论商业医疗保险与社会医疗保险的有效衔接

商业保险与医疗保险的衔接探讨摘要】在我国，基本医疗保险体系已在逐步建立和完善当中。

然而，基本医疗保险的主要特征为：医疗保障范围具有广泛性，但保障水平一般仅达到基本水平。

这种情形下，商业保险的作用愈加明显地表现出来，为了满足人民群众对于医疗保险日渐增多的需求，需要商业保险作为基本医疗保险的重要补充形式，填补基本医疗保险的不足。

本文主要通过对两者功能的探讨，对商业保险与医疗保险的衔接进行简要分析。

【关键词】商业保险医疗保险社会保障体系【中图分类号】R197.32 【文献标识码】A 【文章编号】1672-5085（2014）20-0105-01Tan zhen-kun, Ma pu-neng, Xiao long, Zhang ke, Xiao min-hui.Department of Urology in The First People's Hospital of Yunnan ProvinceDali University,Kunming 650000,China随着我国基本医疗保险体系的逐步建立和完善，医疗保险的种类的日渐增多。

其中的主要内容为以下几项：城镇居民基本医疗保险、城镇职工基本医疗保险、新型农村合作医疗保险。

这些保险的设置和建立，从制度体系方面完成了政府全民覆盖的目标。

但是，尽管我国在城镇职工基本医疗保险方面的工作已达十年之久，社会医疗保险体系依然难以满足人民群众对于医疗保险质量的需求，因为基本医疗保险体系主要注重覆盖面的广泛性以及保障程度的基本性。

也由此，给我国商业保险的发展带来了勃勃生机，如今，商业保险在保险领域影响范围日益扩大，成为社会基本医疗保险制度的重要补充部分。

一、商业保险和医疗保险的功能对比作为国家社会保障体系的重要组成部分之一，社会医疗保险由政府与社会以一定的法律法规为依托，在一定程度和一定范围内，对劳动者患病时期最基本的医疗需求做出保障的社会保险制度。

而商业保险作为一种商业行为，通过保险公司运作，为客户提供医疗保险服务，它不具有强制性，由企业借助商业保险公司办理手续，营利是这种行为的最终目的。

三大基本医疗保险制度衔接的可行性和障碍性因素【摘要】本文主要研究了三大基本医疗保险制度的衔接可行性和障碍性因素。

首先介绍了三大基本医疗保险制度的概况，然后分析了三大基本医疗保险制度衔接的可行性和障碍性因素。

接着讨论了如何提升制度衔接的可行性和克服障碍性因素。

最后探讨了未来的发展趋势，提出了政府应对措施，并给出了建议与展望。

通过本文的研究，可以更好地了解三大基本医疗保险制度衔接问题，为未来相关政策的制定和完善提供参考。

【关键词】三大基本医疗保险制度、衔接、可行性、障碍性、提升、克服、发展趋势、政府应对、建议、展望。

1. 引言1.1 研究背景匮乏的医疗保险制度在我国的发展历史中一直是一个重要问题。

早在20世纪50年代，中国就建立了公费医疗制度，为居民提供了基本的医疗保障。

随着改革开放的深入推进，我国逐步建立起了由城镇职工基本医疗保险、城乡居民基本医疗保险和新型农村合作医疗组成的“三大基本医疗保险制度”。

随着社会经济的发展和人民生活水平的提高，我国医疗保险制度也面临着许多新的挑战。

其中一个重要问题就是三大基本医疗保险制度之间的衔接问题。

由于三大保险制度的不同管理体制和参保对象的不同，导致了在实际操作过程中存在一些问题，如信息共享不畅、医保待遇差异大等。

本论文旨在探讨三大基本医疗保险制度衔接的可行性和障碍性因素，为我国医疗保险制度的进一步完善提供参考。

1.2 研究目的研究目的是为了深入探讨三大基本医疗保险制度衔接的可行性和障碍性因素，分析当前医疗保险制度存在的问题和挑战，以期为改善医疗保障体系提出有效建议。

通过研究，我们希望能够全面了解各个基本医疗保险制度的运作机制，发现衔接中的瓶颈和阻碍，探讨如何提高不同医疗保险制度之间的衔接效率，从而实现更加全面、均衡和高效的医疗保障体系。

我们也希望通过本研究为当前医疗保险政策的制定和实施提供理论支持和实践指导，促进医疗保险制度的不断完善和发展，为人民群众提供更加优质、便捷和可及的医疗保障服务。

经济科学·2007年第5期中国医疗保障制度改革：全民医保的三支柱框架∗孙祁祥朱俊生郑伟李明强（北京大学经济学院北京 100871）摘要：本文在分析当前中国医疗保障体系突出矛盾的基础上，阐释中国医疗保障制度改革的时机和目标，提出有关改革框架和实施路径，并对未来医疗保障制度的整合进行讨论。

