贷审会委员表决议意见表

ⅩⅩ银行分行贷审会议事规则第一章总则第一条为规范信贷审查审议工作程序，防范和控制信贷风险，明确工作职责，根据有关规定，制定本规则。

第二条贷款审查委员会（以下简称“贷审委”）是信贷项目的审议机构，对有权审批人审批信贷项目起智力支持、信息支撑和权力制约作用。

第三条贷审委通过召开贷款审查委员会会议（以下简称“贷审会”）对信贷项目进行民主审议，并通过投票表决方式行使民主表决的权利。

审议和表决应当遵循集体审议、明确意见、记名投票、多数通过的原则。

第二章组织机构第五条贷审委由主任委员、副主任委员和个人委员组成。

行长（或主持工作的副行长）不担任贷审委委员。

第六条贷审委设主任委员1名，副主任委员1名（暂空缺），主任委员由分管信贷管理部门的行领导担任。

贷审委其余委员均为个人委员，以个人身份出席贷审委会议，其他人员不得代替出席。

第七条贷审委主任委员和副主任委员由行党委决定；贷审委个人委员主要由计划信贷、客户业务、财会信息等相关部门推荐，人员不够时，也可从其他部门推荐符合条件的人员，由行党委批准确定。

第八条贷审委个人委员须从事信贷业务或相关业务工作5年以上，原则上具有中级以上职称。

第九条贷审委员人数原则上为10人（含）以上。

第三章贷审委职责第十条贷审委主要职责：（一）审查审议信贷项目是否符合国家有关政策、法律、法规以及总行有关规定；（二）审查审议信贷项目办理是否符合操作流程，是否与信贷授权有关规定相符；（三）审查审议信贷项目的风险及风险防范化解措施是否落实是否具有偿还能力；（四）审查审议信贷项目其他需要审议的问题；（五）负责指导贷审委办公室的工作。

第十一条贷审委下设办公室（以下简称“贷审办”），是贷审委的具体办事机构，贷审办主任和副主任由信贷管理部门负责人担任。

第十二条贷审办的主要职责（一）负责贷审会的筹备工作；（二）负责贷审会的记录工作；（三）负责对贷审会投票表决结果的统计和公布工作；（四）负责有权审批人和贷审委交办的其他工作。

商业银行信贷审查委员会工作制度第一章总则第一条为加强授信管理，防范和控制信贷风险，规范xx市商业银行（以下简称本行）授信业务集体审议程序，切实落实审贷分离制度，根据《中华人民共和国商业银行法》和本行信贷管理制度，成立xx市商业银行信贷审查委员会（以下简称贷审委），并制订本工作制度。

第二条贷审委实行民主讨论，记名投票表决的集体审议原则。

第二章组织架构及岗位职责第三条贷审委成员由贷审委主任、常任委员和备案委员共计7名组成。

根据业务发展需要，贷审委可设专家委员（包括法律及有关行业专家等）。

第四条贷审委负责对各贷款经营单位送审项目综合各委员意见形成集体决议，为总行有权审批人决策、批准授信业务提供参考意见。

第五条贷审委集体审议形式可采取召开贷审委会议和贷审委成员会签方式。

原则上应以召开贷审委会议方式进行审议，但低风险项目、已落实上一次贷审会条件的复议项目以及特殊情况报总行行长批准的项目可采取会签方式进行审议表决。

第六条贷审委委员职责：（一）贷审委主任：由总行副行长轮流担任，为总行行长指定的贷审委会议牵头人，负责保障审议的民主化、程序化和科学化，保证会议在公正、透明、民主的气氛中进行；（二）常任委员：由贷审委主任、风险管理部、业务发展部、计划财务部、内部审计部、合规管理部总经理以及风险管理部副总经理担任，按规定出席贷审委会议，尽职评估授信风险，充分发表意见，行使表决权；（三）备案委员：从无参会项目的城区支行行长（副行长）中产生, 按规定尽职评估授信风险，充分发表意见，行使表决权；（四）专家人员：根据业务发展需要，贷审委会议可聘任法律人员或行业专家提供法律和行业咨询意见。

专家人员不具有表决权。

第七条贷审委下设秘书处，秘书处设在总行风险管理部，负责上报贷审委审议项目资料的接收、整理，完成资料的齐整性和准确性审查；做好贷审委会议记录和结果汇总、上报、传递及通知等工作。

