中国银行业从业人员资格认证考试个人理财科目考试大纲

2020年银行业专业人员初级资格考试大纲《个人理财》考试目的通过本科目考试，测查应考人员对个人理财基本知识和技能的掌握水准，包括测查对理财投资市场、理财产品、理财业务管理等专业知识技能的使用；测查应考人员对个人理财业务的相关法律法规，客户的分类与需求分析，理财计算工具等的掌握水准，综合使用本科目知识技能，合法、合规地做好个人理财业务。

考试内容一、个人理财概述（一）熟悉个人理财业务的相关主体；（二）了解银行个人理财业务的分类；（三）了解国外和国内个人理财业务的发展与状况；（四）了解理财师的队伍状况和职业特征；（五）掌握理财师的执业资格要求；（六）掌握合格理财师的标准及理财师的社会责任。

二、个人理财业务相关法律法规（一）熟悉中国的法律体系；（二）熟悉《民法通则》、《合同法》中与个人理财业务相关的规定；（三）掌握《物权法》、《婚姻法》中与个人理财业务相关的规定；（四）熟悉《个人独资企业法》、《合伙企业法》中与个人理财业务相关的规定；（五）熟悉商业银行理财产品及销售相关的法律法规。

三、理财投资市场概述（一）掌握金融市场的特点、功能及分类；（二）掌握货币市场及其在个人理财中的使用；（三）掌握债券市场及其在个人理财中的使用；（四）掌握股票市场及其在个人理财中的使用；（五）掌握金融衍生品市场及其在个人理财中的使用；（六）掌握外汇市场及其在个人理财中的使用；（七）掌握保险市场及其在个人理财中的使用；（八）熟悉另类投资品市场在个人理财中的使用。

四、理财产品概述（一）熟悉银行理财产品的要素类型、分类及特点；（二）掌握基金的分类及特点；（三）掌握保险产品的分类及特点；（四）掌握国债的分类及特点；（五）掌握信托产品的分类及特点；（六）熟悉贵金属产品的分类及特点；（七）了解券商资产管理计划；（八）熟悉股票、中小企业私募债、基金子公司产品和合伙制私募基金等理财产品的相关内容。

五、客户分类与需求分析（一）熟悉理财师了解客户的重要性及主要内容；（二）熟悉不同的客户分类方法；（三）掌握生命周期理论及其与客户需求的关系；（四）掌握理财师了解客户的方法。

中国银行业从业人员资格认证考试个人理财重点掌握的知识个人理财复习方法：请学员按照如下节奏：首先：学习附录的«商业银行个人理财业务管理暂行办法»（441页）和«商业银行个人理财业务风险管理指引»（453页），全面了解他们对商业银行个人理财业务的规定，以此作为学习的主线，解读本教材的知识结构，牢记相关规定。

其次：学习过程中，要掌握基础知识、基本原理、基本操作技能（三基原则）请各位学员根据我们的提示，好好的掌握相关重点难点，做好章节练习和模拟考题，我们的服务一定会给您的考试带来很大的帮助。

中国银行业从业人员资格认证考试个人理财重点掌握的知识个人理财复习方法：请学员按照如下节奏：首先：学习附录的«商业银行个人理财业务管理暂行办法»（441页）和«商业银行个人理财业务风险管理指引»（453页），全面了解他们对商业银行个人理财业务的规定，以此作为学习的主线，解读本教材的知识结构，牢记相关规定。

其次：学习过程中，要掌握基础知识、基本原理、基本操作技能（三基原则）请各位学员根据我们的提示，好好的掌握相关重点难点，做好章节练习和模拟考题，我们的服务一定会给您的考试带来很大的帮助。

第一章个人理财概述第一节：个人理财业务的概念和发展一、个人理财业务概念、特点1.个人理财业务概念:商业银行为个人客户提供的财务分析、财务规划、投资顾问、资产管理等专业化服务的活动特点：1.服务对象：个人客户不是企业或其他法人2.服务的专业化3.服务的性质: 顾问性质\ 受托性质4.服务的个性化、综合化二、个人理财业务分类1.理财顾问服务2.综合理财服务综合理财服务的分类：1、私人银行业务2、理财计划1.保证收益理财计划2.非保证收益理财计划3.保本浮动收益理财计划4.非保本浮动收益理财计划三、理财计划概念:针对特定目标客户群开发、设计、销售资金投资和管理计划四、私人银行业务1.银行向富人及家庭提供的系统理财业务2.私人银行业务的核心：个人理财3.范围：超越简单的资产负债业务4.性质：混业业务5.产品与服务的比例：3：7五、保证收益理财计划1.一种约定银行承诺固定收益银行承担由此产生的风险1.或约定银行承诺最低收益银行承担相应风险其他收益按约定分配，风险共担六、非保证收益理财计划1.保本浮动收益理财计划2.特点保本不保证收益1.非保本浮动收益理财计划2.特点不保本根据约定条件、实际收益支付收益第二节、个人理财的发展1.个人理财在国外的发展萌芽阶段形成与发展时期成熟阶段1.个人理财在国内的发展现状我国商业银行个人理财业务的基本业务：外汇理财产品人民币理财产品第三节个人理财业务的影响因素1.宏观因素2.政治、法律、政策3.经济经济发展阶段收入水平宏观经济状况1.社会2.微观因素金融市场竞争状况金融市场开放程度价格机制四大表格（**重中之重**）要熟悉掌握，选择和判断。