本文认为，为实现医疗保障的全民覆盖，应采取“三支柱”的医疗保障制度框架，即公共医疗保险、社会医疗救助和商业健康保险。

改革的基本思路是：同步推进扩大覆盖面与医疗保障制度自身的深化改革。

改革的路径主要包括：（1）深化现有制度改革，提高运行效率；（2）扩大覆盖面，实现全民医疗保障；（3）大力发展商业健康保险，满足民众多层次保障需求。

关键词：医疗保障全民医保三支柱一、引言医疗保障制度改革是当前中国经济和社会发展中的一个重大问题。

党的十六届六中全会提出，到2020年基本建立覆盖城乡居民的社会保障体系，这就要求建立全民医疗保障体系，促进医疗费用负担的公平性和医疗服务的可及性。

因此，全民医保是中国医疗保障制度改革中的一个重中之重的问题。

对于我国如何实现全民医疗保障体系，存在着不同的观点和改革方案。

例如：李玲（2006）主张建立以“广覆盖、低成本”为发展原则的“全民基本健康保障体系”。

刘国恩（2007）主张政府应放弃补贴供方，采取建立“补需方”的国民基本医疗保险的路径，同时通过医疗卫生服务机构的市场化竞争，提高机构自身的运行效率并降低服务价格。

周其仁（2006，2007）认为免费医疗缺乏存在基础，反对“全盘公费医疗”。

顾昕（2006）主张城市和农村都通过社会保险的方式实现全民医保。

葛延风（2007）主张区分基本医疗与非基本医疗，基本医疗由国家直接提供，非基本医疗由个人和社会分担。

世界卫生组织（2007）提出，要通过完善各种医疗保障计划，更公平地为全民提供费用保障；通过加强∗作者感谢北大医改课题组各位专家的意见和建议，感谢《经济科学》编辑部反馈的匿名审稿人的审稿意见。

“世纪泰康”住院医疗保险产品简介该产品是一款住院医疗费用津贴型的寿险产品，也就是说，在客户因疾病或意外住院期间，保险公司将会以合同约定的金额，向客户支付每日的住院津贴，一年最高可连续支付365天，同时还兼有重疾住院的每日津贴，手术费用津贴和器官移植的保障，满足客户对医疗保障，包含住院津贴、手术补贴、器官移植等多项医疗保障的需求。

同时通过保证续保，真正体现医疗保障的价值和意义。

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一、社会医疗保险与商业医疗保险的区别社会医疗保险是由国家通过立法强制实施的，为解决劳动者及其家属因医疗、负伤、生育而暂时丧失劳动能力后的治疗和生活问题，由国家给予适当经济帮助和医疗服务的一种社会保障制度。

而商业医疗保险则属于健康保险的范畴，是当被保险人因患病而发生医疗费支出，或因疾病导致残疾或死亡时，由保险人支付保险金的一种保险。

虽然二者都是通过建立保险基金的方式为被保险人在患病时提供经济帮助，但在具体实施过程中，二者仍然表现出了本质的区别：1.保险的性质不同。

医疗保险中公平,与效率问题探讨目前，国内现有的基本医疗保险制度实现了个人账户与社会统筹之间的结合。

其中，个人账户目的在于解决其小额医疗费用，实现自我累积，增强个人的医疗费用意识，避免医疗浪费。

但是在这个过程中，出现了比较严重的滥用现象，筹资和卫生服务缺乏公平性，纵向积累与社会共济性都不理想等。

因此，必须对城镇职工医疗保险中个人账户的公平性与效率进行分析，提出有效对策对个人账户存在的问题进行解决。

基本医疗保险统筹基金与个人账户的建立是有必要的，统筹基金与个人账户就是基本医疗保险的两个组成部分。

职工个人缴纳的基本医疗保险费都会计入到个人账户中，而用人单位缴纳的基本医疗保险费则与之不同，30%的缴纳费会计入个人账户，其他部分则会计入统筹基金。

在这里需要注意的是，个人账户建立必须遵循一定的的原则：一、医疗保险社会统筹基金承担着“横向”的社会共济保障作用，负责参保人员住院医疗起付线以上和最高支付限额以下的医疗费用。

医疗保险的个人账户负责参保人平时门诊看病买药及住院医疗费用中个人承担部分，另外还起着“纵向”的个人医疗费用的积累作用。

二、个人账户是参保人自己缴纳的，并归自己使用，从而增强个人的费用约束意识，减少医疗消费中的浪费。

第三、想通过允许参保人使用个人账户资金在药店1/ 7买药，从而形成药店与医院间的药品价格竞争，从而限制医院的医药费用增长。

一、个人账户的公平与效率问题分析个人账户是城镇职工医疗保险的组成部分之一，必须具有公平正义与互助共济等两个方面的基本特性与功能。

城镇职工医疗保险被设计为统账结合模式，统筹账户和个人账户各自分工，分别可以实现医疗保险的横向共济与个人的纵向自济。

但是根据制度规定，在老年人不缴费和在职职工单位缴费划入到个人账户等两种情况下，统筹资金中被划入到个人账户的那部分会通过集体缴费来进行个人的补助，使得个人账户存在一定的互助共济性。

但个人账户还存在一定的私有性，这种私有性体现在医保制度对其使用范围与管理方面的规定上。