选择“年对冲还贷”还是“月对冲还贷”？
住房公积金的对冲还贷业务目前可分为“年对冲还贷”和“月对冲还贷”两种业务方式。
“年对冲还贷”业务是指办理了住房公积金贷款的职工，在偿还贷款的过程中，每年使用借款人及配偶缴存的住房公积金来冲抵一次部分贷款本金的操作方式。“年对冲还贷”业务其实就是相当于职工用自己的公积金余额提前还了一部分贷款。我中心早在2003年就推出了此项业务，2007年9月因“月对冲还贷”业务的全面推出而暂停办理。期间共为2985户贷款职工办理了此项业务，合理使用公积金近1.21亿元。该项业务的优势是职工利用公积金余额冲本后大大减少了每月的还款数额，职工的累计还贷利息也因贷款本金的减少而减少。
“月对冲还贷”业务是指办理了住房公积金贷款的职工，在偿还贷款的过程中，使用借款人及配偶缴存的住房公积金来冲抵部分或全部月还款额的操作方式。我中心在2007年9月推出此项业务后，受到了广大贷款客户的喜爱，截止目前，共为8715户贷款职工办理了此项业务，合理使用公积金近1.44亿元。该项业务的优势是职工每月利用公积金余额偿还月供，大大减少了职工的月还款压力和每月银行还款手续。
省直中心在经历了2003年9月至2007年9月的“年对冲还贷”
方式和2007年9月后推行的“月对冲还贷”方式后，2009年1月1日后将迎来两种对冲方式并存的一种多元化的对冲还贷模式，充分缓解职工的还款压力。届时，职工可根据自己的实际情况和还款需求选择合适的对冲方式。“年对冲还贷”业务的具体操作细则有望在近期公布。
是否选择提前结清住房公积金贷款？
2007年住房公积金贷款利率5次升息，5年期以上的贷款利率由年初的4.59%升为年末的5.22%。就在人们普遍预计住房公积金贷款利率即将进入上升通道时，贷款利率却在2008年发生戏剧化的变化，直转而下，5年期以上的贷款利率由年初的 5.22%经4次下调降为3.87%，降幅达26%。
未来贷款利率的趋势预测变化影响着人们的提前还款意识。目前，当住房公积金贷款利率发生变化时，对于老客户的贷款利率采取的是次年的1月1日调整措施。2007年受住房公积金贷款利率上调影响，提前还款的客户呈明显上升趋势，全年共办理全部提前还款业务1710 笔，金额高达1.55亿元；2008年住房公积金贷款利率一降再降，创下历史最低水平，全年共办理全部提前还款业务1064笔，金额为1.09亿元，呈明显的下降趋势。此种趋势变化在12月份表现尤为明显，2007年12月份共办理全部提前还款业务250笔，金额为0.21亿元，2008年12月份则降为88笔，金额仅为0.08亿元。
可见，在这样一个低利率时代，人们的全部提前还款意识正在逐渐淡化。其实，人们可根据自己的经济状况和投资渠道选择适合自己的资产负债比例。对于收入来源较为稳定、投资渠道较为单一的保守者，可根据自己的经济能力，选择适时结清贷款，告别负债；而对于那些投资渠道较为多样、理财经验丰富的激进者，可充分享受住房公积金贷款低利率和“对冲还贷”业务的政策优惠，选择“现金为王”的择机投资理念。
关于提前归还贷款利息计算方法
部分提前还款利息计算方法：
1、对部分提前还款金额（本金）计算利息，计息天数为上笔还款日至本次部分提前还款日；
2、对剩余贷款本金计算利息，计息天数为一个月；
3、两部分利息相加即本次部分提前还款的利息。
全部提前还款利息计算方法：
对全部提前还款金额计算利息，计息天数为上笔还款日至本次提前还款日；计息金额为该笔贷款的全部剩余本金。
举例说明：
如客户向中心借款30万元，借款期限20年。已正常归还本金10万元，剩余本金20万元。客户打算提前部分归还10万元。该笔贷款上笔还款日为6月20日，本次部分提前还款日为7月12日，则该笔提前部分还款业务，提前还款金额为10万元，剩余本金为10万元，计
息天数为22天，利息计算如下：
100000×（4.35‰÷30）×22＋100000×4.35‰＝319＋435＝754（元）如客户将贷款全部还清，则该笔提前还款业务，提前还款金额为20万元，计息天数为22天，利息计算如下：
200000×（4.35‰÷30）×22＝638（元）
个人异地住房公积金担保贷款须知
一、申请贷款条件：
1、所购住房位于长沙地区范围内。
2、借款人正常缴交住房公积金为在本省其他市（州）正常缴存住房公积金一年（含1年）以上，且住房公积金至少应缴存至申请贷款前1个月，未办理公积金贷款且账户状态为正常状态。
3、所购房属省直公积金管理中心认证楼盘。
4、申请办理贷款客户在人民银行征信系统中无任何不良信用记录。
二、贷款金额：最高为购房总价80%，且单笔贷款金额不超过40万元。
三、贷款年限：最长年限为30年，且不超过借款人国家法定的退休年龄（男性65岁，女性60岁）。
四、还款要求：借款人在公积金中心指定的受托银行开设还款帐户，按月均等额法还本付息。
五、贷款费用：
1、担保服务费：贷款额×7‰（含担保费、委托代办费、资料费，不足500元的按500元收取）。
六、贷款流程：
第一阶段：咨询、领表
借款人到中心贷款营业大厅或开发商售楼部咨询确认贷款资格，领取相关表格。
第二阶段：审批、签约
借款人将齐全的申请资料自行或由开发商专管员统一送达中心贷款营业大厅。中心审批后通知借款人在约定的时间里前来营业大厅办理缴费、签署合同手续（借款人、抵押人夫妻双方需亲自到场签署相关合同）。
第三阶段：办理抵押见证
开发商办理房屋抵押手续，抵押人须携带本人身份证亲自到房地局见证。
第四阶段：发放贷款、返还合同
所贷款项由受托银行直接划到售房单位，借款人或开发商专管员凭本人身份证到中心贷款营业大厅领取办好的合同。
七、客户需提交的资料：（以下资料须核对原件）
1、《个人住房公积金担保贷款申请表》A、B、两册（按要求填写表格、盖章并粘贴资料）
注：粘贴资料包括：
①借款人夫妻双方身份证复印件二份
②借款人夫妻双方户口本复印件一份
③婚姻状况证明原件或复印件一份
④首付款发票复印件二份
⑤还贷存折复印件二份
2、购房合同原件一份及复印件一份
3、《个人住房公积金担保贷款申请表》A册1至3页复印件一份
4、证明需有异地公积金账户状态、月缴存额、住房公积金账户开户月份及现缴至月份并附有住房公积金账户缴存一年的明细单一份（需加盖所在公积金中心行政公章）