个人理财考试大纲一、个人理财概述- 个人理财的定义- 个人理财的重要性- 理财目标的设定二、理财基础知识- 货币的时间价值- 现值和未来值的计算- 复利和单利的区别- 风险与回报- 风险的定义和类型- 风险评估方法- 投资组合理论三、预算与支出管理- 预算的制定- 收入和支出的分类- 预算平衡原则- 支出控制策略- 消费与储蓄的平衡- 债务管理四、储蓄与投资- 储蓄工具- 银行存款- 定期存款- 储蓄债券- 投资工具- 股票- 债券- 基金- 外汇- 房地产- 保险五、信用与债务管理- 信用的概念- 信用评分的重要性- 债务管理策略- 债务重组- 债务清偿计划六、税务规划- 个人所得税的基本概念- 税收优惠政策- 税务规划策略- 税收减免- 税收规避七、退休规划- 退休规划的重要性- 退休金的计算- 退休金的来源- 个人储蓄- 雇主养老金计划- 政府养老金八、教育基金规划- 教育基金的重要性- 教育基金的类型- 教育基金的规划方法九、遗产规划- 遗产规划的概念- 遗产税的基本知识- 遗产规划的策略- 遗嘱- 信托- 保险十、风险管理与保险- 风险管理的概念- 保险的基本原理- 保险产品的种类- 人寿保险- 健康保险- 财产保险- 意外伤害保险十一、理财规划的实施与评估- 理财规划的制定步骤- 理财规划的实施策略- 理财规划的评估与调整十二、个人理财的法律与伦理问题- 个人理财中的法律问题- 个人理财的伦理问题- 理财顾问的职业道德十三、现代个人理财工具与技术- 个人财务管理软件- 在线银行服务- 移动理财应用- 人工智能在个人理财中的应用十四、案例分析- 个人理财成功案例- 个人理财失败案例分析- 从案例中学习的经验教训十五、个人理财的未来趋势- 金融科技对个人理财的影响- 可持续发展与个人理财- 全球化背景下的个人理财策略本考试大纲旨在为学生提供一个全面的个人理财知识框架，帮助学生理解个人理财的基本概念、工具、策略以及实施过程中可能遇到的问题。

前言【内容介绍】这门课程主要介绍的是银行帮助个人理财这个特别的经营业务。

主要包括个人理财业务的基本理论、理财产品的介绍，还有相关的法律法规、业务管理、风险管理、业务人员的职业道德和操守等比较全面的知识。

【课程特点】1.实用性强。

2.涉及面广、内容庞杂。

3.理解难度不大，便于记忆。

【学习建议】1.课后配以全面的试题加以训练，巩固记忆、查漏补缺。

2.在生活实践中体会所学知识。

第一章银行个人理财业务概述[本章概要]（考纲）1.银行个人理财业务的概念和分类1.1个人理财概述：个人理财是指客户根据自身生涯规划、财务状况和风险属性，制定理财目标和理财规划，执行理财规划，实现理财目标的过程。

1.2银行个人理财业务概念：根据《商业银行个人理财业务管理暂行办法》，个人理财业务是指商业银行为个人客户提供的财务分析、财务规划、投资顾问、资产管理等专业化服务活动。

1.3银行个人理财业务分类：根据管理运作方式，商业银行个人理财业务可分为理财顾问服务与综合理财服务两大类；根据客户类型，分为理财业务、财富管理业务、私人银行业务。

2.银行个人理财业务发展和现状2.1国外发展和现状2.2 国内银行个人理财业务发展和现状3.银行个人理财业务的影响因素3.1宏观影响因素：政治、法律与政策环境、经济环境、社会环境、技术环境。

3.2微观影响因素金融市场的竞争程度、金融市场的开放程度、金融市场的价格机制。

3.3其他影响因素4.银行个人理财业务的定位：客户、商业银行、市场三方面。

[内容详解]一、银行个人理财业务的概念和分类个人理财是以个人为主体的复杂的经济活动，需要有专业知识和手段来支撑。

1.个人理财概述个人理财是指客户根据自身生涯规划、财务状况和风险属性，制定理财目标和理财规划，执行理财规划，实现理财目标的过程。

个人理财过程大致可分为五个步骤。

步骤一：评估理财环境和个人条件理财环境的信息范围较广，包括经济和社会发展情况、个人所处的社会地位等。

中国银行业专业人员职业资格考试专业实务科目(个人理财专业中级)考试大纲(2015年版)考试目的通过本科目考试,测查应考人员对个人理财基本知识和技能的掌握程度,包括测查对理财投资市场、理财产品、理财业务管理等专业知识技能的运用;测查应考人员对个人理财业务的相关法律法规,客户的分类与需求分析,理财计算工具等的掌握程度,综合运用本科目知识技能,合法、合规地做好个人理财业务。

考试内容一、家庭收支和债务管理(一)家庭收支和债务管理信息的分类;1、熟悉家庭收入的分类2、熟悉家庭支出的分类3、熟悉家庭结余的分类4、熟悉家庭资产和负债的分类(二)掌握家庭收入支出表和资产负债表的制作;(三)掌握家庭收支状况和债务管理状况分析方法;(四)掌握家庭收支管理和债务管理的综合运用;二、财富保障与规划(一)财富保障概述;1、了解财富保障的意义2、了解风险管理的目标、方法和程序(二)保险的基本概念与原理;1、了解保险的基本内容2、掌握保险的特点和相关要素3、了解商业保险的险种4、熟悉保险的基本原则和基本原理5、熟悉保险合同及特征6、熟悉保险的基本原理7、了解保险规划的意义(三)了解人寿保险、人身意外伤害保险、健康保险、财产保险、团体保险等主要保险品种;(四)财富保障规划与保险产品的选择。

1、熟悉财富保障规划的功能和目的2、掌握家庭寿险保障计划3、熟悉家庭财险保障计划4、了解购买保险产品需要注意的其他事项三、教育投资规划(一)教育投资规划概述;1、了解教育投资规划的重要性2、了解教育投资规划的类型和特点3、了解教育投资规划的原则(二)熟悉短期和长期教育投资规划的工具;(三)教育投资规划的流程及原则;1、掌握教育投资规划的流程2、掌握教育投资规划具体步骤分析(四)出国留学教育投资规划。

