金融监管体系金融监管体系(Financial Regulatory System)目录[隐藏]∙ 1 什么是金融监管体系∙ 2 我国金融监管体系的现状[1]∙ 3 金融监管体系存在的问题[1]∙ 4 我国金融监管体系的改革取向[1]∙ 5 金融监管体系的改革应注意的事项[1]∙ 6 金融监管体系的法律保障[2]∙7 中德金融监管体系比较[3]∙8 德国金融监管体系改革对我国的启示[3]∙9 参考文献[编辑]什么是金融监管体系金融监管体系是指为实现特定的社会经济目标，而对金融活动施加影响的一个整套机制和组织机构的总和。
它涉及到体系的参加者以及如何进行监管两个基本要素，具体来说，就是对金融监管体制的研究涉及金融监管机关的组织、构成、职权、作用机制等方面的内容。
[编辑]我国金融监管体系的现状[1]1998年，我国进行金融监管体制改革，在实施银行业证券业、保险业分业经营的基础上，建立了银行、证券、保险分业监管的体制框架，分别山人民银行、证监会和保监会对银行业、证券业和保险业实施监管这种分业经营分业监管的金融运行模式是与当时的经济金融状况相适应的，确实有效防范了金融风险在我国的扩大和蔓延，抑制了东南亚金融危机对我国的不良冲击，对加强金融监管特别是纠正金融业的“三乱”都起到了很大作用。
然而，在1999年11月4日，美国参众两院通过了《金融现代化法案》，彻底结束了银行、证券、保险的分业经营与分业监管的局面，揭开了金融业走向混业经营的新纪元。
混业经营自此成为当前国际金融业的发展趋势。
在全球金融正呈一体化，综合化发展趋势的带动下，特别是在我国加入WTO后，国内银行业将面临与外资金融机构展开激烈竟争的巨大压力，我国所谓的严格的分业经营制度也正在悄悄地发生着某些变化，各金融机构在业务，资金乃至组织结构上已突破了分业经营的限制，工商银行、建设银行已开展投资银行业务和证券市场中间业务;2000年7月，工商银行全面收购友联银行，成为其绝对控股股东;光大集团通过控股光大银行、光大证券、光大信托三家金融机构及申银万国证券已成为事实上的金融控股公司;1999年底，保险公司的资金获准通过投资基金进人证券市场。
在金触监管当局还没明确宣布废止分业经营的情况下，各金融机构敢于突破这种限制，其主要原因在于他们已清楚认识到金融混业经营的国际趋势是不可逆转的，我国金融业正逐步融合，分业经营的局面不会持续太久，分业监管将失去存在的基础，金融监管将面临严峻的挑战，致使统一监管成为一种必然的发展趋势。
[编辑]金融监管体系存在的问题[1]在金融业混业经营已成为一个不争的事实的前提下，建立统一的综合监管体系势在必行。
正如美国联邦储备委员会主席格林斯潘所言:监管体系应适应被监管对象的变化而变化。
目前，我国的企触监管是分业监管，分业监管的初衷是好的，但是随着混业经营的潮流，分业监管又表现出不相适应的方面，成为制约我国金融业发展的障碍:第一，降低了监管效率提高了监管成本我国的存款类机构，证券机构和保险机构在资金融通，清算上都由人民银行管理，其外汇业务也由外汇管理局监管。
在业务上有一定交叉容易产生因领域界限不清和责任不明确而谁都不管的情况，而且对金融机构的清偿力和资产组合的总体风险的控制和评价往往被忽视，出现监管“真空”;第二，金触监管难度加人.在分业监管模式下，由于不同的监管机关实施监管依据的法律口径不一，要求不同，极有可能从实质上赋予金触机构选择何种监管法律的权力，这就有可能导致监管的松懈并出现监管方面的漏洞;加之当前金融市场变得越来越一体化，通讯和计算机的运用使得金融风险在现行监管体系下难以控制和防范，这就要求更集中高效的协调监管体系第三，不符合国际金融业发展和监管趋势。
当前，许多国家为适应国际金融一体化的要求，逐步对过去的分业监管体系进行改革，建立单一的监管机构，如英国、日本、新加坡等。
国际经验表明，实行统一监管能够规避实行分业监管所产生的一些风险，例如英国已经开始实行全能型的统一监管模式，由专门成立的金融服务监管局负责所有金融机构和市场的审查监管和日常监管，杜绝了由分业监管引发的巴林银行倒闭事件之类似现象。
在国际金融业混业经营趋势的带动下，我国金融业内部多业并存的现象正方兴未艾，然而面对入世后全能型的外资金融机构和即将成为全能型的中资金融机构，统一监管将成为一种必然。
[编辑]我国金融监管体系的改革取向[1]上述问题是我国实施分业监管所必须面对，也是我们应妥善解决的。
加人世贸组织，对我国的冲击和震荡将是全面的、深刻的，永久的，我们要抓住这一历史性机遇，直面挑战，勇于开拓，学习借鉴国际先进的监管经验，结合我国实际，迅速提高金融统一监管水平。
因此提出以下几点建议:第一，“他山之石，可以攻玉”。
我们可以充分利用后进者优势，汲取以英国为代表的单一的监管体制的成功经验，一也可以借鉴日本，澳大利亚，韩国等国家转向统一监管采取的各种有效措施，结合我国的具体国情，从战略高度出发，尽快建立银行、证券、保险三个监管部门之间的协调监管制度，对话制度，定期，不定期地就监管中的一些重大问题进行协调并研究对策，在时机成熟时，把证监会，保监会的机构和人员全部合并到相应的人民银行分支机构，建立具有中国特色的统一监管模式;第二，建立信息交流制度，并逐步建立一个统一的金融信息库。
