保险监管重要文件学习共35页

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高管人员任职资格管理规定
担任保险公司董事长、总经理、副总经理、总 经 理助理应当具备下列条件: 1.大学本科以上学历； 2.从事金融工作5年以上，或者从事经济工作8 年以上； 3.具有在企事业单位或者国家机关担任领导或者 管理职务的任职经历。 (中国保险监督管理委员会令2006年第4号)
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《保险学原理》

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《保险法》 第七十一条 国务院保险监督管理机构应当对设立保 险公司的申请进行审查，自受理之日起六个月内作出 批准或者不批准筹建的决定，并书面通知申请人。决 定不批准的，应当书面说明理由。 第七十二条 申请人应当自收到批准筹建通知之日起 一年内完成筹建工作；筹建期间不得从事保险经营活 动。 第七十三条 筹建工作完成后，申请人具备本法第六 十八条规定的设立条件的，可以向国务院保险监督管 理机构提出开业申请。 国务院保险监督管理机构应当自受理开业申请之日 起六十日内，作出批准或者不批准开业的决定。决定 批准的，颁发经营保险业务许可证；决定不批准的， 应当书面通知申请人并说明理由。
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新《保险法》 第六条 保险业务由依照本法设立 的保险公司以及法律、行政法规规 定的其他保险组织经营，其他单位 和个人不得经营保险业务。 第一百八十三条 保险公司以外的 其他依法设立的保险组织经营的商 业保险业务，适用本法。
旧《保险法》 第六条 经营商业保险业务， 必须是依照本法设立的保险公 司。其他单位和个人不得经营 商业保险业务。 第一百五十六条 本法规定的 保险公司以外的其他性质的保 险组织，由法律、行政法规另 行规定。
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第十二章 保险监管内容
1
本章教学目的
让学生掌握市场准入和股权变更监管、 公司治理与内部控制监管、资产与负债监 管、资本充足性及偿付能力监管、交易行 为与网络保险监管、再保险监管、衍生工 具监管、跨境保险活动与保险集团监管的 含义、原则和内容。
2
第一节 市场准入和股权变更监管
一、市场准入监管的意义和要求
监管机构有权对公司控制权的变更进行评估 ，并采取相应措施。监管机构可根据所评估的控 制权变化制定特别标准，包括评估所有者、董事 及高管的资质，审查新商业计划书的可行性。
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第二节 公司治理与内部控制监管
一、公司治理监管
强化保险公司的治理结构是对稳健的审慎监管的有效补充 ，应当建立“一系列旨在确保董事会将对公司的总体决策 负完全责任并保证公司按照适当的业务和财务实践标准进 行经营。”的制度约束，要求保险公司的董事会采取更加 有规划和谨慎的行动。
一、市场准入监管的意义和要求
涉及到“短缺险种”的时候，本国法律可以规定境外 保险公司不必持有许可证即可承保这些风险。同样道理， 本国法律也可以允许境外保险公司不必取得许可证即可承 保海运、商务运输和国际货物转接等保险业务。
公司运营期间，应持续地符合所有的监管要求应当要 求保险机构的总部及其核心管理机构设在颁发许可证的母 国管辖区内。
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第三节 资产与负债监管
一、资产负债监管的意义和要求
保险业务的实质是形成技术准备，进行资产投资并持 有资产，以便有能力提供这些技术准备并偿付债务。国际 保险监督官协会1999年12月颁布的保险公司资产管理的监 管标准中阐述了一个健全的保险公司资产管理系统所必备 的要素和对投资活动的监管要求。
根据各自保险责任的特点，承保人通常直接或间接持 有不同数量的金融工具。持有任何一种资产组合都会给公 司的技术准备和偿付能力带来相应的风险，承保人有必要 对这些风险进行监控、衡量、报告和控制，主要包括市场 风险、信用风险、流动性风险、运营风险和法律风险。

