授信档案管理

授信档案管理
目的：规范我行公司客户授信业务档案(以下简称授信档案)管理，建立统一的公司客户授信资料档案管理标准。

定义
(1)授信档案：指我行在公司客户授信业务的受理、调查评价、审查、审批、发放和贷后管理过程中形成的具有法律意义的或具有史料价值及查考利用价值的授信经营管理专业技术资料，包括合同、文件、账表、函电、记录、图表、声像、磁盘等。

(2)授信档案管理是指对上述档案资料进行收集、整理、立卷、归档和保管的过程。

凡与我行建立授信关系的客户，都应建立授信档案。

授信档案的分类
根据授信档案的来源、形成原因及流程阶段可分为：
(1)授信客户基本情况资料；
(2)授信申报、审查、审批资料；
(3)授信额度使用资料；
(4)授后监控资料；
(5)如系问题类授信客户，则还包括问题类授信客户管理资料。

授信档案管理原则
授信档案管理实行统一领导、分级管理的原则，即在总行统一领导下，依据授信流程要求各分支行、部门负责本行、本部门授信档案的建立和管理。

授信档案管理要求
(1)真实性要求。

授信档案资料原则上要求为正本、原稿，不得另行编写与修改。

对于无法收集原件而只能收集复印件的重要的授信档案资料，要求档案资料的收集人员与原件核对后，在加盖公司客户公章的复印件上注明“与原件核对一致”并签章确认。

如：企业法人营业执照、组织机构代码证、税务登记证、法定代表人身份证明等。

(2)完整性要求。

档案资料要求内容完整，要素齐全。

(3)规范性要求。

公司客户授信档案管理须按本管理政策要求执行。

(4)及时性要求。

整个授信流程中形成的档案资料须按要求及时更新，按时归档。

(5)保密性要求。

任何人对涉及国家机密、银行和公司客户商业机密的信贷档案资料均需严格执行保密制度。

授信档案管理模式
(1)授信经营部门为主，授信业务管理部门依据流
程，分别建档，主辅结合的模式
这一模式由授信经营部门根据授信档案的分类”
的要求建立的完整(全套、全流程)的授信档案为主档
案。

授信管理部门、放款中心和风险监控部门(含保全
部门，下同)依照流程分段，保管在各自主管的授信业
务流程中建立的授信档案为辅档案。

采用这一模式，各分支行应严格按各部门管理的授信档案内容分别管理，不得出现遗漏现象，主辅档案均需按照要求管理。

(2)放款中心集中管理授信档案的模式
这一模式要求各分支行应严格按照“授信档案的分类”的规定，将完整(全套、全流程)的授信档案集中由放款中心进行管理。

各省直分行对所使用的管理模式应予以明确，并报总行备案。

原则上两种授信档案管理模式不能交叉使用。