国家二级理财规划师考试专业能力试题及答案2
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5月国家二级理财规划师考试专业能力试题及答案(1~100题,共100道题,满分为100分)一、单选题(1~70题,每题1分,共70分。
每题只有一种最恰当旳答案,请在答题卡上将所选答案旳相应字母涂黑)l、何女士缺少稳定旳收入,她每月旳支出为3000元。
作为理财规划师,你应当建议她持有()流动资产。
(A)3000元左右(B)6000元左右(C)9000元左右(D)1元左右2. 黄先生8月1日以整存整取旳方式在银行存了6万元,存期为6个月,在8月5日,由于急需资金,从银行取出了1万元,那么这l万元合用旳计息利率为()。
(A)整存整取利率(B)整存整取利率六折计息(C)当天挂牌活期存款利率(D)可以与银行协商解决3. 目前股市和债市都不景气,小刘想寻找资金旳避风港,同窗建议她购买货币市场基金,货币市场基金旳申购费率为()。
(A)0%(B)3‰(C)5‰(D)10%4. 下列四项中不属于政府教育资助项目旳为()。
(A)特殊困难补贴(B)减免学费政策(C)奖学金(D)“绿色通道”政策5. 在上大学时如果资金周转存在困难,学生可以采用教育贷款,下列四项中不属于教育贷款旳项目为()。
(A)商业性银行贷款(B)财政贴息旳国家助学贷款(C)学生贷款(D)特殊困难贷款6. 下列不属于教育资金旳重要来源为()。
(A)政府教育支助(B)客户自身旳收入和资产(C)奖学金(D)向亲戚借贷7. 借款人申请个人综合消费贷款时,借款申请人向银行提出申请,书面填写申请表,下列不需要提交旳资料为()。
(A)有效身份证件(B)有固定工作单位旳证明(C)收入证明或个人资产状况证明(D)贷款用途使用筹划或声明8. 投资者构建证券组合旳目旳足为了减少()。
(A)系统风险(B)非系统风险(C)市场风险(D)组合风险9. 假设股票A旳贝塔值为1,无风险收益率为7%,市场收益率为15%则股票A旳盼望收益率为()。
(A)15%(B)12%(C)10%(D)7%10. 市盈率是投资回报旳一种度量原则,下列表达市盈率旳公式是()。
2023年-2024年理财规划师之二级理财规划师真题精选附答案单选题(共45题)1、()的特征是:受经济周期影响较大,当经济繁荣时这些行业会相应扩张,当经济衰退时,这些行业也随之收缩;如建筑材料、家用电器等耐用消费品及旅游业等。
A.增长型行业B.周期型行业C.防守型行业D.发展型行业【答案】 B2、为了解决超额累进税费计算复杂的问题,累进税率表中一般规定有()。
A.平均税率B.固定税额C.速算扣除数D.成本利润率【答案】 C3、我国增值税的基本税率为()。
A.15%B.16%C.17%D.20%【答案】 C4、风险管理和保险规划的制定并不是一次制订就完全完成的工作,理财规划师需要根据客户的实际情况调整方案,以下说法错误的()。
A.随着生命周期的变化,客户面临的风险和风险承受能力也会发生变化,这时就要调整客户的保险解决方案B.理财规划师一般不需要花费很多的时间来重订风险管理计划,而是在前期工作的基础上适当调整C.客户结婚、生字、离婚、孩子可以独立生活、退休、丧偶等事件发生时,理财规划师要调整客户的风险管理和保险规划D.客户没有发生结婚、生字、离婚、孩子可以独立生活、退休、丧偶等事件发生时,理财规划师就不需要重新审查和调整客户的风险管理和保险规划【答案】 D5、理财规划师职业道德准则中的“正直诚信”要求理财规划师()。
A.诚实不欺B.不得与客户存在意见分歧C.为了客户的利益容忍欺诈或对做人理念的歪曲D.理财规划师只需要遵循职业道德准则的文字即可【答案】 A6、2012年2月,张教授在外授课,取得劳务报酬5万元,他需要缴纳()元的个人所得税。
A.10025B.10000C.8000D.9000【答案】 B7、内地某企业会计核算以美元为记账本位币,2013年年末编制财务报告时记账本位币应为()。
A.美元B.美元或人民币C.人民币D.日元【答案】 C8、不满( )的未成年人是无民事行为能力人。
A.9周岁B.10周岁C.11周岁D.12周岁【答案】 B9、根据《公司法》的规定,设立有限责任公司的股东法定人数是()。
2024年理财规划师之二级理财规划师真题精选附答案单选题(共45题)1、按照《教育储蓄存款利息所得免征个人所得税实施办法》规定,教育储蓄一人一生中可以享受三次,为就读全日制高中(中专)、大专和大学本科、硕士和博士研究生时,每个学习阶段可分别享受一次()万元教育储蓄的免税优惠。
A.1B.2C.3D.4【答案】 B2、根据税法的规定,下列不属于适用5%营业税税率的是()。
A.歌舞厅B.保龄球C.台球D.餐馆【答案】 A3、通货膨胀是指用某种价格指数衡量的()的持续、普遍、明显的上涨。
A.一般价格水平B.所有商品价格水平C.某种商品价格水平D.个别价格水平4、某客户对一笔4800元的信用卡消费进行分期,分成12期偿还,每期偿还额度为431.68元,按照银行一年期存款利率3.25%对分期款项进行折现,相当于一次性支付给银行()元。
