客户分类管理办法

客户分类及客户管理办法1 客户分类客户是企业的重要资源，确定好客户的分类是以适合企业的营销及服务策略的开展的前提。

客户的分类可以根据其客户类型、客户规模、客户价值、客户行为及客户环境等方面做出划分。

（1）客户类型：根据客户是否经常与企业发生交易来进行划分，一般是普通客户、商业客户和高端客户。

（2）客户规模：根据客户购买力大小，一般可以将客户分为大中小三类。

（3）客户价值：根据客户在多长时间及经济上对企业的利益价值来划分，一般是核心客户、重要客户及潜力客户等类型。

（4）客户行为：根据客户的交易习惯，它可以分为活跃客户、一般客户、低活跃客户等类型。

（5）客户环境：客户环境包括客户所处的位置、文化背景及年龄等，根据环境因素划分的客户一般有老客户、新客户及流失客户等类型。

2 客户管理办法客户的管理是企业实施营销及服务的重要环节，根据企业对用户需求的认识，应建立和完善客户管理体系，灵活有效的实施客户管理办法。

常见的客户管理办法有：（1）规范性管理办法：即通过制定规章制度，严格规范内部人员的管理，制定具体的客户管理工作制度，包括客户拜访流程、交流协调规范、审批程序、处理客户投诉机制等。

（2）服务性管理办法：即以客户为中心，根据客户的满意度，提高服务的质量和降低服务等级的差异，改变不重视用户体验的态度，建立服务后续追踪和改进机制，不断提高企业服务水平。

（3）经济性管理办法：可以采取折扣优惠、赠送商品、发放费用补助等措施，给客户提供经济性的服务，降低服务成本，提高企业市场竞争力。

（4）信息化管理办法：采用ERP系统、CRM系统或营销系统等信息化手段，实现资源共享，实时跟踪企业客户的基本信息、消费记录、交流记录、服务态度及处置问题等，加强客户关系管理。

3 结论客户管理是企业实施营销及服务策略的重要环节，合理分类客户，建立完善客户管理体系是企业获得持续可持续发展的基础，客户管理办法也是此过程的关键。

除了确定客户的分类外，企业还需要在营销、服务及技术等方面积极推广，以达到诸如增加客户满意度、降低客户流失率等预期目标。

反洗钱风险评估及客户分类管理办法第一章总则第一条为预防洗钱和恐怖融资活动，建立有效的客户风险管理体系，根据《中华人民共和国反洗钱法》、《非金融机构支付服务管理办法》、《金融机构大额和可疑交易报告管理办法》、《支付机构反洗钱和反恐怖融资和反恐怖融资管理办法》等法律、规章制度的规定，制定本实施细则。

第二条本实施细则所称的风险是指洗钱风险，即因未能遵循反洗钱法律法规或监管要求，客户尽职调查措施薄弱，未能觉察或报告涉嫌洗钱的行为而卷入洗钱案件所带来的各类声誉风险、法律风险和经营风险。

第三条反洗钱客户风险等级评定是指机构根据客户身份、风险等级分类标准，对客户按照高、中、低风险等级进行分类，目的是根据客户不同的风险等级采取不同的识别和监控措施，切实防范洗钱风险。

第四条客户风险等级评定的范围包括预付卡的发行和受理。

第五条反洗钱客户风险等级管理应遵循以下原则：（一）审慎性原则。

客户风险等级评定对防范洗钱风险有重要意义，必须充分了解客户，提高对客户身份的识别能力，严谨地进行客户风险等级评定。

（二）风险相当原则。

应依据风险评估结果科学配置反洗钱资源，在洗钱风风险较高的领域应当采取强化反洗钱措施，在洗钱风险较低的领域可以采取简化反洗钱措施。

（三）全面性原则。

应全面考虑客户及地域、业务、行业（职业）等方面风险状况的基础上，科学合理地为每一位客户确定相应的风险等级。

（四）同一性原则。

应建立合理的客户风险等级划分流程，引导不同不同条线（部门）参与客户风险评估工作，最终确定同一客户唯一的风险等级。

（五）动态管理原则。

应定期或不定期故居客户尽职调查情况，及时调整客户风险等级及风控措施，确保客户风险等级符合实际情况。

（六）自主管理原则。

经评估认定后，认定自行确定的风险评估标准或风险控制措施的实施效果不低于《金融机构洗钱和恐怖融资风险评估及客户风险分类管理指引》或其中某项要求的，可作出不遵循《金融机构洗钱和恐怖融资风险评估及客户分类管理指引》或其中某项要求决定，但应书面记录评估论证的方法、过程及结论，以备核查。

客户分级管理制度客户分级管理制度随着社会不断地进步，制度使用的情况越来越多，制度具有合理性和合法性分配功能。

拟定制度需要注意哪些问题呢？下面是小编收集整理的客户分级管理制度，仅供参考，大家一起来看看吧。

目的：根据客户等级的分布，依据客户价值来策划配套的客户关怀项目，针对不同客户群的需求特征、采购行为、期望值、信誉度等制定不同的营销策略，配置不同的市场销售、服务和管理资源，对关键客户定期拜访与问候，确保关键客户的满意程度，借以刺激有潜力的客户等级上升，使企业在维持成本不变的情况下，创造出更多的价值和效益。

