银行员工不能参与民间借贷

中国银行业监督管理委员会办公厅关于严禁银行业金融机构及其从业人员参与民间融资活动的通知文章属性•【制定机关】中国银行业监督管理委员会(已撤销)•【公布日期】2012.05.23•【文号】银监办发[2012]160号•【施行日期】2012.05.23•【效力等级】部门规范性文件•【时效性】现行有效•【主题分类】银行业监督管理正文中国银行业监督管理委员会办公厅关于严禁银行业金融机构及其从业人员参与民间融资活动的通知（银监办发〔2012〕160号）各银监局，各政策性银行、国有商业银行、股份制商业银行，邮政储蓄银行，银监会直接监管的信托公司、企业集团财务公司、金融租赁公司：近期，少数银行业金融机构及其从业人员参与民间借贷、违规担保和非法集资活动的风险较为突出，在社会上引起很大反响，对银行业金融机构的形象造成不利影响，给相关机构资产安全带来较大风险。

为规范银行业金融机构及其从业人员行为，有效防范民间借贷、违规担保和非法集资引发的风险向银行体系转移，现就有关事项通知如下：一、合规经营，不得直接或变相参与民间借贷、违规担保和非法集资活动银行业金融机构及从其从业人员应依法合规开展业务活动，不得从事民间借贷、违规担保和非法集资活动。

一是不得以变相提高存款利率或向存款经办人和关系人支付费用或佣金等方式违规吸储。

二是不得以各种形式参加非法集资活动。

三是不得介绍机构和个人参与高利贷或向机构和个人发放高利贷。

四是不得借银行名义或利用银行员工身份私自代客投资理财。

五是不得利用银行员工或银行客户的个人账户为他人过渡资金，不得借用银行客户的个人账户为银行员工过渡资金。

六是不得自办或参与经营典当行、小额贷款公司、担保公司等机构。

七是不得向他人提供与自己经济实力不符的个人担保，不得向民间借贷资金提供担保。

八是不得允许非本行员工以各种方式进入银行业金融机构办公或营业场所开展民间借贷、违规担保和非法集资活动。

二、严格责任追究，逐级落实管理责任制各银行业金融机构是内部员工参与民间借贷、违规担保和非法集资活动的管理和处置主体，要采取切实有效措施加大管理和问责力度。

三十条禁令十个一律Prepared on 21 November 2021盐城市农村中小金融机构员工禁止行为三十条（范本）一、员工禁止行为（一）严禁以各种形式参与民间融资主要内容：包括以各种形式参加非法集资活动；介绍机构和个人参与高利贷或向机构和个人发放高利贷；借银行名义或利用银行员工身份私自代客投资理财；与客户发生非正常资金往来（含作为中间人介绍票据业务、从事资金掮客活动等）；自办或参与经营典当行、小额贷款公司、担保公司等机构；向民间借贷资金提供担保；允许非本行员工以各种方式进入银行业金融机构办公或营业场所开展民间借贷、非法集资活动等。

文件依据：《中国银监会关于印发银行业金融机构从业人员职业操守指引的通知》（银监发〔2011〕6号）、《中国银监会办公厅关于银行承兑汇票业务案件风险提示的通知》（银监办发〔2011〕206号）、《中国银监会办公厅关于严禁农村中小金融机构参与民间融资活动的通知》（银监办发〔2011〕320号）、《中国银监会办公厅关于严禁银行业金融机构及其从业人员参与民间融资活动的通知》（银监办发〔2012〕160号）、《中国银监会合作部关于严密防范农村中小金融机构案件风险的通知》（银监合〔2013〕44号）、《中国银监会办公厅关于加强银行业基层营业机构管理的通知》（银监办发〔2013〕245号）（二）严禁泄露商业机密主要内容：包括私刻、盗用客户印章、账户、密码等，泄露客户信息和隐私，盗用客户信贷业务档案泄露给他人，将银行以及竞争对手核心秘密泄露给客户。

文件依据：《中国银监会关于印发银行业金融机构从业人员职业操守指引的通知》（银监发〔2011〕6号）（三）严禁商业欺诈主要内容：包括内外勾结，参与诈骗本机构或其他金融机构资金，或利用职务之便为诈骗提供便利。

文件依据：《中国银监会关于印发银行业金融机构从业人员职业操守指引的通知》（银监发〔2011〕6号）（四）严禁内幕交易主要内容：包括以内幕信息为本人或他人谋取利益、将内幕信息暗示或明示告知他人。

