风险管理真题及答案
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风险管理期末试题及答案一、选择题1.下列哪项不是风险管理的核心概念?A) 风险识别B) 风险评估C) 风险转移D) 风险追求答案:D) 风险追求2.风险管理的目标是什么?A) 完全消除风险B) 尽量降低风险C) 接受并承担风险D) 转移风险责任答案:B) 尽量降低风险3.下列哪种方法不是用于风险评估?A) 概率分析B) 历史数据分析C) SWOT分析D) 物理测试答案:D) 物理测试4.风险管理过程中的“控制”阶段包括以下哪项?A) 拟定风险管理计划B) 实施风险管理计划C) 监测和控制风险D) 评估风险效果答案:C) 监测和控制风险5.选择正确的说法。
风险转移是指:A) 将风险转移给其他项目B) 将项目责任转移到其他团队成员C) 将风险责任转移给第三方D) 将风险转移到业务外包公司答案:C) 将风险责任转移给第三方二、问答题1.请简述风险管理的步骤及其关键内容。
答案:风险管理的步骤包括风险识别、风险评估、风险应对和控制。
关键内容如下:- 风险识别:通过调研、数据收集和团队讨论,确定可能影响项目目标实现的各种风险。
- 风险评估:利用概率分析、历史数据分析等方法,对识别出的风险进行定量或定性评估,确定其潜在影响和可能性。
- 风险应对:根据评估结果,制定具体的风险应对策略和计划,包括避免、减轻、转移和接受等方案。
- 控制风险:在项目执行过程中,通过建立风险管理措施和监测机制,及时发现和控制风险的发生和影响。
2.请列举三种常见的风险应对策略,并简述其实施方法。
答案:常见的风险应对策略包括:- 避免风险:采取措施避免风险的发生。
例如,在项目前期进行充分的风险识别和评估,避免进入高风险的项目领域或行业。
- 减轻风险:采取措施降低风险的潜在影响。
例如,加强项目管理,提高团队协作效率,以减少时间成本风险。
- 转移风险:将风险责任和影响转移给第三方,通过购买保险、签订合同等方式实现。
例如,购买适当的商业保险来转移项目运营风险。
风险管理考试试题答案一、选择题(每题2分,共20分)1. 风险管理的主要目标是:A. 提高公司利润B. 降低公司风险C. 增加市场份额D. 提升公司形象答案:B2. 风险评估的第一步是:A. 风险识别B. 风险分析C. 风险评价D. 风险控制答案:A3. 以下哪项不是风险管理的组成部分?A. 风险识别B. 风险分析C. 风险评价D. 风险消除答案:D4. 风险矩阵通常用于:A. 风险识别B. 风险分析C. 风险评价D. 风险监控答案:C5. 风险转移通常指的是:A. 风险规避B. 风险接受C. 风险保险D. 风险缓解答案:C6. 以下哪种风险管理策略属于主动风险管理?A. 风险避免B. 风险转移C. 风险接受D. 风险缓解答案:D7. 风险管理计划应该:A. 只在风险发生时制定B. 仅在项目开始时制定C. 定期更新和审查D. 仅在项目结束时审查答案:C8. 风险监控的主要目的是:A. 确定风险是否已经发生B. 评估风险管理计划的有效性C. 预防风险的发生D. 记录风险管理计划的实施情况答案:B9. 以下哪项不是风险管理工具?A. 风险矩阵B. SWOT分析C. 风险清单D. 风险地图答案:B10. 风险接受通常适用于:A. 高影响,低概率的风险B. 低影响,低概率的风险C. 高影响,高概率的风险D. 低影响,高概率的风险答案:B二、判断题(每题1分,共10分)1. 风险管理只适用于大型企业。
(错误)2. 风险管理是一次性的过程。
(错误)3. 风险管理可以帮助企业识别和利用机会。
(正确)4. 风险评估只包括定性分析。
(错误)5. 风险管理计划应该在项目结束后立即废弃。
(错误)6. 风险转移总是比风险缓解更有效。
(错误)7. 风险监控是风险管理过程的最后阶段。
(错误)8. 风险接受意味着企业对风险不采取任何措施。
(错误)9. 风险管理有助于提高企业的决策质量。
(正确)10. 风险管理是企业战略规划的一部分。
风险管理培训试题及答案风险管理培训试题单位:__________ 姓名:__________ 分数:__________一、填空题:(本题每题4分,共20分)1、管理对象是对管理对象单元的总结和提炼,是通过管控实现对风险的控制或消除。
2、属于人员不安全因素的是疲劳、酗酒、违章操作、无证上岗、心理压力。
3、属于机器的不安全因素的是缺陷、错误、故障、损坏、老化。
4、按危险源隶属的系统分类可分为人员系统、机器系统、环境系统、管理系统。
5、危险源辨识的范围涉及所有的系统,包括人员系统、机器系统、环境系统、管理系统、其他系统。
二、选择题:(本题每题4分,共40分)1、危险源辨识的依据包括事故发生机理、相关的法律、法规、规程、条例、相关的技术标准、企业内部信息。
2、危险源是企业本质安全管理的前提和基础,只有找到危险源才能确定管理对象,进而建立本质安全体系、管理标准体系,并制定相应的管理措施、政策和程序。
3、按照风险来源分类可分为来自人员的风险、来自机(物)的风险、来自环境的风险、来自管理的风险、其他。
4、制定标准和措施的目的是控制或消除风险,遏制事故发生。
5、风险矩阵法是根据事件或事故发生的可能性及其可能造成的后果的乘积来衡量风险的大小,若风险值为16,属于重大风险。
6、以下不属于人员方面危险源的是工作地点照明不足。
7、根据风险等级的划分及实际需要,可将风险预警等级设置为5级,其中中警信号灯的颜色为橙色。
8、管理标准与管理措施的制定包括提炼管理对象、制定管理标准、确定责任人/管理人员/监管部门/监管人员、制定管理措施。
9、机械方面的危险源主要包括没有按规定配备必需的机器、设备、装置、工具等、机器、设备、装置、工具的选型不符合实际需求、机器、设备、装置、工具的安装不符合规定或实际要求、机器、设备、装置维护(修)不到位、机器、设备空间不满足作业条件。