1、了解出国留学的需求现状2、了解出国留学考虑的因素3、了解出国留学的成本分析4、了解出国留学面临的问题及建议四、退休养老规划(一)了解退休养老规划的重要性;(二)掌握影响退休规划的因素;(三)退休规划的流程和原则;1、掌握退休规划的流程2、掌握退休规划步骤分析方法3、熟悉退休规划原则(四)薪酬与员工福利。

第1章银行个人理财业务概述1.1 银行个人理财业务的概念和分类述人理财概个 1.1.1念务概1.1.2 银行个人理财业类分个人理财业务 1.1.3银行状发展和现1.2 银行个人理财业务状现 1.2.1 国外发展和状展和现发个人理财业务银 1.2.2 国内行素业务的影响因人1.3 银行个理财素响因影 1.3.1 宏观素微1.3.2 观影响因素其他影响因 1.3.3银行个人理财业务的定位1.4银行个人理财理论与实务基础第2章础理财业论基务理人2.1 银行个论理期2.1.1 生命周值价时间币 2.1.2货的论理2.1.3 投资理 2.1.4 资产原配置择资与策投 2.1.5 资略投组选的合础业理银2.2 行财基实务务务业财理2.2.1户客的准入1 / 92.2.2 客户理财价值观性户风险属 2.2.3客 2.2.4 客户风险评估金融市场和其他投资市场第3章述概 3.1金融市场类的功能和分金3.2 融市场能场功市3.2.1 金融类 3.2.2 金融市场分展的发市3.3 金融场展发融市场的 3.3.1 国际金展发金 3.3.2中国融市场的场3.4 货币市述市场概币 3.4.1 货成场3.4.2 货币市的组用运财在货 3.4.3币市场个人理中的场市 3.5 资本场票3.5.1 股市场券3.5.2债市场市生3.6 金融衍品述概市 3.6.1 场品衍融金 3.6.2 生生融金3.6.3衍理人个在市品场的中财运用2 / 93.7 外汇市场述汇市场概 3.7.1 外类的分 3.7.2 外汇市场用人个理财中的运 3.7.3外汇市场在场 3.8 保险市述概险 3.8.1 保市场品 3.8.2 保险市场的主要产用的个人理财中运市 3.8.3 保险场在场投他资市3.9 黄金及其品黄 3.9.1金市场及产场市 3.9.2房地产收藏品市场 3.9.3章银行理财产品第4展发产4.1 银行理财品市场素要财产品理4.2 银行息开 4.2.1 产品发主体信息客目产品标户信 4.2.2息特产 4.2.3品征信绍产理行财品介银4.3品 4.3.1 产财型货币理品产财理型券4.3.2 债票股4.3.3 财理类产品3 / 94.3.4 信贷资产类理财产品品类理财产 4.3.5 组合投资品产性 4.3.6 结构理财品挂钩类理财产 4.3.7QDII基金品理财产 4.3.8另类 4.4 银行理财产品发展趋势银行代理理财产品5第章念 5.1 银行代理理财产品的概则本原财产品销售基5.2 银行代理理金 5.3 基点特概5.3.1基金的念和类的分5.3.2 基金金类型基 5.3.3 特殊程银 5.3.4 行代销流况情及的 5.3.5基金流动性收益险风金的 5.3.6基险保5.4述保代银 5.4.1 行理险概品险产保代银 5.4.2 行理险风的产险保 5.4.3品债国 5.55.5.1的债国理行银代、念概种类4 / 95.5.2 国债的流动性及收益情况险债风国 5.5.3的托信5.65.6.1 银行代理信托类产品的概念5.6.2信托类产品的流动性及收益情况险信托产品风 5.6.3金 5.7 黄类业务种行5.7.1银代理黄金程业务流 5.7.2黄金的流动性、收益情况及风险点 5.7.3第6章理财顾问服务述务概问6.1 理财顾服念概务 6.1.1 理财顾问服程问顾服务流6.1.2 理财点 6.1.3理特问财顾服务析分6.2 客户息信户收 6.2.1 集客析务财客 6.2.2 户分析特风客 6.2.3 户险征性财特和理分析客6.2.4分目求财户理需和标划财6.3 务规金现 6.3.1及费消、理管务债5 / 96.3.2 保险规划划6.3.3 规税收划 6.3.4人规件生事 6.3.5 投资规划第7章个人理财业务相关法律法规7.1 个人理财业务活动涉及的相关法律》通则中7.1.1 《华人和民共国民法》同国华法中合7.1.2 《人和民共》法业商国共和人中行华7.1.3 《民银》法和行银业国督民理监华管中7.1.4 《人共》证民中7.1.5 法《华人和共券国》法中人共资投金证7.1.6 华和基券《民国》7.1.7 保中《和国华共人险法民》和国人7.1.8 共中《法民托华信》和人共得法《所个7.1.9 民国华中税人》物和共民法国华 7.1.10 权人中《规及关务的相活业财个法动政理人涉7.2 行》中华共民和人管外例资银 7.2.1《行理国条》理例期货交易《条 7.2.2 管人理务财业及解门规涉活动相的7.3个及章部关释 7.3.1 《商业银行开办代客境外理财业务管理暂行办法》7.3.2《证券投资基金销售管理办法》6 / 97.3.3 《保险兼业代理管理暂行办法》和《关于规范银行代理保险业务的通知》7.3.4 《个人外汇管理办法》和《个人外汇管理办法实施细则》第8章个人理财业务管理8.1 个人理财业务合规性管理件的基本条开展个人理财业务 8.1.1制限理财业务的政策个 8.1.2 开展人任务的违法责展 8.1.3 开个人理财业理用管资8.2 个人理财金使理 8.3 个人理财业务流程管理员管 8.3.1 业务人查需客户求调 8.3.2发开理 8.3.3 财产品售品销 8.3.4 理财产理他管其 8.3.5理财业务例品案理合规性管理8.4 财产例管发财 8.4.1 理产品开合规性理案例管理案性合销理 8.4.2 财产品售规 8.4.3 理财产品售后合规性管理案例个人理财业务风险管理章第9险风的财人9.1 个理素的风理人个9.1.1 财险影因响品产财9.1.2理险风评估7 / 99.2 个人理财业务面临的主要风险险要风务面临的主 9.2.1个人理财业求的基本要务9.2.2 个人理财业风险管理理险管个人理财顾问服务的风 9.2.3理理财业务的风险管合 9.2.4综理管 9.3 产品风险理风险管操9.4 作理管 9.5销售风险 9.6 声誉风险管理第10职业道德和投资者教育章介简从业资格财10.1 个人理业务介格简外理财业务从业资 10.1.1 境格业业务从资行10.1.2 境内银个人理财件业行 10.1.3 银个人理财业务从人员基本条德道业从人员的职业行10.2 银个人理财业务则为准基 10.2.1 从业人员本行求要职人业员岗位责10.2.2 从则理系与从 10.2.3 业人员客户关协调处原则协关事系调处理原同业10.2.4 从人员与则所理调系构在机关协处原与人从10.2.5 业员则员业10.2.6 从人与原理处协关人业同员系调与人业从 10.2.7员协系关构管监机理处调原则8 / 910.2.8 从业人员的限制性条款10.2.9 从业人员的违法责任育资投财教个10.3 人理者述资教者概育投 10.3.1能功资育教投10.3.2者投资者教育内容 10.3.39 / 9。

