中国银行业专业人员职业资格考试专业实务科目(个人理财专业中级)考试大纲(2015年版)

2024年中级银行从业资格之中级个人理财题库附答案（典型题）单选题（共45题）1、个人收入和财富积累的最佳时期是（）。

A.建立期B.稳定期C.维持期D.高原期【答案】 C2、在出售证券时，与购买者约定到期买回证券的方式是指（）。

A.证券发行B.证券承销C.互换交易D.回购协议【答案】 D3、下列关于间接融资的说法，不正确的是（）。

A.间接融资比较灵活，分散的小额资金通过银行等中介机构的集中可以办大事B.间接融资对保障资金安全和提高资金使用效益等方面有独特的优势C.间接性D.相对的分散性【答案】 D4、投资者购买下列哪种理财计划时承担的风险最大?（）A.保本浮动收益理财计划B.保证收益理财计划C.非保本浮动收益理财计划D.固定收益理财计划【答案】 C5、在保险实践中，禁止反言主要用于约束（）。

A.保险人B.受益人C.投保人D.被保险人【答案】 A6、（）是指保险公司将其实际经营成果优于定价假设的盈余，按照一定比例向保单持有人进行分配的人寿保险产品A.分红寿险B.投资连结保险C.万能寿险D.两全寿险【答案】 A7、（）是最常见和最普遍的人寿保险。

A.普通型人寿保险B.年金保险C.新型人寿保险D.分红寿险【答案】 A8、（）是明确合同双方责任、权利和义务的法律文件，是劳务费结算的重要依据。

A.工程承包合同B.专业分包合同C.劳务分包合同D.劳动合同【答案】 C9、王先生今年30岁，在一家大公司工作，该公司效益较好，于今年成立了企业年金理事会，开始企业年金计划，要分别委托一家公司作为投资管理人，一家商业银行作为托管人和账户管理人。

A.找理财师，寻求合理建议B.可以适当持有股票，以规避通货膨胀的风险C.不应再持有股票，以债券和现金为主D.应保持较好的流动性【答案】 C10、杨先生夫妇都是研究生毕业的医生，杨先生31岁，太太30岁，杨先生每月收入15000元，太太8500元。

有一个2岁的可爱宝宝，目前的开销还不大，由父母带养，每月支出大概1000元；家庭的每月基本生活开销维持在7000元左右，有一套90平米的房子，房款80A.39869.4元B.40510.7元C.40282.1元D.39651.1元【答案】 B11、小王是一名销售人员，根据小王与公司签订的劳动合同，每月小王有3000元基本工资，月度绩效奖金，车补500元，特殊津贴500元。

银行业专业人员职业资格考试《个人理财（中级）》历年真题汇编1.【单选题】按照资产特征、投资需求等方面可将中小企业主进行简单地分类，不同类别的中小企业主在理财需求和理财渠道偏好上具有明显的差异。

其中，以财富增（江南博哥）值为主要理财目标，但普遍对自己的风险承受能力不清楚，企业经营过程中有一定的融资需求，希望及时了解有关行业信息。

在渠道上倾向于物理网点和网上银行，喜欢通过论坛和讲座获取信息的中小企业主为（）。

A. 风险偏好型B. 精明生意人C. 企业主导型D. 业余投资爱好者正确答案：D参考解析：选项A错误：按照中小企业主资产特征、投资需求和人口特征等方面可以将中小企业主简单地分为业余投资爱好者、精明生意人和企业主导型企业主。

选项B错误：经常与资金方打交道，对投资感兴趣，并精通投资的企业主，通常具有多年的资本运作经验，对银行依赖度很低。

这类中小企业主可以归类为精明生意人。

选项C错误：中小企业主中个人与企业联系紧密的企业主，企业需求对个人理财的影响较大，风险承受能力较低。

选项D正确：业余投资爱好者是指企业发展到一定规模，但由于自身原因和忙于工作，普遍缺乏理财知识，片面追求高收益的产品的中小企业主。

他们一般具有以下特征：①资产及投资特征：a．在企业上投入大量时间，对投资理财不太熟悉。

b．积累了大量资产，并且个人资产和企业资产分离。

c．喜欢购买各种理财产品，除收益率外，不太关注其他特征。

②人口特征：a．以40～60岁为主，年龄偏大。

b．制造业和商贸业企业主较多。

③理财需求：a．以财富增值为主要理财目标，但普遍对自己的风险承受能力不清楚。

b．企业有一定的融资需求，同时，企业主希望能及时了解行业相关信息。

④渠道偏好：a．倾向于物理网点和网上银行。

b．喜欢通过论坛和讲座获取信息。

故本题选D。

2.【单选题】家庭财富保障规划应以（）优先为原则来制订。

A. 保障B. 分红C. 盈利D. 风险正确答案：A参考解析：在保险产品的配置问题上，理财师具体应注意以下几个原则:①先依照客户的保障需求做好人寿保险规划，再考虑客户的预算能力来配置险种；②发生几率虽小但后果严重的风险应优先考虑；③应以“保障优先”的原则来制订家庭财富保障规划，优先配置保障型险种。

