农村信用社信贷业务管理规章制度知识题库附答案

农村信用社信贷业务考试题

一、填空题

1、信用社的贷款发放应当符合国家的农业产业政策与农村经济开展需要，坚持效益性.平安性.流动性的原那

么。

2、按照人民银行的规定，农户小额信用贷款是指信用社基于农户的信誉，在核定的额度与期限内向农户发放的

不需抵押、担保的贷款。

3、目前开展的国家助学贷款工作，实行“四定〞政策，

即定学校、定范围、定额度、定银行。

4、按照人民银行的规定，农户小额信用贷款采取“一次核定、随用随贷、余额控制、周转使用〞的管理方法。

5、从2002年起，人民银行对我国各类银行全面实行贷款质量五级分类管理，即把贷款分为正常、关注、次

级、可疑、损失五类。

6、按照人民银行的规定，在贷款质量五级分类中，不良

贷款指次级、可疑与损失的贷款。

7、信用社社区内的贷款农户必须是具有完全民事行为能

力，有劳动生产或经营能力的自然人。

8、信用贷款，系指以借款人的信誉发放的贷款。

9、票据贴现系指贷款人以购置借款人票据持有人未到期

商业票据的方式发放的贷款。

10、信用社的贷款程序为：贷款申请，评估借款人的信用等级，贷款调查、贷款风险评估，贷款审批，签订借款合同，发放贷款，贷后检查与贷款收回。

11、短期贷款系指贷款期限在1年以内(含1年)的贷

款。

12、票据贴现的贴现期限最长不超过6个月，从贴现之

日起到票据到期日止。

13、经批准展期贷款的展期加上原期限到达新的利率档次时，从展期之日起，贷款利息按照新的期限档次利率

计收。

14、信用社贷款审查小组的职责是评估审查超过信贷员

授权额度的贷款风险及可行性。

15、信用社不良贷款管理实行“新老划段、明确责任、

南阳市农信社综合业务题库

（信贷业务类）

一、填空

1、农村信用社贷款按期限分为：短期贷款、中期贷款、长期贷款。

2、农村信用社贷款按方式分为：信用贷款、担保贷款。

3、农村信用社贷款按性质和用途分为：固定资产贷款、流动资金贷款、个人消费贷款、个人生产经营贷款等。

4、农村信用社担保贷款分为保证贷款、抵押贷款和质押贷款。

5. 农村信用社办理信贷业务基本操作流程包括：受理、调查、审查、审议审批、信用发放与支付、贷后管理六个阶段。

6. 农村信用社对客户未按信贷合同的有关约定履行义务，可按照合同约定和有关规定采取计收利息、停止提供新信用、提前收回部分或全部信用、依法起诉等措施。

7. 农村信用社信贷资产风险分类按照风险程度分为五级，分别为正常类、关注类、次级类、可疑类和损失类。

8. 农村信用社授信管理遵循先授信、后用信和动态管理原则。

9.农村信用社授信操作流程可分为授信调查、授信审查、授信审议与审批、授信额度使用、授信后续管理等环节。

10.农村信用社贷后管理是指从贷款发放或其他信贷业务发生后直到本息收回或信用结束全过程的信贷管理行为，包括账户管理、贷后检查、风险监控、档案管理、有问题贷款处理、贷款收回。

