商业银行管理学试卷及答案word版本

湖南大学商业银行管理学

模拟试卷A

一、不定项选择题（每题2分，共20分）

1．新巴塞尔协议规定的信用风险计量方法包括（）

①内部评级法②基本指标法③标准

法④VaR法

2．商业银行的核心资本充足率应不少于（）

① 8％② 6％③

4％④10％

3．中长期贷款展期不得超过原贷款期限的一半，并且最长不得超过（）

① 2年②3年③5年④10年

4．能够同城、异地均可使用的结算方式是（）

①托收承付②银行支票③ 银行本

票④委托收款

5．下列具有短期贷款性质的国际业务是（）

①进出口押汇②福费廷③出口信

贷④银团贷款

6．表外业务的特点是（）

①规模庞大②交易集中③盈亏巨

大④灵活性大

7．融资性租赁的主要特征包括（）

①设备的使用权和所有权分离②资金与物资运动的紧密结合

③承租人对设备具有选择的权利④租金一次性支付

8．下列能衡量商业银行盈利性的指标是（）

① ROA②ROE③现金股利/利润④营业利润率

9．下列既属于中间业务又属于表外业务的是（）

① 信用证业务②担保业务③ 互换业

务④远期利率协议

10．短期借款的主要渠道包括（）

①同业借款②向中央银行借款③ 转贴

现④回购协议

二、判断题（每题1分，共10分）

1．一般企业管理常用的最优化经济原理同样适用于银行管理。（）2．政府放松金融管制与加强金融监管是相互统一的。（）

3．巴塞尔协议规定，附属资本的合计金额不得超过其核心资本的50%。

（）

4．质押贷款的质物主要指借款人或第三人的不动产。（）

5．补偿性余额实际上是银行变相提高贷款利率的一种表现形式。（）6．商业银行等金融中介自身也不能完全消除金融交易双方的信息不对称。（）

商业银行管理学习题

第一章

一、判断题

1.《金融服务现代化法案》的核心内容之一就是废除《格拉斯－斯蒂格尔法》.

2. 政府放松金融管制与加强金融监管是相互矛盾的。

3。商业银行管理的最终目标是追求利润最大化.

4。在金融市场上，商业银行等金融中介起着类似于中介经纪人的角色.

5. 商业银行具有明显的企业性质，所以常用于企业管理的最优化原理如边际

分享原理、投入要素最优组合原理、规模经济原理也适用于商业银行.

6。金融市场的交易成本和信息不对称决定了商业银行在金融市场中的主体地位。

7. 企业价值最大化是商业银行管理的基本目标。

8。商业银行管理学研究的主要对象是围绕稀缺资源信用资金的优化配置所展开的各种业务及相关的组织管理问题。

9。商业银行资金的安全性指的是银行投入的信用资金在不受损失的情况下能如期收回。

二、简答题

1、试述商业银行的性质与功能.