银行专业资格考试《个人理财》考试真题详解1在理财方案执行过程中，专业理财师应遵循的原那么不包括？A．目的明确原那么B．理解原那么c．诚信原那么D．连续性原那么【答案】A【解析】执行理财规划方案需要遵循理解原那么、诚信原那么及连续性原那么。

同时，需注意时间因素、人员因素及资金本钱因素，要标准客户档案管理。

2.以下不属于理财师执业资格“4E”认证标准的是？A．考试B．情绪管理c．教育D．工作经历【答案】B【解析】国内外各类专业理财证书根本都执行‘4E＂”认证标准，“4E”由教育〔Education〕、考试〔Examination〕、工作经历〔Experience〕和职业道德〔Ethics〕四局部组成。

3个人理财业务是建立在？关系根底之上的银行业务。

A．完全信任B．委托代理c．自愿平等D．行业监视【答案】B【解析】个人理财业务是建立在委托-代理关系根底之上的银行业务，是一种个性化、综合化的效劳活动。

4.某银行代理销售A货币基金，客户经理可以从银行代理销售获得的手续费中提取20%的业绩奖。

从业人员小张的客户刘伟的投资组合中已经包括了200万元的货币市场基金，占其投资组合比重为40%。

小张为了增加业绩，建议刘伟再购置150万元A基金。

根据银行业从业人员职业操守，小张的行为？A．违背了遵纪守法准那么B．违背了客观公正准那么C．违背了勤勉正直守信D.违背了专业胜任准那么【答案】B【解析】我国金融机构理财师尤其是银行理财师的职业道德要求可总结为以下六项：遵纪守法、保守机密、正直守信、客观公正、勤勉尽职、专业胜任。

其中，客观公正是指理财师要以自己的专业水准来判断，坚持客观性，不带任何个人感情。

在理财业务开展过程中，理财师应公正对待每一位客户、委托人、合伙人或所在的机构；在提供效劳过程中，不应受到经济利益、人情关系等因素影响，对可能发生的利益冲突要及时向有关方面披露。

题中，小张为增加业绩而建议刘伟再购置基金的行为违背了客观公正准那么。

2019年银行业专业人员职业资格考试《个人理财（中级）》真题精选第1题单选题（每题0.5分，共30题，共15分）下列每小题的四个选项中，只有一项是最符合题意的正确答案，多选、错选或不选均不得分。

1．在家庭财务状况分析中，下列表述最不恰当的是（）。

A．投资性资产比率越大说明理财积极性越高B．投资负债率越高说明财务负担越大C．现金储备是检验家庭资产流动性的主要指标D．自由储蓄率是支出结构中较为重要的指标〖答案〗：D〖解析〗自由储蓄率衡量的是客户的储蓄效率是否还有提升的空间，属于收支结余方面的指标。

2．下列各类家庭支出中属于其他支出的是（）。

A．家庭日常支出B．理财支出C．专项支出D．礼金支出〖答案〗：D〖解析〗其他支出是指不包括于家庭生活支出或理财支出的支出类别，如罚款、礼金支出以及其他偶然事件发生的支出，如捐款等。

3．对于普通家庭而言，潜在的家庭风险中对客户影响最大的是（）。

A．人身风险B．信用风险C．财产风险D．投资风险〖答案〗：A〖解析〗家庭面临的风险主要有人身风险、财产风险及投资风险等，其中对家庭影响最大的是人身风险。

4．随着通胀预期增加，客户找到理财经理小王，希望能够推荐一款具有抵御通胀影响的寿险产品，小王应推荐该客户购买（）。

A．保额递减定期寿险B．定额定期寿险C．定额不定期寿险D．保额递增定期寿险〖答案〗：D〖解析〗保额递增定期寿险的保险金额会随着时间的推移而增加。

该类保险通常被作为一种附加险，用来抵御通货膨胀对保单持有人支付能力的不利影响。

该类保险的保额通常根据权威的生活费用调整指数（如消费者价格指数）来进行调整。

当物价指数上升时保额自动增加，如果物价指数回落，保额则保持不变。

5．对处在家庭成长期的客户而言，下列关于教育投资的表述中不恰当的是（）。

A．教育是一种人力资本投资B．投资工具应选择高风险产品C．子女教育是一项长期的投资D．家庭财务规划中必不可少部分〖答案〗：B〖解析〗教育开支属于刚性需求、弹性较小，所以教育金投资的目的不是为了获取短期的高额回报，而是着重在分散风险、安全稳健的基础上，力求长期的预期收益和教育规划目标的实现。

2024年中级银行从业资格之中级个人理财真题精选附答案单选题（共45题）1、商业银行可根据实际业务情况确定流动性风险限额的管理，但流动性风险限额应至少包括（）。

A.期限误配限额B.期限错配限额C.期限缺配限额D.结算信用风险限额【答案】 B2、紧急预备金额度通常为家庭月支出的（）为宜A.1~3倍B.3~5倍C.3~6倍D.5~8倍【答案】 C3、赵小姐投资一个项目，第一年收到4000元，以后每年增长3％，年利率为6％，则该理财产品的现值约为（）元。

A.2333B.3000C.10000D.133333【答案】 D4、( )是指在一段评价期内基金投资组合的平均超额收益率超过无风险收益率部分与该基金的收益率的标准差之比。