2022年中级银行从业《个人理财》考试大纲银行从业考试教材大纲一般3年左右更新一次，2022年银行从业资格考试估计沿用2022年4月教材大纲，中级银行从业《个人理财》科目考试大纲内容如下【考试目的】通过本科目考试，测查应考人员对客户家庭财务状况的分析力量；通过测查应考人员对各理财规划专业服务模块和综合理财规划的运用，包括财宝保障与规划、教育投资规划、退疗养老规划、投资规划、税务规划、财宝传承规划和中小企业主规划七大专业规划模块相关学问和技能，测查应考人员对综合理财规划学问的运用力量，并合法、合规地开展个人理财业务。

【考试内容】一、家庭收支和债务管理（一）家庭收支和债务管理信息的分类1、熟识家庭收入、支出、结余的内容和分类；2、熟识家庭资产和负债的内容和分类。

（二）把握家庭收入支出表和资产负债表的制作方法（三）把握家庭收支和债务管理的分析方法（四）把握家庭收支管理和债务管理的综合运用二、财宝保障与规划（一）财宝保障1、了解财宝保障的意义；2、了解风险管理的目标、方法和程序。

（二）保险的基本内容与原理1、了解商业保险与社会保险的区分；2、把握保险合同中各相关要素的特征；3、了解商业保险的各种分类形式；4、熟识保险的基本原则和基本原理；5、了解保险规划在个人理财工作中的意义。

（三）把握人寿保险、年金保险、人身意外损害保险、健康保险、财产保险、团体保险等主要保险产品的特点及应用场景（四）财宝保障规划与保险产品的选择1、熟识财宝保障规划的功能和目的；2、把握家庭寿险保障规划的方法；3、熟识家庭财险保障规划的方法；4、了解购买保险产品需要留意的其他事项。

三、教育投资规划（一）教育投资规划1、了解教育投资规划的重要性；2、了解教育投资规划的类型和特点。

（二）熟识短期和长期教育投资规划的工具（三）教育投资规划的流程及原则1、把握教育投资规划的流程；2、把握教育投资规划的详细步骤；3、把握教育投资规划的原则；4、了解出国留学投资规划。