第三章会议召开及流程第八条贷审委实行例会制度，原则上每周举行1次会议。

ⅩⅩ银行分行贷审会议事规则第一章总则第一条为规范信贷审查审议工作程序，防范和控制信贷风险，明确工作职责，根据有关规定，制定本规则。

第二条贷款审查委员会（以下简称“贷审委”）是信贷项目的审议机构，对有权审批人审批信贷项目起智力支持、信息支撑和权力制约作用。

第三条贷审委通过召开贷款审查委员会会议（以下简称“贷审会”）对信贷项目进行民主审议，并通过投票表决方式行使民主表决的权利。

审议和表决应当遵循集体审议、明确意见、记名投票、多数通过的原则。

第二章组织机构第五条贷审委由主任委员、副主任委员和个人委员组成。

行长（或主持工作的副行长）不担任贷审委委员。

第六条贷审委设主任委员1名，副主任委员1名（暂空缺），主任委员由分管信贷管理部门的行领导担任。

贷审委其余委员均为个人委员，以个人身份出席贷审委会议，其他人员不得代替出席。

第七条贷审委主任委员和副主任委员由行党委决定；贷审委个人委员主要由计划信贷、客户业务、财会信息等相关部门推荐，人员不够时，也可从其他部门推荐符合条件的人员，由行党委批准确定。

第八条贷审委个人委员须从事信贷业务或相关业务工作5年以上，原则上具有中级以上职称。

第九条贷审委员人数原则上为10人（含）以上。

第三章贷审委职责第十条贷审委主要职责：（一）审查审议信贷项目是否符合国家有关政策、法律、法规以及总行有关规定；（二）审查审议信贷项目办理是否符合操作流程，是否与信贷授权有关规定相符；（三）审查审议信贷项目的风险及风险防范化解措施是否落实是否具有偿还能力；（四）审查审议信贷项目其他需要审议的问题；（五）负责指导贷审委办公室的工作。

第十一条贷审委下设办公室（以下简称“贷审办”），是贷审委的具体办事机构，贷审办主任和副主任由信贷管理部门负责人担任。

第十二条贷审办的主要职责（一）负责贷审会的筹备工作；（二）负责贷审会的记录工作；（三）负责对贷审会投票表决结果的统计和公布工作；（四）负责有权审批人和贷审委交办的其他工作。

附件信贷审查委员会工作规则第一章总则第一条为完善全行信贷审批决策机制，提高信贷审批的质量和效率，有效防范信贷风险，根据《中华人民共和国商业银行法》《商业银行内部控制指引》《贷款通则》等国家有关法规及制度，特制订本规程。

第二条本规则为操作规程。

本规程所称信贷审查委员会（以下简称“信审会”）是本行专门设立负责全行授信及信贷相关业务的审议决策机构，为行领导提供智力支持和决策意见，同时实现对有权审批人的权力制衡。

第二章组织架构第三条信审会设主任委员1名，由分管授信审批部的行领导担任；副主任委员1名，由授信审批部负责人担任。

第四条信审会委员由部门委员和专家委员组成。

第五条部门委员由计划财务部、风险管理部、授信审批部、法律合规部负责人担任，部门委员为固定参会人员，因故不能参会，部门委员可由部门中层副职或部门唯一指定人员参会。

第六条专家委员从本行具备信贷从业、风险管理等工作经验人员中产生，由授信审批部通过对行内人员履历筛选，提交主任委员审定后在行内建立专家委员名单库。

其中入专家委员名单库的要求：原则上应具备大学本科（含）以上学历，银行或相关从业经历6年以上，信贷或相关岗位1/ 12（对公、零售、风险、法规、计财等）工作3年以上，熟悉经济和金融政策，对信贷政策、国家产业政策等有深入认识，具有较强的专业技术、财务或法律知识基础，风险意识和责任心较强。

第七条其他人员可以列席会议，但不得作为委员参加。

第八条信审会下设办公室，设在授信审批部，作为信审会常设机构，负责信审会的会议组织和日常工作，信审会办公室负责人由授信审批部负责人兼任。

第三章职责权限第九条信审会职责。

信审会通过集合不同专业背景和从业经历的专家委员集体审议，从信用、合规等多角度充分揭示风险，并提出有效风险防范措施，提高全行信贷决策的质量和效率的机构。

（一）审议超经营机构、授信审批部负责人转授权的个人授信金额超过500万、对公授信金额超过1000万元的信贷业务。

信贷审批委员会工作规程为提高信贷决策水平，规范信贷审批程序，有效防范信贷风险，根据本公司的业务管理制度以及有关的金融法律、法规，制定了本工作细则。

第一条贷审会工作职责信贷审批委员会（以下简称“贷审会”）是经营管理层下设的信贷政策、信贷业务评审机构，并为经营管理层提供决策建议。

主要职责如下：（一）信贷业务的评审；（二）信贷政策的评审；（三）新的信贷产品或业务模式方案的评审；（四）项目复议评审；（五）与信贷业务有关的第三方合作机构准入评审；（六）其他经提议由贷审会审议的事项。