10、危险源辨识前准备工作包括成立风险管理小组、对风险管理小组进行培训、收集危险源辨识依据、危险源辨识工作。
2024年中级银行从业资格之中级风险管理真题精选附答案单选题(共45题)1、根据《商业银行资本管理办法(试行)》,下列各项中,应列入商业银行二级资本的是()。
A.未分配利润B.二级资本工具及其溢价C.盈余公积D.一般风险准备【答案】 B2、商业银行应当建立有效的压力测试治理结构,其中应当制定压力测试政策的是()。
A.董事会B.股东大会C.监事会D.高级管理层【答案】 D3、香港金管局规定的法定流动资产比率为()。
A.10%B.15%C.25%D.40%4、甲企业和乙企业都是商业银行的客户,甲企业的信用等级高于乙企业的信用等级,商业银行对乙企业的贷款利率高于甲。
这种风险管理的策略是()。
A.风险对冲B.风险补偿C.风险对冲D.风险规避【答案】 B5、巴塞尔委员会提出大型银行、国际活跃银行以及其他银行应配备首席风险官,关于首席风险官,下列说法中错误的是()。
A.首席风险官应与操作和经营条线分离,不负管理和财务职责B.首席风险官负责商业银行的全面风险管理C.首席风险官不能向董事会报告D.首席风险官必须具备独立性【答案】 C6、商业银行的借款人由于经营问题,无法按期偿还贷款,商业银行的这部分贷款面临的是()。
A.资产流动性风险B.负债流动性风险C.流动性过剩D.流动性短缺7、下列关于红色预警法的说法,错误的是()。
A.是一种定性分析的方法B.要进行不同时期的对比分析C.要对影响因素变动的有利因素与不利因素进行全面的分析D.要结合风险分析专家的直觉和经验进行预警【答案】 A8、假设某人向商业银行申请了一笔60万的住房按揭贷款,在已经还款40万后,又以本房产再评估的净值为抵押,追加了一笔30万的个人贷款。
若前者的风险权重是50%,追加部分的风险权重是150%。
则按照权重法计算其风险加权资产是()万元.A.65B.75C.50D.55【答案】 D9、假如一家银行的外汇敞口头寸为:日元多头150,马克多头400,英镑多头250,法郎空头120。
《风险管理》试题及答案(解答仅供参考)第一套一、名词解释1. 风险管理:风险管理是指识别、评估、应对和监控可能对组织的业务目标产生负面影响的风险的过程。
2. 损失概率:损失概率是指某一事件发生并导致损失的可能性或频率。
3. 风险承受能力:风险承受能力是指一个组织或个人在遭受风险事件后,仍能维持其正常运营或生活的经济能力。
4. 保险风险转移:保险风险转移是指通过购买保险,将风险转移给保险公司的一种风险管理策略。
5. 风险偏好:风险偏好是指个体或组织在面对风险时的选择倾向,包括风险厌恶、风险中性和风险追求。
二、填空题1. 风险管理的主要步骤包括风险识别、______、风险应对和风险监控。
答案:风险评估2. 风险管理的目标是实现组织的______和持续发展。
答案:战略目标3. 在风险管理中,______是指采取行动减少风险的可能性或影响。
答案:风险控制4. ______是一种将风险转移给他人的风险管理策略。
答案:风险转移5. ______是指由于市场因素(如利率、汇率、股价等)变动而导致的风险。
答案:市场风险三、单项选择题1. 下列哪一项不属于风险管理的主要步骤?B. 风险评估C. 风险应对D. 风险预测答案:D2. 下列哪种风险属于非系统性风险?A. 市场风险B. 信用风险C. 利率风险D. 汇率风险答案:B3. 下列哪种风险管理策略主要是通过减少风险发生的可能性来降低风险?A. 风险转移B. 风险分散C. 风险控制D. 风险接受答案:C4. 下列哪种风险偏好类型倾向于选择风险较小的投资?A. 风险厌恶B. 风险中性C. 风险追求D. 风险喜好答案:A5. 以下哪种风险应对策略主要是通过制定应急计划来应对可能的风险事件?A. 风险转移C. 风险接受D. 风险规避答案:C四、多项选择题1. 下列哪些是风险管理的主要步骤?A. 风险识别B. 风险评估C. 风险应对D. 风险监控E. 风险预测答案:ABCD2. 下列哪些是常见的风险管理策略?A. 风险转移B. 风险分散C. 风险控制D. 风险接受E. 风险规避答案:ABCDE3. 下列哪些是可能导致企业面临财务风险的因素?A. 债务结构不合理B. 资金流动性不足C. 利率波动D. 汇率波动E. 市场竞争激烈答案:ABCD4. 下列哪些是风险评估的主要内容?A. 风险识别B. 风险分析C. 风险评价D. 风险应对E. 风险监控答案:ABC5. 下列哪些是风险控制的主要方法?A. 风险避免B. 风险减轻C. 风险转移D. 风险接受E. 风险利用答案:ABCD五、判断题1. 风险管理的目标是完全消除风险。
《风险管理》(一~三章)一、单选1.由于形成的原因更加复杂和广泛,通常被视为一种综合风险的是(C)。
A.市场风险 B.信用风险 C.流动性风险 D.操作风险2.巴塞尔委员会以(D)方式把商业银行面临的风险分为八大类。
A.损失结果B.风险事故C.风险发生的范围D.诱发风险的原因3.( D )是管理利率风险、汇率风险、股票风险和商品风险非常有效的方法。
A.风险分散B.风险转移C.风险规避D.风险对冲4.我国要求资本充足率不得低于(C)A.6%B.7%C.8%D.9%5.经风险调整的资本收益率(RAROC)的计算公式是(A)A.RAROC=(税后净利润-预期损失)∕非预期损失B.RAROC=(税后净利润-非预期损失)∕预期损失C.RAROC=(非预期损失-预期损失)∕税后净利润D.RAROC=(预期损失-非预期损失)∕税后净利润6.( C )是商业银行的最高风险管理/决策机构,承担商业银行风险管理的最终责任。
A.监事会B.高级管理层C.董事会D.风险管理部门7.商业银行风险识别最基本、最常用的方法是( A )。
A.制作风险清单B.情景分析法C.专家预测法D.录制清单法8.下列属于商业银行风险管理战略的内容的是( B )。