中国银行业从业人员资格认证考试公共基础科目考试大纲（2010年版）1.1 中国银行体系概况1.1.1中央银行、监管机构与自律组织● 中央银行● 监管机构● 自律组织1.1.2银行业金融机构● 政策性银行● 大型商业银行● 中小商业银行● 农村金融机构● 中国邮政储蓄银行● 外资银行● 非银行金融机构1.2 银行经营环境1.2.1经济环境● 宏观经济运行● 经济结构● 经济全球化1.2.2金融环境● 金融市场● 金融工具● 货币政策1.3 银行主要业务1.3.1负债业务● 存款业务● 借款业务1.3.2资产业务● 贷款业务● 债券投资业务● 现金资产业务1.3.3中间业务● 交易业务● 清算业务● 支付结算业务● 银行卡业务● 代理业务● 托管业务● 担保业务● 承诺业务● 理财业务● 电子银行业务1.4 银行管理1.4.1公司治理● 公司治理的主体● 利益相关者● 信息披露1.4.2资本管理● 银行资本的概念与作用● 《巴塞尔新资本协议》● 我国监管资本的构成● 银监会的资本干预措施● 提高资本充足率的方法1.4.3风险管理● 银行风险的种类● 风险管理的发展历程● 全面风险管理● 风险管理流程1.4.4内部控制● 内部控制的目标● 内部控制的原则● 内部控制的构成要素1.4.5合规管理● 合规管理的相关概念● 合规管理的目标● 合规管理体系的基本要素● 合规管理部门职责1.4.6金融创新● 金融创新概述● 金融创新的基本原则● 金融创新与客户利益保护2 银行业相关法律法规2.1 银行业监管及反洗钱法律规定2.1.1《中国人民银行法》相关规定● 中国人民银行的直接检查监督权● 中国人民银行的建议检查监督权● 中国人民银行在特定情况下的检查监督权2.1.2《银行业监督管理法》相关规定● 《银行业监督管理法》的适用范围● 《银行业监督管理法》有关监督管理措施的规定2.1.3违反有关法律规定的法律责任● 刑事责任● 行政处罚● 行政处分● 相关的处罚措施2.1.4反洗钱法律制度● 洗钱概述● 《中华人民共和国反洗钱法》● 《金融机构反洗钱规定》● 《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》● 违反反洗钱规定的法律责任2.2 银行主要业务法律规定2.2.1存款业务法律规定● 存款及其办理原则● 存款业务的基本法律要求● 对单位存款查询、冻结、扣划的条件和程序● 存款利率的法律管制● 存单纠纷案件的认定与处理● 存款合同2.2.2授信业务法律规定● 授信原则● 授信审核● 贷款业务的基本法律要求● 贷款合同2.2.3银行业务禁止性规定● 商业银行向关系人发放信用贷款的禁止● 对商业银行存贷业务中不正当手段的禁止● 同业拆借业务的禁止2.2.4银行业务限制性规定● 对同一借款人贷款的限制● 对关系人发放担保贷款的限制● 对相关金融业务和直接投资的限制● 对结算业务的限制2.3 民商事法律基本规定2.3.1民事权利主体● 民事权利主体的概念● 自然人● 法人● 非法人组织2.3.2民事法律行为和代理● 民事法律行为● 代理及其种类2.3.3担保法律制度● 担保法律制度概述● 物权法● 抵押● 质押● 保证● 留置2.3.4公司法律制度● 《公司法》概述● 公司设立制度● 公司资本制度● 公司的组织机构● 公司终止制度2.3.5票据法律制度● 《票据法》概述● 票据的功能● 票据行为● 票据权利● 票据丧失的补救措施2.3.6合同法律制度● 合同的概念及特征● 合同的订立● 合同的生效● 合同的履行● 违约责任2.4 金融犯罪及刑事责任2.4.1金融犯罪概述● 金融犯罪的概念● 金融犯罪的种类● 金融犯罪的构成2.4.2破坏金融管理秩序罪● 危害货币管理罪● 破坏银行管理罪2.4.3金融诈骗罪● 集资诈骗罪● 贷款诈骗罪● 信用证诈骗罪● 信用卡诈骗罪● 票据诈骗罪、金融凭证诈骗罪2.4.4银行业相关职务犯罪● 职务侵占罪● 挪用资金罪● 非国家工作人员受贿罪● 签订、履行合同失职被骗罪3 银行业从业人员职业操守3.1 概述及银行业从业基本准则3.1.1《银行业从业人员职业操守》概述3.1.1银行业从业基本准则3.2 银行业从业人员职业操守的相关规定3.2.1银行业从业人员与客户3.2.2银行业从业人员与同事3.2.3银行业从业人员与所在机构3.2.4银行业从业人员与同业人员3.2.5银行业从业人员与监管者3.3 附则3.3.1惩戒措施3.3.2解释机构3.3.3生效日期中国银行业从业人员资格认证考试个人理财科目考试大纲第1章银行个人理财业务概述1.1 银行个人理财业务的概念和分类1.1.1 个人理财概述1.1.2 银行个人理财业务概念1.1.3 银行个人理财业务分类1.2 银行个人理财业务发展和现状1.2.1 国外发展和现状1.2.2 国内银行个人理财业务发展和现状1.3 银行个人理财业务的影响因素1.3.1 宏观影响因素1.3.2 微观影响因素1.3.3 其他影响因素1.4 银行个人理财业务的定位第2章银行个人理财理论与实务基础2.1 银行个人理财业务理论基础2.1.1 生命周期理论2.1.2 货币的时间价值2.1.3 投资理论2.1.4 资产配置原理2.1.5 投资策略与投资组合的选择2.2 银行理财业务实务基础2.2.1 理财业务的客户准入2.2.2 客户理财价值观2.2.3 客户风险属性2.2.4 客户风险评估第3章金融市场和其他投资市场3.1金融市场概述3.2 金融市场的功能和分类3.2.1 