银行授信业务手册

国家开发银行信贷业务手册国家开发银行信贷业务手册第一部分信贷业务基本指引1 基本要求1.1基本目标***银行是一家国际公众持股银行，正致力于成为一家资本充足、管理优秀、内控严密、发展健康、形象良好、实现股东利益最大化的世界级的商业银行。

对信贷业务实施全流程的全面风险管理，实现已有效覆盖风险损失的最高资本回报率，是***银行信贷风险管理的基本目标。

为实现上述目标，***银行正着力营造全面风险管理的信贷文化，确立“风险――收益最优化”的管理理念，将银行所承担的风险水平和收益期望与股东对风险的容忍度有机统一；坚持信贷经营管理的安全性、流动性和效益性原则，大力拓展信贷业务，在发展中控制风险，以高质量保障信贷业务发展的长治久安；进一步加大信贷业务和收入结构的调整力度，不断优化信贷结构，强化内控，努力规避系统性风险，夯实信贷业务的发展基础。

信贷业务手册是信贷业务全面风险管理的具体体现和细化，是各类信贷业务操作的规范和依据，是信贷风险管理的重要手段。

信贷业务手册指导***银行(以下均称为“我行”)各级授信工作人员坚持审慎合规经营，有效控制风险，使我行信贷业务的规模、结构和风险水平与我行的风险管理能力相匹配，将业务活动所涉及的风险控制在可以承受的范围之内。

信贷业务手册(以下均称“本手册”)所指的信贷，仅指狭义意义上的信贷业务，即银行对单位或自然人贷款等授予客户信用的活动。

因此，本手册在表述信贷一词时，均以授信一词来代替。

与此同时，其表述范围仅指对非自然人客户的表内外授信。

表内授信包括贷款、项目融资、贸易融资、贴现、透支、保理和回购等；表外授信包括贷款承诺、保证、信用证、票据承兑等。

1.2基本责任1.2.1审慎合规经营我行的各项信贷业务活动必须坚持审慎合规经营的原则，严格遵守法律法规和监管要求，严格遵循业务规程，提高风险意识，切实提高发展质量。

建立并实施审慎的书面授信政策、授信标准以及审批和管理程序，建立完整的档案记录，持续监测信贷资产组合(包括借款人的财务状况)，确保对信贷风险进行充分的控制。

中国XX银行信贷业务手册1.1 概述定义授信就是银行对客户给予的信用。

XX银行对客户办理贷款、保证、承兑、进出口贸易融资以及信用卡透支等XX 银行承当资产风险的各项信贷业务都是对客户的授信。

额度授信是指XX银行根据本行信贷政策和客户条件，对法人客户确定授信控制总量，以控制风险、提高效率的管理制度。

我们将“授信控制总量〞称为授信额度，授信额度是XX银行根据客户的资信情况、信用需求、我行提供资金的可能及对风险的把握，给予同一客户的使用表内外形式的全部本外币信用的限额。

对象XX银行额度授信的适用对象为非金融类法人客户。

目标实行额度授信的目标有三个：一是防范风险。

XX银行对单个客户的信用不能太集中，应当有个度，这个“度〞限制XX银行对该客户的信用总量。

二是提高效率。

对于不同的授信客户，在已确定授信额度内，不同程度地简化审批手续，直至经办行可自主地发放贷款〔额度内仍须按权限报批的除外〕，不必每笔贷款都报批。

三是增强竞争能力。

对客户做出授信额度的公开承诺，密切XX银行与优质客户的合作，有助于培养XX银行的客户群体，树立XX银行的良好形象。

1.2 额度授信方式XX银行对客户的额度授信采用两种方式。

一种是对客户进行一般额度授信，即对客户核定用于我行内部控制的授信额度；另一种是在对客户进行一般额度授信的根底上，将局部授信额度向客户做出公开承诺，即给予公开授信额度。

一般额度授信.1 定义一般额度授信是指XX银行通过对每个法人客户确定用于我行内部控制的授信额度，以实现对单一客户从授信总量上控制信用风险的目标。

在用于内部控制的授信额度内可以对客户进行固定资产贷款、固定资产性质的房地产开发贷款、流动资金贷款、票据贴现、票据承兑、信贷证明、信用卡透支、保证业务、进出口贸易融资〔包括信用证开证〕、银团贷款、境外筹资转贷款等全部表内外形式的本外币授信。