2、如何理解商业银行管理的目标？

3、现代商业银行经营的特点有哪些？

4、商业银行管理学的研究对象和内容是什么？

5、如何看待“三性”平衡之间的关系？

三、论述题

1、论述商业银行的三性目标是什么,如何处理三者之间的关系。

2、试结合我国实际论述商业银行在金融体系中的作用。

第二章

一、判断题

1、新协议规定,商业银行的核心资本充足率仍为4％。

2、巴塞尔协议规定,银行附属资本的合计金额不得超过其核心资本的50%。

3、新协议对银行信用风险提供了两种方法:标准法和内部模型法。

4、资本充足率反映了商业银行抵御风险的能力。

5、我国国有商业银行目前只能通过财政增资的方式增加资本金。

6、商业银行计算信用风险加权资产的标准法中的风险权重由监管机关规定。

第 1 题.( 复合题 0 分) 一、名词解释

流动性：

银行制度

银行资本充足性

外源资本

内源资本

债务资本

核心资本

附属资本

风险加权资产

可用资金成本

边际存款成本

自动转账存款

回购协议

欧洲金融债券

现金资产

资金头寸

基础头寸

贷款承诺费

补偿余额

质押贷款

票据贴现

住房按揭贷款

不良贷款

关注贷款

次级贷款

可疑贷款

审贷分离

二、复习思考题

商业银行有何功能？

商业银行在国民经济活动中的地位？

商业银行经营原则有哪些？如何贯彻这些原则？

为何充足的银行资本能降低银行经营风险？

银行如何确定其资本金要求？应考虑哪些关键的因素？

简述存款创新的原则和存款商品的营销过程？

简述商业短期借款的渠道和管理重点

商业银行现金资产由哪些构成？其主要作用是什么？

商业银行现金资产管理的原则是什么？

影响商业银行库存现金需要量的因素有哪些？如何测算商业银行库存现金的需要量和最适送钞量？商业银行的贷款政策包括哪些内容？制定贷款政策时应考虑哪些因素？

商业银行贷款定价的原则是什么？

银行如何发现不良贷款的信号？如何控制不良贷款的损失？

商业银行应建立哪些贷款管理制度？其内容是什么？

三、计算题

1、一家银行的资本规模为200万元人民币，总资产为3000万元人民币，该行的资产负债表内和表外项目如下：

资产负债表内项目万元

现金 100

短期政府债券 300

国内银行存款 500

家庭住宅抵押贷款 500

企业贷款 1600

资产负债表内总资产 3000

支持政府发行债券的备用信用证（表外） 200

对企业的长期信贷承诺（表外） 500

表外项目加总 700

资产信用转换系数及风险权重值如下：

湖南大学课程考试试卷（A卷）

答案及题解

1、选择题

1.A[题解]略

2.A[题解]依据信用风险定义：是指交易对手未能履行约定

契约中的义务而造成经济损失的风险。

3.C[题解]依据连带责任保证贷款的定义。

4.D[题解]略

5.C[题解]略

6.ABC[题解]核心资本由股本和公开储备构成。故答案为

A、B、C。

7.ABCD[题解]货币市场工具是指流动性极强的短期资金工

具。

8.AB[题解]C、D属于负债流动性指标。

9.ABCD[题解]ABCD均为流动性供给渠道。

10.ABC[题解]票据贴现的性质为发放贷款，不属于中间业务。

2、判断题

1.×[题解]历史上第一家股份制银行是英格兰银行。

2.×[题解]银行资本金的功能还有营业功能、管理功能等。

3.√[题解]放松金融管制是指金融创新，加强金融监管是指监

管风险，二者并不矛盾。

4.×[题解]当今商业银行的体制是以分支行形式为主。

5.√[题解]略。

6.×[题解]商业银行向中央银行的借款只能用于调剂头寸、补

充储备不足。

7.×[题解]贷记卡是先消费后还款；借记卡是先存款后消费。

8.×[题解]关注类贷款是指借款人偿还贷款本息仍属正常。

9.×[题解]商业银行的资产的流动性关注变现能力，和价值损

益无关。

10.×[题解]利率上升时，敏感性缺口应保持为正值才能增加

利息净收入。

三、名词解释

1.中间业务

1.[题解]中间业务是指不构成商业银行表内资产和表内负债、形

成银行非利息收入的业务。

2.消费信贷

2[题解]消费贷款是商业银行向消费者个人发放的用于购买消费品或支付其他费用的贷款。

3.信用风险

第一章

商业银行：商业银行是以追求利润最大化为目标，以多种金融欠债筹集资本，以

多种金融财富为其经营对象，能利用欠债进行信用创建，并向客户供应多功能、综合性服务的金融公司。

信用中介：是指商业银行经过欠债业务，把社会上各样闲散钱币资本集中到银

行，经过财富业务，把它投向需要资本的各部门，充任有闲置资本者和资本欠缺

者之间的中介人，实现资本的融通。作用：使闲散的钱币转变为资本、使闲置资本

获取充分利用、续短为长，知足这会对长久资本的需要。

支付中介：是指商业银行利用活期存款账户，为客户办理各样钱币结算、钱币收付、钱币兑换和转移存款等业务活动。

CAMELS：美国联邦贮备委员会对商业银行看管的分类检查制度，这种分类检查制

度的主要内容是把商业银行接受检查的范围分为六大类：资本（ capital）、财富（ asset ）、管理（ management）、利润（ earning ）、流动性（ liquidity）和对市场风险的敏感性（ sensitivity）。