由其专门负责各余触机构和相关经济部门的金触信息的收集、验证、整理，分类，以便监管机构可以随时调用，从而降低信息不对称的程度，提高对突发事件的反应速度与处理能力，顺利向统一监管过渡;第三，合理确定监管内容，改进监管方式方法，提高监管能力。
将金融创新业务与准金融业务及时纳入监管范围，加强金融监管机构对全社会金融风险的防范能力，将监管方式由行政审批和现场监管为主向非现场监管为主转变，对金融机构合理性监管为主向对金融机构内控制度监管为主转变，使其向电子化规范化、程序化发展，并同时加强金融监管队伍建设，切实改善监管水平和质量。
[编辑]金融监管体系的改革应注意的事项[1]建立统一监管模式可以发挥规模经济优势，针对金触监管的“真空”及时采取相应措施，划分各监管者的职责范围，协调各监管部门的利益冲突，弥补业务划分监管归属的漏洞，避免先前多重监管机构体制下存在的不协调，监管重复，交叉与“真空”等问题。
然而，金融监管体系的改革不是一个突然转变的过程，它受到很多因素的限制，面对这一最终目标.我们只能按部就班，分阶段的逐步推进，时机成熟的时候，在分业监管协调机制完善的基础上，顺理成章地建立统一的综合监管模式，之所以不可以一墩而就，是因为:第一，虽然我国目前金融业内部已经存在多业并存的现象，各金融机构间不断联姻，优势互补，出现了多元化业务的金融控股公司，但这并不意味着可以立即形成统一的金融监管的全能模式，因为各金融机构的主营业务仍没有太大变动，依然集中于各自的传统职能业务，业务上的创新与合并刚刚开始，并且在可以预见的将来，银行、保险、证券仍会保持重要区别;第二，金融监管对象复杂化对金融监管队伍的挑战随着我国金融业逐步走向混业经营，并与国际金融业接触，其经营范围不断扩大，金融创新加快，这对监管人员的金触理论和业务知识，法律知识，外语和计算机各种技能都提出了高要求，而目前监管人员素质不全面，高素质人才缺乏的现象很难应付统一监管对金融机构更多经营风险的识别，预警和防范;第三，对已有金融法律法规的修改以及新政策出台、实施都需要一个过程。
例如《商业银行法》，依然明确规定我国现行分业经营，分业监管的模式。
虽然现代金融发展的趋势是混业经营，统一监管，但是由于金融机构间协调性，一致性不强，金融监管方式过于陈旧，以及根据业务发展特点而建立的内控机制及其完善仍然在进行中等诸多因素，致使目前我国未宣布废止分业经营，分业监管的金融运行模式。
[编辑]金融监管体系的法律保障[2]一、建立高效权威的金融监管组织体系按照市场经济的要求，以明确分工、加强协作、减少重复、提高效率为指导原则、逐步完善中国人民银行进行金融监管的组织体系。
目前，中央银行按经济区划调整分支机构设置，是淡化地方政府干预、提高金融监管效率以及完善金融监管系统的重要举措。
各分支机构根据总行的授权，负责监督和管理本辖区的金融机构及其业务活动。
总行和分支机构之间要明确监管职权，坚持分支机构服从总行领导的原则，在总行授权下按统一标准行使监管职能。
此外，中央银行内部各监管职能部门的分工，也要随金融发展的需要重新进行调整。
在各监管职能部门之间还要建立定期联系制度和重要事项通报制度，既要各司其职，更要通力合作。
系统化的金融监管体制不仅要求建立完善的组织体系，而且还要建立健全各项规章制度，如应制定金融监管人员工作守则，建立各类工作制度，颁布内部管理条例等。
二、设置一套科学的监管指标体系中央银行要强化对金融领域的监管工作，就必须设置一整套科学、完善的监管指标体系。
1.建立金融监管报告制度。
一是随时报告制度，即不管内部还是外部监管部门都要经常对自己管辖的金融机构经营运作情况进行分析、预测和研究，随时向中央银行和上级监管机构提供监测报告;二是现场报告制度，即金融监管部门根据需要对金融机构实施现场检查后做出的合规、合法性评审，建立信用评估制度。
2.推行非现场日常监督系统。
传统的监管方式中侧重于现场监管，主要是金融管理人员到有关金融机构实地进行检查，其优势在于以被检查单位的第一手材料为客观基础，易于查清问题，但要花费大量的人力、物力，并且检查受时间、空间的制约，一时一地金融监督检查又缺乏全面性。
在当前市场经济发达国家，主要采用的是非现场监督检查。
它的优势在于成本低，检查全面、及时、不滞后，不受时空的制约，可以形成规范性、制度性监督项目。
我国应大力推行非现场监督检查:第一，需尽快制定一整套定期报送制度;第二，运用电子技术，建立监管的信息网络，系统地将银行各类报表按时按量输人计算机，建立金融监管的系统参数，利用参数进行比较，发现问题及时检查报告;第三，可由中央银行监管部门制定统一的比率表格，进行非现场的检查比率分析，在各金融机构定期报送标准表格的基础上，有关部门通过比较分析达到监管的目的。
3.完善资产负债比例管理系统监控指标。
商业银行的资本金管理办法应进行内部改革，可将资本金依照分支行的加权风险资产总额按比例调整下拨，实行分级代管，适时调增，以利于人行对其资本充足率和单个贷款比例指标的监控，同时鼓励商业银行调整资产结构，发展多元化资产，使其资产风险权数得到优化，提高抗御风险的能力。
4.严格再监督制度。
就是要对监管部门、监管人员实施再监督制度，认真考核监管部门和监管人员的工作实绩。
对业绩优异者给予奖励，对工作失职、读职者追究责任，从而使金融监管内部管理规范化、制度化，并长期坚持下去。
