第一章 货币与货币制度

货币与货币制度本章导读：美国著名经济学家米尔顿-弗里德曼曾说过，古往今来的货币都是某种迷人外观的事物，货币制度和货币政策的制定者们很容易受到迷人外观的迷惑而做出不正确的决策，这些决策一旦形成却会给社会和经济发展带来深远而难以弥补的不利影响。

第一节货币形式的演变货币形式经历了从商品货币到信用货币的演变过程。

（一）商品货币包括：1.实物货币：指自然界中存在的某种物品或人们生产的某种商品来充当货币（如：贝是我国最早的货币）2.金属货币：用金银铜等金属充当货币（我国最古老的金属铸币是铜铸币，在西周及春秋战国时期，布币、刀币、铜贝等铸币在不同地区流通着。

到战国中期圆形方孔的圜钱在秦国广泛流通，秦始皇统一中国后，这种形状的铜铸币统一了全国的铸币流通，并一直沿用到清朝末期。

金属货币也具有自身难以克服的弊端，即其数量的多少受制于金属的贮藏量和开采量，无法伴随商品数量的增长而同步增长。

因此随着生产力的提高，金属货币的数量越来越难以满足大量商品交换对交易媒介的需求。

信用货币应运而生。

商品货币是足值货币：即作为货币商品的各类实物和金、银、铜等金属的自身商品价值与其作为货币的购买价值相等。

（特点：价值比较稳定，能够为商品的生产和交换提供一个稳定的货币环境，有利于商品生产和交换的发展。

）（二）信用货币信用货币是不足值货币：即作为货币商品的实物，其自身的商品价值低于其作为货币的购买价值，纸制货币、存款货币、电子货币都属于信用货币的范畴。

1.纸币：用纸制作的货币。

我国是世界上使用纸币最早的国家，早在1世纪末的北宋时期，交子——一种纸币，就已经广泛的在市场中流通。

2.银行券：是银行发行的一种以银行自身为债务人的纸质票证（即现钞）作用：弥补金属铸币的不足。

经历了由分散发行到由中央银行集中统一发行的过程。

3.存款货币：在存款货币银行账户上可以使用支票随时提取现金或支付的活期存款。

4.电子货币：存储于银行电子计算机系统内可以用银行卡随时提取或支付的存款货币。

第一章货币与货币制度第一节货币的起源与发展一、货币的起源1、货币是商品经济发展的产物2、货币的产生经历了以下四个形式发展货币是商品价值形式发展的结果。

所谓价值形式，是指用一种商品的价值来表示另一种商品的价值，就是价值表现形式，简称价值形式。

（一）简单的或偶然的价值形式1只绵羊＝2把石斧（二）扩大的价值形式1只绵羊＝ 2把石斧50斤米20尺布黄金在扩大的价值形式中，绵羊的价值真正表现为无差别的人类劳动的凝结。

但商品价值未能获得共同的、统一的表现形式。

（三）一般价值形式在这个阶段，出现了一般等价物。

所谓一般等价物，就是指从大量的商品中分离出来，成为表现其他各种商品价值的材料。

这种一般等价物在不同地区、不同时期是不一样的。

在欧洲，最早充当一般等价物的商品是绵羊。

一般价值形式表现为：2把石斧＝50斤米＝ 1只绵羊20尺布＝0.5克黄金＝虽然从等式来看，一般价值形式与扩大的价值形式相比，只是等式两边的移位，其实这是一个质的变化。

它使物物直接交换变成了以一般等价物为媒介的间接交换。

一般等价物实际上是货币的雏形，它离货币只有一步之遥了。

（四）货币形式一般等价物在不同的地区、不同的时期是不同的。

例如，在欧洲，最早的一般等价物是绵羊，在我国，最早的一般等价物是贝壳。

许多充当一般等价物的商品本身存在着难以克服的缺点：难以分割、价值不统一、不便于携带、难以保存等。

人们要选择一种价值含量高、价值统一、便于分割、便于携带、便于保存的商品固定充当一般等价物。

在第二次社会大分工后，人们终于找到了这种最适宜充当一般等价物的商品——贵金属。

贵金属有四个自然属性：一是具有同一性，贵金属质地均匀，重量相等；二是具有可分性：贵金属可以根据需要加以分割二不丧失价值；三是具有便利性，贵金属体积小，价值高，便于携带；四是具有永恒性，贵金属不变质，适宜保存，作为财富储藏。

