完整版中小企业融资担保有限公司担保业务保后管理制度

担保项目保后管理制度一、背景和意义担保项目保后管理是指在担保业务发生后，为了确保借款人按时还款并保障担保人的权益，采取一系列管理措施，确保担保风险的有效控制。

制定担保项目保后管理制度的目的是规范担保业务管理流程，加强保后风险管理，提高担保业务的效率和成功率。

二、管理机构和责任1.担保公司负责组织和实施担保项目保后管理工作。

2.设立担保项目保后管理部门，负责具体操作和管理。

三、保后监控措施1.合同履约管理：及时与借款人进行沟通，确保借款人按时还款。

2.资金监控：对担保项目的资金使用、资金流向进行定期检查，确保担保资金安全。

3.风险评估：定期对担保项目进行风险评估，及时调整风险防控措施。

4.质押物管理：对质押物进行监控和评估，确保其价值稳定并足以覆盖担保责任。

5.法律事务处理：处理与担保项目相关的法律事务，包括诉讼、仲裁等。

四、保后管理流程1.分派保后管理人员：根据项目特点和业务量，指派专门的保后管理人员负责具体项目的保后管理工作。

2.项目立项：对新项目进行评估和审核，确定是否进行担保，并制定保后管理计划。

3.项目监控：定期对担保项目进行监控和检查，确保项目按时还款。

4.资金管理：定期核对项目的资金流动情况，确保资金使用合理，预防挪用。

5.风险评估：定期进行项目风险评估，确定是否需要调整风险防控措施。

6.质押物管理：对质押物进行定期评估，确保其价值稳定。

7.风险防范措施调整：根据风险评估结果，及时调整风险防范措施，提出风险预警。

8.法律事务处理：及时处理与担保项目相关的法律事务，包括起诉、仲裁等。

五、保后管理技巧1.风险预警机制：建立风险预警机制，及时发现和解决担保项目的风险。

2.信息管理：建立完善的信息管理系统，对担保项目进行跟踪和监控。

3.技术支持：引入先进的技术工具，提高保后管理的效率和准确性。

4.团队协作：加强保后管理团队的协作，确保信息畅通和工作高效。

六、奖惩措施1.对保后管理工作优秀的员工给予奖励，包括薪酬调整、晋升等。

※※担保服务有限公司保后管理实施细则第一章保后管理的定义第一条定义保后管理，是指本公司对被担保人及其影响担保业务安全的有关因素进行不间断监控和分析，以便及时发现早期预警信号，并积极采取相应补救措施的担保管理过程。

保后管理包括保后检查、风险预警和处置、代偿后的追偿等。

为规范担保业务操作，严格担保业务管理，有效控制担保风险，现根据公司担保业务发展需要，特制定本实施细则。

第二章保后管理制度第二条目的为确保担保贷款按规定合理使用，便于早发现早处理担保业务风险、最大限度减少担保项目的代偿损失。

第三条内容保后检查既包括对被担保人情况的检查，又包括对担保业务所有事项的进展情况和反担保措施落实情况的检查。

其中对被担保人的检查既包括对被担保人执行《委托担保合同》情况的检查，又包括对被担保人经营财务、管理、重大事项等情况的检查。

第四条保后检查实施部门每年三、六、九、十二月，由资管部统一组织、安排实施检查，由担保项目的业务部配合。

第五条检测监控担保业务检查主要侧重于对影响被担保人还款能力主要因素的监控，以及是否及时还本付息。

第六条保后检查时间和要求1.首次检查。

放款后15天内应进行第一次检查，重点检查本笔担保资金的使用情况。

检查方式可以实地检查或电话核实，业务经理收集相关凭证，并由业务部经理签字后交资产管理部存档。

2.全面检查。

首次检查后，要求资管、业务经理每季度到被担保人的主要办公、生产或经营场所实地有针对性地检查一次。

做好检查记录，并根据检查情况，填制《担保业务保后检查报告》。

3.重点检查。

一旦发现被担保人出现新的可能或实际已经影响担保债务偿还或要求本公司对受益人履约的重大情况时，视发现情况的严重程度，从发现之日起2个工作日内，由资产管理部组织相应的人员对被担保人进行实地跟踪检查，并形成《风险预警处理报告》；由业务部经理、资产管理部经理和风控经理、总经理签字后交资产管理部存档。