5、借款人未在所缴存中心办理住房公积金贷款的证明一份（需加盖所在公积金中心行政公章）
注：异地缴存住房公积金客户在长沙购房已办理银行按揭贷款的，不能就该笔贷款申请办理银行按揭贷款转住房公积金贷款业务。
还款协议书及范本（标准版） __________公司(以下简称甲方) __________公司(以下简称乙方) 鉴于： _______年_____月_____日，甲方与乙方就_________(工程项目名称)签订了《建设工程施工合同》(合同编号：________)，建设工程总价款为：_________万元整人民币。该项目已于_______年____月____日竣工，已经甲方、乙方及xx方验收，并于________年____月______日甲、乙双方进行了工程结算，并签订了《________工程结算协议书》。按照甲、乙双方签订的《建设工程施工合同》，乙方应向甲方支付建设工程款共计___________万元整，截止本协议签订之日，乙方实际已向甲方支付建设工程款_________万元整，尚未支付的建设工程款__________万元整。 双方在此相互确认：除乙方应按本协议的约定向甲方支付__________万元外，双方相互无任何其他应付款项或需承担相关合同项下的责任和义务。
双方对以上所述事实均予以确认，并无异议。 基于以上所述，甲方与乙方经友好协商，就乙方向甲方偿还所欠工程款项事宜，达成本协议如下： 第一条甲、乙双方在此确认：乙方应向甲方支付建设工程款共计________万元整，截止本协议签订之日，乙方实际已向甲方支付建设工程款_________万元整，尚未支付的建设工程款_______万元整。(见本协议附件：1、付款凭证;2、付款明细、3、未付款明细)。 第二条甲、乙双方经协商同意按如下方式，自_______年____月____日至_________年____月____日止由乙方向甲方支付建设工程款_________万元整。(见本协议附件：4、还款计划明细;如系分期支付，请写明分期付款的阶段及数额)。 第三条强制执行条款 1、甲、乙双方共同确认：根据有关法律的规定已经对赋予强制执行效力公证的含义、内容、程序、效力等具有了明确的了解，经慎重考虑，双方同意本协议签订后向北京市公证处申请办理公证并赋予本协议强制执行效力。 2、乙方保证承担举证义务，自每期(如分期付款)款项付清之日起xx个工作日内，向甲方和北京市公证处提供有关证据证明其已经支付了应付款项，并分别由甲方和承办公证员核对签收，
住房公积金贷款按月对冲还贷协议 协议内容： 依照《包头市住房公积金贷款按月对冲还贷暂行规定》，借款人委托包头市住房公积金管理中心（以下简称中心）将其每月缴存的住房公积金抵偿其住房公积金贷款本息。双方达成如下协议： 一、借款人同意自愿以其住房公积金月缴存额偿还贷款本息。 二、借款人月还款本息额（大写）________________________ ,（小写）_________ ;其中住 房公积金对冲金额（大写） _____________________________ ,（小写）___________ ;自行预存金 额（大写）___________________________ ，（小写）___________ 。 三、本协议签署后，借款人须正常足额还款一期，从第二期起实行按月对冲还贷业务。 四、中心按照上述划款顺序划转，第一顺序账户资金划转完毕后，再划转下一顺序账户资金。 借款人因工作调动等原因变更住房公积金缴存账户并于当月20日之前办理账户合并手 续的，中心可直接从变更后的住房公积金缴存账户划款。 五、借款人米取_________ 方式偿还贷款本息。 1 、足额对冲。中心直接从借款人住房公积金缴存账户划款。 2 、差额对冲。中心按以下顺序划款： （1）借款人已绑定的还贷储蓄卡；（2）借款人住房公积金缴存账户 六、责任及义务
1 、在本协议履行期间，借款人应保证住房公积金缴存账户余额不低于其一年的贷款应还款本息额。 2 、借款人每月应根据还款额、还款时间及住房公积金月缴存额，自行确认还贷资金是否充足，如不足需提前向还贷储蓄卡存入补充资金，保证每月足额还款。否则，因还贷储蓄卡资金不足造成逾期的由借款人自行负责。中心不再另行通知借款人。因此出现的逾期按照双方签订的《包头市住房公积金个人住房按揭贷款借款合同》相关条款执行。 3 、实行按月对冲还贷业务后，中心根据借款人月实际还款额，按照双方签订的《包头市住房公积金个人住房按揭贷款借款合同》约定的还款日进行扣款。 4 、由于借款人提供的身份证、还贷储蓄卡或其他原因造成划款失败的，由借款人承担责任。 七、按月对冲还贷业务变更 （一）曾以单身职工名义申请按月对冲还贷，现配偶自愿申请加入按月对冲还贷的，借款人应办理按月对冲还贷变更业务。 （二）由于借款人婚姻关系发生变化或工作单位调离本市等原因，一方需退出按月对冲还 贷的，借款人应办理按月对冲还贷变更业务。 （三）办理按月对冲还贷业务后，借款人的联系方式、婚姻状况、工作单位、住房公积金缴存情况、还贷储蓄卡等其中任何一项发生变动的，借款人应自发生之日起一个月内办理信息变更手续。 八、按月对冲还贷业务中止 （一）足额对冲的：如借款人住房公积金缴存账户余额低于其一年的贷款应还款本息额的，即时中止按月对冲还贷业务。待借款人住房公积金缴存账户余额达到其一年的贷款应还款本息额时，方可重新申请办理按月对冲还贷业务。 （二）差额对冲的：1、如借款人还贷储蓄卡划款不成功，即时中止按月对冲还贷业务，六个月后借款人方可重新申请办理按月对冲还贷业务。 2、如借款人住房公积金缴存账户余额低于其一年的贷款应还款本息额的，即时中止按月 对冲还贷业务。待借款人住房公积金缴存账户余额达到其一年的贷款应还款本息额时，方可重新申请办理按月对冲还贷业务。 九、按月对冲还贷业务中止后，扣款方式自动变更为还贷储蓄卡扣款。 十、办理按月对冲还贷业务申请、变更等业务，所有借款人须同时到场。 十一、在本协议履行期间，如遇国家法定利率调整或国家住房公积金政策发生变化，中心将按新政策执行，不再告知借款人。 十二、借款人须认真阅读本协议，并理解相关条款意义。借款人保证签字真实有效。否则，由此引起的法律纠纷及一切后果由借款人自行承担。 十三、本协议一式二份，中心、借款人各执一份，经双方签字、盖章后生效。