分行制：分行制银行是指那些在总行之下，可在当地或外处设有若干分支机构，

并能够从事银行业务的商业银行。这种商业银行的总部一般都设在多半市，部下

所有分支行须由总行领导指挥。长处：第一，有益于银行汲取存款，有益于银行

扩大资本总数和经营规模，能获得规模经济效益。第二，便于银履行用现代化管

理手段和设施，提升服务质量，加快资本周转速度。第三有益于银行调理资本、转

移信用、分别和减少多种风险。第四，总专家数少，有益于国家控制和管理，其业

务经营受地方政府干涉小。第五，因为资本根源宽泛，有益于提升银行的竞争实力。

商业银行管理学试题及答案

商业银行管理学这门是根底课程，要想取得好的成绩，掌握要

领很重要，要想不挂课的话同学们要用心去学才能学好商业银行管

理学。下面是给大家的，欢送大家学习参考。

一、判断题(每题1 分，共10 分)

1. 一般企业管理常用的最优化经济原理同样适用于银行管理。( )

2. 政府放松金融管制与加强金融监管是相互统一的。( )

3. 巴塞尔协议规定，附属资本的合计金额不得超过其核心资

本的50%。( )

4. 质押贷款的质物主要指借款人或第三人的不动产。( )

5. 补偿性余额实际上是银行变相提高贷款利率的一种表现形式。( )

6. 商业银行等金融中介自身也不能完全消除金融交易双方的

信息不对称。( )

7. 敏感性缺口为负，市场利率上涨时，银行净利息收入呈上升

的趋势。( )

8. 速动比率与银行偿债能力成正比。( )

9. 商业银行证券投资中的梯形期限策略多为中小银行采用。( )

10. 银行承兑汇票属于银行汇票的一种。( )

二、单项选择题(每题1 分，共10 分)