4.综合分析。

对通过检查和其他渠道取得的各种信息进行综合分析，找出影响担保业务安全的各种因素，判断被担保人的总体风险状况，并提出相应的预防性或补救性措施。

担保业务管理制度担保业务是一种常见的商业活动，它为各类企业和个人提供信贷支持，以帮助他们达成各种经济目标。

为了确保担保业务的顺利进行，并有效管理担保风险，制定和实施一套完善的担保业务管理制度显得非常重要。

本文将详细介绍担保业务管理制度的相关要点和具体内容。

一、制度目的担保业务管理制度的首要目的是规范担保业务的开展，确保担保行为的合规性和风险控制。

其次，制度还旨在明确各层级、各部门和个人在担保业务中的职责和权限，提高工作效率和协同配合。

最后，制度的实施还能加强内部控制，提升风险管理能力，保护企业和客户的利益。

二、制度范围本担保业务管理制度适用于担保公司全体员工，以及与担保业务相关的各个部门和职能。

所有涉及担保业务的活动，无论是与客户的沟通、风险评估、担保合同签订还是监管和报告等，都应受到本制度的约束。

三、制度内容3.1 担保业务申请与审查3.1.1 担保业务的申请流程应规范明确，包括申请材料的准备、审查部门的评估、授信决策和审批等环节。

3.1.2 担保业务审查应做到全面、客观、及时、准确，确保客户提供的资料真实可信，并评估担保风险的可控性和可接受程度。

3.2 担保合同的签订与执行3.2.1 担保合同应符合法律法规和公司内部政策的要求，明确约定各方的权利和义务，特别是担保金额、期限、担保方式和费用等关键条款。

3.2.2 担保合同的签订应采取书面形式，并经过法律顾问的审阅。

合同的存档和查询要便捷可靠，确保合同履行过程的监督和管理。

3.2.3 担保合同的执行过程中应及时关注担保对象的经营状况和金融信息，并进行风险评估。

如有必要，可以采取相应措施进行风险防范和控制，同时维护担保利益。

3.3 风险管理与监测3.3.1 担保业务中的风险管理应采用多种手段和方法，包括客户信用评级、财务分析、抵押评估和现金流分析等。

风险控制应预防为主，同时制定应急预案，以应对可能发生的不可预测情况。

3.3.2 担保业务的风险监测要求建立有效的内部控制机制，包括风险报告制度、内部审核和外部审计等，以确保担保业务的风险状况能够及时掌握并得到妥善处理。

担保业务风险管理制度评审会制度评议会制度保后管理制本制定主要目的是为了规范和有效管理担保业务风险，维护公司和客户的权益，并加强担保业务的保后管理。

本制度适用于公司的担保业务，并于2022年1月1日起正式实施。

一、评审会目的和职责1.评审会的目的是对担保业务的风险进行评估、监控和管理，确保公司在担保业务中的风险可控。

2.评审会由公司主管领导亲自主持，负责组织担保业务的风险评估和决策，并监控担保业务的执行情况。

3.评审会有权对公司担保业务的风险情况进行评议，提出相应的管理意见和改进措施，并对决策进行跟踪和督促。

二、评审会的组成和职责1.评审会由公司主管领导及相关部门负责人组成，并设立专门的评审小组。

2.评审小组由公司内部授权人员组成，负责担保业务的风险评估、监控和管理。

3.评审小组成员的职责包括但不限于：–对担保业务进行风险评估；–提出风险管理建议和改进措施；–监测担保业务的执行结果；–定期向评审会提交风险报告。

三、评审会的运作方式1.评审会定期召开，原则上至少每季度召开一次，并可根据需要进行临时召开。

2.评审会应提前至少3个工作日通知参会人员，并提供相关材料和报告。

3.评审会应做好会议记录，并要求相关人员对会议内容进行签字确认。

四、评审会的决策和措施1.评审会对担保业务的风险评估和决策具有决策权，可按照公司制度和政策提出相应的管理意见和改进措施。

2.评审会有权要求担保业务相关人员对决策结果进行落实，并对结果进行跟踪和督促，确保决策的有效执行。

3.评审会应及时将决策结果和措施反馈给相关部门，确保风险管理和保后管理工作的落实。

五、评审会的保密义务1.评审会成员应保守评审会的商业秘密，不得泄露评审会的讨论内容、决策和相关资料。

2.评审会成员在离职或转岗时，应签署保密协议，并归还或销毁评审会相关资料。

六、附则1.本制度经评审会审议通过，自2022年1月1日起施行。

2.本制度的解释权归公司主管领导及评审会的组织者和执行者所有。

担保业务管理制度一、总则为了规范和加强本公司的担保业务管理，防范担保风险，保障公司资产安全，根据国家有关法律法规和公司的实际情况，特制定本制度。

本制度适用于本公司及所属各单位的担保业务活动。

二、担保业务的原则1、合法性原则：担保业务必须符合国家法律法规和政策的规定，不得从事违法违规的担保活动。

2、安全性原则：担保业务应充分评估被担保人的信用状况、偿债能力和风险程度，确保担保风险可控，保障公司资产安全。

3、效益性原则：担保业务应综合考虑担保收益和风险，合理确定担保条件和收费标准，提高担保业务的经济效益。

4、审慎性原则：担保业务的决策和操作应保持谨慎，严格履行审批程序，充分揭示和防范风险。

三、担保业务的对象和范围1、担保对象：本公司担保的对象原则上为与本公司有业务往来或合作关系的企业、事业单位和个人。

2、担保范围：包括但不限于银行贷款担保、商业汇票承兑担保、贸易融资担保、项目融资担保等。

四、担保业务的审批流程1、申请：被担保人向本公司提出担保申请，并提交相关资料，包括但不限于营业执照、财务报表、借款合同、项目可行性研究报告等。

2、调查：本公司对被担保人的信用状况、经营情况、财务状况、偿债能力等进行调查核实，形成调查报告。

3、评审：由公司内部的评审委员会对担保申请进行评审，根据调查情况和评审标准，提出评审意见。

4、审批：根据评审意见，按照公司的审批权限进行审批。

审批权限应明确规定，超出权限的担保业务需报上级主管部门审批。

5、签订合同：经审批同意后，本公司与被担保人、债权人签订担保合同，明确各方的权利和义务。

五、担保业务的风险管理1、风险评估：在担保业务开展前，应对被担保人进行全面的风险评估，包括信用风险、市场风险、操作风险等，制定相应的风险防范措施。

2、反担保措施：为降低担保风险，应要求被担保人提供反担保措施，反担保方式包括但不限于抵押、质押、保证等。

反担保物的价值应足以覆盖担保金额，且应依法办理登记手续。

第一章总则第一条为规范担保公司担保后的管理行为，有效控制担保风险，保障担保公司和被担保方的合法权益，依据《中华人民共和国担保法》、《中华人民共和国公司法》等相关法律法规，结合公司实际情况，特制定本制度。

第二条本制度适用于担保公司及其分支机构、子公司在担保业务中，对担保后各项管理活动的规范。

第三条担保公司应遵循以下原则：1. 合法性原则：担保行为应符合国家法律法规和政策要求；2. 审慎性原则：担保公司应审慎评估担保风险，确保担保安全；3. 保密性原则：对担保业务信息应严格保密，防止泄露；4. 服务性原则：为客户提供优质、高效的担保服务。

第二章担保后管理职责第四条担保公司应设立担保后管理部门，负责担保后管理工作，其主要职责如下：1. 监督被担保方履行合同情况，确保担保债务按时偿还；2. 跟踪被担保方经营状况，评估担保风险，及时调整担保策略；3. 收集被担保方财务报表、审计报告等相关资料，了解其财务状况；4. 及时掌握被担保方信用变化，调整担保额度；5. 按规定向监管部门报送担保业务信息；6. 处理担保纠纷，维护担保公司和被担保方的合法权益。

第三章担保后管理措施第五条担保公司应采取以下措施进行担保后管理：1. 建立担保后管理制度，明确担保后管理流程和职责；2. 定期对被担保方进行风险评估，包括财务风险、经营风险、信用风险等；3. 要求被担保方提供反担保措施，如抵押、质押、保证等；4. 加强与被担保方的沟通，了解其经营状况和财务状况；5. 对担保合同进行定期审核，确保担保合同合法、有效；6. 及时处理担保纠纷，维护担保公司和被担保方的合法权益。

第四章信息披露第六条担保公司应按照法律法规和监管部门的要求，及时、准确、完整地披露担保业务信息，包括：1. 担保项目的基本情况；2. 担保风险状况；3. 担保合同履行情况；4. 担保纠纷处理情况。

第五章责任追究第七条担保公司及担保后管理人员在担保后管理过程中，违反本制度规定，导致担保风险增大或损害担保公司和被担保方合法权益的，应依法承担相应责任。

保后管理实施细则第一章保后管理的定义第一条定义保后管理，是指本公司对被担保人及其影响担保业务安全的有关因素进行不间断监控和分析，以便及时发现早期预警信号，并积极采取相应补救措施的担保管理过程。

保后管理包括保后检查、风险预警和处置、代偿后的追偿等。

为规范担保业务操作，严格担保业务管理，有效控制担保风险，现根据公司担保业务发展需要，特制定本实施细则。

第二章保后管理制度第二条目的为确保担保贷款按规定合理使用，便于早发现早处理担保业务风险、最大限度减少担保项目的代偿损失。

第三条内容保后检查既包括对被担保人情况的检查，又包括对担保业务所有事项的进展情况和反担保措施落实情况的检查。

其中对被担保人的检查既包括对被担保人执行《委托担保合同》情况的检查，又包括对被担保人经营财务、管理、重大事项等情况的检查。

第四条保后检查实施部门1、日常检查由担保项目的信贷经理负责；2、每年六月和十二月，由资产保全部统一组织、安排实施检查。

第五条检测监控担保业务检查主要侧重于对影响被担保人还款能力主要因素的监控，以及是否及时还本付息。

第六条保后检查时间和要求1、首次检查。

放款后15天内应进行第一次检查，重点检查本笔担保资金的使用情况。

检查方式可以实地检查或电话核实，项目经理收集相关凭证，并由业务部经理签字后交资产保全部存档。

2、全面检查。

首次检查后，要求项目经理每季度到被担保人的主要办公、生产或经营场所实地有针对性地检查一次。

做好检查记录，并根据检查情况，填制《融资项目贷后检查报告》。

3 、重点检查。

一旦发现被担保人出现新的可能或实际已经影响担保债务偿还或要求本公司对受益人履约的重大情况时，视发现情况的严重程度，从发现之日起2个工作日内，由资产保全部组织相应的人员对被担保人进行实地跟踪检查，并形成《风险预警处理报告》；由项目经理、担保业务部经理、资产保全部经理和风险总监、总经理签字后交资产保全部存档。