A.5207.24B.5180.16C.5100.14D.5090.11【答案】 D5、下列属于我国银行间利率的是()。
A.区域性银行间拆借利率B.银行间国债市场利率C.银行间隔夜拆借利率D.银行间同业存款利率【答案】 B6、股票交易的ST制度规定对于财务状况及其他方面存在异常情况,导致投资者难于判断其前景的公司,交易所将对公司股票交易实行特别处理,被特别处理的股票名称将改为原股票名前加“ST"。
所谓“财务状况异常”不包括的条件是()。
A.连续三年亏损B.最近一年审计报告的每股净资产低于股票面值C.最近一年审计报告被出具否定意见书D.因重大事故而暂时停产,公司涉及可能赔付金额超过其净资产的诉讼7、对于一个大学高年级学生而言,他的短期目标不包括()。
A.租赁房屋B.获得银行的信用额度C.满足日常开支D.开始投资计划【答案】 D8、根据公司法律制度的规定,股份有限公司发生下列情形时,不符合召开临时股东大会条件的有()。
A.董事人数不足公司章程所定人数2/3时B.公司未弥补的亏损达到股本总额的1/3时C.持有公司股份5%的股东请求时D.监事会提议召开时【答案】 C9、沈阳市民郑女士一家最近购买了一套总价40万元的新房,首付10万元,商业贷款30万元,期限20年。
理财规划师(二级)试题一、单项选择题(每小题2 分,共 100分)1、某6年期零息债券面值100元,发行价格为76元。
另一信用等级相同的6年期付息债券,面值1000元,票面利率6%,每年付息,则其发行价格为()元。
A、967.68B、924.36C、1067.68D、1124.362、吴先生将闲置的一套机器设备出租,在出租财产过程中缴纳税金500元,获得租赁收入5000元。
则吴先生就其财产租赁所得应纳个人所得税税额为()元。
A、720B、740C、900D、10803、退休后的收入实际上是退休后的生活保障,不同退休养老规划工具的收入构成了保障退休养老金的不同“防线”。
其中,保障退休后生活的第四道“防线”应当是()。
A、国家的社会保险制度B、企业年金收入C、商业性养老保险D、个人储备的退休养老基金4、当中央银行大量购进国债的时候,会导致股票市场()。
A、上涨B、下跌C、不变D、不确定5、流动性比率是现金规划中的重要指标,通常情况下,流动性比率应保持在()左右。
A、1B、2C、3D、106、某客户了解到()是一种买方在合约到期日前也能决定其是否执行权力的一种期权。
A、看涨期权B、看跌期权C、美式期权D、欧式期权7、名义利率、实际利率和通货膨胀之间的关系是()。
A、名义利率=实际利率+通货膨胀率B、名义利率=实际利率-通货膨胀率C、名义利率=实际利率/通货膨胀率D、名义利率=实际利率*通货膨胀率8、外币汇率上升时,本币_______,抑制______,外汇储备将________。
()A、贬值;进口;增加B、升值;出口;减少C、贬值;出口;增加D、升值;进口;减少9、下列关于客户和理财规划师争端处理与解决的描述,不正确的是()。
A、理财规划师首先要做的事情就是与客户进行联系与沟通,妥善解决争端B、如果理财规划师代表所在机构与客户通过协商无法解决争议,可以请第三方出面调解C、理财规划师代表所在机构对外提供理财规划服务,面对很多客户,所以一旦与某一客户之间发生争议,由第三方居中协调解决富有效率,不会影响理财规划师处理其他业务D、如果客户和理财规划师双方经过反复的探讨与协商之后,客户仍然对争端处理的方法与结果表示不满,那么就只有按照理财规划合同的约定通过诉讼或仲裁解决这一争议10、客户选择缴费方式时,理财规划师不应该推荐的是()。
2023年-2024年理财规划师之二级理财规划师真题精选附答案单选题(共45题)1、下列行为中能够适用代理的是()。
A.订立买卖合同B.讲授民法课程C.婚姻登记D.收养子女【答案】 A2、关于减税免税,下列说法不正确的是()。
A.免征额是课税对象免于征税的金额B.国家在对个人征税时,应当允许个人将部分成本费用从收入中扣除,免于征税C.对于纳税人而言,同样额度的税收抵免比费用扣除更划算些D.税收抵免是指允许纳税人用一些费用或已缴纳的其他税款直接冲减其应纳税所得额【答案】 D3、期间费用是指当期发生应全部计入当期损益的各种经营管理费用,其中不包括( )。
A.制作费用B.管理费用C.销售费用D.财务费用4、在(),新产品和大量替代品出现,原行业的市场需求开始逐渐减少,产品的销售量开始下降,厂商资金开始转移,厂商数目减少、利润下降。
A.创业阶段B.成长阶段C.成熟阶段D.衰退阶段【答案】 D5、随着年龄的增长,陈先生越发觉得健康的可能,找到理财规划师咨询,理财规划师介绍购买健康保险的原则包括()。
A.购买健康险早晚都合适B.选择趸缴保险费方式C.根据需要选择补偿型和给型产品D.选择保额高的健康险产品【答案】 C6、速动比率是更进一步反映企业偿债能力的指标。
扣除存货,是因为存货的变现能力相对较差。
所以,将存货扣除所得到的数字,对企业偿债能力的反映更为准确。
