他行理财产品托管业务服务方案

兴业银行添利系列人民币理财产品托管协议(券商结算模式-协议统签模式)合同编号：甲方：兴业银行股份有限公司乙方：兴业银行股份有限公司目录第一章协议当事人 (1)第二章当事人的权利与义务 (3)第三章理财产品的类型 (8)第四章理财产品成立时理财资金及资料的交付 (9)第五章理财产品资产的保管和账户 (11)第六章理财资金运用划款指令的确认与执行 (15)第七章理财产品的投资交易及其资金清算 (18)第八章理财产品的会计核算 (23)第九章理财产品托管档案的保存 (30)第十章托管人对管理人的业务监督与核查 (31)第十一章费用 (33)第十二章信息披露 (35)第十三章理财产品变更、终止、清算与分配 (37)第十四章违约责任 (39)第十五章其他事项 (40)鉴于兴业银行股份有限公司（以下简称“甲方”）作为管理人拟设立“添利系列多款理财产品，并委托兴业银行股份有限公司（以下简称“乙方”）担任该等系列理财产品理财资产的托管人，为明确双方的权利、义务和责任，促进甲方理财产品资产独立、安全、稳健运行，保障甲方理财产品投资者的合法权益，根据《关于规范金融机构资产管理业务的指导意见》（银发〔2018〕106号）、《商业银行理财业务监督管理办法》（银保监会令2018年第6号）、《商业银行资产托管业务指引》及其他相关规定，订立本托管协议。

除非本协议另有明确定义，否则本协议中涉及的理财业务专用名词的释义与法规或理财产品文件的释义相同。

本协议项下，乙方接受甲方委托，在甲方委托范围内，办理甲方交付的相关资产的托管事宜。

就该等委托托管事宜中双方当事人的权利、义务，乙方处理的委托事项及相关职责，双方协商一致，在本协议中作出约定。

第一章协议当事人本协议由以下两方当事人签署：（一）管理人（甲方）：名称：兴业银行股份有限公司地址：福建省福州市湖东路154号法定代表人：高建平联系人：联系电话：（二）托管人（乙方）：名称：兴业银行股份有限公司地址：福建省福州市湖东路154号法定代表人：高建平联系人：刘洁联系电话：第二章当事人的权利与义务2.1 甲方的权利与义务2.1.1 甲方的权利：（1）根据理财产品相关文件和本协议的有关约定，对理财产品进行管理、运用、处置和分配；（2）根据本协议的有关规定向乙方发出理财产品的理财资金运用划款指令；（3）法律法规规定的其他权利。

商业银行理财产品代理销售业务管理办法第一章总则第一条为规范全行理财产品代理销售（以下简称代销）业务，推动理财业务健康有效发展，依据《关于规范金融机构资产管理业务的指导意见》、《银监会关于规范商业银行代理销售业务的通知》、《商业银行理财业务监督管理办法》、《商业银行理财子公司管理办法》、《银行代理销售第三方机构产品零售渠道管理办法》等相关规定，结合我行实际，制定本办法。

第二条本办法所称的理财产品代销业务，是指银行境内各级分支机构依托我行理财产品销售系统，通过或借助我行物理网点、电子渠道、自助设备等渠道，向投资者宣传推介、代销银行理财子公司理财产品，包括但不限于为投资者办理认购、申购、赎回等行为。

第三条本办法所称的理财产品，是指经我行机构准入，通过我行渠道，面向投资者代销的银行理财子公司发行的理财产品。

第四条本办法所称银行理财子公司，是指商业银行经国务院银行业监督管理机构批准，在中华人民共和国境内设立的主要从事理财业务的非银行金融机构。

第五条本办法所指理财产品销售系统，包括但不限于总行投资理财业务系统、代销理财业务系统及其他用于理财产品销售的业务系统。

第六条理财产品类型按照募集方式的不同，理财产品分为公募产品和私募产品。

公募产品面向不特定社会公众公开发行。

私募产品面向合格投资者通过非公开方式发行。

第七条本办法适用于银行总行及境内各级分支机构。

第二章职责分工第八条总行个人金融部是代销理财产品的产品管理部门，负责代销理财产品准入管理，制定代销产品的制度和准入标准，根据授权签订相关协议。

第九条总行代销理财产品审批发起部门（个人金融部、私人银行部、公司业务部、机构业务部）负责对拟准入产品开展尽职调查，识别和分析产品风险，开展风险等级初评，对产品方案、消费者权益保护等进行评估，明确销售对象和销售范围，制订销售话术、应急预案等；负责准入后产品的日常监测及牵头风险处置，跟踪评价产品风险等级与投资者风险承受能力匹配情况，按季向产品管理部门报告产品运行情况及相关数据。

附件：XX 银行理财产品托管操作流程第一章 总则为规范XX 银行理财产品账户集中管理、统一托管的操作流程，防范业务风险，根据《关于进一步规范商业银行个人理财业务投资管理有关问题的通知》（银监发[2009]65号）的相关规定，特制定本操作流程。