第二条贷审会委员的构成本公司贷审会委员由以下人员组成：董事长、总经理、副总经理、风控员、业务部负责人以及股东成员。

贷审会设主任委员一名，由董事长担任；设副主任一名，由总经理担任。

会议需达到5名（含）以上委员出席方为有效，其中贷审会主任委员或副主任委员必须参加。

第三条贷审会各人员职责（一）贷审会主任职责1、召集并主持贷审会，客观公正地听取和审核贷审会委员的意见，不以任何形式影响其他贷审会委员发表意见，保障决策的民主化、程序化和科学化，保证集体审议过程的公平、公正、公开。

2、根据贷审会秘书汇总形成的贷审会表决结果，在决议表上签署具体、明确意见。

3、贷审会主任外出时，由副主任代行职责。

（二）贷审会委员职责1、就项目存在的问题或疑问向项目汇报人提出质询。

2、客观、公正地发表意见，独立阐明观点，不得采取不当手段影响他人发表意见。

3、根据项目状况和讨论情况独立投票表决，明确表示同意、否决或再议意见。

4、对投票否决的授信项目，须提出明确的否决理由；对投票再议的授信项目，须提出具体的续议条件。

5、严格职业操守，廉洁自律、恪尽职守、坚持原则、秉公办事，严格执行审贷程序，不得违反国家法律、法规、产业政策和本公司信贷制度审批信贷业务。

（三）贷审会秘书职责1、负责贷审会办公室的日常工作，对有关贷审会的重大事项主动向贷审会主任委员汇报。

2、组织并监督贷审会议事过程的记录工作，保证记录内容客观、真实、完整，字面整洁、清晰，并提交会议主持人签字确认。

*****小额贷款股份有限公司贷审会议事规则第一章总则第一条为加强对公司信贷资产业务的管理，完善信贷业务决策机制，规范贷款评审议事制度，提高审贷决策的科学化、民主化水平，更好地防范金融风险，保障公司信贷业务的稳健发展，特制定本议事规则。

第二章人员组成与职责第二条公司贷款审批委员会（以下简称贷审会）是公司经营层领导下的信贷业务决策议事机构。

成员由公司经营总经理、信贷部经理及信贷员、风险控制部经理、财务会计部经理以及董事会委派的董事代表组成。

公司总经理为贷审会主任，公司副总经理为主任。

第三条贷审工作组成员工作变动时，原则上其贷审职务也应进行变更。

贷审会组成人员及变动情况，须经公司总经理报公司董事长批准。

第四条公司信贷业务部负责贷审会日常性工作开展，包括会前准备、会议记录、档案管理等。

第五条工作任务和职责主要包括：（一）审议和确定全公司信贷政策、信贷业务发展战略、信贷客户准入标准、评定优良客户优惠利率以及信贷业务授信管理等方面的重大事项。

（二）审议和确定公司信贷资金计划、票据业务运作、信贷资产质量、信贷业务风险和内控管理等方面的重大事项。

（三）审议和确定发放贷款金额和利率。

按照不同客户的经营行业、贷款形式、风险状况、贷款期限等，对照公司既定利率合理确定。

（四）根据授信业务审批权限的规定，审议批准公司的各项信贷业务。

（五）审议需审批的以物抵债、抵债资产变现、重大不良资产处理及重大诉讼案件等各项资产保全业务。

（六）审议和批准信用及贷款贷后检查、月度贴现业务情况报告以及风险资产分类和处分、确立不良贷款清收方案等。

（七）审议和批准公司总经理提议或认为有必要提交贷审会审议的其它事项。

第三章工作程序第六条贷审会实行每周二至三次例会制，原则上为每周一、周三为固定例会日，到会人数不得少于贷审会人数的70%,否则该次会议表决无效。

因故无法按时举行可以提前或延期召开，如遇特殊情况亦可由主任和副主任商定后临时召集召开贷审特别会议。

信贷评审委员会议事规则第一章总则第一条为进一步健全公司信贷风险内控管理机制，完善授信审批制度，规范信贷评审委员会（以下简称“信审会”）工作程序，提高信贷资产质量和审批工作效率，根据银监会《商业银行授信工作尽职指引》有关规定，结合我公司实际情况，制订本规则。