11. 农村信用社贷后检查包括首次跟踪检查、日常检查和重点检查。

12. 农村信用社办理个人贷款、流动资金贷款、固定资产贷款都应遵循原则：依法合规、审慎经营、平等自愿、公平诚信的原则。

13. 农村信用社办理个人贷款、流动资金贷款遵循原则：先客户评级、后额度授信、再具体用信的原则。

14.农村信用社个人贷款按贷款用途分为：个人生产经营性贷款、个人消费性贷款、个人其他贷款。

第一章信贷基础知识试题

一、单项选择

1、农村信用社信贷资金来源也称之为（）

A、负债

B、贴现

C、再贷款

D、股金答案：A

2、农村信用社资产业务中最主要的是（）

A、现金

B、存放同业款项

C、存款准备金

D、各项贷款答案：D

3、为了使贷款管理的各个环节和岗位相互制约，保证贷款质量，农村信用社规定实行( )制度。

A、监督检查

B、风险监测

C、审贷分离

D、分级审批制度答案：C

4、抵押率是( )。

A、抵押贷款本金利息之和与抵押物估价值之比

B、抵押贷款利息与抵押物估价值之比

C、押贷款利息与抵押物账面价值之比

D、抵押贷款本金与抵押物估价值之比答案：A

5、贷款期限的直接依据是( )