A.夏普比率B.詹森指数C.特雷诺指数D.晨星指数【答案】 A5、劳务分包人承诺，按照法律规定及合同约定组织完成（），确保劳务作业质量和安全，不进行转包及再分包，并按时足额的向劳务作业人员发放工资。

A.工程施工B.提供合格的工作C.劳务分包工作D.满足合同要求的工作【答案】 C6、下列对保险产品的配置原则问题，说法不正确的是( )。

A.先依照客户的保障需求做好人寿保险规划，再考虑客户的预算能力来规划险种B.发生几率虽小但后果严重的风险应优先考虑C.尽量不要减少客户所需的保险额度D.牢记保险的主要功能是资产增值【答案】 D7、商业银行开展保证收益理财计划等个人理财业务，应向( )申请批准。

A.中国证监会B.中国人民银行C.中国银监会D.证券交易所【答案】 C8、杨先生夫妇都是研究生毕业的医生，杨先生31岁，太太30岁，杨先生每月收入15000元，太太8500元。

有一个2岁的可爱宝宝，目前的开销还不大，由父母带养，每月支出大概1000元；家庭的每月基本生活开销维持在7000元左右，有一套90平米的房子，房款80A.14.5％B.17.3％C.18.0％D.15.1％【答案】 B9、王某，男，60岁，李某，女55岁，二人均早年离异，王某有一个儿子小王30岁，常年在外地打工，李某有一个儿子小李，2014年王某与李某结婚，小李跟着他们在一起生活，婚后二人还领养一女小林，2015年，李某因病去世，没有留下遗嘱。

2023年中级银行从业资格之中级个人理财题库附答案（基础题）单选题（共30题）1、丁克家族是由英文“Dink”(即“Double Income No Kids”)翻译而来，意指夫妇双方都有收入，但是不愿意生育子女，不需要为后代留下遗产，经济压力小，生活方式比较现代。

这呈现现代人的一种生活方式。

上官夫妇就想有这样的生活方式，他俩还有30年退休，估计退休后会生活25年。

考虑到各种因素，退休后每年年初从预先准备好的退休基金中拿出15万元用于一年的生活支出。

另外，假设退休后每年还有5万元的收入(为方便计算，假设收入出现在年初)。

目前上官夫妇的房产价值8万元，房产价值的增长率为每年7％，待退休时，上官夫妇准备将房产变卖，租房居住。

为积累退休养老的基金，上官夫妇准备采取“定期定投”的方式建立退休养老基金，同时构建了每年增长7％的投资组合。

A.185731B.608980C.976839D.399093【答案】 B2、支出预算是家庭收支预算的重点，其中与其他短期理财目标相关的现金流支出预算属于（）。

A.日常生活支出预算B.特殊用途支出预算C.专项支出预算D.其他支出预算【答案】 C3、下列不属于教育投资规划的流程步骤的是（）。

A.确定教育目标B.制定投资教育规则C.计算教育资金需求D.计算教育资金缺口【答案】 B4、2016年2月李太太为其先生投保了一份重大疾病医疗保险。

对于保险人来说，当（）时，可以与李太太夫妇解除保险合同。

A.李太太夫妇漏缴了保费B.在签订合同时，李太太没有将李先生曾经得过重病这一重要事实告知保险公司C.被保险人在保期内发生了保险事故D.人身保险合同效力中止一年的【答案】 B5、职场对专业程度的要求越来越高，一些科研性较强的职业，通常需要获得硕士甚至更高的学历学位者才能胜任，这体现了（）。

A.职场对学历与知识水平的要求越来越高B.受教育程度会直接影响收入水平C.成年人对继续教育的需求不断增加D.教育的成本不断升高【答案】 A6、陈某在北京打工，从事建筑工作，月收入2000元，家中母亲年迈，没有收入来源，陈某最需要的保险产品为（）。

银行业专业人员职业资格考试专业实务科目《个人理财》初级考试大纲本考试大纲是2020年及以后一个时期考试命题的依据，也是应考人员备考的重要资料，考试范围限定于大纲范围内，但不局限于教材内容。

如本考试教材内容与最新颁布的法律法规及监管要求有抵触，以最新颁布的法律法规为准目录【考试目的】 (2)【考试内容】 (3)一、个人理财 (3)二、个人理财业务相关法律法规 (4)三、理财投资市场 (5)四、理财产品 (6)五、客户分类与需求分析 (7)六、理财规划计算工具与方法 (8)七、理财师的工作流程和方法 (9)八、理财师金融服务技巧 (10)九、个人理财业务相关的其他法律法规掌握与个人理财业务相关的法律法规： (11)【考试目的】通过本科目考试，测查应考人员对个人理财基本知识和技能的掌握程度，包括测查对理财投资市场、理财产品、理财业务管理等专业知识技能的运用；测查应考人员对个人理财业务的相关法律法规，客户的分类与需求分析，理财计算工具等的掌握程度。

综合运用本科目知识技能，合法、合规地做好个人理财业务。

【考试内容】一、个人理财（一）熟悉个人理财业务的相关主体；（二）掌握银行个人理财业务的分类；（三）了解国内外个人理财业务的发展状况；（四）了解理财师的队伍状况和职业特征；（五）掌握理财师的执业资格要求。

