家庭理财四大账户介绍

理财经理：
第四个账户是长期收益账 户，也就是保本升值的钱。一 般占家庭资产的40%，为保障 家庭成员的养老金、子女教育 金、留给子女的钱等。一定会 用到这，个且账需户要一提定前要准保备证的资钱金。 不能有任何损失。
这个账户最重要的是专属： 第一、不能随意取出使用，养 老金说是要存，但是经常被买 车、装修等用掉了；第二、每 年或每月有固定的钱进入这个
市场实践：在销售面谈时
按所学内容激发客户需求，
并为客户量身定做建议书
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感谢您的聆听！
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理财经理：根据您目前的情况，从专业角度考虑，我建议您优先
关注第*个账户。我会为您量身定做一份建议书。您是
周三还是周【四预有约空下，次见我面们时见间个、面地点，】为您讲解一下……
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重要提示——
拜访客户前，准备好纸和笔
熟练掌握讲解内容，做到画图和讲解之间 自然流畅
随时收集客户资料
注意与客户互动，关A 注客户反应
账户，才能积少成多，不然就 随手花掉了；第三、要受法律 保护。
我们听到很多人年轻时很 风光，老了穷困潦倒，就是因 标准为普没尔有这个账户。 家庭资产
象限图 保本升值的钱
保 本
要点：
养老金、子女教育金等
升 债券、信托、分红险
占值 比40%
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理财经理：这四个账户就像桌子的四条腿，少了任何一个就随时有倒
重保 在本 收升 益值
要点：
养老金、子女教育金等
债券、信托、分红险 本金安全、收益稳定、持续成长
占比30% 占比40%
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目录
一、四大账户介绍
二、四大账户的使用逻辑
三、演练及通关
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四大账户的使用逻辑
操作步骤1：导入四大账户 操作步骤2：介绍四大账户 操作步骤3：锁定客户需求
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操作步骤1：导入四大账户
这个账户保障家庭的短期开销，银日行常卡生中活。、买衣服、
美容、旅游等开支都应该从这个账户中支出。
这个账户您肯定有的，但是我们最容易出现的问题
是占比过高。很多时候也正是因为这个账户花销过多，
而没有钱准备其他账户。 A
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理财经理：
第二个账户是杠杆账 户，也就是保命的钱。一 般占家庭资产的20%，为的 是以小博大，专门解决突 发的大额开支，一定要专 款专用，保障在家庭成员 出现意外事故，重大疾病
理财经理：安全与保障，是每个人生命中最大的需求。 家庭理财不能一味追求高回报，而应根据 不同的需要作出相应的安排，即理财目标 要与人生风险相匹配，因为我们每个人都
客 户：你会说面的临有人道生理中！的无数问题。你说是吗？
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操作步骤2：介绍四大账户 理财经理：标准普尔家庭资产象限图被公认为最合理稳健的家
到处借钱。如果没有这个账户，A你的家庭资产就随时面临风险13 ，
理财经理：
第三个账户是投资收益账户， 长的方式为家庭赚钱，包括
也就是生钱的钱。一般占家庭资 您投资的股票、基金、房产、
产的30%，为家庭创造收益。用有 企业等。
风险的投资创造高回报。
这个账户您肯定有的，
这个账户为家庭创造高收益， 相信以您的智慧收益也很高。
健康理财
四大账户
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目录
一、四大账户介绍
二、四大账户的使用逻辑
三、演练及通关
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四大账户的意义
帮助客户建立分散投资规避风险的
理念，对家庭资产进行科学的分配
唤醒客户保险需求，弥补不足
家庭保单整理的有效方式
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四大账户的使用时间点
老客户加保时 保单整理时 与理财经理忠诚客户洽谈时
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标准普尔（Standard & Poor‘s）是世 界权威金融分析机构，也是全球具影响力 的信用评级机构，总部位于美国纽约市， 于1860年创立。
下的危险，所以一定要及时准备。您看您现在还缺少哪个 账户？您最想赶快补充哪个账户？
客 户：……
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操作步骤3：锁定客户需求
情况一：锁定需求，直接导入产品
理财经理：根据您目前的情况，从专业角度考虑，我建议您优先
关注第*个账户。我们公司有一个非常适合您的产
【下接《主打产品销售逻辑》】
品…… 情况二：锁定需求，制作建议书来自百度文库
往往是通过您的智慧，标用准您普最尔擅 这个账户关键在于合理的占
生钱的钱
家庭资产 象限图
比，也就是要赚得起也要亏 得起，无论盈亏对家庭不能
要点：
股票、基金、房产等
重 在
投资≠理财，看得见收益就
收
看得见风险
占比30益%
有致命性的打击，这样您才 能从容的抉择。
这个账户最大的问题是 A 偏向性，很多家庭第一年14占
占比20% 保命的钱
意
外 重
要点：
疾
专款专用 以小博大
标准普保障尔
解决家庭突发的大开支
家庭资产
象限图
时伤，害有和足重够大的疾钱病来保保险命，。因为只有保险才能以小博大，100元换10 万，这平个时账不户占主用要太是多意钱外，用时又有大笔的钱。
这个账户平时看不到什么作用，但是到了关键的时刻，只
有它才能保障您不会为了急用钱，卖车卖房，股票低价套现，
只有建立四个账户，并且按照合理的比例进行 分配，才能保证家庭资产长期、持续、稳健的增长。
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要花的钱
要点：
3-6个月的生活费
生钱的钱
占比10% 占比20% 保命的钱
意 短外 费期 重 消疾
要点：
专款专用 以小博大
标准普保障尔
解决家庭突发的大开支
家庭资产 象限图
保本升值的钱
要点：
股票、基金、房产等
投资≠理财，看得见收益就看得 见风险
专门提供有关信用评级、风险评估管
理、指数编制、投资分析研究、资料处理
标准普尔曾调和研价全值球评十估万等重个要资资产讯稳。健增长的家庭，
分析总结出他们的家庭理财方式，从而得到标准普尔家
庭资产象限图，此图被公认为最合理稳健的家庭
资产分配方式。
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标准普尔家庭资产象限图把家庭资产分成 四个账户，作用各有不同，投资渠道应与之相适应。
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目录
一、四大账户介绍
二、四大账户的使用逻辑
三、演练及通关
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演练
形式：学员两人一组， 一人扮演理财经理，一 人扮演准客户，一轮结 束后交换角色
时间：共25分钟
要求：边画边讲，自然
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通关说明
通关内容：四大账户 通关标准：边画边讲，自然流畅 通关时间： 通关地点：
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课后要求
继续演练：与家人或师傅演练，直到能熟练、生动地表达
庭资产分配方式，通常我们要建立四大账户来分别 解决一生中要面临的各类问题。
a.画出四 个象限
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要花的钱
要点：
占比10%
短 费期
消
理财经理：
第一个账户是日
常开销账户，也就是
3-6个月的生活费
要花的钱。一般占家
标准普尔 家庭资产 象限图
庭资产的10%，为家 庭3-6个月的生活费。 一般放在活期储蓄的