银行员工参与民间借贷怎么处罚我国银监会有明确规定，银行员工不得参与任何形式的民间借贷活动，一经发现，做开除处罚。

对银行来说，其工作人员一旦参与民间贷款与融资，那么很有可能会卷入该银行的信贷资金，对银行的信用造成损害。

民间贷款相信大家都很熟悉，提到这个词，大多数的人第一时间想到的肯定是利息，而且是高额的利息，因此就出现了一大批人参与到民间的借贷中，以赚取高额的利息。

但是想要借贷给别人，首先自己手里要有一定的资金，如果没有怎么办呢?这时就在许多人把主意打到了银行贷款上，因为银行贷款利息低，额度大，还容易获批。

在这批人中，不乏部分银行职员，他们利用对贷款流程的熟悉和工作之便，相比之下更容易。

那么银行职员是否可以参与民间借贷活动呢?答案是否定的。

我国银监会有明确规定，银行员工不得参与任何形式的民间借贷活动，一经发现，做开除处罚。

并且规定，银行业从业人员需要谨记以下八项规定不得违反:1、不得以任何方式(如提高存率、私下向存款人支付费用等)诱惑存款人存储;2、不能以任何形势参加或组织非法集资活动;3、不得介绍他人参与民间借贷活动;4、不得私自代替客户参与任何投资和购买理财产品;5、不能借用自己或者客户的账户为他人过渡资金;6、不得借用客户的账户为自己或者其他银行从业人员过渡资金;7、银行员工不得举办和参与典当行业的经营，不得开设贷款公司等机构;8、不能为民间借贷做资金担保。

那么为什么要禁止银行工作人员参与民间借贷呢?它有什么危险?首先，对银行来说，其工作人员一旦参与民间贷款与融资，那么很有可能会卷入该银行的信贷资金，对银行的信用造成损害;其次，银行员工参与民间借贷，大多都是凭借自己在银行工作的身份和便利，一旦东窗事发，说明该银行在内部管理方面出现了问题，有不可推卸的责任。

银行员工承诺书五篇银行员工承诺书篇1为规范银行业从业人员行为，提高案件防范能力，杜绝违章违纪及案件的发生，本人在履行岗位职责中，保证自觉遵守法律法规、银行业自律规范和本行各种规章制度，做到爱岗敬业、遵纪守法，规范操作、廉洁公正、自警自律，自觉维护本行形象和声誉，本人特作如下承诺：1、不参与任何形式的非法集资活动；2、不参与介绍发放；3、不参与经商办企业以及非本职岗位之外经营性业务;4、不充当资金掮客、自办或参与民间各类融资组织（投资类公司、理财咨询类公司、担保公司、农民资金互助合作社、社区股份合作社、典当行、小额贷款公司等）；5、不得为民间借贷提供担保、借用个人账户；6、不得挪用公-款或挪用、借用客户资金；7、不进入与自己身份不符的不健康场所；8、不在社会交往和商业活动中涉及商业贿赂及不正当交易；9、不参与“黄、赌、毒、黑”和活动；10、不泄露本行商业秘密给本行利益和声誉造成损害；11、其它“禁止性”行为。

上述承诺从签字之日起，本人愿意接受单位、社会、安防联保人以及家庭等各方面的监督，本人承诺如发生上述违规行为，自觉接受单位任何处分，并主动辞职，承担损失。

情节严重将承担相应法律责任。

承诺人签名：承诺人配偶（父母）签名：该承诺系员工及其家人亲笔，所在支行（部室）负责人见证签字：承诺日期年月日银行员工承诺书篇2为主动规范从业行为，防范道德风险和操作风险，避免发生违规违纪案件，确保全行业务稳健运行，我自愿作出以下承诺：1、严格遵守国家的法律法规、金融方针政策和行纪行规，增强法制观念，在任何情况下都不做违法违纪之事。