二、个人理财业务相关法律法规（一）熟悉中国的法律体系；（二）熟悉《民法总则》、《合同法》中与个人理财业务相关的规定；（三）掌握《物权法》、《婚姻法》、《继承法》中与个人理财业务相关的规定；（四）熟悉《个人独资企业法》、《合伙企业法》中与个人理财业务相关的规定；（五）掌握各类理财产品及其销售相关的法律法规。

三、理财投资市场（一）掌握金融市场的特点、功能及分类；（二）掌握货币市场及其在个人理财中的运用；（三）掌握债券市场及其在个人理财中的运用；（四）掌握股票市场及其在个人理财中的运用；（五）掌握金融衍生品市场及其在个人理财中的运用；（六）掌握外汇市场及其在个人理财中的运用；（七）掌握保险市场及其在个人理财中的运用；。

2023年-2024年中级银行从业资格之中级个人理财题库附答案（基础题）单选题（共45题）1、根据个人所得税法律制度的规定，下列各项所得中，按次计算缴纳个人所得税的是( )。

A.工资、薪金所得B.特许权使用费C.偶然所得D.稿酬所得【答案】 C2、在家庭财务状况分析中，下列表述最不恰当的是（）。

A.投资性资产比率越大说明理财积极性越高B.投资负债率越高说明财务负担越大C.现金储备是检验家庭资产流动性的主要指标D.自由储蓄率是支出结构中较为重要的指标【答案】 D3、老王今年52岁，某公司中层管理人员，月税后收入8000元，离异，与儿子小王共同生活，小王大专毕业，现为某超市财务人员，月税后收入3000元，他们目前居住的两居室市价为90万元。

老王目前有60万元的储蓄，他预算60岁退休后每月生活费5000元，假设老王预期寿命为85岁，不考虑他的社保，目前的储蓄包括一些基金证券，退休前整体收益率为5％，退休后全部转化为存款，年收益率为3％。

A.1046855B.837484C.1164050D.931240【答案】 D4、遗产的特征不包括（）。

A.必须是公民死亡时遗留的财产B.必须是公民个人所有的财产C.必须是合法财产D.必须是有确定继承人的财产【答案】 D5、关于单利和复利的区别，下列说法正确的是（）。

A.单利的计息期总是一年，而复利则有可能为季度、月或日B.用单利计算的货币收入没有现值和终值之分，而复利就有现值和终值之分C.单利属于名义利率，而复利则为实际利率D.单利仅在原有本金上计算利息，而复利是对本金及其产生的利息一并计算【答案】 D6、李某是名富商，有3个弟弟，其父亲健在。

李某年轻时经历过两段婚姻史，与两任配偶各生个了一个女儿，目前与第二任配偶一起生活。

另外他还有一个非婚生儿子。

某日李某突然被检查出罹患癌症，为了避免家庭财产纠纷，他打算对自己咨询了理财师。

A.李某父亲B.李某大女儿C.李某儿子D.李某弟弟【答案】 D7、李先生在2010年2月在某保险公司购买了一份保额为10万元的终身型重大疾病保险，2016年9月因病住院进行治疗，最后确诊为肝癌晚期(属于赔偿范围)。

2024年中级银行从业资格之中级个人理财真题精选附答案单选题（共180题）1、投资者购买下列哪种理财计划时承担的风险最大?（）A.保本浮动收益理财计划B.保证收益理财计划C.非保本浮动收益理财计划D.固定收益理财计划【答案】 C2、某民营企业的老板杨先生，现年40岁，年收入约30万元，但不稳定。

杨太太，现年38岁，某中学的特级教师，年收入在4万元左右，收入稳定，参加了社会保险。

女儿杨扬今年13岁。

杨先生的父亲与杨先生一家同住，现年70岁，无任何收入来源。

A.以人的生命为标的的人寿保险投保时需经被保险人同意B.以人的生命为标的的人寿保险投保时保额需经被保险人同意C.杨太太的侄子与杨太太不具有保险利益D.杨太太是为异地的侄子投保【答案】 C3、（）是指保险人在承保时，对投保人所投保的风险种类、风险程度和保险金额等要有充分和准确的认识，并作出承保或拒保或者有条件承保的选择A.大数法则B.风险分散原则C.风险选择原则D.风险确定原则【答案】 C4、家庭拥有大量现金会面临资产缩水的风险，一般而言，以（）左右的家庭生活支出额作为现金储备水平标准。

A.1个月B.2个月C.4个月D.6个月【答案】 D5、对普通家庭而言，资产负债率超过（）就属于偏高了。

A.25%B.40%C.50%D.60%【答案】 C6、下列不属于理财规划书的内容的是( )。

A.规划方案的执行B.法律声明文件C.理财师的资历、执业资格、专业领域、相关利益冲突信息披露D.客户的婚姻状况和身体健康状况【答案】 D7、（）是指当事人享有合同的权利而不必偿付相应的代价。