影响速动比率可信度的主要因素( )A.流动负债大于速动资产B.应收帐款不能实现C.应收帐款的变现能力D.存货过多导致速动资产减少7、2012年3月,张某将他与李某共有的一辆汽车出卖得款2万元。
李某在外地得知后即来信要求分得1万元,张某未给。
2015年1月,李某回到本地再次向张某索要,张某给了1万元。
2月,张某得知诉讼日时效已过于是向李某索回1万元,李某拒绝,张起诉至法院,下列说法正确的是()。
A.判决李某归还张某1万元B.驳回张某的起诉C.调解由李某归还张某5000元D.判决由李某归还张某5000元【答案】 B8、某客户采用等额本金方式向银行申请20年期50万元代款,贷款利率为6.12%,那么他第一个月的还款额为()。
5月理财规划师二级专业能力试题及答案专业能力(1~100题,共100道题,满分100分)一、单项选择题(第1~70题,每题1分,共70分。
每题有一种最恰当旳答案,请在答题卡上答题卡答案旳对应字母涂黑)1. 定活两便储蓄是一种事先不约定存期,一次性存入,一次性支取旳储蓄存款。
老刘春节获得了30000元旳奖金收入,计划给孩子9月份生日高中作为学费之用,由于紧张投资也许亏损,他将该笔资金进行了定活两便储蓄,则届时他旳利息收入为()(A)根据活期利率实际天数计算(B)根据定期利率实际天数计算(C)根据六个月整存整取利率计算(D)根据六个月整存整取利率旳60%计算2. 整存零取是一种事先约定存期,整数金额一次存入,分期支取本金,到期支取利息旳定期储蓄,该储存产品适合()旳客户(A)有存款在一定期期内不需动用,只需定期支取利息作为生活零用(B)讲闲置至今转为定期存款,当活期帐户因消费或取现局限性时需要讲定期存款自动转化活期存款(C)有整笔较大款项收入且需在一定期期内分期陆续支取使用(D)有整笔较大款项收入切需在一定期期内全额支取使用3. 影响货币基金收益率旳原因重要包括市场利率、基金规模等,一般来说,单只货币基金规模越大,则该货币基金受益率()(A)越高(B)越低(C)无法判断(D)与规模等比例递增4. 理财规划是在理解客户旳购房需求后,应协助其确定购房目旳。
任何可供理财规划旳目旳必须是量化旳。
购房旳目旳包括客户家庭计划购房旳时间、()和届时房价这三大要素。
(A)但愿旳居住面积(B)实际使用面积(C)房子所在区位(D)购房旳环境需求5. 住房消费是指居民为获得住房提供旳呵护、休息、娱乐和生活空间旳服务而进行旳消费,这种消费旳实现形式可以是租房也可以是买房,按照国际通例,住房消费价格常常是用()来衡量旳。
(A)税后单位面积价格(B)租金价格(C)税前单位面积价格(D)税后经容积率调整后旳单位面积价格6. 理财规划师在明确客户旳住房目旳后,应对客户旳财务状况进行分析,在保证客户资产具有一定财务弹性旳状况下,以()估算承担得起房屋总价,以及每月能承担旳费用。
理财规划师(二级)总分:【100分】考试时间:【90分钟】一、单项选择题(共50题,每题2分,共计100分)()1、有限责任公司是股东以______为限对公司承担责任,公司以______为限对公司债务承担有限责任的公司。
()A、个人全部财产;其特定财产B、其出资额;其全部财产C、其出资额;其经营资产D、其个人全部财产;其全部资产【答案】B【解析】有限责任公司是指股东仅以其出资额为限对公司承担责任,公司以其全部资产对公司债务承担责任的公司。
由于它较好地吸收了其他公司形式的优点并克服其不足,所以这种公司形式在世界各国得到了迅速发展。
()2、某企业债券为息票债券,一年付息一次,券面金额为1000元,5年期,票面利率为5%。
投资者在债券发行2年后以990元的价格买入,持有至期满,其到期收益率为()。
A、5.65%B、6.22%C、6.12%D、5.39%【答案】D【解析】Y=[C+(V-P0)/n]/P0*100%=[1000*5%+(1000-990)/3]/990*100%=5.39%。
()3、某公司在一项重大诉讼中败诉,在这一消息刺激下,随后很可能发生的事件组合是()。
Ⅰ.公司股价下降Ⅱ.公司债券价格下降Ⅲ.公司债券价格上升Ⅳ.可转换债券转换需求下降Ⅴ.公司新发行债券的到期收益率上升A、Ⅰ、Ⅱ、Ⅳ和ⅤB、Ⅰ、Ⅲ、Ⅳ和ⅤC、Ⅰ、Ⅱ和ⅣD、Ⅰ、Ⅳ和Ⅴ【答案】A【解析】【解析】一旦有一件案件败诉,类似的群体性案件会急剧上升,将这种劳动争议案件演变为影响社会稳定的政治事件,会导致公司股价下降,公司债券价格下降,可转换债券转换需求下降,公司新发行债券的到期收益率上升,甚至可能会将一个企业置于死地。
()4、年初秦先生与何女士离婚,女儿玲玲归何女士抚养,2007年12月玲玲将同学小玉打伤,需赔偿医药费1万元,何女士因下岗生活困难,仅能承担4000元医药费,则秦先生()。
A、不承担赔偿责任,因已与何女士离婚B、不承担赔偿责任,因玲玲归何女士抚养C、承担5000元的赔偿责任D、承担6000元的赔偿责任【答案】D【解析】对于子女的抚养义务,不但存在于婚姻关系的存续期间,而且在婚姻关系破裂、夫妻双方已经离婚的情况下仍然存在。
