案例8-4海南发展银行倒闭案例

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• 6月30日，在原海南发展银行各网点开始 了原海南发展银行存款的兑付业务。由于 公众对工行的信任，兑付业务开始后并没 有造成大量挤兑，大部分储户只是把存款 转存工行，现金提取量不多。
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思考： 从海南发展银行被关闭的案例中
，你得到什么启示？
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二、wk.baidu.com层原因分析
（一）不良资产比例过大。可以说，海南发展银行建 立本身就是一个吸纳海南非银行金融机构不良资产的 怪胎。1992年开始海南房地产火爆，1993年5月以后 ，国家加大金融宏观调控力度，房地产热逐步降温， 海南的众多信托投资公司由于大量资金压在房地产上 而出现了经营困难。在这个背景下，海南省政府决定 成立海南发展银行，将5家已存在严重问题的信托投资 公司合并为海南发展银行。据统计，合并时这5家机构 的坏账损失总额已达26亿元。有关部门认为，可以靠 公司合并后的规模经济和制度化管理，使它们的经营 好转，信誉度上升，从而摆脱困境。1997年底，遵循 同样的思路、有关部门又将海南省内28家有问题的信 用社并入海南发展银行，从而进一步加大了其不良资 产的比例。
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公众逐渐意识到问题的严重性，出现了挤 兑行为。持续几个月的挤兑耗尽了海南发展 银行的准备金，而其贷款又无法收回。
为保护海南发展银行，国家曾紧急调拨了 34亿人民币抵御这场危机，但只是杯水车薪 。为控制局面，化解金融风险，国务院和中 国人民银行当机立断，宣布1998年6月21日 关闭海南发展银行。
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从宣布关闭海南发展银行起至其正式 解散之日前，由工商银行托管海南发展
银行的全部资产负债。其中包括：
• 接收并行使原海南发展银行的行政领导权、 业务管理权及财务收支审批权；
• 承接原海南发展银行的全部资产负债，停止 海南发展银行新的经营活动；
• 配合有关部门清理原海南发展银行的财产， 制定、落实原海南发展银行的清算方案和债 务清偿计划。
• 1997年年底，遵循同样的思路，有关部门 又将海南省内28家有问题的信用社并入海南 发展银行，从而进一步加大了其不良资产的 比例。
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• 在海发行未兼并托管城市信用社之前， 各信用社无一例外地采取了高息揽储的方式 吸引存款。这也直接造成了多数城市信用社 高进低出，食储不化的结果，只有靠新的高 息存款支付到期的存款，然后再吸入高息存
其总行设在海南省海口市，并在其他省市 设有少量分支机构；
它是在合并原海南省5家信托投资公司的 基础上，吸收了40多家新股东后成立的。
成立时的总股本为16.77亿元，海南省政 府以出资3.2亿元成为其最大股东。
关闭前有员工2800余人，资产规模达160 多亿元。
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一、如此一家银行，为什么开 业不到 三年，就被迫关闭了 呢？
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• 有关资料显示，海南发展银行成立时的 16.77亿股本在建行之初，甚至在筹建阶段 ，就已经以股东贷款的名义流回股东手里 。海南发展银行是在1994年12月8日经中 国人民银行批准筹建，并于1995年8月18 日正式开业的。
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• 但仅在1995年5月至9月间，就已发放贷款 10．60亿元，其中股东贷款9.20亿元，占 贷款总额的86.71％。绝大部分股东贷款都 属于无合法担保的贷款；许多贷款的用途 根本不明确，实际上是用于归还用来人股 的临时拆借资金；许多股东的贷款发生在 其资本金到账后1个月内，入股单位实际上 是“刚拿来，又带走；拿来多少，带走多 少”。这种不负责任的行为显然无法使海 南发展银行走上健康发展的道路。
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由于上述原因，海南发展银行从开业之日 起就步履维艰，不良资产比例大，资本金不 足，支付困难，信誉差。
1998年春节过后，不稳定的因素开始出现 了。一大早，在海发行的营业网点排成长队 的取款人便成为一个话题，而且传闻越来越 多、越传越玄……有鼻子有眼的传闻加剧了 人们心理的恐慌，恐慌的心理又反过来增加 了储户的取款。于是，金融界十分避讳、社 会十分担心的现象——挤兑，开始在海发行 出现了。
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（二）违法违规经营，海南发展银行建立起来以后，并没有 按照规范的商业银行机制进行运作，而是大量进行违法违 规的经营，其中最为严重的是向股东发放大量无合法担保 的贷款。海南发展银行是在1994年12月8日经中国人民 银行批准筹建，并于1995年8月18正式开业的。成立时 的股本16.77亿元。但仅在1995年5月到9月间，就已发 放贷款10.60亿元，其中股东贷款9.20亿元，占贷款总额 的86.71%.绝大部分股东贷款都属于无合法担保的贷款， 许多代款的用途根本不明确，实际上是用于归还用来入股 的临时拆借资金，许多股东的贷款发生在其资本到账后的 一个月，入股单位实际上是刚拿来，又拿走。股东贷款实 际上成为股东抽逃资本金的重要手段。这种违法违规的经 营行为显然无法使海南发展银行走上健康发展的道路。
案例8-4海南发展银行倒 闭案例
2020年5月31日星期日
1998年6月21日，中国人民银 行发表公告，关闭刚刚诞生2年零 10个月的海南发展银行。这是新 中国金融史上第一次由于支付危机 而关闭一家银行，因而不可避免地 引起了社会各界的广泛关注。
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海南发展银行成立于1995年8月，是海南 省唯一一家具有独立法人地位的股份制商业 银行；
款，进入了严重违背商业规律的恶性循环。
于是，资不抵债、入不敷出，无法兑付到 期存款，成了信用社的通病，并严重影响社 会安定。这也正是中国人民银行决定兼并海 发行、托管信用社的最直接原因。
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• 合并后成立的海南发展银行，并没 有按照规范的商业银行机制进行运作 ，而是大量进行违法违规的经营。其 中最为严重的就是向股东发放大量无 合法担保的贷款。股东贷款实际上成 为股东抽逃资本金的重要手段。
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事实上，早在海南发展银行成立 之时，就已经埋下了隐患。成立海 南发展银行的初衷之一就是为了挽 救一些有问题的金融机构。
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• 1993年，海南的众多信托投资公司由于大 量资金压在房地产上而出现了经营困难。在 这个背景下，海南省决定成立海南发展银行 ，将5家已存在问题的信托投资公司合并为 海南发展银行。据统计，合并时这五家机构 的坏账损失总额已达26亿元。有关部门认为 ，可以靠公司合并后的规模经济和度化管理 ，使它们的经营好转，信誉度上升，从而摆 脱困境。