按年对冲还贷办事指南 一、申请条件 1、提取还贷人一方所在单位及个人在娄底市范围内正常缴存住房公积金，且在申请时一年内无连续3个月（含）以上停缴记录； 2、提取还贷人信用良好，申请时已按合同正常偿还贷款本息6个月以上、无逾期欠款且一年内无累计3期（含3期）以上贷款逾期记录； 3、提取还贷人申请时住房公积金账户余额合计不低于其6个月的还贷金额（配偶在娄底市以外其他中心缴存的不在合计范围内）。 4、同一缴存职工，在一年内不得同时申请办理按月对冲还贷和按年对冲还贷业务。 二、必备资料 1、居民身份证原件及复印件； 2、结婚证原件及复印件（离婚、未婚的提供相关证明）； 3、娄底市住房公积金按年对冲还贷申请审批表； 4、还贷储蓄账户存折（卡）原件及复印件； 5、申请贷款时提供的购（建）房资料（在本中心贷款以所购房做抵押的可不予提供）。 商业银行个人住房贷款、异地个人住房公积金贷款的，还需
提供借款人留存的借款合同、抵押合同、贷款所购房房产证或房屋他项权证复印件或房屋预告登记证明复印件（加盖市产权交易中心章）、银行信贷中心出具的最近12个月已偿还贷款的明细记录（加盖银行业务章）。 次年及以后年度申请时，可不提供第（五）项所规定的资料。 三、提取额度 按年对冲还贷提取金额不得超过最近12个月内已还贷款本息额（不含罚息），提取后个人住房公积金账户余额应大于还贷提取保底金额1000元。 年对冲还贷遵循先还后提的原则，借款人夫妻双方都缴存住房公积金的，借款人作为第一提款顺序，不足部分再将其配偶作为第二提款顺序。 四、办事流程
五、提取还贷人的变更 提取还贷人在还贷期内，因婚姻关系变化，可携带住房公积金卡、身份证、婚姻证明等资料，向所在地管理部提出申请进行变更，并签订《提取还贷人变更申请审批表》，变更自审批后当月生效执行，所有变更中第一提款顺序人（借款人）不得变更。 六、业务受理时间 每年7月—10月每月的5日—20日的正常工作时间。 同一缴存职工一年内只能办理一次。
编号：YB-HT-021533 还款协议简洁版 Simple version of repayment 甲方： 乙方： 签订日期：年月日 文档中文字均可自行修改 编订：YunBo Network
还款协议简洁版 起草：北京市隆安律师*务所张-特律师 甲方(债权人)：xx身份证号：xxxxxxxxxxxxxxxx 住址：xxxxxxxxxxxxxxxxxxxx 电话：xxxxxxxxxxxxxx 乙方(债务人)：北京XX建筑装饰工程有限公司 某某某丽*亚公司项目经理身份证号：xxxxxxxxxxxxxxxxxxxxx 地址：北京市石景山区八角东街XX号院X号楼XXX大厦 电话： 甲乙双方就工程款还款事宜，协议如下： 1.2013年月日，甲乙双签订协议，约定由甲方承揽乙方工程，加工安装不锈钢，安装完毕之时，乙方为甲方结清全部款项。
年月日，安装完成并通过验收，实际总造价为682000元人民币，乙方支付甲方300000元，尚拖欠甲方工程款382000元，拖欠达一年零九个月之久。 2.甲、乙双方于2015年月日签订《还款协议》，双方同意并认可：2015年9月15日前，乙方向甲方还款182000元;2015年10月15日前，乙方向甲方还款100000元;2015年11月15日前，乙方向甲方还款100000元。 3.自签订本协议日期起，乙方按银行同期贷款的利率的两倍向甲方支付所欠款项的利息，所欠款项为382000元，复利计算，至款项全部还清时止。 4.如乙方未按本协议第2条的约定如期还款或/和还款金额不符，视为乙方违约，乙方需按所欠款项的20%支付甲方违约金，且本协议立即自动终止。 5.本协议因乙方违约或其它原因而提前终止的，第3条、第4条和第6条仍然有效。 6.因本协议发生的争议，任何一方均可向北京市顺义区人民
委托扣划住房公积金归还公积金贷款操作细则 为规范委托扣划住房公积金归还公积金贷款业务，保证委托扣划还贷各环节的工作正常实施，根据《委托扣划住房公积金归还公积金贷款管理办法》，现将委托扣划还贷业务操作细则规范如下： 一、委托扣划还贷申请登记 （一）填写申请表 1、申请办理委托扣划公积金归还公积金贷款的借款人及其配偶（以下简称“委托人”）到缴存银行领取或登陆武汉住房公积金网站https://www.doczj.com/doc/307275230.html,下载《委托扣划住房公积金归还公积金贷款申请表》（以下简称《申请表》，见附表）一份。 2、委托人据实填写《申请表》中申请人栏相关信息，所在单位填写并验证《申请表》中单位栏相关信息同时加盖公积金预留银行印鉴。 3、委托人夫妻双方申请的，需各自填写申请表一份，分别到其所在单位进行信息核实。 （二）缴存银行审核申请资料 缴存银行审核委托人提交的申请资料： 1、审核身份证原件，确认委托人身份。 2、审核《申请表》，确认申请人栏相关信息填写准确完整、单位栏相关信息无误、单位预留银行印鉴与银行预留印鉴相符。 3、审核单位证明信息有误的，《申请表》作废，委托人需重新提交《申请表》。 （三）缴存银行办理委托扣划还贷登记 1、录入相关贷款信息，验证申请条件 （1）经办柜员根据委托人提供的《申请表》、证件原件，在武汉住房公积金信息系统（以下简称“公积金系统”）-“委托扣划”-“委托登记”交易中，录入借款人公积金贷款银行储蓄还款账号、借款人身份证号。 （2）经办柜员根据公积金系统回显借款人姓名、贷款金额、贷款期限、贷款中心等信息，进行核对确认。 2、选择委托扣划还贷方式 （1）经办柜员在公积金系统中录入委托人申请的委托扣划还贷方式（只可选择以下还贷方式中的一种）： ①逐月扣划还贷方式 ②逐年扣划还贷方式－降低月供 ③逐年扣划还贷方式－缩短期限 （2）借款人及其配偶必须选择同一还贷方式，由先办理委托扣划还贷登记的一方选择。 3、录入委托人相关信息，进行系统验证 （1）经办柜员根据《申请表》中委托人单位证明信息，在公积金系统录入委托人的公积金存款账号、身份证号以及手机号。 （2）借款人及其配偶在同一银行网点缴存住房公积金的，可以同时办理委托登记。经办柜员可在同一交易界面一次性录入双方信息。 4、打印委托扣划登记回执 （1）经办柜员在公积金系统验证委托人相关信息成功后，打印出《委托扣划住房公积金还贷登记回执》（以下简称《登记回执》）一式两份，交委托人核对申请信息并签字确认。 （2）经办柜员核对《登记回执》上委托人签字无误后，加盖银行业务专用章，一份作为委托授权依据，一份交委托人返回单位留存。 （3）经办柜员对借款人及其配偶同时申请办理委托登记的，按公积金系统中分页显示的《登记回执》，分别打印并签字盖章。 5、登记回执中公积金系统提示事项的处理