A.有偿合同B.无偿合同C.保障合同D.双务合同【答案】 B8、风险就是损失发生的不确定性，这种不确定性不包括()。

A.损失发生与否不确定B.发生时间不确定C.损失的程度不确定D.损失的来源不确定【答案】 D9、李先生(40岁)是某私企老板，年收入约30万元。

李太太(38岁)是公务员，年收入在5万元左右。

2020年中级银行从业资格《个人理财》考试大纲银行业专业人员职业资格考试专业实务科目《个人理财》中级考试大纲【考试目的】通过本科目考试，测查应考人员对客户家庭财务状况的分析水平;通过测查应考人员对各理财规划专业服务模块和综合理财规划的使用，包括财富保障与规划、教育投资规划、退休养老规划、投资规划、税务规划、财富传承规划和中小企业主规划七大专业规划模块相关知识和技能，测查应考人员对综合理财规划知识的使用水平，并合法、合规的展开个人理财业务。

【考试内容】一、家庭收支和债务管理(一)家庭收支和债务管理信息的分类1、熟悉家庭收入、支出、结余的内容和分类2、熟悉家庭资产和负债的内容和分类(二)掌握家庭收入支出表和资产负债表的制作方法(三)掌握家庭收支和债务管理的分析方法(四)掌握家庭收支管理和债务管理的综合使用二、财富保障与规划(一)财富保障1、了解财富保障的意义2、了解风险管理的目标、方法和程序(二)保险的基本内容与原理1、了解商业保险与社会保险的区别2、掌握保险合同中各相关要素的特征3、了解商业保险的各种分类形式4、熟悉保险的基本原则和基本原理5、了解保险规划在个人理财工作中的意义(三)掌握人寿保险、年金保险、人身意外伤害保险、健康保险、财产保险、团体保险等主要保险产品的特点及应用场景(四)财富保障规划与保险产品的选择1、熟悉财富保障规划的功能和目的2、掌握家庭寿险保障规划的方法3、熟悉家庭财险保障规划的方法4、了解购买保险产品需要注意的其他事项三、教育投资规划(一)教育投资规划1、了解教育投资规划的重要性2、了解教育投资规划的类型和特点(二)熟悉短期和长期教育投资规划的工具(三)教育投资规划的流程及原则1、掌握教育投资规划的流程2、掌握教育投资规划的具体步骤3、掌握教育投资规划的原则4、了解出国留学投资规划四、退休养老规划(一)了解退休养老规划的重要性(二)掌握影响退休规划的因素(三)退休规划的流程和原则1、掌握退休规划的流程2、掌握退休规划的步骤和分析方法3、熟悉退休规划原则(四)薪酬与员工福利1、了解薪酬构成与福利2、熟悉基本养老保险的资金筹集与发放3、熟悉企业年金的资金筹集与发放4、了解其他社会福利与单位福利的情况五、投资规划(一)了解投资规划基本内容(二)现代投资组合理论与资产配置1、熟悉有效市场理论的应用2、掌握投资组合理论的应用3、掌握资本资产定价模型的应用4、熟悉套利定价理论的应用5、熟悉行为金融学的基本内容及应用6、熟悉资产配置内容及应用(三)投资工具分析方法与投资组合绩效分析1、熟悉基本面和技术面的分析方法2、掌握债券分析方法3、了解心理分析方法4、掌握投资组合业绩评价方法(四)资产配置应用与投资规划1、掌握资产配置的具体应用场景与原则2、了解智能投顾的相关内容3、掌握投资规划方案的制定步骤六、税务规划(一)了解税收的特征、制度及中国税制体系(二)税务规划基本方法1、了解税务规划的原则和作用2、了解税务规划的分类3、了解税务规划的主要方法(三)个人所得税税务规划1、熟悉个人所得税构成2、掌握个人所得税税务规划(四)房屋交易税务规划1、了解房产交易相关税种2、掌握房产交易税务规划(五)汽车纳税介绍1、了解汽车交易相关税种2、熟悉汽车交易税务规划(六)了解资产管理产品纳税基本情况七、财富传承规划(一)财富传承规划1、熟悉财富传承规划基本要素2、了解财富传承规划的需求及发体现状3、了解财富传承规划功能4、熟悉财富传承规划的主要内容(二)遗产继承1、掌握遗产的特征和分配原则2、熟悉遗产的处理方式3、了解遗产与财产的关系及区别4、掌握法定继承、遗嘱继承的特征及实施规则(三)家族信托1、熟悉家族信托的特点2、了解西方发达国家家族信托的发体现状3、了解我国家族信托的发体现状(四)熟悉人寿保险在财富传承中的作用(五)财富传承规划工具的特点比较与工作原则1、熟悉主流财富传承工具的优缺点2、了解财富传承规划的实施原则八、中小企业主的理财规划(一)了解中小企业的特征和中小企业理财规划的特点(二)熟悉中小企业主的人群分析方法1、熟悉中小企业主的人群分类2、熟悉中小企业主人群分类特征3、熟悉中小企业主的理财偏好(三)中小企业理财规划1、了解中小企业理财的特点和需求2、了解中小企业融资需求的特点及渠道3、了解中小企业财务管理需求(四)掌握中小企业主的个人理财规划九、理财规划与客户关系管理(一)客户关系管理1、了解客户关系管理理念产生的社会原因2、了解客户关系管理在中国的实践3、熟悉银行客户关系管理的基本内容(二)客户关系管理内容与方法1、了解客户关系管理的内容2、了解客户关系管理在实际工作中的应用3、掌握客户满意度的重要性(三)了解客户关系管理的策略与措施十、综合理财规划服务(一)综合理财规划1、了解理财规划服务的分类2、了解理财规划服务的特征3、熟悉理财规划服务的主要内容(二)家庭财务状况分析1、掌握明确服务对象及需求的方法2、掌握家庭财务状况的收集、整理和分析的方法(三)明确理财目标1、掌握全生涯模拟仿真分析的步骤和方法2、掌握调整和明确理财目标的方法(四)综合理财规划方案1、掌握制定综合理财规划方案的方法2、掌握资产配置和产品推荐的技能(五)熟悉理财规划方案的执行和跟踪服务十一、理财规划书制作的标准和流程(一)了解理财规划书的特点和制作标准(二)了解理财规划书的“开场白”(三)了解理财规划书的主要内容(四)了解理财规划书的“其他内容”如本考试教材内容与最新颁布的法律法规及监管要求有抵触，以最新颁布的法律法规为准。