第二章 托管操作流程一、与第三方机构合作管理的理财产品托管操作流程按照监管机构法规要求及托管同业操作流程，理财产品投资券商、基金、信托等通道业务时，要求理财产品和第三方管理机构产品需要进行独立的托管，相关托管环节如下：增加的环节募集资金募集资金……总行理财产品归集账户 自动扣款产品研发部门确认的划款路径 理财产品托管专户产品研发部门向北京X 支行发送指令对外投资投资账户第三方管理机构托管账户（一）资产托管部统一在北京XX支行开立“XX银行股份有限公司理财产品专户”作为理财产品托管账户，并指定北京XX支行为集中账户管理的托管行。

账户信息如下：户名: XX银行股份有限公司理财产品专户账号: X开户行:XX银行北京XX支行（二）产品成立划款前四个工作日（含）前，第三方管理机构在北京XX支行开立托管专户；（三）理财产品募集结束后，根据渠道部门确认的销售数据，结算运营中心将资金从理财产品归集账户划付至北京XX支行“XX银行股份有限公司理财产品专户”；（四）由产品研发部门向北京XX支行发出划款指令并提供产品说明，将“XX银行股份有限公司理财产品专户”中资金一次性划入第三方管理机构产品托管专户；（五）由第三方管理机构向北京XX支行发送划款指令，将第三方管理机构托管专户中的资金对外进行投资。

二、XX银行自行管理的理财产品托管流程对于XX银行自行管理的理财产品，即无第三方机构参与管理的产品，按照监管机构法规要求，参照托管同业操作管理，结合XX银行目前理财产品资金募集流程，相关托管环节如下：（一）资产托管部统一在北京XX 支行开立“XX 银行股份有限公司理财产品专户”作为理财产品托管账户，账户信息如下： 户名: XX 银行股份有限公司理财产品专户 账号: X开户行:北京XX 支行（二）理财产品募集结束后，根据渠道部门确认的销售数据，结算运营中心将资金从理财产品归集账户划付至北京XX 支行“XX 银行股份有限公司理财产品专户”；（三）由产品研发部门向北京XX 支行发出划款指令并提供产品说明，将理财产品托管专户中资金对外进行投资。

