汽车保险理赔的基本流程和常识
汽车保险理赔的基本流程和常识
一、保险理赔的基本流程
出现交通事故后首先要做的是及时报案。出了交通事故除了向交通管理部门报案外，还要及时向保险公司报案。一方面让保险公司知道投保人出了交通事故，另一方面也可以向保险公司咨询如何处理、保护现场，保险公司会教车友如何向对方索要事故证明等。车主在理赔时的基本流程：(1)出示保险单证。(2)出示行驶证。(3)出示驾驶证。(4)出示被保险人身份证。(5)出示保险单。(6)填写出险报案表。(7)详细填写出险经过。(8)详细填写报案人、驾驶员和联系电话。(9)检查车辆外观，拍照定损。(10)理赔员带领车主进行车辆外观检查。
(11)根据车主填写的报案内容拍照核损。(12)理赔员提醒车主车辆上有无贵重物品。(13)交付维修站修理。(14)理赔员开具任务委托单确定维修项目及维修时间。(15)车主签字认可。
(16)车主将车辆交于维修站维修。
以上是车主和保险公司理赔员必须要做的。事实胜于雄辨，车主一定要注意做好前期工作，避免事后理赔时麻烦被动。
其次要及时与保险公司沟通。车主要积极协助保险公司完成对车辆查勘、照相以及定损等必要工作。结案前应向交管部门了解事故中自己应负多大的责任、损失多少和伤者的赔偿费用等情况，然后再向保险公司询问哪些情况能赔哪些情况不能赔，尽量减少损失。同时，车主在找救援公司拖车以及找修理厂修车时，关于价格问题要与保险公司及时沟通，避免救援公司或者修理厂的开价与保险公司的赔偿价格相差太大。对于定损时没有发现的车辆损失，应及时通知保险公司，由保险公司进行二次查勘定损，这笔额外的损失就不用车主自己掏钱了。因为保险事故受损或造成第三者财产损坏，应当尽量修复。修理前被保险人须会同保险公司检验，确定修理项目、修理方式及修理费用。若客户自行修理，保险公司会重新核定甚至拒绝赔偿。车辆修复以后，在支付修理费用和办理领车手续前务必对修理质量进行查验。
最后提醒车主在出现交通事故后不应该出现两个极端：(1)在发生交通事故后喜欢私了，也就是说怕麻烦，觉得去理赔就是浪费时间，宁愿把这些时间浪费在和对方车主争执上。结果是耽搁了理赔的时间，往往是两头得不到赔偿，苦水只能往肚子里咽了。所以当发生交通事故时，最好不要私了，更不能忍气吞声。(2)哪怕一丁点的小刮擦都要去保险公司理赔。这样做既浪费时间，又增加了自己的理**，因为保险公司每年根据车主的出险率有一定的折
扣。我们拿太平洋保险公司举例，太平洋公司规定：被保险车辆出险3次后，保险公司将从第4次事故起，每增加一次保险事故，则在条款规定的免赔基础上增加5%免**，在一年内该项免赔最高增加15%。由此看来，那一小点损失去理赔就不值了。因此建议车主在有很小的损失时就没有必要东奔西跑地浪费精力了。
二、汽车保险理赔时的基本常识
(1)报案方式：电话报案、网上报案、到保险公司报案以及理赔员转达报案。
(2)保险事故发生后，应在24小时之内通知派出所或者刑警队，在48小时内通知保险公司。
(3)理赔周期：被保险人自保险车辆修复或事故处理结案之日起，3个月内不向保险公司提出理赔申请，或自保险公司通知被保险人领取保险赔款之日起1年内不领取应得的赔款，即视为自动放弃权益。车辆发生撞墙、台阶、水泥注及树等不涉及向他人赔偿的事故时，可以不向交警等部门报案，及时直接向保险公司报案就可以。在事故现场附近等候保险公司
来人查勘，或将车开到保险公司报案、验车。
报案快、材料齐，理赔就非常容易
周教授2005年5月买了一份长期寿险，保额30万，附加意外伤害保险，保额50万，附加意外伤害医疗保险，保额10万，同时还附加了一份住院医疗险。
