中国保险行业协会中国医师协会：重大疾病保险的疾病定义使用规范

重大疾病保险的疾病定义使用规范前 言为方便消费者比较和选择重大疾病保险产品，保护消费者权益，结合我国重大疾病保险发展及现代医学进展情况，并借鉴国际经验，中国保险行业协会与中国医师协会共同制定重大疾病保险的疾病定义（以下简称“疾病定义”）。

为指导保险公司使用疾病定义，中国保险行业协会特制定《重大疾病保险的疾病定义使用规范》（以下简称“规范”）。

根据重大疾病保险的起源、发展和特点，本规范中所称“疾病”是指重大疾病保险合同约定的疾病、疾病状态或手术。

1 适用范围本规范中的疾病定义在参考国内外成年人重大疾病保险发展状况并结合现代医学进展情况的基础上制定，因此，本规范适用于保险期间主要为成年人(十八周岁以上)阶段的重大疾病保险。

2 使用原则2.1 保险公司将产品定名为重大疾病保险，且保险期间主要为成年人（十八周岁以上）阶段的，该产品保障的疾病范围应当包括本规范内的恶性肿瘤、急性心肌梗塞、脑中风后遗症、冠状动脉搭桥术（或称冠状动脉旁路移植术）、重大器官移植术或造血干细胞移植术、终末期肾病（或称慢性肾功能衰竭尿毒症期）；除此六种疾病外，对于本规范疾病范围以内的其它疾病种类，保险公司可以选择使用；同时，上述疾病应当使用本规范的疾病名称和疾病定义。

2.2根据市场需求和经验数据，各保险公司可以在其重大疾病保险产品中增加本规范疾病范围以外的其它疾病种类，并自行制定相关定义。

2.3 重大疾病保险条款和配套宣传材料中，本规范规定的疾病种类应当按照本规范3.1所列顺序排列，并置于各保险公司自行增加的疾病种类之前；同时，应当对二者予以区别说明。

2.4 保险公司设定重大疾病保险除外责任时，对于被保险人发生的疾病、达到的疾病状态或进行的手术，保险公司不承担保险责任的情形不能超出本规范3.2规定的范围。

3 重大疾病保险条款的相关规定重大疾病保险条款中的疾病名称、疾病定义、除外责任和术语释义应当符合本规范的具体规定。

3.1 重大疾病保险的疾病名称及疾病定义被保险人发生符合以下疾病定义所述条件的疾病，应当由专科医生明确诊断。

中国保险行业协会、中国医师协会联合发布《重大疾病保险的疾病定义使用规范（2020年修订版）》文章属性•【公布机关】中国保险行业协会,中国保险行业协会,中国保险行业协会•【公布日期】2020.11.05•【分类】法规、规章解读正文中国保险行业协会、中国医师协会联合发布《重大疾病保险的疾病定义使用规范（2020年修订版）》2020年11月5日，中国保险行业协会（以下简称保险业协会）与中国医师协会（以下简称医师协会）在京举办新闻通气会，正式发布《重大疾病保险的疾病定义使用规范（2020年修订版）》（以下简称新规范）。

这是保险业协会和医师协会继2007年制定发布《重大疾病保险的疾病定义使用规范》（以下简称旧规范）后，在中国银保监会指导下，再度合作开展修订工作，形成2020年修订版重大疾病保险的疾病定义使用规范。

中国银保监会人身险部贾飙副主任、国家卫生健康委相关司局处室负责人，保险业协会、医师协会、精算师协会相关负责人及部分保险公司代表等参会，会议由保险业协会党委书记、会长邢炜主持。

2007年，中国保险行业协会与中国医师协会联合发布了《重大疾病保险的疾病定义使用规范》，对于促进重大疾病保险健康发展，提升消费者对重大疾病保险的认识、保护消费者权益起到了重要作用。

