保险学_第3篇[1].r

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掌握保险营销的必要性及其特点掌握保险营销环境分析理解保险直销制与中介制各自的优劣
本章重点及难点重点：保险营销及其渠道
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难点：保险营销环境分析
§1 概述
一、保险营销及其特点
（一）含义保险营销（Insurance Marketing)：是指以险种为返回目录商品，以市场为中心，以满足被保险人需要为目的，本篇目录实现保险企业目标的一系列整体活动。上一页
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(四) 理赔的程序
第五步：损余处理。损余物资的作价和处理，关系到赔款额度的大小，也关系到残余物资的利用。
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第六步：给付赔款。经被保险人同意保险公司的理算结果后，被保险人即可领款。
第七步：行使代位追偿权。如果损失原因属第三者责任时，保险人赔偿后，可取得被保险人向第三者请求赔偿的权利，代位（代被保险人）向第三者追偿。
4. 分散性、广泛性 — 风险范围宽、险种多，被保险人广
二、保险经营的原则
1. 风险大量原则 — 尽可能多承保
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2. 风险选择原则 — 选择同质风险，淘汰超出承保
条件的风险事先风险选择；事后风险选择
核保时分散：控制保额， 3. 风险分散原则 —
规定免赔额（率），实行比例承保
(四) 理赔的程序
7. 审核出险事故是否属于保险单承保的保险事故，是否由其造成保险标的的损失。 8. 审核被保险人是否违反了保险合同约定的保证条款。 9. 审核赔案中是否存在第三者应当承担的赔偿责任，索赔的被保险人是否向第三人行使了索赔权或向第三责任者实施了索赔手续，是否从第三责任人处获取了赔偿。如果经审核后，认定要赔付的，继续理赔工作。反之，则向被保险人或受益人告知拒赔，说清拒赔的理由，并记入拒赔案件登记簿。第三步：损失调查。在损失检验和审核各项单证的基础上，包括赴现场实地调查和函电了解，或向专家、化验部门复证。第四步：核算损失程度。在财产保险中，须根据被保险人所提供的索赔文件或证物核算损失的数额，以决定赔偿的数额。
保险防灾是指保险人与被保险人对保险下一篇标的采取措施，减少或消除风退出险因素，防止或减少灾害事故损失的活动。
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保险防灾的意义
保护保险标的的安全、健康返回目录本篇目录提高保险业的经营效益上一页下一页保障全体被保险人的经济利益下一篇消除导致损失的心理性风险退出
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第二步：审查单证，审核责任。 1. 先确定保险单是否有效，有无已经解除或失效的情况，若曾经失效的，在出险之时是否已自动复效。 2. 被保险人或受益人提供的索赔单证是否齐全、真实。 3. 审核保险权益，具体来说，就是审查被保险人或受益人是否具有保险权益。 4. 审核投保人或被保险人有无违反告知义务或通知义务的行为。 5. 审核出险时间是否在保险有效期内。 6. 若保险合同约定了承保地区的，则还要审核出险地点是否处于所约定承保的地区之内。
§1 保险经营的特征与原则一、保险经营的特征
1. 特殊的劳务活动 — 以专业技术提供风险保障
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2. 资产具有负债性 — 投保人缴纳的保费成本的不确定性利润 = 当年保费 (赔款+费用+税金) 各项准备金
保险经营特征下一篇
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3. 成本与利润的计算特殊 —
下一篇
(二) 内部环境
§2 保险营销渠道选择
一、保险营销渠道及其种类
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保险营销渠道：是指保险商品从保险企业
向保户转移过程中所经过的途径。
直接营销渠道(直销制) 间接营销渠道(中介制) 保险代理人制度保险经纪人制度
可以分为
保险代理人(Ins. Agent)：保险人的代表，
绝对免赔：当损失在免赔额以内时，保险人不赔，下一页当损失超过免赔额时，保险人扣除约定的免赔下一篇额进行赔偿。退出相对免赔：当损失在免赔额以内时，保险人不赔，当损失超过免赔额时，保险人对全部损失进行赔偿。
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举例
（1)某货运险合同规定绝对免赔率为5%，若实际损失率为8%，则保险人赔付：返回目录本篇目录 8%－5%＝3%
1. 审核投保申请 — 审核投保人资格、保险标的、保险费率控制逆选择(拒保、有条件承保) 2. 控制保险责任 — 控制责任范围控制人为风险（道德、心理、法律风险）
逆选择：有较大风险的投保人试图以平均费率购买保险。
常用控制心理风险的手段
第一，实行限额承保第二，规定免赔额（率）
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本章重要概念
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承保逆选择
理赔绝对免赔
保险防灾相对免赔
本章复习思考题
1.保险经营是有哪些环节构成的？有何特征？你是如何理解的？返回目录本篇目录 2.在实务中，为什么保险人应尽可能多地上一页承保保险标的？下一页下一篇 3.保险人应如何控制和分散风险？退出 4.保险人是从哪些方面控制保险责任的？ 5.简述财产保险与人身保险的验险内容。 6.简述保险防灾的内容与方法。
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2. 经济方法 — 通过承保时的费率优惠或惩罚进行实施
3. 技术方法 — 通过保险条款和保险责任的制定技术；专门设立防灾技术研究部门
四、理赔
(一) 含义
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保险理赔也称保险赔偿处理，是指保险人在保险标的发生风险事故后，对被保险人提出的索赔申请进行处理的行为。
保险经营环节
本章内容提要
*保险经营的特征与原则 *保险经营的环节
本章学习目标
通过学习本章，你应该能够：
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理解保险经营的特征下一页下一篇掌握保险经营的原则及其各环节的主要内退出容
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本章重点及难点
重点：保险经营特征
返回目录本篇目录人推销保单并收取佣金的保险中介人。
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保险经纪人 (Ins. Broker) ：投保人的代
表，接受投保方的委托，为其设
计投保方案，选择适当的保险公
司，代缴保费，代为索赔的保险
中介人。
保险代理人与保险经纪人的区别
保险代理人 1、代表主体 2返回目录、佣金来源 3本篇目录、服务内容
上一页下一页下一篇退出
（2)在上例中，如果规定的是相对免赔率，则保险人赔付全部8%的损失。
(三) 承保程序
返回目录
1. 接受投保单本篇目录上一页 2. 审核验险 (财险、人身险) 下一页 3. 作出承保决策 (承保、有条件承保、拒保) 下一篇退出 4. 缮制单证
财产保险的验险（1)查验投保财产所处的环境返回目录（2)查验投保财产的主要风险隐患、重要本篇目录上一页部位和防护措施下一页（3)查验有无正处在危险状态中的财产下一篇退出（4)持有各种安全管理制度的建立与落实情况
人身保险的验险
（1)医务检验：被保险人的健康状况、个人病史、家庭病史
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（2)事务检验：年龄、性别、财务状况下一页（可保利益及承受能力）、职业、是否下一篇退出吸烟、是否酗酒吸毒、是否喜欢从事高风险运动、是否从事飞行活动、居住环境
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三、防灾
返回目录
(一)概念
本篇目录
1. 重合同，守信用 2. 实事求是 3. 主动、迅速、准确、合理
(四) 理赔的程序
返回目录本篇目录上一页下一页下一篇退出
1. 接受损失通知书 2. 审核保险责任 3. 进行损失调查 4. 赔付保险金 5. 损余处理 6. 代位追偿
(四) 理赔的程序
第一步：立案检验。保险人接到出险通知后，先编号立案，然后派员对现场进行查勘，做原始记录，包括：财产遭受损失的实际情况以及施救整理情况等。
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product price promotion place
（二）保险营销的必要性
1、大数法则要求保险经营必须具有承保风返回目录险的大量性本篇目录
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2、保险商品的特殊性
— 保险商品具有抽象性、复杂性、非渴求性和不可存储性
3、保险企业竞争的需要
（三）保险营销的特点
（二）理赔的意义
1. 实现保险的基本职能，体现保险业的信誉
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2. 及时恢复生产安定生活，提高保险的社会效益 3. 发现和检验展业、承保工作的质量，加强保险经营的科学性 4. 扩大保险业的影响，增强保险意识
(三) 理赔应遵循的原则
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返回目录本篇目录
2. 有利于保险企业提高供给能力，促进商品销售
第十一章
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保险营销
内容提要学习目标重点难点重要概念复习参考题