银行服务方案文案范文尊敬的客户：感谢您一直以来对我们银行的信任和支持，我们非常珍惜与您的合作关系。

为了更好地为广大客户提供更高质量的银行服务，我们特别制定了新的银行服务方案。

以下是我们的服务方案的详细介绍：一、个人银行服务我们致力于为个人客户提供全方位、多元化的银行服务，满足您的各种需求。

1. 存款服务我们提供多种类型的存款账户，包括活期存款、定期存款和储蓄存款等，您可以根据自己的需求选择适合的账户并享受相应的利率和服务。

2. 贷款服务无论您是购房、购车还是资金周转，我们都将为您提供个性化的贷款方案，帮助您实现梦想和打理生活。

3. 电子银行服务我们提供便捷、安全的电子银行服务，包括网上银行、手机银行和自助终端等，让您随时随地都能够享受到银行服务。

4. 理财服务我们将为您提供优质的理财产品，帮助您实现财富增值，同时提供专业的理财建议，为您的财务规划提供支持和指导。

5. 信用卡服务我们的信用卡服务将为您提供全球范围内的支付便利，享受免息期和优惠活动，提供安全可靠的消费体验。

二、企业银行服务我们专注于为企业客户提供全方位、综合性的银行服务，助您实现企业的快速发展。

1. 企业贷款服务无论您是创办企业、扩大生产还是资金周转，我们都将为您提供个性化的贷款方案，帮助您实现企业目标。

2. 商业银行服务我们的商业银行服务将为您提供资金结算、贸易融资、票据服务等多种金融服务，帮助您更好地开展业务。

3. 电子交易服务我们提供便捷、安全的电子交易服务，包括企业网银、企业手机银行等，帮助您实现更高效的财务管理。

4. 企业理财服务我们将为您提供多样化的理财产品，帮助您提升企业财务管理水平，实现财务增值。

5. 外汇服务我们的外汇服务将为您提供全球范围内的外汇交易、支付结算等服务，实现国际业务的便捷和安全。

我们的银行服务方案专注于客户需求、追求卓越，始终将客户的利益放在第一位。

我们致力于提供优质、高效的服务，提升客户满意度，助您实现财富增长和事业发展。

商业银行托管业务指引导言：商业银行托管业务是指商业银行受委托，为客户提供资产托管、委托管理、代理服务等业务的一种金融服务形式。

具体而言，商业银行作为托管人，负责管理委托人的财产，保护委托人的合法权益。

为了规范商业银行托管业务的操作，保障客户利益，制定了本指引。

一、总则商业银行托管业务指引是遵循金融监管机构相关法规的基础上，商业银行对托管业务的实际操作进行规范的准则。

二、业务范围商业银行托管业务主要包括以下范围：1. 资产托管：接受委托人资产的保管和管理，包括股票、债券、基金等金融工具。

2. 委托管理：根据委托人的要求，对其投资组合进行管理，包括资产配置、投资决策等。

3. 代理服务：作为代理人为委托人履行特定职责，比如代理行使表决权、领取红利等。

三、业务流程商业银行托管业务应遵循以下流程:1. 风险评估：商业银行应对委托人进行风险评估，确保其具备足够的资质和能力进行相关交易。

2. 协议签署：商业银行与委托人签署托管协议，明确双方权益和责任。

3. 资产划拨：委托人将资产划拨给商业银行进行托管。

4. 资产保管：商业银行对委托人资产进行保管，确保其安全可靠。

5. 委托管理：如受委托人要求，商业银行可根据其要求对委托资产进行投资管理。

6. 信息披露：商业银行应及时向委托人披露资产情况、投资业绩等相关信息。

7. 结算与清算：商业银行应按照约定的时间对托管资产进行结算与清算。

8. 监督与报告：商业银行需要定期向监管机构报告托管业务情况，并接受监管机构的监督。

四、风险控制商业银行在托管业务中应加强风险控制，确保委托人利益不受损害。

具体措施包括：1. 审慎委托：商业银行应审慎选择委托人，确保其合法身份和经济实力。

2. 分级管理：商业银行可根据委托人的风险偏好和资产规模，设置不同级别的托管方案。

3. 资产安全：商业银行应加强资产保管措施，包括设立专门的资产保管机构、建立灵活有效的资产安全措施等。

4. 信息披露：商业银行应及时向委托人披露资产状况、风险控制措施等信息，确保其知情权。

银行项目产品及服务方案银行项目产品及服务方案一、产品方案1. 贷款产品：- 住房贷款：提供购房、二手房抵押贷款等服务，根据客户的资质和还款能力，制定合适的还款计划，提供长期稳定的贷款支持。

- 个人消费贷款：提供个人消费需求的贷款服务，包括购车、购物、旅游等各种消费场景，提供快速审批和灵活的还款方式。

- 企业贷款：为中小微企业提供贷款支持，帮助其发展壮大，包括经营贷款、投资贷款等多种贷款产品。

2. 存款产品：- 活期存款：提供随时支取的活期存款服务，客户可以根据自己的需要进行存取款操作。

- 定期存款：提供不同期限的定期存款产品，包括一年期、三年期、五年期等多种选择，根据存款期限的不同，提供相应的利率回报。

- 定活两便存款：结合了活期存款和定期存款的优势，既可以按照活期存款随时支取，又可以按照定期存款获得较高的利率回报。

3. 理财产品：- 股票型理财产品：根据市场走势和客户风险偏好，进行股票投资，获得资本增值。

- 债券型理财产品：投资于债券市场，获得固定的利息回报。

- 混合型理财产品：通过配置股票、债券等多种投资标的，实现风险分散和长期稳健增长。

- 成长型理财产品：专门为中小投资者设计，提供小额投资和定期定额投资服务，帮助客户实现资产增值。

4. 支付产品：- 借记卡：提供借记卡服务，方便客户进行消费和取款操作。

- 信用卡：提供信用卡服务，客户可以享受信用额度内的消费，并按照约定进行分期还款。

- 手机支付：支持手机NFC支付、二维码支付等多种便捷支付方式，方便客户随时随地进行支付操作。

二、服务方案1. 优质客户服务：- 提供VIP客户专属服务，包括专属客户经理、贷款审批加急等特权，为VIP客户提供更加个性化和专业的服务。

- 设立24小时客服热线，为客户提供全天候咨询和解决问题的服务。

- 提供线上服务平台，方便客户了解产品信息、查询账户余额、办理业务等操作。

2. 风险管理服务：- 提供财务规划和理财咨询服务，帮助客户进行风险评估和资产配置，降低投资风险。

银行代理销售理财公司个人理财产品业务管理办法（2023年版）目录第一章总则第二章职责分工第三章理财公司合作管理第四章代销产品准入管理第五章销售流程管理第六章代理销售管理第七章附则— 1 —第一章总则第一条制定依据为规范全行代理销售（以下简称“代销”）理财公司个人理财产品业务管理，根据《中华人民共和国银行业监督管理法》《中华人民共和国商业银行法》等法律、行政法规，以及《银监会关于规范商业银行代理销售业务的通知》《关于规范金融机构资产管理业务的指导意见》《商业银行理财业务监督管理办法》《商业银行理财子公司管理办法》《理财公司理财产品销售管理暂行办法》《商业银行开办代客境外理财业务管理暂行办法》及实施问答、《个人外汇管理办法》《人民银行金融消费者权益保护实施办法》《关于进一步规范金融营销宣传行为的通知》《银行业金融机构销售专区录音录像管理暂行规定》等监管机构的规章制度、行内规章制度等制定本办法。

第二条相关定义本办法所称理财业务是指理财公司接受投资者委托，按照与投资者事先约定的投资策略、风险承担和收益分配方式，对受托的投资者财产进行投资和管理的金融服务。

本办法所称理财公司是指在中华人民共和国境内依法设立的商业银行理财子公司，以及银行保险监督管理委员会（以下简称“银保监会”）批准设立的其他主要从事理财业务的非银行金融机构。