随着医学临床诊断标准和医疗技术的不断发展和革新，旧规范中的部分内容已不能满足当前行业发展和消费者的需求，需要加以修订和完善。

在中国银保监会指导下，保险业协会联合医师协会启动了对旧规范的修订工作。

通过开展广泛调研和征求意见、数据搜集整理分析、国际比较研究和加强医学专业支持，经过不断完善形成了新规范，并于今年10月通过了保险行业及医学专家的评审。

本次修订工作以“科学规范、符合实际、适度前瞻”为总体原则，具体体现在“五个坚持”：坚持以人民为中心的理念，助力产品供给侧改革，科学合理地规范疾病定义，切实保护和提升消费者保障权益；坚持以数据分析和量化评估为依据，纳入新规范的疾病符合医学和经济学意义上的“重大”标准;坚持重大疾病风险的可保特征，包括不确定性、可测定性以及偶然性等;坚持以最新医疗实践为标准，同时充分考虑保险理赔服务的可操作性;坚持可持续发展与防范系统性风险为定位，同时兼顾重大疾病定义的前瞻性与时效性。

重大疾病保险的疾病定义使用规范重大疾病保险的疾病定义使用规范前言为方便消费者比较和选择重大疾病保险产品，保护消费者权益，结合我国重大疾病保险发展及现代医学进展情况，并借鉴国际经验，中国保险行业协会与中国医师协会共同制定重大疾病保险的疾病定义（以下简称“疾病定义”）。

为指导保险公司使用疾病定义，中国保险行业协会特制定《重大疾病保险的疾病定义使用规范》（以下简称“规范”）。

根据重大疾病保险的起源、发展和特点，本规范中所称“疾病”是指重大疾病保险合同约定的疾病、疾病状态或手术。

1 适用范围本规范中的疾病定义在参考国内外成年人重大疾病保险发展状况并结合现代医学进展情况的基础上制定，因此，本规范适用于保险期间主要为成年人(十八周岁以上)阶段的重大疾病保险。

2 使用原则2.1 保险公司将产品定名为重大疾病保险，且保险期间主要为成年人（十八周岁以上）阶段的，该产品保障的疾病范围应当包括本规范内的恶性肿瘤、急性心肌梗塞、脑中风后遗症、冠状动脉搭桥术（或称冠状动脉旁路移植术）、重大器官移植术或造血干细胞移植术、终末期肾病（或称慢性肾功能衰竭尿毒症期）；除此六种疾病外，对于本规范疾病范围以内的其它疾病种类，保险公司可以选择使用；同时，上述疾病应当使用本规范的疾病名称和疾病定义。

2.2 根据市场需求和经验数据，各保险公司可以在其重大疾病保险产品中增加本规范疾病范围以外的其它疾病种类，并自行制定相关定义。

2.3 重大疾病保险条款和配套宣传材料中，本规范规定的疾病种类应当按照本规范3.1 所列顺序排列，并置于各保险公司自行增加的疾病种类之前；同时，应当对二者予以区别说明。

2.4 保险公司设定重大疾病保险除外责任时，对于被保险人发生的疾病、达到的疾病状态或进行的手术，保险公司不承担保险责任的情形不能超出本规范3.2 规定的范围。

3 重大疾病保险条款的相关规定重大疾病保险条款中的疾病名称、疾病定义、除外责任和术语释义应当符合本规范的具体规定。

保险业关于《重大疾病保险的疾病定义使用规范》的相关说明《重大疾病保险的疾病定义使用规范》虽然做出了几方面有利于消费者、规范重疾险保险市场发展的规定，但面对消费者最为烦恼的“定义”问题，仍然无法全面解决。

消费者如遇定义分歧可用《健康险管理办法》作为自身的维权利器。

近日，中国保险行业协会推出了我国第一个重大疾病保险的行业规范性操作指南《重大疾病保险的疾病定义使用规范》（以下简称《规范》），并要求2007年8月1日后市场销售的所有重疾险产品必须遵照新的统一定义。