如何使用公积金冲抵还贷 想买房，对于多数工薪族来说，公积金贷款显然不能解决所有问题，但它绝对又是一种必不可少的“减负”工具，好好利用它，可以发挥事半功倍的效果。 公积金账户上的钱不能作为购房的首付款，它的最大功能是“冲还贷”，抵减房贷的还款额。 因此，如何用每个月的公积金来冲抵自己的房贷便是一门学问，一般而言，公积金“冲还贷”的常见方式有两种：月冲和年冲。到底哪种方式能达到最佳“减负”效果，并不能一概而论，关键要看房贷者本身现金流等情况。 公积金还贷，年冲月冲因人而异 月冲：可减轻贷款月供压力 1、“月冲”，又叫逐月还款法，是指银行逐月地将公积金账户上的资金支取出来，用于支付住房贷款的本息。对于多数购房者而言，其所能够申请到的最大公积金贷款额一般不足以覆盖全部房贷，而每月公积金的进账额一般也小于月总还款额，因此，公积金加商业贷款的组合贷款模式以及公积金“月冲”方式是多数人的常见选择。 2、举例来说，刘先生夫妇俩购房选择组合贷款，共35万元公积金贷款（15年）和65万元商业贷款（30年），而两人公积金账户每个月进账总额是3500元，除抵扣公积金贷款部分外，还可富余500多元。刘先生夫妇每月工资税后收入合计约12000元，购房首付款的一部分为亲戚资助，同时，两人计划在一年内添丁，所以，在贷款初期还债压力较大，所以，他们选择了月冲方式。
在银行办理好“公积金冲还贷”的委托书后，银行每个月将3500元的公积金支取出来，先偿还公积金贷款的每月本息约3000元，剩余的500多元则用来偿还商贷（商贷每月本息约3000多元）。这样，刘先生还需要每月向还款账户存入2500元，用来补足商贷部分。这样，两人每月在扣除房贷、各项生活费、还亲戚借款等支出后，每月可节余近5000元，这样，一年后两人可积攒约6万元的“生育基金”，基本可解除添丁的后顾之忧。 年冲：一次性冲抵最省利息 1、“年冲”，又称为一次性还款法。和“月冲”的本息还贷不同，“年冲”是直接用公积金账户上的全部余额来冲抵贷款本金。而根据公积金中心的规定，“年冲”须优先归还公积金贷款本金，也就是说，偿还完全部公积金贷款本金后，才可以冲减商业贷款的本金部分。“年冲”方式其实是一种提前还款，节省的多为公积金贷款的利息，同时，这种方式更适用于公积金账户余额较多，且贷款初期现金支出压力不大的购房者。 2、根据公积金中心规定，使用“年冲”还需要满足一些条件：第一，住房贷款必须满一年以后，才能去办理冲抵本金的业务；第二，在一般情况下，冲抵的本金额度不低于6个月还款额。另外，“年冲”之后，减少了贷款的本金，相应的每月还款额也会有所降低，对于那些还贷能力充足的人，此时可以到银行更改一下自己的还款方式，比如保持每月还款额不变，同时缩短自己的还款期限，以达到进一步节省利息的目的。 选年冲还是月冲关键看现金流 银行理财专家认为，究竟选择年冲和月冲哪种方式才是正确的，要取决于各
编号：_______________ 本资料为word版本，可以直接编辑和打印，感谢您的下载 共同还款协议书通用版 甲方：___________________ 乙方：___________________ 日期：___________________
文中蓝色字体后会有风险提示）编号：______银行：________年____月____日本借款人______以______的名义向贵行______处借款______元整，期限________年，月息______，用于______。约定________年____月____日还款。现还款时间早已超期，由于本借款人资金周转不畅，难以按时还款，现提出如下还款计划： 一、按______期还款，由两人共同承担。风险提示： 还款计划书的目的是债务人向债权人承诺及时还款。除了还款进度和违约责任的承诺外，对于欠款的性质、时间、金额也必须明确，以免双方对该笔款项的内容认定不一而产生纠纷。 此外，正常情况下，金额的填写最好包括大写和小写两种方式，以供对照，尽可能避免笔误或后期改动等情况。 第一期：________年____月____日前支付人民币______元整。 第二期：________年____月____日前支付人民币______元整。 第三期：________年____月____日前支付人民币______元整。 第四期：________年____月____日前支付人民币______元整。风险提示：除每一期的还款截止时间和金额外，如有必要，可指定还款方式。 无论是否制定还款方式，或指定何种还款方式，在实际收到款项时，都必须保留相关的有效还款凭证，以免对方不认账。 二、本借款人对此次借款用______进行抵押，还款期限到期后，贵司有权向法院申请拍卖抵押物，用于偿还借款及利息。______、______还款人 ________年____月____日
选择“年对冲还贷”还是“月对冲还贷”？ 住房公积金的对冲还贷业务目前可分为“年对冲还贷”和“月对冲还贷”两种业务方式。 “年对冲还贷”业务是指办理了住房公积金贷款的职工，在偿还贷款的过程中，每年使用借款人及配偶缴存的住房公积金来冲抵一次部分贷款本金的操作方式。“年对冲还贷”业务其实就是相当于职工用自己的公积金余额提前还了一部分贷款。我中心早在2003年就推出了此项业务，2007年9月因“月对冲还贷”业务的全面推出而暂停办理。期间共为2985户贷款职工办理了此项业务，合理使用公积金近1.21亿元。该项业务的优势是职工利用公积金余额冲本后大大减少了每月的还款数额，职工的累计还贷利息也因贷款本金的减少而减少。 “月对冲还贷”业务是指办理了住房公积金贷款的职工，在偿还贷款的过程中，使用借款人及配偶缴存的住房公积金来冲抵部分或全部月还款额的操作方式。我中心在2007年9月推出此项业务后，受到了广大贷款客户的喜爱，截止目前，共为8715户贷款职工办理了此项业务，合理使用公积金近1.44亿元。该项业务的优势是职工每月利用公积金余额偿还月供，大大减少了职工的月还款压力和每月银行还款手续。 省直中心在经历了2003年9月至2007年9月的“年对冲还贷”