— 2 —本办法所称理财产品是指理财公司按照约定条件和实际投资收益情况向投资者支付收益、不保证本金支付和收益水平的非保本理财产品。

本办法所称新产品是指新公司的新产品品牌系列以及品牌系列内的投资策略及投资范围有较大变化的新发产品。

所称新业务方案包括新产品销售推动方案、营销活动方案等。

所称的特定对象理财产品包括但不限于拟向合格投资者、特定客群、特定区域销售的理财产品。

第三条适用范围本办法适用于由理财公司作为产品管理人，银行（以下简称“我行”）作为代理销售机构接受理财公司委托，代销其发行的个人理财产品。

xxx银行客户资金托管业务操作规程第一章总则第一条为加强xxx银行客户资金托管业务的管理，规范客户资金托管业务的操作流程，防范和控制业务风险，根据中国商业银行业协会《商业银行客户资金托管业务指引》、《xxx银行客户资金托管业务管理办法》以及我行相关制度，制定本规程。

第二条本规程是依据《xxx银行客户资金托管业务管理办法》制定的实施细则，有关业务概念的界定参照《xxx银行客户资金托管业务管理办法》。

第三条本规程适用于xxx银行总行及各分行和行业事业部。

总行及各分支机构在办理客户资金托管业务时，应按照本规程执行。

第二章业务引入第四条在我行办理客户资金托管业务的委托人应满足如下基本条件：（一）具有有效的证件，包括年检合格的营业执照、组织机构代码证（如有）、税务登记证，居民身份证等；（二）有固定的营业场所或居住场所（适用于个人）；（三）资金来源合法合规；（四）资金用途符合法律法规的规定和有关合同的约定。

第五条我行（包括分行和行业事业部）引进客户资金托管业务时，客户经理应对委托人及其委托资金的来源及用途进行尽职调查。

第六条尽职调查的范围应包括：（一）委托人主体资格，是否具有有效的营业执照、组织机构代码证（如有）、税务登记证、金融许可证（如有）、法定代表人（负责人）身份证件、法定代表人授权书（如有）、居民身份证件（适用于个人）等主体资格证明文件；（二）委托人经营范围及经营状况；（三）委托人近三年（如有）的财务状况；（四）管理层经营能力及股东结构；（五）资金来源；（六）资金用途；（七）担保人经营财务情况（如有）（八）其他有关情况。

第七条尽职调查实行双人核查制，即应由两名客户经理开展尽职调查，核查客户有关资料。

客户经理应到委托人办公经营场所核实委托人提供的有关资料，并根据委托人实际情况填写尽职调查报告。

第八条分行或行业事业部通过市场开拓，在与委托人达成初步合作意向后，应向经总行授权的分行（或行业事业部）资产托管部（室\岗）提交以下资料：（一）尽职调查报告，由客户经理根据委托人的实际情况填写；（二）客户资金托管协议；（三）客户融资、交易或专项管理涉及的相关合同和文件，包括但不限于融资文件、担保文件、抵质押文件、交易文件、专项管理文件等，具体如贷款合同、募集说明书、信托合同收益权转让合同、交易合同、专项资产管理合同等；（四）经总行授权的分行（或行业事业部）资产托管部（室\岗）要求的其他资料。

商业银行托管业务合作服务的方案一、引言商业银行作为金融行业的重要组成部分，其托管业务在金融市场中扮演着举足轻重的角色。

托管业务不仅能提供安全可靠的资产保管和交易结算等基础服务，还能为投资者提供专业的增值服务。

因此，商业银行在开展托管业务合作服务时，需要设计一个完善的方案，以满足客户的需求并提供卓越的服务品质。

二、合作模式商业银行托管业务合作服务的方案可以选择以下几种合作模式：1.全托管模式在全托管模式下，商业银行将托管业务的全部环节都交由合作方来完成，包括账户开立、资产保管、交易结算等。