4 、综合分析。

对通过检查和其他渠道取得的各种信息进行综合分析，找出影响担保业务安全的各种因素，判断被担保人的总体风险状况，并提出相应的预防性或补救性措施。

XXXXXXXX担保公司保后管理办法一、保后检查管理（一）保后检查1、人员保后检查人员-—由业务直接负责人担任。

2、职责对客户进行保后检查,收集客户及反担保人的各种经营管理信息，分析其经营、资产结构、资产质量变化及反担保人担保能力的变化，抵(质)押物的完整性与变现能力的变化情况，形成检查报告，保后检查人员对检查报告负责。

3、形式按照风险划分指定工作计划：一类：安全类，六个月做一次调查；二类：相对安全类，三个月做一次调查;三类：风险类,一个月做一次调查;四类：重点关注类，不定时进行调查，每次调查完出具书面建议或提示；4、流程担保出具后，检查人员应对客户进行跟踪检查，针对不同企业采取专项和常规相并重的方式,主要内容有：（1）定期检查①日常库存量检查：从担保出具之日起，每日对客户的实际库存量进行核查其是否符合担保的最低库存量要求;对提供货物抵(质）押反担保的，核实委托监管单位(如合作的专业市场、仓储库）是否按本公司的要求对客户的存货进行监管和最低库存量的控制，抵(质）押货物的置换，是否按规定进行操作.②融资用途检查：在担保出具后的10日内，对客户的融资（包括向相关银行的借款，承兑，经济合同的履行）的资金流向、用途，合同的履行是否符合原合同约定，有无挪用等情况进行专项跟踪检查。

③到期还款能力检查:在客户融资到期前一个月(其中承兑到期前十五天）对客户的还款能力和还款资金落实情况进行专项检查。

④常规（间隔期）检查:对客户及反担保人的生产经营和管理等情况按一定的间隔期限（依照风险等级划分）进行跟踪检查,主要内容有：A、生产经营情况:主要产品生产技术、生产能力及原材料、产成品市场变化情况,主要业务伙伴关系是否发生重大变化，有无涉及经济纠纷、行政处罚、环保检查等事项。

B、企业管理情况：了解企业主要股东、实际经营者、内部组织结构、管理体制，管理人员，管理水平、经营策略及经营方式有无变化，企业实际经营者及主要管理人员与融资银行和本公司合作态度有无变化,偿还债务的意愿有无变化。

保理融资业务保后管理办法第一章总则第一条为规范公司保理融资业务的经营管理，有效控制保后风险，确保保理资产安全，制订本办法。

第二条本办法所称“保后管理”是指从保理融资业务发生后、直到本息收回或信用结束的全过程各项管理与服务活动。

主要包括：日常监测、保后检查、风险预警、风险分类及保理款到期处理、不良保理款处理、档案管理等。

第三条保后管理坚持职责明确、责任到人、检查到位、及时预警、快速处理、安全收回的原则。

第四条保后管理的最终目标是按期足额收回保理融资业务本金及保理费用，并与客户建立持续发展的业务合作关系。

第二章保后管理部门及职责第五条保后管理由公司协同承担，日常管理由公司业务部门负责。

第六条职责分工如下：（一）业务部职责业务部是保后管理的具体承担者，承担客户日常管理与维护工作。

主要职责是：1.日常管理。

及时收回保理融资本金及保理费用。

2.保后日常监测和检查。

监测客户偿债能力、盈利能力及现金流变化情况，开展保后跟踪检查，收集客户财务、非财务信息。

通过对相关信息的分析，并与授信审批时的情况进行对比，分析变化的原因及对客户未来发展、现金流的影响，填写保后检查表。

3.资金监管及客户维护。

限制性条件落实情况，如有资金监管条件的，监管账户资金回款情况、资金使用情况，并定期联系客户，做好客户维护工作。

4.对担保人近况及担保物、质押物情况进行定期监测。

5.风险预警。

发现风险信号及时预警并提出有针对性的处理意见，及时上报。

6.提出不良保理款的清收预案，上报审批后并具体实施。

7.公司交办的其它保后管理工作。

（二）风险管理部职责1.指导业务部进行保后检查。

2.对保后管理情况实施检查，审核业务部提交的《保后检查表》，提出审核意见；必要时可走访客户，深入了解客户风险状况。

3.对保理款风险状况进行风险分析，发现异常情况应随时上报，及时提示并督促业务部限期处理。

4.对风险预警信号提出处置意见或对业务部提出的处置意见进行审核，必要时咨询律师等专家，报批后督促业务部落实。

保后管理制度为加强和完善担保业务过程控制，做好保后管理工作，提高担保业务质量，有效防范担保风险，根据公司管理需要制定本制度。

第一条保后管理的目的保后管理是担保业务安全重要的一道防火墙,其目的是通过保后的日常信息收集分析、定期及不定期回访、客户分级管理等手段，实现保后业务实时监测和风险预警管理,控制风险。

第二条保后管理的原则保后管理坚持科学性、及时性、主动性、服务性原则。

第三条保后管理方式及内容保后管理方式主要有及时回访、信息采集报告、客户分类管理、还款提醒及催促、风险预警及处置。

（一）回访类别1、例行回访：新办理的每一笔担保业务，不论是新、老客户，项目经理必须在业务发生后15天内，进行一次回访，并做好回访记录存档。

回访内容主要是：客户借款使用情况、资金真实流向及使用效果、生产经营、资产及负债发展变化情况、客户意见及建议。

2、定期回访：根据客户分类情况确定回访计划，优良客户每半年回访一次、正常客户每季度回访一次、关注客户每月回访一次、其他客户根据实际情况随时进行特别回访。

3、特别回访：对所有关注类以下的客户，根据实际需要，采取定期和不定期相结合的方式，随时进行回访监控。

特别回访主要针对客户行业动态、企业管理、生产经营、市场及销售、财务状况、高管人事变动、体制变化、偿债能力、履约等，区别不同情况和级别，分别确定回访时间、频率和力度，发现问题及时报告，做到早预防、早发现、早处置。

（二）回访方法1、实地查看生产场所、盘点实物、查看有关帐务。

2、与客户及主要管理人员进行座谈，交流、沟通，获取信息。

3、对生产工人等企业有关人员进行随机调查，通过有目的的询问等，了解客户和企业的情况。

4、通过相关部门和其他人员了解客户和企业情况。

（三）回访管理根据客户情况将客户风险等级分类为：良好、正常、关注、风险四级。

客户风险分级由各事业部根据日常管理情况每季末进行一次，并根据客户级别制定下季回访计划，于下季初10日前编报经营类在保客户风险分类表、回访计划表上报风险管理部。

第一章总则第一条为规范融资担保公司经营管理，加强内部控制，防范风险，保障公司及投资者权益，根据《中华人民共和国公司法》、《中华人民共和国担保法》等相关法律法规，结合本公司实际情况，制定本制度。