对客户确定的用于内部控制的授信额度是XX银行的商业秘密，不得以任何形式对外泄露。

银行风险管理部操作手册（一）（授信业务）第一章总则第一条为加强和规范我行授信业务贷前调查工作，准确把握信贷资金投向，提高信贷资产的质量和效益，实现授信业务贷前调查工作的制度化、规范化及标准化，根据《中华人民共和国商业银行法》、《贷款通则》、《担保法》和《商业银行授信工作尽职指引》等相关金融法律法规及我行有关信贷政策和规章，特制订本操作手册。

第二条授信业务贷前调查是指授信业务经办人员（以下简称客户经理）根据申请人的申请，深入申请人和担保人的生产经营实地，通过查阅相关资料、凭证，对申请人的基本情况、财务状况、现金流量、非财务因素、授信用途和担保人的担保能力，以及业务的综合效益等相关情况进行全面的事前调查，并提出综合分析评价和综合意见，它是授信业务审查和审批的前提和依据。

第三条授信业务贷前调查工作，结合在授信业务受理和调查报告的撰写过程中，必须遵循“调查尽职”和“双人调查”的原则，客户经理对授信业务调查的真实性和授信业务的风险度负责。

授信业务贷前调查实行“调查尽职”原则，由客户经理深入实地进行“双人调查”，客户经理要求具备信贷上岗资格（即经过支行聘任，有正式文件下达的）。

第四条本操作手册所指的授信业务包含综合授信、单笔授信等信用业务，具体品种包括公司客户流动资金贷款、个人客户流动资金贷款、银行承兑汇票、商业承兑汇票贴现等，敞口的担保方式包括保证、抵押、质押（非标准仓单）。

第五条本行授信以申请金额100万元为起点，100万元—500万元（含）用小额授信调查报告，提供小额授信需要的资料；500万元以上的用大额授信调查报告，提供大额授信需要的资料。

具体流程为：客户经理—部门总经理—支行分管拓展业务的副行长（法人客户报章永鹏副行长、个人客户报王高雷副行长）—风险部尽职岗—风险部总经理—风险主管—支行行长；第二章法人客户的授信业务资料第六条凡符合我行授信业务申请基本要求的申请人，均可向我行提出申请。

第七条法人类申请人申请时（含担保户），需向我行提供的基础资料有：一、企业法人营业执照（或非法人营业执照）正本及副本复印件：要求：1、审验执照是否已经年检（看副本的年检记录）；2、审验执照有效期限，注意我行可能给予企业的授信期限是否在执照有效期内；3、审验执照记载的注册地址与实际经营地址是否一致，若不一致，需了解原因；4、审验执照以确认企业法定代表人与注册资金情况。

银行风险管理部操作手册（一）（授信业务）第一章总则第一条为加强和规范我行授信业务贷前调查工作，准确把握信贷资金投向，提高信贷资产的质量和效益，实现授信业务贷前调查工作的制度化、规范化及标准化，根据《中华人民共和国商业银行法》、《贷款通则》、《担保法》和《商业银行授信工作尽职指引》等相关金融法律法规及我行有关信贷政策和规章，特制订本操作手册。

第二条授信业务贷前调查是指授信业务经办人员（以下简称客户经理）根据申请人的申请，深入申请人和担保人的生产经营实地，通过查阅相关资料、凭证，对申请人的基本情况、财务状况、现金流量、非财务因素、授信用途和担保人的担保能力，以及业务的综合效益等相关情况进行全面的事前调查，并提出综合分析评价和综合意见，它是授信业务审查和审批的前提和依据。

第三条授信业务贷前调查工作，结合在授信业务受理和调查报告的撰写过程中，必须遵循“调查尽职”和“双人调查”的原则，客户经理对授信业务调查的真实性和授信业务的风险度负责。