6大“核心”疾病必须涵盖根据中国卫生部的统计，人一生患重大疾病的几率高达72％，近年来高发重疾的前三位为恶性肿瘤、脑血管和心脏病。

此前，各家保险公司的重大疾病险对于所保障的病种范围并没有统一的标准，完全由各家保险公司自己研发定义。

为了吸引消费者眼球而前来投保，各家保险公司常常以自己产品所承保疾病种类之多为卖点。

重疾险所保疾病也由最早的十来种，扩展到后来的20多种、30多种甚至40多种。

从表面上看，保险公司保障范围扩大了，但投保人能享受到的保障权益并没有实质提高。

比如，部分公司仅仅是把一种重大疾病拆分为几种。

又比如，有些产品会引入所在地区或该人群中发病率极小、甚至不可能发生的大病。

如有公司面向成年人口承保的重大疾病险中，将发生于儿童人群的“骨髓灰质炎”也列入其中等等。

新推出的《规范》中强调，重疾险所承保的疾病范围必须包括恶性肿瘤、急性心肌梗塞、脑中风后遗症、冠状动脉搭桥术、重大器官移植术或造血干细胞移植术、终末期肾病等6种疾病。

这一规定将有助于投保者看到真正能够保障的疾病种类，而不必“乱花迷眼”。

宣传单上需注明疾病状态目前，市面上的重大疾病险产品的宣传单中，一般仅用几个字列出所保疾病名称，具体保障那些，排除那些，都必须在投保看到保单后才能知晓，消费者的知情权没有得到充分保障，而且消费者容易根据常识引发误解。

而细看这次新推出的《规范》可以发现，多数疾病名称都采用了标准化的主标题和副标题结合形式，如“恶性肿瘤——不包括部分早期恶性肿瘤”、“脑中风后遗症——永久性的功能障碍”等。

中国保险行业协会中国医师协会重大疾病保险的疾病定义使用规范重大疾病保险是一种为了应对罹患重大疾病所导致的高额医疗费用而设立的保险产品。

该类保险通常涵盖多种严重疾病，例如癌症、心脏病、脑卒中等，并在被保险人被确诊罹患这些疾病时提供一定的赔付金额。

因此，重大疾病保险的疾病定义的规范与准确性具有极大的重要性。

为了确保重大疾病保险的疾病定义使用规范，中国保险行业协会和中国医师协会可以采取以下措施：第一，建立统一的疾病定义。

目前，市面上的重大疾病保险产品的疾病定义各不相同，导致购买者很难做出明智的选择。

因此，中国保险行业协会和中国医师协会可以联合制定统一的疾病定义，并对所有保险公司实施强制执行。

这样一来，消费者就可以更加清晰地了解所购买的保险产品所涵盖的具体疾病范围，提高购买者对重大疾病保险的信任度。

第二，定期更新疾病定义。

由于医学科技的不断进步和疾病的不断演变，疾病定义也需要随之更新。

中国保险行业协会和中国医师协会可以定期组织专家会议，讨论是否有新的疾病需要纳入重大疾病保险的疾病定义，并对现有疾病定义进行修订。

这样可以确保重大疾病保险的疾病定义始终与最新的医学发展保持一致。

第三，建立权威的审核机构。

为了确保疾病定义的准确性和规范性，中国保险行业协会和中国医师协会可以联合成立一个权威的审核机构，专门负责审核和认证重大疾病保险的疾病定义。

该审核机构可以由医学专家、保险专家和消费者代表组成，通过严格的评估和审查程序来确保疾病定义的科学性和公正性。

第四，加强信息公开和宣传。

中国保险行业协会和中国医师协会可以通过各种渠道，如官方网站、媒体等，向公众广泛传播关于重大疾病保险的疾病定义的相关信息。

通过加强信息公开和宣传，可以提高消费者对重大疾病保险疾病定义使用规范的认知度，促进消费者更加理性地选择合适的保险产品。

总之，重大疾病保险的疾病定义的使用规范与准确性对于消费者来说至关重要。

中国保险行业协会和中国医师协会应密切合作，制定统一的疾病定义，定期更新疾病定义，建立权威的审核机构，并加强信息公开和宣传，以提高消费者对重大疾病保险疾病定义使用规范的认知度，增强对重大疾病保险产品的信任度。