销售模式:
➢通过商业银行网点直接向客户销售保险产品的人员，应当 是持有保险代理从业人员资格证书的商业银行销售人员；商 业银行不得允许保险公司人员派驻银行网点。
➢投资连结保险产品不得通过商业银行储蓄柜台销售。
销售行为:
➢销售人员在产品销售过程中应当以书面形式向投保人提供保险监管部门要求的 投保提示书、产品说明书，应当引导投保人在投保单上填写真实完整的客户信息， 并在人身保险新型产品投保书上抄录有关声明，不得代抄录有关声明或代投保人 或被保险人签名；对投资连结保险产品投保人还应当进行风险承受能力测评，不 得将投资连结保险产品销售给未经过风险测评或风险测评结果显示不适合的客户。
➢销售人员负责在销售过程中全面客观介绍保险产品，应当按保险条款将保险责 任、责任免除、退保费用、保单现金价值、缴费期限、犹豫期等重要事项明确告 知客户。
➢销售人员不得进行误导销售或错误销售。在销售过程中不得将保险产品与储蓄 存款、银行理财产品等混淆，不得使用“银行和保险公司联合推出”、“银行推 出”、“银行理财新业务”等不当用语，不得套用“本金”、“利息”、“存入” 等概念，不得将保险产品的利益与银行存款收益、国债收益等进行片面类比，不 得夸大或变相夸大保险合同的收益，不得承诺固定分红收益。
代理协议:
➢保险公司和商业银行签订的代理协议应当包括但 不限于以下主要条款：代理产品种类，代理费用标 准及支付方式，单证及宣传资料管理，客户账户及 身份信息核对，反洗钱，客户信息保密，双方权利 责任划分，争议的解决，危机应对及客户投诉处理 机制，合作期限，协议生效、变更和终止，违约责 任等。
代理费用:
几个原则
• 1、强调相关监管政策在银保渠道的执行 • 2、加大法人责任和处罚力度 • 3、注重行业长期发展和政策的可操作性

06
保险销售从业人员未来发展
职业发展规划
长期发展路径
鼓励保险销售从业人员长期从事保险销售工作，制定清晰的职业规划，如初级销 售人员、中级销售人员、高级销售人员等，为不同层级人员设定明确的晋升通道 和发展目标。
多元化职业路径
除了传统的保险销售，保险销售人员还可以根据个人兴趣和专长，朝向专业化、 精细化方向发展，如保险咨询、风险管理等。
公司培训与支持
系统培训体系
建立完善的培训体系，包括新员工入职培训、岗位技能培训 、产品知识培训、沟通技巧培训等，为保险销售人员提供持 续的培训支持。
培训考核与反馈
对保险销售从业人员的培训效果进行考核和评估，及时反馈 和指导其改进和提高。同时，建立奖惩机制，对表现优秀的 销售人员给予奖励和激励，对不符合要求的销售人员加强培 训和提高。
保险销售从业人员在销售保险合同时，应向客户明确解 释保险责任、理赔流程等条款，确保客户在购买保险后 能够享受到相应的保障，并防范合同履行风险。
退保风险
保险销售从业人员应正确引导客户了解退保政策和流程 ，避免客户因误解而盲目退保造成经济损失。
投诉处理风险
对于客户投诉，保险销售从业人员应积极、妥善处理， 避免事态扩大和恶化，同时防范同类问题再次发生。
行政处罚
01
对违反规定的保险销售从业人员依法实施行政处罚，包括罚款
、撤销执业证书等。
行业自律
02
积极引导行业自律，推动保险销售从业人员遵守规定，自觉接监督，对违反规定的行为进行举报和投诉。
对违反规定的处理
01
对违反规定的保险销售从业人员，将视情节轻重，依法实施行 政处罚或行业自律惩戒。
02
对严重违反规定的，将撤销其执业证书，并禁止从事保险销售