A、企业的合理资金需求

B、可作为偿还贷款来源的企业未来现金流量

C、银行的信贷资金可供量

D、银行贷款制度的规定和企业正常资金周转期限或贷款项目投资回收期限答案：D

6、信贷合同由借款合同和担保合同组成，借款合同是（），担保合同是（），主从合同必须相互衔接。

A、主合同从合同

B、从合同主合同

C、主合同主合同答案：A

7、以抵押担保的要到相关的房管、土管、林业、车辆、工商行政等有权登记的部门办理抵押登记手续，并将（）交经营社执管。

A、他项权证

B、房产证

C、土地、车辆等证件

D、登记证明答案：A

8、贷审会会议有（）的委员出席方可举行，对送审事项须有到会委员二分之一以上表决通过方为有效。

A、1/2以上

B、1/3以上

C、2/3以上

D、3/4以上答案：C

9、信贷管理部门要加强对辖内经营社信贷管理工作的督导检查。法人机构对分支机构贷款的检查至少（），法人机构对重点客户的检查至少每季一次。

农村信用社考试试题及答案

一、选择题（每题2分，共20分）

1. 下列哪个是我国农村信用社的宗旨？

A. 支持农业发展

B. 支持农村工业化

C. 支持农村旅游业发展

D. 以上都是

2. 农村信用社的主要业务不包括以下哪项？

A. 吸收公众存款

B. 发放短期农业贷款

C. 发行股票

D. 办理国内外结算

3. 农村信用社的资本金主要来源于以下哪项？

A. 政府补贴

B. 成员股金

C. 银行贷款

D. 企业投资

4. 农村信用社的决策机构是？

A. 董事会

B. 监事会

C. 股东大会

D. 管理委员会

5. 农村信用社的贷款主要服务于哪类客户？

A. 城市居民

B. 农村个体户

C. 国有企业

D. 外资企业

二、判断题（每题2分，共20分）

1. 农村信用社的主要业务只限于农村地区。（）

2. 农村信用社的资本金主要来源于政府补贴。（）

3. 农村信用社的决策机构是监事会。（）

4. 农村信用社的贷款主要服务于农村个体户。（）

5. 农村信用社只办理国内结算业务。（）

三、简答题（每题10分，共30分）

1. 请简述农村信用社的成立宗旨和主要业务。

2. 请简述农村信用社的资本金来源和决策机构。

3. 请简述农村信用社的贷款服务对象和主要业务范围。

四、论述题（每题20分，共40分）

1. 请论述农村信用社在促进农村经济发展中的作用。

2. 请论述农村信用社在金融体系中的地位和作用。

《黑龙江省农村信用社贷款业务操作规程》题库

一、填空（ 38 题）

1、信贷业务操作流程：客户申请→（受理与调查）→贷款审

查→审批与咨询→签订合同→（放款审核与支付）→贷后管理

→贷款回收与处置。

2、信用社同意受理信贷业务到调查结束原则上不得超过（两个工作日）；县级联社审批权限内信贷业务自信用社上报至

审批完成原则上不得超过（五个工作日）；市地联社审批权

限内自县级联社上报至审议咨询完成原则上不得超过（七个

工作日）。

3、客户需要借款时，应以（书面形式）向信用社的信贷业

务管理部门提出借款申请。

4、信贷客户经理负责接受贷款业务的申请，对客户基本情

况、（信用等级）、授信额度和借款的合法性、（安全性）、盈利性及项目可行性等情况进行初步调查，认定客户是否具备

借款的基本条件。

5、信贷客户经理负责对客户及担保人相关情况进行尽职调

查，贷款调查人员必须（两人）或（两人）以上。

6、调查时，要调查客户提供的资料是否（完整）、（真实）、（有效），客户提供的（复印件）与（原件）是否相符。

7、查验客户提供的企（事）业法人营业执照是否按规定办

理（年检手续）；

8、调查客户及其担保人生产经营是否（合法）、（正常）。

9、客户目前借款、其他负债和提供的担保情况，（对外提供的担保）是否超出了客户的承受能力等；

10 、客户法定代表人及财务、销售等主要部门负责人的品行、经营管理能力和业绩，是否有（个人不良记录）等。

11、查阅客户及其担保人财务报告、账簿等资料，对客户及

其担保人的（资产负债率）、（流动比率）、（速动比率）、（应收账款周转率）、所有者权益、收入、支出、利润等情况进行分析。

一、单选题

1、对外担保履约应当事先报（ A ）批准.

A、外汇管理局

B、计

委C、开户银行

D、主管部门

2、买方信贷是指发放出口信贷的金融机构向（ A )企业或者进口方金融机构提

供的、用于购买出口国设备的信贷。

A、进口

B、出

口 C、进口和

出口 D、进口或出口

3、自2004年6月26日开始,中外资金融机构发放的国内外汇贷款，除出口押汇外,（ B ）结汇。

A、可以

B、不可

以 C、可以部分

D、经批准可以

4、2005年4月1日后，境内金融机构向外商投资企业发放的外汇贷款，（ A ）接受境外机构和境外自然人提供的担保，但债务人需事前到所在地外汇局办理或有债

务登记手续。

A、可以

B、不可

以 C、可以部分

D、经批准可以

5、信用证结算方式下，开证行的是( C ）。

A、进口商

B、出口

商 C、进口国银行

D、出口国银行

6、信用证按其性质属于（ B ）。

A、商业信用

B、银行信用

C、企业信用

D、个人信用

7、信用证结算方式下，开证申请人是( A ）。

A、进口商

B、出口

商C、进口国银行

D、出口国银行

8、国际结算托收方式下的托收行是（ D ）。

A、进口商

B、出口

商 C、进口国银行

D、出口国银行

9、信用证结算方式下，通知行是（ D ）。

A、进口商

B、出口

商 C、进口国银行

D、出口国银行

10、国际结算托收方式下的代收行是( C ）。

A、进口商

B、出口

商 C、进口国银行

D、出口国银行

11、在国际货币市场上，最著名的银行同业拆放利率是( A ）.

A、伦敦银行同业拆借利率（LIBOR)

B、香港银行同业拆借利率（HIBOR）

C、新加坡银行同业拆借利率(SIBOR）

农村信用社业务知识测试题及答案

一、填空

1、银行业监督管理的目标是促进银行业的合法、稳健运行，维护公众对银行业的信心。

2、中国人民银行的职责是：在国务院的领导下，制定货币政策，实施货币政策，对金融业实施监督管理。

3、商业银行不得违反规定提高或者降抵利率以及采用其他不正当手段，吸收存款，发放贷款。

4、行政许可法自2004年7月1日起施行。

5、设定行政许可，应当规定行政许可的实施机关、条件、程序、期限。

6、农村信用社贷款风险分类有正常、关注、次级、可疑和损失5个档次，后3个档次为不良贷款。

7、《银行贷款损失准备计提指引》规定贷款损失专项准备计提准备标准为：关注类贷款，计提比例为2%；次级类贷款，计提比例为25%；可疑类贷款，计提比例为50%；损失类贷款，计提比例为100%。

