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融资租赁管理办法细则（1)
一、公司管理办法总则
1.为加强融资租赁业务管理，规范租赁业务操作程序，提高租赁从业人员业务水平，防范与化解租赁业务风险，制定本管理办法。
2.本办法所称租赁业务指融资租赁业务。融资租赁业务是指公司作为出租人根据承租人对出卖人、租赁物的选择，向出卖人购买物件(或资产），提供给承租人使用，井向承租人收取租金的交易，租赁合同期内出租人对租赁物保留所有权，承租人对租赁物具有占有、使用和受益的权利。
3.本办法所称的承租人是指具有民事行为能力和民事权利能力、受中华人民共和国法律保护的法人或其他组织，对于承租人为国家行政机关、个人的融资租赁业务，参照本办法办理。
4.本办法所称出卖人或供货人，是指租赁物的制造商或经销商，在售后回租融资租赁业务中，租赁物的出卖人或供货人同时又是租赁项目的承租人。
5.本办法属子“管理办法”，适用于公司各级机构。
ニ、公司组织结构、业务职责及决策权限
1、公司组织结构
2、业务职责
董事会：5人，由大股东委派3人，小股东委派2人。
统筹公司内部外部各项工作，负责公司対外合作、资本运作等相关重要事宜的决策。
监事：1人，有股东任命，负责公司业务执行情況监督。
董事长：1人，由大股东委派，负责公司重大事项的规划、决策与执行。
总经理：由小股东委派1人，负责制定公司发展战略及统筹公司内部各项具体工作。
副总经理：根据需求1-2人（如2人由大小股东各委派1人）负责协助总经理制定公司发展战略及统筹公司内部各项具体工作。
市场部：3人，财务总监1人（由小股东委派）高级业务经理，业务助理。负责营销项目、业务拓展、项目立项与承做、尽职调查、撰写项目报告、上报审批部门、签约租赁合同和担保合同、协助运营部做租后管理等工作。
资金部：2人，资金部总监1人（由小股东委派），业务助理一人。负责公司资金管理工作，主要负责筹措资金便于公司项目投放，资金主要来自资本市场和资金市场，现在行情下以资金市场为主，主要是获得银行授信，熟悉掌握各银行流贷、应收账款质押和应收租赁款保理业务的管理和流程以及后期产品设计。
产品部：1人，根据租赁项目设计金融产品。（资金部总监兼任产品部经理）。
风控部：3人，风控部总监1人（由大股东委派)，风控经理，法务主管。成员由风险审查人员及法务人员组成。风险审查员主要负责项目风险的掲示分析、把控，并在风险可控的前提下提出相应的风险防范措施。法务人员主要负责项目在操作过程中合规合法，避免出现法律纠纷。
运营部：2人，运营总监（由小股东委派），运营助理。负责项目后期的抵押办理、1、票据邮寄、租金管理、单证管理、逾期管理、资产管理、项目正常到期手续办理等相关工作。（市场部总监兼任运营部总监）
财务部：3人，财务总监1人（由大股东委派)，财务副总1人（由小股东委派)，出納。负责公司收入及费用管理。
行政部：1人，行政总监由小股东委派，主要负责项目资料归档和其他行政事务。
项目评审委员会：构成人员主要有副总经理、市场总监、风控总监资金总监、财务总监共5人组成，负责租赁项目立项审批，毎次评审批复需3人或3人以上评委投票同意方可执行，董事长具有一票否決权。
风险管理委员会：构成成员共5人构成，由大股东委派3人，其中事长1人。小股东委派2人，其中总经理1人。负责租赁项目；审查、审议，并发表分析意见客观公正履行表决职责。毎次评审批复需3人或3人以上评委投票同意方可执行，董事长具有一票否决权。
三、租赁业务类型
1、直租
是指出租人根据承租人对出卖人、租赁物的选择，向出卖人购买物件(或资产），提供给承租人使用，
并向承租人收取租金的交易。
2、售后回租
是指承租人将自有物件(或资产）出卖给出租人，同时与出租人签订融资租赁合同，以租赁方式再将该物件(或资产)从出租人处租回，并向出租人支付租金的租赁形式。
3、转租赁
是指公司作为转租人从其他出租人处租入的租赁物再转租给第三人，以收取租金差为目的的租赁形式。
4、杠杆租赁
是指公司提供租赁项目20-40%资金，并以租赁物为抵押从银行等金融机构获得贷款，取得租赁物后在出租给承租人使用的一种租赁形式。
5、通道业务
是指租赁业务不计入租赁公司报表，租赁公司仅作为银行给承租人放款的中间环节，不占用其授信额度投放或使用自有资金投放。
四、业务操作流程
业务操作流程图
否----- >结束
1、立项流程
(1)业务营销
市场部通过各种渠道积极挖掘客户潜在需求，发现服务商机，以融资租赁有别于其他金融产品的独特功能争取优质客户，主动营销融资租赁产品。
(2)立项报告
接到客户申请后，市场部应与客户联系，了解客户需求和租赁项目概況，收集相关资料，设计基本的租赁方案，并编写立项申请报告，具体应包括如下内容：
(一）立项应收集的基本资料清单
1.企业介绍
2.营业执照复印件；
3.申请人与担保人双方的贷款卡及密码；
4.近期财务报表；
5.直租新上项目基本情况或回租资金用途。
(ニ）立项申请报告基本内容：
1.客户的基本情況；
2.客户生产经营、财务和损益情況、资信情況。
3.租赁项目基本情況(包括投资情況、筹资情况、资金落实情况等)；
(三）项目立项
市场部根据收集到的资料编制《租赁项目立项申请报告》，完成后报各市场部负责人及公司主管业务领导审核，审核通过后即可受理业务，开展尽职调查等后续业务，未通过的应将相关资料原件退回给客户，各市场部留存备份。
附件1:《租赁项目立项申请报告》
2、业务尽调流程
(1)业务尽调定义
租赁项目的尽职调查是指各市场部租赁项目调查人员按照执业标准和职业操守，对承租人及相关方进行全面、详细的调查、分析，井出具尽职调查报告的全过程。尽职调查包括但不限于现场调查、收集资料、项目分析和编写报告等步骤。
参加尽职调查的人员，应深入企业生产、经营和销售现场，从多方面、多渠道收集有关企业生产经营和信用情況的第一手信息，通过实地调查和与企业管理人员交流等方式，了解其经营动态和资信情況，收集财务及其他信息。
尽职调查方法包括但不限于当面访谈、收集资料、现场核查、财务分析等，尽职调查人员可根据需要组合使用。
(2)尽调资料收集（具体收集内容视项目情况而定）
附件2:《融资租赁所需资料清単》
(3)尽调内容包括但不限于以下内容：
承租企业基本情况调查。
包括企业概况（持续经营时间、核心业务等)、主要产品的市场竞争力、市场占有率以及是否有高附加值，生产经营情况、商业模式可持续状况、行业情况、项目建设情况、主要设备、エ艺、技术含量、核心竞争力、股权结构、主要股东、关联方，公司治理和激励措施等情况，法定代表人及经营班子成员从业经历、业绩能力、诚信度，公司是否存在非法集资或吸收高利贷等违法行为，以及企业银行信用、商业信用情況、企业对外担保、涉诉涉案、重大行政处罚情况等。
承租企业财务状況调查。