1．0范围：公司的所有客户。

2．0分类等级：根据年度销售额、销售价格、货款回收情况等多项综合指标，对公司所有客户分三级进行评估管理。

3.1销量指标：3.2综合指标4.0职责：4.1经营销售部负责对客户的具体分类管理与服务、维护与提升工作：促销科负责提供客户销售数据分析等相关资料；负责定期对公司所有客户，组织进行分类级别的评定和修改更新。

4.2财务部负责客户资信等级的评定、货款核实、及时对帐调帐等相关结算工作。

5.0规范与程序5.1客户分类的评定办法：5.1.1客户分类的评定时间：每年进行一次客户分类的综合评定，包含所有客户的资信等级的审定。

一般在每年初3月份的25―30日。

5.1.2客户分类的评定的组织：各销售科长/代表处经理负责事先对所管辖区域的客户，根据客户的销售额、合作状况及发展趋向等相关指标对进行初步评级，并填写《客户质量等级评估表》。

由促销科牵头召集各部门长，以会议形式进行讨论复评，并修正《客户质量等级评估表》，按以下几个类别进行分类汇总：A关于A类客户：列定A类客户的名单；对A类客户给予生产及销售服务支持计划。

B关于享有公司特殊政策的客户：核实已给予了特殊政策的客户的稳定性、以及提出建议新政策或需调整的政策。

C关于客户资信等级的`审定：按公司规定的结算政策中部分客户享受特别方式的稳定性、对新增特殊结算方式客户的提请或调整撤消。

反洗钱风险评估及客户分类管理办法第一章总则第一条为预防洗钱和恐怖融资活动，建立有效的客户风险管理体系,根据《中华人民共和国反洗钱法》、《非金融机构支付服务管理办法》、《金融机构大额和可疑交易报告管理办法》、《支付机构反洗钱和反恐怖融资和反恐怖融资管理办法》等法律、规章制度的规定，制定本实施细则。

第二条本实施细则所称的风险是指洗钱风险,即因未能遵循反洗钱法律法规或监管要求,客户尽职调查措施薄弱，未能觉察或报告涉嫌洗钱的行为而卷入洗钱案件所带来的各类声誉风险、法律风险和经营风险。

第三条反洗钱客户风险等级评定是指机构根据客户身份、风险等级分类标准,对客户按照高、中、低风险等级进行分类，目的是根据客户不同的风险等级采取不同的识别和监控措施,切实防范洗钱风险。

第四条客户风险等级评定的范围包括预付卡的发行和受理。

第五条反洗钱客户风险等级管理应遵循以下原则:（一)审慎性原则。

客户风险等级评定对防范洗钱风险有重要意义,必须充分了解客户，提高对客户身份的识别能力,严谨地进行客户风险等级评定。

（二)风险相当原则。

应依据风险评估结果科学配置反洗钱资源，在洗钱风风险较高的领域应当采取强化反洗钱措施，在洗钱风险较低的领域可以采取简化反洗钱措施。

(三)全面性原则。

应全面考虑客户及地域、业务、行业(职业）等方面风险状况的基础上，科学合理地为每一位客户确定相应的风险等级。

（四)同一性原则。

应建立合理的客户风险等级划分流程,引导不同不同条线（部门）参与客户风险评估工作,最终确定同一客户唯一的风险等级。

(五）动态管理原则。

应定期或不定期故居客户尽职调查情况，及时调整客户风险等级及风控措施，确保客户风险等级符合实际情况。

（六）自主管理原则。

经评估认定后，认定自行确定的风险评估标准或风险控制措施的实施效果不低于《金融机构洗钱和恐怖融资风险评估及客户风险分类管理指引》或其中某项要求的，可作出不遵循《金融机构洗钱和恐怖融资风险评估及客户分类管理指引》或其中某项要求决定,但应书面记录评估论证的方法、过程及结论，以备核查。

客户分级管理制度目的：根据客户等级的分布，依据客户价值来策划配套的客户关怀项目，针对不同客户群的需求特征、采购行为、期望值、信誉度等制定不同的营销策略，配置不同的市场销售、服务和管理资源，对关键客户定期拜访与问候，确保关键客户的满意程度，借以刺激有潜力的客户等级上升，使企业在维持成本不变的情况下，创造出更多的价值和效益。

1．0范围：公司的所有客户。

2．0分类等级：根据年度销售额、销售价格、货款回收情况等多项综合指标，对公司所有客户分三级进行评估管理。

3.1 销量指标：3.2综合指标4.0职责：4.1经营销售部负责对客户的具体分类管理与服务、维护与提升工作：促销科负责提供客户销售数据分析等相关资料；负责定期对公司所有客户，组织进行分类级别的评定和修改更新。