8、农村信用社的贷款保证方式有一般保证和连带责任保证两种。

9、担保法规定的担保方式为保证、抵押、质押、留置和定金。

10、人民银行专项票据的发行条件：实行统一法人体制的信用社资本充足率应达到2%；专项票据兑付条件：专项票据到期时，实行统一法人体制的信用社资本充足率达到4%。

11、统一法人机构，资格股实行一人一票，原则上，自然人（包括职工）资格股1000元。法人最低10000 元，单个自然人投资（包括资格股和投资股，下同）最高不超过股本总额的5‰ ，职工持股总额不超过股本总额25% ，自然人持股总额不得少于总股本的50% 。单个法人投资最多不超过股本总额的5%。

12、乡（镇）、村企业的土地使用权不得单独抵押。以乡（镇）、村企业的厂房等建筑物抵押的，其占用范围内的土地使用权同时抵押。

农村信用社信贷业务培训测试题

单位：

姓名：

一、单项选择：将正确的番号写入括号内，(每题1分，共20分)

1．信贷业务经营的原则是：（）

A．必须坚持流动性、效益性、安全性相统一的原则。

B．必须坚持效益性、安全性、流动性相统一的原则。

C．必须坚持安全性、效益性、流动性相统一的原则。

D．必须坚持效益性、流动性、安全性相统一的原则。

2．我省农村信用社法人客户信用等级评定对象不包括（）

A.大中型企业法人客户

B.小企业法人客户

C.事业法人

D.金融企业法人客户

3.社团贷款应在（）设立社团贷款资金专户，社团贷款资金的划拔、发放与回收应通过该专户进行。

A．牵头社B．代理社C．成员社

4. 代理人在代理权限内，以被代理人的名义实施民事法律行为,由此产生的法律后果由( )承担。

A.代理人

B.被代理人

5、办理信贷业务应遵循（）的原则：

A．先授信、后评级、再用信

B．先评级、后授信、再用信

C、先用信、后评级、再授信

D．先用信、后评级、再授信

6．经营期限已满1年的新开户小企业，其信用等级最高可为（）

A.AAA级

B.AA级

C.A+级

D.A级

7.信用等级评定结果与统一授信有效期原则上为( ),个人消费信贷有效期不超过( )，有效期内可根据客户动态变化情况适时调整。

A.一年

B.二年

C.三年

D.五年

8．借款合同履行期限届满，借款人未能按期归还贷款本息的，农村信用社除须按照有关规定向借款人催收外，还应当在借款合同履行期届满后（）个月内向保证人送达催收通知书，要求保证人承担保证责任。

Ａ．三个月Ｂ．六个月Ｃ．十二个月

9．经县级联社审批同意的信贷业务，有效执行期不超过（）个月，项目贷款最长不超过（）个月。

信贷知识考试(试卷编号2261)

1.[单选题]根据《关于强化行业管理规范约见谈话制度的通知》要求，实施约谈后，需要给予党纪处分的，按《中国共产党纪律处分条例》有关规定给予（）处分。

A)纪律

B)政治

C)经济

答案:A

解析:

2.[单选题]《民法典》第二百二十三条规定，不动产登记费（ ）收费。

A)按面积

B)按价值

C)按比例

D)按件

答案:D

解析:

3.[单选题]公司增减注册资本、合并、分立、解散、变更公司形式所作出的决议，须经代表( )以上表决权股东通过。

A)二分之一

B)五分之四

C)三分之二

D)三分之一

答案:C

解析:

4.[单选题]研究部署市场营销战略和负责全行市场营销工作组织与协调的决策机构是( )。

A)风险管理委员会

B)市场营销委员会

C)贷款审查委员会（合议会议）

D)贷后管理例会

答案:B

解析:

5.[单选题]商业银行理财产品销售管理办法，商业银行应当定期或不定期地采用当面或网上银行方式对客户进行风险承受能力持续评估。超过( )年未进行风险承受能力评估或发生可能影响自身风险承受能力情况的客户，再次购买理财产品时，应当在商业银行网点或其网上银行完成风险承受能力评估，评估结果应当由客户签名确认；未进行评估，商业银行不得再次向其销售理财产品。

C)三

D)四

答案:A

解析:

6.[单选题]根据《中国农业发展银行监督管理办法》要求，农发行应当明确资本管理目标，结合政策性职能定位及业务发展特点制定有效的（ ）和（ ），并根据资本充足率的变动情况合理确定业务发展规模和速度。

A)战略规划；资本补充计划

B)战略规划；战略投资计划

四、简答题

1、中国银监会对违法的金融机构的直接责任人可以采取哪些措施？

答：（1）对银行业金融机构直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人给予纪律处分；

（2）银行业金融机构的行为尚不构成犯罪的，对直接负责的董事、高级管理人员和其它直接责任人员给予警告，处五万元以上五十万元以下罚款;

(3）取消直接负责的董事、高级管理人员一定期限直至终身的任职资格，禁止直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员一定期限直至终身从事银行业工作。

2、商业银行对贷款的审查应包括哪几个方面？

答：商业银行对贷款的审查包括:对借款人的借款用途、偿还能力、还款方式等情况进行严格审查。确定贷款是否符合管理方针和法令规定；批准贷款的主管人员是否按银行贷款政策办事；信贷档案是否齐全；贷款申请书是否说明抵押物品的种类和金额；全部必要的债券利息是否完整无缺；还款来源是否象清单所列明的那样足以清偿贷款。

3、贷款五级分类的核心定义?

答：农村信用社按照风险程度将贷款分为正常、关注、次级、可疑和损失五个档次，其中后三类合称为不良贷款。

（1）正常贷款:借款人能够履行合同，没有足够理由怀疑贷款本息不能按时足额偿还。

（2）关注贷款：尽管借款人目前有能力偿还贷款本息，但存在一些可能对偿还产生不利影响的因素。

(3)次级贷款:借款人的还款能力出现明显问题，完全依靠其正常经营收入无法足额偿还贷款本息，即使执行担保，也可能会造成一定损失。

（4）可疑贷款：借款人无法足额偿还贷款本息，即使执行担保，也肯定要造成较大损失.