2023年-2024年理财规划师之二级理财规划师精选试题及答案二单选题(共45题)1、百分比分析法是财务分析的基本方法之一,百分比分析法又分为结构百分比分析法和变动百分比分析法,其中结构百分比分析法主要包括( )。
A.资产结构百分比、资本结构百分比、所有者权益结构百分比、利润结构百分比B.资产结构百分比、所有者权益结构百分比、负债结构百分比、利润结构百分比C.资产结构百分比、资本结构百分比、负债结构百分比、利润结构百分比D.资本结构百分比、负债结构百分比、所有者权益结构百分比、利润结构百分比【答案】 A2、关于周先生父母的房屋,()说法正确。
A.因为是周先生父母的房子,当属于周先生的个人财产B.因为取得房屋在办理结婚登记之前,应当是周先生的个人财产C.因为是刘女士和周先生未婚同居期间获得的,因此刘女士可以分割房产D.该房屋属于刘女士和周先生的夫妻共有财产【答案】 D3、于先生与王小姐二人相恋多年,决定于2008年9月结婚,婚前于先生的父亲为于先生首付20万元,贷款80万元购买了房屋一套用于结婚,产权登记在于先生名下。
婚后二人对房屋进行了装修,并在房屋内举行了婚礼。
一年以后二人离婚,婚姻存续期间二人共偿还贷款12万元。
离婚时房屋市价120万元,其他家庭财产共计40万元,则该房屋属于()。
A.于先生的个人财产B.王小姐的婚前个人财产C.婚后共同财产D.二人合伙共有的财产【答案】 A4、某人希望在5年后取得本利和1万元,用于支付一笔款项。
若按单利计算,利率为5%,那么,他现在应存入()元。
A.8000B.9000C.9500D.7800【答案】 A5、客户在选择保险产品时主要考虑价格和非价格因素。
下列选项不属于保险产品的非价格因素的是()。
A.保险公司的偿付能力B.保险公司的服务质量C.保险公司的机构网络D.保险公司的经营特长【答案】 D6、如果按月计算,则小顾和小时的购房基金在买房时可以有()元的积累。
理财规划师二专业能力真题及答案专业能力(1-100题『共100道题'涌分为100分)―、里唤选择题]第】〜我题.辱诙1分,共70分。
每小题只有一八最恰当的答案,请在答践卡上将阳迭答案的相应字母徐黑)L人民币逋知存款布棒较活期存款高『是力瓠资金育理的好方式,但其乒户及取款起点较高:人居币询知存款汗尸5用命客航B)方亓'副氐支取金额却访元,(A)5^ 3 ':B)5r5(C)3,1 3&小义序中持有2万元的贷币市屣金,他想亶看基金埒长情况,通常反映货币市场亳金收益率高低有两个指标;一帚七日年化收标率;二是每F价暴命史咨收益.影响货币市场幕毒胞希率拘干要因素不包括(L⑴通货脂洗趋势' ⑵利遂因素©规阅旁皿收益室趋同趋势土小王某曰超过信用卡信用新度透支500元.f晚《专财部业务管理办法》及《存户协配舄伺用卡持卡人耘过发卡银行批准的信用旅度用卡时.,不享受免息期待谒,即从,)之日起支付利息"U)上睨款截止饵)本期实现史文(C)本期对账里发出0)奉朗首次刷卡4殖着房价的上潘,小何一直在租房与买房之间犹傍不决,以下不作为购房成租房决箫影响疆的是()§⑴房担上寸率⑶房价上涨率(C)利率水平①】需信付的房贷利息5. $肪发放的个人商业用房货款瞄一般不超过所购房屋总价癣房地产评估机构评估的所购商业用房,办公用房全部卅款(二者以低者为准)的[:。
U)50K(3)60% (C)W(0)80%&小李计划进行住房公积金卖款,他了解到住房公积盅贷款可J享受物氐的贷款利率,回此是在害户理财过程中需要墅重加以利用的必要二具:而音地住房公段金管理中心制定的汗款期阳厕有不同,一般来说,最K不得超过〔L0)30年(B)25年(030年。
(D)房屋剩余使用寿命M宅散8年前购买的房产,逆差12年艮阿还清■员款」由亍近年收入淀高,手头结斜殄「遂号虑提前还款】。
万元。
2024年理财规划师之二级理财规划师真题精选附答案单选题(共45题)1、()是指那些在经济活动中预先上升或下降的经济指标,这一组指标主要与经济未来的生产和就业需求有关,主要包括货币供应量,股票价格指数等。
A.先行指标B.同步指标C.滞后指标D.固定指标【答案】 A2、下列选项中,()不是婚姻成立的实质要件。
A.当事人须达到法定婚龄B.双方须有结婚的自愿意向C.须无禁止结婚的疾病D.双方必须存在婚约【答案】 D3、资本市场线(CML)表示()。
A.有效组合的期望收益和方差之间的一种简单的线性关系B.有效组合的期望收益和风险报酬之间的一种简单的线性关系C.有效组合的期望收益和标准差之间的一种简单的线性关系D.有效组合的期望收益和卢之间的一种简单的线性关系【答案】 C4、资本市场线(CML)表示()。
A.有效组合的期望收益和方差之间的一种简单的线性关系B.有效组合的期望收益和风险报酬之间的一种简单的线性关系C.有效组合的期望收益和标准差之间的一种简单的线性关系D.有效组合的期望收益和卢之间的一种简单的线性关系【答案】 C5、某公司取得5年期长期借款100万元,年利率为10%,银行借款筹资费率为5%,企业所得税税率为25%,该项借款的资金成本为()。
A.10.53%B.7.89%C.7.50%D.9.58%【答案】 B6、当一金融机构面临资金困难,而其他金融机构又无力或不愿对其提供援助时,中央银行为其提供援助是央行的()职能。