第二条信审会委员由总经理、副总经理、风险管理部经理、资金部经理等组成，监事长（监事会召集人）及其他部门经理列席会议。

信审会主任委员由总经理担任，主持信审会会议。

主任委员因故不能主持会议，由其安排人员主持会议。

信审会可根据议题需要，邀请其他人员列席会议。

列席人员无投票权。

第三条信审会办公室设在风险管理部，负责处理日常事务。

第四条信审会工作职责包括：（一）审议、核定集团成员单位、银行机构、同行业财务公司、投资业务、资金业务的各类授信方案（包括授信总额度、授信产品额度、产品期限、担保方式等）；（二）审议、核定公司资产分类；（三）审议、核定其他事项。

第二章议事规则第五条信审会一般采用会议形式进行审议。

信审会会议至少有80%（含）有表决权的委员出席方可召开。

信审会委员不能出席会议时，应事先向主任委员请假。

第六条信审会会议定期召开，如有调整，需经主任委员决定后由信审会办公室提前通知相关人员。

遇特殊情况，信审会主任委员可临时召集委员开会。

第七条信审会采用记名投票，投票情况分为“同意”、“否决”、“再议”三种，具体说明如下：（一）凡认为授信业务符合“安全性、流动性、效益性”原则，风险防范措施到位，同意操作方案者，可投“同意”票。

凡投“同意”票者，可写出“同意”理由和先决条件、管理要求；（二）凡认为授信业务风险大且难以防范，不符合我公司经营宗旨和监管部门有关规定者，可投“否决”票。

凡投“否决”票者，应写出“否决”理由；（三）凡认为授信业务具有一定可行性，但贷款前期工作尚不够细致，或缺乏保障授信安全的必要条件，要求相关人员再行调查者，可投“再议”票。

凡投“再议”票者，应写出“再议”的理由及条件。

第一章总则第一条为进一步规范中国＃＃银行各级行贷款审查委员会工作程序，明确工作职责，提高审议决策水平，根据《中国＃＃银行信贷管理基本制度》和《中国＃＃银行关于规范信贷决策行为的若干规定》，制定本规则。

第二条贷款审查委员会（以下简称贷审会）是行长领导下的信贷业务决策的议事机构，对有权审批人审批信贷业务起智力支持作用和制约作用。

第三条贷审会通过全体委员会议履行职责。

凡属于贷审会审议范围内的事项必须提交贷审会会议审议。

第二章职责和议事范围第四条贷审会的主要职责是：（一）审议职责范围内的信贷事项；（二）督促有关部门落实贷审会审议、行长审批的各类信贷事项；（三）指导和协调下级行贷审会工作。

第五条审议范围实用文档（一）审议本行审批权限内的贷款、贸易融资、贴现、承兑、信用证、担保等形式的本、外币信贷业务和公开统一授信、可循环使用信用、贷款承诺函；（二）审议超本行审批权限，按规定需要贷审会审议、报请上级行审批的上述事项；（三）审议行长认为有必要提交贷审会审议的特别授权、内部授信、特别授信及其他信贷特别事项；（四）审议按规定应提交贷审会审议的客户信用等级评定；（五）审议经本行贷审会审议通过、行长批准的信贷业务执行情况和贷后检查报告。

第六条为了提高信贷审批效率，下列信贷业务可以不经过贷审会审议：（一）以全额保证金、存单或国债质押方式办理的贷款、银行承兑汇票、开立信用证和投标保函；（二）100％外汇质押的人民币贷款业务；（三）银行承兑汇票质押办理承兑、贷款；（四）我行已授信国外银行开立的备用信用证项下的担保贷款；（五）银行承兑汇票的贴现；实用文档（六）出口信用证项下的票据贴现；（七）公开统一授信项下和可循环使用信用项下短期信贷业务；（八）扶贫到户贷款；（九）总行规定的其他业务。

第七条对个人消费贷款、农户贷款、个体工商户贷款等业务，由一级分行根据贷款额度大小、风险高低、经营管理水平和业务量等因素，在有效控制信贷风险、有利于提高信贷决策质量和效率的基础上，对辖内的贷审会审议范围作出统一规定，并报总行贷审会办公室备案。

xx农商银行贷款审批委员会议事规则第一章总则第一条为进一步完善信贷决策机制，提高集体决策的科学化、民主化水平，更好地防范信贷风险，保障xx农商银行（以下简称本行）信贷业务的稳健发展，根据上级部门和监管部门的有关规定，结合本行实际，特制订本议事规则。

第二章人员组成与职责第二条贷款审批委员会（以下简称贷审委）是本行的信贷业务决策议事机构，由本行副行长和运营管理部、市场营销部、国际业务部、信贷管理部、计划财务部负责人组成。

