分析
这是一起典型的有章不循的违规操作案例，主要风险环节如下：
（一）柜员在明知客户身份信息被占用的情况下，未按身份信息重号流程办理，而是简单随意的将客户身份类型篡改为“临时身份证”与客户提供的正式“身份证”件类型明显不一致，使客户对银行业务处理严肃性的可信度受到了极大的影响。极易诱发客户与银行之间的法律诉讼纠纷。
（二）现场审核人员作为现场管理人员，未认真审核柜员的业务操作及进行业务指导，现场管理流于形式，未做到把关守口的作用，也未能从源头遏制风险隐患的发生。
三、案例启示
（一）加强网点柜员的风险防范意识教育，使员工在办理业务过程中遵守规章制度，操作流程并始终把严格执行制度，防范风险放在首位，提高柜员风险防范意识和自我保护意识。
（二）柜员应集中精力办理业务，认真审查凭证，仔细核对录入信息，同时认真学习“员工行为禁止规定”，严格遵照操作规程办理业务。
（三）现场审核人员做为现场管理人员，应时刻关注柜员的业务操作，及时制止柜员的违规行为，认真辅导柜员的操作技能，提高柜员的业务能力及培养柜员的案防意识。