A.战略目标和战略方式B.战略目标和实现路径C.战略目标和实现方式D.战略目标和战略管理9.(C)是全面风险管理、资本监管和经济资本配置得以有效实施的重要基础。
A.风险识别B.风险控制C.风险计量D.风险监测与报告10. ( C )是对经过识别和计量的风险采取分散、对冲、转移、规避和补偿等措施,进行有效管理和控制的过程。
A.风险监测B.风险计量C.风险控制D.风险识别11. 客户信用评级中,违约概率的估计包括(A)两个层面。
A.单一借款人的违约概率和某一信用等级所有借款人的违约概率B.单一借款的违约概率和该借款人所有债项的违约概率C.某一信用等级所有借款人的违约概率和这些借款人所有债项的违约概率D.单一借款人的违约频率和某一信用等级所借款人的违约频率12.下列关于客户信用评级的说法,不正确的是(D)。
风险管理考试试题答案一、单项选择题(共90小题,每小题0.5分,共45分)第1题债务人或交易对手未能履行合同规定的义务或信用质量发生变化,影响金融产品价值,从而给债权人或金融产品持有人造成经济损失的风险是( )。
A.交易风险B.信用风险C.操作风险D.市场风险参考答案:B参考解析:信用风险是指债务人或交易对手未能履行合同规定的义务或信用质量发生变化,影响金融产品价值,从而给债权人或金融产品持有人造成经济损失的风险。
第2题( )是商业银行的决策机构。
A.监事会B.董事会C.股东大会D.高级经理参考答案:B参考解析:董事会向股东大会负责,是商业银行决策机构。
董事会对银行总体负责,包括审核与监督银行的战略目标、风险战略、公司治理和企业价值的实施情况。
董事会同时应负责对高管层实施监管。
第3题识别客户关联方关系时,授信工作人员应重点关注客户核心资产重大变动及其净资产( )的变动情况。
A.10%以下B.10%以上C.20%以下D.20%以上参考答案:B参考解析:识别客户关联方关系时,授信工作人员应重点关注客户的注册资金、股权分布、股权占比的变更情况,通过间接持股方式形成的关联关系,通过非股权投资方式形成的隐性关联关系,客户核心资产重大变动及其净资产10%以上的变动情况,客户对外融资、大额资金流向、应收账款情况,客户主要投资者、关键管理人员及其亲密亲属的个人信用记录。
二、多项选择题(共40小题,每小题1分,共40分)第91题下列关于正确认识风险与收益的关系,说法正确的有( )。
A.遵循风险与收益相匹配的原则,合理促进商业银行优势业务发展B.有助于商业银行对损失可能性和盈利可能性实施平衡管理C.有助于商业银行在经营管理活动中主动承担风险D.重点强调风险损失而丧失盈利的机会E.以此产生良好的激励效果参考答案:A,B,C,E参考解析:正确认识风险与收益的关系,一方面有助于商业银行对损失可能性和盈利可能性实施平衡管理,防止过度强调风险损失而丧失盈利和发展的机会;另一方面也有助于商业银行在经营管理活动中主动承担风险,利用经风险调整的业绩评估、经济增加值等现代风险管理方法,遵循风险与收益相匹配的原则,合理促进商业银行优势业务发展,科学评估业绩,并以此产生良好的激励效果。
风险管理题库(含答案)一、单选题(共60题,每题1分,共60分)1、小微非零售客户一般授信业务由()发起信用评级。
A、风险经理B、专职审批人C、客户经理主管D、客户经理正确答案:D2、表外信贷资产分类时,如果存在影响票据按期收款的潜在因素,应归入()。
A、关注类B、可疑类C、次级类D、损失正确答案:A3、以下不属于公共管理、社会保障和社会组织的为:()。
A、博物馆B、妇联C、基层群众自治组织D、人民法院和人民检察院正确答案:A4、客户基本资料和授信调查资料属于()档案。
A、权证类B、综合类C、管理类D、要件类正确答案:C5、贷款风险分类的审慎性是指:()。
A、对难以准确判断借款人还款能力的贷款,应适度上调其分类等级B、对难以准确判断借款人还款能力的贷款,应与客户协商一致其分类等级C、对难以准确判断借款人还款能力的贷款,应适度保持其分类等级的稳定性D、对难以准确判断借款人还款能力的贷款,应适度下调其分类等级正确答案:D6、抵质押物的价值认定由()认定。
A、专职审批人B、客户经理主管C、客户经理D、首席风险官正确答案:A7、对以可上市交易的记账式国债、金融债质押的,质押期间的预警线与平仓线应分别限制在()和()以内。
A、10%,20%B、30%,40%C、5%,10%D、20%,30%正确答案:C8、我行次级类贷款共分为()档。
A、1B、2C、4D、3正确答案:D9、根据债务人的抗风险能力,我行将正常类贷款划分为()档。
A、2B、5C、3D、1正确答案:A10、我行自()年1月1日起,开始实施新会计准则,使用预期信用损失模型测算、计提减值准备。
A、2021B、2020C、2019D、2018正确答案:C11、重组贷款的分类档次在至少()个月的观察期内不得调离。
B、3C、9D、6正确答案:D12、尽管债务人目前有能力偿还贷款本息和其他债务,但存在一些可能对偿还债务产生不利影响的因素的贷款分类为()。
A、次级类B、可疑类C、正常类D、关注类正确答案:D13、对超过保管期限的档案,应由()对其保存价值进行鉴定,并提出具体鉴定意见。
风险管理题库与答案一、单选题(共50题,每题1分,共50分)1、资金业务杠杆率是指()。
A、资金业务同业负债/资金业务总资产B、资金业务总资产/同业负债C、资金业务总资产/债券资产余额D、资金业务总资产/(资金业务总资产-资金业务同业负债)正确答案:D2、由于汇率不利变动或货币贬值,导致债务人持有的本国货币或现金流不足以支付其外币债务的风险,属于国别风险类型中的()。
A、传染风险B、转移风险C、主权风险D、货币风险正确答案:D3、银行业金融机构()应当将关注和维护金融消费者的合法权益作为重要职责之一,并确保高级管理层有效履行相应职责。
A、高级管理层B、股东会C、监事会D、董事会正确答案:D4、商业银行应当在银行集团内指定与业务规模和复杂程度相适应的()和业务恢复应急机制,确保各附属机构在重大意外和突发事件中能够健康恢复和维持有效运行。