中国银行业协会银行业专业人员职业资格考试中国银行业协会银行业专业人员职业资格考试是由中国银行业协会组织的一项考试，旨在评估银行业专业人员的职业能力。

考试科目包括《银行业法律法规与综合能力》和《银行业专业实务》。

其中，《银行业专业实务》科目下设《个人理财》、《公司信贷》、《个人贷款》、《风险管理》、《银行管理》5个专业类别。

考生可根据自身情况选择相应科目进行报考。

考试采用闭卷、计算机化的方式进行，考试时间通常为每年5月下旬和10月下旬。

考试内容涉及面广，包括但不限于法律法规、金融市场、风险管理、业务操作等方面的知识。

通过中国银行业协会银行业专业人员职业资格考试，考生可获得中国银行业从业人员资格认证证书，该证书是从事银行业工作的职业资格证书之一，对于申请银行工作、提升职业竞争力具有重要意义。

以上信息仅供参考，如有需要，建议查阅中国银行业协会官网或咨询相关人员。

2024银行从业资格考试个人理财考点归纳一、协议关键信息1、考试时间：＿___________________2、考试形式：＿___________________3、考试内容涵盖范围：＿___________________4、重点考点分布：＿___________________5、参考教材版本：＿___________________6、题型及分值分布：＿___________________二、个人理财基础知识11 个人理财的定义和目标个人理财的概念个人理财的主要目标，如实现财务安全、财务自由等111 个人理财的基本原则风险与收益权衡原则量入为出原则投资分散原则112 个人理财规划的流程建立和界定与客户的关系收集客户信息分析和评估客户财务状况制定理财规划方案执行理财规划方案监控和调整理财规划方案三、财务与会计基础12 会计基础知识会计要素和会计等式会计核算基础财务报表的构成和解读121 财务管理基础知识货币时间价值的概念和计算利率的计算和影响因素成本价值和市场价值的区别122 个人财务分析个人资产负债表的编制和分析个人现金流量表的编制和分析四、宏观经济分析13 宏观经济政策对个人理财的影响财政政策对投资理财的影响货币政策对投资理财的影响131 经济周期与个人理财策略经济周期的阶段特征不同经济周期阶段的个人理财策略选择132 通货膨胀对个人财务的影响及应对策略通货膨胀的衡量指标通货膨胀对个人资产和负债的影响应对通货膨胀的个人理财策略五、金融市场和金融工具14 金融市场的分类和功能货币市场和资本市场直接融资和间接融资市场141 常见金融工具的特点和风险收益特征储蓄、债券、股票、基金、保险等142 金融衍生品的概念和种类期货、期权、互换等六、理财产品与投资策略15 银行理财产品分类和特点风险评级和收益计算151 债券投资债券的种类和特点债券投资的风险和收益152 股票投资股票的基本分析和技术分析方法股票投资的风险和收益153 基金投资基金的分类和特点基金的申购、赎回和转换154 保险规划保险的种类和功能保险产品的选择和规划155 房地产投资房地产投资的特点和方式房地产投资的风险和收益七、税务规划16 个人所得税的计算和纳税筹划个人所得税的税率和扣除项目纳税筹划的方法和策略161 其他税种对个人理财的影响房产税、车船税、印花税等162 税务规划的原则和注意事项合法性原则前瞻性原则八、教育规划和退休规划17 教育规划教育费用的估算教育规划的工具和方法171 退休规划退休生活费用的估算退休规划的工具和方法172 养老保障体系社会养老保险企业年金和职业年金商业养老保险九、风险管理与保险规划18 风险的种类和特征纯粹风险和投机风险个人面临的主要风险181 风险管理的方法风险规避、风险控制、风险转移、风险自留182 保险的基本原则最大诚信原则、保险利益原则、近因原则、损失补偿原则十、遗产规划19 遗产的范围和认定遗产的法律定义和构成要素191 遗产规划的工具和方法遗嘱、信托、保险等192 遗产规划的流程和注意事项遗嘱的订立和执行遗产分配的法律规定十一、综合理财规划案例分析110 综合理财规划案例的展示和解析不同家庭状况和财务目标的案例制定综合理财规划方案的步骤和方法1101 案例中的风险评估和应对措施识别潜在风险制定风险应对策略1102 综合理财规划方案的实施和监控定期评估和调整方案的必要性与客户的沟通和反馈机制。