当人们选择贵金属作为一般等价物时，一般等价物就相对稳定了，货币也就产生了。

货币银行学第一章货币与货币制度第一章货币与货币制度1、市场经济是一种交换经济市场经济产生的前提是社会分工社会分工的存在导致任何人都只能对一部分资源拥有所有权，要想获得别人拥有所有权的资源，必须遵循等价交换原则。

2、交换的两种形式：物物交换与以货币为媒介的交换物物交换向以货币为媒介的交换的演变物物交换存在的弊端1.需求的双重巧合2.交换系列的无限延长3.难以建立相互一致的交叉兑换比率4.缺少普遍接受的价值储存手段5.时间的双重巧合和地域的限制3、货币对市场经济发展的重要意义1.简化交换的方式，扩大交换的X围。

2.提高经济效率和挖掘生产潜力。

3.为整个经济结构的演变与经济X围的拓展奠定了基础。

4.促成商品跨时间的交换。

5.解决了需求上的双重巧合问题和时间上的双重巧合问题，拓展了交易的地域。

使购买力一般化，有利于资源的市场化配置：货币选票4、货币是固定地充当一般等价物的特殊商品，并体现一定的社会生产关系。

货币是一种特殊的商品：表现一切商品价值的材料，具有直接同所有商品相交换的能力。

货币体现一定的社会生产关系。

商品生产者之间的交换关系，体现着产品归不同所有者占有，并通过等价交换来实现他们之间的社会联系。

5、货币的职能1. 价值尺度2.流通手段3.贮藏手段4.支付手段5.世界货币价值尺度：货币在表现和衡量商品的价值时，执行着价值尺度的职能货币执行价值尺度职能并不需要现实的货币，只需要观念的货币。

价格标准：货币计量单位，包含一定金属重量的货币单位与其等分。

6、价值尺度与价格标准的关系：价格标准是为价值尺度职能服务的一种技术性的规定。

区别：前者代表一定数量的社会劳动，用来衡量其他商品的价值；后者代表一定的技术重量，用来衡量货币金属本身的量。

前者是在商品交换中自发形成的，后者是由国家用法律加以规定的。

前者随着劳动生产率的变动而变动，后者一经规定就比较稳定。

7、流通手段：货币在商品交换中起媒介作用时执行着流通手段职能作为流通手段的货币，必须是现实的货币。

第一章-货币与货币制度1. 什么是货币货币是社会经济交流中用于交换价值物品的一种通用媒介。

从历史上看，人类最早的货币是物物交换，随着时代的发展，人们逐渐发现使用特定物品作为通用媒介进行交换更为方便。

货币具有以下几个基本特征：1.一般等价物：货币可以和其他商品、服务进行等价交换，具有普遍接受性；2.可分割性：货币可以被划分为较小的单位，方便交易；3.储藏价值：货币可以用于储蓄和贮藏，具有保值功能；4.流通性：货币可以在市场上流通，无需特殊手续。