授信业务贷前调查实行“调查尽职”原则，由客户经理深入实地进行“双人调查”，客户经理要求具备信贷上岗资格（即经过支行聘任，有正式文件下达的）。

第四条本操作手册所指的授信业务包含综合授信、单笔授信等信用业务，具体品种包括公司客户流动资金贷款、个人客户流动资金贷款、银行承兑汇票、商业承兑汇票贴现等，敞口的担保方式包括保证、抵押、质押（非标准仓单）。

第五条本行授信以申请金额100万元为起点，100万元—500万元（含）用小额授信调查报告，提供小额授信需要的资料；500万元以上的用大额授信调查报告，提供大额授信需要的资料。

具体流程为：客户经理—部门总经理—支行分管拓展业务的副行长（法人客户报章永鹏副行长、个人客户报王高雷副行长）—风险部尽职岗—风险部总经理—风险主管—支行行长；第二章法人客户的授信业务资料第六条凡符合我行授信业务申请基本要求的申请人，均可向我行提出申请。

第七条法人类申请人申请时（含担保户），需向我行提供的基础资料有：一、企业法人营业执照（或非法人营业执照）正本及副本复印件：要求：1、审验执照是否已经年检（看副本的年检记录）；2、审验执照有效期限，注意我行可能给予企业的授信期限是否在执照有效期内；3、审验执照记载的注册地址与实际经营地址是否一致，若不一致，需了解原因；4、审验执照以确认企业法定代表人与注册资金情况。

中国银行信贷业务手册1. 引言本手册旨在为中国银行信贷业务的相关人员提供相关指南和信息，以帮助他们更好地理解和实施信贷业务。

本手册包含了信贷业务的基本概念、流程、政策以及常见问题的解答。

阅读本文档前，请确保对信贷业务有一定的了解。

2. 信贷业务概述信贷业务是中国银行的核心业务之一，通过向客户提供贷款，帮助他们实现个人和企业的资金需求。

信贷业务涵盖了个人贷款、企业贷款、房地产贷款、汽车贷款等各个方面。

下面将介绍信贷业务的具体流程和要求。

3. 信贷业务流程3.1 申请阶段在客户向中国银行申请贷款之前，他们需要提供以下材料：•个人身份证件（或者企业营业执照）•贷款用途和金额•还款能力证明（个人或企业的收入证明）客户可以选择线上或线下方式提交申请材料。

线上申请需要填写在线申请表格，上传相关证明文件。

线下申请需要携带相关材料到中国银行分行进行申请。

3.2 审批阶段中国银行将对客户提交的申请进行审核。

审批过程通常包括以下步骤：1.资料齐全性检查：核对客户提交的材料是否完整和准确。

2.还款能力评估：评估客户的还款能力，包括收入、资产和负债等方面。

3.风险评估：评估贷款的风险程度，并根据风险情况确定贷款利率和期限。

3.3 放款阶段一旦贷款申请获得批准，中国银行将与客户签署贷款合同，并将贷款金额划入客户指定的账户。

4. 信贷业务政策中国银行信贷业务的相关政策会根据市场形势和监管要求进行调整。

下面是一些常见的信贷业务政策：•利率政策：中国银行根据市场利率和资金成本确定贷款利率。

•还款期限：贷款的还款期限通常根据贷款用途和客户需求来确定。

•抵押品要求：某些贷款产品可能需要客户提供抵押品作为贷款担保。

部分政策可能会受到法律法规的限制，客户在办理贷款时需要遵守相关规定。

5. 常见问题解答5.1 如何查询贷款申请状态？客户可以通过中国银行官方网站或拨打客服热线查询贷款申请的状态。

同时，客户也可以到中国银行分行咨询柜台了解相关信息。

银行授信业务手册ABC银行授信业务部编二??六年十月1目录——监管文件类——商业银行集团客户授信业务风险管理指引 .................................3 商业银行内部控制指引 .................................................6 商业银行实施统一授信制度指引(试行) .. (15)商业银行实施统一授信制度指引(试行) ............................16 商业银行授权、授信管理暂行办法 ......................................18 商业银行授信ABC作尽职指引 ..........................................22 关于2006年度总行部门总经理和直属机构负责人授权的通知 .. (32)2006年度公司客户信贷业务授权 (53)2006年信贷评估ABC作要点 (93)2005年信贷评估ABC作要点 (98)2004年信贷评估ABC作要点 (101)关于提高信贷评估质量和效率的实施意见 (105)关于改进和加强信贷评估ABC作的意见 (108)ABC银行信贷评估委员考核办法 (113)ABC银行信用评级人员业绩考核办法 (118)关于规范信贷评估档案管理ABC作的通知 (121)ABC银行信贷评估委员会组织管理规定 (122)1——监管文件类——2ABC银行授信业务手册监管文件类商业银行集团客户授信业务风险管理指引第一章总则第一条为切实防范风险，促进商业银行加强对集团客户授信业务的风险管理，制定本指引。