4.2财务部负责客户资信等级的评定、货款核实、及时对帐调帐等相关结算工作。

5.0规范与程序5.1客户分类的评定办法：5.1.1客户分类的评定时间：每年进行一次客户分类的综合评定，包含所有客户的资信等级的审定。

一般在每年初3月份的25—30日。

5.1.2客户分类的评定的组织：各销售科长/代表处经理负责事先对所管辖区域的客户，根据客户的销售额、合作状况及发展趋向等相关指标对进行初步评级，并填写《客户质量等级评估表》。

由促销科牵头召集各部门长，以会议形式进行讨论复评，并修正《客户质量等级评估表》，按以下几个类别进行分类汇总：A 关于A类客户：列定A类客户的名单；对A类客户给予生产及销售服务支持计划。

B 关于享有公司特殊政策的客户：核实已给予了特殊政策的客户的稳定性、以及提出建议新政策或需调整的政策。

C 关于客户资信等级的审定：按公司规定的结算政策中部分客户享受特别方式的稳定性、对新增特殊结算方式客户的提请或调整撤消。

D 新合作的客户：按每次合作状况对照客户质量评定报评定暂时等级，在合作满六个月后，进行评估。

E 其他5.2客户分类管理的实施：由销售员在日常的各项工作认真贯彻实施，由销售经理/科长具体安排与组织实施中定期抽查，由销售部长及以上领导在日常订单审批中予以贯彻和确认。

消费类贷款客户分类管理办法（试行）一、背景随着金融市场的发展和人民生活水平的提高，消费类贷款需求日益增长，包括房屋装修、教育、医疗等方面。

为了满足客户需求，各家银行相继推出了各种消费类贷款产品。

但是，在实际操作中，不同贷款客户的风险程度、还款能力等因素存在较大差异，如何科学分类管理这些客户，是银行风险管理和经营的关键。

二、适用范围本办法适用于我行消费类贷款业务，包括但不限于个人消费贷款、教育贷款、医疗贷款等。

三、客户分类1.优良客户符合以下条件之一的客户，可被划分为优良客户：•有良好的还款记录，近半年内无逾期；•收入稳定、履约情况良好，具有较好的还款能力并有较高还款意愿；•有一定的资产积累，拥有稳定的收入来源。

2.风险客户符合以下条件之一的客户，应被划分为风险客户：•近期经常出现逾期或拖欠现象；•履约情况较差，存在还款能力短缺的情况；•收入来源不稳定或经常变化。

3.可疑客户符合以下条件之一的客户，应被划分为可疑客户：•已经逾期90天以上，拖欠金额较大；•有涉嫌欺诈的情况；•有被法院列为失信人的记录；•有被列入金融信用黑名单的记录。

四、管理措施1.业务审核阶段在业务审核阶段，要认真核实客户的收入来源、资产情况、债务负担等信息，采用多种手段进行风险管理，避免不良贷款发生。

具体措施包括：•在申请人的信用报告和还款记录中进行核查；•对风险较大的客户实行额外审批；•对申请人的收入、贷款数额和还款能力进行核对和评估。

2.贷后管理阶段在贷后管理阶段，要进行分类管理，对不同等级的客户采取不同的管理措施。

具体措施包括：•对优良客户实施快速审批和优惠利率等措施，加强信用评估，提高额度；•对风险客户进行风险评估，加强管理，收紧信用政策，限制额度，加强催收工作；•对可疑客户要进行特别关注，实行高度限制，加强催收、追收措施。

五、附则本办法自颁布之日起试行，如与现行规定存在冲突，以本办法为准。

本办法解释权归我行财务部门所有。

简单的客户管理制度第一、客户分类1. 根据客户价值：将客户分为战略客户、重要客户、一般客户和潜在客户等级，根据客户的贡献度和潜在价值进行分类，重点关注战略客户和重要客户，提升他们的满意度和忠诚度。