金融市场功能3.2.2 金融市场分类3.3 金融市场的发展3.3.1 国际金融市场的发展3.3.2 中国金融市场的发展3.4 货币市场3.4.1 货币市场概述3.4.2 货币市场的组成3.4.3 货币市场在个人理财中的运用3.5 资本市场3.5.1 股票市场3.5.2 债券市场3.6 金融衍生品市场3.6.1 市场概述3.6.2 金融衍生品3.6.3 金融衍生品市场在个人理财中的运用3.7 外汇市场3.7.1 外汇市场概述3.7.2 外汇市场的分类3.7.3 外汇市场在个人理财中的运用3.8 保险市场3.8.1 保险市场概述3.8.2 保险市场的主要产品3.8.3 保险市场在个人理财中的运用3.9 黄金及其他投资市场3.9.1 黄金市场及产品3.9.2 房地产市场3.9.3 收藏品市场第4章银行理财产品4.1 银行理财产品市场发展4.2 银行理财产品要素4.2.1 产品开发主体信息4.2.2 产品目标客户信息4.2.3 产品特征信息4.3 银行理财产品介绍4.3.1 货币型理财产品4.3.2 债券型理财产品4.3.3 股票类理财产品4.3.4 信贷资产类理财产品4.3.5 组合投资类理财产品4.3.6 结构性理财产品4.3.7 QDII基金挂钩类理财产品4.3.8 另类理财产品4.4 银行理财产品发展趋势第5章银行代理理财产品5.1 银行代理理财产品的概念5.2 银行代理理财产品销售基本原则5.3 基金5.3.1 基金的概念和特点5.3.2 基金的分类5.3.3 特殊类型基金5.3.4 银行代销流程5.3.5 基金的流动性及收益情况5.3.6 基金的风险5.4 保险5.4.1 银行代理保险概述5.4.2 银行代理保险产品5.4.3 保险产品的风险5.5 国债5.5.1 银行代理国债的概念、种类5.5.2 国债的流动性及收益情况5.5.3 国债的风险5.6 信托5.6.1 银行代理信托类产品的概念5.6.2 信托类产品的流动性及收益情况5.6.3 信托产品风险5.7 黄金5.7.1 银行代理黄金业务种类5.7.2 业务流程5.7.3 黄金的流动性、收益情况及风险点第6章理财顾问服务6.1 理财顾问服务概述6.1.1 理财顾问服务概念6.1.2 理财顾问服务流程6.1.3 理财顾问服务特点6.2 客户分析6.2.1 收集客户信息6.2.2 客户财务分析6.2.3 客户风险特征和理财特性分析6.2.4 客户理财需求和目标分析6.3 财务规划6.3.1 现金、消费及债务管理6.3.2 保险规划6.3.3 税收规划6.3.4 人生事件规划6.3.5 投资规划第7章个人理财业务相关法律法规7.1 个人理财业务活动涉及的相关法律7.1.1 《中华人民共和国民法通则》7.1.2 《中华人民共和国合同法》7.1.3 《中华人民共和国商业银行法》7.1.4 《中华人民共和国银行业监督管理法》7.1.5 《中华人民共和国证券法》7.1.6 《中华人民共和国证券投资基金法》7.1.7 《中华人民共和国保险法》7.1.8 《中华人民共和国信托法》7.1.9 《中华人民共和国个人所得税法》7.1.10 《中华人民共和国物权法》7.2 个人理财业务活动涉及的相关行政法规7.2.1 《中华人民共和国外资银行管理条例》7.2.2 《期货交易管理条例》7.3 个人理财业务活动涉及的相关部门规章及解释7.3.1 《商业银行开办代客境外理财业务管理暂行办法》7.3.2 《证券投资基金销售管理办法》7.3.3 《保险兼业代理管理暂行办法》和《关于规范银行代理保险业务的通知》 7.3.4 《个人外汇管理办法》和《个人外汇管理办法实施细则》第8章个人理财业务管理8.1 个人理财业务合规性管理8.1.1 开展个人理财业务的基本条件8.1.2 开展个人理财业务的政策限制8.1.3 开展个人理财业务的违法责任8.2 个人理财资金使用管理8.3 个人理财业务流程管理8.3.1 业务人员管理8.3.2 客户需求调查8.3.3 理财产品开发8.3.4 理财产品销售8.3.5 理财业务其他管理8.4 理财产品合规性管理案例8.4.1 理财产品开发合规性管理案例8.4.2 理财产品销售合规性管理案例8.4.3 理财产品售后合规性管理案例第9章个人理财业务风险管理9.1 个人理财的风险9.1.1 个人理财风险的影响因素9.1.2 理财产品风险评估9.2 个人理财业务面临的主要风险9.2.1 个人理财业务面临的主要风险9.2.2 个人理财业务风险管理的基本要求9.2.3 个人理财顾问服务的风险管理9.2.4 综合理财业务的风险管理9.3 产品风险管理9.4 操作风险管理9.5 销售风险管理9.6 声誉风险管理第10章职业道德和投资者教育10.1 个人理财业务从业资格简介10.1.1 境外理财业务从业资格简介10.1.2 境内银行个人理财业务从业资格10.1.3 银行个人理财业务从业人员基本条件10.2 银行个人理财业务从业人员的职业道德10.2.1 从业人员基本行为准则10.2.2 从业人员岗位职责要求10.2.3 从业人员与客户关系协调处理原则10.2.4 从业人员与同事关系协调处理原则10.2.5 从业人员与所在机构关系协调处理原则10.2.6 从业人员与同业人员关系协调处理原则10.2.7 从业人员与监管机构关系协调处理原则10.2.8 从业人员的限制性条款10.2.9 从业人员的违法责任10.3 个人理财投资者教育10.3.1 投资者教育概述10.3.2 投资者教育功能10.3.3 投资者教育内容。

