详细-银行业务介绍

个储种：
第一节
个人储蓄基础知识
• 1、个人通知存款 • 开户时不约定存期，但须指定通知方式，一次存入，可以一次或 分次支取的一种存款方式。种类分为一天通知存款、七天通知存 款。 • 起存金额为五万元，支取前需提前一天或七天通知；最低留存金 额为五万元。若储户通知按约支款，则按通知存款一天或七天利 率档次计息，储户可根据自己使用资金的时间、金额的不同，一 次或多次部分支取，不限次数。 • 特点 • 一次存入，分次提取，档次灵活，利息优惠。
第五节 理财业务
• 证券投资基金 • 证券投资基金（以下简称基 金）是指通过发售基金份额， 将众多投资者的资金集中起 来，形成独立财产，由基金 托管人托管，基金管理人管 理，以投资组合的方法进行 证券投资的一种利益共享、 风险共担的集合投资方式。
第五节 理财业务
•
• •
特点
集合理财、专业管理 组合投资、分散风险
1500
1000
500
0
• •
D-90
D-91
D-92
D-93
D-94
D-95
D-96
D-97
D-98
D-99
D-00
D-01
D-02
D-03
D-04
D-05
第五节 理财业务
• 理财产品分类 • 1、凭证式国债 • 由财政部发行，我行代销，以国家信用为保证，面向个人及单位 投资者发行的债券。 • 功能及使用范围 • 凭证式国债是以百元为起点，并按百元的整数倍发行，支取时按 实际存储时间的利率档次计息，利息免交利息税。期限有三年、 五年等。 • 特点 • 国家信用，受益保障，利率优惠，利息免税。
•
• •
利益共享，风险共担
严格监管、信息透明 独立托管。保障安全
实现保值
增值
•
•
基金的分类与风险收益特征：
依据运作方式的不同，可分为封闭式基金与开放式基金
第五节 理财业务
• 交行“得利宝” • “得利宝”个人理财产品是指个人客户通过与交行签 订协议，购买交行推出的约定期限的本外币结构性存 款或代客境外理财产品，银行根据协议，支付客户相 应收益并保留协议规定的可终止权利。
来自百度文库
第二节 银行卡业务
银行卡是指由商业银行（含邮政金融机构，下同） 向社会发行的具有消费信用、转账结算、存取现金等
全部或部分功能的信用支付工具。
第二节 银行卡业务
• 银行卡的分类 • 包括借记卡、贷记卡和准贷记卡。 • 银行卡按币种不同分为人民币卡、外币卡；按发行对 象不同分为单位卡（商务卡）、个人卡；按信息载体 不同分为磁条卡、芯片（IC）卡。带有“银联”标识 以人民币结算的金融支付工具。
第五节 理财业务
第五节 理财业务
• 理财业务包括理财顾问服务与综合理财服务。理财顾问服务，
是指商业银行向客户提供的财务分析与规划、投资建议、个人投 资产品推介等专业化服务。在理财顾问服务活动中，客户根据商 业银行提供的理财顾问服务管理和运用资金，并承担由此产生的 收益和风险。综合理财服务，是指商业银行在向客户提供理财顾 问服务的基础上，接受客户的委托和授权，按照与客户事先约定 的投资计划和方式进行投资和资产管理的业务活动。在综合理财 服务活动中，客户授权银行代表客户按照合同约定的投资方向和 方式，进行投资和资产管理，投资收益与风险由客户或客户与银 行按照约定方式承担。
更，更重要的是体现了一种一切从客户利益出
发，客户成为主体的观念上的革命，不仅使储 蓄业务从单一型、分散型向综合型、系统化处
理的转变，而且实现了单纯储蓄业务向个人理
财综合服务的质的飞跃。1996年6月，得益于 统一的电子系统架构，“一卡通”实现了国内 银行业其他银行想做但一直未能实现的储蓄全 国通存通兑。
第一节
• 2、教育储蓄
个人储蓄基础知识
• 为了鼓励城乡居民以储蓄存款方式，为其子女接受非义务教育而 积蓄资金的一种零存整取定期储蓄存款的方式。 • 功能及使用范围 • 存期分一年、三年和六年。最低起存金额为50元，本金合计最高 限额为2万元。适用于在校小学四年级（含四年级）以上的学生。 采取实名制，以学生本人姓名开户。 • 特点 • 储户特定、存期灵活、总额控制、利率优惠、免利息税。
第六节 第三方存管业务