2. 根据客户需求：根据客户的行业、规模、地域等特征进行分类，因不同类型的客户需求不同，需要采取不同的营销策略和服务方式。

3. 根据客户行为：根据客户的购买频率、购买金额、投诉次数等行为指标进行分类，及时发现问题客户，采取措施解决问题，保持客户关系的稳定和增长。

第二、客户开发1. 基于客户需求：定期对客户进行调研，了解客户的需求和偏好，根据调研结果开发新产品或服务，以满足客户需求，提升客户满意度。

2. 优化销售流程：建立完善的销售流程，确保销售人员了解客户需求，提供专业的销售咨询和服务，促成销售成交。

3. 提升客户体验：通过客户培训、活动策划、优惠促销等方式，提升客户体验，增强客户与企业的互动和黏性。

第三、客户维护1. 建立客户档案：建立客户档案，记录客户的基本信息、购买记录、投诉记录等，及时掌握客户信息，为客户的个性化服务提供依据。

2. 定期回访客户：定期与客户进行电话或邮件回访，了解客户满意度和需求变化，及时解决客户问题，保持客户关系的密切和稳定。

3. 提供增值服务：根据客户需求，提供增值服务，如贴心关怀、定制产品、技术支持等，提升客户对企业的黏性和忠诚度。

第四、客户投诉处理1. 建立投诉渠道：建立多样化的投诉渠道，如客服热线、在线客服、实体店投诉箱等，为客户提供便捷的投诉途径。

2. 及时响应投诉：对客户的投诉尽快进行回复和处理，通过协商和沟通解决问题，维护客户关系的稳定和建设。

3. 持续改进服务：针对客户投诉中提出的问题和建议，及时采取改进措施，不断提高服务质量，提升客户满意度和忠诚度。

总之，客户管理制度在企业经营中至关重要，通过科学合理的管理制度和流程，可以有效地提高客户满意度和忠诚度，促进企业持续增长和发展。

零售客户分类管理暂行办法The pony was revised in January 2021零售客户分类管理暂行办法随着服务营销内涵的深度延伸，卷烟零售客户类别科学、合理的划分，对加强对零售客户有针对性的服务，特别是贯彻执行公开、公正、公平的紧俏货源分配有着重要的作用。

为完善零售客户类别的划分方法，现根据国家局《烟草零售业态分类标准》文件要求，结合巢湖烟草零售客户实际状况，对零售客户实施以下分类管理办法。

一、分类目标有效满足不同客户需求，努力提升客户经营能力和水平，实现客我双赢。

二、分类原则1、体现“公正、公平、公开”的原则；2、体现“易于操作、动态管理”的原则。

三、分类办法在地理区域分类的基础上，从市场角度和管理角度出发，依据不同的比重、份额，将零售户划分为二大类，即基本类和特殊类。

基本类包括一、二、三、四、五类；特殊类指大型商场、连锁超市、宾馆酒店和监狱等。

地理区域分类为四类，即城市类、县城类、集镇类和农村类。

市场角度包括零售户的经营能力、影响力、辐射力、品牌培育能力、结构等；管理角度包括零售户的配合性、守法经营状况、电子结算、明码标价、电话访销、终端建设等。

四、分类标准（一）基本类客户分类标准根据地理区域的划分，从市场角度和管理角度出发，按照卷烟销量、卷烟结构、工作配合度三个方面，对零售客户进行评价、打分和分类。

总分为100分，其中：销量占40分、结构占30分、配合度占30分。

具体为：1、卷烟销量（40分）按照2008年上半年月平均销量为计算标准：在650条以上的（含650条），得40分；350条以上（含350条）-650条以下的，得35分；200条以上（含200条）-350条以下的，得30分；100条以上（含100条）-200条以下的，得25分；50条以上（含50条）-100条以下的，得20分；50条以下的，得10分。

2、卷烟结构（30分）城市客户：2008上半年一、二类烟销售比例占销售总量35%以上的（含35%），得20分；25%以上（含25%）-35%以下的，得15分；25%以下的，得10分。

客户评估分类管理办法(定稿)目的：为了提高对客户的服务水平，培育优质客户，保障公司市场网络长期稳定的发展，增强市场竞争能力，合理运用公司的资源，我们需要对不同类别的客户进行规范化、系统化管理。

范围：本公司的所有客户。

分类等级：我们将根据客户的年度销量、信用水平以及客户在当地的影响力等多项综合指标，对公司所有客户进行四级分类管理。

销量指标：客户级别销售额界定备注VIP客户各区域每月汇总销售，分析客户的稳定性及影响因素、成长与提升空间、是否该放弃客户；在销售服务与跟进上切实实行“保大扶中放小”原则。

A级别客户年度销售超过2000万以上的客户B级别客户年度销售额在1500万档的客户C级别客户年度销售额在500万档的客户D级别客户年度销售额在200万以下的客户综合指标：评定指数评定内容(以好、较好、一般、差为四等标准)销售实现年度销售实现是否在列定计划以上的客户，销售状态是否稳定；综合实力经济实力如何，是否在当地有一定的客户与市场资源，有无专卖店店面（位置如何）；资源优势所在地城市级别，区域市场辐射面；经营理念有无良好的经营理念与管理经验以及品牌忠诚度。

合作忠诚度合作时限，有无长期共同发展的意愿。

资信度信誉度，回款及时准确率和帐务工作规范性。

经营管理能力管理经验，市场拓展与活动策划能力，店面维护规范与售后服务能力。

配合度与公司的协作能否配合公司的各种营销活动与销售政策，积极推广新品与提供有效建议等信息。

职责：1.营销中心负责对客户的具体分类管理与服务、维护与提升工作；2.商品部负责提供客户销售数据分析等相关资料；3.业务部（展厅）负责定期对公司所有客户，组织进行分类级别的评定和修改更新；4.财务部负责客户资信等级的评定、货款核实、及时对帐调帐等相关结算工作。

规范与程序：客户分类的评定办法：1.客户分类的评定时间：每年进行一次客户分类的综合评定，包含VIP客户及客户的资信等级的审定。

一般在每年末月的25—30日。

客户分类和评级管理制度范文客户分类和评级管理制度范文第一章总则第一条客户分类和评级管理制度是指金融机构对客户进行分类和评级，以便更好地了解客户的风险状况，并采取相应的风险管理措施的制度。