第二条本指引所称商业银行是指在中华人民共和国境内依法设立的中资、中外合资、外商独资商业银行和外国商业银行分行等。

第三条本指引所称集团客户是指具有以下特征的商业银行的企事业法人授信对象:(一) 在股权上或者经营决策上直接或间接控制其他企事业法人或被其他企事业法人控制的;(二) 共同被第三方企事业法人所控制的;(三) 主要投资者个人、关键管理人员或与其关系密切的家庭成员(包括三代以内直系亲属关系和二代以内旁系亲属关系)共同直接控制或间接控制的;(四) 存在其他关联关系，可能不按公允价格原则转移资产和利润，商业银行认为应视同集团客户进行授信管理的。

xx银行公司授信业务放款操作手册（购买融资类特定目的载体业务部分）第一条业务定义我行购买融资类特定目的载体业务是指我行安排自有资金、理财资金、向机构投资者定向募集等多种资金渠道，通过购买信托投资计划、证券公司资产管理计划、基金管理公司及其子公司资产管理计划、保险业资产管理机构资产管理产品等以我行授信的非金融企业客户作为基础资产融资人的特定目的载体或相应收（受）益权，为客户提供多元化融资安排的非标准化金融服务产品（定义参见《xx银行购买融资类特定目的载体业务管理办法（试行）》。

第二条主要业务模式购买融资类特定目的载体业务属于我行投资类业务，业务结构具有创新性、多变性等特点，目前根据此类业务的资金来源、业务模式、合作机构及投资范围的不同，我行较为常见的购买融资类特定目的载体业务主要有以下几类：一、单一资金信托模式（一）单一资金信托——信托贷款1.我行作为委托人委托信托公司设立单一资金信托，将自有资金、同业融入资金或理财资金委托信托公司进行投资，我行与信托公司签署信托合同。

2.资金信托计划项下资金用于信托公司向融资人发放信托贷款，信托公司与融资人签署信托贷款合同。

3.融资人由我行认定，信托计划项下的信托贷款担保方式由我行审批。

根据批复要求签署相关担保合同或文件。

－ 1 －（二）单一资金信托——应收债权转让1.我行委托信托公司设立应收债权单一资金信托，我行与信托公司签署信托合同。

2.信托公司与融资人（债权人）、应收账款债务人签订《应收债权转让合同》，信托计划受让上述应收债权。

3.办理应收债权转让登记，应收账款债务人到期直接将资金偿付至信托计划。

4. 融资人由我行认定，信托计划项下的信托贷款担保方式由我行审批。

根据批复要求签署相关担保合同或文件。

（三）单一资金信托——资产收益权转让1.我行委托信托公司设立单一资金信托计划，我行与信托公司签署信托合同。

2.信托公司根据我行要求，与融资人签订《资产收益权转让协议》，受让指定融资人特定资产收益权/债权收益权/股权收益权，并支付对价。

国家开发银行信贷业务手册第一部分信贷业务基本指引1 基本要求1.1基本目标***银行是一家国际公众持股银行，正致力于成为一家资本充足、管理优秀、内控严密、发展健康、形象良好、实现股东利益最大化的世界级的商业银行。

对信贷业务实施全流程的全面风险管理，实现已有效覆盖风险损失的最高资本回报率，是***银行信贷风险管理的基本目标。

为实现上述目标，***银行正着力营造全面风险管理的信贷文化，确立“风险――收益最优化”的管理理念，将银行所承担的风险水平和收益期望与股东对风险的容忍度有机统一；坚持信贷经营管理的安全性、流动性和效益性原则，大力拓展信贷业务，在发展中控制风险，以高质量保障信贷业务发展的长治久安；进一步加大信贷业务和收入结构的调整力度，不断优化信贷结构，强化内控，努力规避系统性风险，夯实信贷业务的发展基础。