2、认真学习与本专业、本岗位相关的法律法规、规章制度和操作规程，不断提高业务素质，规范职业操守。

3、认真履行岗位职责，严格按照制度规定和操作规程办理业务，确保自己经办的每一笔业务合法合规、真实有效。

4、自觉接受、主动配合上级行的检查监督。

对检查出的问题，按照规章制度、规定和相关要求认真整改，不断提高工作质量，防止屡查屡犯。

我怀着无比沉重的心情，向组织写下这份检讨书，以表达我对参与民间借贷行为的深刻反省和诚挚的悔过。

在此，我对自己在银行业务工作中，未能严格遵守国家法律法规及银行规章制度，导致参与民间借贷的严重错误行为，表示最深刻的歉意。

一、检讨书背景近期，我因个人原因，参与了一项民间借贷活动。

在此次活动中，我未能严格遵循国家法律法规和银行规章制度，违反了银监会关于银行员工不得参与任何形式民间借贷活动的规定。

对此，我深感愧疚和懊悔，特此检讨。

二、检讨书内容1. 违规原因（1）思想认识不足。

我深知银行员工参与民间借贷活动的严重后果，但受利益诱惑，未能抵制住诱惑，放松了对自己的要求，导致违规行为的发生。

（2）纪律观念淡薄。

在此次活动中，我未能严格要求自己，忽视了银行员工应遵守的纪律和规定，从而走上了错误的道路。

（3）道德品质缺失。

我未能正确处理个人利益与银行利益的关系，道德品质有所缺失，导致违规行为的发生。

2. 违规行为（1）我参与了民间借贷活动，以个人名义向他人借款，用于个人消费。

（2）在借款过程中，我未向银行如实报告，也未告知家人和朋友。

（3）在借款到期后，我未能按时归还借款，给借款人带来了经济损失。

3. 对银行业务的影响（1）损害了银行业务形象。

我的违规行为，给银行业务形象带来了负面影响，损害了银行的信誉。

（2）给银行带来了潜在风险。

我参与民间借贷活动，可能涉及非法融资，给银行带来了潜在风险。

（3）影响了同事和领导对我的信任。

我的违规行为，让领导和同事对我产生了质疑，影响了同事和领导对我的信任。

三、检讨与反思1. 深刻反省。

我深知自己的错误，对自己的行为感到羞愧和懊悔。

我将以此为鉴，严格要求自己，不再犯类似错误。

2. 严格遵守法律法规。

我将严格遵守国家法律法规和银行规章制度，做到知法、懂法、守法。

3. 提高道德品质。

我将加强道德修养，树立正确的价值观，自觉抵制各种诱惑，做到廉洁自律。

4. 加强业务学习。

我将加强业务学习，提高自己的业务水平，为银行业务发展贡献自己的力量。

盐城市农村中小金融机构员工禁止行为三十条（范本）一、员工禁止行为（一）严禁以各种形式参与民间融资主要内容：包括以各种形式参加非法集资活动；介绍机构和个人参与高利贷或向机构和个人发放高利贷；借银行名义或利用银行员工身份私自代客投资理财；与客户发生非正常资金往来（含作为中间人介绍票据业务、从事资金掮客活动等）；自办或参与经营典当行、小额贷款公司、担保公司等机构；向民间借贷资金提供担保；允许非本行员工以各种方式进入银行业金融机构办公或营业场所开展民间借贷、非法集资活动等。

文件依据：《中国银监会关于印发银行业金融机构从业人员职业操守指引的通知》（银监发〔2011〕6号）、《中国银监会办公厅关于银行承兑汇票业务案件风险提示的通知》（银监办发〔2011〕206号）、《中国银监会办公厅关于严禁农村中小金融机构参与民间融资活动的通知》（银监办发〔2011〕320号）、《中国银监会办公厅关于严禁银行业金融机构及其从业人员参与民间融资活动的通知》（银监办发〔2012〕160号）、《中国银监会合作部关于严密防范农村中小金融机构案件风险的通知》（银监合〔2013〕44号）、《中国银监会办公厅关于加强银行业基层营业机构管理的通知》（银监办发〔2013〕245号）（二）严禁泄露商业机密主要内容：包括私刻、盗用客户印章、账户、密码等，泄露客户信息和隐私，盗用客户信贷业务档案泄露给他人，将银行以及竞争对手核心秘密泄露给客户。

文件依据：《中国银监会关于印发银行业金融机构从业人员职业操守指引的通知》（银监发〔2011〕6号）（三）严禁商业欺诈主要内容：包括内外勾结，参与诈骗本机构或其他金融机构资金，或利用职务之便为诈骗提供便利。

文件依据：《中国银监会关于印发银行业金融机构从业人员职业操守指引的通知》（银监发〔2011〕6号）（四）严禁内幕交易主要内容：包括以内幕信息为本人或他人谋取利益、将内幕信息暗示或明示告知他人。

文件依据：《中国银监会关于印发银行业金融机构从业人员职业操守指引的通知》（银监发〔2011〕6号）（五）严禁在其他经济组织任职主要内容：包括从事与银行有利害关系的职业、经商办企业或在企业任职等。

尊敬的领导：我深感愧疚，在此，我以最诚挚的心情向您写下这篇检讨书，以表达我对参与民间借贷行为的悔过之意。

首先，请允许我向您表示深深的歉意，我的行为不仅违反了我国银行业的相关规定，也损害了银行的声誉和客户的信任。

以下是我对此次事件的深刻反思和检讨。

一、事件的回顾近期，我在工作之余，参与了一次民间借贷活动。

由于当时对法律法规的认识不足，加上一时的利益诱惑，我未能坚守职业道德，做出了违背规定的行为。

现将具体情况汇报如下：1. 民间借贷活动的时间、地点和参与人员。

在2023年3月，我经朋友介绍，参与了一次民间借贷活动。

地点位于某市某区，参与人员包括我、朋友A、朋友B以及借款人C。

2. 民间借贷的金额和期限。

本次借贷金额为人民币10万元，期限为一年。

我作为出借方，负责向借款人C提供资金。

3. 民间借贷的利率。

本次借贷的利率为年化12%，高于同期银行存款利率。

4. 民间借贷的还款方式。

借款人C承诺在一年后一次性还清本金及利息。

二、行为的反思在参与民间借贷的过程中，我深刻认识到以下几点：1. 违反了我国银行业的相关规定。

根据《中华人民共和国银行业监督管理法》和《银行业金融机构从业人员行为规范》等法律法规，银行从业人员不得参与民间借贷、非法集资等违法行为。

2. 损害了银行的声誉。

作为银行员工，我的一举一动都代表着银行的形象。

我的违法行为不仅损害了银行的声誉，也给客户带来了信任危机。

3. 存在安全隐患。

民间借贷存在诸多风险，如资金链断裂、借款人无力偿还等。

我的参与可能导致资金损失，给银行和客户带来不必要的风险。

4. 严重违反职业道德。

银行从业人员应当坚守职业道德，为客户提供优质服务。

我的违法行为严重背离了这一原则。

三、检讨与改正针对此次事件，我深感愧疚，现将采取以下措施进行改正：1. 严格遵守法律法规。

我将认真学习我国银行业相关法律法规，提高法律意识，坚决杜绝类似事件再次发生。

2. 深刻反省，提高自身素质。

我将深刻反省自己的错误，加强道德修养，树立正确的价值观，以更加严谨的态度对待工作。

XX市银行开展机构和员工参与民间借贷和非法集资排查方案为贯彻落实XX号文件精神，打击员工参与行会融资行为、揭示风险隐患、堵塞管理漏洞，为提升农业银行行会形象和声誉营造良好环境。