合作方具备相应的资质和技术能力，并按照商业银行的要求和标准进行操作。

这种合作模式能够极大地减轻商业银行的运营压力，提高效率，但也需要商业银行对合作方进行严格的审查和监督。

2.部分托管模式在部分托管模式下，商业银行选择将托管业务中的某些环节交由合作方来完成，而将其他环节保留在自身进行管理。

这种模式可以根据商业银行的实际情况和需求，选择性地进行合作，从而实现资源共享和分工合作的效果。

同时，商业银行能够更好地掌控托管业务的风险和质量。

3.伙伴关系模式在伙伴关系模式下，商业银行与合作方建立长期稳定的合作关系，通过相互授权和共享资源，实现托管业务的合作。

这种模式注重合作双方的共同发展和利益的最大化，能够形成良好的协同效应，提高整体竞争力。

三、合作内容商业银行托管业务合作服务的方案应明确合作内容，包括但不限于以下几个方面：1.资产保管合作方需具备良好的资产保管能力，确保客户的资金和资产安全。

合作方应设立专门的保管部门，制定详细的资产保管制度和流程，并采取科学有效的安全措施，如物理防护、电子监控等。

2.交易结算合作方应具备高效准确的交易结算能力，能够及时完成交易的清算和结算工作。

合作方应与商业银行建立即时通讯机制，确保交易信息的快速传递和资金的及时清算，同时保证交易结算的安全性和可靠性。

3.客户服务合作方应设立专门的客户服务部门，为客户提供全面、及时的咨询和服务。

资产托管运营方案一、前言资产托管是指由金融机构或专业托管机构代理客户管理和保管资产的业务。

随着金融市场的不断发展和资产管理需求的增加，资产托管业务也逐渐成为金融服务行业中的重要组成部分。

本文将从资产托管运营的角度，结合市场需求和现实情况，提出一套完整的资产托管运营方案。

二、市场分析1. 资产管理需求增加随着经济的快速发展，居民和企业的财富逐渐增加，对资产管理的需求也日益增加。

同时，个人投资者和机构投资者对资产安全和收益稳健性要求也在提高。

因此，资产托管业务的市场需求日益增加。

2. 金融市场竞争加剧随着金融市场的不断发展和开放，金融服务业的竞争也越来越激烈。

资产托管作为金融服务业的一部分，也面临着激烈的市场竞争，需要不断提升自身的服务水平和竞争力。

3. 监管政策趋严随着金融监管的不断完善，对资产托管业务的监管政策也越来越严格。

资产托管企业需要不断提升自身的合规性和风险管理能力，以确保业务的稳健发展。

三、资产托管运营方案1. 业务定位资产托管企业应确定自身的业务定位，明确所服务的客户群体和所承担的责任范围。

可以根据客户的类型和需求，分为个人资产托管业务和机构资产托管业务，同时区分不同的托管责任范围，如证券托管、保险资产托管、基金托管等。

2. 产品创新资产托管企业应根据市场需求和客户需求，不断创新和优化托管产品，提供更加多样化的托管服务。

可以推出定制化托管方案、财富管理方案、资产配置方案等，满足不同客户群体的需求。

3. 技术支持资产托管业务需要依托先进的技术手段来支撑运营，提高业务的效率和安全性。

可以引入先进的资产管理系统、风险控制系统、数据分析系统等，提升运营的智能化和数字化水平。

4. 风险管理资产托管企业需要建立健全的风险管理体系，制定严格的风险管理政策和流程，确保资产托管业务的安全和稳健。

可以建立专门的风险管理部门，加强对资产安全和市场风险的监控，提升业务的风险防范能力。

5. 合规监管资产托管企业需要严格遵守监管政策和规定，保持业务的合规性和透明度。

资产托管运营方案模板一、业务概述资产托管是指一家金融机构（托管人）接受委托人的资产（如证券、基金、银行存款等）进行托管管理，并根据委托人的指示，按照法律法规和协议约定，对委托人的资产进行保管、清算、交割、监督和管理等一系列服务的业务。

资产托管业务是金融机构的核心业务之一，对于提高金融机构的综合服务能力和风险防范能力、提高金融服务水平和市场竞争力，具有重要意义。

我们是一家专业的资产托管机构，秉承“负责、专注、稳健、安全”的服务宗旨，为广大客户提供专业化、多元化的资产管理服务。

我们的资产托管业务覆盖范围广泛，囊括了股票、债券、基金、期货、外汇、贵金属等各类金融资产，覆盖了整个金融市场。

本方案旨在为客户提供优质的资产托管服务，保障客户的权益和利益，为客户提供安全、高效的资产管理服务。

二、业务模式我们将为客户提供两种业务模式：1. 个人资产托管业务：我们将接受个人客户委托，进行证券、基金等金融资产的托管管理。

我们将根据客户需求，为客户提供资产托管、清算、交割、监督和管理等服务，确保客户资产的安全性和收益。

2. 企业资产托管业务：我们将接受企业客户委托，进行公司资产的托管管理。

对于企业客户，我们将提供更加专业化的资产管理服务，确保企业资产的流动性和收益最大化。

独立托管与专业化服务是我们的业务特点。

我们将为客户提供一对一的资产托管服务，确保客户的资产安全和管理的隐私性。

三、业务流程1. 客户资产登记和清算：客户首先通过我们的线上或线下渠道完成资产登记和清算工作，将其资产交予我们进行托管管理。

2. 资产管理和配置：我们将根据客户需求和市场情况，进行资产管理和配置，确保客户的资产安全和收益最大化。

3. 资产清算和交割：我们将定期对客户的资产进行清算和交割，确保客户的资产流动性和安全性。

4. 报告和服务：我们将定期向客户提供资产管理报告，告知客户其资产的安全性和收益情况，同时为客户提供咨询服务和特色服务。

四、风险管理资产托管业务风险管理是我们的核心竞争力之一。

中国邮政储蓄银行商业银行托管服务方案中国邮政储蓄银行日期:２01３年６月随着我国金融市场改革和发展不断深入，利率市场化、混业经营和金融开放趋势日益明显，国内银行业的经营环境发生了深刻变化。