A.资金清算B.最后贷款人C.代理国库D.中央银行贷款【答案】 B7、某股票的β值为1.5,无风险收益率为6%,市场收益率为14%,如果该股票的期望收益率为20%,那么该股票的价格()。
A.被低估B.被高估C.无法判断D.是公平价格【答案】 A8、资产是指过去的交易事项形成并由企业拥有或控制的资源,对该资源的预期会给企业带来经济利益。
以下对于资产定义的理解,说法错误的是()。
A.或有资产不能作为企业的资产确认B.企业对融资租入的固定资产没有所有权C.企业对资产负债表中的资产都拥有所有权D.不能给企业带来未来经济利益的资产则不能作为资产加以确认【答案】 C9、如果一次还本付息债券按单利计息,按复利贴现,其内在价值决定公式为()。
2022-2023年理财规划师之二级理财规划师练习题(二)及答案单选题(共200题)1、特雷纳指数和夏普指数()为基准。
A.均以资本市场线B.均以证券市场线C.分别以资本市场线和证券市场线D.分别以证券市场线和资本市场线【答案】 D2、少数亚非国家实行一种社会保险制度,保险金额来自于企业和劳动者两个方面,国家不进行投保投资,仅给予一定的政策性优惠,新加坡是这种社会保障制度取得成功的典型国家,这种养老保险的模式成为()。
A.国家统筹养老保险模式B.强制储蓄养老保险模式C.投保资助养老保险模式D.部分基金式养老保险模式【答案】 B3、刘先生的下列负债中看,属于中长期负债的是()。
A.房贷余额B.医疗欠费C.车贷余额D.创业贷款余额【答案】 B4、王某与张某签订买卖合同,未约定先后履行顺序。
后王某要求张某先履行,而张某主张一手交钱一手交货,张某行使的权利是()。
A.先诉抗辩权B.不安抗辩权C.同时履行抗辩权D.先履行抗辩权【答案】 C5、理财规划师在理财方案中向客户推荐购买某一个或某一类金融产品时,如果自己受雇于销售该金融产品的公司或行业,那么,()。
A.应向客户隐瞒以免引起不快B.应向客户说明C.如果客户问起就说明,不问则不必说明D.应视该金融产品而定【答案】 B6、中间业务是指银行不需要动用自己的资金而以中介人的身份代客户办理各种委托事项,并从中收取手续费的业务,以下不以属于银行的中间业务的是( C )。
A.汇兑B.代理C.发行商业票据D.代客买卖【答案】 C7、速动比率更进下反映企业偿债能力的指标。
扣除存货,是因为存货的变现能力相对较差。
现存货扣除所得到的数字能更为准确地反映企业偿债能力。
影响速动比车旅费可信度的主要因素是( )。
A.流动负债大于速动资产B.应收账款不能实现C.应收账款的变现能力D.存货过多导致速动资产减少【答案】 C8、下列客户收入中波动性最大的是()。
A.工资收入B.养老金C.年金收入D.投资收入【答案】 D9、下列关于金融监管与经营模式选择的说法错误的是()。
2024年理财规划师之二级理财规划师真题精选附答案单选题(共40题)1、周期型行业的运动状态直接与经济的周期性呈现()。
A.正相关B.负相关C.同步D.领先或滞后【答案】 A2、在表示收入与支出的坐标轴中,当()位于支出线的上方时,我们说该客户实现了财务安全。
A.总收入B.投资收入C.工资收入D.其他收入【答案】 A3、《个人所得税法》规定:“企业和个人按照省级以上人民政府规定的比例提取并缴付的()、医疗保险金、基本养老保险金、失业保险金,不计入个人当期的工资、薪金收入,免于征收个人所得税”。
A.住房公积金B.向保险公司交纳的意外保险的保费C.向保险公司交纳的养老保险的保费D.向保险公司交纳的保险的保费【答案】 A4、在客户办理现金储蓄的时候()方式比较适合有款项在一定时期内不需动用,只需定期支付利息以作生活零用的客户。
该方式的起存金额为()元。
A.存本取息;50000B.存本取息;5000C.整存零取;5000D.整存零取;5000【答案】 B5、赵女士购买了一套住房,并向银行申请25年期60万元的贷款,利率为5.51%,采取等额本息还款法,那么她每个月的还款额为()。
A.2000元B.2847元C.3688元D.4621元【答案】 B6、奥肯定律是指失业率与实际GDP之间呈()。
A.正相关关系B.负相关关系C.等差级数关系D.乱数关系【答案】 B7、某国流通中的现金总量3万亿元,城乡储蓄存款8万亿元,企业活期存款9.5万亿元,企业定期存款3万亿元,在途资金2000亿元,则该国的MA.3B.20.5C.23.5D.23.7【答案】 C8、下列错误的是()A.理财规划师在执业过程中,不得以不诚实、欺诈或虚假陈述的方式故意向客户提供虚假或误导性信息B.理财规划师不得夸大自己或所在机构的业务量、业务范围和业务能力,从而骗取客户的信任和委托C.在业务推介活动中理财规划师不得向社会公众传递虚假或误导性的信息D.理财规划师可以向客户做出回报或收益承诺【答案】 D9、对个人按市场价格出租的居民住房,暂按( )的税率征收营业税。
国家职业资格理财规划师二级实操知识真题(2)57、在我国,职工可以领取企业年金的年龄为()。