• 第三方存管业务，是指银行按照中国证券监督管理委员会证券公 司客户交易结算资金第三方存管有关规定，与证券公司签订《** 证券公司客户交易结算资金委托**银行存管协议》，并为其开立 客户交易结算资金账户，集中存放证券公司证券投资者客户交易 结算资金，同时为该公司每一个证券投资者设立独立的客户交易 结算资金管理账户，记录投资者在证券公司的客户证券资金台账 余额变化，每日将所有投资者的台账资金总余额与证券公司客户 交易结算资金账户余额进行平衡试算监管，并向有关证券投资者 提供全国集中式银证转账和相关查询服务的业务。
第三节 信用卡基础知识
• 国际上五大信用卡机构、组织： • 威士国际组织（VISA International Service Association， 简称VISA International）:为一非营利性及全球性的组织， 总部设在美国旧金山湾区。Visa05年12月23日假日最忙 的一小时，交易量为每秒6363笔。 • 万事达卡国际组织（ MasterCard International Incorporated，简称MASTERCARD）:为一非营利性及 全球性的组织。 • JCB卡:为日本所发行之信用卡品牌，特约商店有数百 万家，主要以较高级的消费场所为主，对象多为商务 旅游人士。 • DinersClub大来卡 • AMERICAN EXPRESS美国运通卡
第二节 银行卡业务
• 交通银行太平洋卡
• “银期转账”：银期转帐是交通银行为各位期货投资者提供的一
种全国式集中功能为一体的储蓄资金卡，使客户的资金在银行帐 户和期货交易帐户间实现了互转。
• 实现渠道：网上银行、电话银行
• 银期转帐业务能够为交行增加更多的高端客户，为储蓄存款、理 财产品销售等各种核心指标的完成积累了一定的客户群。
第三节 信用卡基础知识
• 信用卡是由金融机构向资信良好的个人和机构签发的一种
信用凭证，持卡人可在指定的特约商户购物或获得服务。信用卡
既是发卡机构发放循环信贷和提供相关服务的凭证，也是持卡人
信誉的标志，可以透支，一般有一定期限的免息期。带有“VISA” 或“VISA Electron”标识以美元结算的金融支付工具。
• 2、预期浮动收益型
第五节 理财业务
• 风险：
• • • 本金风险－－债券较小，信托较 大 流动性风险－－固定期限，投资 者不能提前赎回 市场风险----如果在理财期内， 市场利率上升，该产品的预期收 益率不随市场利率上升而提高。 信用风险－－针对信托产品 收益风险－－到期一次性支付
2500 2000
第五节 理财业务
• 我国的个人理财业务发展现状 • 1、背景：日益积聚的个人财富—如何保值、增值、合 理安排---提高生活品质 • 2、理财需求—时间、精力、知识的局限 • 3、银行具有信息、人才、设备、客户资源的优势，开 办个人理财业务，既满足了市场需求，又为银行开拓 了新的业务和利润来源。
第五节 理财业务
第三节 信用卡基础知识
• 功能及适用范围 • 具有消费、转账结算、存取现金等功能。可在境内外 贴有VISA、VISA Electron、PLUS、Mastercard、 Maestro、Cirrus标识的特约商户、银行网点及ATM自 助取款机上使用。 • 特点
• 先消费，后存款，能透支。
第三节 信用卡基础知识
• 招商银行信用卡
• 国内第一个集资金调拨、投资和智能理财功能于一体、 集多卡统一管理和多通道金融投资功能的综合性个人 金融服务平台。先消费后还款，无需预先存款； “一 卡双币”，境内境外都随时使用；免担保人、免保证 金，免开户，让您的信用，真正管用。
第三节 信用卡基础知识
• • • • • • 交通银行信用卡 全球商户，礼遇非凡 免费机票，畅游全球 旅行预订，轻松方便 想分就分，梦享成真 短信提示，笔笔安心
第二节 银行卡业务
• 功能及适用范围 • 具有消费、转账结算、存取现金等功能。可在发卡机 构营业网点、电话银行、网上银行、多媒体终端等自 助设备和贴有中国银联标识的特约商户、自动柜员机 （ATM）上使用。
第二节 银行卡业务
• 特点