重大疾病保险的疾病定义使用规范是什么　我国是最早规定重大疾病保险的疾病定义使用规范的四个国家之一，这也保证了我国公民在重大疾病保险方面可以及时享受到应有的保障。

而身为被保险人的我们同样需要及时关注重大疾病保险的疾病定义使用规范。

重大疾病保险的疾病定义使用规范是什么目前国内有２００多款重大疾病保险产品，但由于各家保险公司对重大疾病保险定义存在差别，造成保险人和被保险人理解上的差异，也让一些营销误导行为有机可乘，导致大量保险理赔纠纷的发生。

鉴于此，中国保险行业协会与中国医师协会共同组成“重疾险专家委员会”研究制定了《重大疾病保险的疾病定义使用规范》，并与去年4月3日正式出台。

《规范》对重疾险产品中最常见的25种疾病的表述和相关保险术语进行了统一，做了明确表述。

据此，重疾险产品保障哪些疾病，患病后在哪些情况下可以获得赔付，全都一目了然。

目前，保险公司经常以承保的疾病数量多来显示自己的优越性，但许多保险产品华而不实，有的病是充数的，还有的把一种疾病拆开来按好几个算。

而自去年8月1日后，各保险公司新开发的重大疾病保险的疾病定义使用规范必须包括2 5种疾病中发生率最高的6种疾病。

这6种重大疾病分别是恶性肿瘤、脑中风后遗症、重大器官移植术或造血干细胞移植术、冠状动脉搭桥术、终末期肾病。

所以您今后所听到的“重大疾病保险”的险种至少必须能保这6种疾病，防止重疾险产品出现华而不实的现象。

重大疾病保险的疾病定义使用规范二：根据市场需求和经验数据，各保险公司可以在其重大疾病保险产品中增加本规范疾病范围以外的其它疾病种类，并自行制定相关定义。

重大疾病保险的疾病定义使用规范三：重大疾病保险条款和配套宣传材料中，本规范规定的疾病种类应当按照本规范3.1所列顺序排列，并置于各保险公司自行增加的疾病种类之前；同时，应当对二者予以区别说明。

重大疾病保险的疾病定义使用规范四：保险公司设定重大疾病保险除外责任时，对于被保险人发生的疾病、达到的疾病状态或进行的手术，保险公司不承担保险责任的情形不能超出本规范3.2规定的范围。

中国银保监会办公厅关于使用重大疾病保险的疾病定
义有关事项的通知
文章属性
•【制定机关】中国银行保险监督管理委员会
•【公布日期】2020.11.05
•【文号】银保监办便函〔2020〕1452号
•【施行日期】2020.11.05
•【效力等级】部门规范性文件
•【时效性】现行有效
•【主题分类】保险
正文
中国银保监会办公厅关于使用重大疾病保险的疾病定义有关
事项的通知
银保监办便函〔2020〕1452号各保险公司：
近期，中国保险行业协会与中国医师协会联合发布《重大疾病保险的疾病定义使用规范（2020年修订版）》（以下简称《2020版定义》）。

为规范重大疾病保险产品开发销售行为，保护消费者合法权益，现就使用重大疾病保险的疾病定义有关事项通知如下：
一、自《2020版定义》发布之日起，保险公司新开发的重大疾病保险产品，且保险期间主要为成年人（十八周岁及以上）阶段的，应当符合《2020版定义》各项要求。