深耕银银合作,通过资源共享、优势互补提升经营管理现代化水平、丰富产品线、提高市场竞争力是商业银行开创共生共赢、共同发展新局面的不二选择。

邮储银行愿与您携手，依托资产托管,为银行同业提供一揽子金融服务；利用邮储银行丰富的内外部资源,深化同业业务的全面合作发展,更好地满足您多样化的金融需求,合作共赢,创新发展，共创美好未来。

一、中国邮政储蓄银行基本概况中国邮政储蓄银行隶属于中国邮政集团,中国邮政集团下设中国邮政储蓄银行、中国邮政速递物流公司、中国集邮总公司、中邮人寿保险股份有限公司、中国邮政航空公司、邮政科学研究规划院等全资子公司,参股中法人寿保险公司、中邮创业基金管理有限公司、中邮证券有限责任公司。

中国邮政集团已发展成为集金融、速递、物流为一体的金融控股集团。

根据国务院金融体制改革的总体安排，在改革原有邮政储蓄管理体制基础上，2007年3月中国邮政储蓄银行有限责任公司正式成立。

２0１2年1月21日,经国务院同意并经中国银行业监督管理委员会批准,中国邮政储蓄银行有限责任公司依法整体变更为中国邮政储蓄银行股份有限公司。

经过改制前后２６年的不懈努力，中国邮政储蓄银行已成为一家全国网点规模最大、网点覆盖面最广、客户最多的金融服务机构,一家资金实力雄厚、同业客户数量庞大、市场竞争力和影响力极强的大型商业银行。

截至2０１２年末，邮储银行总资产规模保持在银行业第七位,存款规模排名第五位,贷款规模排名第十四位,国债承销排名第四位，银行间债券市场结算量排名第七位,在投行业务、理财业务、托管业务等各项新兴业务领域也持续拓展，市场份额逐步提高，品牌信誉和服务优势逐步彰显。

二、托管业务发展概况中国邮政储蓄银行托管业务部成立于２00８年5月,200９年7月经中国证监会和银监会批准,获得证券投资基金托管资格,成为国内第16家托管行。

托管业务金融服务方案范本托管业务金融服务方案一、项目背景随着经济社会的不断发展，企业往往会面临资金短缺、流动性困难等问题。

为了帮助企业解决这些问题，提升企业的资金管理能力，我们公司推出了托管业务金融服务方案。

二、服务内容1. 资金托管服务：通过与企业签订托管协议，我们将协助企业进行资金管理和监管，确保企业资金的安全性和合规性。

我们将提供专业的账户管理服务，定期对企业账户进行资金结算、资金划拨、资金归集等操作，帮助企业实现资金的合理利用和流动。

2. 融资担保服务：针对企业的融资需求，我们将提供融资担保服务。

通过与金融机构合作，我们将为企业提供担保，帮助企业获取更多的融资渠道，并提供专业的风险评估和贷后管理服务，确保企业融资项目的顺利进行。

3. 资金委托理财服务：我们将依托自身的理财能力和风控体系，为企业提供资金委托理财服务。

企业可以将闲置资金委托给我们进行理财投资，我们将根据企业的风险偏好和投资目标，为其设计个性化的投资方案，并进行资金的风险控制和绩效评估，帮助企业实现资金的增值。

4. 其他增值服务：我们还将为企业提供其他增值服务，如资金结算对账、税务筹划、信用评估等，帮助企业解决日常运营中的一些繁琐问题，提升运营效率和风险控制能力。

三、服务流程1. 签署协议：企业与我们公司签署托管协议，并明确双方的权利和义务。

2. 风险评估：我们将对企业进行风险评估，确定合适的融资担保额度和资金委托理财方案。

3. 资金托管：企业将资金交由我们进行托管，并进行日常的资金结算、划拨、归集等操作。

4. 融资担保：根据企业的融资需求，我们将为其提供相应的担保服务，并与金融机构合作进行融资对接。

5. 资金委托理财：企业可将闲置资金委托给我们进行理财投资，我们将提供定期的投资报告和绩效评估。

6. 增值服务：根据企业的需求，我们将提供其他增值服务，如资金结算对账、税务筹划、信用评估等。

四、服务优势1. 专业能力：我们拥有丰富的金融服务经验和专业的团队，能够为企业提供一站式的金融服务解决方案。

商业银行资产托管业务手册（2022年版）特别声明如涉及到侵权、诽谤、信息采编错误等事宜，请于后台留言，经核实后，我们将立即给予更正、删除，并进行公开道歉。

【正文】资产托管业务是商业银行较为重要的一类表外或中间业务，目前其整个市场体量已经达到200万亿左右，部分银行的托管规模也已远远超过其表内资产。

一、商业银行资产托管业务的基本内涵简析（一）何为商业银行资产托管业务？1、所谓托管，即受托保管。

2019年3月，中银协发布的《商业银行资产托管业务指引》明确，商业银行资产托管业务是指商业银行作为独立的第三方当事人，根据法律法规规定，与委托人、管理人或受托人签订托管合同（包括但不限于明确托管权利义务关系的相关协议），依约保管委托资产，履行托管合同约定的权利义务，提供托管服务，并收取托管、保管费用的商业银行中间业务。