第二条本制度适用于本公司及其全体员工、分支机构、关联企业。

第三条本公司坚持“风险可控、稳健经营、服务至上”的原则，确保融资担保业务合规、稳健、高效。

第二章融资担保业务管理第四条融资担保业务分为直接融资担保和间接融资担保。

第五条直接融资担保是指本公司直接为债务人提供担保，包括但不限于保证、抵押、质押等。

第六条间接融资担保是指本公司为其他担保机构提供担保，包括但不限于再担保、担保增信等。

第七条融资担保业务开展前，应进行充分的市场调研和风险评估，确保业务合规、风险可控。

第八条融资担保业务应遵循以下原则：（一）合法性原则：融资担保业务应符合国家法律法规和政策要求。

（二）审慎性原则：融资担保业务应审慎评估债务人信用、还款能力等因素。

（三）独立性原则：融资担保业务应独立开展，不得与本公司其他业务产生利益冲突。

（四）市场化原则：融资担保业务应遵循市场规律，合理确定担保费率。

第三章内部控制与风险管理第九条本公司建立健全内部控制体系，确保融资担保业务合规、稳健。

第十条融资担保业务应建立风险管理制度，包括以下内容：（一）风险识别：识别融资担保业务中的各类风险，如信用风险、操作风险、市场风险等。

（二）风险评估：对各类风险进行评估，确定风险等级。

（三）风险控制：采取有效措施控制风险，包括设定担保额度、担保期限、担保费率等。

（四）风险监测：持续监测融资担保业务风险状况，及时调整风险控制措施。

第十一条本公司应建立健全担保资产管理制度，确保担保资产安全、完整。

第四章财务管理第十二条本公司应建立健全财务管理制度，确保融资担保业务财务状况真实、准确、完整。

第十三条融资担保业务收入、支出应纳入本公司财务核算体系，按照国家相关法律法规进行纳税。

担保业务管理制度一、总则为了规范和加强本公司的担保业务管理，控制担保风险，保障公司资产安全，根据国家有关法律法规和公司的实际情况，特制定本担保业务管理制度。

本制度适用于公司各类担保业务的全过程管理，包括但不限于对客户的担保申请受理、调查评估、审批决策、担保实施、保后管理以及担保责任的解除等环节。

二、担保业务的原则（一）合法合规原则担保业务的开展必须严格遵守国家法律法规、政策以及公司的内部规定，确保担保行为的合法性和合规性。

（二）风险可控原则在提供担保前，应对被担保对象进行充分的风险评估和分析，制定有效的风险控制措施，确保公司承担的担保风险在可承受范围内。

（三）审慎原则对担保申请进行审查和评估时，应保持谨慎态度，充分考虑各种可能的风险因素，避免盲目担保。

（四）平等互利原则担保业务应建立在平等、自愿、公平、诚信的基础上，实现公司与被担保方的互利共赢。

三、担保业务的流程（一）担保申请受理客户提出担保申请时，应提交完整的申请材料，包括但不限于企业基本情况介绍、财务报表、借款用途说明、还款计划等。

业务部门负责对申请材料进行初步审查，确认材料的完整性和真实性。

（二）调查评估1、业务部门对客户进行实地调查，了解其经营状况、财务状况、信用状况、行业前景等。

2、对客户提供的财务报表进行分析，评估其偿债能力和盈利能力。

3、调查客户的反担保措施是否充足、有效。

（三）审批决策1、业务部门根据调查评估结果，撰写担保业务调查报告，提出担保建议。

2、风险管理部门对调查报告进行审核，评估担保风险，提出风险控制意见。

3、公司担保审批委员会根据业务部门和风险管理部门的意见，进行集体审议和决策。

（四）担保实施1、审批通过后，与客户签订担保合同和反担保合同。

2、办理相关的担保手续，如抵押登记、质押登记等。

（五）保后管理1、业务部门定期对被担保客户进行跟踪检查，了解其经营状况和财务状况的变化。

2、风险管理部门对保后检查情况进行监督和评估，及时发现潜在风险。

公司担保业务保后管理实施细则公司担保业务保后管理是指在担保业务完成后，对被担保方进行监督和管理，确保被担保方按时履行还款义务，从而保障公司的利益。

为了提高保后管理的效果，制定并实施细则至关重要。

以下是公司担保业务保后管理实施细则的一些建议。

一、保后管理责任明确公司应根据具体的担保业务，明确保后管理的责任主体。

可以设立专门的保后管理团队，由专业的人员负责担保业务的监督和管理。

此外，公司各部门之间也需要加强协调与配合，确保保后管理的顺利实施。

二、建立健全的保后管理流程1.担保业务登记程序：被担保方在借款之前需提供必要的文件和资料，公司按照一定的程序进行登记和审核。

2.担保风险评估程序：对担保业务进行风险评估，包括评估担保对象的信用状况、担保物的价值以及风险控制措施等。

3.担保合同管理程序：确保担保合同的签订和履行。

担保合同应明确约定被担保方的还款义务、担保范围、担保期限等内容。

4.还款监督程序：建立还款监督制度，定期对被担保方的还款情况进行监测，及时发现逾期等问题。

5.风险应对程序：设立风险预警机制，及时应对担保业务可能存在的风险，采取相应的措施进行风险防范。

三、保后管理工具的建立和使用1.信息化管理系统：建立健全的信息化管理系统，提高保后管理的效率和准确性。

通过该系统进行担保业务的登记、审核、监督和追踪，实现全程数据管理。

2.风险预警指标：根据担保业务的特点和风险状况，设定相应的风险预警指标，及时发现和解决担保业务可能存在的问题。

3.提醒和催收工具：通过邮件、短信等方式，定期提醒被担保方还款，并及时催收逾期款项，确保公司的权益。

四、保后管理的监督和评估1.监督机制：建立监督机制，对保后管理工作进行监督和评估。

定期进行内部检查和外部审核，发现问题及时整改。

2.评估标准：根据保后管理的目标和要求，制定相应的评估标准，对保后管理的效果进行评价。

3.绩效考核：将保后管理的效果与公司绩效考核挂钩，激励保后管理人员积极履行职责，提高工作质量。

担保项目保后管理制度第一章总则第一条为保障公司风险管理体系安全运行，健全内部控制机制，促进公司发展战略全面实施,现根据《中小企业融资担保机构风险管理暂行办法》（财政部财金［2001]77号）制定本制度。

第二条本制度所称保后管理是指公司对担保项目的履约意愿和履约能力的现状及变化趋势,包括资信状况、资金流向、经营管理、产销情况、项目进度、竞争能力、财务记录、履行合同、改组改制等影响担保风险的因素进行跟踪、调查、监控和分析，对检查中发现的问题采取积极补救的工作过程。

第三条保后管理方式包括常规检查、重点检查和风险监测，担保业务部负责常规检查的组织工作，项目经理和风险管理部保后监管人员参与;风险管理部负责重点检查、风险检测.第四条风险管理部是公司保后管理工作的主管部门，负责该项工作的管理、监督、检查、指导和考核。

第二章保后管理操作流程第一节常规检查第五条常规检查是对担保业务发生后全过程日常检查.第六条常规检查的工作程序：一、确定保后检查负责人.项目经理为该笔担保业务的保后常规检查负责人,负责进行保后常规检查工作。

二、约见、走访客户，上门检查.项目经理应严格实施检查，并现场填写《保后回访记录报告》，由客户签字确认。

三、收集资料.项目经理应通过多种渠道，全面接近、了解担保客户，收集有关客户的各种资料.四、填写《保后检查报告》。

项目经理在对被担保企业进行定期或不定期检查后，要通过掌握的客户信息资料对客户进行综合分析和判断，在保后检查3天内出具报告,并须担保业务部经理在报告书中签字确认。

五、相应措施。

项目经理和担保业务部经理应根据检查中出现的问题,及时采取防范和补救措施,对重大风险隐患应会同风险管理部及时上报总经理，开展专项调查。

六、检查资料的反馈。

资料包括1、《客户回访记录报告》;2、《保后检查报告》；3、客户提供的最新资料，如财务报表、工商登记变更的记录、企业高层负责人的人事变动、银行对账单、存货变动、纳税凭证、归还贷款本金利息单等.每次保后检查完毕，情况反馈给风险管理部监管人员，资料移交到风险管理部管理。