第三条贷审委设主任1人，由分管贷款营销的副行长担任，其他副行长担任副主任。

贷审委主任召集和主持贷审委会议，副主任协助主任工作，主任如因临时外出等原因不能履行职责时，由主任指定1名副主任履行职责。

第四条信贷管理部负责贷审委日常性工作，包括会前准备、系统中流程发起、会议安排、汇总贷审委意见、审议事项再提交、议决事项报备与反馈等。

第三章议事范围第五条贷审委主要负责审议审批有关存款、贷款、国际业务和对外合作等业务事项，具体包括：1（一）审议批准事项。

1、授信事项：（1）单户敞口授信余额（存单质押授信额度除外）在200万元（含）以上至500万元以下的个人类客户新增（放）授信和500万元（含）以上至1000万元以下的公司类客户新增（放）授信；500万元（含）以上至800万元以下的个人类客户存量授信和1000万元（含）以上至3000万元以下的公司类客户存量授信。

（2）虽授信额度在支行（部）（以下简称支行）权限内，但出现下列情形之一的：①非本市户籍的个人贷款授信（本行制度另有规定的除外）；②本市范围内支行跨辖区贷款（含双优异地）授信；③项目贷款授信。

2、不良处置事项：（1）单笔在200万元（含）以内的，且需跨支行或者突破本行有关规定的债务落实方案及其变更方案；（2）按照《xx农商银行“黑名单”客户管理办法》需由贷审委审议批准的事项；（3）单笔在200万元（含）以内涉诉贷款的债务人财产进行解封、解除强制措施的事项；（4）单户在200万元（含）以内的贷款，需降低担保条件进行盘活的处置方案；（5）单笔在200万元（含）以内贷款在核销（打包）后的处置方案；（6）单户500万元（含）以上大额不良贷款暂缓诉讼及1000万元以上（含）大额不良贷款的诉讼事项。

银行贷款审批意见书尊敬的领导：根据我司对客户申请贷款的材料和相关信息进行了全面审核和评估，现将审批意见如下：一、客户基本情况分析客户张某某，男，40岁，本市居民，现就职于某私营企业，月收入达到1万元。

该客户为本次贷款申请的借款人，委托其配偶作为共同还款人。

目前，客户的家庭稳定，无不良嗜好，信用情况良好。

二、贷款需求分析客户申请贷款总额为50万元，借款期限为5年。

贷款用途为购买一辆车辆用于个人家庭代步和工作需要。

经过初步评估，借款人的还款能力良好，有足够的能力按时还款。

三、贷款风险评估根据借款人的家庭收入、工作稳定性以及信用状况等多种因素的综合考虑，本次贷款风险评估结果如下：1. 还款能力评估：借款人每月工资收入稳定，还款能力较强。

根据借款人目前的收入水平，经分析计算，借款人每月还款金额占总收入的比例大约为30%，属于可接受的范围。

2. 抵押物评估：借款人购买的车辆作为本次贷款的抵押物，经初步评估，车辆价格稳定，具备较高的抵押价值。

根据市场评估，车辆价格可以覆盖贷款金额。

3. 社会风险评估：借款人的社会信用情况良好，无不良信用记录，未发现任何信用风险。

基于上述评估结果，认为本次贷款存在一定的风险，但总体风险控制在可接受的范围内。

建议对该客户进行贷款审批。

四、贷款审批意见根据借款人的收入情况、贷款用途、风险评估等多个方面因素的综合考量，我们决定对该客户的申请贷款予以审批，并提出如下要求：1. 贷款金额和期限：同意借款人申请50万元贷款，贷款期限为5年。

2. 还款方式：借款人将按约定的日期按月偿还贷款本金和利息。

3. 贷款担保：该贷款将以所购车辆作为质押物进行担保。

4. 利率和费用：根据借款人的个人信用评级和市场利率浮动，按照我行相关贷款利率政策执行，同时按规定收取相关手续费用。

5. 监督与跟踪：要求客户做好还款记录的保存，及时偿还本息，以确保按时足额偿还贷款。

以上为本次贷款审批意见，请您审阅并给予批准。

XXXXX小额贷款有限公司贷款审查委员会议事规则业务管理制度（001）号第一章总则第一条为规范公司贷款审查委员会工作程序，明确工作职责，提高审议决策水平，根据《贷款通则》等有关法律、法规规定，特制定本议事规则。