按照省行有关通知要求，市分行相关规定，XX市农业银行领导小组决定在我市农业银行组织全面开展机构和员工参与民间借贷和非法集资活动。

特制定实施方案如下：一、排查方案的主要内容主要内容是查找机构和员工充当资金“掮客”，组织、参与或介绍民间借贷和非法集资的问题。

此类问题主要表现为以下七种异常行为形式：一是要重点排查员工以各种形式参加非法集资活动；二是自办或参与经营典当行、小额贷款公司、担保公司等机构；三是农业银行为小额贷款公司提供资金；四是向他人提供与自己经济实力不符的个人担保，向民间借贷资金提供担保；五是介绍机构和个人参与高利贷或向机构和个人发放高利贷；六是利用农业银行员工或农业银行客户的个人账户为他人过渡资金，借用农业银行客户的个人账户为农业银行员工过渡资金；七是以各种方式开展民间借贷、违规担保和非法集资活动。

二、全面排查的工作安排（一）排查时间。

自2013年7月开始至8月底结束。

（二）排查范围及组织形式。

排查范围要覆盖辖区内各级机构及全体员工，重点区域是经济相对发达、行会融资相对活跃的地区营业机构；重点岗位是农业银行领导班子、基层农业银行负责人、客户经理等重要人员。

本次自查由XX市农业银行统一组织开展。

由XX市农业银行人事部牵头，风险管理部、信贷管理部和稽核检查部等三个部门从本条线抽调人员组成排查工作小组，组长由相关部门总经理担任。

上述排查工作小组直接负责组织开展市XX市农业银行机构和员工参与民间借贷和非法集资排查方案相关条线的排查任务。

各基层农业银行也要结合本行实际制定切实可行的实施方案，相应成立自查工作小组，直接负责组织本行开展排查工作，针对七种异常行为表现，对本单位员工参与民间借贷、非法集资行为进行全面排查，并于7月20日前向XX市农业银行人事监察部上报本基层机构员工参与民间借贷、非法集资问题全面排查情况自查报告。

银行员工民间借贷界定标准本标准旨在为银行员工在处理民间借贷事务时提供准确的界定标准，以确保员工的行为符合法律法规和职业道德要求。

以下是该标准的主要内容：一、定义1. 民间借贷：指由个人、企业或组织之间自愿协商达成的合同借款行为，不包括国家金融机构及其他金融机构提供的正规借贷服务，也不包括银行员工个人与客户之间的借贷行为。

二、银行员工参与民间借贷的限制1. 禁止参与借贷：银行员工不得以个人名义参与民间借贷，包括担任借款人、出借人、居间人或任何其他形式的参与。

2. 禁止利益冲突：银行员工不得利用工作职权和信息优势，向客户介绍民间借贷业务，或在民间借贷中获得利益。

若发现相关机会，应及时向上级主管报告。

3. 禁止滥用职权：银行员工不得利用职务之便或以威胁、敲诈等不正当手段要求客户提供民间借贷。

4. 禁止违约：银行员工不得故意违约或串通诈骗他人借贷。

5. 禁止挪用资金：银行员工不得将客户存款或银行资金以任何方式用于民间借贷。

三、员工报告义务1. 发现民间借贷：一旦银行员工发现客户涉及民间借贷，应立即向所在银行的风险控制部门报告，并配合相关调查工作。

2. 接到投诉举报：若银行员工接到有关民间借贷的投诉或举报，应立即向所在银行的合规或监察部门报告并提供必要的信息和证据。

四、管理措施1. 管理要求：银行应加强对员工的教育培训，提高员工对民间借贷的风险防范意识，明确员工参与民间借贷的违规行为要受到相应的纪律处分。

2. 内部监督：银行应建立监督机制，定期或随机检查员工的民间借贷行为，发现违规行为及时处理并采取相应的纠正措施。

3. 合规意识：银行应加强合规宣传，提高员工对法律法规的认识和理解，强化员工的合规意识。

五、违规处理1. 纪律处分：对于违反本标准的员工，根据情节轻重可采取纪律警告、记过、记大过、降职或辞退等处分措施。

2. 刑事责任：对于涉嫌犯罪的员工，将依法移交司法机关处理。

六、附则1. 本标准适用于所有银行员工，包括业务员、柜员、部门经理等。

防控银行业员工非正常资金往来对策——银行业员工非正常资金往来专题调研报告银行员工参与经商办企业、民间借贷和非法集资的成因、危害及管控近年来，民间借贷、非法集资等行为在社会上盛行，据有关情况通报，一些银行业的员工也相继卷入之中，有的参与民间借贷、金融传销、经商办企业等活动，有的甚至涉嫌诈骗案件严重问题。