方式和2007年9月后推行的“月对冲还贷”方式后，2009年1月1日后将迎来两种对冲方式并存的一种多元化的对冲还贷模式，充分缓解职工的还款压力。届时，职工可根据自己的实际情况和还款需求选择合适的对冲方式。“年对冲还贷”业务的具体操作细则有望在近期公布。 是否选择提前结清住房公积金贷款？ 2007年住房公积金贷款利率5次升息，5年期以上的贷款利率由年初的4.59%升为年末的5.22%。就在人们普遍预计住房公积金贷款利率即将进入上升通道时，贷款利率却在2008年发生戏剧化的变化，直转而下，5年期以上的贷款利率由年初的 5.22%经4次下调降为3.87%，降幅达26%。 未来贷款利率的趋势预测变化影响着人们的提前还款意识。目前，当住房公积金贷款利率发生变化时，对于老客户的贷款利率采取的是次年的1月1日调整措施。2007年受住房公积金贷款利率上调影响，提前还款的客户呈明显上升趋势，全年共办理全部提前还款业务1710 笔，金额高达1.55亿元；2008年住房公积金贷款利率一降再降，创下历史最低水平，全年共办理全部提前还款业务1064笔，金额为1.09亿元，呈明显的下降趋势。此种趋势变化在12月份表现尤为明显，2007年12月份共办理全部提前还款业务250笔，金额为0.21亿元，2008年12月份则降为88笔，金额仅为0.08亿元。
湖南省直单位住房公积金管理中心对冲还 贷业务暂行规定 住房公积金对冲还贷业务是指办理了住房公积金贷款的职工，在偿还贷款的过程中，使用借款人（对冲还贷人）及配偶（共同对冲还贷人）缴存的住房公积金来冲抵部分或全部月还款额的操作方式。为规范对冲还贷业务操作,特制定相关规定如下。 一、申请条件 (1)对冲还贷人公积金缴存正常，且申请前三个月无停缴记录。 (2)对冲还贷人申请时公积金帐户余额不低于其每月还贷金额的6倍。 (3)对冲还贷人申请时须正常还款一期以上，且剩余还贷期限在12期以上。 (4)对冲还贷人在申请时无逾期欠款，且一年内无三期以上逾期记录。 (5)对冲还贷人的还款方式必须为银行代扣方式（单位代扣客户须转为银行代扣客户方可办理）。 二、对冲还贷的方式 对冲还贷业务采取逐月还款法。即每月在规定时间直接从对冲还贷人（先冲抵借款人，再冲抵配偶）公积金帐户中提取用于归还当月贷款本息的办法。如对冲还贷人公积金帐户余额（在对冲期间住房公积金帐户需保留100元垫底资金）小于月应还贷额，则差额部分由中心从借款人银行还贷帐户中扣划；若银行还贷帐户金额亦不足差额部
分，则本月不能对冲，当月按逾期处理。 三、办理时间 每月的5号至15号正常营业时间办理对冲还贷业务手续。 四、对冲还贷的申请 对冲还贷人带好借款合同、身份证、婚姻证明、《对冲还贷申请审批表》（中心营业厅领取或中心网站下载）等资料，到中心营业厅办理。《对冲还贷申请审批表》一式三联，中心、担保公司、对冲还贷人各执一份。对冲还贷申请自办理并经中心审批同意后当月生效执行。 五、对冲还贷的变更 对冲还贷人在委托期内，可向中心提出申请进行变更，并签订《对冲还贷变更申请审批表》，申请变更自办理后当月生效执行。所有变更中主对冲还贷人不得变更，每次办理对冲还贷方式的变更必须在原申请满一年以后。 对冲还贷的变更主要有以下二种情况： （1）共同对冲还贷人的增加 对冲还贷人带好借款合同、身份证、婚姻证明、原《对冲还贷申请审批表》等资料，到中心营业厅办理。《对冲还贷变更申请审批表》一式三联，中心、担保公司、对冲还贷人各执一份。变更自办理并经中心审批同意后当月生效执行。 （2）共同对冲还贷人的减少 对冲还贷人带好身份证、原《对冲还贷申请审批表》等资料，到中心营业厅办理。《对冲还贷变更申请审批表》一式三份，中心、担
公积金按揭贷款计算器还贷方式利息天壤之别 2013-12-17 18:17搜房网综合整理|分享扫描到手机 [摘要]公积金按揭贷款是怎样的呢？下面为大家具体介绍一下，公积金按揭贷款计算多按揭贷款利息计算器，网上有专门的软件，大家可以在百度里搜索一下。 公积金按揭贷款是怎样的呢？下面为大家具体介绍一下，公积金按揭贷款计算多使用按揭贷款利息计算器，网上有专门的软件，大家可以在百度里搜索一下。 公积金按揭贷款流程如下： 1、借款人申请住房公积金贷款需要向市住房公积金管理中心提出书面申请，填写住房公积金贷款申请表并如实提供有关资料。 2、市住房公积金管理中心负责借款人资格、担保人资格、贷款额度和贷款期限的审查及合同的填写同意后，借款人与中心签订相关合同或协议，并按中国人民银行规定办理保险。 3、贷款手续办理完毕后，市住房公积金管理中心给银行签发准予贷款通知书，银行接到贷款通知书后办理贷款划付手续 提醒：购房时，借款人根据自己公积金的缴纳情况，到银行进行测算，就可得知贷款的金额和每月还款数额。根据公积金管理有关规定，每年提取一次。假设客户每年一次提取的公积金为15000元，而每月公积金贷款还款额为1500元，商业贷款还款额为1000元，在还款方式上可选择“余额冲贷法”，即提取的公积金首先归还当月住房公积金贷款和商业贷款本息（共计2500元），余额12500元可一次性偿还住房商业性贷款本金，在还清住房商业性贷款本金后，尚有余额的再偿还公积金贷款本金，因为商业性贷款利率高于公积金贷款利率。“冲还贷”后，借款人可选择缩短原还款期限的方式或选择还款期限不变，减少月还款额的方式进行还贷。但目前商业银行对客户提前还款的次数是有一定限制的。如果客户选择“等额本息”还款法，每月等额还贷金额保持2500元不变，那么提取的公积金15000元，将按照原扣款方式连续每月扣款2500元。余额不足时，借款人应及时将足额款项注入用于还款的银行卡中，上述两种还款法，客户可根据自身实际进行选择。 若客户购买个人住房时申请的是商业性贷款，如：个人住房按揭贷款、个人住房转让贷款、个人再交易住房贷款。当时购房因各种原因没有申请到“公积金”贷款，而现在个人公积金缴存达到规定的年限和金额，且已满足公积金申请购房贷款的条件，虽然目前商业银行还不能将购房商业性贷款转换为公积金住房贷款，但却可提取公积金进行偿还商业性贷款本息。只要借款人到公积金管理中心申请并办理提取公积金相关手续，就可提取公积金归还个人住房贷款本息。