第二条贷款审查委员会（以下简称贷审会）是公司董事会领导下的信贷业务决策机构，对公司的信贷业务起智力支持、制约和决策作用。

第三条贷审会通过全体委员会议履行职责，凡属于贷审会审议范围内的事项，必须提交贷审会会议审议。

第二章工作职责和议事范围第四条贷审会的主要职责是：（一）审议并决策职责范围内的信贷事项；（二）督促贷审会审议、审批事项的落实。

第五条审议范围（一）除相关制度授权由经营层决策之外的所有贷款业务。

（二）所有贷款的展期。

（三）逾期贷款的应对措施。

（四）对抵贷资产的接收、处置方案。

（五）其他需贷审会审议的事项。

第三章组织机构第七条贷审会设主任一名，贷审会主任由总经理担任，贷审会委员由公司三名非经营层董事、总经理、业务总监、风险总监、业务部经理、风险部经理等人组成,风险经理作会议记录。

第八条风险部门是贷审会的具体办事机构（也是贷审会办公室），负责落实贷审会下列事项：（一）受理上报贷审会审议的贷前调查报告、项目评级表等材料，并审查其是否规范，负责提前将提请审议的信贷事项报送贷审会主任初步审核，不符合条件的，贷审会主任可行使一票否决权；（二）提请召开贷审会会议，确定召开时间、地点、召集贷审会成员；（三）明确专人进行会议记录；（四）根据贷审会审议结果，对信贷业务提出要求或给予答复或批复。

第四章委员的权利与义务第九条贷审会委员履行职责，享有下列权利：（一）向业务部了解需经贷审会审议的客户情况及信贷管理情况；（二）对提交贷审会审议的事项发表意见；（三）对提交贷审会审议的事项享有表决权；（四）对贷审会审议后的事项落实情况享有质询权；（五）对改进贷审会工作提出合理化建议。

第十条贷审会委员应履行以下义务：（一）按时出席贷审会会议，无特殊情况不得缺席；（二）秉公办事，坚持原则，严格按照审议程序和信贷政策、原则进行审议；（三）严格遵守保密制度，对贷审会审议事项经过情况不得泄露。

贷款审查委员会工作细则-CAL-FENGHAI-(2020YEAR-YICAI)_JINGBIAN贷款审查委员会工作细则第一章总则第一条为规范公司贷款审查委员会（下称贷审会）工作程序，明确工作职责，提高审议决策水平，根据有关法律法规和《公司章程》及其他有关规定，制定本细则。

第二条贷审会是董事会领导下的信贷业务决策议事机构，为规避贷款风险，强化科学决策，完善贷款审批程序和责任制，对有权审批人审批信贷业务起智力支持作用和制约作用。

第三条贷审会实行民主讨论、投票表决、主任决策的审议原则。

第二章组织机构第四条贷审会设主任委员1人，由公司董事长担任；副主任委员2人，由公司总经理、董事会成员一名担任；贷审会委员３人，由公司具有评审能力的人员组成。

第五条贷审会主任委员负责主持委员会工作。

其他非贷审会成员必要时可列席会议，但不得作为委员参加投票。

贷审会人员的组成应以文件明确，并报公司董事会贷款审查委员会备案。

第六条主任委员、副主任委员工作变动时，其贷审会职务同时自动变更。

具有评审能力的人员作为贷审会委员要符合从事信贷或相关业务工作三年以上、具有较强的评审能力、原则性强的条件，并按程序确定，报公司董事会贷款审查委员会认定。

第七条贷审会下设办公室，作为贷审会的具体办事机构，负责日常工作联络和会议组织等工作。

贷审会办公室主任由信贷管理部门负责人兼任。

第八条贷审会办公室的主要职责：（一）对公司信贷部门上报贷审会审议的审查报告等材料进行整理，并负责其规范，提前将提请审议的信贷事项提交贷审会各委员；（二）提请召开贷审会会议，确认出席会议的委员是否达到规定人数，组织当场投票和计票；（三）负责会议记录并按规定要求整理会议纪要，根据审议情况填制《贷款审查委员会审议表》（附件1）；（四）负责对贷审会审议、有权审批人审批的各项信贷事项的资料及有关文件的保存及归档；（五）协调和落实贷审会交办的其他事项。

第九条贷审会的资料须按照有关档案管理的要求规范、妥善保管。

信贷审批委员会工作规程为提高信贷决策水平，规范信贷审批程序，有效防范信贷风险，根据本公司的业务管理制度以及有关的金融法律、法规，制定了本工作细则。

第一条贷审会工作职责信贷审批委员会（以下简称“贷审会”）是经营管理层下设的信贷政策、信贷业务评审机构，并为经营管理层提供决策建议。

主要职责如下：（一）信贷业务的评审；（二）信贷政策的评审；（三）新的信贷产品或业务模式方案的评审；（四）项目复议评审；（五）与信贷业务有关的第三方合作机构准入评审；（六）其他经提议由贷审会审议的事项。