信贷业务手册是信贷业务全面风险管理的具体体现和细化，是各类信贷业务操作的规范和依据，是信贷风险管理的重要手段。

信贷业务手册指导***银行(以下均称为“我行”)各级授信工作人员坚持审慎合规经营，有效控制风险，使我行信贷业务的规模、结构和风险水平与我行的风险管理能力相匹配，将业务活动所涉及的风险控制在可以承受的范围之内。

信贷业务手册(以下均称“本手册”)所指的信贷，仅指狭义意义上的信贷业务，即银行对单位或自然人贷款等授予客户信用的活动。

因此，本手册在表述信贷一词时，均以授信一词来代替。

与此同时，其表述范围仅指对非自然人客户的表内外授信。

表内授信包括贷款、项目融资、贸易融资、贴现、透支、保理和回购等；表外授信包括贷款承诺、保证、信用证、票据承兑等。

1.2基本责任1.2.1审慎合规经营我行的各项信贷业务活动必须坚持审慎合规经营的原则，严格遵守法律法规和监管要求，严格遵循业务规程，提高风险意识，切实提高发展质量。

建立并实施审慎的书面授信政策、授信标准以及审批和管理程序，建立完整的档案记录，持续监测信贷资产组合(包括借款人的财务状况)，确保对信贷风险进行充分的控制。

中国XX银行信贷业务手册1.1 概述1.1.1定义授信确实是银行对客户给予的信用。

XX银行对客户办理贷款、保证、承兑、进出口贸易融资以及信用卡透支等XX银行承担资产风险的各项信贷业务差不多上对客户的授信。

额度授信是指XX银行按照本行信贷政策和客户条件，对法人客户确定授信操纵总量，以操纵风险、提升效率的治理制度。

我们将“授信操纵总量”称为授信额度，授信额度是XX银行按照客户的资信情形、信用需求、我行提供资金的可能及对风险的把握，给予同一客户的使用表内外形式的全部本外币信用的限额。

1.1.2 对象XX银行额度授信的适用对象为非金融类法人客户。

1.1.3 目标实行额度授信的目标有三个：一是防范风险。

XX银行对单个客户的信用不能太集中，应当有个度，那个“度”限制XX银行对该客户的信用总量。

二是提升效率。

关于不同的授信客户，在已确定授信额度内，不同程度地简化审批手续，直至经办行可自主地发放贷款（额度内仍须按权限报批的除外），不必每笔贷款都报批。

三是增强竞争能力。

对客户做出授信额度的公布承诺，紧密XX银行与优质客户的合作，有助于培养XX银行的客户群体，树立XX银行的良好形象。

1.2 额度授信方式XX银行对客户的额度授信采纳两种方式。

一种是对客户进行一样额度授信，即对客户核定用于我行内部操纵的授信额度；另一种是在对客户进行一样额度授信的基础上，将部分授信额度向客户做出公布承诺，即给予公布授信额度。

1.2.1 一样额度授信1.2.1.1 定义一样额度授信是指XX银行通过对每个法人客户确定用于我行内部操纵的授信额度，以实现对单一客户从授信总量上操纵信用风险的目标。

在用于内部操纵的授信额度内能够对客户进行固定资产贷款、固定资产性质的房地产开发贷款、流淌资金贷款、票据贴现、票据承兑、信贷证明、信用卡透支、保证业务、进出口贸易融资（包括信用证开证）、银团贷款、境外筹资转贷款等全部表内外形式的本外币授信。

对客户确定的用于内部操纵的授信额度是XX银行的商业隐秘，不得以任何形式对外泄露。

银行信贷业务手册第一篇第一章概述第一部分重点解析重点一、信贷的含义信贷是银行利用自身资金实力或信誉为客户提供资金融通或代客户承担责任的行为，并以客户支付融通资金的利息、费用和偿还本金或最终承担债务为条件。