A、业务处理措施B、业务恢复措施C、业务连续性措施D、应急恢复措施正确答案:C5、商业银行风险管理的第一道防线包括()。
A、业务部门B、风险管理部门C、审计部门D、合规管理部门正确答案:A6、任何单位和个人购买商业银行股份总额()以上的,应当事先经国务院银行业监督管理机构批准。
A、20%B、15%C、5%D、10%正确答案:C7、按照《不良金融资产处置尽职指引》规定,不良债权不包括()。
A、金融资产管理公司收购的不良金融债权B、银行持有的关注、次级、可疑及损失类贷款C、金融资产管理公司接收的不良金融债权D、非银行金融机构持有的不良债权正确答案:B8、下列选项中,可以抵押的是()。
A、依法被查封、扣押、监管的财产B、建设用地使用权C、土地所有权D、耕地、宅基地的土地使用权正确答案:B9、银行业金融机构全面风险管理报告内容应当至少包括总体风险和()的整体情况。
A、市场风险B、各类风险C、流动性风险D、信用风险正确答案:B10、按照《贷款风险分类指引》规定,逾期(含展期)超过一定期限、其应收利息不再计入当期损益的贷款,至少归为()。
风险管理试题及参考答案一、单项选择题(每小题1分,共20分)在每小题的四个备选答案中选出一个正确答案,并将其代码写在题干后面的括号内。
不选、错选或多选者,该题无分。
1. 下列不属于风险的特征的是()A. 客观性B. 随机性C. 偶然性D. 可变性答案:B2. 构成风险存在与否的三个基本条件是:风险因素、风险事故和()A. 风险发生的地点B. 风险发生的时间C. 损失D. 获利的可能答案:C3. 按照风险所涉及的范围来分类,风险可以分为()A. 企业风险和国家风险B. 静态风险和动态风险C. 主观风险和客观风险D. 基本风险和特定风险答案:D4. 企业风险管理最早的一种组织结构形式是()A. 职能制组织结构B. 直线制C. 职能—直线制D. 直线—职能制答案:B5. 在每项活动开展之前,分析整个系统所存在的风险因素及其类型,估计可能发生的后果的一种方法叫做()A. 威胁分析B. 事故分析C. 风险因素预先分析D. 风险清单答案:C6. 财务报表分析法和流程图分析法较多地被用于风险识别的()A. 风险评价阶段B. 风险管理阶段C. 风险感知阶段D. 风险分析阶段答案:C7. 下列不属于损失资料图形描述的是()A. 条形图B. 圆形图C. 盒状图D. 直方图答案:C8. 损失控制措施按所采取措施的性质可分为()A. 损失预防和损失抑制B. 工程法和行为法C. 损失前控制和损失后控制D. 损失风险隔离和损失风险转移答案:B9. 下列不属于风险转移方式的是()A. 出售B. 分包C. 分割D. 免责约定答案:C10. 使在事故发生时或事故发生后能减少损失发生范围或损失程度所采取的措施被称之为()A. 损失抑制B. 损失预防C. 安全教育D. 风险避免答案:A11. 保险金额是保险人承担赔偿或给付保险金责任的()A. 最低限额B. 最高限额C. 期望金额D. 法定金额答案:B12. 重复保险的赔偿适合()原则。
风险管理考试题(含答案)一、单选题(共60题,每题1分,共60分)1、某客户在A、B两家银行均有贷款业务,其中A银行贷款已被分类至后三类,B银行对该客户的贷款分类至少应为()。
A、关注类B、次级类C、可疑类D、损失类正确答案:A2、按照我行制度规定,新增大额不良贷款及由后三类上调为关注类的贷款,要在分类的同时填写《信贷资产五级分类专项报告》上报总行备案。
这里的大额所指金额为()A、单户余额1000万元及以上B、单户余额3000万元及以上C、单户余额5000万元及以上D、单户余额8000万元及以上正确答案:A3、我行的外包风险管理主管部门是:()A、总行内控合规部B、总行办公室C、总行信息科技部D、总行风险管理部正确答案:D4、已结清业务余额的项目贷款档案保管期限为()。
A、20年B、15年C、5年D、10年正确答案:B5、当违约债务人的违约特征消失,并且在()月的观察期内,未再出现违约特征的,可由评级发起人发起违约重生流程,由审批或业务主管部门有权人审核认定后解除违约。
A、6B、3C、9D、12正确答案:A6、五级分类系统分类时,“已建档”状态属于()的任务。
A、地区五级分类系统认定员B、地区首席风险管C、客户经理D、客户经理主管正确答案:C7、核心环境下,展期或借新还旧可以在哪个期间进行操作?A、到期日前10天B、到期日当天C、到期日前人一天(包括到期日)D、到期日前任一天(不包括到期日)正确答案:D8、违约客户消除违约特征满6个月后且经营正常,()在非零售内评系统中发起违约重生流程。
A、有权审批人B、客户经理C、客户经理主管D、专职审批人正确答案:B9、个人信贷资产五级分类由()来进行最终认定。
A、分行个人业务管理部门B、客户经理主管C、个人业务客户经理D、分行风险管理部门正确答案:D10、以下有关五级分类的说法错误的是:()。
A、借款人通过兼并方式恶意逃废银行贷款其分类至少为关注类B、借款人通过兼并方式恶意逃废银行贷款且贷款已经逾期的其分类至少为次级类C、贷款发生挪用的其分类至少为关注类D、违法国家法律规定发放的贷款若银行预计无损失可分类为正常类正确答案:D11、下列说法不正确的是()。
风险管理试题及答案一、选择题1. 风险管理的定义是什么?A. 管理潜在风险的过程B. 预测未来风险的能力C. 消除所有风险的方法D. 危机管理的一部分答案:A. 管理潜在风险的过程2. 风险管理的目标是什么?A. 完全消除风险B. 最小化风险对组织的影响C. 增加投资收益率D. 拯救组织于危机中答案:B. 最小化风险对组织的影响3. 风险评估的主要目的是什么?A. 识别和评估潜在风险B. 制定风险管理策略C. 增加组织的利润D. 预测未来风险答案:A. 识别和评估潜在风险4. 以下哪个属于外部风险?A. 内部盗窃B. 法规变更C. 员工离职D. 供应链中断答案:B. 法规变更5. 风险控制的主要方法包括以下哪些?A. 风险避免、风险转移、风险降低B. 风险转移、风险投资、风险惩罚C. 风险规避、风险共担、风险增加D. 风险规避、风险转嫁、风险追求答案:A. 风险避免、风险转移、风险降低二、简答题1. 请解释风险识别的过程。