1. 商业银行的核心资本充足率应不少于( )。 A. 8% B. 6% C. 4% D. 10%

2. 中长期贷款展期不得超过原贷款期限的一半，并且最长不

得超过( )。 A. 2 年 B. 3 年 C. 5 年 D. 10 年

3. 能够同城、异地均可使用的结算方式是 ( )。 A. 托收承付

B. 银行支票

C. 银行本票

D. 委托收款

4. 以下具有短期贷款性质的国际业务是( )。

A. 进出口押汇

B. 福费廷

C. 出口信贷

D. 银团贷款

5. 在商业银行资本总额中，按巴塞尔协议规定，其长期次级债

《商业银行经营管理》复习题

一、名词解释

1、银行并购

2、流动性需求

3、现金资产

4、商业银行负债

5、资本充足率

6、活期存款、核心存款和易变性存款

7、银行控股公司制

8、总分行制

9、套期保值

10、法定存款准备金

二、选择题

1、真正由中国人自己创办的中国通商银行建立的时间是（）。

A.1760年

B.1840年

C.1897年

D.1935年

2、商业银行是以（）为经营对象的信用中介机构。

A. 货币

B.实物商品

C. 股票

D. 利率

3、政府对银行业的监管要以谨慎监管为原则，即著名的“CAMELS”原则，其中“M”是指（）。

A. 资本

B.清偿能力

C.管理

D. 收益

4、银行对已承诺贷给顾客没有使用的那部分资金收取的费用称为（）。

A. 贷款利率

B.补偿余额

C.承诺费

D. 隐含价格

5、下列关于商业银行表外业务的说法中，错误的是（）。

A.表外业务是不能列入银行资产负债表的业务

B. 表外业务有风险

C. 表外业务取得手续费收入

D.表外业务取得利差收入

6、下列各项，属于商业银行核心资本的是（）。

A.未分配利润

B. 长期金融债券

C. 一般准备金

D. 未公开储备

7、商业银行的（）是整个银行体系创造存款货币的基础。

A.资产

B. 负债

C. 所有者权益

D.资本

8、商业银行如果处于流动性正缺口时，说明流动性（）。

A.短缺

B. 过剩

C.平衡

D.不确定

9、关于利率敏感性正缺口，下列表述正确的是（）。

A. 利率敏感性资产大于利率敏感性负债

B. 利率敏感性资产小于利率敏感性负债

C. 利率敏感性资产等于利率敏感性负债

D. 利率敏感性比率小于1

2023年《商业银行经营管理学》专业知识考

试题与答案

目录简介

一、单选题：共76题

二、多选题：共65题

三、判断题：共43题

一、单选题

1、近代金融体系中历史最悠久、服务活动最广泛、对社会经济生活影响最大的金融机构，作为金融体系的主体,这指的是（）。

A：中央银行

B：商业银行

C：保险公司

D：证券公司

正确答案：B

2、我国对商业银行的监督管理属于（）。

A：一元二头式

B：二元多头式

C：一元多头式

D：集中单一式

正确答案：D

3、商业银行通过商业银行的负债业务，把社会上的各种闲散资金集中到银行，再通过商业银行的资产业务，投向社会经济各部门这属于商业银行的O功能。

A：信用中介

B：支付中介

C：调节经济

D：信用创造

正确答案：A

4、我国商业银行的组织形式是（）。

A：单元制银行

B：分支行制银行

C：银行控股公司

D：连锁制银行

正确答案：B

5、商业银行的特殊功能是（）。

A：信用中介

B：支付中介

C：信用创造

D：金融服务

正确答案：C

6、我国对商业银行监督管理的机构是（）。

A：中国人民银行

B：财政部

C：中国银行保险监督管理委员会

D：银行监督管理局

正确答案：C

7、商业银行最基本的职能，也是最能反映其经营特征的职能是（）。

A：支付中介

B：信用中介

C：货币创造

D：调节经济

正确答案：B

8、1694年，在资本主义最早确立的英国，英格兰银行

诞生，其转变为现代商业银行的途径是（）。

A：从旧式高利贷银行转变而来

B：从旧式钱庄和票号的形式转变而来

C：以股份公司形式组建而成

D：以集体制金融企业改造而成

正确答案：C

9、影响商业银行经营活动的直接环境是（）。

《商业银行资本管理》

考试时间：120分钟 考试总分：100分

遵守考场纪律，维护知识尊严，杜绝违纪行为，确保考试结果公正。

1、按照巴塞尔协议的要求，商业银行的资本充足率至少要达到（）。（ ） A.4% B.6% C.8% D.10%

2、下列属于债务性资本工具的是（）。（ ） A.优先股 B.普通股 C.可转换债券 D.资本溢价

3、根据我国有关规定，设立全国性商业银行的注册资本最低限额是（）人民币。（ ）

A.20亿元

B.10亿元

C.5亿元

D.1亿元

4、不属于巴塞尔新资本协议三大支柱的是：（）（ ） A.最低资本要求 B.监管部门的监督检查 C.内部评级体系 D.市场约束

姓名：________________ 班级：________________ 学号：________________

--------------------密----------------------------------封 ----------------------------------------------线----------------------

---

5、（）是指银行借款人或交易对象不能按事先达成的协议履行义务的潜在可能性；也包括由于银行借款人或交易对象信用等级下降，使银行持有资产贬值。（）

A.利率风险

B.汇率风险

C.信用风险

D.经营风险

6、（）国际清算银行通过了《关于统一国际银行资本衡量和资本标准的协议》（即《巴塞尔协议》），规定应以国际间可比性及一致性为基础制各自的银行

资本标准。（）

A.1986年

商业银行：商业银行是以追求利润最大化为目标，以多种金融负债筹集资金，以多种金融资产为其经营对象，能利用负债进行信用创造，并向客户提供多功能、综合性服务的金融企业。

信用中介：是指商业银行通过负债业务，把社会上各种闲散货币资金集中到银行，通过资产业务，把它投向需要资金的各部门，充当有闲置资金者和资金短缺者之间的中介人，实现资金的融通。作用：使闲散的货币转化为资本、使闲置资本得到充分利用、续短为长，满足这会对长期资本的需要。

支付中介：是指商业银行利用活期存款账户，为客户办理各种货币结算、货币收付、货币兑换和转移存款等业务活动。

CAMELS：美国联邦储备委员会对商业银行监管的分类检查制度，这类分类检查制度的主要内容是把商业银行接受检查的范围分为六大类：资本（capital）、资产（asset）、管理（management）、收益（earning）、流动性（liquidity）和对市场风险的敏感性（sensitivity）。