二、《2020版定义》发布前已经审批或者备案的重大疾病保险产品，在2021年1月31日之前可以继续销售。

自2021年2月1日起，各保险公司不得再销售不符合《2020版定义》的重大疾病保险产品。

三、各保险公司要加强销售管理，做好停售产品的后续服务工作，切实保护消费者合法权益。

严禁借新老定义切换进行不当炒作，严禁以停止使用保险条款和保险费率进行销售误导。

联系人：陈键联系方式：（010）66286061
中国银保监会办公厅
2020年11月5日。

《重大疾病保险的疾病定义使用规范》近年来，重大疾病保险领域发生了革命性的变化。

保险公司在考虑核保时，对客户更加细致入微，对疾病的定义也变得越来越严格和明确，为了使投保以及理赔更加透明，提高投保人的安全感，各大保险公司制定了重大疾病保险的疾病定义使用规范。

首先，重大疾病保险的疾病定义使用规范以《中国保险行业疾病分类标准》为基础，结合投保需求，细化划分为针对重大疾病的投保和非重大疾病的投保。

重大疾病投保时，需要区分轻症、重症和致命病症三种情况，定义较为严格，疾病的范围也是相对细化的，基本上是医学上通过检查确诊的疾病，如果投保人确诊的疾病没有体现在标准里，则不纳入保险保障范围。

其次，重大疾病保险的疾病定义使用规范要求投保人在投保时，要详细填写被保险人的基本信息，包括身体状况等，以便保险公司审核当事人的资格，以确保保险核保是合理和合规的，以免投保人在理赔时遇到障碍。

此外，重大疾病保险的疾病定义使用规范还要求投保人在投保时，要充分了解保险条款，并充分理解保险的不同功能和被保险人所受到的保障，如果有任何疑问，可以及时联系保险公司，以确保自身权益得到最大程度的保障。

最后，重大疾病保险的疾病定义使用规范要求，在理赔时，保险公司聘请第三方医疗机构，以符合临床诊断标准的公正、客观、科学的态度，对投保人的诊断进行审核，并给出具体的诊断报告，
以便于保险公司进行结算，避免出现纠纷的可能性。

重大疾病保险的疾病定义使用规范的制定，为投保人提供了更加完善的保障，增强了投保人的安全感，带来更加快捷透明的理赔流程。

未来，重大疾病保险的疾病定义使用规范将会更加完善，以满足市场对保险质量和服务的进一步要求。

附件1：重大疾病保险的疾病定义使用规范修订版（征求意见稿）前言为进一步保护消费者合法权益，提升重大疾病保险产品供给质量，更好地发挥对社会保障体系的重要补充作用，结合我国重大疾病保险发展及现代医学最新进展情况，并广泛研究参考国际经验，中国保险行业协会与中国医师协会共同对2007年制定的重大疾病保险的疾病定义（以下简称“疾病定义”）进行了修订。

为更好地指导保险公司使用疾病定义，中国保险行业协会特制定《重大疾病保险的疾病定义使用规范修订版》（以下简称“规范”）。

本规范中所称“疾病”是指重大疾病保险合同约定的疾病、疾病状态或手术。

1 适用范围本规范中的疾病定义主要在参考国内外成年人重大疾病保险发展状况并结合现代医学最新进展情况的基础上制定，因此，本规范适用于保险期间主要为成年人（十八周岁以上）阶段的重大疾病保险。

2 使用原则2.1保险公司将产品定名为重大疾病保险，且保险期间主要为成年人（十八周岁以上）阶段的，该产品保障的疾病范围应当包括本规范内的严重恶性肿瘤、较重急性心肌梗死、严重脑中风后遗症、重大器官移植术或造血干细胞移植术、冠状动脉搭桥术（或称冠状动脉旁路移植术）、严重慢性肾脏病；如果该产品还保障了保险金额低于上述六种重度疾病的其他疾病，则还应当包括本规范内的轻度恶性肿瘤、较轻急性心肌梗死、轻度脑中风后遗症。