银行的信贷活动是货币资金流通的重要方式，银行信贷通常有广义和狭义两种含义。

广义的信贷，是银行的存款、贷款、表外业务、结算等信用业务的总称。

狭义的信贷就是贷款。

《信贷业务手册》所使用的信贷一词介于广义和狭义之间。

重点二、信贷的种类信贷业务具体分为两大类：一类是贷款类业务，其特征是银行为客户提供资金融通，要求客户依约还本付息；另一类是信用担保类业务，其特征是银行以其信誉为客户承担偿还债务责任，要求客户支付费用并最终承担债务责任。

目前建设银行开办的信贷业务，按信贷业务会计核算的归属划分，可分为表内信贷业务和表外信贷业务。

按贷款期限划分，可分为短期贷款、中期贷款和长期贷款；按贷款的性质和用途划分，可分为固定资产贷款、流动资金贷款、消费贷款等；按贷款货币划分，可分为本币贷款和外币贷款；按贷款的组织形式划分，可分为单个银行贷款和银团贷款。

目前建设银行开办的信贷品种主要包括：流动资金贷款、固定资产贷款、房地产开发类贷款、进出口贸易贷款、境外筹资转贷款、对外出口信贷、商业汇票承兑、商业汇票贴现、保证、个人住房贷款、汽车消费贷款等。

重点三、信贷的基本要素任何一笔信贷业务均包括6个基本要素：对象、金额、期限、利率或费率、用途、担保。

这些要素缺一不可，在信贷业务合同中必须明确。

重点四、信贷的基本原则信贷的基本原则就是安全性、效益性和流动性这“三性原则”。

安全性原则是指商业银行在经营信贷业务过程中，要避免信贷资金遭受风险和造成资金损失。

效益性原则是指商业银行在贷款发放上要追求最佳效益。

首先是银行自身的经济效益，同时也要考虑企业客户效益和社会效益。

流动性原则是指商业银行在经营信贷业务中能按预定期限回收信贷资金，或在无损的状态下迅速变现资产的能力。

银行公司授信业务放款操作手册模版操作手册：授信业务放款1.概述授信业务放款是银行业务中的重要环节之一。

银行在完成授信业务审批后，需要按照合同约定，在规定时间内向借款人放款。

本操作手册旨在明确授信业务放款的流程和操作方法，确保放款工作的规范和顺利进行。

2.流程（1）收齐放款条件：在放款前，银行需要根据合同约定收齐相应的放款条件，包括但不限于：借款人提供的担保（保证金、抵押物等）已经到位；借款人提供的业务证件及资料已经审查通过；借款人必须满足与授信业务相关的约定及条件等。

（2）制定放款计划：银行需要根据借款人需要、合同约定以及各项放款条件，制定详细的放款计划，包括放款金额、放款时间、放款方式等。

放款计划应由授信业务负责人审核批准，并在与借款人签订合同时报备该行领导。

（3）财务复核：按照行内规定，授信业务放款需要经过财务复核，减少错误和漏洞的发生。

财务人员需要核对放款计划中各项费用是否正确，并在财务系统中对放款流程进行审批和登记。

（4）系统登记：银行需要将放款流程和各项费用，在该行系统中进行登记和记录，包括但不限于：放款金额、放款时间、放款方式和放款到账账号等。

登记完成后，相关部门需要在系统中进行流程审批，并将相关资料归档备查。

（5）放款到账：按照合同约定的时间和方式，银行将借款人的资金放款到账。

放款到账后，该行需要在系统中进行账务处理，并将相关信息发送给借款人。

3.操作方法（1）严格按照合同约定的规定办事，遵循授信业务处理规程，确保放款操作的合法、安全和准确。

（2）制定详细的工作计划，明确各部门责任和工作内容。

（3）尽量采用自动化、电子化的方式进行放款操作，提高工作效率和减少错误。

（4）采取措施确保管理层对放款流程的监管和审批，并在放款操作和系统登记过程中进行审核和审批，防止业务操作和数据出现错误。

（5）严格保守银行机密，确保客户信息和资产安全。

4.注意事项（1）授信业务负责人要严格把控整个放款流程，确保放款操作合规，流程清晰，信息准确。

中国建设银行信贷业务手册前言一、《信贷业务手册》的编写目的《中国建设银行信贷业务手册》（以下简称《信贷业务手册》）的核心目标是贯彻执行全行的信贷政策，体现我行健康的信贷文化，为信贷业务规范化操作提供指南和依据，为信贷业务监督管理提供标准和尺度。