第二条贷审会委员的构成本公司贷审会委员由以下人员组成：董事长、总经理、副总经理、风控员、业务部负责人以及股东成员。

贷审会设主任委员一名，由董事长担任；设副主任一名，由总经理担任。

会议需达到5名（含）以上委员出席方为有效，其中贷审会主任委员或副主任委员必须参加。

第三条贷审会各人员职责（一）贷审会主任职责1、召集并主持贷审会，客观公正地听取和审核贷审会委员的意见，不以任何形式影响其他贷审会委员发表意见，保障决策的民主化、程序化和科学化，保证集体审议过程的公平、公正、公开。

2、根据贷审会秘书汇总形成的贷审会表决结果，在决议表上签署具体、明确意见。

3、贷审会主任外出时，由副主任代行职责。

（二）贷审会委员职责1、就项目存在的问题或疑问向项目汇报人提出质询。

2、客观、公正地发表意见，独立阐明观点，不得采取不当手段影响他人发表意见。

3、根据项目状况和讨论情况独立投票表决，明确表示同意、否决或再议意见。

4、对投票否决的授信项目，须提出明确的否决理由；对投票再议的授信项目，须提出具体的续议条件。

5、严格职业操守，廉洁自律、恪尽职守、坚持原则、秉公办事，严格执行审贷程序，不得违反国家法律、法规、产业政策和本公司信贷制度审批信贷业务。

（三）贷审会秘书职责1、负责贷审会办公室的日常工作，对有关贷审会的重大事项主动向贷审会主任委员汇报。

2、组织并监督贷审会议事过程的记录工作，保证记录内容客观、真实、完整，字面整洁、清晰，并提交会议主持人签字确认。

**农商行信贷业务贷款审批委员会议事规则第一章总则第一条为规范**农村商业银行（以下简称**农商行）信贷业务审批工程程序，明确岗位职责，提高审批效率，防范信贷风险，根据《XX农村信用社信贷管理基本办法》《XX农村信用社贷款审批委员会责任追究办法》，制定本待审会议事规则。

第二条 **农商行信贷业务审批实行分级集体审批审批制度。

第三条分级集体审批是根据**农商行机构设置情况分级设立贷款审批机构，有其审批机构成员集体审批信贷业务，基层行社设立贷款审批小组，总行和四个一级支行设立贷款审批委员会；授权审批是指**农商行授权有审批权限的机构在授权范围内直接审批信贷业务。

第二章职责和议事范围第四条总行贷审会职责（一）集体审批权限范围内的信贷业务及事项；（二）督促有关部门落实贷审会审批的信贷业务及事项；（三）指导和协调各级支行贷款审批机构的工作。

第五条总行贷审会审议范围（一）审批超过授权支行审批权限的信贷业务；（二）审批**农商行制定的信贷业务管理办法、政策制度、操作规程、文件通知等；（三）审议经贷审会讨论通过的信贷业务执行情况和贷后检查情况；（四）其他需要贷审会审议的信贷业务。

第三章贷审会组织机构第六条 **农商行总行贷审会设主任委员、副主任委员各一名，主任委员由行长担任，贷审会成员由相关人员组成。

总行贷审会应由5-7人以上单数人员组成。

第七条信贷部门负责人、贷款调查人员、审查人员不作为贷审会成员，可列席参加贷审会，接受贷审会成员的询问，没有表决权，董事长视情况可列席参加总行贷审会。

第四章贷款审查提交第八条 **农商行信贷管理部负责对受理的信贷业务依规进行独立审查。

**农商行对信贷管理部在受理、审查环节，授予以下权利：（一）对受理的信贷业务，存在以下情况的，可以不受理或直接作退回处理：1.资料不齐，整理不规范；2.客户属国家限制性行业；3.跨区域信贷业务，贷款用途超过经营范围或违法违规；4.项目贷款客户未取得有权部门批复、环评报告、项目可行性，未要求进行内外部评审；5.客户或担保单位未取得农商行评级授信，或评级未达到农商行准入标准的；客户或担保单位评级授信过期，用信超过最高授信的；6.客户或担保单位存在违约等不良记录，涉及重大经济、刑事案件，抵押物权属不清、存在重大瑕疵的；7.存在其他严重影响信贷安全的问题。

xx农商银行贷款审批委员会议事规则第一章总则第一条为进一步完善信贷决策机制，提高集体决策的科学化、民主化水平，更好地防范信贷风险，保障xx农商银行（以下简称本行）信贷业务的稳健发展，根据上级部门和监管部门的有关规定，结合本行实际，特制订本议事规则。