除前述疾病外，对于本规范疾病范围以内的其它疾病，保险公司可以选择使用；同时，上述疾病均应当使用本规范的疾病名称和疾病定义。

2.2保险公司设计重大疾病保险产品时，所包含的本规范中的轻度疾病的保险金额应不高于所包含的本规范中的重度疾病保险金额的20%。

2.3 保险公司可以在其重大疾病保险产品中增加本规范疾病范围以外的其它疾病，但在同一重大疾病保险产品中不得含有保障范围高度重叠的疾病。

如果新增疾病发病率极低，需在疾病名称中增加标注向消费者予以提示。

具体要求以保险行业疾病管理办公室另行规定为准。

2.4 重大疾病保险条款和配套宣传材料中，本规范规定的疾病应当按照本规范3.1所列顺序排列，并置于各保险公司自行增加的疾病之前；同时，应当对二者予以区别说明。

《重大疾病保险的疾病定义使用规范》全文前言为方便消费者比较和选择重大疾病保险产品，保护消费者权益，结合我国重大疾病保险发展及现代医学进展情况，并借鉴国际经验，中国保险行业协会与中国医师协会共同制定重大疾病保险的疾病定义（以下简称“疾病定义”）。

为指导保险公司使用疾病定义，中国保险行业协会特制定《重大疾病保险的疾病定义使用规范》（以下简称“规范”）。

根据重大疾病保险的起源、发展和特点，本规范中所称“疾病”是指重大疾病保险合同约定的疾病、疾病状态或手术。

1 适用范围本规范中的疾病定义在参考国内外成年人重大疾病保险发展状况并结合现代医学进展情况的基础上制定，因此，本规范适用于保险期间主要为成年人（十八周岁以上）阶段的重大疾病保险。

2 使用原则2.1 保险公司将产品定名为重大疾病保险，且保险期间主要为成年人（十八周岁以上）阶段的，该产品保障的疾病范围应当包括本规范内的恶性肿瘤、急性心肌梗塞、脑中风后遗症、冠状动脉搭桥术（或称冠状动脉旁路移植术）、重大器官移植术或造血干细胞移植术、终末期肾病（或称慢性肾功能衰竭尿毒症期）；除此六种疾病外，对于本规范疾病范围以内的其它疾病种类，保险公司可以选择使用；同时，上述疾病应当使用本规范的疾病名称和疾病定义。

2.2 根据市场需求和经验数据，各保险公司可以在其重大疾病保险产品中增加本规范疾病范围以外的其它疾病种类，并自行制定相关定义。

2.3 重大疾病保险条款和配套宣传材料中，本规范规定的疾病种类应当按照本规范3.1 所列顺序排列，并置于各保险公司自行增加的疾病种类之前；同时，应当对二者予以区别说明。