XXX融资担保有限公司担保业务管理办法第一章总则第一条为保证担保业务的规范化、制度化和程序化，防范和控制担保风险，特制定本业务指引。

第二条担保业务应遵守国家的法律、法规，遵循自愿、公平、诚实信用和合理分担风险的原则。

第二章担保业务流程第三条担保业务流程如下：（一）客户申请（二）担保受理（三）尽职调查（四）项目预审（五）风控调查（六）项目评审（七）出具意向担保函（八）项目终审（九）签订担保合同（十）落实反担保条件（十一）签订正式保证合同（十二）银行放款（十三）保后管理（十四）担保终结（十五）担保业务流程的文档清单：1、客户申请：《委托担保申请书》2、担保受理：（1）《客户信息收集表》（2）《担保项目申请表》（3）《担保项目受理通知书》（4）《担保项目登记表》3、尽职调查：《担保项目尽职调查报告》4、项目预审：《担保项目审批意见表》（预审意见部分）5、风控调查《担保项目审批意见表》（风控意见部分、律师意见部分）6、项目评审：《担保项目审批意见表》（评审会意见部分）7、出具意向担保函：《意向担保函》8、项目终审：《担保项目审批意见表》（终审成员意见部分）9、签订担保合同：（1）合同签订前客户确认《担保项目确认函》（2）准备空白合同文本1）委托担保合同》2）《抵押反担保合同》3）《质押反担保合同》4）《保证反担保合同》（3）审核空白文本《合同审核表》（4）正式签订合同《合同登记表》10、落实反担保条件：（1）《反担保条件落实表》（2）《担保业务费用收缴表》11、签订正式保证合同：（1）《正式担保函》（2）《保证合同》（银行固定格式）12、银行放款：（1）《担保业务联系函》（2）《贷款担保台帐》13、保后管理（1）《在保项目调查表》（2）《担保到期通知函》（3）《担保项目展期（逾期）报告》14、担保终结：（1）《还贷凭证》（复印件，银行固定格式）（2）《解除担保责任确认表》第三章担保申请和受理第四条企业申请贷款担保需填写《委托担保申请书》，同时应提供下列材料，并对所提供材料的真实性负责。

担保项目保后管理制度第一章总则第一条为保障公司风险管理体系安全运行，健全内部控制机制，促进公司发展战略全面实施，现根据《中小企业融资担保机构风险管理暂行办法》（财政部财金[2001]77号）制定本制度。

第二条本制度所称保后管理是指公司对担保项目的履约意愿和履约能力的现状及变化趋势，包括资信状况、资金流向、经营管理、产销情况、项目进度、竞争能力、财务记录、履行合同、改组改制等影响担保风险的因素进行跟踪、调查、监控和分析，对检查中发现的问题采取积极补救的工作过程。

第三条保后管理方式包括常规检查、重点检查和风险监测，担保业务部负责常规检查的组织工作，项目经理和风险管理部保后监管人员参与；风险管理部负责重点检查、风险检测。

第四条风险管理部是公司保后管理工作的主管部门，负责该项工作的管理、监督、检查、指导和考核。

第二章保后管理操作流程第一节常规检查第五条常规检查是对担保业务发生后全过程日常检查。

第六条常规检查的工作程序：一、确定保后检查负责人。

项目经理为该笔担保业务的保后常规检查负责人，负责进行保后常规检查工作。

二、约见、走访客户，上门检查。

项目经理应严格实施检查，并现场填写《保后回访记录报告》，由客户签字确认。

三、收集资料。

项目经理应通过多种渠道，全面接近、了解担保客户，收集有关客户的各种资料。

四、填写《保后检查报告》。

项目经理在对被担保企业进行定期或不定期检查后，要通过掌握的客户信息资料对客户进行综合分析和判断，在保后检查3天内出具报告，并须担保业务部经理在报告书中签字确认。

五、相应措施。

项目经理和担保业务部经理应根据检查中出现的问题，及时采取防范和补救措施，对重大风险隐患应会同风险管理部及时上报总经理，开展专项调查。

六、检查资料的反馈。

资料包括1、《客户回访记录报告》；2、《保后检查报告》；3、客户提供的最新资料，如财务报表、工商登记变更的记录、企业高层负责人的人事变动、银行对账单、存货变动、纳税凭证、归还贷款本金利息单等。

融资担保有限公司担保业务管理办法厦门xx融资担保有限公司担保业务管理办法(范本）（仅供参考，请根据各自的实际情况加以修改完善,并务必在条文中加入应急机制措施）总则为了强化公司内部控制和统一管理，健全风险防范机制，维护本公司优良信誉和资产安全，优化资产和客户结构，促进担保业务开展,完善服务功能，确保公司持续稳健发展，根据《中华人民共和国担保法》、《中华人民共和国中小企业促进法》、《贷款通则》和《融资性担保公司管理暂行办法》等法律法规和本公司章程规定，制定本办法。

本公司各类担保业务必须符合国家法律法规和公司章程制度,遵循资金安全性、效益性、流动性的原则。

本公司担保业务种类为融资担保业务、保函业务两类。

本公司的融资担保业务流程分7阶段13个步骤：一是业务受理;二是项目调查并撰写《项目调查评价报告书》；三是初审、复审、公司评议通过（超权限业务准备评审会资料报经董事会评审通过)，整理评议/评审会决议、出具《担保承诺函》；四是办理反担保手续、与贷款行签署《保证合同》；五是收取保费;六是保后监管;七是解除担保、项目资料建档。

本公司与客户发生的担保业务活动应当遵守平等、自愿、公平和诚实信用的原则。

本公司担保业务管理主要有保后监管、风险分类、业务稽核、解除担保项目手续和业务数据统计等5个方面工作。

第一部分担保业务种类融资担保业务是指担保人与银行业金融机构等债权人约定，当被担保人(自然人、法人）在银行业金融机构等债权人处进行贷款、票据、贸易、项目、信用证等融资时,因被担保人不履行对债权人负有的融资性债务，应由担保人依法承担合同约定的担保责任的行为。

按类型划分，分为公司法人融资担保和个人融资担保两类；按业务品种划分，可经营品种包括：流动资金贷款担保、固定资产投资贷款担保、房地产开发贷款担保、票据贴现担保、开具承兑汇票担保、保付代理担保、设备租赁融资担保、出口退税质押贷款担保、房屋按揭/加按/转按揭贷款担保、汽车消费贷款担保、贷记信用卡透支额度担保、个人创业贷款担保、个人投资经营贷款担保和个人消费贷款担保等。

保后管理办法(试行)第一章总则第一条为规范和加强担保有限公司(以下简称:公司)保后管理行为，有效防范和控制担保风险，促进担保业务有效健康发展，根据《中国人民共和国担保法》、《融资性担保公司管理暂行办法》和国家法规及公司章程等有关规定，制定本办法。