银行业专业人员职业资格考试专业实务科目《个人理财》中级考试大纲本考试大纲是2020年及以后一个时期考试命题的依据，也是应考人员备考的重要资料，考试范围限定于大纲范围内，但不局限于教材内容。

如本考试教材内容与最新颁布的法律法规及监管要求有抵触，以最新颁布的法律法规为准。

目录【考试目的】 (2)【考试内容】 (2)一、家庭收支和债务管理 (2)二、财富保障与规划 (3)三、教育投资规划 (4)四、退休养老规划 (5)五、投资规划 (7)六、税务规划 (8)七、财富传承规划 (10)八、中小企业主的理财规划 (12)九、理财规划与客户关系管理 (13)十、综合理财规划服务 (14)十一、理财规划书制作的标准和流程 (15)【考试目的】通过本科目考试，测查应考人员对客户家庭财务状况的分析能力；通过测查应考人员对各理财规划专业服务模块和综合理财规划的运用，包括财富保障与规划、教育投资规划、退休养老规划、投资规划、税务规划、财富传承规划和中小企业主规划七大专业规划模块相关知识和技能，测查应考人员对综合理财规划知识的运用能力，并合法、合规的开展个人理财业务。

【考试内容】一、家庭收支和债务管理（一）家庭收支和债务管理信息的分类1、熟悉家庭收入、支出、结余的内容和分类2、熟悉家庭资产和负债的内容和分类（二）掌握家庭收入支出表和资产负债表的制作方法（三）掌握家庭收支和债务管理的分析方法（四）掌握家庭收支管理和债务管理的综合运用二、财富保障与规划（一）财富保障1、了解财富保障的意义2、了解风险管理的目标、方法和程序（二）保险的基本内容与原理1、了解商业保险与社会保险的区别2、掌握保险合同中各相关要素的特征3、了解商业保险的各种分类形式4、熟悉保险的基本原则和基本原理5、了解保险规划在个人理财工作中的意义（三）掌握人寿保险、年金保险、人身意外伤害保险、健康保险、财产保险、团体保险等主要保险产品的特点及应用场景（四）财富保障规划与保险产品的选择1、熟悉财富保障规划的功能和目的2、掌握家庭寿险保障规划的方法3、熟悉家庭财险保障规划的方法4、了解购买保险产品需要注意的其他事项三、教育投资规划（一）教育投资规划1、了解教育投资规划的重要性2、了解教育投资规划的类型和特点（二）熟悉短期和长期教育投资规划的工具（三）教育投资规划的流程及原则1、掌握教育投资规划的流程2、掌握教育投资规划的具体步骤3、掌握教育投资规划的原则4、了解出国留学投资规划四、退休养老规划（一）了解退休养老规划的重要性（二）掌握影响退休规划的因素（三）退休规划的流程和原则1、掌握退休规划的流程2、掌握退休规划的步骤和分析方法3、熟悉退休规划原则（四）薪酬与员工福利1、了解薪酬构成与福利2、熟悉基本养老保险的资金筹集与发放3、熟悉企业年金的资金筹集与发放4、了解其他社会福利与单位福利的情况五、投资规划（一）了解投资规划基本内容（二）现代投资组合理论与资产配置1、熟悉有效市场理论的应用2、掌握投资组合理论的应用3、掌握资本资产定价模型的应用4、熟悉套利定价理论的应用5、熟悉行为金融学的基本内容及应用6、熟悉资产配置内容及应用（三）投资工具分析方法与投资组合绩效分析1、熟悉基本面和技术面的分析方法2、掌握债券分析方法3、了解心理分析方法4、掌握投资组合业绩评价方法（四）资产配置应用与投资规划1、掌握资产配置的具体应用场景与原则2、了解智能投顾的相关内容3、掌握投资规划方案的制定步骤六、税务规划（一）了解税收的特征、制度及中国税制体系（二）税务规划基本方法1、了解税务规划的原则和作用2、了解税务规划的分类3、了解税务规划的主要方法（三）个人所得税税务规划1、熟悉个人所得税构成2、掌握个人所得税税务规划（四）房屋交易税务规划1、了解房产交易相关税种2、掌握房产交易税务规划（五）汽车纳税介绍1、了解汽车交易相关税种2、熟悉汽车交易税务规划（六）了解资产管理产品纳税基本情况七、财富传承规划（一）财富传承规划1、熟悉财富传承规划基本要素2、了解财富传承规划的需求及发展现状3、了解财富传承规划功能4、熟悉财富传承规划的主要内容（二）遗产继承1、掌握遗产的特征和分配原则2、熟悉遗产的处理方式3、了解遗产与财产的关系及区别4、掌握法定继承、遗嘱继承的特征及实施规则（三）家族信托1、熟悉家族信托的特点2、了解西方发达国家家族信托的发展现状3、了解我国家族信托的发展现状（四）熟悉人寿保险在财富传承中的作用（五）财富传承规划工具的特点比较与工作原则1、熟悉主流财富传承工具的优缺点2、了解财富传承规划的实施原则八、中小企业主的理财规划（一）了解中小企业的特征和中小企业理财规划的特点（二）熟悉中小企业主的人群分析方法1、熟悉中小企业主的人群分类2、熟悉中小企业主人群分类特征3、熟悉中小企业主的理财偏好（三）中小企业理财规划1、了解中小企业理财的特点和需求2、了解中小企业融资需求的特点及渠道3、了解中小企业财务管理需求（四）掌握中小企业主的个人理财规划九、理财规划与客户关系管理（一）客户关系管理1、了解客户关系管理理念产生的社会原因2、了解客户关系管理在中国的实践3、熟悉银行客户关系管理的基本内容（二）客户关系管理内容与方法1、了解客户关系管理的内容2、了解客户关系管理在实际工作中的应用3、掌握客户满意度的重要性（三）了解客户关系管理的策略与措施十、综合理财规划服务（一）综合理财规划1、了解理财规划服务的分类2、了解理财规划服务的特征3、熟悉理财规划服务的主要内容（二）家庭财务状况分析1、掌握明确服务对象及需求的方法2、掌握家庭财务状况的收集、整理和分析的方法（三）明确理财目标1、掌握全生涯模拟仿真分析的步骤和方法2、掌握调整和明确理财目标的方法（四）综合理财规划方案1、掌握制定综合理财规划方案的方法2、掌握资产配置和产品推荐的技能（五）熟悉理财规划方案的执行和跟踪服务十一、理财规划书制作的标准和流程（一）了解理财规划书的特点和制作标准（二）了解理财规划书的“开场白”（三）了解理财规划书的主要内容（四）了解理财规划书的“其他内容”。

考试题型：全部为客观题，包括单项选择题、多项选择题与判断题。

考试形式：资格考试实行计算机考试，采用闭卷方式。

学习方法：合理安排时间利用框架记忆掌握学习方法理论联系实际第一章个人理财概述考试大纲规定的考试要求：一、个人理财业务的概念与分类个人理财业务的概念个人理财业务的分类二、个人理财的开展个人理财在国外的开展个人理财在国内的开展三、个人理财业务的影响因素〔重点〕宏观因素1.政治、法律及政策环境2.经济环境3.社会环境4.技术环境微观因素1.金融市场的竞争程度2.金融市场的开放程度3.金融市场的价格机制要点详解：一、个人理财业务的概念与分类〔一〕个人理财业务的概念1.背景知识：二○○五年九月二十四日经中国银行业监视管理委员会第三十三次主席会议通过并公布?商业银行个人理财业务管理暂行方法?、?商业银行个人理财业务风险管理指引?。