分行制：分行制银行是指那些在总行之下，可在本地或外地设有若干分支机构，并可以从事银行业务的商业银行。这种商业银行的总部一般都设在大都市，下属所有分支行须由总行领导指挥。优点：第一，有利于银行吸收存款，有利于银行扩大资本总额和经营规模，能取得规模经济效益。第二，便于银行使用现代化管理手段和设备，提高服务质量，加快资金周转速度。第三有利于银行调节资金、转移信用、分散和减轻多种风险。第四，总行家数少，有利于国家控制和管理，其业务经营受地方政府干预小。第五，由于资金来源广泛，有利于提高银行的竞争实力。

考试中心填写：

湖南大

程考

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学课

试试

湖南大

考中心

密

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答

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）

湖南大学课程考试试卷

程名

课称：商行管理

业银学；卷：

试编号 A 考：

试时间120分

钟

一、选择题（每题10分，共10分，其中1-5题为单选）

1．巴塞尔协议新资本协议规定，商业银行资本充足率应大于等于多少？ （）

A、8%

B、50%

C、25%

D、10%

2．实践经营活动中，银行因交易对手违约而形成的风险属于什么范畴之列（ ）

A、信用风险

B、市场风险

C、操作风险

D、转移风险

3．按担保合同规定，借款人贷款到期不能偿还银行付款时、按约定由担保人承担偿还

贷款的责任，此类贷款称之为：（）

A.信用贷款

B.一般保证贷款

C.连带

责任保证贷款 D.票据贴现贷款

4．美国《格拉斯—斯蒂格尔法案》是在下列哪一年被废除的（）

A、1993年

B、1986年

C、1991年

D、1999年

5．如银行贷款已经肯定要发生一定的损失，但损失金融尚不确定，此类贷款应归属于：

（）

A.关注类贷款

B.次级类贷款

C.可疑类贷款

D.损失类贷款

6．下列资本项目中，属于商业银行核心资本范围的有（）

A、普通股

B、资本公积

C、盈余公积

D、长期次级债务

7．下列投资工具中，属于商业银行货币市场工具的有（ ）

A、短期国库券

B、存款单

C、银行承兑票据

D、欧洲货币存款

8. 衡量银行资产流动性指标有哪些？ （ ）

A、现金指标

B、流动性证券比率

C、 游资比率

D、短期投资比率

9. 商业银行短期资金的来源一般包括 （）

A、 活期存款

B、央行再贴现

C、 同业拆借

D、央行季节性或临时性借款

10．下列银行业务中，哪些属于银行中间业务范畴：（）

商业银行经营与管理考试试题集及答案

一、单选题

1、历史上第一家股份制商业银行是（D）

A威尼斯银行

B阿姆斯特丹银行

C纽伦堡银行

D英格兰银行

2、中国现代银行产生的标志是成立（C）

A浙江兴业银行

B交通银行

C中国通商银行

D中国银行

3、银行借款人或交易对象不能按事先达成的协议履行义务的潜在可能性；也包括由于银行借款人或交易对象信用等级下降，使银行持有资产贬值是指（C）

A、利率风险

B、汇率风险

C、信用风险

D、经营风险

4、国际清算银行通过了《巴塞尔协议》在（B）

A、1986年

B、1988年

C、1994年

D、1998年

5、商业银行的资本计划可以分为多少个阶段（C）

A、2个

B、3个

C、4个

D、5个

6、1996年1月，巴塞尔委员会允许银行采用自己的内部风险管理模型，但应同时满足定性与定量标准是通过制定（A）

A、《测定市场风险的巴塞尔补充协议》

B、《市场风险的资本标准建议》

C、《预期损失和不可预见损失》

D、《对证券化框架的变更》

7、介于银行债券和普通股票之间的筹资工具，有固定红利收入，红利分配优于普通股票是（B）

A、普通股

B、优先股

C、中长期债券

D、债券互换

8、可转让支付命令账户简称是（D）

A、NCDs B MMDA C ATS D NOWs

9、包括利息在内的花费在吸收负债上的一切开支，即利息成本

和营业成本之和,它反映银行为取得负债而付出的代价是（C）

A、利息成本

B、营业成本

C、资金成本

D、相关成本

10、商业银行票据结算的工具主要包括银行汇票、银行本票、支票和（B）

A信用证

B商业汇票

C信用卡

D提单

11、是典型的含有期权性质的中间业务（A）

《商业银行管理学》课后习题参考答案第一章

1．金融制度对现代经济体系的运行起到了什么作用？（1）配置功能（2）节约功能（3）激励功能（4）调节功能

2．商业银行在整个金融体系中有哪些功能？（1）金融服务功能（2）信用创造功能