保险资金运用监管
总结词
对保险公司的资金运用进行监督和管理，确保其符合法律法规和监管要求，保障资金安 全和收益稳定。
详细描述
保险资金运用监管是对保险公司的投资行为进行规范和监督，包括投资范围、投资比例 、风险管理等方面的要求。监管机构会制定相应的投资规则和风险管理指引，要求保险 公司按照规定执行，并对投资决策和风险管理进行监督和评估。同时，监管机构还会对
现场检查的方法包括询问、查验、访谈、实地观 察等，具体方法应根据检查目的和对象确定。
非现场检查
非现场检查是指监管部门通过收集和 分析保险机构的报表、报告等资料， 对保险机构的合规性、风险状况等进 行评估和监督的方法。
非现场检查的范围包括但不限于保险 公司的资本充足率、偿付能力、风险 状况等方面。
非现场检查的主要目的是发现和纠正 保险机构的违规行为，防范和化解风 险，保障保险市场的健康发展。
国际保险监管组织的作用
国际保险监管组织的作用在于推动国际保险市场的健康发展，提高保险监管的透明度和可 预测性，降低跨境风险，保护消费者权益。
国际保险监管组织的成员
国际保险监管组织的成员包括各个国家和地区的保险监管机构，通过参与国际保险监管组 织的活动，成员可以分享监管经验，了解国际保险市场的最新动态，加强与其他国家和地 区的合作与交流。
加强风险防范
加强风险防范意识，完善 风险防范机制，提高保险 业的风险抵御能力。
推进信息化建设
加强信息化建设，提高信 息披露的透明度，加强与 国际保险监管机构的合作 与交流。
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《保险监管》ppt课件
目录
• 保险监管概述 • 保险监管的体系与机构 • 保险监管的主要内容 • 保险监管的方法与手段 • 保险监管的国际合作与交流 • 我国保险监管的实践与展望

1、不要轻言放弃，否则对不起自己。
2、要冒一次险!整个生命就是一场冒险。走得最远的人，常是愿意 去做，并愿意去冒险的人。“稳妥”之船，从未能从岸边走远。-戴尔．卡耐基。
梦 境
3、人生就像一杯没有加糖的咖啡，喝起来是苦涩的回味起来却有 久久不会退去的余香。
保险监管重要文件学习 4、守业的最好办法就是不断的发展。 5、当爱不能完美，我宁愿选择无悔，不管来生多么美丽，我不愿失 去今生对你的记忆，我不求天长地久的美景，我只要生生世世的轮 回里有你。
46、我们若已接受最坏的，就再没有什么损失。——卡耐基 47、书到用时方恨少、事非经过不知难。——陆游 48、书籍把我们引入最美好的社会，使我们认识各个时代的伟大智者。——史美尔斯 49、熟读唐诗三百首，不会作诗也会吟。——孙洙 50、谁和我一样用功，谁就会和我一样成功。——莫扎特

9.2.1 保险监管体系 9.2.2 保险组织监管 9.2.3 保险经营监管 9.2.4 保险财务监管
9.2.1 保险监管体系
保险组织监管包括监管部门对保险 公司的设立、组织形式、从业人员资格 认定、中介人员、停业解散和外资保险 企业的监管，其依据是保险业法。
1．保险监管法规 2．保险监管机构， 3．保险行业自律组织
9.2.4 保险财务监管
3．对偿付能力的监管 对偿付能力的监管是国家对保险业监管的
首要目标，也是其监管的核心。若一家保险公 司能在可预见的环境下履行其所有的合同义务 ，那么就认为这个保险公司有偿付能力。 所谓偿付能力，是指保险公司清偿到期债 务的能力，即认可资产和认可负债的差额。 保险公司的核保不当、管理过失、费用支 出不合理、再保险安排失败和资产质量不佳等 原因都会导致保险公司偿付能力不足。
5．对财务核算的监管 在对保险公司财务核算的监管方面，各个
国家立法和行政规章都要求保险公司在年终时 向主管部门递交反映其财务核算情况的年终报 告，报告的内容一般由主管部门统一制定。 法律还赋予保险行政监督机构以相当的权 力直接定期或抽样检查保险公司的财务报表。
第9章 保险监管
第9章 保险监管
9.1
保险监管概述
9.2
保险监管体系与内容
9.1 保险监管概述
9.1.1 保险监管的概念及原因 9.1.2 保险监管的目标 9.1.3 保险监管的方式
9.1.1 保险监管的概念及原因
(一)保险监管的概念 保险监管是指国家对保险业的监督和管
理，是保险监管机构依法对保险人、保 险市场进行监督管理，以确保保险市场 的规范运作和保险人的稳健经营，保护 被保险人的根本利益，促进保险业健康 有序发展的整个过程。