（一）切实贯彻执行全行的信贷政策和策略。

《信贷业务手册》的首要目的就是贯彻执行建设银行的信贷政策和策略。

信贷政策是银行信贷工作的生命线，是信贷工作的目标、方向和重点。

信贷政策的核心内容包涵银行发展的行业战略、产品战略、地区战略和客户战略，这些战略明确指出银行需要重点发展和支持的领域和对象。

信贷业务手册则是保证信贷工作向确定目标努力的有力保障，也是信贷政策贯彻执行的落脚点。

《信贷业务手册》的内容是根据近年来数次信贷体制改革的情况，依据信贷政策、规章制度的要求制订的，是对信贷业务的操作流程进行了重新的构建和设计，其中包括了我行目前为客户提供服务的主要信贷业务品种，重点讲述了对信贷客户和项目进行评价的方法和要求。

因此，要不断提高建设银行信贷工作的效率，逐步改善信贷资产的质量，广大信贷业务的经营人员和管理人员就必须高度重视信贷政策，积极学习信贷政策，切实贯彻信贷政策，严格按照《信贷业务手册》的规定和要求，认真操作执行，规范信贷业务的经营和管理。

（二）积极倡导和努力培养健康的信贷文化。

《信贷业务手册》是建设银行信贷文化的体现和细化，也是信贷文化传播和培养的重要途径。

本《信贷业务手册》积极倡导和努力培养一种以强化规范意识、风险意识、客户和市场意识、成本和效益意识为特征的健康的信贷文化。

第一，规范意识是本《信贷业务手册》的立足点和出发点。

所谓规范就是要求信贷业务的经营和管理要符合相关的规章制度，经过一定的操作流程，以达到风险控制的目的。

规范的业务程序是对管理的各核心要素的充分体现，一定的形式是对内容的保证。

第二，信贷从业人员必须牢固树立风险意识，及时分析信贷业务的客户风险和经营风险，研究信贷风险的防范措施，保证信贷资金的安全性、流动性和盈利性。

{业务管理}银行评级授信业务手册ABC银行授信业务手册ABC银行授信业务部编二○○六年十月目录——监管文件类——商业银行集团客户授信业务风险管理指引3商业银行内部控制指引6商业银行实施统一授信制度指引（试行）15商业银行实施统一授信制度指引（试行）16商业银行授权、授信管理暂行办法18商业银行授信ABC作尽职指引22关于2006年度总行部门总经理和直属机构负责人授权的通知322006年度公司客户信贷业务授权532006年信贷评估ABC作要点932005年信贷评估ABC作要点982004年信贷评估ABC作要点101关于提高信贷评估质量和效率的实施意见105关于改进和加强信贷评估ABC作的意见108ABC银行信贷评估委员考核办法113ABC银行信用评级人员业绩考核办法118关于规范信贷评估档案管理ABC作的通知121ABC银行信贷评估委员会组织管理规定122——监管文件类——商业银行集团客户授信业务风险管理指引第一章总则第一条为切实防范风险，促进商业银行加强对集团客户授信业务的风险管理，制定本指引。

第二条本指引所称商业银行是指在中华人民共和国境内依法设立的中资、中外合资、外商独资商业银行和外国商业银行分行等。

第三条本指引所称集团客户是指具有以下特征的商业银行的企事业法人授信对象：（一）在股权上或者经营决策上直接或间接控制其他企事业法人或被其他企事业法人控制的；（二）共同被第三方企事业法人所控制的；（三）主要投资者个人、关键管理人员或与其关系密切的家庭成员（包括三代以内直系亲属关系和二代以内旁系亲属关系）共同直接控制或间接控制的；（四）存在其他关联关系，可能不按公允价格原则转移资产和利润，商业银行认为应视同集团客户进行授信管理的。

商业银行可根据上述四个特征结合本行授信业务风险管理的实际需要确定单一集团客户的范围。

第四条本指引所称授信业务包括：贷款、拆借、贸易融资、票据承兑和贴现、透支、保理、担保、贷款承诺、开立信用证等。