2. 货币的种类世界上有很多种货币，按照国家划分可以分为不同国家的货币，按照货币形式可以分为纸币、硬币和电子货币等。

2.1 纸币和硬币纸币和硬币是最常见的货币形式。

纸币是政府发行的、印有特定面额的纸制媒介，硬币则是带有特定面额的金属圆片或方片。

纸币和硬币都具有流通性和等价性等基本特征。

2.2 电子货币电子货币是近年来出现的一种新型货币形式，它具有高效、安全、方便等特点。

电子货币可以分为两种类型：一种是由中央银行发行的电子货币，例如中国人民银行发行的数字人民币；另一种是由商业机构发行的电子货币，例如支付宝和微信支付等。

3. 货币的功能货币在社会经济生活中扮演着重要的角色，它有三种基本功能。

3.1 价值尺度功能货币作为社会经济交流中的通用媒介，具有价值尺度功能。

货币可以衡量其他商品和服务的价值，这使得经济交流更加便利，同时也方便了资源的分配。

3.2 流通媒介功能货币作为流通媒介，便于商品和服务之间的交换。

如果没有货币流通媒介，商品和服务之间的交换必须采用物物交换，这会增加交换的复杂性和成本。

3.3 贮藏手段功能货币可以作为一种贮藏手段，用来储存和传递价值。

货币可以作为储蓄和投资的手段，通过在时间上的转移，实现价值的转移和保存。

4. 货币制度货币制度指的是国家或地区的货币政策和货币体系。

货币制度涉及货币的发行方式、流通范围、汇率安排等方面。

货币制度的目的是维护货币稳定性、促进贸易和投资、保持经济增长等。

金融学第一章货币与货币制度一、货币的发展阶段商品货币阶段纯实物形态、金属货币形态信用货币阶段纸币、存款货币、电子货币二、总结1.货币是商品交换过程中为了克服内部矛盾而从商品世界中分离出来的普遍等价物。

2.货币的发展经历了商品货币和信用货币的阶段。

主要有实物货币、金属货币、纸币、存款货币、电子货币等形式。

3.信用货币主要包括商业票据、银行票据和存款货币，主要以银行票据、汇票和支票的形式存在。

第二节货币的本质和范围一、货币的本质货币商品论有实际价值认为货币是一种具有内在价值的实际商品货币名目论没有实际价值认为货币是由国家或人赋予其执行某种经济职能的名目符号(1)货币的本质从商品世界中分离出来，固定为具有一般等价性的特殊商品。

（二）本质特征：1、货币成为其他一切商品价值的表现材料2、是它具有与其他一切商品直接相交换的能力二、货币的范围——以金融资产的流动性作为标准，一般包括现金、存款货币和一般的信用工具西方学者在长期研究中，一直主张把“流动性”原则作为划分货币层次的主要依据。

现金和活期存款是直接的购买和支付手段，可以随时形成现实的购买力，具有最强的货币性或流动性。

第三节货币的职能一、计价单位——表现和衡量商品或劳务价值量大小实现方式：通过赋予交易对象以价格形态作为计价单位的货币特点：①拥有或代表价值②有货币单位③观念上的货币【价标】二、交易媒介——在商品流通中充当交换的媒介①现实的货币（需要拿出去）②货币符号③稳定的购买力④普遍接受三、支付手段——作为价值的独立形态进行单方面转移商品性支付：延期支付、预付货款等非商品性支付：工资、租金、借贷等①现实货币转账手段②用于商品流通③还用于其他经济行为四、价值储藏①社会财富的代表②高安全性③高流动性④稳定的价值第四节货币制度的构成要素一、类型根据货币的不同特性——金属货币制度、不兑现的信用货币制度根据货币制度作用的范围不同：国家货币制度、国际货币制度、区域性货币制度二、构成要素1、规定货币制度的材料2、规定货币单位——名称、值3、规定货币的种类——主币（元）、辅币（角分）【主币——一国的基本通货和法定价格标准】4、规定货币的支付能力——法定支付偿还能力5、规定货币铸造发行流通程序——金属货币的铸造【自由铸造、限制铸造】、纸币的发行【分散发行、集中发行】6、规定货币发行准备制度——以某种金属或资产作为发行准备【在金属货币流通情况下，发行纸币以黄金或其它的金属货币作为准备】【不兑现的纸币发行准备制度，以一个国家全社会的有效商品作为前提】7、规定货币对外关系•货币制度最初是从国家统一铸造货币开始的。

第一章货币与货币制度一、名词解释价值尺度流通手段贮藏手段支付手段货币商品货币代用货币金属货币二、问答题1、如何理解货币的支付手段？2、试述金属货币制度的主要构成要素。

3、什么是货币，如何理解货币的本质？4、试述货币形态的演化。

5、如何理解货币的两个最基本的职能？三、习题1、“夫珠玉金银，饥不可食，寒不可衣”这句中国古代的至理名言，是人人赞同的，请读者从货币起源的角度加以解释。

2、货币，古代是以实物形态出现，后来是金属货币，现在是用纸印制的货币，而且有了电子货币。

这些不同形态的货币，为什么都能计价，都能用来买东西和支付费用？3、在现代经济生活中，如何定义货币才能最本质地概括这一经济范畴？货币是如何发挥它的各项职能的？4、分析货币制度的构成要素。