第十一章
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保险营销
本章内容提要
*保险营销及其特点 *保险营销环境分析 *保险营销渠道种类及其利弊
本章学习目标
通过学习本章，你应该能够：
1. 保险营销保险推销 2. 保险推销是营销的重点
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3. 保险营销更适应于非价格竞争
二、保险营销环境分析
(一) 外部环境
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保险营销环境下一页
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人口环境经济环境自然环境技术环境政治法律环境社会文化环境企业内部各部门的影响力保险中介人的影响力保险购买者的影响力竞争对手的影响力社会公众的影响力

(二) 保险防灾的内容
1. 加强与社会防灾部门的联系与合作。 2. 进行防灾宣传与检查。 3. 及时处理不安全因素和事故隐患。 4. 提取防灾费用，建立防灾基金。 5. 积累灾情资料，提供防灾技术服务。
返回目录
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(三) 保险防灾方法
1. 法律方法 — 通过国家颁布有关法律如《保险法》进行实施
承保后分散：再保险
§2 保险经营的环节
负债业务的经营 — 展业、承保、分保、防灾、理赔保险经营返回目录资产业务的经营 — 投资本篇目录
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因此保险经营的环节包括：展业、承保、分保、防灾、理赔、投资。
一、展业
返回目录
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(一) 概念：展业又称为保险招揽，是指宣传保险、推销保单的过程。
二、保险营销渠道的利弊分析
1. 有利于控制风险
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优势 2. 有利于树立公司外部形象 3. 有利于员工培训、费用的节省 1. 不利于争取更多客户弊端 2. 不利于扩大业务经营范围 3. 不利于发挥员工积极性
(一) 直销制
1. 有利于保险企业降低成本，提高经济效益优点
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保险经纪人
代表保险人的利益代表投保人的利益由保险人支付据其服务内容而定在授权范围内，为提供风险管理咨询、
保险人推销保单，选择保险公司、协下一篇代收保险费商保险条件等退出 4、法律地位从事授权范围内代从事中介活动的法理行为的后果由保险人承担 5、资格要求较易取得律后果由其自身承担比较严格
第三篇
保险经营
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第十章保险经营环节第十一章保险营销第十二章保险基金及其运用
第十章
内容提要学习目标重点难点重要概念复习参考题

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保险经营环节
第十章
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1. 直销制
(二) 展业渠道：
2. 中介制
代理人经纪人
二、承保
（一）概念
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承保 (Underwriting) ：是指保险人对投保人提出的投保申请进行审核、评估，最终与其签订保单的行为。
(二) 承保的内容
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保险学_第3篇[1].r

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