还款协议（公证强制执行） 要点 甲乙双方确认乙方向甲方偿还借款，并在约定公证处申请办理强制执行公证。如债务人到期不能 或不能完全履行本合同项下的按期还款义务，则债务人自愿放弃申请诉讼解决的权利并接受有管 辖权的人民法院予以强制执行。 还款协议 甲方（债权人）： 乙方（债务人）： 鉴于：乙方于下列时间陆续向甲方借得款项共计人民币（大 写）（Y 元），双方约定的借款期限均已到期。 现双方经协商一致，双方就乙方向甲方偿还上述借款达成如下协议： 第一条甲、乙双方共同确认：乙方尚欠甲方借款本金共计人民币（大 写）（Y 元）没有归还，乙方承诺将于年月日之前清偿所欠甲方的上述全部借款共计人民币（大写）（Y 元）。第二条借款利息：上述借款利息按月利率百分之计算，乙方有权提前还款， 甲方也同意无条件接受乙方的提前还款。 第三条乙方保证按期还款。若到期仍未还欠款，则每逾期一日自愿按借款额的％。支付违约金。乙方保证该借款的用途符合法律规定，因所借款项用于法律所限制或禁止的用途 导致的任何责任均由其独立承担。 第四条担保条款 第五条公证 5.1本合同双方同意向北京市_____________________ 公证处申请对本合同办理具有强制执行效 力的债权文书公证。即如债务人到期不能或不能完全履行本合同项下的按期还款义务，则债务人自愿放弃申请诉讼解决的权利并接受有管辖权的人民法院予以强制执行。届时，债权人有权向北京市 ___________________ 公证处申请出具执行证书并凭本合同的公证书和执行证书 向有管辖权的人民法院申请执行，债务人自愿接受强制执行的范围为本合同项下的借款本金、利息、
铜川市住房公积金贷款按月对冲还贷管理试行办法 （意见稿） 第一条为简化住房公积金贷款的提取还贷方式，方便缴存职工，有效提高住房公积金资金使用率，根据国务院《住房公积金管理条例》、陕西省住房和城乡建设厅《关于印发<陕西省住房公积金提取办理指引>和<陕西省住房公积金个人住房贷款办理指引>的通知》陕(建发〔2016〕176号)及我市有关规定，制定本办法。 第二条本办法所称“按月对冲还贷”，是指住房公积金借款人(含共同借款人)（以下简称委托人)委托铜川市住房公积金管理中心（以下简称中心）在不改变贷款年限、还款方式的前提下，按月从委托人的个人住房公积金账户中提取公积金归还当月住房公积金贷款本金、利息（含复利、罚息、滞纳金等），不足部分从委托人的个人银行账户（公积金贷款还款账户）中补扣的公积金提取还贷业务。公积金贷款采取质押担保或公积金账户已进行司法冻结的不得申请对冲业务。 第三条申请条件: （一）委托人在铜川市住房公积金管理中心连续足额缴存公积金； （二）2017年3月1日以后申请通过的公积金贷款(自主核算后办理的贷款)； （三）委托人信用良好，至申请对冲之日未发生房公积金贷款逾； （四）委托人的住房公积金余额必须大于月还款额的6倍； （五）委托人在个人公积金账户中的余额不足时，同意从其个人的银行还款账户中补足还款。 第四条申请按月对冲还贷业务的办理程序：
委托人持身份证、婚姻状况证明原件及复印件1份，到中心区县管理部业务大厅现场签订《铜川市住房公积金购房贷款按月对冲还贷委托协议》(以下简称《对冲还贷协议》)，该协议签订后次月生效。 第五条对冲还贷委托人账户还款顺序： 借款人公积金账户为第一顺序，共同借款人公积金账户为第二顺序，借款人银行还款账户为第三顺序，当前一顺序委托人账户的余额小于当月应还款额度时，将自动转为从下一顺序账户中提取冲还贷款，依此类推。 第六条签订《按月对冲还贷协议》后，委托人在月冲还贷期间不能提取本人账户内的公积金余额。 第七条委托人应及时查询、实时关注公积金缴存情况和贷款偿还情况，并在银行还款账户上保留足够金额的还贷资金，因个人账户余额不足导致还贷失败出现逾期情况的，委托人承担相应责任。 第八条签订《按月对冲还贷协议》后，中心每月20日扣款。 第九条出现下列情形之一的，委托人应当在每月还款日5个工作日前办理对冲还贷变更手续，因未及时办理变更手续所产生的后果由委托人承担。 （一）对冲还贷期间需要增加或减少委托人的； （二）委托人银行还款账户、联系电话等信息发生变化的。 第十条委托人须在公积金贷款还款期限内，每年签订一次协议，协议到期后未再续签视为终止协议，每月从还款银行账户扣还贷款。 第十一条委托人发生下列情形之一，住房公积金中心有权单方终止“按月对冲还贷委托协议”：
[上海市公积金管理中心咨询电话] 上海住房公积金网： 凭公积金账号可在公积金网上注册，可查询账户信息。 在外地买房只能提取不能贷款。 上海市住房公积金提取政策问答 另：外省市职工到上海就业，在外省市缴纳的住房公积金是否可以转到上海？ (前提是该省市的住房公积金可以转出，目前上海住房公积金不可转出) 答：职工在外省市缴纳的住房公积金可以转移到上海继续缴存，具体操作方式应首先由录用单位为职工建立个人住房公积金账户（已建立个人住房公积金账户应转入录用单位），然后由外省市公积金管理部门将职工在外省市缴纳的住房公积金以电汇形式汇入上海录用单位的账户，最后由录用单位将汇入资金以补缴形式缴入该职工个人住房公积金账户。 1、问：职工在哪些情况下可以提取住房公积金？ 答：职工有下列情形之一的，可以提取本人住房公积金账户中的储存余额： （1）在购买、建造、翻建、大修具有所有权的自住住房时。 （2）在租赁自住住房，且租金超出家庭收入一定比例时。 （3）在离休、退休或到达离休、退休年龄时。 （4）完全丧失劳动能力，并且与所在单位终止劳动关系时。 （5）户口迁出本市或者出境定居时。 （6）非沪籍职工调离上海时。 （7）职工偿还购房贷款本息时，可以提取住房公积金储存余额抵冲。 （8）职工享受城市居民最低生活保障，或者连续失业两年以上且家庭生活严重困难，或者本人、配偶及其直系亲属因重病、大病造成家庭生活严重困难的，也可以向公积金管理中心申请提取本人住房公积金账户内的存储余额，用于支付房租、物业专项维修资金、物业服务费等费用。 