答案:风险识别是风险管理的第一步,它涉及识别组织可能面临的所有潜在风险。
该过程通常包括以下步骤:1) 收集信息:收集与组织活动相关的各种信息,包括内部和外部环境因素。
2) 识别潜在风险:根据收集到的信息,通过分析和评估,识别出可能对组织造成负面影响的潜在风险。
3) 分类和优先级排序:将识别出的潜在风险按照其性质和潜在影响进行分类,并根据其优先级进行排序,以确定哪些风险需要更加重视和处理。
4) 制定风险清单:将识别出的潜在风险记录在风险清单中,并为每个风险提供相应的描述和评估。
2. 请解释风险转移的意义和方法。
答案:风险转移是一种风险控制的方法,其意义在于将潜在风险的责任和损失转移给其他各方。
通过风险转移,组织可以减少自身承担风险的程度,从而降低受到风险影响的可能性。
风险转移的方法主要包括以下几种:1) 保险:购买适当的保险政策,将某些风险转移给保险公司。
2) 合同约定:在与合作伙伴或供应商签订合同时,明确规定各方在风险事件发生时的责任和义务。
风险管理考试试题答案一、单选题1.下列哪项不是风险管理的目标?A.降低风险B.识别风险C.评估风险D.增加风险答案:D2.风险管理的核心是什么?A.风险规避B.风险转移C.风险管理计划D.风险决策答案:D3.以下哪个不是风险管理的基本原则?A.全面性B.合理性D.主观性答案:D4.风险识别的方法不包括:A.头脑风暴法B.问卷调查法C.专家访谈法D.排除法答案:D5.评定风险程度时使用的一种常用方法是:A.风险概率与影响矩阵法B.决策树法C.贝叶斯定理D.利润-风险图法答案:A二、多选题1.下列哪些是风险管理的阶段?(多选)B.风险分析C.风险响应计划D.风险监控E.风险结束答案:A、B、C、D2.风险转移的方法包括以下哪些?(多选)A.保险B.再保险C.套期保值D.风险投资答案:A、B、C3.下列哪些是风险评估的指标?(多选)A.风险概率B.风险严重程度C.风险影响D.风险收益比答案:A、B、C三、判断题1.风险管理是一种无法预测未来的科学,所以无法对风险进行有效的管理。
答案:错误2.风险规避是指通过转移风险来降低风险的方法。
答案:错误3.风险识别是风险管理的第一步,也是最重要的一步。
答案:正确4.风险决策是指根据风险评估的结果制定相应的应对措施。
答案:正确四、填空题1.风险管理的基本原则之一是________性,即根据不同的情况采取不同的风险管理策略。
答案:灵活2.风险识别的方法之一是________法,通过与相关的专家进行访谈,收集专家意见和建议。
答案:专家访谈五、简答题1.请简要解释风险转移和风险规避的概念及其区别。
答:风险转移是指将风险责任转移给第三方,如购买保险或再保险等方式来减轻自身的风险损失。
风险规避是通过采取措施避免可能发生的风险事件,以降低风险的发生概率和影响程度。
两者的区别在于风险转移是将风险责任交给其他方来承担,而风险规避是通过自身的努力来避免风险发生。
六、综合题假设你是某公司的风险管理专员,请根据以下情境回答问题。
风险管理试题及答案一、选择题1. 风险管理是指:A. 预测和规避风险的过程B. 分析和管理潜在风险的过程C. 处理已发生风险的过程D. 承担风险的过程答案:B2. 以下哪个属于风险管理的主要步骤?A. 风险评估B. 风险避免C. 风险转移D. 风险应对答案:A3. 在风险管理中,风险评估的目的是:A. 预测潜在风险的发生概率和可能造成的损失B. 寻找可以转移风险的合适方案C. 避免所有可能的风险D. 处理已发生的风险事件答案:A4. 风险转移是指:A. 将风险分担给他人或组织B. 审查风险并制定应对策略C. 避免风险的发生D. 承担所有风险答案:A5. 风险应对策略包括以下哪些?A. 风险规避和风险转移B. 风险转移和风险控制C. 风险评估和风险规避D. 风险控制和风险应对答案:D二、填空题1. 风险管理的目标是__________潜在风险尽可能的影响。
答案:降低2. 风险评估包括风险的__________和风险的影响程度。
答案:发生概率3. 在风险转移中,风险被转移到其他的__________或组织。
答案:个人4. 风险控制的目的是通过采取__________措施来降低风险。
答案:预防性5. 风险应对策略的制定需要考虑风险的__________和可能的损失。
答案:严重性三、问答题1. 请简要解释风险管理的概念和意义。
答:风险管理是通过预测、分析和管理潜在风险的过程。
它的目的是降低风险对组织或个人的影响,保护利益和财产安全。
风险管理对于组织和个人来说非常重要,它可以帮助预测可能发生的风险事件,制定相应的措施来应对风险,减少损失并确保可持续发展。
2. 请列举三种常见的风险应对策略。
答:三种常见的风险应对策略包括风险规避、风险转移和风险控制。
风险规避是尽量避免可能导致风险发生的活动或决策,如撤回风险较大的投资项目。
风险转移是将风险责任转移到他人或组织,通过购买保险或签订合同来分担风险。
风险控制是采取预防性措施来减少风险的发生和影响,如加强安全管理和制定应急预案。
风险管理测试题及答案一、单项选择题1. 风险管理的首要步骤是什么?A. 风险识别B. 风险评估C. 风险控制D. 风险监控答案:A2. 以下哪个不是风险管理的常用工具?A. SWOT分析B. 敏感性分析C. 决策树D. 风险矩阵答案:A3. 风险评估中,以下哪个指标用于衡量风险的严重性?A. 风险概率B. 风险影响C. 风险容忍度D. 风险偏好答案:B二、多项选择题4. 风险管理过程中可能包括以下哪些活动?A. 风险识别B. 风险评估C. 风险控制D. 风险沟通E. 风险监控答案:ABCDE5. 以下哪些因素可能影响风险管理的效果?A. 组织文化B. 风险偏好C. 风险承受能力D. 风险管理策略E. 风险管理工具答案:ABCDE三、判断题6. 风险管理的目标是完全消除风险。