2023年-2024年中级银行从业资格之中级个人理财真题精选附答案单选题（共45题）1、李某和赵某是夫妻，二人共同持有50万元存款，甲是李某之母，乙是赵某之姐，赵某和李某均无其他亲属，2013年李某病逝，不久赵某也因为过分悲伤，于同年病故，下列正确的法定继承方式是（）。

A.甲继承37.5万元，乙继承12.5万元B.甲、乙各继承25万元C.甲继承50万元D.甲继承12.5万元，乙继承37.5万元【答案】 D2、退休养老规划是理财规划中不可或缺的重要组成部分，下列说法错误的是（）。

A.退休养老规划是长期理财目标B.退休养老规划主要由子女负责安排C.社会老龄化趋势严重，需要提早做退休规划D.退休养老规划可提前规划生活费用支出在各个时期的分配【答案】 B3、商业银行开展个人理财业务，在进行相关市场风险管理时，应对利率和汇率等主要金融政策的改革与调整进行充分的（）。

A.压力测试B.强度测试C.风险测试D.性能测试【答案】 A4、教育投资规划在财务状况不佳的情况下不能选择推迟理财目标实现的时间，体现了教育投资规划时间及费用的（）。

A.相对弹性B.相对刚性C.提前规划D.科学规划【答案】 B5、2019年,某经销商进口了一款3.5L排量的进口车，该车关税完税价格为30万元，关税适用税率为15%，则应纳关税税额是（）万元。

A.5.25B.4.5C.4.8D.3.6【答案】 B6、( )是指保险人与投保人之间直接签订保险合同而建立保险关系的一种保险。

A.重复保险B.共同保险C.再保险D.原保险【答案】 D7、政府计划为某贫困山村提供20年的教育补助，每年年底支付，第一年为15万元，并在往后每年增长5％，贴现率为10％，那么这项教育补助计划的现值为（）万元。

A.157B.171C.182D.216【答案】 C8、工作场所噪音超过（）分贝时，员工应当佩戴合格的耳塞进行工作。

A.60B.75C.85D.95【答案】 C9、马小姐的所得税边际税率为30％，若收入增加2000元，则税后收入可增加( )元。

2023年中级银行从业资格之中级个人理财试卷附答案单选题（共20题）1. 下列选项中，不符合期货交易制度的是（）。

A.交易者按照其买卖期货合约价值缴纳一定比例的保证金B.交易所每周结算所有合约的盈亏C.会员持有的按单边计算的某一合约投机头寸存在最大限额D.当会员、客户违规时，交易所会对有关持仓实行强制平仓【答案】 B2. 吴先生是一家公司的经理，今年35岁，妻子是小学老师，今年28岁，女儿3岁，刚刚上幼儿园。

吴先生最近想购买寿险及健康险，于是找到理财经理进行咨询，吴先生家庭年收入40万元，年消费支出30万元，夫妻预计30年后退休，假设通货膨胀率为4%。

A.终身寿险B.分红寿险C.万能寿险D.投资连结保险【答案】 A3. 主要确定企业的各个工程项目范围内的培训需求属于（）层次分析。

A.企业B.工程项目C.工作岗位D.项目部【答案】 B4. 假设投资组合的收益率为22％，无风险收益率是10％，投资组合的方差为9％，β值为10％，那么，该投资组合的夏普比率等于（）。

A.0.3B.0.4C.0.7D.0.8【答案】 B5. 可赎回债券往往规定有赎回保护期，常见的赎回保护期是发行后的（）年。

A.1～3B.3～5C.5～10D.10～15【答案】 C6. ( )是商业保险的承保对象。

A.雇佣劳动者B.工薪劳动者C.自愿按照合同缴纳保险费的人D.法律法规规定的社会劳动者【答案】 C7. 下列关于个人理财业务管理部门内部调查监督的叙述，不正确的是（）。

A.重点检查是否存在错误销售和不当销售情况B.可以亲自以客户的身份进行调查C.不得委托他人以客户的身份进行调查D.应采用多样化的方式进行调查【答案】 C8. 下列关于债券投资的说法中，不正确的是（）。

A.相对于现金存款，投资债券获得的收益更高B.相对于股票，投资债券的风险相对较小C.通过购买债券，投资者希望得到一种相对稳定、安全的投资收益D.债券的流动性较差【答案】 D9. 在借贷金额方面，家庭债务管理力主（）。

2024年中级银行从业资格之中级个人理财真题精选附答案单选题（共150题）1、（）是对企业、家庭或个人正面临的和潜在的风险加以判断、归类和对风险性质进行鉴定的过程。

A.风险识别B.风险估测C.风险评价D.选择风险管理技术【答案】 A2、周护士在医院工作多年，她告诉一名患脑溢血病人，当被保险人患有特定重大疾病时，可由保险人对所花医疗费用给予适当补偿。

这样的险种被称为( )。

A.补偿大病医疗保险B.重大疾病保险C.一般疾病保险D.综合医疗保险【答案】 B3、企业所得税法规定，纳税人发生年度亏损的，可以用下一纳税年度的所得弥补，但延续弥补期最长不得超过( )年。