针对“防控银行业员工非正常资金往来”问题，我们走访了一些银行业基层单位，开展了专题调研，分析了银行业员工非正常资金往来问题的特点、原因及危害等，提出了防控对策。

一、银行业员工非正常资金往来的主要特点：据了解，在银行业员工非正常资金往来中，主要存在着8种表现形式的行为：一是员工直接组织非法集资活动；二是员工参与社会民间借贷和非法集资活动；三是员工充当资金“掮客”；四是员工向他人贷款或借款给他人使用，形成经济纠纷案件；五是员工以单位名义对外提供担保，或员工以个人名义对外提供担保并形成经济纠纷案件；六是员工违规出租、出借本人账户；七是员工信用卡违规套现或恶意透支；八是员工与他人大额、频繁、异常资金往来以及其他违规行为。

二、银行业员工非正常资金往来的形成原因(一)不正之风影响大。

随着改革开放的不断深入，社会形势变得更加复杂性，“向钱看”、讲排场阔气、。

于基层网点的检查，缺乏多方位和细致性，有的方面流于形式，对检查出现的问题纠正不及时，处理上偏软。

三、银行业员工非正常资金往来的风险危害银行业员工非正常资金往来严重违反了金融规定和银行业规章制度，员工参与经商办企业、民间借贷和非法集资，造成的风险很容易转嫁到银行，一旦形成经济纠纷和经济刑事案件，银行声誉带来极大损害，社会经济金融秩序造成负面影响，相关人员分别追究责任，员工个人受到相应处罚和处分，严重的将受到法律制裁。

中国银监会对银行业做出了“八不得”，严禁银行员工卷入非法集资、民间借贷等违规行为之中。

各家银行和金融行业也都相应做出规定，并把员工参与经商办企业、民间借贷和非法集资等行为作为专项治理的活动内容，对发现的问题和责任人进行严肃查处。

一、员工十个严禁
一禁：参与民间借贷、非法集资
二禁：涉黄、涉赌、涉毒、涉黑、涉恐
三禁：上班时间进行个人投资
四禁：经商办企业
五禁：违规办理客户业务
六禁：私设“小金库”
七禁：商业贿赂及不正当交易
八禁：泄露本行商业秘密、内幕信息。

九禁：利用职务之便窃取、收买、泄露客户信息（包括但不限于征信信息）。

十禁：违反职业操守和道德准则
三、公司银行客户经理十个严禁
一、严禁泄露我行商业秘密和客户信息；
二、严禁在授信业务贷前调查及贷后检查中弄虚作假或知情不报损害我行利益；
三、严禁隐瞒、欺骗或胁迫客户办理业务；
四、严禁违规为客户取送单及代客户购买、填写或保管相关凭证；
五、严禁与客户私下签订业务协议或作超授权承诺；
六、严禁向客户借款或要求客户提供担保；
七、严禁在客户单位兼职、投资、入股以及从事谋取个人利益的有偿中介服务；
八、严禁向客户索取或接受客户各种名义和形式的经济回
报；
九、严禁参与非法民间借贷、地下钱庄非法融资或充当资金掮客；
十、严禁为利害关系人办理授信、资信调查等业务。

银行员工不参与经商办企业、民间借贷和非法集资承诺书监管部门和中国农业银行制度规定，禁止员工参与经商办企业、民间借贷和非法集资活动，并制定了相应的处罚条款。

主要制度规定和处罚条款如下：一、员工不得参与经商办企业、民间借贷和非法集资的有关规定（一）员工不得参与经商办企业、从事第二职业的有关规定。

1.《银行业金融机构从业人员职业操守指引》（银监发〔2011〕6号）第9条：“从业人员应当遵守国家和本单位防止利益冲突的规定，在办理授信、资信调查、融资等业务涉及本人、亲属或其他利益相关关人时，主动汇报或提请工作回避；从业人员未经批准不得在其他经济组织兼职。

”2.《中国农业银行领导人员廉洁从业若干规定》（农银党纪〔2010〕73号）不得有下列行为，第4条第4款：“违反规定以各种方式为企业、个人融资，充当资金掮客。

”；第6条第4款：“利用知悉或者掌握的内幕信息，以及农业银行的知识产权、业务渠道等无形资产或者资源，为本人或者配偶、子女及其他特定关系人谋取利益。

”；第7条第1款：“个人或者借他人名义或与他人合伙经商、办企业”、第2款：“个人从事营利性经营活动和有偿中介活动，或者在本行的关联企业和与本行有业务关系的企业投资入股，搭“干股”或接受赠股”、第3款：“违反规定拥有非上市公司（企业）的股份或者证券；违反规定买卖股票或者进行其他证券投资”、第4款：“个人在国（境）外注册公司或者投资入股”、第5款：“未经批准兼任农业银行所出资企业或者其他企业、事业单位、社会团体、中介机构的领导职务，或者经批准兼职的，擅自领取薪酬及其他收入”、第6款：“离职或者退休后三年内，在与原任职单位有业务关系的私营企业、外资企业和中介机构担任职务、投资入股，或者在上述企业或者机构从事、代理与原任职单位经营业务相关的经营活动。