今年1月10日晚8时许，周教授突感上腹痛，恶心，一测体温38.5度，赶忙在周太的陪同下去医院看医生。医院确诊为"急性化脓性阑尾炎"，手术后7天周教授就痊愈出院了。
今年3月周教授再次见到他的保险代理人小王时，提起了两月前的事儿。小王问："那您有没有去保险公司申请理赔呢？""哦，我都忘记自己买保险这事儿了，幸亏你提醒，那现在该怎么办呢？"小王道："您买的是附加住院医疗险吧，您可以亲自去保险公司办理。需要您带上身份证、门诊病历、出院小结、医疗费用明细清单及正规的发票。""嗯是这样啊，不过我马上要出国参加一个学术会议，能不能委托你帮我办一下？多谢了！"小王微笑着说道："当然可以了，您只要写一份授权委托书授权给我办理您的理赔事宜就可以了。你还需要提供一个银行的结算帐户给我，公司会将理赔款通过转帐的方式给您的。"周教授满意地点点头，让周太拿出一张工商银行的存折复印件给了小王。
您想知道周教授究竟获得赔付了吗？情况是这样，小王带着所有的申请材料来到了保险公司的客户服务中心柜面，将材料交给柜面的理赔受理人员。理赔受理人员查收了提交的资料后告诉小王，结案后保险公司会通知客户及代理人的。3天后小王接到保险公司的通知，拿到了结案通知书及理赔批单。同时，周教授也收到了理赔款。
从这个例子中大家可以看到保险公司理赔受理的一般过程。首先，如果发生保险事故后客户应及时报案。在这个例子中，如果周教授开始住院就通知保险公司的话，公司会派人去医院慰问，提供更加优质的服务。接下来的是客户将相关的申请材料交到保险公司，亲自办理或他人委托都是可以的。保险公司对保险责任进行确定及审核后做出赔付决定。最后，通知客户理赔结果并给付保险金。
从上述可以看到，在整个受理过程中，客户及时报案并提供完整的申请材料是非常重要的环节。都说买保险容易理赔难，其实，只要清楚公司的理赔受理过程，做到及时报案，提供相关材料完整、真实，理赔也不难。
车险问答：理赔条款看仔细
笔者近日经常接到不少车主的咨询电话，询问车险理赔事宜，特此精选一些关于夏季车险理赔的问题解答，帮助广大车主了解更多的理赔细节与条款。
问：如果夏天汽车遭遇单独爆胎，保险公司将不作理赔。但如果汽车由于爆胎导致车体失控，撞到路边护栏或其他车辆，保险公司将如何理赔？
答：对于由于轮胎爆胎而引起的交通事故，无论汽车撞上路边或其他车辆，保险公司都会依据三者险或车损险的理赔条款，给予理赔。通常汽车爆胎而撞到其他车辆，属于肇事车主的事故全责，保险公司会扣除20%免**，但车主购买不计免赔险，就能得到全额理赔。如果汽车由于爆胎而撞到路边护栏，他务必在报案后耐心等待定损员查勘现场，毕竟保险公司对于单车事故的定损查勘非常严格，车主擅自驾车驶离现场，有些保险公司难以客观查勘事故发生过程，就会按照找不到第三方事故的理赔条款计算理赔额，通常有30%免**，且不计
免赔险难以将这类免**转嫁给保险公司。
问：玻璃单独破碎险的理赔责任有哪些？夏天购买这险种有必要吗？
答：玻璃单独破损险的理赔范围是指保险车辆在使用过程中，发生本车玻璃单独破碎，保险人按实际损失进行赔偿，但车灯玻璃与天窗玻璃却不属于它的理赔责任。通常夏天台风天气较多，风力也很强，容易将小石头等物品从高层建筑物刮落，造成汽车的挡风玻璃受碰撞而单独破损。其次汽车在高速行驶过程中，如果风力较强，也可能被扬起的小石块砸破车身玻璃。当然如果台风来临，导致一些空调外挂机或阳台花盆跌落，砸破车身与挡风玻璃，车主就应以车损险向保险公司索赔。最后汽车挡风玻璃因自然老化而破裂，同样属于单独破
碎险的理赔范围。
问：假如汽车自燃时，车主立刻去买了一箱矿泉水灭火，可火苗没有完全扑灭，最终汽