第二条保后管理是指从公司担保责任产生直至担保责任解除的全过程管理行为。

它是对被担保人和反担保保证人履约意愿和履约能力的现状及变化趋势，进行跟踪、调查、监控和分析，对检查中发现的问题采取积极补救措施的工作过程。

第三条保后管理目的为防范和缓释担保风险，保全担保债权，减少担保损失。

第四条保后管理遵循以下基本原则:(一)依法合规，讲求实效，动态监控，有效处分，规范操作。

(二)统一领导，归口管理，分工协作，责任到人，工作到位。

第五条本办法适用于公司各类担保业务。

第二章组织和职责第六条公司（分公司）业务部（室）为保后检查部门。

保后检查实行项目经理即为保后检查经理制。

其职责为：（一）定期和不定期对所管担保项目进行现场和非现场保后检查，并按《担保质量分类管理试行办法》进行项目质量进行初分。

（二）对保后检查过程中发现的风险预警及时报告，并提出提出风险初步处置预案。

（三）对不良担保项目日常监管，并协助法律保全部按公司批准的处置方案，根据《担保代偿及追偿处置管理办法》对不良担保项目进行司法诉讼和处置。

（四）把保后检查相关信息录入信用担保综合业务系统（以下简称“GMIS系统”）。

（五）收集、整理保后检查资料，并按《担保业务档案管理实施细则》归档。

第七条法律保全部为担保资产保全管理部门。

其职责为：（一）为保后管理全过程提供法律支持。

（二）牵头对不良担保项目的司法诉讼。

（三）对业务部（室）不良担保项目的保全和处置进行指导和协助。

第八条风险管理部为保后监督部门。

其职责为：(一)在担保责任履行前，对项目的担保条件和担保要求的落实情况，按《风险管理委员会会议纪要》（以下简称“风控会纪要”）和《限上（限下）担保项目实施和解除操作流程》要求进行审核。