”3.《中国农业银行员工行为守则》第25条第5款：“员工不得从事以下活动：1.自行在其他单位兼职或从事第二职业。

2.不得在外参与经营性或盈利性活动。

员工行为十条禁令
一、严禁以任何形式参与或介绍他人参与非法吸收公众存款、集资诈骗、民间借贷等活动。

二、严禁参与涉恐、涉黄、涉赌、涉毒、涉黑、传销和洗钱等活动。

三、严禁挪用、盗取银行或客户资金，严禁空存空取、空缴空拨，严禁以个人账户过渡银行或客户资金。

四、严禁伪造、擅自印制、套用重要空白凭证。

五、严禁私刻、盗用、出借银行或客户印章、印鉴卡，严禁在与业务无关的账、表、簿、证等上盖章，严禁在空白纸张、空白介绍信、空白合同、空白票证、空白账簿/表等上预留印章。

六、严禁代客户保管存单、卡、折、现金、有价单证、票据、印鉴卡、支付设备、身份证件或身份证件复印件等重要物品，严禁违规代客户办理业务。

七、严禁盗用、超权限持有系统工号、智能令牌、口令、密码，严禁复制指纹、严禁密码“公开化”。

八、严禁弄虚作假为本人或他人套取银行信用，严禁发放顶冒名贷款，严禁违背信用卡申请人真实意愿实施虚假进件，严禁泄露信用卡申请人敏感关键信息。

九、严禁预签借款合同、贷款借据、受托支付申请书、借款支用单等信贷单证。

十、严禁授意、指使、强令他人违规操作，或接受他人授意、指
使、强令违规操作且不举报。

《2023 年银行员工行为典型案例汇编》在银行业务的开展与运营过程中，员工的行为始终起着至关重要的作用。

良好的员工行为不仅能够保障银行的稳健运营，树立良好的行业形象，还能为客户提供优质、可靠的金融服务。

然而，不可避免地会出现一些员工行为不当的典型案例，这些案例不仅给银行自身带来了损失，也对金融行业的健康发展产生了一定的负面影响。

本汇编旨在对 2023 年银行员工行为中出现的典型案例进行深入剖析，以期引起银行从业人员的高度重视，共同营造规范、廉洁、高效的工作环境。

案例一：违规操作导致客户资金损失某银行柜员小王在办理一笔转账业务时，未严格按照操作规程进行审核，在客户提供的转账信息不明确的情况下，仅凭客户口头描述就进行了操作。

结果，客户将资金错误地转入了他人账户，且该账户已被冻结无法追回。

事后，银行经过调查核实，认定小王存在严重的违规操作行为，不仅给客户造成了巨大的经济损失，也严重损害了银行的声誉。

案例分析：该案例中，小王的违规操作主要体现在以下几个方面。

审核环节不严谨，没有对客户提供的转账信息进行仔细核实，仅凭口头描述就轻易办理业务，这违反了银行严格的业务操作流程。

风险意识淡薄，对于可能存在的风险隐患未能及时察觉和防范。

银行在员工培训中应加强对操作规程的强调，提高员工的风险意识和审核能力，确保员工在办理业务时能够严格按照规定操作，避免类似的失误发生。

案例二：泄露客户隐私信息银行客户经理小李为了拓展业务，将客户的个人信息透露给了一家与银行有业务合作的企业。

该企业利用这些信息对客户进行了频繁的营销骚扰，严重影响了客户的正常生活。

客户得知后，向银行进行了投诉，银行经过调查核实，确认小李存在泄露客户隐私信息的行为。

案例分析：小李的行为严重违反了银行保密制度和客户隐私保护的相关规定。

银行员工应当深知客户隐私信息的重要性，严格保守客户的秘密，不得将其用于任何未经客户授权的用途。

银行在管理层面应建立健全严格的保密制度，加强对员工的保密教育和监督，一旦发现员工泄露客户隐私信息的行为，必须严肃处理，以维护客户的合法权益和银行的良好形象。

银行员工的配偶参与民间借贷活动，一直是一个备受关注和争议的问题。

在我国，银行员工作为金融从业人员，其配偶参与民间借贷活动可能存在利益冲突和道德风险，因此有必要对其参与民间借贷的界定标准进行明确规定。

本文将就银行员工配偶参与民间借贷的界定标准进行深入探讨。

一、民间借贷的定义民间借贷是指个人之间、个人与非金融企业之间以及非金融企业之间通过借款合同等形式进行的借贷活动。

在我国，民间借贷活动多种多样，包括但不限于亲友借贷、民间借贷公司的借贷业务等。

由于其灵活性和高效性，民间借贷在社会经济活动中发挥着重要作用。

二、银行员工配偶参与民间借贷的风险银行员工作为金融从业人员，其配偶参与民间借贷活动可能存在以下风险：1. 利益冲突：银行员工在工作中可能涉及与民间借贷相关的业务，而配偶参与民间借贷活动可能会给银行员工带来利益冲突，影响其工作的客观性和公正性。