其中（3）、（4）、（5）、（6）情形，职工提取本人住房公积金应以销户形式全额提取，所提取的金额为职工私人所有。 另外，职工死亡或被宣告死亡时，职工的继承人或受遗赠人可以提取死亡职工的住房公积金账户中的储存余额，职工的住房公积金账户同时作销户处理。 2、问：在什么情况下，可以提取他人的住房公积金？ 答：职工符合以下两种情况之一的，可以提取他人的住房公积金： （1）职工在购买、建造、翻建、大修具有所有权的自住住房时，在提取本人住房公积金账户中储存余额不足时，可以提取其配偶以及同户直系血亲的住房公积金账户储存余额，但必须得到被提取人的书面同意。 （2）当职工死亡或者被宣告死亡时，其继承人或受遗赠人可以提取该死亡职工的住房公积金储存余额。 3、问：职工提出提取申请后，何时可以获悉是否允许提取？ 答：职工在提出提取申请后，原则上当场就能获悉是否允许提取，特殊情况需要核实提取申请时提供证明材料真实性的，市公积金管理中心将在自受理申请之日起三个工作日内作出准予或不准予提取的决定。 4、问：职工如何办理提取审核手续？ （注意：提取公积金后原公积金账户注销，以后不能再开户了，故以后还会在上海工作的不建议提取公积金） 答：（1）公积金账户未封存
期货对冲策略 基本原理——一般情况 基本原理——原因探析 基差风险 基差保值 最佳对冲比例 引言 ?期货之所以具有重要作用，关键是其两大功能： –远期价格发现功能， –规避价格风险的功能 ?本讲介绍如何通过对冲以规避价格风险 ?首先介绍期货对冲的基本原理 ?其次学习不考虑调整的对冲策略 ?最后学习通过调整以实现对冲目的的策略 基本原理 ?为何能对冲价格风险？ ?期货市场与现货市场价格的相关性 –期货价格与现货价格变动方向相同 –期货价格与现货价格趋同性 ?如果在一个市场持有多头寸（long），而另一个市场为空头寸/短头寸（short） ?则一个市场受损，另一个市场获益 ?则价格波动对持有者的收益影响大为减少！ 基本原理 ?如何对冲？短头寸对冲（short hedge） ?当对冲者已经拥有某种资产并期望在将来卖出该资产，最担心的是 ?资产价格下跌 ?在期货市场上抛售该资产，当资产价格下跌时，期货市场对冲平仓，则有收益 ?因此：价格下跌，现货市场出现损失，但期货市场出现盈余 短头寸对冲举例 ?6月1日，一个谷物转运商人以每蒲式耳2美元购进10万蒲式耳的玉米，为了减少价格下跌造成的损失，该商人以每蒲式耳2.1美元的价格卖出同等数量的期货合约。 ?一个月后玉米的现货价格降至每蒲式耳1.8美元，该商人就要承受0.2美元的损失，但是期货市场的价格也下跌至1.9美元，即有0.2美元的利润 但是？ ?如果1个月后，玉米现货价格涨至2.2美元，期货价格涨至2.3美元？ 思考 ?套期保值在降低风险的同时，也限制了额外利润的获得 ?常见的进行卖出保值的客户有三种：
–将要出售农产品的农场主； –有原料存货而担心现货市场原料价格下降的加工商、制造商； –已有货源尚未找到买主而担心价格下降的中间商。 基本原理 ?如何对冲？长头寸对冲（long hedge） ?当对冲者已知将来需要买入一定资产，最担心的是 ?资产价格上扬 ?为了锁定成本，可以长头寸保值 ?在期货市场上买入该资产 ?因此：价格上升，从现货市场购入将导致成本增加，但期货市场将出现盈余 长头寸对冲举例 ?一个出口商与国外的买主签订了一份6个月后交运10万蒲式耳、价格为每蒲式耳1.5美元的玉米现货合同。 ?完成合同三种方式 –第一，购进现货玉米，并贮存6个月后出口。 –用此方法该商人必须自己支付仓贮保管费用，并需立即支付全额15万美元的货款。这样既增加了成本，又增加了资金周转的困难。 –第二，暂时不采取任何行动，直至6个月后才从现货市场上购进出口。 –承担玉米价格上涨的风险。 –第三，6个月后，在现货市场购进玉米出口。并立即在期货市场上购进同等数量的期货合约，以求保值。 ?在期货市场购进玉米期货合约20份(每份合约5000蒲式耳)，价格为每蒲式耳1.6美元。情况如何呢？ ?6个月后，玉米现货价格上涨了0.1美元，期货价格也上涨了0.1美元 ?结果，现货市场亏损每蒲式耳0.1美元(1.5美元一1.6美元)，期货市场盈利每蒲式耳0.1美元(1.7美元—1.6美元) ?现货市场中的损失已被期货市场的盈利完全抵消，从而达到了保值的目的 ?如果6个月后，玉米现货价格跌至1.30美元，期货价格跌至1.40美元 ?现货市场盈利每蒲式耳0.2美元(1.5美元— 1.3美元)，期货市场亏损每蒲式耳0.2美元(1.4美元—1.6美元) ?该商本来可以意外得到的2万美元的利润就被期货市场的损失所抵消 结论 ?上述三种方案中，选择第三种方案最佳，因为它不仅可以回避价格上涨的风险，而且也节省了仓贮保管费用。 ?常见的三种买入保值的客户： –已签订未来交付货物合同，但尚未购入该种商品的交易商； –担心未来购入原材料时价格上涨的厂商； –进口价格适宜，但无外汇的进口商。
还款协议 甲方（债权人）：xx有限公司 乙方（债务人）：，身份证号 鉴于：乙方于年月日向甲方借款计人民币元（大写：），双方约定的借款期限已到期，但乙方尚有元借款未偿还。 经协商，甲乙双方就乙方偿还借款一事，达成如下协议： 一、经甲乙双方确认，乙方应偿还甲方的债务为： 1、借款本金元； 2、截至年月日的利息元。 3、从年月日起的利息，利息以尚未偿还的本金为基数、按月利率 %计算。 二、就本协议第一条借款，甲乙双方确定采取分期付款方式偿还，具体为： 1、 2、 乙方有权提前还款，甲方无条件接受乙方的提前还款。 三、违约责任 甲、乙双方同意，乙方如有任意一期未按本协议第二条约定还款，则视为乙方违约，甲方有权要求乙方提前偿还所有的款项，并从逾期
