网银密钥管理规定
为加强网上银行密钥管理，确保网银业务安全和正常运行，结合本公司实际，特制定本规定。
第一章网银密钥使用范围
第一条密钥的使用范围
根据业务需求，公司网上银行目前仅限于以下业务：
（一）账户查询：账户状态、交易查询、余额查询、历史查询等。
（二）资金划拨：行内、跨行等资金支付、调拨结算业务。
第二章网银密钥的管理
第一节密钥的申领
第二条密钥的申请
贷款财务部资金管理员依据贷款业务部贷款经理下达的《贷款财产账户开立通知单》上列明的项目出款方式，确定向相关开户行申请网银密钥事项，并填制相应的申请表。该申请表需用印时，由贷款财务部资金管理员填制《业务审批表》，经公司审核人、公司审批人等审核后，用印经办人方可对申请表用印。将手续合规的申请材料提交给开户行申请办理密钥。
第三条密钥的领用
（一）资金管理员向申领行提供内容填制完整的申请表，领用密钥介质及密码函等。
（二）系统用户按照岗位设置权限，相关经办人配备专门的密钥，专人专用，交易密码等信息独立保存，分别行使业务处理和管理职责。根据密钥的使用权限及贷款财务部岗位设置，具体权限设置情况为：
1. 密钥仅具备查询权限的，一般为单一密钥介质，贷款财务部资金管理员为唯一操作员。
2. 密钥由公司单独持有，具备独立支付权限的，一般为提交、授权两枚密钥介质，贷款财务部资金管理员为网银指令提交操作员，复核员为网银指令授权
操作员。
3. 保管账户的划款操作密钥，一般为公司与保管行组合持有的，贷款财务部资金管理员为网银指令提交操作员，复核员为网银指令一级授权操作员，待保管行进行网银授权操作后方可付款。
（三）贷款财务部资金管理员将领用密钥的相关信息登记在密钥管理表上。
第二节密钥的使用
第四条密钥的使用
（一）密钥与经办人岗位、权限绑定使用，实现事中控制。密钥具备独立支付权限的，贷款财务部资金管理员需根据手续齐全的单据（如签字审批齐全的《贷款项目资金运用付款通知单》、《划款指令》、《资金贷款分配/兑付项目通知单》等）办理网上银行结算操作；贷款财务部复核员负责审核相应网银指令，核对收款单位户名、开户行、账号、金额，付款用途等信息无误后，进行付款授权。密钥为公司与保管行组合持有的，资金管理员提交网银指令经复核员一级授权后，还需保管进行二级授权、复核等方可完成付款操作。
（二）在持密钥登录网银过程中，由于网络、系统或其他原因造成收支业务出现可疑指令，应当立即与网银所在银行进行咨询、确认（包括形成问题的原因、解决措施、需要时间等）不可再次操作，当天与银行联系，确认业务是否支付。待问题解决后，确定是否应再次操作。
第三节密钥的管理
第五条密钥的变更
密钥持有人发生岗位变动时，将原密钥交给指定接收人，填制《个人保管使用办公物品交接表》，移交人、接收人、监交人签字完整后部门留档备查，接收人自行修改密码，密钥可继续使用。资金管理员在密钥管理表上将该密钥的相关信息进行更新。
第六条密钥的保管
（一）密钥实行专人专管专用，不得擅自转借他人使用，密钥持有人暂时离开岗位时，必须退出网上银行操作系统，并将密钥从计算机上拔出。
（二）非工作时间，不同操作权限的密钥分放于不同的手提保险柜中。贷款
财务部资金管理员负责加密保管查询及提交权限密钥于保险柜中，贷款财务部印章管理员负责将授权权限密钥加密保管于保险柜中，实现双人独立保管不同权限的密钥。
（三）各经办人员所管辖的网银密钥应视作财务印章进行管理，并将其密码与网银密钥分开保管。
（四）已作废密钥，交由部门重空管理员放入保险柜内保管；同时，资金管理员在密钥管理表上将该密钥的相关信息进行更新。
第七条密钥的密码（即个人口令）管理
（一）各经办人员取得密钥和初始密码后应立即修改密码，使用人员必须牢记密码，并定期（一般约定为三个月）更改密码。
（二）为防止密码遗忘等情况，各经办人员的密钥密码形成纸质记录保存于独立的密码信封内，各经办人将密码信封密封，并在封口处加盖人名章等戳记，以防止他人随意启用。密码信封由部门档案管理员负责保存于保险柜中。密钥密码的启用仅限于贷款财部同岗位之间，不同岗位不得超越授权使用。
第四节使用注意事项
第八条注意事项
（一）发现密钥损坏时，应及时上报部门负责人，经相关审核批准后去银行重新补办。
（二）发生密钥丢失时，应及时与申领银行联系密钥挂失，确保资金安全，并上报部门负责人，经相关审核批准后去银行重新补办。
（三）不定期地对网上银行的操作、保管情况进行稽核，确保网银业务安全。
（四）网银主账户撤销时，应及时上报部门负责人，经相关审核批准后去银行办理网银主账户的变更手续，重新办理密钥。
（五）密钥的相关信息有所变动时，资金管理员应及时在密钥管理表上进行更新。
第三章附则
第九条本办法由贷款财务部负责解释。
第十条本办法自规定之日起执行。
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