2. 道德风险：作为金融从业人员，银行员工及其配偶应当保持一定的职业操守和道德标准，参与民间借贷活动可能引发道德风险，损害银行员工及其配偶的职业形象和社会声誉。

三、界定标准的必要性针对银行员工配偶参与民间借贷活动可能存在的风险，有必要对其界定标准进行明确规定。

界定标准的制定不仅能够保障银行员工及其配偶的合法权益，更能够维护金融行业的正常秩序和社会公平正义。

四、界定标准的建议根据我国金融监管法律法规的规定，针对银行员工配偶参与民间借贷的界定标准，可以建议制定以下标准：1. 一定投资比例：银行员工配偶参与民间借贷活动的投资比例不得超过其家庭年收入的20。

这一标准可以确保银行员工配偶参与民间借贷活动的风险在一定可控范围内。

2. 严禁与银行业务产生利益冲突：银行员工配偶参与民间借贷活动所贷款项的用途不得与银行业务有利益冲突，如不得用于直接或间接向银行员工所在机构申请或使用贷款。

3. 聘请第三方机构进行监督：银行员工配偶参与民间借贷活动应聘请第三方机构进行监督，确保其借贷行为合法合规。

银行业务经营和案件防控工作主要风险点一、员工行为管理方面1.员工参与民间借贷和非法集资引发的风险。

当前，受经济下行影响，社会民间借贷和非法集资异常活跃，一些不法资金“掮客”活动相当猖獗，其典型作案手法是拉拢或串通银行内部员工，以非法手段骗取或转移银行资金，从事民间高利借贷等社会融资活动，继而向银行转嫁风险，已经成为一个社会关注的热点和焦点问题，在吕梁柳林等经济活跃县市已经爆发。

这一问题具有金额巨大、牵涉面广、隐蔽性强和社会影响深等特点，虽目前未发现农行员工参与其中，但不排除有参与的可能性。

2.思想麻痹产生的风险。

由于对当前严峻形势认识不足，一些领导干部和员工对案防工作重视不够、思想麻痹。

具体表现在案防制度执行上打折扣；片面追求业务发展，忽视内部管理和风险防范，侥幸心理严重；同质同类问题屡查屡犯、屡禁不改等等。

3.长期不在岗人员管理“真空”产生的风险。

内退、退居二线和个别不在岗人员，长期游离于管理视线之外，加之缺乏有效的管理手段，其利用农行员工身份在社会上从事或参与违规违纪违法活动，成为新的风险点，极易造成较大的社会声誉影响。

4.员工个人账户管理风险。

员工个人账户与他人账户、内部账户之间的异常资金往来现象仍时有发生，员工私自出租、出借个人账户供他人使用问题依然存在，个别员工在营销存款过程中通过本人或他人账户过渡，极易引发资金纠纷和案件风险。

防范建议：一是加强干部员工的思想教育，继续深入开展案例警示教育和合规文化教育，强化员工“遵章守纪、合规操作”意识；二是加大案防考核挂钩力度，将案防工作与各级行特别是“一把手”的考核、利益挂钩，提高其对案防工作的重视，正确处理好业务发展与风险控制的关系，纠正片面追求业务发展而忽视风险防范的倾向；三是加强长期不在岗人员管理，制定切实可行的具体措施和考核办法，对长期不在岗人员实施分类管理，及时掌握思想动态，了解具体行为；四是密切关注员工参与民间借贷和非法集资问题，加强与地方公安等司法部门的沟通联系，建立信息共享机制，开展专项宣传教育，确保员工远离非法集资，净化农行内部环境。

ⅩⅩ农村商业银行支行禁止员工参与民间借贷和非法集资管理办法第一章总则第一条为规范我行从业人员履职行为，预防参与民间借贷和非法集资事件，保护公众切身利益，促进金融行业健康发展，维护社会稳定。

按照监管部门相关要求，特制订本管理办法。

第二条非法集资与民间借款的区别。

民间借贷是指公民之间、公民与法人之间、公民与其它组织之间的借贷。

非法集资是指单位或者个人未经有关部门批准，以发行股票、债券、彩票、投资基金证券或者其他债权凭证的方式向社会公众筹集资金，并承诺在一定期限内以货币、实物以及其他方式向出资人还本付息或给予回报的行为。

第三条参与民间借贷和非法集资的危害。

扰乱了国家正常经济金融秩序，破坏了金融市场的健康发展，干扰了国家政策的有效执行。

侵害了人民群众的切身利益，带来社会不稳定，破坏和谐社会建设。

非法集资的主要对象是普通群众，尤其是下岗职工、退休工人、农民等低收入群体，非法集资活动会给这些人带来更大的伤害。

第二章管理措施第四条创新举报方式和渠道在内部视频系统上开辟专栏，公布举报监督电话、邮箱网址，接受全民监督。

第五条采用多形式、多层次、多途径的宣传方式，充分发挥各类媒体和我行视频宣传系统的作用，引导和提高从业人员对非法集资和民间借贷的认识，提高风险识别能力，培养正确的投资理念。

第六条利用各网点报送的大额现金备案表，筛选排查发生频繁的客户，从中发现员工及其近亲属参与民间借贷和非法集资行为，排查出违法犯罪问题，要重拳出击，努力从源头上防范非法集资等违法行为的发生。