2.4 保险公司设定重大疾病保险除外责任时，对于被保险人发生的疾病、达到的疾病状态或进行的手术，保险公司不承担保险责任的情形不能超出本规范3.2 规定的范围。

3 重大疾病保险条款的相关规定重大疾病保险条款中的疾病名称、疾病定义、除外责任和术语释义应当符合本规范的具体规定。

3.1 重大疾病保险的疾病名称及疾病定义被保险人发生符合以下疾病定义所述条件的疾病，应当由专科医生明确诊断。

中国保险行业协会中国医师协会发布的重大疾病定义我国保险行业协会我国医师协会发布的重大疾病定义随着医疗水平的不断提高和人们对健康的重视，保险行业也日益受到关注。

保险产品中的重大疾病险种备受人们追捧，而重大疾病的定义更是备受关注。

我国保险行业协会和我国医师协会发布的重大疾病定义，不仅对保险行业具有重要意义，也对人们的健康保障和医疗卫生水平有着深远的影响。

1. 背景介绍重大疾病保险是一种特殊的健康保险，它保障被保险人在被确诊患上重大疾病时能够获得一笔保险金。

而重大疾病的定义，直接关系到保险公司对于理赔的认定，因此颇具争议。

我国保险行业协会和我国医师协会发布的重大疾病定义，为保险公司和被保险人提供了一个权威的标准，也给了被保险人更多的安全感。

2. 重大疾病的定义我国保险行业协会和我国医师协会发布的重大疾病定义包括了多种严重疾病，涵盖了大部分重大疾病的范畴。

这些重大疾病通常包括恶性肿瘤、急性心肌梗塞、脑中风、器官移植、冠状动脉搭桥手术、慢性肾衰竭、多个器官功能衰竭等。

这些重大疾病给患者和家庭带来了沉重的生活和经济负担，而重大疾病保险的出现，为他们提供了一定的经济保障。

3. 重大疾病定义的意义我国保险行业协会和我国医师协会发布的重大疾病定义，不仅在保险行业具有重要的意义，也对医疗卫生领域有着深远的影响。

这一权威的定义，为重大疾病的诊断和治疗提供了统一的标准，增强了医疗卫生行业的规范性和专业性。

这也提高了重大疾病保险的合理性和公平性，保护了被保险人的权益，促进了保险市场的健康发展。

4. 个人观点作为一名文章写手，我对我国保险行业协会和我国医师协会发布的重大疾病定义表示肯定。

这一权威的定义，为保险行业和医疗卫生领域带来了积极的影响，提升了人们对于重大疾病保险的信心。

我认为这一定义也需要不断地与时俱进，结合医疗科技的发展和人们健康需求的变化，进一步完善和细化重大疾病的范畴，以更好地满足人们的健康保障需求。

总结我国保险行业协会和我国医师协会发布的重大疾病定义，对于保险行业和医疗卫生领域都具有重要的意义。

重大疾病保险的疾病定义使用规范我国针对重大疾病保险建立的第一个行业规范性操作指南——《重大疾病保险的疾病定义使用规范》（以下简称《规范》），日前已由中国保险行业协会制定出台并下达相关保险公司。

根据要求，8月1日后，保险公司签订的保险期间主要为成年人（十八周岁以上）阶段的重大疾病保险合同必须符合《规范》，而《规范》生效前已经签订的重大疾病保险合同（俗称“老保单”），保险公司要做好相关服务工作。

根据《规范》，保险公司销售的重大疾病保险，所承保的疾病范围必须包括“恶性肿瘤、急性心肌梗塞、脑中风后遗症、冠状动脉搭桥术（或称冠状动脉旁路移植术）、重大器官移植术或造血干细胞移植术、终末期肾病（或称慢性肾功能衰竭尿毒症期）”六种核心疾病。

对于其他疾病种类，保险公司可以选择使用，但合同中涉及到的疾病名称和疾病定义，必须使用标准定义。

另外，《规范》还列出了包括“被保险人服用、吸食或注射毒品”、“被保险人感染艾滋病病毒或患艾滋病”、“遗传性疾病，先天性畸形、变形或染色体异常”等8类行为作为除外责任。