第二条客户分类主要根据客户的风险特征和业务需求，将客户划分为不同的类别，以便对不同类别的客户采取不同的风险管理措施。

第三条客户评级是指根据客户的信用状况、还款能力、行业风险等因素，对客户进行评估、测算，并依照相应的评级标准将客户评定为不同的评级等级，以便更好地了解客户的信用风险。

第四条金融机构应当根据国家相关法律法规、监管要求等制定客户分类和评级管理制度，并加强对制度的执行和监督。

第二章客户分类管理第五条金融机构应当对客户进行分类管理，分类方法包括但不限于以下几种：（一）个人客户分类：按照个人客户的收入水平、资产规模、职业性质、还款能力等因素将客户划分为不同等级，例如高净值个人客户、中等净值个人客户、小额贷款个人客户等。

（二）法人客户分类：按照法人客户的注册资本、经营状况、行业风险、还款能力等因素将客户划分为不同等级，例如大型企业客户、中小企业客户、个体经营户客户等。

（三）其他客户分类：根据客户的特殊需求和风险特征，例如非居民客户、境外客户、关联方客户等。

第六条客户分类管理的具体办法包括但不限于以下几个方面：（一）建立客户分类管理制度，明确客户分类的标准和方法。

（二）设立客户分类管理岗位，负责客户分类管理工作。

（三）定期对客户进行分类审核，确保客户分类的准确性和有效性。

（四）对不同类别的客户制定相应的服务和风险管理措施。

（五）定期对客户分类管理制度进行评估和改进。

第三章客户评级管理第七条金融机构应当对客户进行评级管理，评级方法包括但不限于以下几种：（一）个人客户评级：根据个人客户的信用记录、还款能力、履约状况等因素进行评估，并将客户评定为不同的评级等级，例如AAA级个人客户、AA级个人客户、A级个人客户等。

（二）法人客户评级：根据法人客户的信用记录、还款能力、经营状况等因素进行评估，并将客户评定为不同的评级等级，例如AAA级法人客户、AA级法人客户、A级法人客户等。

XXXX燃气有限公司XX分公司客户服务分类分级管理办法（试行）第一章总则第一条为规范XXXX燃气有限公司XX分公司（以下简称“分公司”）客户服务管理工作，建立客户分类分级服务机制，为客户提供个性化和差异化服务，提高客户满意度和忠诚度，进而提升分公司服务水平与品牌形象，根据国家相关法律法规及中国石油相关管控规定，结合分公司实际，特制定本办法。

第二条本办法规定了客户分类分级方法、客户分类分级服务内容、客户经理制、检查与考核等内容，为向客户提供个性化和差异化服务提供依据。

第三条本办法适用于分公司机关、所属事业部及单位。

所属控股子公司按照法定程序执行本办法，参股公司参照执行。

第二章组织与职责第四条XXXXXX客服中心是分公司客户服务分类分级工作归口管理部门，主要职责是：（一）负责制定分公司客户服务分类分级管理相关制度、流程和标准规范；指导所属事业部及单位根据本办法编制客户服务分类分级管理实施细则。

（二）负责制定分公司客户服务分类分级管理工作计划并组织实施。

（三）负责指导所属事业部及单位开展客户服务分类分级管理相关工作，定期组织对其进行监督与评价。

（四）对收集的客户信息进行科学分析，为领导层决策提供数据支持，推动客户服务体系搭建与提升。

第五条所属事业部及单位是分公司客户服务分类分级工作的具体实施单位和责任主体，主要职责是：（一）负责认真贯彻实施分公司客户服务分类分级管理相关制度、流程和标准规范；事业部负责监督、检查所属单位对相关制度的执行情况；所属单位负责接受XXXXXX客服中心和事业部的督导，制定并实施本单位客户服务分类分级管理实施细则。

（二）事业部负责协助分公司开展客户服务分类分级管理相关工作，定期收集客户信息并上报至XXXXXX客服中心；所属单位负责配合分公司开展客户服务分类分级管理相关工作并按要求上报客户信息。

（三）所属单位应严格执行客户服务分类分级管理办法相关规定及要求，对客户进行分类分级管理。

客户分级管理制度目的：针对不同类别客户，对客户分类进行规范化、系统化管理,提高对客户的服务水平，进而培育优质客户，保障公司市场网络长期稳定的发展，增强市场竞争能力，合理运用公司的资源。

1．0范围：公司的所有客户。

2．0分类等级：根据销售我司产品年度销量、信用水平及客户在当地的影响力等多项综合指标，对公司所有客户分四级进行评估管理。

3.1 销量指标：3。

2综合指标4。

0职责：4.1营销中心负责对客户的具体分类管理与服务、维护与提升工作:商务部负责提供客户销售数据分析等相关资料;业务部负责定期对公司所有客户，组织进行分类级别的评定和修改更新。