关于明确保险公司法人机构直接经营保险业务行为监管有关问题的通知
一、概要
直接经营保险业务行为：保险公司法人机构在住所地直接以总公司 名义开展保险业务的行为（再保险业务、大型商业保险和统括保单 项目除外） 监管主体：保险公司法人机构住所地保监局
关于明确保险公司法人机构直接经营保险业务行为监管有关问题的通知
第一部分 关于大型商业保险和统括保单业务有关问题的通知 (保监发【2002】16号) 保监发【2002】16号
关于大型商业保险和统括保单业务有关问题的通知
一、概要
• 大型商业保险，可采用异地承保、共保或统括保单的方 大型商业保险，可采用异地承保、
式
• 定义—— 对大型工商企业的保险。 定义—— 对大型工商企业的保险。 • 标准 —— 年保费超过40万,且投资额超过1.5亿 年保费超过40 40万 且投资额超过1 • 禁令——机动车辆保险、雇主责任保险、信用保险、保 禁令——机动车辆保险 雇主责任保险、信用保险、 机动车辆保险、
关于大型商业保险和统括保单业务有关问题的通知
七、核算规定
• 按地域分别核算 • 分地区（一般按省级行政区域）将保险标的、保险金额 分地区（一般按省级行政区域）将保险标的、
（责任限额）、费率及保费收入等明细数及合计数列示于 责任限额）、费率及保费收入等明细数及合计数列示于 ）、 保单中。 保单中。
第二部分 关于进一步加强大型商业保险及各类投标业务管理的通知 (保监发〔2007〕43号 ) 保监发〔2007〕43号
关于进一步加强大型商业保险及各类投标业务管理的通知
一、投标业务管理的原规定 【关于财产保险投标业务有关问题的通知(保监发〔2003〕83号)】 关于财产保险投标业务有关问题的通知(保监发〔2003〕83号

▪ ▪ 第二，《保险监管核心原则》（core principle of IAIS）
的制定。
§9.1 保险监管概述
❖ 3.我国保险监管国际化
❖ 监管国际化是我国保险业对外开放的一个重要特征。 ❖ （1）创造良好的监管环境。 ❖ （2）构建严密的审慎监管制度体系。 ❖ （3）确立完善的保险监管会计、审计和精算制度。 ❖ （4）建立现代化的保险数据库和严格的信息披露制度。 ❖ （5）构建反应灵敏的风险预警系统。 ❖ （6）构建高效的保险监管交流与协作制度。 ❖ （7）完善科学规范的监管人员1.1 保险监管的必要性 ❖ 1.保险产品的性质决定了必须对保险业实施监管 ❖ 2.保险交易存在信息不对称性和不完全性 ❖ 3.市场失灵和恶性竞争要求对保险业进行监管
§9.1 保险监管概述
❖9.1.2 保险监管的目标和基本原则 ❖ 1.保险监管的目标 ❖ （1）维护保险市场的公平竞争秩序 ❖ （2）维护被保险人的合法权益 ❖ （3）维护保险业的整体安全与稳定 ❖ （4）促进我国保险业健康发展
§9.1 保险监管概述
❖9.1.4 保险监管的国际化 ❖ ❖ 1.保险监管国际化的背景 ❖保险监管国际化的产生有其重要的客观背景，一般
说来，有如下内容： ❖第一，保险业务国际化。 ❖第二，保险机构国际化。 ❖第三，保险风险国际化。
§9.1 保险监管概述
❖ 2.保险监管国际化的标志 ❖
▪ 第一，国际保险监督官协会（International Association of Insurance Supervisors， IAIS）的成立。
管机构有权要求保险公司依靠其自身资源或雇用外部审计师（或精算师）对 其财务报告中的特定项目进行审核。
§9.1 保险监管概述
❖ （2）现场检查 ❖ 与非现场检查不同，现场检查（on-spot