3．美国、英国、日本和德国的商业银行制度特征是什么？比较英美

和日德的银行制度差异。美国：是金融制度创新和金融产品创新的中心，

拥有健全的法律法规对银行进行管制；竞争的激烈，使得美国商业银行具

有完善的管理体系和较高的管理水平；受到双重银行体系的管制，即联邦

和州权力机构都掌握着管制银行的权利。

英国：成立最早，经验丰富，实行分支行制；银行系统种类齐全、数

量众多，按英国的分类，英国的银行主要包括清算银行，商人银行，贴现行，其他英国银行和海外银行等机构；不存在正式的制度化的银行管理机构，惟一的监管机构是作为中央银行的英格兰银行；典型的实行分业经营

的国家。

日本：货币的统一发行集中到中央银行－日本银行；商业银行按区域

划分的，具体可分为两大类型，即都市银行和地方银行；受到广泛的政府

管制；二战前仿效英国业务分离的做法，之后随着环境的变化和经济的发

展日本银行从1998年开始实行混业经营。

德国：由统一的中央银行－德意志联邦银行，统一发行货币，且德意

志联邦银行被认为是欧洲各国中最具有独立性的中央银行。德国银行高度

集中，实行全能化的银行制度，密集程度是欧盟各国中最高的。

区别：英美在其业务上侧重存款的管理，而日德则侧重在贷款方面。

英美制度完善，有利于银行之间的竞争，日德法律体系发展相对缓慢。

4．根据你对我国银行业的认识，讨论我国银行业在国民经济中的地

Chapter 5

The Financial Statements of Banks and Their Principal Competitors

Fill in the Blank Questions

1. Fed funds purchased is an example of ______________________ along with Eurodollar

borrowings.

Answer: nondeposit borrowings

2. The short term securities of the bank, including T-Bills( 国库券) and commercial paper, are often

called _________________________ because they are the second line of defense to meet

dema nds for cash满足现金需要的第一道防线

Answer: secondary reserves

3. _________________________ is a noncash expense on the bank's income statement which

allows the bank to account for future bad loans.

Answer: Provision for loan losses 贷款损失预提

4. _________________________ is the difference between interest income and interest expenses

复习题1

一、判断题

1、《金融服务现代化法案》的核心内容之一就是废除《格拉斯－斯蒂格尔法》。（）

2、五级分类法中，不良贷款包括可疑贷款和损失贷款两类。（）

3、一般情况下商业银行向中央银行借款只能用于调剂头寸，补充储备不足。（）

4、质押贷款的质物主要指借款人或第三人的不动产。（）

5、补偿性余额实际上是银行变相提高贷款利率的一种表现形式。（）

6、贷记卡是先存款后消费，借记卡是先消费后还款。（）

7、敏感性缺口为负，市场利率上涨时，银行净利息收入呈上升的趋势。（）

8、新巴塞尔资本协议对银行信用风险提供了两种方法：标准法和内部模型法。（）

9、商业银行证券投资中的梯形期限策略多为中小银行采用。（）

10、银行承兑汇票属于银行汇票的一种。（）

二、名词解释题

1、回购协议

2、次级贷款

3、承诺费

4、操作风险

5、ROE

三、简答题

1、商业银行的职能是什么。

2、商业银行存款定价的方法及各自的内涵是什么。

3、简要分析商业银行人力资源的特点。

4、衡量商业银行流动性的市场信号指标有哪些。

5、简述商业银行贷款的分类。

6、商业银行兼并与收购的动机是什么。

四、论述题

1、论述商业银行资产和负债管理理论演变的三个阶段，以及各自强调的管理

重心和所处环境差异是什么。

2、试从交易成本和信息不对称的角度论述商业银行在金融市场中的作用。

五、计算

1、张三看中了一套100平方米的住房，房价是2000元/平方米，房款为200，000元。按照银行规定，张三首付了30%的款项，余下的款项靠住房贷款支持，贷款期限为5年，贷款利率为6.12%。问张三每月应等额偿还本息多少元？