一、单选题 (一、单项选择题(共90题，每小题0．5分，共45分。以下各小题所给出的四个选项中，只有一项符合题目要求，请
选择相应选项，不选、错选均不得分。))
1货币市场的一般特征是( )。
A .收益高，安全性高
B .风险低，收益低
C .风险高，收益高
2关于客户信息收集的具体步骤，下列说法错误的是( )。
A .引导客户，告诉客户为什么要了解这些信息
B .制定系统性收集客户信息的框架，便于把问题延伸出来，较为全面地了解客户信息
C .在具体提问的时候，尽可能先围绕客户关心的问题，可以去问些与其不相关的信息
3下列理财计划中，属于保证本金且收益动态(区间)理财计划的是( )。
A .最低收益理财计划
B .固定收益理财计划
C .保本浮动收益理财计划
4客户评估报告的审核人员应着重审查( )的情况。
A .客户的收入水平
B .客户的风险偏好
C .理财投资建议是否存在误导客户
D .客户的资产结构
5债券型基金以各类债券为主要投资对象，债券投资比重不得低于( )。
A .90％
B .80％
C .60％
6按照理财顾问业务的客户管理要求，下列关于客户实行分层管理的表述，错误的是( )。
A .商业银行对已有分层的客户进行风险评估的结果可使用两年，两年后需重新评估
B .商业银行在客户分层的基础上，结合不同理财顾问业务类型的特点，确定向不同的客户提供理财顾问服务的通道
C .商业银行在充分认识到不同层次客户、不同类型业务、不同服务渠道所面临的主要风险后，制定相应的具有针对性的业务管理制度
D .根据不同种类个人理财顾问业务的特点，以及客户的经济状况、风险认知能力和风险承受能力，
7某客户每年年初在银行存入一笔20万元资金，购买一年期理财产品，次年到期时，客户将所有
资金的本利和继续购买理财产品，持续10年。假设理财产品预期年化收益率都不变，为6％。10年后，客户在银行的资金为( )万元。
A .240
B .264
C .279
8两款理财产品，风险评级相同：A款，半年期，预期年化收益率6．00％，到期本息继续再投资同款产品；B款，一年期，预期年化收益率6．05％。则两款理财产品预期有效(实际)年化收益率( )。
A .A款更高
B .B款更高
C .A款和8款相同
9商业银行的内部审计部门对个人理财顾问服务的业务审计应制定审计规范，并保证审计活动的( )。
A .频繁性
B .独立性
C .秘密性
10根据代理权产生的根据不同对代理进行分类，其中不包含( )。
A .法定代理
B .合同代理
C .指定代理
11商业银行为个人客户提供的财务分析、财务规划、投资顾问、资产管理等专业化服务活动，属于( )。
A .投资规划服务
B .理财咨询业务
C .理财顾问服务
12下列关于客户需求调查相关说法不正确的是( )。
A .理财业务的出发点是客户需求
B .商业银行不需要对既定的理财投资方案进行跟踪
C .商业银行一般会根据客户的资产规模对客户进行分层
13根据《商业银行理财产品销售管理办法》，商业银行不得通过( )渠道对具体理财产品进行宣传。
A .电视
B .邮件
C .电话
D .短信
14以依法可以转让的股票出质的，当事人应当订立书面合同，并向证券登记机构办理出质登记，质押合同自( )生效。
A .登记日
B .登记次日
C .合同签订日
15李先生将10000元存人银行，假设银行的5年期定期存款利率是5％，按照单利计算，5年后能取得的总额为（）元。
A .12500
B .10500
C .12000
16如果名义利率是5％，通货膨胀率为7％，那么实际利率约为( )。
A .12％
B .5％
C .2％
17李先生向银行申请20年期的等额本息购房按揭贷款100万元，合同规定利率为6％，那么，李先生每月月末向银行支付的本利合计为( )元。(答案取近似数值)
A .7361
B .7164
C .7891
18一般来说，投资者投资( )承担的投资风险最低。
A .保证收益理财计划
B .非保本浮动收益理财计划
C .非保证收益理财计划
19( )是基于投保人的利益，为投保人与保险人订立保险合同提供中介服务，并依法收取佣金的单位。
A .保险经纪人
B .保险监管人
C .保险代理人
20商业银行在理财顾问服务中给客户提供的服务不包括( )。
A .储蓄存款产品推介
B .投资建议
C .财务规划
D .财务分析
21下列关于保险相关要素的表述，错误的是( )。
A .投保人和被保险人不能是同一人
B .投保人按保险合同负有支付保险费的义务
C .保险人按保险合同承担赔偿或者给付保险金的责任
22根据保险人的委托，向保险人收取代理手续费，并在保险人授权的范围内代为办理保险业务的单位或个人是( )。
A .保险公估人
B .保险受益人
C .保险代理人
D .保险经纪人
23当一年内有两次复利计息，其实际利率与名义利率之间的关系为( )。