案例1
日本是世界第二大保险市场，1998年旳保险费收 入高达4531亿美元，占当年全世界市场份额旳 21%，日本保险市场存在着高度寡头垄断旳现象， 所以日本旳保险企业也大多是世界上规模最大旳保 险企业，1999年，有13家日本保险企业跻身世界 财富500强。
但是自1997以来，日本发生了多家大型保险企业 相继倒闭旳事件。其中涉及像东邦生命这么在 1997年财富500强中排名第196位旳大型寿险企 业，还有日本人寿保险业旳中坚企业，排名第11 位旳协荣生命保险企业。因为深陷经营危机，该企 业于10月20日向东京地措施院提出了“更生特例 法”
1.偿付能力监督管理 涉及偿付能力评估和偿付能力不足处理。 偿付能力评估是对保险企业旳偿付能力是否
充分进行旳评估、检测。 偿付能力不足处理
《保险法》要求：保险企业应该具有与其风 险与业务规模相适应旳资本，确保偿付能力 充分率不低于100%。偿付能力充分率即资 本充分率，是指保险企业旳实际资本与最低 资本旳比率。
——中国保险监督管理委员会网站
2.市场行为监督管理
对保险企业经营活动过程所进行旳监督管理， 详细涉及对保险机构旳设置、高级人员旳任 职资格、保险费率、保单条款、保险资金利 用和再保险等经营行为旳监督管理。关键是 保险费率监督管理。
3.企业治理构造监督管理
第三节 保险监管旳模式、方式与手段
一、保险监管旳模式 英国模式 美国模式 日本模式 并列模式
旳合用申请，该法要求了以保险企业为对象旳 重建型破产手续。此前旳10月9日，排名第12 位旳千代田生命保险企业也宣告破产。短短10 余日里两家大型保险企业接连破产，这在战后 旳日本还是第一次。
日本保险业旳危机，不但对日本保险业旳经营 产生了巨大旳冲击，而且还直接影响着整个日 本金融体系旳安全，关系到日本93%以上家庭 旳切身利益。所以，日本保险业旳危机，不但 是日本经济和金融领域迫切需要处理旳问题， 而且也关系到整个日本社会旳稳定。

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第二节 公司治理与内部控制监管
二、内部控制监管
• 保险公司机构设置应严格遵守国家法律、法规和行政规章 的规定，坚持合理、精简、高效的原则。
• 保险公司应建立、健全决策系统，完善决策程序，避免、 减少决策失误。应当建立决策评估机制，对决策结果应有 责任追究制度。
• 保险公司应制定产品开发管理制度和精算制度，配备合格 的精算人员。
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第四节 资本充足性及偿付能力监管
二、资本充足性及偿付能力监管的原则
• 保险人的技术准备金必须充分、可信、客观，并且在不同 保险人之间具有可比性。
• 对那些没有被技术准备金涵盖的其他负债，也必须提取充 分的准备金。
• 对资产的评估应当恰当、充分可信和客观。 • 资本充足性和偿付能力框架必须设定资本和负债的匹配要
建立良好的关系，从而增强消费者的信心和对消费者的保 护。监管原则应该提供业务操作的基本标准，而不论业务 发生在什么地方。 • 1999年12月国际保险监督官协会发布的保险交易行为监管 原则适用于所有保险领域的保险人和保险中介人。
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第五节 交易行为与网络保险监管
（二）保险交易行为监管的原则
• 诚实原则 • 熟练、认真和勤奋原则 • 审慎原则 • 向客户披露信息原则 • 向客户获取信息原则 • 客户利益原则 • 接受监管原则 • 投诉处理原则 • 管理和控制原则
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第七节 衍生工具监管
四、必须对衍生工具活动进行有效的内部控制和审计 • 所有从事、监督、控制和审计衍生工具交易的人员都应具
备相当程度的专业知识和经验。 • 各公司的内控系统会有差异，但以下重要程序必须考虑：
– 业务部门、事务部门和会计系统之间的对账程序 – 确保进行任何衍生工具交易的各方遵守各自权限的程