XXX融资担保有限公司保后管理实施细则第一章总则第一条保后管理,是指本公司对被担保人及其影响担保业务安全的有关因素进行不间断监控和分析,以便及时发现早期预警信号,并积极采取相应补救措施的担保管理过程;保后管理包括保后检查、风险预警和处置、代偿后追偿等;为规范担保业务操作,严格担保业务管理,有效控制担保风险,现根据本公司担保业务管理办法的有关规定,特制定本实施细则;第二章保后检查的特点第二条保后检查既包括对被担保人情况的检查,又包括对担保业务所有事项的进展情况和反担保情况的检查;其中对被担保人的检查既包括对被担保人执行委托担保合同情况的检查,又包括对被担保人经营财务、管理、重大事项等情况的检查;第三条担保业务检查的目的在于发现风险并进行补救;第四条担保业务检查主要侧重于对影响被担保人还款能力主要因素的监控,以及是否及时还本付息;第三章保后检查的程序第五条首次检查;在担保业务发生后的15天内应进行第一次检查,重点检查本笔担保资金的使用情况;检查方式可实地检查或电话询问;首次检查要形成在保项目调查表,并由项目经理及业务部经理签字后存档;第六条全面检查;从第一次检查后开始,要求每月去被担保人的主要办公、生产或经营场所实地有针对性地检查一次,并做好工作记录;要根据检查情况,填制保后检查报告表,每季根据企业情况和担保业务的风险状况,写出全面的分析报告,由项目经理、担保部经理和主管总经理签字后存档,并送交贷款人一份;第七条重点检查;一旦发现被担保人出现新的可能或实际已经影响担保债务偿还或要求本公司对受益人履约的重大情况时,视发现情况的严重程度,最多从发现开始的2个工作日内,必须对被担保人进行实地或跟踪检查,并形成书面报告,由项目经理、担保部经理和主管总经理签字后存档;第四章保后检查的方法第八条信息获取;要求被担保人定期提供反映其经营和财务的财务会计报表等有关材料,从中汇集、整理出被担保人关键信息；对于公司类被担保人,要经常去其主要办公、生产或经营场所实地检查获取信息;通过在现场查阅被担保人的会计账薄、记账凭证、仓库存贷,查看建设工地等方法,对被担保人提供的信息进行补充、验证;对于个人类被担保人,要关注其收入信息状态的变化情况,必要时上门检查；要经常从税务、工商、银行以及其他与被担保人相关部门、企业等处了解情况以获取信息,修正和补充从被担保人处获取的信息;第九条综合分析;对通过检查和其他渠道取得的各种信息进行综合分析,找出影响担保业务安全的各种因素,判断被担保人的总体风险状况,并提出相应的预防性或补救性措施;第五章保后检查的内容第十条收集担保信息资料1、基本材料：连续的年、月度财务报表包括资产负债表、损益表和现金流量表等财务会计报表,上述年度财务报表需经会计师事务所年审；正常持续经营法人资料,包括重新年审的营业执照、税务登记证、组织机构代码证、贷款证卡证明被担保人正常承担国家规定的义务的资料等；被担保人改制,对外投资、对外提供担保,法人代表、重要股东、管理层变动或其重大人事改革及变动,卷入重大诉讼事件,新建项目或老项目进行技术改造,较大借款、重大亏损等材料;2、业务材料：即使用担保信贷资金项目的建设生产经营状况或本公司承诺事项的进展情况的资料;如担保固定资产贷款资金是否被挪用,所开发项目的建设生产进度；担保流动资金贷款是否已用于生产和周转,销售业绩如何；担保远期信用证执证过程中,进口货物质量和销售情况如何,是否存在贸易纠纷等;3、反担保材料：即被担保人提供的反担保是否仍然有效,是否能够保证一旦被担保人不能还款时,行使反担保权后所得资金是否还可以足额保证贷款本息的偿还;第十一条检查的主要内容1、对被担保人的检查：①被担保人主体资格;营业执照是否经年检合格,年检意见中有无危及担保安全的情况；贷款证是否经年审通过,年审意见中有无对其限制性条款,这些条款对担保安全的影响程度如何；被担保人是否正常纳税；被担保人经营组织形式是否变更或准备变更,分析其变更的主要原因及其对银行信贷资产安全的影响程度；被担保人经营范围是否调整或准备调整,分析其调整的主要原因及其对担保安全的影响程度;②经营状况;通过了解被担保人所在行业和企业内部各类因素的变化对被担保人生产经营的影响,分析被担保人经济效益和还款能力的变化状况和趋势;国家对其所在行业和主产品相关法律和政策的调整及其影响程度；其所在行业的特点对其经营产生何种影响、行业经济周期与国家甚至国际经济周期的关系以及行业的经济和技术环境等；其主要原材料的供应渠道和产品市场价格的变动及对其经营效益的影响程度；其产品市场占有率的变化情况；生产技术、产品开发状况；其他经营状况;③管理水平;考察被担保人的管理素质、经验、稳定性、经营思想、内部控制与管理能力和经营管理作风,员工素质等;④担保资金的使用信用情况;检查被担保人担保资金使用是否符合国家及银行的规定,有无挪用或其他违反规定使用担保资金的行为,实际还款来源与合同约定的还款来源差异;此外,还要对被担保人的还款意愿和信用进行判断,如是否按期还本付息、是否执行委托担保合同和信贷合同的有关要求、是否配合公司的检查、是否被列入各家银行或外汇管理局等有关管理机构的“黑名单”指人民银行的“恶意欠息企业名单”、“逃废债务企业名单”、“由外管局审核真实性的进口单位名录”等;⑤财务状况;分析财务报表具体项目的变化及原因,关注非正常情况的出现,分析这些变化和异常对被担保人还款能力的影响;主要关注的指标是：流动性指标：包括流动比率、速动比率和现金比率等；杠杆指标：包括资产负债率、负债与所有者权益比率、利息保障倍数等；效率指标：包括应收账款回收期、存货及其他各类资产周转率等；盈利指标：包括总资产利润率、净资产收益率、销售利润等；现金流指标：包括经营活动产生的现金流占总的现金流的比率、经营活动产生的现金流对利息或本金的支付保障倍数、经营活动产生的现金流与流动资产的比率、经营活动产生的现金流动利息或本金的支付保障倍数、经营活动产生的现金流与流动资产的比率、经营活动产生的现金流占总资产的比率等;⑥重大事项变动情况;包括被担保人拟或正在进行重大固定资产投资项目建设情况；拟或正在进行合资、重组、承包兼并、破产、收购、股份化等改制情况；遭受重大自然灾害、事故情况；是否卷入重大法律诉讼,了解并分析其原因;密切注意被担保人起诉和应诉事项,分析其对本公司担保安全的影响；其他对本公司可能造成代偿风险的情况;⑦个人类被担保人保后检查：对于房屋按揭、汽车消费、股票质押等个人贷款担保业务,在进行保后检查时,首先应侧重于对被担保人还款是否按时、主动、足额等情况的监控,其次应关注借款人与销售商之间的关系;如被担保人贷款所购房屋尚在建设之中,或产权证尚未拿到,检查时就应注意房屋建设的进度和产权证等必要证件办理的顺利程度,防止同于被担保人与开发商的纠纷导致担保贷款无法偿还的情况出现;2、对担保业务风险的检查：①固定资产类贷款担保;检查的主要内容包括：项目的建设进度是否按计划进行,项目总投资中各类资金是否到位,承担项目建设的能力和项目建设的质量如何,是否出现较大的事故等；生产经营管理者是否具有较强的管理能力,是否具有较强的营销能力和适当的营销手段,生产经营是否正常,能否达到项目评估报告中相关指标如产品价格、成本、销售量等的要求;对于异地项目,必要时需要到实地检查上述内容;②流动资金类贷款担保;检查的主要内容包括：需要重点检查被担保人采购、生产、销售的整个环节是否存在管理漏洞,是否存在使得整个环节不能正常进行的内外部风险等；如是贸易融资业务中的打包贷款担保,需要重点监控被担保人是否能按照信用证要求的期限、质量采购、生产、包装及装运,出口商品的市场价格是否发生变化,其与国内外贸易对手是否产生贸易纠纷等；如是贸易融资业务中的进口押汇,需要重点监控被担保人的销售收入回笼情况,分析近期被担保人的现金流入情况,以落实其还款的资金来源;③外汇贷款含境外筹资转贷款和现汇贷款、人民币打包贷款担保;检查的主要内容包括：当上述类别的贷款的还款币种与贷款币种不同时,可能产生汇率风险,保后检查时应注意监控汇率风险,并及时采取防范汇率风险的各类措施;④即期和远期信用证担保;检查的主要内容包括：关注被担保人与交易对手出口商贸易真实性,是否有用假单据合伙骗取银行对我垫款情况,必要时与被担保人一起办理货物进口通关、验货等手续,以便实施实地监管;当银行已经对被担保人放单而信用证尚未到期时,注意监控被担保人进口货物的销售情况和销售资金回笼的情况,以及被担保人生产经营情况是否正常;此外,还需关注被担保人拟到期支付的资金来源是否确能到银行账户;⑤履约担保检查的主要内容包括：投标保证担保;着重检查招标文件和投标书,标的是否真实,投标方有无有意压价,欺骗招标方的行为,分析投标方中标后,是否负行合同的能力；承包负约保证担保;着重检查工程承包合同的内容,分析承包工程的技术难度,拟采取相应方法或措施的可能性,承包方完成国内外同类型工程的经验,承包方按期、按质、按量完成承包任务的可能性；预收付款退款保证担保;着重检查施工企业预收款的用途,预收款项是否真正用于合同约定的材料设备储备,设备制造或工程建设,有无挪用或长期占用拖欠不还的可能；如是向进口商出具的保函,着重检查出口商申请人的货源情况,分析影响出口商不负约的因素及可能性；工程维修保证担保;通过对工程质量监督部门提供的工程质量鉴定书和项目竣工验收报告的分析,了解工程质量是否存在隐患和缺陷,施工企业能够维修及维修后达到业主要求的可能性；质量保证担保;着重检查申请人生产的产品质量；延期付款保证担保;重点检查被担保人的财务状况,根据付款的需要,如需要引进设备投入后产生的效益偿还债务,应重点检查引进设备生产产品的质量情况、销路、回款时间与付款时间的衔接等；租赁保证担保;着重检查被担保人租赁设备的用途和作