但《规范》特别强调，保险公司在合同中列出的除外责任不能超出这一范围。

25种疾病的名称如下：1.恶性肿瘤—不包括部分早期恶性肿瘤2.急性心肌梗塞3.脑中风后遗症—永久性的功能障碍4.重大器官移植术或造血干细胞移植术—须异体移植手术5.冠状动脉搭桥术（或称冠状动脉旁路移植术）—须开胸手术6.终末期肾病（或称慢性肾功能衰竭尿毒症期）—须透析治疗或肾脏移植手术7.多个肢体缺失—完全性断离8.急性或亚急性重症肝炎9.良性脑肿瘤—须开颅手术或放射治疗10.慢性肝功能衰竭失代偿期—不包括酗酒或药物滥用所致11.脑炎后遗症或脑膜炎后遗症—永久性的功能障碍12.深度昏迷—不包括酗酒或药物滥用所致13.双耳失聪—永久不可逆14.双目失明—永久不可逆15.瘫痪—永久完全16.心脏瓣膜手术—须开胸手术17.严重阿尔茨海默病—自主生活能力完全丧失18.严重脑损伤—永久性的功能障碍19.严重帕金森病—自主生活能力完全丧失20.严重Ⅲ度烧伤—至少达体表面积的20％21..严重原发性肺动脉高压—有心力衰竭表现22.严重运动神经元病—自主生活能力完全丧失23.语言能力丧失—完全丧失且经积极治疗至少12个月24.重型再生障碍性贫血25.主动脉手术—须开胸或开腹手术6种必保疾病：1.恶性肿瘤—不包括部分早期恶性肿瘤2.急性心肌梗塞3.脑中风后遗症—永久性的功能障碍4.重大器官移植术或造血干细胞移植术—须异体移植手术5.冠状动脉搭桥术（或称冠状动脉旁路移植术）—须开胸6.终末期肾病（或称慢性肾功能衰竭尿毒症期）—须透析治疗或肾脏移植手术下列疾病不在保障范围内：（1）原位癌；（2）相当于Binet分期方案A期程度的慢性淋巴细胞白血病；（3）相当于Ann Arbor分期方案I期程度的何杰金氏病；（4）皮肤癌（不包括恶性黑色素瘤及已发生转移的皮肤癌）；（5）TNM分期为T1N0M0期或更轻分期的前列腺癌（注）；（6）感染艾滋病病毒或患艾滋病期间所患恶性肿瘤。

保险业关于《重大疾病保险的疾病定义使用规范》的相关说明《重大疾病保险的疾病定义使用规范》虽然做出了几方面有利于消费者、规范重疾险保险市场发展的规定，但面对消费者最为烦恼的“定义”问题，仍然无法全面解决。

消费者如遇定义分歧可用《健康险管理办法》作为自身的维权利器。

近日，中国保险行业协会推出了我国第一个重大疾病保险的行业规范性操作指南《重大疾病保险的疾病定义使用规范》（以下简称《规范》），并要求2007年8月1日后市场销售的所有重疾险产品必须遵照新的统一定义。

6大“核心”疾病必须涵盖根据中国卫生部的统计，人一生患重大疾病的几率高达72％，近年来高发重疾的前三位为恶性肿瘤、脑血管和心脏病。

此前，各家保险公司的重大疾病险对于所保障的病种范围并没有统一的标准，完全由各家保险公司自己研发定义。

为了吸引消费者眼球而前来投保，各家保险公司常常以自己产品所承保疾病种类之多为卖点。

重疾险所保疾病也由最早的十来种，扩展到后来的20多种、30多种甚至40多种。

从表面上看，保险公司保障范围扩大了，但投保人能享受到的保障权益并没有实质提高。

比如，部分公司仅仅是把一种重大疾病拆分为几种。

又比如，有些产品会引入所在地区或该人群中发病率极小、甚至不可能发生的大病。

如有公司面向成年人口承保的重大疾病险中，将发生于儿童人群的“骨髓灰质炎”也列入其中等等。

新推出的《规范》中强调，重疾险所承保的疾病范围必须包括恶性肿瘤、急性心肌梗塞、脑中风后遗症、冠状动脉搭桥术、重大器官移植术或造血干细胞移植术、终末期肾病等6种疾病。

这一规定将有助于投保者看到真正能够保障的疾病种类，而不必“乱花迷眼”。

宣传单上需注明疾病状态目前，市面上的重大疾病险产品的宣传单中，一般仅用几个字列出所保疾病名称，具体保障那些，排除那些，都必须在投保看到保单后才能知晓，消费者的知情权没有得到充分保障，而且消费者容易根据常识引发误解。

而细看这次新推出的《规范》可以发现，多数疾病名称都采用了标准化的主标题和副标题结合形式，如“恶性肿瘤——不包括部分早期恶性肿瘤”、“脑中风后遗症——永久性的功能障碍”等。