4。

2财务部负责客户资信等级的评定、货款核实、及时对帐调帐等相关结算工作。

5。

0规范与程序5.1客户分类的评定办法：5。

1。

1客户分类的评定时间：每年进行一次客户分类的综合评定，包含VIP客户及客户的资信等级的审定。

一般在每年末月的25—30日。

5.1.2客户分类的评定的组织：各区域主管负责事先对所管辖区域的客户，根据客户的销售额、合作状况及发展趋向等相关指标对进行初步评级，并填写《客户资信评估表》。

由业务部经理牵头召集各部门区域,以会议形式进行讨论复评，并修正《客户资信评估表》，按以下几个类别进行分类汇总：A 关于VIP客户:VIP客户资格的延续、提报新的VIP客户、VIP客户的撤消。

B 关于A类或B类客户：列定A类与B类客户的名单；对A B类客户给予提升计划。

C 关于享有公司特殊策的客户：核实已给予了特殊政策的客户的稳定性、以及提出建议新政策或需调整的政策.D 关于客户资信等级的审定：按公司规定的结算政策中部分客户享受特别方式的稳定性、对新增特殊结算方式客户的提请或调整撤消.（《客户资信等级评估表》）E 新合作的客户：按C类级别客户处理，在合作满六个月后,进行评估。

5.2客户分类管理的实施：由营销中心在日常的各项工作认真贯彻实施，由业务部经理具体安排与组织实施中定期抽查。

客户管理办法1. 引言2. 客户分类根据客户的价值和需求，将客户分为以下几类：- A类客户：对公司业务具有重要影响力，价值高且忠诚度强。

- B类客户：对公司业务具有一定影响力，价值中等且忠诚度一般。

- C类客户：对公司业务影响力较小，价值较低且忠诚度不稳定。

3. 客户管理流程3.1 客户开发- 分析潜在客户的市场需求和竞争状况，确定具有潜力的潜在客户。

- 制定客户开发计划，包括联系方式、拜访频率等，并及时跟进开发进展。

3.2 客户维护- 定期进行客户满意度调研，了解客户对公司产品和服务的评价，及时解决存在的问题。

- 建立客户档案，记录客户基本信息、交流记录等，以便随时了解客户情况。

- 定期与客户进行业务沟通，关注客户需求变化并及时调整服务策略。

3.3 客户回访- 定期进行客户回访，了解客户对公司产品和服务的使用情况和反馈意见。

- 根据客户的反馈意见，及时改进产品和服务，并与客户沟通改进措施。

- 针对忠诚度较高的客户，进行定期的感谢回访和关怀。

4. 客户管理指标为了评估客户管理工作的效果，制定以下客户管理指标：- 客户满意度：通过客户满意度调研，定期评估客户对公司产品和服务的满意程度。

- 客户保留率：客户的忠诚度是衡量客户管理工作的重要指标，通过客户回归率来评估。

- 客户增长率：通过开发新客户和引进新业务，评估客户增长的速度和潜力。

5. 安全与隐私保护在进行客户管理过程中，公司需要遵守相关法律法规，保护客户的安全与隐私，包括但不限于以下措施：- 建立完善的信息安全管理制度，确保客户信息的安全存储和传输。

- 限制员工访问客户敏感信息，保证客户信息的机密性。

- 及时更新客户信息，确保客户信息的准确性和完整性。

6. 附则本客户管理办法的内容仅供内部参考，严禁泄露给外部机构或个人。

任何违反本办法的行为将承担相应法律责任。

以上为客户管理办法的完整内容，如有变动，将及时进行修订和发布。

反洗钱风险评估与客户分类管理方法第一章总则第一条为预防洗钱和恐怖融资活动，建立有效的客户风险管理体系，根据《中华人民共和国反洗钱法》、《非金融机构支付服务管理方法》、《金融机构大额和可疑交易报告管理方法》、《支付机构反洗钱和反恐怖融资和反恐怖融资管理方法》等法律、规章制度的规定，制定本实施细则。

第二条本实施细则所称的风险是指洗钱风险，即因未能遵循反洗钱法律法规或监管要求，客户尽职调查措施薄弱，未能觉察或报告涉嫌洗钱的行为而卷入洗钱案件所带来的各类声誉风险、法律风险和经营风险。

第三条反洗钱客户风险等级评定是指机构根据客户身份、风险等级分类标准，对客户按照高、中、低风险等级进行分类，目的是根据客户不同的风险等级采取不同的识别和监控措施，切实防范洗钱风险。