2、如果按照产品类型，则可以将商业银行资产托管业务划分为五大类，即资管类产品（含私募股权投资产品）；保险资产、基本养老保险基金、全国社会保障基金、年金基金；各类跨境产品（如QFII、QDII等等）；客户资金（如募集资金等）以及其它。

3、如果按照经济关系的实质来看，则可以分为三大类，即服务于所有权转移的交易类资产托管业务；服务于所有权和经营权分离的余额类资产托管业务以及其它业务。

4、在实际运行中，根据托管强弱则可以分为三种情形，即强托管、弱托管以以及非强制托管。

其中，强托管主要指需要对投资过程中的资金流、信息流等进行实质性监控与监督，主要针对公募基金、年金、社保基金等产品；弱托管主要指不进行实质性的监控与监督，主要针对其它类资管产品，有点类似于资金存管；非强制托管主要指对私募股权基金等领域的托管不进行强制要求。

（二）概念辨析：商业银行资金托管、存管、保管与监管等概念的区别实践中，常常存在诸如托管、存管、保管与监管等一些法律界定不是很清晰的概念。

这里简要进行辨析。

1、实践中，托管内涵要比本文所讨论的更丰富，不仅包括商业银行资产托管业务，还包括金融机构的股权托管以及债券托管。

银行资产托管业务管理办法1.目的为加强本行资产托管业务管理，规范业务操作，防范业务风险，制定本办法。

2.适用范围本办法适用于投资银行部、各分行、各级支行、直属单位。

3.定义3.1资产托管业务是指本行作为托管人依据法律法规和合同规定履行安全保管委托资产、办理委托资产名下的资金清算、资产核算、行使监督等职责，提供相关服务并收取托管费的一种中间业务。

资产托管业务种类包括：证券投资基金托管、QDII（合格境内机构投资者）托管、QFII（合格的境外机构投资者）托管、企业年金基金托管、社会保障基金托管、信托资金托管、保险资金托管、券商委托理财客户资金托管、交易资金托管、产业投资基金托管、住房公积金托管、维修基金托管、公益性基金托管和其他需经监管部门批准开办的托管产品。