• 先存款，后消费，不能透支。包括个人卡和单位卡。 信用卡持卡人还可申请一定额度的信用透支。
• 理财产品分类
• 按银行与客户承担风险的大小，将理财产品划分为保 本保收益理财产品、保本浮动收益理财产品、非保本 浮动收益理财产品。而理财产品的运用方则按金融工 具设置统计指标。 • 股票、基金、保险 • 私募基金信托计划、券商集合理财 • 外汇实盘、外汇期权、外汇保证金 • 银行理财产品
第五节 理财业务
推广提报
第四节 代理业务及人民币结算
资金汇划 代理收付
外卡取现
代理业务及人民币结算
存款证明
保管箱
第四节 代理业务及人民币结算
• 资金汇划
• 同城或异地，行内及跨行资
金汇划。
• 外卡取现
• 接受国际信用卡组织的授权 委托，代理境外信用卡在境 内交通银行的自动柜员机上 进行收单业务，包括提现和 查询帐户余额。 • 特点 • 为国际信用卡提供7×24自助 服务；
第四节 代理业务及人民币结算
• 代理收付
• 接受收款人及付款人的委托，将付款人在银行帐户的资金按约定划付给 收款人的资金结算业务。
• 缴费方式
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通过柜面缴费 通过电话银行、多媒体终端（自助通）、网上银行缴费 根据代收、代付数据文件由系统自动处理。 代理品种 代收：电费、煤气、有线电视、电话费、水费、物业管理费、通信费、 学费等。 自助缴费：彩票投注、公交IC卡充值、电话充值、煤气充值等。 代发：工资、奖金等。
第四节 代理业务及人民币结算
• 保管箱 • 满足客户存放各种金银珠宝、有价证券、文书契约及 保密资料等贵重物品需要。 • 特点 • 规格齐全，安全可靠，手续简便，存取自由、方便快 捷、防火、防水、防潮、防盗、防爆。
第四节 代理业务及人民币结算
• 存款证明 • 接受客户申请，为其出具在一定期限内，存有一定数 量的个人存款的书面证明。本存款证明不具有银行经 济担保作用，不能挂失、转让、流通和作为质押凭证， 不能作为提取所述存款的凭证。 • 收费标准：20元/笔。
第二节 银行卡业务
• 品牌介绍：
• 招商银行的 “一卡通”和交通银行的“太平 洋卡”。
第二节 银行卡业务
招商银行“一卡通”：1995年，以统一的银行业务电子
化处理系统为基础，招商银行向社会大众推出基于客
户号管理的，以真实姓名开户，集本外币、定活期、 多储种、多币种和多功能于一身的个人综合理财工
具——“一卡通”，以先进的电脑处理替代了几十年
第五节 理财业务
• 交行“双利理财”基本概念 • “双利理财”是一种复合式理财工具，它由客户同一 借记卡下的活期备用金帐户及七天通知存款帐户两个 帐户共同组成，其特点是“活期的便利，定期的收 益”，即通过客户借记卡下活期存款与通知存款的自 动互转，在享受活期帐户资金存取便利的同时，闲置 资金还可获得更高的定期存款收益。
银行业务介绍
目录
• • • • • • 第一节 第二节 第三节 第四节 第五节 第六节 储蓄基础知识 银行卡基础知识 信用卡基础知识 代理业务及人民币结算 银行理财业务 第三方存管业务
第一节
个人储蓄基础知识
个人储蓄业务从种类上 分为活期、定期，从存款形 式上分为普通活期存折、定 期存单、本外币定期一本通 及银行卡下的定、活期存款。 其中简单介绍较为灵活的二
来传统的储蓄方式。招商银行是国内银行业第一家采 取先进的客户号管理方式的银行，对储户的账号实行 全面的覆盖和系统管理，将客户在银行的所有资金包 括本外币、定活期，甚至信用卡全部归类为同一个号， 而原来意义上的账号则由这同一个客户号派生出来， 类似于建立起完全的个人理财基本账户。
第二节 银行卡业务
招商银行“一卡通”：这不仅是一种形式上的变
• 银行理财产品
• 银行发行的本外币理财产品是银行通过募集客户资金， 投资于一般个人投资者无法直接投资的境内外货币市 场和债券市场，获取稳定收益的理财方式，一般以保 本为前提，并且理财产品收益要高于同期限的存款收 益。
第五节 理财业务
• 根据时间长短：长期、中期、短期 • 根据收益的可确定性：
• 1、预期固定收益型、