()答案:×7. 风险管理是一个持续的过程,需要定期进行风险评估和调整。
()答案:√四、简答题8. 简述风险管理的四个基本步骤。
答案:风险管理的四个基本步骤包括:风险识别,风险评估,风险控制和风险监控。
9. 描述风险评估的一般过程。
答案:风险评估的一般过程包括:确定评估目标,收集相关信息,分析风险因素,评估风险大小,确定风险等级。
五、案例分析题10. 假设你是一家公司的风险管理顾问,公司计划进入一个新的市场。
请列出你将如何进行风险评估和管理的建议。
答案:作为风险管理顾问,我会首先识别进入新市场可能面临的风险,包括市场风险、信用风险、操作风险等。
然后,评估这些风险的可能性和影响程度,确定风险等级。
接着,制定相应的风险控制措施,如市场调研、信用评估、合同管理等。
最后,建立风险监控机制,定期检查风险管理措施的执行情况,并根据市场变化调整风险管理策略。
2024年初级银行从业资格之初级风险管理真题精选附答案单选题(共45题)1、新产品(业务)风险评估是指商业银行在风险识别确定风险类型和风险点的基础上,对风险点出现的可能性和后果进行评估,衡量确定产品()、的过程。
A.风险事件B.风险结果C.风险类型D.风险等级【答案】 D2、操作风险损失数据收集指操作风险损失数据(包括损失事件信息和会计记录中确认的财务影响)的搜集、汇总、监控、分析和报告工作。
商业银行对操作风险损失数据的收集应遵循如下原则,其中,“对操作风险损失进行确认时,要保持必要的谨慎,应进行客观、公允统计,准确计量损失金额,不得出现多计或少计操作风险损失的情况”属于以下()原则。
A.准确性B.重要性C.谨慎性D.全面性【答案】 C3、风险管理流程的第三步是()。
A.风险识别B.风险控制C.风险计量D.风险监测【答案】 D4、—般认为,影响国家主权评级的因素不包括()。
A.实际汇率变量B.该国通货膨胀率水平C.违约史指标D.人口增长率【答案】 D5、商业银行在衡量组合信用风险时,必须考虑到信贷损失事件之间的相关性。
则以下说法最恰当的是( )。
A.预期违约的借款人不一定同时违约B.非预期违约的借款人一定会同时违约C.非预期违约的借款人一定小会同时违约D.预期违约的借款人一定会同时违约【答案】 A6、基本指标法操作风险资本等于银行前()年总收入的平均值乘上一个固定比例。
A.三B.二C.四D.五【答案】 A7、用来衡量汇率变动对银行当期收益的影响的是( )。
A.久期分析B.敏感性分析C.缺口分析D.外汇敞口分析【答案】 D8、商业银行的最高风险管理/决策机构是()。
A.风险管理部门B.董事会C.监事会D.高级管理层【答案】 B9、下列关于久期分析的说法,不正确的是()。
A.久期分析不能计量利率变动对银行整体经济价值的影响B.如采用标准久期分析法,不能反映基准风险C.如采用标准久期分析法,不能很好地反映期权性风险D.对于利率的大幅变动(大于1%),久期分析的结果会不够准确【答案】 A10、信息科技部门承担本银行的信息科技职责,其具体内容不包括()。
2024年中级银行从业资格之中级风险管理真题精选附答案单选题(共45题)1、下列关于风险监管的说法,不正确的是()。
A.监管部门所关注的风险状况包括行业整体风险状况、区域风险状况和银行机构自身的风险状况B.银行监管部门通过现场检查和非现场监管等手段.对银行机构风险状况进行全面评估和监控C.按照诱发风险的原因,通常可将风险分为信用风险、市场风险、操作风险、流动性风险、国家风险、声誉风险、法律风险以及战略风险八大类D.应将监管的中心转移到银行风险管理和外部控制质量的评估上【答案】 D2、假设投资组合A的半年收益率为4%,8的年收益率为8%,C的季度收益率为2%,则三个投资组合的年化收益率依次为()。
A.C>A>B.B>C>AC.B>A>CD.A>B>C【答案】 A3、在我国银行监管实践中,()监管贯穿于商业银行设立、持续经营、市场退出的全过程,也是监管当局评估商业银行风险状况、采取监管措施的重要依据。
A.资产收益率B.盈利能力C.资本收益率D.资本充足率【答案】 D4、我国银行业监管的目标是促进银行业合法、稳健运行和()。
A.维护金融体系的安全和稳定B.维护金融市场的正常秩序C.维护公众对银行业的信心D.保护存款人的利益【答案】 C5、有关“贷款风险迁徙率”这一指标,下面说法错误的是()。
A.该指标衡量了商业银行风险变化的程度B.该指标是一个静态指标C.该指标表示为资产质量从前期到本期变化的比率D.该指标包括正常贷款迁徙率和不良贷款迁徙率【答案】 B6、下列不属于商业银行操作风险中的“外部欺诈事件”类别的是()。
A.第三方故意骗取财产B.第三方故意抢劫财产C.故意骗取、盗用财产D.伪造要件【答案】 C7、()负责建设银行风险管理体系,组织开展各类风险管理活动,识别、计量、监测、控制或缓释银行的风险,向董事会就银行风险管理和风险承担水平进行报告并接受监督。
2023年-2024年初级银行从业资格之初级风险管理真题精选附答案单选题(共45题)1、商业银行应当定期、及时向()报告国别风险情况。
A.董事会和监事会B.监事会和高级管理层C.董事会和风险管理部门D.董事会和高级管理层【答案】 D2、下列市场风险敏感度指标中,属于二阶敏感度指标的是()。
A.VegaB.GammaC.DeltaD.Theta【答案】 B3、在客户信用评级模型中,()通过应用期权定价理论求解出信用风险溢价和相应的违约率。
A.Credit Metrics模型B.Credit Portfolio View模型C.Credit Monitor模型D.Credit Risk+模型【答案】 C4、下列不属于商业银行流动性应急机制中预警信息的是()A.银行股票价值大幅上涨B.资产规模急剧扩张C.资产质量恶化D.银行评级下调【答案】 A5、商业银行信用风险管理中,关于贷款分类与债项评级的概念,错误的是()。