用,分析租赁设备的经济效益以及承租方按期支付租金的来源和支付能力;⑥银行承兑汇票担保;检查的主要内容包括：被担保人与卖方交易的真实性,以及被担保人是否有用于到期支付的资金;如果是将开立银行承兑汇票所赊购的货物销售款作为到期支付的资金,要检查货物销售的情况以及按期回款的可能性;3、对反担保的检查：①对反担保人的检查参考本办法对被担保人检查的内容进行;②对反担保押物状况的检查包括：抵质押物的状况；抵质押物市场价格和变现能力；反担保人有无使抵押物价值减少的行为；反担保人有无擅自转让、出租或其他处分抵押物的行为；关注是否出现反担保人的其他债权人本不该却优先于本公司受偿的情况；保险获赔金是否未偿还所欠本公司所担保贷款；经本公司同意处置抵押质押物时是否未将处置所得资金偿还本公司所担保贷款；抵质押物的保险单是否需要续保;以及抵质押物损坏或丢失后的理赔情况；项目经理本人对抵质押物的保管、续保、估价、变现方面是否存在漏洞；抵押物是否被重复抵押;4、对其他事项的检查：①按时督促被担保人归还担保贷款;担保贷款应还本金到期或者非融资担保业务涉及的被担保人对外支付日前的20个工作日内,要向被担保人提醒和催促,发出担保到期通知书督促被担保人准备付款资金;②检查法律性文件的有效性;在执行委托担保合同及担保合同的过程中,要善于及时发现一切涉及本公司权益的合同、文件、证书等是否具备法律效力;③及时准确地登记台账;要按照规定的台账格式,在担保业务发生时及时由于还本付息等原因使得担保信贷情况发生改变时,于发生的次日将这种改变及时登记到台账中,并及时将有关材料归档;④逾期担保的催收;当被担保人拖欠银行贷款本金,或者非融资类担保业务到期银行需要本公司代偿时,风控部和担保部要在逾期、或代偿发生日的1-2个工作日内,向被担保人、反担保人发出担保逾期通知书,并标明催收对象、合同编号和金额含本息、期限或代偿金额等关键要素,要求被担保人、反担保人要立即还款;上述通知书原件一式两份;该通知书的回执联要由被担保人、反担保人在相应处盖公章,并由法人代表或其授权人签字,签字盖章后由担保部存档;对于不配合本公司催收的被担保人和反担保人,风控部业务经办人员可以采取公证送达等方式,维护本公司担保信贷资产的诉讼时效;担保业务经办人员必须在法律规定的诉讼时效之前发出通知书并取回回执;⑤被担保人向银行和本公司分别提出展期、转贷和提供续保要求时,视同新发生担保业务处理;第十二条保后检查报告撰写保后检查报告原则,重点是新发生的风险点、还款能力的影响及处理措施;撰写格式和要求：1、项目经理在对被担保人进行每一次保后检查时,均须形成书面报告;报告的撰写可以只分析从担保发生日到第一次检查期间或以后各次检查期间,被担保人、担保人的反担保情况与本公司审批时或上一次检查报告中已掌握的对应情况发生变化的内容,并分析存在的主要风险,提出对策;对于检查时发现存在重大风险时,要特别就重大风险进行详细分析;2、一般情况下,项目经理应于每次保后2-5个工作日内撰写完成担保业务保后检查报告,报担保部经理签字；出现紧急事项,可能影响本公司担保资金安全的,应于检查完毕后的第二天完成上述报告;3、担保部经理应认真阅读检查报告,对报告中要求解决的问题提出处理意见,对超出权限的逐级上报,并及时将处理意见通知项目经理,敦促或与项目经理共同实施处理意见后报总经理批示处理;第六章风险预警和处置第十三条风险发生时必然会产生预警信号;预警信号是指出现了可能导致被担保人不能偿还到期债务或履约的不良情况或征兆;第十四条预警信号的表现1、已拖欠到期的本金或利息;2、被担保人在银行信贷风险分类结果下调一级;3、无法解释的应收款与存货增加;4、产品过于集中;5、债务增长迅速,特别是短期银行信用贷款的增长超过正常生产经营的需要;6、销售额增长但利润减少;7、产品严重积压滞销、长期停工停产;8、净现金流量大量减少或出现负值,不足以支持正常业务;9、关联企业间非正常地大量转移资金;10、企业出售、变卖主要的生产、经营性固定资产;11、坏账损失增加;12、转盈为亏,亏损额呈逐步增加的趋势;13、长期严重亏损或资不抵债;14、已经或准备申请破产或清盘以及正在破产清算;15、发生了重大损失的安全事故、泄露事件,或出台重大人事调整等,可能或实际已经严重影响企业生存发展和债务清偿能力;16、股票价格相对市场发生重大变化;17、准备实施重大的经营政策;18、兼营不熟悉的业务、或在不熟悉的地区开展业务;19、国家出台了不利于企业的法规政策;20、私营和外商独资企业业主突然出国、死亡或失踪;21、涉及重大法律诉讼、仲裁或重大经济纠纷,不能正常经营和还贷;22、准备进行兼并、收购、分立、股份制改造、资产重组等重大改制;23、所属行业或与之相关的行业的经营策略出现较大的调整;24、对外提供大额的担保,接近或超过自身的承受能力;25、借款人和反担保人资产大量被抵押;26、金融机构,特别是曾提供较大额度授信、历史较长的国有商业银行突然退出;27、信贷业务用于建设的项目被取消或停缓建;28、信贷业务用于项目的建设条件、技术条件、产品市场发生重大变化;29、反担保人出现财务风险或支付风险;30、未经本公司同意,擅自处理抵质押物的;31、无法与被担保人取得正常联络;32、对检查中发现的问题和纠正意见持不理睬或应付态度;33、无正当理由而拒绝接受本公司担保检查或对例行检查应储了事;34、无正当理由而不按时报送财务报表,经多次提醒但不纠正或敷衍了事应付;35、持续向银行及本公司提供虚假财务报表等经营信息或者隐瞒重要事实的资产负债表、损溢表等财务资料,并以难以自圆其说的理由进行搪塞;36、因违法违纪受到税务、海关、工商等部门的追究和处罚;37、因较为严重的不良行为被新闻媒介披露;38、长期1年以上或者有意拖欠银行贷款和利息,信誉极差;39、以兼并、分立、承包、租赁、股份制改造、与其他经济组织合资、合作、假破产、藏匿和转移资产等形式悬空或逃避银行债务;40、多次不按贷款合同规定的贷款用途使用贷款,逃避银行和本公司监督,将大量贷款挪作不正当用途,以及从事违法等活动,或者本公司要求其改正上述不正当行为而拒不改正的;41、企业及其核心管理人员违法乱纪、走私贩私、商业侵权、贪污以及生产经营伪劣假冒产品;42、被吊销或停止使用贷款证、法人营业执照、专营权、主导产品生产许可证,或被勒令停产整顿,被查封、冻结资产;43、被担保人被外管局、人民银行等权威机构列入黑名单或取消其有关经营资格;44、发现银行开出的银行承兑汇票、信用证、保函无真实的贸易基础;45、超常规的连续开立金额较大的银行承兑汇票、信用证、保函;46、打包贷款担保发生后,被担保人延迟交货或故意不交货,而使信用证自然失效,影响银行打包贷款的回收;等等;第十五条发现预警信号后的处理方法一旦发现被担保人出现预警信号时,应立即通过有关途径加以核实,并择机采取以下一种或几种措施,防止损失发生或扩大：1、对于发现某些有较大潜在或现实风险的被担保人的情况,担保部、风控部经理要及时报告总经理,并立即参与保后检查,提出处理意见,采取果断措施;2、对于已经拖欠银行贷款本息的被担保人,应立即核查其在银行全部本外币债权如在银行的存款,必要时协助银行从其在银行存款户中抵扣已欠银行贷款本息或采取财产保全措施;3、对于拖欠本金或利息,造成本公司被迫垫款而在规定期限内仍不改正的,要立即取消对被担保人的信用担保,提前处置反担保物;4、对于在保后检查中发现委托担保合同或反担保合同条款不利于保护本公司权益或者存在漏洞的,要采取必要的补救措施,或者与当事人协商变更合同条款或重签合同;5、对于发现被担保人未按合同约定用途使用担保资金的,要及时采取措施限期要求其纠正,对于不能限期纠正的,视情节轻重可同银行协商收回全部贷款和信贷承诺,并根据有关法规予以追究;6、担保贷款逾期后,应立即核查反担保人的代偿能力或反担保品变现清偿价值,对于反担保人代偿能力不足或反担保品不足额等实际反担保能力下降的担保业务,应按照合同约定或在与被担保人协商的基础上,采取追加反担保、调整反担保结构质押、抵押、第三方保证、立即执行反担保偿债等措施,以减少本公司的代偿损失;7、对于出现暂时性经营困难、已经或有可能出现风险的被担保人,应与被担保人就挽救其公司经营困难或危机进行磋商,通过谈判确定是坚持要求被担保人偿还全部欠款,还是要求被担保人根本改变经营规模或经营方向,以便增加本公司收回剩余欠款的机会,或者向被担保人提出或要求其提出债务重整方案,包括重估项目现金流量,重新确定被担保人偿还银行贷款或本公司代偿款本息的时间表,并要求其董事会通过债务重整方案,以保证及时还款;8、对于原材料供应或产品销售出现困难而影响银行贷款按期归还的被担保人,可根据需要通报银行,在他们的批准和协调下,安排与被担保人主要的上下游关联企业协商,对于被担保人的主要上下游关联企业施加影响,如提高对其原材料赊销比例、延缓应付款解付,以缓解被担保人的生产经营或资金运转困难;9、对于资本金不足或筹资成本过高的并发生逾期贷款的被担保人,可协助其寻求新的低成本融资渠道或增加资本性负债,如协助其争取发行信托企业债券,或协助其与其他被担保人合资、合伙经营或联营等形式吸收外部资金还款;10、对于已经或预计出现贷款逾期或本公司已被迫为其代偿的被担保人,要设法密切追踪其在银行资金账户的资金流转,查证其货款回笼情况及大额资金进出及其汇款银行账号等信息,为伺机通过法律程序冻结其大额资金账户做好准备;11、对于法人代表持有外国护照或拥有外国永久居住权的,其拥有的企业在国外有分支机构的,其家庭主要成员在国外定居或者在国外开办公司的民营或外商合资、独资企业贷款担保,要特别关注法人代表出国及企业的资金往来的情况,防止其将资金转移到国外或资金用途。