3.2资金清算是指本行按照托管合同约定的方式接收投资指令，办理托管资产名下相关资金的往来。

3.3证券交收是指本行按照托管合同约定的方式接收投资指令、办理托管资产名下相关证券资产的收付。

4.职责与权限5.政策5.1资产托管业务应遵循合法性、及时性、全面性、审慎性、独立性原则。

5.1.1合法性原则。

办理业务应当符合国家法律法规及监管机构的监管要求，并贯穿于托管业务经营管理活动的始终。

5.1.2全面性原则。

托管业务的各操作环节和岗位必须有相应的规范程序和监督制约。

5.1.3及时性原则。

托管业务经营活动必须在发生时能准确及时地记录；新增业务品种须做到已建立相关的规章制度。

5.1.4审慎性原则。

各项业务经营活动必须防范风险、审慎经营，保证委托资产的安全与完整。

5.1.5独立性原则。

托管资产应与我行自有资产及托管的其他资产相互独立，直接操作人员和控制人员应相对独立、适当分离。

6.规范要求6.1总行对分行（含各级支行，下同）资产托管业务实行批准经营制度，分行开办资产托管业务须向总行投资银行部提出申请并获准后方可办理业务。

未经总行批准，不得自行开办此项业务。

6.2本行办理资产托管业务应与委托人（含受托人）或管理人签订资产托管合同。

银行托管业务流程银行托管业务是指银行作为信托人，按照委托人的授权和要求，对委托人的财产进行保管、管理和运用的一种服务。

银行托管业务是银行业务中的一项重要组成部分，它不仅可以有效地保护委托人的财产安全，还可以为委托人提供多方面的金融服务。

一、委托人与银行签订托管协议。

委托人在选择银行进行托管业务时，需要与银行签订托管协议。

托管协议是委托人和银行之间的法律文件，其中规定了委托人的委托内容、委托财产的种类和数量、银行的托管责任和义务等内容。

签订托管协议是保障委托人权益的重要手段，也是银行开展托管业务的基础。

二、委托人向银行提供托管财产。

委托人在签订托管协议后，需要将托管财产交付给银行进行保管。

托管财产可以是现金、有价证券、贵金属、房产证书等各种形式的财产。

委托人要按照银行的要求，提供详细的财产清单和相关的证明文件，并在银行的监督下完成交付手续。

三、银行对托管财产进行登记和保管。

银行在接收委托人的托管财产后，会对财产进行详细的登记和核对，确保财产的真实性和完整性。

银行会为每笔托管财产开立独立的账户，并对账户进行专门管理和保管，防止财产被挪用或遗失。

四、银行根据委托人的要求进行财产管理。

根据托管协议的约定，银行会根据委托人的要求对托管财产进行管理和运用。

管理方式可以是委托人直接指定，也可以是由银行根据市场情况和风险偏好进行投资和运作。

银行会根据委托人的指示，及时向委托人报告财产的状况和运用情况。

五、银行向委托人提供相关服务。

除了托管财产外，银行还会为委托人提供相关的金融服务。

这包括账户查询、资产增值、风险管理、财产保险等方面的服务。

银行会根据委托人的需求，提供个性化的金融服务，帮助委托人实现财富管理和资产增值。

六、委托人随时可以撤销委托或更改托管内容。

在托管期间，委托人有权随时撤销委托或更改托管内容。

委托人可以书面通知银行，提出撤销委托或更改托管内容的要求。

银行在收到通知后，会根据委托人的要求，及时进行相应的处理和调整。

银行资产托管服务方案范文共5篇5银行资产托管服务方案范文第一篇中国农业银行托管业务测试题库（二〇一三年六月）一、单项选择题◇托管业务基础知识1、托管是（ C.信托）的发展和延伸。

对托管的理解也侧重于与之的关系出发。

A.管理 B.代管 C.信托 D.监督2、托管人由依法设立的（ C.商业银行或者其他金融机构）担任。

A.商业银行 B.证券公司 C.商业银行或者其他金融机构 D.金融机构3、托管服务是为满足客户融资、投资、交易三大需求，由作为具有社会公信力的（ B.独立第三方），为客户相关资产提供安全保管等服务。

A.投资管理人 B.独立第三方 C.行业协会 D.金融机构4、托管服务内容包括基础服务和（ A.增值服务）。

A.增值服务 B.资金清算C.会计核算D.会计自动对账5、托管人履职的基本原则是（ B.诚实信用、谨慎勤勉）。

A.安全高效B.诚实信用、谨慎勤勉C.违规就是风险安全就是效益D.客户至上6、以下( A.基金销售机构 )不是基金合同的当事人。

A.基金销售机构 B.基金份额持有人 C.基金管理人 D.基金托管人7、真实性原则要求披露的信息应当是以（）为基础。

A.主观事实 B.客观事实 C.基金盈利最大化 D.公司董事会决议8、基金信息披露最根本、最重要的原则是（）。

A.真实性原则 B.准确性原则 C.完整性原则 D.及时性原则9、托管人十分重视风险控制，一般根据国际会计师联合会审计准则ISAE3402,1 对托管业务进行（）。

A.内部控制审计B.自我评估C.年报审计D.内部控制10、投资管理人应当坚持（）利益优先的原则。

A.国家 B.基金托管人 C.基金份额持有人 D.自身◇交易及专项资金托管业务11、在托管业务品种中，（）是指买卖双方在商品、股权等交易过程中，委托托管人保管资金并根据约定条件办理资金支付，促使交易成立的一种托管业务。

A.信托资金托管业务B.专项资金托管业务C.其他资金托管业务D.交易资金托管业务12、（）是交易及专项资金托管业务的牵头管理部门，负责全行交易及专项资金托管业务的指导、协调、管理和监督等工作。

资产托管解决方案前言自1998年2月24日,经中国证监会、中国人民银行核准,中国工商银行成为国内第一家证券投资基金托管银行开始，各类国有商业银行、股份制商业银行作为金融资产委托管理人的角色，为我国金融体系的监管、金融业务创新,开拓出了新的领域。

自此，各商业银行按照《证券投资基金管理暂行办法》、《开放式证券投资基金试点办法》、《基金契约》、《托管协议》、《全国社会保障基金投资管理暂行办法》和《合格境外机构投资者境外证券投资管理暂行办法》等法律、法规所赋予的职责和监管部门要求,秉承“诚实信用、勤勉尽责"为执业准则，为维护资产委托人的利益，为资产管理人提供优质、高效服务。

以促进金融证券市场的健康规范发展为做出了重要贡献。

六年来，各类商业银行资产托管业务市场不断拓展，由最初单一的证券投资基金托管逐步扩展到了社会保障、证券、信托、保险、境外机构资产托管等委托资产托管业务领域，建立起了门类齐全的托管业务体系。

目前已成为极具发展潜力的银行业中间业务内容，并为各家银行创造了丰厚的利润。

为了更好地屡行监管部门赋予商业银行的基金资产委托管理职能,各家银行都在加紧进行相关管理系统的信息化建设，以期对广大投资者、资产管理人提供更加优质、高效的服务.用友金融资产托管解决方案，基于浏览器/服务器（B/S）结构,采用100％ JAVA技术开发，可跨平台运行，后台可挂接多种大型关系型数据库,能够实现广域网远程在线应用.通过建立统一的数据交换平台提供投资指令接收、行情数据采集、对账数据导入、清算结算数据导出的数据传送处理。

为各类基金以及资产托管业务提供客户管理、合同管理、会计核算、资金清算、资产估值、交易监控、风险监控、账户管理等全面的管理功能.帮助托管银行实现全行集中的资产托管业务综合管理平台.系统总体应用架构系统主要特点：1、集约化的多托管品种以及多机构共享的业务平台。

系统最终将支持所有证券投资基金业务品种、受托资产托管、全国社保基金托管、企业年金托管、QFII托管、保险资产托管等各类资产托管业务的操作与管理。