之日起按照月利率计算利息。 四、赋予强制执行力公证 1、甲、乙双方共同确认：根据有关法律的规定已经对赋予强制执行效力公证的含义、内容、程序、效力等具有了明确的了解，经慎重考虑，双方同意本协议签订后向甲方所在地公证处申请对本协议办理具有强制执行效力的债权文书公证，赋予本协议强制执行效力。 2、乙方保证承担举证义务，自每期款项付清之日起5个工作日内，向公证处提供有关证据证明其已经支付了应付款项，未按期提供的，视为乙方对未支付事实的确认，公证处即可确认债务人未履行债务，并可以依据甲方申请出具执行证书。 3、甲、乙双方同意，款项付款期限届满之日起5个工作日内，乙方未向公证处提供付款证明的，甲方有权依据具有强制执行效力的本协议向公证处申请签发执行证书，向具有管辖权的人民法院直接申请强制执行。 五、其他 1、本协议经甲乙双方签字或盖章后生效，经公证处出具赋予强制执行效力的公证书后具有强制执行效力。 2、公证费用由承担。 3、本协议一式三份，甲乙双方各执一份，公证处留存一份，具有同等效力。 甲方：乙方：
泉州市住房公积金管理中心关于逐月提取住房公积金还贷管理实施意见 为充分发挥住房公积金的住房保障作用,维护住房公积金缴存者的合法权益，支持职工个人住房的消费，提高城镇职工居住水平，根据《住房公积金管理条例》和《泉州市住房公积金管理规定》等有关实施意见，结合本市实际，制定本实施意见。 一、住房公积金委托逐月提取还贷的含义 住房公积金委托逐月提取还贷是指已办理住房公积金贷款（含配套个人住房组合贷款）并且该笔贷款当前无逾期的职工，经其所在单位同意，向泉州市住房公积金管理中心(以下简称管理中心)提出申请，由管理中心逐月从职工的住房公积金缴存账户中提取上月缴存额，划入职工还款代扣账户（公积金联名卡发行后，直接划入联名卡）用于抵还其住房公积金贷款或个人住房组合贷款月应还贷款本息的业务。 二、逐月提取还贷的申请对象 逐月提取还贷的申请对象为在本市缴存住房公积金并已办理住房公积金贷款（含配套个人住房组合贷款），贷款本息尚未还清的住房公积金的主借款人（即在借款合同上签字或签字在前的职工），借款人配偶、子女及双方父母（除主借款人之外的申请人的住房公积金账户状态为正常）。借款人夫妻双方均缴存住房公积金的，应同时申请办理逐月提取还贷业务。如借款人夫妻任一方缴存的住房公积金额度足够抵还其住房公积金贷款月应还贷款本息的，可单独申请办理逐月提取还贷业务。 主借款人的账户为封存状态时，正常缴存住房公积金的配偶或其他委托人可单独申请办理逐月提取还贷业务。 三、逐月提取还贷申请条件 1、申请逐月提取还贷时，逐月提取还贷人的住房公积金缴存正常，无停、缓缴情况。 2、申请逐月提取还贷时，主借款人必须正常还款两个月以上，且信用良好，
还款协议书 有限责任公司 甲方：（债权人）： 乙方：（债务人）： 根据甲乙双方于20_年_月_日就__________________________ 项目签订的（**年**月**日至**年**月**日（一系列））《______________________ 合同》（合同编号为：__________ ）之约定，甲方于20 —年_月_日起至20 _年 月______ 日止，向乙方的____________________________ 项目供应总量为：—吨，乙方已向甲方支付款项为：（Y : 元）。截至20 _______ 年—月—日止，乙方仍欠甲方合同款项总额： （Y: 元）。 基于以上所述,甲、乙双方本着平等自愿的原则就乙方向甲方偿还所欠合同款项事宜，经协商一致达成如下协议： 一、还款内容： 1.乙方应支付给甲方合同款项金额共计Y: ______ 万元，此款由 乙方于20_年_月_日前向甲方支付Y: _______________ 万元），余款Y: ______ 万元应于20_年_月 _日前支付给甲方。 2.如乙方按照上述约定在期限内全额履行了付款义务，则乙方就— ________________________ 项目不再向甲方承担货款的支付义务。 3.如乙方未按上述约定期限全额履行付款义务，则乙方应向甲方支
付合同款项金额￥: _______________ 万元（____________________________ ）, 并每日按欠款总金额的 2 %。向甲方支付违约金，其逾期付款违约天数从20 年月日起计至付清全部款项之日止。 4.在乙方还款时，甲方应向乙方开具相应的*** 和运杂 货款增值税发票费发票。 二、协议有效期： 自本协议签订之日起，至乙方还清全部款项之日止。 三、生效条件： 本协议由甲、乙双方盖章后生效。 四、协议份数： 本协议一式肆份，甲、乙双方各执贰份。 五、其他： 本协议如有未尽事宜，甲、乙双方可协商解决。 甲方（盖章）：******* 责任公司 代表人： 乙方（盖章）： 代表人： 签署日期：年
公积金对冲是什么意思及还贷案例分析 公积金对冲是什么意思?需要办理对冲还贷该如何操作?据小编了解，申请对冲还贷人公积金账户余额必须不低于“每月还贷额的6倍”，本文将以六个常见的住房公积金对冲还贷案例为您分析何为对冲还贷。 一、公积金对冲是什么意思? 住房公积金对冲还贷业务是指办理了住房公积金贷款的职工，在偿还贷款的过程中，使用借款人(对冲还贷人)及配偶(共同对冲还贷人)缴存的住房公积金来冲抵部分或全部月还款额的 操作方式。 目前，主要有两种对冲还贷方式：住房公积金月对冲还贷和住房公积金年对冲还贷。 住房公积金月对冲还贷，是指办理了省直中心住房公积金贷款的职工，在偿还贷款的过程中，使用借款人(对冲还贷人)及配偶(共同对冲还贷人)在本中心缴存的住房公积金来冲抵部分或全部月还款额的操作方式。 住房公积金年对冲还贷，是指办理了省直住房公积金贷款的职工，在偿还贷款的过程中，每年提取一次借款人及配偶在本中心缴存的住房公积金余额来冲抵部分贷款本金的操作方式。 二、住房公积金还贷案例分析： 案例一 肖先生2007年8月申请办理了公积金贷款，由于申请对冲还贷必须正常还贷一期以上，所以肖先生暂时不能申请对冲还贷。9月份正常还贷一期后，到2007年10月份可以办理对冲还贷手续，当月开始执行对冲还贷。 案例二 王女士办理公积金对冲后，用公积金帐户余额每月冲抵还贷额，数月后，公积金账户余额为100元。王女士须按时(每月5—15日)往银行还贷存折上存款。若王女士每月缴存公积金500元(含单位和个人)，每月还款额为1000元，则系统从王女士公积金账户中划扣当月汇缴的500元，差额的500元再从王女士银行还款存折帐户中划扣。王女士须及时登陆公积金中心网站，查询账户余额情况，补足还贷存折存款。 案例三