A、按照国家规定为55岁B、按照国家规定为60岁C、参照国家统一规定的法定退休年龄D、是由企业自主决定的资料五:孙先生今年刚刚35岁,在一家大型国企工作。
该企业成立了企业年金理事会,并分别委托W基金管理公司作为投资管理人,X商业银行作为托管人和账户管理人。
根据资料五,请回答58~60题。
58、该企业年金计划中的受托人是()。
A、企业年金理事会B、W基金管理公司C、X商业银行D、该企业的财务部门59、X商业银行在企业年金计划运行过程中的具体职责不包括()。
A、制定企业年金的投资策略B、建立企业年金基金的企业账户和个人账户C、计算企业年金的待遇D、安全保管企业年金基金的财产60、如果孙先生在企业年金账户中每月缴费500元,公司按1:1的比例缴费,如果年平均收益率达到4%,则孙先生60岁退休时,个人企业年金账户余额为()。
A、598,458元B、514,130元C、196,915元D、135,803元资料六:方先生今年38岁,月平均工资5,000元;方太太36岁,月平均工资6,000元,二人均享有社保。
他们有一个聪明的儿子,今年10岁。
三口之家生活和美、稳定,月平均支出在3,000元。
根据资料六,请回答61~65题。
61、理财规划师在为方先生家庭制定保险规划时,()的做法是正确的。
A、方先生和方太太都不经常出差,因此不需投保意外险B、方先生和方太太作为家庭经济支柱,都应该补充合适的商业保险C、儿子是家庭的希望,需要优先考虑投保高额人寿险D、因为有社保,所以方先生夫妇不用考虑养老类的商业保险62、因为疼爱孙子,方先生的父亲为孙子投保了一份两全保险,受益人为方先生,则()。
A、保险合同不成立,因为爷爷不可以给孙子买保险B、保险合同成立,只要该合同的受益人更改为方先生的儿子C、保险合同不成立,因为方先生的儿子没有签名D、保险合同成立,因为方先生的儿子还未成年63、方先生投保了一份寿险,受益人是他自己,合同中约定如果被保险人生存至70岁以上,保险公司不予给付保险金,也不退还保费;如果方先生在70岁以前身故,保险公司将给付受益人90万元保险金。
2022-2023年理财规划师之二级理财规划师试卷附答案详解单选题(共20题)1. 在直接标价法下,一定单位的外币折算的本国货币增多,说明本币汇率()。
A.上升B.下降C.不变D.不确定【答案】 B2. 可变更、可撤销民事行为,通常是指为人的()有缺陷。
A.意思表示B.行为能力C.权利能力D.行为动机【答案】 A3. 下列选项中,不属于基本家庭模型的是()。
A.青年家庭B.中年家庭C.老年家庭D.壮年家庭【答案】 D4. ()是在金融交易活动中产生的,能够证明金融交易金额、期限、价格的书面文件,具有法律约束力的契约。
A.金融工具B.借贷资本C.资金供求者D.利息率【答案】 A5. 小桃是张先生的非婚生子女,则下列()方式无法很好的证实小桃的身份。
A.张先生认为小桃是他的亲生女儿B.小桃的母亲有相关证据C.张先生的父母认为小桃是张先生的亲生女儿D.医学鉴定【答案】 C6. 下列各项中,不属于房产税征收范围的是()。
A.位于县城的房屋B.位于建制镇的房屋C.位于工矿区的房屋D.农村房屋【答案】 D7. 根据合同法律制度的规定,下列情形中,要约或承诺不发生法律效力的是()。
A.撤回要约的通知与要约同时到达受要约人B.撤销要约的通知在受要约人发出承诺通知之前到达C.同意要约的通知到达要约人D.受要约人对要约的内容作出实质性变更【答案】 A8. 某国流通中的现金总量3万亿元,城乡存款8万亿元,企业活期存款9.5万亿元,企业定期存款3万亿元,在途资金2000亿元,则该国的M2是()万亿元。
A.3B.20.5C.23.5D.23.7【答案】 C9. 某客户采用免疫策略投资债券,所谓免疫,就是构建这样的一个投资组合,在组合内部,利率变化对债券价格的影响可以互相抵消,因此组合在整体上对利率不具有敏感性。
而构建这样组合的基本方法就是通过(),利用该方法进行免疫是一种消极的投资策略,组合管理者并不是通过利率预测去追求超额报酬,而是通过组合的构建,在回避利率波动风险的条件下实现既定的收益率目标。
11月国家二级理财规划师考试专业能力试题及答案11月理财规划师考试专业能力试题(1-100题,共100道题,满分为100分)一、单项选择题(1-70题,每题1分,共70分。
每题只有一种最恰当旳答案,请在答题卡上将所选答案旳对应字母涂黑)1. 小王购置了1000元旳货币市场基金,下列选项不属于影响货币市场基金收益率旳重要原因旳是()。
A.利率原因B.规模原因C.收益率趋同趋势D.成本原因2. 张先生想办一张信用卡,于是向理财规划师了银信用卡旳有关功能。
下列选项不属于信用卡功能旳是()。
A.符合条件旳免息透支B.储蓄存款C.预借现金D.免息分期付款3. 孙先生两年前购置了一份人寿保险协议,保单目肖旳现金价值到达10万元,由于一时资金紧张,孙先生准备向保险企业申请质押贷款。
则孙先生旳贷款额度大概为()万元。
A.7B.10C.9D.114. 王先生旳生意近来资金紧张,因此准备通过典当自己旳动产和不动产来融通资金。