第七条我行纪委和各网点、各部室签订不参与民间借贷和非法集资承诺书。

第八条通过手机短信平台向从业人员发送远离非法集资风险警示信息。

第九条制定具体工作措施，召集社会人员深入网点或在从业人员交友圈内开展拉网式暗访调查和取证。

第十条努力抓典型，做到早发现、早处理，绝不手软，曝光典型案例，在全辖形成打击非法集资和参与民间借贷行为的高压态势，营造良好的舆论氛围。

银行员工参与民间借贷学习心得自20xx年以来，跟着国家宏观调控政策的改变，钱币政策的收紧，银行信贷资本投放大幅减少，致使了民间融资的迅猛发展，但因为看管的缺失，部分非法分子的控制使得目前的民间借贷完整背叛了其产生的初衷，不停以高息吸引投资人，俨然成为了高利贷和非法集资，因此也引起了好多纠葛和案件。

因为利益驱动，许多银行员工也直接或间接地参加到了非法的民间借贷活动中。

从《国有控股商业银行违规违纪事例与解析》一书中多个有关事例表露的状况解析来看，银行员工参加社会非法高息借贷主要有几种情况:一是员工个人倡始或参加外面公司或个人的高息借贷、融资或集资。

一是银行员工利用自己的资本、个人贷款资本或经过非法手段截留、挪用和诈骗客户资本用于高利贷和非法集资活动。

二是员工行作为媒介进行高息资本借贷。

三是利用银行信用，假造银行信用担保函，或许违规直接使用银行印章违规对外签订资本证明、担保、存款等协议。

二是员工与投资公司、小额贷款公司、典当行、担保公司、寄售公司等融资中介公司发生借贷资本来往。

金融从业人员的非法集资案件主要特点一是身份特别。

犯法嫌疑人多为基层金融机构拥有必定职权的人员，在当地有必定的社会地位和相信度。

二是欺诈性强。

犯法嫌疑人利用银行工作人员身份，假借为银行揽储、代客投资理财等名义非法资本或充任“资本掮客”，以高额回报为钓饵，极具欺诈性和迷惑性。

三是影响恶劣。

此类案件中，民众一般是出于对金融机构工作人员的相信，或许误认为是将资本投资给银行而参加集资，一旦所投资本没法回收，便会把矛头指向金融机构，易造成恶劣的社会影响，存在较大的涉稳隐患。

所以，银行员工参加民间借贷，简单出现利用银行信用或银行资源，牟取高额利息回报，可能滋长职务犯法和职业道德风险，并将风险转嫁给银行。

同时，金融从业人员参加民间借贷是国家政策和行业所严禁的行为。

那么要如何防备员工大能与非法民间借贷呢?(一)增强教育，做到源泉防备。

一是要增强对员工的法律、法例以及有关业务操作制度的不停学习，进一步规范员工的从业行为。

尊敬的领导：我谨以此检讨书，深刻反省我在担任银行工作人员期间参与民间借贷活动的严重错误，并表达我诚挚的悔过之情。

以下是我对此次事件的深刻反思和检讨：一、检讨背景在我国，银行作为金融体系的重要组成部分，承担着维护金融稳定、促进经济发展的重要使命。

然而，我在担任银行工作人员期间，未能严守职业操守，参与民间借贷活动，严重违反了我国金融法律法规和银行内部规章制度，给银行形象和客户利益造成了严重影响。

二、检讨内容1. 违规参与民间借贷活动在此次事件中，我未能严守职业道德，利用职务之便参与民间借贷活动。

具体表现为：（1）在未经批准的情况下，以个人名义参与民间借贷，将银行资金借出，用于个人投资或偿还债务。

（2）未按照规定程序报告借贷活动，隐瞒借贷事实，逃避监管。

（3）在借贷过程中，未对借款人进行充分的风险评估，导致借款人无法按时还款，给我行资产安全带来风险。

2. 违反银行内部规章制度我在参与民间借贷活动过程中，未能严格遵守我行内部规章制度，具体表现为：（1）未按照规定程序报告借贷活动，隐瞒借贷事实，逃避监管。

（2）未对借款人进行充分的风险评估，导致借款人无法按时还款，给我行资产安全带来风险。

（3）利用职务之便，为他人提供便利，损害了我行的利益。

三、检讨原因1. 思想认识不到位我未能充分认识到参与民间借贷活动的严重性，认为这是一项正常的投资行为，忽视了其潜在的风险。

同时，我对我国金融法律法规和银行内部规章制度学习不够，导致在行为上出现偏差。

2. 监管意识淡薄我行对民间借贷活动的监管力度不够，未能及时发现和制止我的违规行为。

同时，我在工作中也存在侥幸心理，认为自己的行为不易被发现。

3. 职业道德缺失我在工作中未能严格遵守职业道德，将个人利益置于银行利益之上，导致违规行为的发生。

四、检讨措施1. 加强法律法规和规章制度学习我将以此次事件为鉴，认真学习我国金融法律法规和银行内部规章制度，提高自己的法律意识和职业素养。