第四条客户风险等级评定的范围包括预付卡的发行和受理。

第五条反洗钱客户风险等级管理应遵循以下原则：（一）审慎性原则。

客户风险等级评定对防范洗钱风险有重要意义，必须充分了解客户，提高对客户身份的识别能力，严谨地进行客户风险等级评定。

（二）风险相当原则。

应依据风险评估结果科学配置反洗钱资源，在洗钱风风险较高的领域应当采取强化反洗钱措施，在洗钱风险较低的领域可以采取简化反洗钱措施。

（三）全面性原则。

应全面考虑客户与地域、业务、行业（职业）等方面风险状况的基础上，科学合理地为每一位客户确定相应的风险等级。

（四）同一性原则。

应建立合理的客户风险等级划分流程，引导不同不同条线（部门）参与客户风险评估工作，最终确定同一客户唯一的风险等级。

（五）动态管理原则。

应定期或不定期故居客户尽职调查情况，与时调整客户风险等级与风控措施，确保客户风险等级符合实际情况。

（六）自主管理原则。

经评估认定后，认定自行确定的风险评估标准或风险控制措施的实施效果不低于《金融机构洗钱和恐怖融资风险评估与客户风险分类管理指引》或其中某项要求的，可作出不遵循《金融机构洗钱和恐怖融资风险评估与客户分类管理指引》或其中某项要求决定，但应书面记录评估论证的方法、过程与结论，以备核查。

反洗钱风险评估及客户分类管理办法第一章总则第一条为预防洗钱和恐怖融资活动，建立有效的客户风险管理体系,根据《中华人民共和国反洗钱法》、《非金融机构支付服务管理办法》、《金融机构大额和可疑交易报告管理办法》、《支付机构反洗钱和反恐怖融资和反恐怖融资管理办法》等法律、规章制度的规定，制定本实施细则.第二条本实施细则所称的风险是指洗钱风险，即因未能遵循反洗钱法律法规或监管要求，客户尽职调查措施薄弱,未能觉察或报告涉嫌洗钱的行为而卷入洗钱案件所带来的各类声誉风险、法律风险和经营风险。

第三条反洗钱客户风险等级评定是指机构根据客户身份、风险等级分类标准，对客户按照高、中、低风险等级进行分类，目的是根据客户不同的风险等级采取不同的识别和监控措施，切实防范洗钱风险.第四条客户风险等级评定的范围包括预付卡的发行和受理。

第五条反洗钱客户风险等级管理应遵循以下原则：（一）审慎性原则.客户风险等级评定对防范洗钱风险有重要意义,必须充分了解客户，提高对客户身份的识别能力,严谨地进行客户风险等级评定。

（二）风险相当原则。

应依据风险评估结果科学配置反洗钱资源,在洗钱风风险较高的领域应当采取强化反洗钱措施，在洗钱风险较低的领域可以采取简化反洗钱措施。

（三)全面性原则。

应全面考虑客户及地域、业务、行业（职业)等方面风险状况的基础上,科学合理地为每一位客户确定相应的风险等级。

（四）同一性原则。

应建立合理的客户风险等级划分流程,引导不同不同条线（部门）参与客户风险评估工作，最终确定同一客户唯一的风险等级。

(五）动态管理原则。

应定期或不定期故居客户尽职调查情况，及时调整客户风险等级及风控措施，确保客户风险等级符合实际情况。

（六）自主管理原则。

经评估认定后，认定自行确定的风险评估标准或风险控制措施的实施效果不低于《金融机构洗钱和恐怖融资风险评估及客户风险分类管理指引》或其中某项要求的，可作出不遵循《金融机构洗钱和恐怖融资风险评估及客户分类管理指引》或其中某项要求决定，但应书面记录评估论证的方法、过程及结论,以备核查。

客户ABC分类管理法摘要：客户是企业生存和发展的动力源泉，是企业的重要资源，应对客户进行科学有效的管理，以追求收益的最大化。

按照客户价值进行分类，把客户群分为关键客户（A类客户）、主要客户（B类客户）、普通客户（C类客户）三个类别, 即ABC客户分类法。

对不同类别的客户，应采取不同的管理方法，并建立科学动态的分类管理机制。

拥有客户就意味着企业拥有了在市场中生存的空间，而想办法保留住客户是企业获得可持续发展的动力源泉。

这要求企业在广泛关注所有竞争环境的同时，必须加大关注客户的力度。

当前企业的核心任务是，一方面提升企业核心竞争力适应客户需求的变化，以提高市场竞争力；另一方面以先进的管理思想为指导，采取科学的技术手段，处理好企业与客户之间的关系来提高和维持较高的客户占有率。

企业如何识别客户盈利价值的差异性，进而采取有效的管理，以追求收益的最大化，是进行客户分类管理的重要问题。

1 客户分类管理的意义客户分类是市场营销管理的内在要求。

意大利经济学家及社会学家维尔弗雷多.帕拉多创立的“80/20原则”，阐述的中心思想是80%的结果来自于20%的原因，即企业的销售额（或别的重要指标）可以解释为80% 是来自20%的重要客户，而其余80%的大部分客户的销售额只占企业20%的销售额。

但是，目前多数企业在服务资源的配置上存在着“大锅饭”或“倒置”现象，即对所有客户一视同仁，重要客户并未得到更多的服务。

任何企业的资源都是有限的，企业的各项投入与支出都应用在“刀刃”上。

因此，企业要想获得最大程度的收益，就必须对自己拥有的客户进行有效的差异分析，并根据这种差异来区分不同价值的客户，指导企业更合理地配置有限的市场销售、服务和管理资源，确保企业的投入和付出都用在“刀刃”上，实现客户资源价值和企业投入回报的同步最大化。