王先生了银到可以进行典当旳动产、不动产一般有三种,则下列选项不必呈其中之一旳是()。
A.汽车典当B.房产典当C.债券典当D.股票典当5. 刘先生旳下列负债中,不属于中长期负债旳是()。
A.房贷余额B.医疗欠费C.车贷余额D.创业贷款余额6. 个人汽车消费贷款旳年限是3-5年,汽车消费贷款旳首付款不得低于所购车辆价格旳()。
A.20%B.25%C.30%D.35%7. 伴随时代旳发展,大件耐用消费品也可以通过贷款进行购置,此种贷款被称为个人耐用消费品贷款。
下列有关个人耐用消费品贷款旳贷款额度旳说法错误旳是()。
A.贷款起点不低于人民币3000元(不含3000元)B.最高贷款额度不超过人民币5万元(含5万元)C.采用抵押方式担保旳,贷款额度不得超过抵押物评估价值旳70%D.采邓质押方式担保旳,贷款额度不得超过质押权利票面价值旳90%8. 刘先生采用抵押担保方式向银行申请个人耐用消费品贷款,则刘先生可以获得旳贷款额度不超过()。
国家二级理财规划师考试专业能力试题及答案2二、案例选择题(第71~100题,每题1分,共30分。
每小题只有一个最恰当的答案,请在答题卡上将所选答案的相应字母涂黑)案例一:杨女士和她先生结婚已经3年,近期计划买房,待生活安定下来就可以生宝宝了。
目前他们夫妇二人月收入合计12800元。
经过多次考察,他们已经看好了一套位于地铁附近的二居室,房屋总价120万,杨女士计划首付40万,公积金贷款30万,在利用商业银行贷款50万,计划贷款20年,其中公积金贷款利率为4.9%,商业银行贷款利率为5.3%(均为等额本息法)根据案例一回答71~74题。
71. 如果杨女士确定购买此套房屋,切不考虑其他税率,则她每月月供为()元。
(A)1802.17 (B)3383.20(C)5346.33 (D)5413.1272. 如果杨女士的月供负担()(A)在合理范围内(B)超过合理负担能力(C)符合理财规划原则(D)条件不够,不足以判断73. 如果杨女士的房贷全部利用商业银行贷款,要比全部利用公积金贷款,总共要多支付利息()元。
(A)12043.20 (B)42626.80(C)379447.20 (D)432520.8074. 如果杨女士在第三年末将其投资帐户的80000元用于商业银行贷款的提前还贷,还款期限不变,则共可节省()元的利息。
(A)121545.24 (B)144434.40(C)137908.08 (D)162244.80案例二:李先生年初刚刚买了新房,房屋价值200万元,并为其投保火灾保险,其中,在甲保险公司投保50万元,乙保险公司投保100万。
某夜房屋失火,李先生随即进行抢救,救火开支花了5万元,房屋损失评估为100万元,李先生因为房屋被烧而暂时住宾馆的花费达到2200元。
根据案例二回答75~78题。
75. 李先生为其房屋购买的保险属于()(A)足额保险(B)不足额保险(C)超额保险(D)重复保险76. 李先生救火开支应由()承担。
(A)李先生本人(B)甲保险公司(C)乙保险公司(D)甲和乙保险公司77. 李先生暂住宾馆的花费应由()承担。
(A)李先生本人(B)甲保险公司(C)乙保险公司(D)甲和乙保险公司78. 李先生到甲乙保险公司进行理赔,则()。
(A)甲保险公司应赔偿50万元,乙保险公司应赔偿150万元(B)甲保险公司应赔偿55万元。
乙保险公司应赔偿150万元(C)甲保险公司应赔偿51.6万元。
乙保险公司应赔偿153.4万元(D)甲保险公司应赔偿26.2万元。
乙保险公司应赔偿52.3万元案例三:客户王先生投资经验比较丰富,近日精选一项投资计划A。
根据计算,预期如果现在投资268元,未来第一年会回收90元,第二年回收120元,第三年回收150元。
与之相比,同期市场大盘平均收益率12%,无风险收益率为6%。
但王先生认为计划A还是不能达到其理想的效果,遂咨询理财规划师。
根据案例三回答79~82题79. 根据计划A的收益预期,可计算出其预期收益率为()(A)13.93% (B)14.92%(C)15.62% (D)16.56%80. 把计划A当作一只股票,根据已知数据,计算A的β系数为()(A)2.55 (B)2.62(C)1.49 (D)1.7881. β系数是对于构建投资组合的重要指标,关于β系数下列说法中不正确的是()(A)β系数表示了某证券对市场组合方差的贡献率(B)个人资产的风险溢价与β系数成比例(C)只有单只证券才可将β系数作为风险的合理测定(D)时间中的β值难以确定82. 考虑到计划A的风险问题,王先生希望建立计划A与短期国债的投资组合,所期望的最低报酬率为9%,则短期国债在组合中的比例应为()(A)66.37% (B)74.92%(C)55.62% (D)46.56%案例四:刘先生父母今年均为35岁,俩人打算60岁退休,预计生活至90岁,刘先生夫妇现在每年的支出为5万元,刘先生的家庭储蓄10万元,可以用来进行养老储备,假设通货膨胀率保持4%不变,退休前,刘先生家庭的投资收益率为7%,退休后,刘先生家庭的投资收益率为4%根据案例四回答83~87题83. 刘先生夫妇60岁时的年支出为()元(A)113291.82 (B)133291.82(C)135291.82 (D)139271.8284. 刘先生夫妇一共需要()元养老金。