A.债项评级只能用于贷前审批,是对债项风险的一种预先判断B.贷款分类主要用于贷后管理,更多地体现为事后评价C.债项评级通常仅考虑影响债项交易损失的特定风险因素D.贷款分类综合考虑客户信用风险因素和债项交易损失因素、根据预期损失对信贷资产进行划分【答案】 A6、操作风险定义为( )。
A.操作过程中产生的不确定性,并且人们不能精确预测这种不确定性的分布B.操作风险是指由不完善或有问题的内部程序、员工、信息科技系统以及外部事件所造成损失的风险C.商业银行从业人员在交易或为客户提供其他服务时,面对的意外情况D.由于市场竞争等原因,银行业务量变动所带来的风险【答案】 B7、以下关于账面资本的说法,不正确的是()。
A.账面资本与银行风险并无关系B.账面资本是银行资产负债表中资产减去负债后的余额,即所有者权益C.账面资本是银行实际拥有的资本D.账面资本包括普通股股本/实收资本、资本公积、盈余公积、未分配利润、投资重估储备、一般风险准备等【答案】 A8、()是银行监管的首要环节,是保障银行机构稳健运行和金融体系安全的重要基础。
09年下半年风险管理真题及答案(总分100, 考试时间90分钟)一、单选题以下各小题所给出的四个选项中,只有一项最符合题目的要求,请选择相应选项1. 下列关于风险分类的说法,不正确的是( )。
A 按风险发生的范围可以将风险划分为可量化风险和不可量化风险B 按风险事故可以将风险划分为经济风险、政治风险、社会风险、自然风险和技术风险C 按损失结果可以将风险划分为纯粹风险和投机风险D 按诱发风险的原因,巴塞尔委员会将商业银行面临的风险划分为信用风险、市场风险、操作风险、流动性风险、国家风险、声誉风险、法律风险以及战略风险八大类答案:A[解析] 按风险发生的范围可以分为系统风险和非系统风险。
本题考查对风险分类的理解。
根据风险发生的范围,我们会首先考虑风险发生是大范围还是小范围的,而可量化风险和不可量化风险与范围没有必然关联性,风险能否量化是根据风险的不同性质,能否量化才是可量化风险和不可量化风险的分类标准。
本题选项C是干扰选项,纯粹风险可以理解为纯粹的损失,投机风险可以理解为有获利的可能,两者的区别就在于损失结果不同。
2. 在商业银行的经营过程中,( )决定其风险承担能力。
A 资产规模和商业银行的风险管理水平B 资本金规模和商业银行的盈利水平C 资产规模和商业银行的盈利水平D 资本金规模和商业银行的风险管理水平答案:D[解析] 资本金的规模决定银行面对流动性风险的能力,风险管理水平则影响着风险发生的概率和承担风险的能力。
资本金是银行的白有资本,反映在资产负债表上就是股东权益,资产则是股东权益加负债,两者相比,资本金更能体现银行的真正实力。
银行的盈利水平间接影响着银行的资产和资本金的规模,不如风险管理水平和资本金规模更直接地作用于银行承担风险的能力。
3. 20世纪60年代,商业银行的风险管理进入( )。
A 资产负债风险管理模式阶段B 资产风险管理模式阶段C 全面风险管理模式阶段D 负债风险管理模式阶段答案:D[解析] 60年代前→资产风险管理模式;60年代后→负债风险管理模式;70年代后→资产负债风险管理模式;80年代后→全面风险管理模式。
4. 全面风险管理体系有三个维度,下列选项不属于这三个维度的是( )。
A 企业的资产规模B 企业的目标C 全面风险管理要素D 企业的各个层级答案:A[解析] 考生可形象化记忆这三个维度:横向是企业目标,纵向是各个层级,分散于各个部门角落的是风险管理要素。
5. 下列关于金融风险造成的损失的说法,不正确的是( )。
A 金融风险可能造成的损失分为预期损失、非预期损失和灾难性损失B 商业银行通常采取提取损失准备金和冲减利润的方式来应对和吸收预期损失C 商业银行通常依靠中央银行救助来应对非预期损失D 商业银行对于规模巨大的灾难性损失,一般需要通过保险手段来转移答案:C[解析] 商业银行应对非预期损失的首要办法是依靠经济资本,商业银行只有在面临破产威胁时才会得到中央银行救助。
在日常的经营中,中央银行与商业银行是监管与被监管的关系。
6. 风险是指( )。
A 损失的大小B 损失的分布C 未来结果的不确定性D 收益的分布答案:C[解析] 本题考核的是风险的定义。
7. 风险与收益是相互影响、相互作用的,一般遵循( )的基本规律。
A 高风险低收益、低风险高收益B 高风险高收益、低风险低收益C 低风险高收益D 高风险低收益答案:B8. 与市场风险和信用风险相比,商业银行的操作风险具有( )。
A 特殊性、非盈利性和可转化性B 普遍性、非盈利性和可转化性C 普通性、盈利性和不可转化性D 普遍性、非盈利性和不可转化性答案:B[解析] 本题考核的是商业银行的操作风险特征。
9. 如果一个资产期初投资100元,期末收入150元,那么该资产的对数收益率为( )。
A 0.1B 0.2C 0.3D 0.4答案:D[解析] 本题考核的是对数收益率的计算。
10. 下列可能会对银行造成损失的风险中不属于操作风险的是( )。
A 恐怖袭击B 监管规定C 声誉受损D 黑客攻击答案:C[解析] C属于声誉风险。
11. 商业银行有效防范和控制操作风险的前提是( )。
A 建立完善的公司治理结构B 建立完善内部控制体制C 加强外部监管体制建设D 以上都不是答案:A[解析] 本题属于记忆性的知识点。
12. 广义的操作风险定义认为,( )以外的所有风险均可视为操作风险。
A 市场风险B 法律风险C 信用风险D 市场风险和信用风险答案:D13. 健全完善我国商业银行内部控制体系应当包括哪些内容( )。
A 强化内控意识,树立内控优先理念B 完善激励约束机制C 提高内控制度的执行力D 以上都是答案:D[解析] 本题考核的是健全完善我国商业银行内部控制体系的内容。