第二章人员组成与职责第二条贷款审批委员会（以下简称贷审委）是本行的信贷业务决策议事机构，由本行副行长和运营管理部、市场营销部、国际业务部、信贷管理部、计划财务部负责人组成。

第三条贷审委设主任1人，由分管贷款营销的副行长担任，其他副行长担任副主任。

贷审委主任召集和主持贷审委会议，副主任协助主任工作，主任如因临时外出等原因不能履行职责时，由主任指定1名副主任履行职责。

第四条信贷管理部负责贷审委日常性工作，包括会前准备、系统中流程发起、会议安排、汇总贷审委意见、审议事项再提交、议决事项报备与反馈等。

第三章议事范围第五条贷审委主要负责审议审批有关存款、贷款、国际业务和对外合作等业务事项，具体包括：（一）审议批准事项。

1、授信事项：（1）单户敞口授信余额（存单质押授信额度除外）在200万元（含）以上至500万元以下的个人类客户新增（放）授信和500万元（含）以上至1000万元以下的公司类客户新增（放）授信；500万元（含）以上至800万元以下的个人类客户存量授信和1000万元（含）以上至3000万元以下的公司类客户存量授信。

（2）虽授信额度在支行（部）（以下简称支行）权限内，但出现下列情形之一的：①非本市户籍的个人贷款授信（本行制度另有规定的除外）；②本市范围内支行跨辖区贷款（含双优异地）授信；③项目贷款授信。

2、不良处置事项：（1）单笔在200万元（含）以内的，且需跨支行或者突破本行有关规定的债务落实方案及其变更方案；（2）按照《xx农商银行“黑名单”客户管理办法》需由贷审委审议批准的事项；（3）单笔在200万元（含）以内涉诉贷款的债务人财产进行解封、解除强制措施的事项；（4）单户在200万元（含）以内的贷款，需降低担保条件进行盘活的处置方案；（5）单笔在200万元（含）以内贷款在核销（打包）后的处置方案；（6）单户500万元（含）以上大额不良贷款暂缓诉讼及1000万元以上（含）大额不良贷款的诉讼事项。

XX村镇银行贷款审查委员会工作办法第一章总则第一条为加强XX村镇银行（以下简称“本行”）授信业务风险管理，规范授信业务决策行为，提高授信业务决策水平，根据有关法律法规和本行有关制度，特制定本工作办法。

第二条本行贷款审查委员会（简称贷委会）是本行授信业务决策机构，负责本行授信业务的审查与审批。

第三条贷款审查委员会下设办公室，设在风险管理部，主要负责贷款审查委员会的日常管理工作，包括会议准备与组织，贷款审查委员会决议落实与督办，日常工作联系与反馈等。

第二章贷委会主要职责第四条贷款审查委员会的主要职责包括：（一）召开贷款审查委员会会议，审查审批授信业务，促进本行信贷业务持续、稳健、有效发展。

（二）定期或不定期地听取信贷管理部、风险管理部的专题汇报，对重大疑难的授信业务进行专题讨论研究并提出解决方案和措施意见。

（三）研究汇总授信业务审查审批过程中存在的主要问题，并提出修改完善授信业务审查审批政策的有关建议和方案。

第三章贷委会委员组成第六条贷款审查委员会由本行行长、副行长、风险管理部负责人、信贷业务部负责人、其他业务骨干或外聘专家组成，成员人数一般为五名。

第六条贷款审查委员会成员由本行行长任免或聘任，贷款审查委员会主任一般由本行副行长或行长助理担任。

第七条当贷款审查委员会主任因故不能履行职务时，应事先进行授权安排，由贷款审查委员会其他委员主持贷款审查委员会工作。

第八条贷款审查委员会除正式委员外，设臵相应数量的备案委员。

当正式委员因故不能参加贷款审查委员会会议时，由备案委员履行委员职责。

第九条贷款审查委员会委员的任职期限为一年。

任职期间贷款审查委员会委员因工作或其他原因发生变动时，及时对贷款审查委员会委员进行调整和补充。

第四章贷委会主任第十条贷款审查委员会主任负责主持召开贷款审查委员会会议，负责组织对属于贷款审查委员会审查审批范围内的信贷业务进行认真分析和审议，保证会议的优质高效运行，并确保会议的民主化、程序化和科学化。