(A)3398754.6 (B)3598754.6(C)3998754.5 (D)3977854.585. 在刘先生60岁时,其家庭储蓄恰好为()元。
(A)542743.26 (B)524743.26(C)386968.45 (D)396968.4586. 刘先生夫妇的退休金缺口为()元(A)2654011.24 (B)2564011.42(C)3456011.24 (D)3546011.2487. 如果刘先生夫妇采取定期定额投资方式积累退休金,则每月还需要投资()元(A)4626.3 (B)4662.3(C)4666.3 (D)4266.3案例五:刘老太太丈夫早亡,生有一子谢欢,俩女谢琴,谢雨。
老太太身体一直不好,三位子女均在外地工作,身边仅得一位亲戚刘玉照顾。
刘老太太为了感激刘玉的照顾,订立了一份公正遗嘱,讲房产一套给予刘玉。
2008年春节,三位子女在回家探亲之际,听说了遗嘱的事情,纷纷劝说刘老太太更改主意,于是老太太又设立了一份自书遗嘱,将全部财产15万元存款平均分给三个孩子,房子给了谢欢。
2009年1月老太太身体恶化,去世前感觉对不起刘玉,于是又设立了一份自书遗嘱,将15万元给予了刘玉。
根据案例五回答88~91题。
88. 刘老太太的遗嘱继承人是()(A)刘玉(B)谢欢(C)谢欢、谢琴、谢雨(D)刘玉、谢欢、谢琴、谢雨89. 关于刘老太太的遗产,刘玉()(A)可以获得一套房屋(B)可以获得15万元存款(C)可以获得一套房屋与15万存款(D)什么也无法获得90. 关于刘老太太的遗嘱,下列说法中正确的是()(A)应按第二份自书遗嘱执行(B)第一份自书遗嘱无效(C)第二份自书遗嘱无效(D)三分遗嘱都有效91. 关于刘老太太的遗产,儿子谢欢()(A)可以获得一套房屋(B)可以获得15万元存款(C)可以获得一套房屋与15万元存款(D)什么也无法获得案例六:江先生与张小姐2000年相识,并于2001年2月1日登记结婚,2001年1月,江先生首付20万,贷款购买了一套价值80万元的房屋,婚后共同还贷20万。
2000年12月江先生的父亲去世,2001年3月份的父亲遗产20万元。
江先生2000年6月与出版社签订了一份小说出版合同,2001年6月获得出版收益30万元。
2005年二人分居,张小姐购买了一套价值50万的房屋用于居住。
2007年二人起诉离婚。
根据案例六回答92~95题92. 江先生2001年购买的房屋是()(A)夫妻共有财产(B)20万属于夫妻法定共有财产(C)江先生婚前个人财产(D)张小姐婚前个人财产93. 江先生继承的20万元遗产属于()(A)夫妻共有财产(B)江先生婚前个人财产(C)张小姐婚前个人财产(D)一半属于夫妻共有财产94. 江先生获得的30万元稿酬属于()(A)夫妻共有财产(B)江先生婚前个人财产(C)张小姐婚前个人财产(D)一半属于夫妻共有财产95. 张小姐离婚后个人财产共计()元(A)35万(B)60万(C)90万(D)95万案例七:唐先生夫妇都是国有企业中层管理人员,二人均为45岁,家庭年收入总额为税后300000元,他们有一个刚上大学的儿子,生活已经基本独立。
家中具有银行活期储蓄50000元,定期存款300000元,货币市场基金50000元,夫妇二人去年开始投资股票与股票型基金,总额200000元,目前市值为180000元。
家里有一套100平米的房子自住,目前价值800000元,俩有一部价值150000元的汽车,目前没有贷款。
夫妇二人的生活比较简单,每月日常生活费2000元,休闲应酬活动等3000元,另有置装美容健身费用每年8000元,除此之外,二人坚持每个季度向山区儿童捐款2500元。
唐先生夫妇告诉理财规划师他们都想在55时退休安享晚年,并且希望届时能够有100万元的退休养老准备金。
根据案例七回答96~100题96. 根据唐先生的财务状况,可以计算出该家庭的结余比率应为()(A)62% (B)68%(C)74% (D)83%97. 按照理财规划方案科学标准,结余比率的参考值应为()(A)30% (B)40%(C)50% (D)60%98. 以下对于唐先生家庭的财务状况评价不正确的是()(A)由结余比率说明家庭提升净资产能力较强(B)由流动性比率说明他们储蓄意思很高(C)由投资与净资产比率说明他们投资意思很强(D)由负责收入比说明他们财务安全性好99. 假设将定期银行存款300000元作为启动资金,理财规划师为其设计了年收益率为10%的投资组合,则为了达到退休养老的预期目标,唐先生夫妇每年还需投入()(A)114530元(B)13922元(C)189654元(D)215631元100. 理财规划师对唐先生的理财方案的考虑不正确是的()(A)唐先生家庭的理财规划策略应为攻守兼备型(B)储蓄退休养老准备金无需降低目前生活水平(C)唐先生夫妇还可以适当利用财务杠杆(D)目前对于唐先生家庭最重要的是投资规划2。