（5）损失贷款：在采取所有可能的措施或一切必须的法律程序之后,本息仍然无法收回,或只收回极少部分。

农村信用社考试试题

一、选择题

1. 以下哪项不是农村信用社的主要职能？

A. 存款业务

B. 贷款业务

C. 信用卡业务

D. 理财业务

2. 信用社是什么性质的金融机构？

A. 国有企业

B. 民营企业

C. 合作社

D. 社会团体

3. 农村信用社的监管机构是？

A. 国家发改委

B. 中国人民银行

C. 农业银行

D. 工商银行

4. 下列哪项不是农村信用社的风险管理方法？

A. 分散经营

B. 信贷审核

C. 随意发放贷款

D. 资产抵押

5. 信用社的资金主要来源于？

A. 存款

B. 贷款

C. 政府拨款

D. 股票发行

二、填空题

1. 农村信用社的最高权力机构是_______。

2. 农村信用社的主要服务对象是_______。

3. 农村信用社的非营利性质体现在_______方面。

4. 农村信用社的业务范围包括_______、_______等。

5. 农村信用社应加强对贷款风险的_______。

三、简答题

1. 请简要说明农村信用社的发展历程及其主要特点。

2. 你认为农村信用社在服务农村经济发展中起到了什么作用？请举例说明。

3. 农村信用社如何提高自身风险管理水平？请提出具体建议。

4. 请简要解释农村信用社的社会责任是指什么，应该如何履行？

5. 农村信用社在金融创新方面的实践经验有哪些值得借鉴的地方？请谈谈你的看法。

以上为农村信用社考试试题，希望考生认真作答，取得优异成绩。祝各位考生顺利通过考试，成为优秀的农村信用社从业人员！

信贷题库

一、填空

1、担保法规定担保方式有 ( 保证 ) 、 ( 抵押 ) 、 ( 质押 ) 、留置和定金。

2、当事人向人民法院请求保护民事权利的诉讼时效期间为( 两年 ) ，法律另有规定的除外。

3、按贷款风险分类法借款人的还款能力出现明显问题，完全依靠其正常营业收入无法足额偿还贷款本息，即使执行担保，也可能会造成 ( 一定损失 ) 的贷款应归为次级类贷款。

4、依法审慎经营规则包括： ( 风险管理 ) 、 ( 内部控制 ) 、资本充足率、资产质量、损失准备金、风险集中、关联交易、 ( 资产流动性 )

5、中央银行票据给予兑付的条件要求：统一法人社的资本充足率要达到 ( 4％ ) ；农村合作银行的资本充足率要达到 ( 8％ ) ，且按一“逾两呆”口径考核不良贷款较 2002 年 12 月末的降幅不低于 ( 50 ％ )

6、向农村合作金融机构入股应坚持 ( 入股自愿 )( 风险自担 )( 服务优惠 )( 利益共享 ) 的

原则

7、保证的种类有 ( 一般保证 ) 和 ( 连带责任保证 )

8、贷款风险五级分类的基本原则是指 ( 风险原则 )( 审慎原则 )( 灵活原则 ) 和 ( 动态管理 ) 原则。

9、贷款风险五级分类的四大分析工具是 ( 财务分析 )( 现金流量分析 )( 非财务分析 )( 担

保分析 )

10 、信用社市场定位是 ( 扎根农村 )、( 支持城镇 )、 (开拓城郊)、参与城区。

11 、凡申请流动资金贷款的企业，必须具有企业所需流动资金(30% )以上的自有资金；申请固定资产贷款的企业，必须具有该项目投资总额 ( 50% ) 以上的自有资金。

一．填空题(25分)

1、借款人与贷款人的借贷活动应当遵循（）、（）、（）和诚实信用的原则。答案：平等、自愿、公平

2、按照信贷资产五级分类划分，农村信用社不良贷款包括（）、（）、（）。答案：次级贷款、可疑贷款、损失贷款

3、中华人民共和国担保法规定的担保方式为( )、( )、( )留置和定金。答案：保证、抵押、质押

4、质押担保中债务人或者第三人为出质人，债权人为（），移交的动产为（）。答案：质权人、质物

5、农村信用社要逐步规范客户信用等级制度，对应授信客户必须遵循（先授信，后用信）的原则，做到授信主体统一，标准统一，内容统一，对象统一。

6、债权人转让权利的，应当通知（）。答案：债务人

7、财产所有权是指所有人依法对自己的财产享有（）、（）、（）和处分的权利。答案：占有、使用、收益

8、商业银行经营范围由商业银行章程规定，报（）批准。答案：银监机构

9、借款合同的内容包括借款种类、币种、用途、（）、（）、期限、还款方式和违约责任等条款。答案：金额、

利率10、企业法人抽逃资金、隐匿财产逃避债务的、解散、被撤销、被宣告破产后，擅自处理财产的，除法人承担责任外，对法定代表人可以给予( )、( )，构成犯罪的，依法追究刑事责任。答案：行政处分、罚款

11、现行的《中华人民共和国商业银行法》（修改后）自( 1995年7月1日)起执行。

12、撤销权自债权人知道或者应当知道撤销事由之日起( )内行使。自债务人的行为发生之日起( )内没有行使撤销权的，该撤销权消灭。答案：一年、五年

13、商业银行应当保障存款人的( 合法权益)不受任何单位和个人的侵犯。