5、思考信用货币制度的特点。

第二章信用和利息一、名词解释信用利息利息率二、问答题1、试述信用的主要作用有哪些。

2、简述消费信用的积极作用与消极作用。

3、比较商业信用与银行信用的特点并说明两者之间的相互联系。

4、利率的影响因素主要有哪些？三、习题1、为了买房和贵重财物，任何微观经济行为主体（企业、政府机关、事业单位、家庭、个人等）都处于债权债务的网络中。

找一找有没有与债权债务关系毫无联系的经济行为？2、高利贷过去有，现在还有，你对此是否有具体的了解？消除高利贷，在经济上必须具备怎样的前提条件？3、在我国的融资活动中，企业和居民长期重视银行信用，而忽略商业信用，请你对二者进行比较分析，并对它们未来的发展提出建议。

4、利息又单利和复利两种形式。

比较这两者，读者认为基本形式是复利还是单利？5、对于评价利息率是高是低，通过本章知识的学习，读者认为怎样把握？6、在西方发达国家，利息和利息率在现代经济生活中占有非常重要的地位，其中的原因是什么？7、汪先生今年51岁，他每年收入是3万元，如果他从今年开始每年存款1/3，银行利率为年利3%，如果按单利计算，那么在他60岁退休时他一共可获得多少存款？第三章金融市场一、名词解释金融市场一级市场二级市场金融工具货币市场同业拆借票据回购协议可转让大额定期存单资本市场股票市场场外交易债券市场投资基金风险投资二、问答题1、金融市场同其他的生产要素市场及社会再生产各个环节之间具有哪些关系？2、如何对金融市场进行分类？3、试述金融市场的主要功能：4、如何理解世界金融市场的发展趋势？5、什么是股票市场，试述对进一步发展我国证券市场的看法？6、什么是债券市场，试述对进一步发展我国债券市场的看法？7、什么是投资基金？其种类和操作过程如何？三、习题1、试编制一个能概括全貌的金融市场系统表。

第一章货币与货币制度货币的定义：是从商品世界中分离出来固定充当一般等价物的商品，反映了商品生产者之间的社会生产关系。

货币是商品，具有使用价值和价值。

货币是表现一切商品价值的材料货币是特殊的商品具有直接同所有商品交换的能力体现一定的社会生产关系。

商品生产者之间的交换关系，体现着产品归不同所有者占有，并通过等价交换来实现他们之间的社会联系。

一、货币的职能1.2.1 价值尺度含义：货币在表现和衡量商品和劳务的价值时，执行着价值尺度职能。

2.货币执行价值尺度职能的特点：1、只需要观念或想象中的货币；2、具有完全的排他性、独占性；3、要通过价格标准这个中间环节来执行价值尺度职能。

1.2.2 流通手段含义：货币在商品交换中起媒介作用时执行着流通手段职2.货币执行流通手段职能的特点：必须是现实的货币；可以是足值的货币本体，也可以用货币符号来代替；包含有危机的可能性。

1.2.3 贮藏手段1.含义：货币退出流通领域，被人们当作社会财富的一般替代品和独立的价值形态保存和贮藏的职能。

2.货币执行价值贮藏手段职能的特点：必须是实在的和足值的货币。

必须退出流通领域，处于静止状态。

1.2.4 支付手段1.含义：货币作为交换价值而独立存在，并非伴随着商品运动而作单方面的转移，就执行着支付手段职能。

2.特点：以价值的单方面转移为特征，没有商品（劳务）与之作相向运动，即商品的让渡与货币的回流出现分离。

1.2.5 世界货币1.含义：当货币超越国界，在国际市场上发挥一般等价物作用时便执行世界货币的职能。

2.特点：执行世界货币职能一般是贵金属美元、英镑、欧元、日元1.电子货币定义：所谓电子货币，是对“通过电子信息的交换完成结算的系统”的总称。

2.基本特征：现实货币（现金或存款）的电子形式。

二、货币制度（币制）：一个国家用法律形式确定的该国货币流通的结构、体系与组织形式。

包括规定货币币材和货币单位、本位币和辅币的铸造及偿付能力、发行准备制度等内容。