自2005年11月1日起施行。

2.概念：根据?商业银行个人理财业务管理暂行方法?规定，个人理财业务的定义：是指商业银行为个人客户提供的财务分析、财务规划、投资参谋、资产管理等专业化效劳活动。

3.理解要点：对于个人理财业务概念的理解需要大家把握以下几个要点：〔1〕效劳对象：个人客户不是企业或其他法人〔2〕效劳的性质:参谋性质\受托性质〔3〕效劳的个性化、综合化〔4〕效劳的专业化这种专业化还表达在效劳提供者是专业化的人才：银行个人理财业务人员是指那些能够为客户提供上述专业化效劳的业务人员，以及其他及个人理财业务销售与管理活动严密相关的专业人员，而不是一般性的业务咨询人员。

这种专业化效劳活动表现两种性质：一是商业银行充当理财参谋，向客户提供咨询，属于参谋性质；一是商业银行将按照及客户事先约定的投资方案与方式进展投资与资产管理的业务活动，属于受托性质。

由此可见，个人理财业务是建立在委托—代理关系根底之上的银行业务，是一种个性化、综合化的效劳活动。

我国个人理财业务的性质界定不同于国外：国外个人理财业务中银行可以从事有关证券业务与信托业务，侧重理财参谋与代客理财。

XX银行从业资格考试中级《个人理财》考纲导语：过了初级的你，还要考中级德玛?下面是关于xx银行从业资格考试中级《个人理财》的考试大纲，我们一起来看看吧。

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(一)家庭收支和债务管理信息的分类1、熟悉家庭收入、支出的内容和分类2、熟悉家庭资产和负债的内容和分类(二)掌握家庭收入支出表和资产负债表的制作方法(三)掌握家庭收支和债务管理的分析方法，能够为客户进行家庭财务分析(四)掌握家庭收支管理和债务管理的综合运用，从而了解客户的家庭财务状况(一)财富保障概述1、了解财富保障的意义2、了解风险管理的目标、方法和程序(二)保险的根本内容与原理1、了解商业保险与社会保险的区别2、掌握保险合同中各相关要素的特征3、了解商业保险的各种分类形式4、熟悉保险的根本原那么和根本原理5、了解保险规划在个人理财工作中的意义(三)了解人寿保险、人身意外伤害保险、安康保险、财产保险、团体保险等主要保险产品的特点及应用场景(四)财富保障规划与保险产品的选择1、熟悉财富保障规划的功能和目的2、掌握家庭寿险保障规划的方法3、熟悉家庭财险保障规划的方法4、了解购置保险产品需要注意的其他事项(一)教育投资规划概述1、了解教育投资规划的重要性2、了解教育投资规划的类型和特点3、了解教育投资规划的原那么(二)熟悉短期和长期教育投资规划的工具(三)教育投资规划的流程及原那么1、掌握教育投资规划的流程2、掌握教育投资规划具体步骤分析(四)教育投资规划1、了解的需求现状2、了解考虑的因素3、了解的本钱分析4、了解面临的问题及建议(一)了解退休养老规划的重要性(二)掌握影响退休规划的因素(三)退休规划的流程和原那么1、掌握退休规划的流程2、掌握退休规划步骤分析方法3、熟悉退休规划原那么(四)薪酬与员工福利1、了解薪酬构成与福利2、熟悉根本养老保险的资金筹集与发放3、了解企业年金的资金筹集与发放4、了解其他社会福利与单位福利(一)了解投资规划根本内容(二)现代投资组合理论与资产配置1、熟悉有效市场理论的应用2、掌握投资组合理论的应用3、掌握资本资产定价模型的应用4、熟悉套利定价理论的应用5、熟悉行为金融学的根本内容及应用6、熟悉资产配置内容及应用(三)投资工具分析方法与投资组合绩效分析1、熟悉根本面和技术面地分析方法2、掌握债券分析方法3、了解心理分析方法4、掌握投资组合业绩评价方法(四)资产配置应用与投资规划。

中国银行业从业人员资格认证考试个人理财科目考试大纲修订说明中国银行个人理财业务根据2006年试点考试过程中发现的问题，尤其是考虑到各行自有的岗位考核体系以及业务培训的内容，我们本着“共性、互补性”的原则，对2006年考试大纲进行了修订。

修订后的考试大纲，从考核的方向上更体现了与各行岗位考试的互补性，从考核的内容上更贴近了我国银行个人理财业务实务，从考核的目的上更突出了我国个人理财业务的标准化，从考核的意义上更表明了个人理财业务的规范性。

本次大纲专为商业银行从事个人理财业务相关专业岗位的从业人员所设计，以满足个人理财从业人员入门资格基本要求为目的，是中国银行业从业人员资格认证考试的专业考试科目。

本次大纲的内容包括银行个人理财业务的专业知识、专业技能以及从业人员职业道德操守和相关法律法规等三个部分，涵盖了银行个人理财从业人员在开展个人理财业务活动中需要了解和掌握的个人理财业务基础理论知识，理财产品，理财顾问服务，理财产品销售，与个人理财业务相关的法律、法规等方面的知识、技能和行为规范。

此次考试大纲的修订，主要表现在以下几个方面：专业知识部分一是强化了“金融市场”部分的内容。

根据调研的情况，各行新入职员工尤其是非金融专业背景的，对该部分内容缺乏系统的、全面的认识，不利于对各个金融工具以及理财产品的理解，从而无法正确从事理财产品中对客户的必要性风险揭示和风险收益分析，故强化了这部分内容。

二是修正了“理财产品”部分的内容。

根据调研过程中各行的反映，目前各行金融创新不断推陈出新，各行推出的理财产品市场侧重点和差异化比较突出，故对“理财产品”部分的内容作了修正，着重突出了理财产品的理财特性分析，弱化了理财产品描述和分类。

三是增加了“财务分析”部分的内容。

从个人理财业务发展的方向看，无论是理财产品的销售，还是理财顾问业务，都需要对客户的财务状况以及财务风险进行必要的分析，新增的这部分内容，正是针对个人理财从业人员进行客户分析的过程中出现的应知应会的内容。