字串22 客户分类管理法通过对客户资料的统计分析，可以从中找到有许多个方面相同或相似的客户群体，而且从不同角度出发，客户群有许多种分类。

消费类贷款客户分类管理办法(试行)(总15页)--本页仅作为文档封面，使用时请直接删除即可----内页可以根据需求调整合适字体及大小--中国邮政储蓄银行消费类贷款客户分类管理办法（试行）目录第一章总则 0第二章客户分类 0第三章客户营销 (6)第四章客户服务 (9)第五章客户管理 (11)第六章附则 (13)第一章总则第一条为进一步完善中国邮政储蓄银行消费类贷款客户服务体系，推行客户分级管理，进一步增强我行客户服务能力，根据《中华人民共和国商业银行法》、《中华人民共和国合同法》、《中华人民共和国担保法》、《中华人民共和国物权法》、《贷款通则》和《个人贷款管理暂行办法》等有关法律、法规和规章制度，制定本办法。

第二条中国邮政储蓄银行消费类贷款客户是指符合中国邮政储蓄银行相关评定标准，向我行申请消费类贷款的个人客户。

第三条客户管理遵循“规范管理、注重维系、层级服务、合作共赢”的原则。

第四条本办法适用于办理消费贷款业务的中国邮政储蓄银行各级分支机构。

第二章客户分类第五条分类原则。

消费类贷款客户分为一至五类，主要考虑以下因素：（一）客户的基本情况，包括但不限于客户年龄、户籍、学历、家庭资产、是否有特殊技能等基本信息；（二）客户的工作情况，包括但不限于客户所在行业、工作单位、担任职位、薪酬等；（三）客户的信用情况，包括但不限于客户的征信记录；（四）客户与金融机构的交易情况，包括但不限于客户存款、理财、贷款和客户在银行获得的评级情况等；（五）其他与客户相关的情况。

第六条一类客户标准：（一）年龄在30周岁（含30周岁）至55周岁（含55周岁）之间，具有完全民事行为能力的中华人民共和国公民。

（二）具有大学专科及以上学历，收入稳定，且满足以下条件中的一项：1.副处级以上（含副处级）的正式编制公务员，副团级以上（含副团级）军官；2.副处级以上（含副处级）的事业单位正式编制员工;3.公立学校或当地知名私立学校担任董事长、副董事长、校领导职务；其中，对于部属高校可以为担任一级学院院领导职务；4.二级甲等及以上医院获得副主任医、药、护、技师以上（含副主任医、药、护、技师）职称的正式编制医生（中药、西药人员，护理人员，其它卫生技术人员），或担任院领导、一级科室负责人职务；5.优质企业总部（在华总部）、省（大区）级分支机构中高层管理人和高级技术人员，以及省（大区）以下分支机构高级管理人员和高级技术人员。

商行信贷客户分类管理办法1。

凡与我行有信贷关系的法人客户均进行分类。

根据国家产业政策和客户分类标准，结合我行信贷管理实际状况，将法人信贷客户分为三大类，即甲类客户、乙类客户、丙类客户.甲类客户：是指符合国家产业政策，企业信誉好，经济实力强，经营业绩优良,市场竞争力强，有较好发展前景,企业管理水平较高，有可靠、可预见的净现金流量,有很强的偿债能力，与我行有着良好业务合作关系或合作潜力的客户，包括基础客户和战略合作客户。

乙类客户：是指信誉较好，具备支付能力,市场竞争力一般，发展前景一般，管理水平一般,对我行业务发展有一定价值的客户,但该客户不符合我行市场目标和信贷投向政策.丙类客户：是指信誉欠佳,偿债能力不稳定、不可靠，有一定风险或较大风险，对我行业务发展无较大价值的客户(淘汰类）；属于国家限制发展的行业，其生产设备、技术和产品属国家明令退出，及国家行政机关及非我行竞争优势行业的客户(退出类)。

2. 凡符合下列条件的法人客户可认定为甲类客户： 1) 年度信用等级和即期信用等级在AA级以上（与我行全面业务合作的可放宽至A级）的客户.2) 信用记录良好，贷款五级分类结果为正常。

3）财务状况、信用状况和发展前景良好,与我行保持良好合作关系的信贷客户。

4）经营优良、效益显著的上市企业和社会知名企业. 5) 管理规范、实力雄厚、市场前景良好的股份制企业和经营良好的三资企业。

6）具有产业优势,市场前景好、发展后劲足、还贷能力强、信誉良好的中小民私营企业。

7) 新兴行业，包括信息产业、生物工程、环境保护、新能源、新材料等高新技术产业内已形成规模且前景良好的高新技术企业。

8) 行业内排名领先或影响较大的科研、卫生、新闻出版类企业。

9) 与我行全面业务合作的院校及房地产企业. 3。

凡有下列特征之一的，可认定为丙类客户： 1）年度信用等级在BB级以下（含BB级）的客户。

2) 贷款五级分类结果为次级以下的贷款客户。