A.3B.4C.5D.6【答案】 C4、下列事件中，属于由非系统性风险造成证券价格变化的是（）。

A.人民币升值趋势明显，热钱加速流入，受此影响，某银行股票价格大幅上涨B.中国人民银行突然宣布提高基准利率，受此影响，某地产公司股票价格大幅下降C.受欧债危机影响，全球股票市场均出现不同幅度下跌D.某上市公司董事长被司法部门调查，受此影响，该公司股票价格大幅下跌【答案】 D5、从风险承受能力角度评价，以下不适合推荐给衰老期家庭的产品是（）。

A.养老险B.退休年金C.股票型基金D.平衡型基金【答案】 C6、理财师为企业介绍企业年金制度，企业年金中企业也需要缴费，但企业缴费每年不超过本企业上年度职工工资总额的( )。

A.1／3B.1／4C.1／6D.1／12【答案】 D7、以下不属于中国社会保险产品的是（）。

A.长期护理保险B.生育保险C.失业保险D.工伤保险【答案】 A8、委托人根据理财规划的目标，将资产所有权委托给受托人，受托人按照信托协议的约定为受益人的利益，管理、分配信托资产的行为是指()。

A.委托B.信托C.受托D.授信【答案】 B9、期末年金是指在一定时期内每期（）等额收付的系列款项。

A.期初B.期末C.期中D.期内【答案】 B10、下列债券不可上市流通的是（）。

2024年中级银行从业资格之中级个人理财真题精选附答案单选题（共40题）1、委托人根据理财规划的目标，将资产所有权委托给受托人，受托人按照信托协议的约定为受益人的利益，管理、分配信托资产的行为是指()。

A.委托B.信托C.受托D.授信【答案】 B2、下列关于保险市场的说法，错误的是（）。

A.保险商品交换关系的总和B.保险商品供给与需求关系的总和C.指固定的交易场所，如保险交易所D.交易对象是各类保险商品【答案】 C3、一般来说，女性的退休养老金需求高于男性，退休规划也应该更早制定，其原因不包括（）。

A.女性平均寿命高于男性B.女性在工作期间平均收入低于男性，形成收入差距C.女性工作时间比男性短D.女性的风险偏好程度较低，更愿意选择保守的投资理财方式【答案】 C4、身在武汉的兰先生今年38岁，至今未婚，在一家投资银行工作，收入颇丰。

拥有一处无负债房产，价值100万元。

同时兰先生2年前购买了保险金额为50万元的20年定期寿险和一张保额为30万元的重大疾病保险。

此外拥有若干投资产品，由于担心自己的保险保障不够全面，兰先生找到金融规划师咨询保险规划。

A.住房抵押贷款保险B.固定给付年金C.定期养老保险D.反向抵押养老保险【答案】 D5、王某，男，60岁，李某，女55岁，二人均早年离异，王某有一个儿子小王30岁，常年在外地打工，李某有一个儿子小李，2014年王某与李某结婚，小李跟着他们在一起生活，婚后二人还领养一女小林，2015年，李某因病去世，没有留下遗嘱。

A.被继承人死亡的时间B.继承人表示接受继承的时间C.遗产分割的时间D.遗产被确定的时间【答案】 A6、客户对保险“禁止反言”的原则通常很难理解，保险公司在解释这一概念时应注意强调这一原则在保险实践中主要用于约束( )。

A.投保人B.被保险人D.受益人【答案】 C7、李刚的生父早年去世，留下遗嘱，将20万元遗产留给李刚。

三年后李刚母亲改嫁给王某，此时李刚的姐姐已经出嫁，与王某未形成抚养教育关系，李刚随母亲搬到王某家住，并由王某继续抚养李刚至成人。

中级个人理财题型分布
摘要：
1.考试简介
2.题型分布情况
3.题型解析
4.备考建议
正文：
一、考试简介
中级个人理财题型分布主要针对的是我国银行业从业资格认证考试中的个人理财科目。

该科目主要考察应试者在个人理财方面的基本知识、理论体系和实际操作能力，从而检验其在银行业从事个人理财业务的水平。

二、题型分布情况
根据我国银行业从业资格认证考试的规定，中级个人理财科目的题型分为以下几种：
1.单项选择题：共20 题，每题1 分，共计20 分。

2.多项选择题：共10 题，每题2 分，共计20 分。

3.判断题：共10 题，每题1 分，共计10 分。

4.计算题：共2 题，每题10 分，共计20 分。

5.分析题：共2 题，每题20 分，共计40 分。

三、题型解析
1.单项选择题：主要测试应试者对基本概念、原理、法规等知识的掌握程
度。

2.多项选择题：主要测试应试者对知识点的综合理解和运用能力。

3.判断题：主要测试应试者对知识点的理解程度和判断能力。

4.计算题：主要测试应试者对理财工具和方法的运用能力。

5.分析题：主要测试应试者对复杂问题的分析、解决能力以及文字表达能力。

四、备考建议
1.系统学习理论知识，掌握考试要求的基本概念、原理、法规等内容。

2.多做练习题，提高对知识点的综合理解和运用能力。

3.参加模拟考试，检验自己的学习成果，发现并弥补知识盲点。

4.注重实际操作能力的培养，了解并熟练运用各种理财工具和方法。