14. 商业银行过度依赖于掌握商业银行大量技术和关键信息的外汇交易员,由此则可能带来( )。
A 声誉风险B 战略风险C 信用风险D 操作风险答案:D15. 商业银行资产的流动性是指( )。
A 商业银行持有的资产可以随时得到偿付或者在不贬值的情况下出售B 商业银行能够以较低成本随时获得所需要的资金C 商业银行流动负债数量的多少D 商业银行流动资产减去流动负债的值的大小答案:A[解析] 本题考核的是商业银行资产的流动性的定义。
16. 由于技术原因,商业银行无法提供更细致、高效的金融产品与国际大银行竞争,因而在竞争中处于劣势,这种情况下商业银行所面临的风险属于( )。
A 国家风险B 市场风险C 操作风险D 战略风险答案:D[解析] 本题考核的是对战略风险的理解。
17. 国内商业银行界目前认为比较有效的声誉风险管理方法不包括( )。
A 改善公司治理结构B 推行全面风险管理理念C 确保各类主要风险得到正确识别和排序D 利用精确的数量模型进行量化答案:D18. 一家商业银行对所有客户的贷款政策均一视同仁,对信用等级低以及高的均适用同样的贷款利率,为改进业务,此银行应采取以下风险管理措施( )。
A 风险转移B 风险对冲C 风险补偿D 风险规避答案:C[解析] 本题考核的是对风险补偿的理解。
19. ( )是指金融机构合并资产负债表中资产减去负债后的所有者权益。
A 会计资本B 监管资本C 经济资本D 实收资本答案:A[解析] 本题考核的是会计资本的定义。
20. 商业银行的最高风险管理/决策机构是( )。
A 董事会B 监事会C 股东大会D 高层管理者答案:A[解析] 商业银行的最高风险管理/决策机构是董事会。
21. 经济资本主要用于规避银行的( )。
A 非预期损失B 预期损失C 大规模损失D 普通性损失答案:A[解析] 经济资本是针对非预期损失的。
22. 在影响操作风险的因素中,交易/定价错误是指( )。
A 文件档案的制订、管理不善B 结算支付系统失灵或延迟C 银行员工专业知识相对缺乏,无法为产品定价D 未遵循操作规定,使交易和定价产生了错误答案:D[解析] 本题考核的是对交易/定价错误的理解。
23. 操作风险评估的原则之一是自下而上,也就是说,要全面识别和评估经营管理中存在的操作风险因素,必须将风险控制的关口前移,自下而上逐级开展操作风险的识别与评估。
这是因为( )。
A 下级的业务种类少,相对简单容易识别,因此需从易到难、自下而上地评估B 自下而上的原则符合下级向上级汇报的规范C 操作风险往往发生于商业银行的基层机构和经营管理流程的薄弱环节D 上级的问题通常包含在下级出现的问题中答案:C[解析] 本题考核的是操作风险评估原则的理解。
24. 代理业务是商业银行中间业务的一类,指商业银行接受客户委托,代为办理客户指定的经济事务、提供金融服务并收取一定费用的业务。
其主要操作风险点包括人员因素、外部事件、内部流程、系统缺陷。
其中,销售时进行不恰当的广告和不真实宣传,错误和误导销售,属于( )操作风险点。
A 人员因素B 外部事件C 内部流程D 系统缺陷答案:C[解析] 本题考核的是代理业务的操作风险点。
25. 商业银行的贷款平均额和核心存款平均额间的差异构成了( )。
A 久期缺口B 现金缺口C 融资缺口D 信贷缺口答案:C[解析] 本题考核的是融资缺口的计算公式。
26. 如果商业银行的流动性需求和流动性来源之间出现了不匹配,流动性需求( )流动性来源,或者获得流动性的成本过高降低了银行的收益,流动性风险就发生了。
A 小于B 大于C 等于D 以上都不对答案:B27. 连续三次投掷一枚硬币的基本事件共有( )件。
A 8B 7C 6D 3答案:A[解析] 本题考核的是对基本事件的理解。
28. 商业银行通常采用定期的自我评估的方法来检验战略风险管理是否有效实施,定期通常是指( )。
A 每天B 每月C 每周D 每年答案:B[解析] 商业银行通常采用定期(每月或季度)的自我评估的方法,来检验战略风险管理是否有效实施。
29. 20世纪70年代,商业银行的风险管理模式进入了( )阶段。
A 资产风险管理模式B 负债风险管理模式C 资产负债风险管理模式D 全面风险管理模式答案:C[解析] 20世纪70年代,单一的负债风险管理模式进取有余而稳健不足。
在这种情况下,资产负债风险管理理论应运而生。
30. 有效风险管理体系建设必须以( )为先导。
A 健全的内部控制机制B 完善的公司治理机构C 先进的风险管理文化培育D 有效的风险治理策略答案:C31. 在对外币的管理中,银行( )实施对每一种货币的流动性管理策略。
A 必须B 不需要C 可以用也可以不用D 以上都不对答案:A[解析] 在对外币的管理中,银行必须实施对每一种货币的流动性管理策略。
32. ( )是指经营决策错误、决策执行不当或对行业变化束手无策,对银行的收益或资本形成现实和长远的影响。
A 操作风险B 市场风险C 战略风险D 法律风险答案:C[解析] 本题考核的是战略风险的定义。
33. ( )的推出标志着现代商业银行风险管理出现显著的变化。
A 《全面风险管理框架》B 《巴塞尔新资本协议》C 《巴塞尔资本协议》D 以上都不是答案:B[解析] 《巴塞尔新资本协议》的推出,使得商业银行风险管理由以前的单纯的信贷风险管理模式转向全面风险管理模式。
34. 商业银行的资产主要是( )。
A 固定资产B 非流动资产C 金融资产D 无形资产答案:C[解析] 商业银行的资产主要是金融资产。
35. 银行可能遭受的国家风险包括( )。
A 到期不还风险B 间接风险C 债务重新安排风险D 以上都是答案:D[解析] 以上都属于国家风险。
36. ( )是影响高负债经营的商业银行稳定性的直接因素。
A 市场信心B 市场稳定C 政府政策D 贷款数量答案:A[解析] 市场信心是影响高负债经营的商业银行稳定性的直接因素,对商业银行信心的丧失将直接导致商业银行危机甚至市场崩溃。